Главная / Кредиты для бизнеса / Кредит для малого бизнеса что нужно
Опубликовано: 3 января 2022

Кредит для малого бизнеса что нужно

Содержание

Кредит для малого бизнеса что нужно

Развитие малого бизнеса в России стимулируется государством. Естественно все крупные банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля, а некоторые дают возможность оформить займ без залога и поручителей. Как взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля? Где взять льготный кредит на открытие малого бизнеса? На каких условиях предоставляется кредит под открытие малого бизнеса?

  • Где взять кредит на бизнес — ТОП-3 лучших банка с выгодными условиями кредитования
  • Куда обращаться
  • Особенности бизнес-кредитования
  • Правила кредитования бизнеса
  • Насколько оправдано кредитование при открытии и развитии бизнеса
  • Льготные кредиты малому бизнесу — где и как получить помощь от государства
  • Вопросы и ответы

Где взять кредит на бизнес — ТОП-3 лучших банка с выгодными условиями кредитования

Получить кредит на бизнес можно в большом количестве банков. Сделать выбор зачастую бывает непросто. Помочь могут описания лучших банков, составляемые профессионалами.

Итак, рассмотрим, какие банки предоставляют доступные и выгодные кредиты малому бизнесу.

1) Сбербанк

Сбербанк является самым популярным российским банком. Здесь разработано несколько программ для кредитования бизнеса.

Статистические данные подтверждают, что около 50% взрослых россиян являются клиентами этой кредитной организации. В такой ситуации многие бизнесмены (особенно в начале своей деятельности) прежде всего пытаются оформить займ именно здесь.

В соответствии с этой программой без обеспечения можно получить до 3-х миллионов рублей. Сделать это могут не только компании, но и индивидуальные предприниматели. Процентная ставка от 16,5% годовых.

В Сбербанке действуют и другие программы:

  • экспресс кредит для бизнеса;
  • бизнес-актив;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на покупку транспортных средств, а также оборудования;
  • бизнес-инвест;
  • факторинг;
  • лизинг.

В офисе Сбербанка традиционно большие очереди. Однако для подачи заявки на любой бизнес-кредит достаточно посетить его сайт. Оформив там анкету, ответ придется ждать примерно 23 дня.

2) Райффайзенбанк

Для тех, кто не в состоянии предоставить бизнес-план, поручителей или имущество в залог, банк предлагает оформить потребительский кредит.

Для предпринимателей, которые желают оформить специальный займ для компании или ИП, здесь разработано несколько программ:

  • овердрафт – условия рассматриваются индивидуально;
  • экспресс – позволяет быстро получить до 2-х миллионов рублей;
  • классик – программа, по которой удастся занять до 4,5 миллиона рублей.

Чтобы подобрать наилучший займ для бизнеса, достаточно позвонить в банк. Сотрудники проконсультируют и помогут разобраться во всех тонкостях действующих программ.

3) ВТБ Банк Москвы

Здесь разработаны специальные кредиты как для уже существующих, так и для только открываемых компаний малого бизнеса.

К наиболее популярным программам относятся:

  1. для наращивания оборотного капитала – программа Оборот;
  2. для использования денег свыше имеющегося на расчетном счете остатка – Овердрафт;
  3. на приобретение оборудования, а также для расширения действующего производства – Перспектива для бизнеса.

Также можно получить и традиционный потребительский кредит как физическому лицу (владельцу бизнеса). При этом сумма может достигать 3-х миллионов рублей.

Для удобства сравнения лучших банков основные условия и процентные ставки по кредитам представлены в таблице.

Таблица «ТОП-3 банка с лучшими условиями кредитования бизнеса»:

Из таблицы можно выбрать банк для оформления бизнес-кредита с выгодными условиями и низкими процентными ставками.

Куда обращаться

За каждую материальную льготу отвечает определенный государственный орган, к которому и должен обратиться предприниматель.

Микрофинансированием занимается Фонд поддержки предпринимательства в вашем регионе. Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо собрать пакет документов (он отличается для ИП и юридических лиц).

Более подробно с этим вопросом вы можете ознакомиться на официальном сайте фонда в вашем регионе, мы назовем лишь основные общепринятые документы:

  • Заявление и анкета заявителя, а также поручителя;
  • Данные предпринимателя;
  • Учредительные документы;
  • Выписка из реестра малого и среднего предпринимательства;
  • Свидетельство о внесении в ЕГРИП/ЕГРЮЛ и выписка оттуда;
  • ИНН;
  • Копия паспорта заявителя;
  • Копия СНИЛС;
  • Лицензии на деятельность;
  • Бухгалтерские и налоговые отчеты.

После того как вы собрали все документы, следует подать заявление на получение кредита в Фонд поддержки. Скачать такое заявление вы также можете на официальном сайте Фонда по вашему региону.

За государственным поручительством вы должны обратиться со всеми необходимыми документами в банк, который участвует в партнерской программе с фондом содействия предпринимательства.

Уже сам банк оценит возможность государственной поддержки и передаст заявление в фонд, который рассматривает его в течение трех дней. К стандартному пакету документов, требуемых для получения кредита, следует приложить заявку на поручительство.

Компенсационные выплаты вы можете получить в центре занятости. Для этого предоставьте бизнес-план и соответствующее заявление.

За получением налоговых льгот следует обращаться в налоговую инспекцию, там вы получите информацию и о документах, которые будет необходимо собрать.

Фото 1

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Кредит поможет увеличить прибыль от бизнеса

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Правила кредитования бизнеса

Правила предоставления кредита выстроены таким образом, чтобы кредитные риски были минимизированы. Кредитование – это всегда риск как для потенциального заемщика, так и для кредитора. Риск, который несет заемщик, это прежде всего невозможность вернуть кредит и проценты вовремя, что может привести к банкротству.

Риск кредитора связан прежде всего со сроками кредитования. Долгосрочным будет кредит либо краткосрочным, это прямо влияет на уровни рисков.

Чтобы свести риски к минимуму, кредиторы, перед тем как согласовать заявку на кредит, осуществляют следующие мероприятия:

  • Тщательно изучают заемщика, его кредитную историю (если кредит оформляется не впервые). Проводят анализ хозяйственного и финансового положения заемщика;
  • Изучают предлагаемый заемщиком залог, внутренние и внешние источники, за счет которых кредит может быть погашен;
  • Анализируют потенциальные риски и возможности их устранить.

В большинстве банковских организаций разработаны специальные правила по кредитованию малого и среднего бизнеса. В этих правилах фиксируется, как правильно оценивать платежеспособность заемщика, как разработать его психологический портрет, как снизить риски и так далее.

Насколько оправдано кредитование при открытии и развитии бизнеса

Этот вопрос, безусловно, интересный. Хотя на него вряд ли можно ответить однозначно. Ясно, что если в экономике и ведении бизнеса вы мало что понимаете, брать кредит – практически самоубийство. Вы просто наживете большую и долгосрочную проблему, решение которой затянется не на один год.

Если есть возможность использовать другие варианты привлечения средств в дело, кроме кредита, лучше воспользоваться ими.

С другой стороны, бывают ситуации, когда кредиты реально помогают вывести бизнес на другой уровень, а порой и просто его спасти. Это больше относится к делу, которое уже функционирует и приносит определенную прибыль. За счет заемных средств можно перекрыть возникшие задолженности, увеличить производственные мощности, обновить оборудование, приобрести офисное или складское помещение.

Ряд специалистов считает, что брать кредит можно только на расширение своего дела, но не на открытие его. То есть если вы видите, что бизнесу есть куда расти и развиваться, тогда брать кредит можно, в других случаях стоит дважды подумать, прежде чем обращаться в банк за кредитом.

Льготные кредиты малому бизнесу — где и как получить помощь от государства

Сегодня немалое количество российских граждан планируют открыть собственное дело. Для этого в обязательном порядке требуются идея и деньги. С первым все более-менее понятно. Идея обычно есть у всех либо перенимается у других компаний.

Однако средства на организацию бизнеса есть далеко не у всех. С учетом достаточно высокой ставки, предлагаемой банками начинающим бизнесменам, можно сказать, что получить их новичкам практически нереально.

На помощь приходит государство. В рамках поддержки малого бизнеса оно предлагает целый ряд кредитных программ. Однако прежде чем согласиться на какую-либо из них, стоит внимательно изучить все возможные способы получить помощь от государства.

7.1. Виды государственных займов для малого бизнеса

Государство сегодня старается оказать поддержку малому бизнесу. В первую очередь она выражается в специальных кредитных программах, которых разработано несколько. Отличаются они прежде всего формой оказания помощи, а также субъектом, имеющим право на такую поддержку.

1) Микрокредитование малых компаний

У российских регионов имеются фонды, предназначенные для микрокредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Именно эти компании занимаются оформлением кредитов с государственной помощью бизнесменам. Условия выдачи займов различаются в зависимости от региона, в котором они оформляются.

Основным плюсом (+) льготного кредитования выступает высокий уровень доступности. Деньги можно получить вне зависимости от того, в какой сфере трудится компания или предприниматель.

Стоит иметь в виду, что в различных регионах на кредитование через фонды могут накладываться ограничения.

В целом условия государственных кредитов для малого бизнеса характеризуются следующим:

  1. Организация или предприниматель должны быть зарегистрированы в том регионе, в котором планируется оформление займа;
  2. Сумма в большинстве случаев не превышает 1,5 миллионов рублей, но для некоторых отраслей или субъектов Российской Федерации размер кредита может быть уменьшен;
  3. Ставка при государственном кредитовании определяется большим количеством факторов – перспективностью бизнеса, потребностями рынка, платежеспособностью потенциального заемщика, наличием обеспечения, стоимостью залогового имущества, размера и срока кредита. В среднем она варьируется в пределах от 8 до 12%;
  4. Выдача кредитных средств производится в безналичном порядке;
  5. Действует ограничение на количество возможных к оформлению займов;
  6. В большинстве случаев для получения кредита придется предоставить обеспечение. Это может быть залог, например, имущество или оборотные средства, а также поручительство;
  7. Если не соблюдать условия, предусмотренные договором государственного кредита, на заемщика налагается штраф. Чаще всего санкциями выступает повышенный размер процентов;
  8. После предоставления полного пакета документов рассмотрения заявки придется дожидаться в течение периода от 5 до 10 дней. Длительность срока определяется субъектом, в котором происходит оформление.

2) Государственное поручительство

В этом случае кредитование осуществляется через коммерческий банк. Государственный фонд же становится поручителем по кредитному договору в лице Федеральной нотариальной палаты.

Заемщики должны понимать, что далеко не все кредитные организации участвуют в государственном кредитовании. Чтобы узнать, в какой именно банк обращаться, стоит посетить официальный сайт Российского правительства.

Следует подготовиться к тому, что рассмотрение заявки может длиться достаточно долго. Более того, нередки ситуации, когда фонд становится поручителем только по части суммы займа.

Важно знать, что традиционно предпочтение в поручительстве отдается следующим заемщикам:

  1. производственные и промышленные компании;
  2. организации, занимающиеся обслуживанием граждан в социальной сфере;
  3. инновационные компании.

При рассмотрении заявок на государственное поручительство фонд принимает во внимание, какое количество рабочих мест было создано потенциальным заемщиком.

3) Субсидии

Для большинства бизнесменов субсидии выступают самым привлекательным видом оказания государственной помощи. Связано это с тем, что субсидии предоставляются абсолютно безвозмездно. Но не стоит обольщаться – получить такую помощь могут только некоторые бизнесмены.

Чтобы рассчитывать на выделение субсидии, придется соответствовать целому ряду строжайших ограничений:

  1. обратиться в Центр занятости и пройти процедуру постановки на учет в качестве безработного;
  2. пройти психологический тест в Центре занятости;
  3. записаться и пройти обучение по курсу Предпринимательство;
  4. написать и представить на рассмотрение бизнес-план.

Когда заявка на получение субсидии будет рассмотрена, бизнесмен должен зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя или организации. Только после этого заемные средства будут ему переданы.

Чаще всего субсидия предоставляется на следующие нужды:

  • приобретение или снятие в аренду недвижимости для осуществления деятельности;
  • покупка товаров для ведения торговли;
  • приобретение оборудования, а также нематериальных активов.

Необходимость в них должна быть обязательно указана в бизнес-плане. Но не стоит радоваться раньше времени – по большинству заявок на предоставление субсидий поступает отказ.

4) Грант

Грант выступает еще одним видом помощи предпринимателям, который оказывается на безвозмездной основе. Естественно, получить такие средства удастся далеко не всем. Именно это многие считают основным недостатком грантов.

Получить рассматриваемый тип государственной помощи имеют право следующие категории бизнесменов:

  • предприниматели, которые недавно начали деятельность и работают менее года;
  • организации, которые создали большое количество рабочих мест;
  • обязательным условием одобрения грантов для претендентов является отсутствие задолженностей по кредитам и платежам в бюджет.

При рассмотрении заявки на получение гранта во внимание принимается в том числе сфера деятельности бизнесмена. Следует иметь в виду, что каждый субъект РФ самостоятельно определяет, на какие именно сферы выдаются гранты.

5) Компенсационные выплаты, а также послабления по налогам

Компенсационные выплаты представляют собой возврат государством части средств, потраченных на развитие деятельности.

Получить выплату от государства могут бизнесмены, работающие в следующих сферах:

  1. инновационное производство;
  2. производство импортозамещающей продукции;
  3. предприятия сферы услуг.

Налоговые послабления представляют собой так называемые налоговые каникулы. Под ними понимают освобождение бизнеса от перечисления налоговых платежей в течение нескольких периодов – обычно не более 2-х лет.

Рассчитывать на налоговые каникулы могут бизнесмены при соблюдении следующих условий:

  1. деятельность начата недавно;
  2. при выборе системы налогообложения предприниматель предпочел упрощенную или патентную систему;
  3. компания трудится в производственной сфере, социальном обеспечении или в области науки.

7.2. Требования к заемщикам и особенности кредитования

Требования к потенциальным заемщикам, а также основные особенности предоставления займов определяются в первую очередь тем, на какую программу претендует бизнесмен. Облегчить рассмотрение и сравнение этих параметров позволяет отражение их в таблице ниже.

Таблица различия условий кредитования и требований к заемщику в зависимости от вида государственной поддержки бизнеса:

Таким образом, возможность получить государственную помощь имеют следующие категории бизнесменов:

  1. открытие бизнеса с нуля менее 1 года назад;
  2. компания работает в производственной или инновационной сфере либо оказывает услуги населению;
  3. отсутствуют проблемы по кредитам и платежам в бюджет.

7.3. Куда следует обратиться для получения государственной помощи

За определенной категорией помощи бизнесменам следует обращаться в тот государственный орган, который за нее отвечает. Ниже рассмотрены основные из них.

При этом придется предоставить определенный перечень документов. Он отличается для различных организационно-правовых форм, а также регионов. Полный список можно узнать, посетив сайт Фонда конкретного субъекта РФ.

Однако можно назвать ряд документов, которые потребуются в обязательном порядке:

  • заявление на государственную помощь можно скачать на официальном сайте Фонда;
  • анкета, а также копии паспортов и свидетельства СНИЛС, как самого заемщика, так и поручителя;
  • учредительные документы;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • документы отчетности;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • выписка из реестра компаний малого и среднего бизнеса;
  • при наличии – лицензия и патент.

Чтобы получить помощь в виде государственного поручительства, следует обратиться в банк, который принимает участие в соответствующей программе.

После этого непосредственно кредитная организация рассмотрит пакет документов и передаст его в Фонд. Там вновь будет проводиться их изучение в течение 3-х дней.

Чтобы получить субсидию, грант или компенсационную выплату следует обращаться на биржу труда (Центр занятости населения). Основными документами при этом будут заявка, а также грамотно составленный бизнес-план.

Если целью бизнесмена является получение налоговых каникул, направляться следует в инспекцию федеральной налоговой службы. Именно там можно получить всю информацию, а также перечень необходимых документов.

Практические советы, как можно получить кредит под бизнес-план на открытие и развитие своего дела

Условия кредитования малого бизнеса

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Когда основатели не имеют достаточных средств для развития, на помощь приходят банковские займы. И хотя взглянув на рекламу, кажется, что получить нужный заем проще простого, на деле предприниматели могут получить бизнес в кредит без первоначального взноса только при соблюдении определенных условий.

Условия выдвигаются банками и служат для обеспечения гарантии возврата заемных средств. При этом имеет значение не только своевременный возврат долга, но и процентов по нему.

Как получить и оформить

Прежде всего, необходимо поговорить о том, кому банки готовы выдавать кредит для организации малого бизнеса.

К клиенту, являющемуся представителем малого бизнеса, предъявляются следующие требования:

  1. Владение ликвидным имуществом (оборудование, недвижимость, ценные бумаги и т.д.). Если бизнесмен может предоставить в обеспечение будущей ссуды ценный залог, банк почти всегда пойдет навстречу, так как залог – лучшая гарантия возврата денег. Однако, важно понимать, что стоимость залога должна на 150-200% превышать сумму займа.
  2. Возраст фирмы. Этот критерий особенно важен для индивидуальных предпринимателей, хотя и фирмам, не успевшим заслужить репутацию, доверия мало. По этой причине рекомендуется регистрировать компанию заблаговременно, увеличивая тем самым вероятность одобрения банка заявки на ссуду.
  3. Доходность. Фирма может быть не новой, вот только прибыль почти нулевая. Такой компании денег на развитие могут и не дать. Банки не требуют невероятной рентабельности, но хотя бы минимальный процент показать придется.
  4. Бизнес-план. Его требуют тогда, когда не идет речь о займах на текущую деятельность. Специалисты банка обязательно с ним ознакомятся, чтобы убедиться, что деньги пойдут на приобретение ликвидного имущества. Неохотно выдаются ссуды на выплату зарплаты или арендной платы.
  5. Кредитная история и репутация. Если историю проверить легко, то с репутацией дело обстоит сложнее. Направив запрос в БКИ, банк сможет точно узнать, как клиент ранее выполнял взятые на себя обязательства. Узнать о репутации банк сможет по отзывам деловых партнеров.

Исходя из всего вышеизложенного, очевидно, что оформить кредит на малый бизнес крайне сложно:

  • действительно, истории как таковой пока нет;
  • возраст еще не велик;
  • бизнес-план – это не самый важный из критериев;
  • а отсутствие ликвидного имущества и вовсе может перечеркнуть все надежды на выгодный заем.

Вот почему в итоге нередко пользуются одним из двух вариантов:

  1. Оформляют ссуду на физическое лицо (директора, учредителя, владельца).
  2. Участвуют в госпрограмме.

В первом случае происходит стандартная процедура оформления займа, как, например, потребительского. Чаще всего используются только два документа: паспорт и подтверждение размеров ежемесячного дохода. И вот тут имеется главная сложность, так как подтвердить размеры доходов ИП достаточно сложно, поскольку зарплату он не получает.

Недостатки такого решения:

  • займ на физическое лицо не получится отразить в статье расходов, когда предприниматель будет исчислять налогооблагаемую базу;
  • ограничение по сумме займа (существенно меньше) и по срокам его возврата;
  • самому же заемщику приходится смириться с тем, что возвращать ссуду банку придется даже в том случае, если предприятие обанкротится.

Куда более перспективен второй вариант – получение гранта или ссуды от государства. Существуют даже безвозмездные ссуды, которые предпринимателям, выполняющим условия госпрограммы, даже не потребуется возвращать. Чтобы получить такую ссуду, потребуется принять участие в госпрограмме или стать получателем гранта.

Главная сложность здесь состоит в соблюдении большого количества формальностей. Кроме того, предпринимателям придется доказать свою деловую хватку и заинтересовать чиновников своими инновационными проектами.

Кредиты малому бизнесу от государства в 2020 году

Если сравнить 2020 г. с 2020 г., то налицо сокращение госфинансирования льготного финансирования малого бизнеса.

Получить заем от государства на льготных условиях смогут предприятия:

  • где в штате числится не больше 100 сотрудников;
  • оборот за год по всем счетам не превышает 400 млн. руб.;
  • соискатель должен доказать собственную платежеспособность;
  • продемонстрировать положительную историю.

Процесс получения займа в общих чертах выглядит так:

  • Составляется заявка на получение государственного займа и подается в региональный Фонд поддержки предпринимательства.
  • Одновременно в банк, работающий с Фондом, подается финансовая отчетность предприятия для всестороннего изучения.
  • После одобрения заявки и документации, представленной соискателем, Фонд перечисляет деньги банку, а банк выдает ссуду соискателю.

В Фонде поддержки предпринимательства (местном территориальном подразделении) можно узнать много полезной информации:

  • какие госпрограммы действуют сейчас;
  • как оформить заявку на участие в одной из них;
  • какие для этого требуется соблюсти условия;
  • с какими банками-партнерами работает Фонд и многое другое.

Таблица 1. Базовые условия льготного государственного кредитования малого предпринимательства в 2020 г.

Банк Максимальная сумма, руб. Ставка, %
Сбербанк Индивидуально Индивидуально
Промсвязьбанк 360 000 Индивидуально
ВТБ24 Индивидуально Индивидуально
Возрождение Индивидуально Индивидуально
ВУЗ-Банк Индивидуально Индивидуально
Хоум Кредит 700 000 19,9
Банк Москвы 300 000 24,0

Экспресс-займы

Оформление кредита индивидуальному предпринимателю без залога и поручителей выгодно отличается от обычного скоростью своего оформления. Чаще всего к такому виду заимствования оборотного капитала прибегают ИП, так как требования к заемщику минимальные и при отсутствии негативной истории вероятность получить экспресс-займ равна почти 100%.

Все экспресс-займы относятся к беззалоговым, и в этом заключается еще одно их безусловное преимущество. Предприятию не приходится готовить документацию для залога, оформлять обременение, сама процедура получения необходимой суммы занимает в несколько раз меньше времени, чем при стандартном.

Расходы по экспресс-кредиту включают комиссию (1-2% от суммы займа), а также проценты за пользование заемными средствами.

Снизить ставку можно путем выбора целевого заимствования, например, на покупку транспорта, пополнение оборотного капитала и т.д. Предоставив банку залог и поручителей можно снизить процентную ставку на 5-7%.

Процентные ставки по данному банковскому продукту обычно высоки и составляют 25-30% годовых.

Например, в Сбербанке кредит «Доверие» для малого бизнеса – это весьма выгодный продукт, направленный на предоставление ссуды в самые сжатые сроки.

Таблица 2. Условия кредита «Доверие» в Сбербанке.

Условия Параметры
Максимальный срок 3 года
Процентная ставка от 19% годовых
Максимальная сумма займа до 3 млн. руб.

Оформить заем на таких условиях могут те предприятия, годовой оборот которых не превышает 60 млн. руб.

Инвестиционный

Эффективным инструментов развития бизнеса являются инвестиционные ссуды. Процесс оформления и одобрения заявок от предпринимателей на получение инвестиционного займа достаточно сложен.

Его основными принципами являются:

  1. Для банка большое значение имеют намерения предпринимателя в отношении заемных средств, даже больше, чем его реальное финансовое положение. Поэтому в пакет документов входит ТЭО – технико-экономическое обоснование.
  2. Проценты по будущему займу должны быть существенно меньше ожидаемой прибыли от вложений.
  3. Срок заимствования определяется индивидуально, в зависимости от того, каким окажется срок окупаемости по данному конкретному инвестиционному проекту (срок заимствования не менее срока окупаемости).
  4. Если проект очень перспективный, то банк даже может предоставить заемщику льготный период, в течение которого клиент будет погашать только проценты по займу.

Если обратиться к практике выдачи инвестиционных займов представителям малого и среднего бизнеса, то зачастую речь идет о деньгах для:

  • постройки производственных объектов:
  • закупки оборудования;
  • налаживания выпуска сельскохозяйственной продукции;
  • кредита на покупку готового бизнеса и т.д.

Договор с банком об инвестициях предприятие заключает, согласно ФЗ №39 от 25.02.1999 г. «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений». Ст. 421 ГК РФ относит договора на получение инвестиций к смешанному типу договоров, поскольку его сторонами могут выступать не только банк и представитель малого бизнеса, но и государство.

Экспресс-займы и инвестиционные ссуды малому бизнесу в российских банках

Условия предоставления займов, а также размеры предоставляемых ссуд в отечественных банках достаточно сильно отличаются. Это открывает перед бизнесменами возможности для заключения с банком договора на выгодных условиях.

Выдача кредитов юридическим лицамКак лучше взять кредит для юридических лиц узнаете из статьи: «Кредит для юридических лиц».

Как взять кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса читайте здесь.

Такие условия оптимально соответствуюют текущему финансовому положению заемщика. В таблице 3 приведены актуальные предложения крупнейших российских банков для малого бизнеса.

Таблица 3. Условия предоставления экспресс-займов и инвестиционных кредитов малому бизнесу в крупнейших российских банках по состоянию на 01.10.2016 г.

Наименование банка Экспресс-займ Инвестиционный кредит
Сбербанк (годовая выручка клиента – до 60 млн. руб.) Срок – до 3 лет,
максимальная сумма – 5 млн. руб.,
процентная ставка – от 16%
Срок от 3 мес. до 10 лет,
ставка – от 14,48%,
собственный вклад клиента – от 10% от стоимости проекта,
максимальная сумма – до 200 млн. руб.,
отсрочка по основному долгу – до 1 года.
Россельхозбанк Срок – до 3 лет,
максимальная сумма – до 4 млн. руб.,
процентная ставка – индивидуальная.
Срок – до 15 лет,
максимальная сумма – до 200 млн. руб.,
отсрочка погашения основного долга – до 18 мес.
Альфа-Банк (годовая выручка клиента до 350 млн. руб.) Срок – до 3 лет,
максимальная сумма – до 6 млн. руб.,
процентная ставка – от 14,5%.
Сроки, суммы и ставки определяются индивидуально.
ВТБ 24 Срок – до 3 лет,
максимальная сумма – 4 млн. руб.,
процентная ставка – от 15%.
Сумма – от 850 тыс. руб.,
срок – до 10 лет,
ставка – от 13,5%.
Райффайзенбанк (годовой выручка клиента до 55 млн. руб. в год) Срок – до 4 лет;
максимальная сумма – 4,5 млн. руб.;
процентная ставка – индивидуально.
Срок – до 5 лет,
максимальная сумма – до 4,5 млн. руб.,
процентная ставка – индивидуально.

Кредит по бизнес-плану

Особенность кредитования по бизнес-плану состоит в том, что предприниматель, желающий получить заем в банке готовит пакет документации, в которой обосновывает следующие моменты:

  1. Деньги требуются для конкретной цели, сейчас и на конкретный срок.
  2. Ссуда будет использована для извлечения максимальной выгоды.
  3. Возврат ссуды при текущем положении дел не составит труда для заемщика.

Детальный бизнес-план – это большой объем документов, поэтому для одобрения заявок подается сжатый вариант всего на 4-10 страниц, не более.

В подавляющем большинстве случаев бизнес-планы готовятся по стандартной схеме:

  • описывается экономический потенциал предприятия, а также размер текущей доходности и прогнозируемой после получения ссуды, детально перечисляются все группы затрат;
  • маркетинговый план описывает все мероприятия, которые будут реализованы предприятием для того, чтобы вывести свой продукт на заданный объем продаж;
  • техническая часть, в которой описывается товар, необходимые доработки, в результате которых удастся повысить объем продаж.

Первое, что будет сделано банковскими специалистами в процессе рассмотрения представленного потенциальным заемщиком бизнес-плана, это оценка рисков, связанных с возвратом ссуды. Кредитование без залога при финансировании бизнес-проектов практически никогда не используется.

Поэтому в самом документе обязательно имеется раздел оценки рисков самим заемщиком, где должно быть приведено обоснование по всем категориям рисков. После рассмотрения представленного сжатого бизнес-плана, банк изучает проект и принимает решение – одобрить заявку сразу или рассмотреть детальный бизнес-план.

По итогам изучения предприятию предлагаются условия представления ссуды. Чаще всего условия:

  • индивидуальные;
  • учитывающие риски;
  • учитывающие текущее финансовое положение предприятия.

Как правило, те банки, которые развивают направление финансирования малого бизнеса, на своих сайтах предлагают для ознакомления образец описания бизнеса для получения кредита. Эта информация дает четкое представление о том, как следует подготовить свой проект перед подачей для рассмотрения в конкретный банк.

Рейтинг банков для малого бизнеса

Крупные маркетинговые и аналитические агентства (Moody’s , Рус-рейтинг, НРА и др.) регулярно публикуют рейтинги банков, в том числе тех из них, которые предлагают самый выгодный кредит малому бизнесу.

При составлении рейтинга в расчет принимается:

  • годовой валовой объем выдачи ссуд на развитие малого бизнеса;%
  • спектр предоставляемых услуг;
  • полнота обслуживания в онлайн-режиме и другие показатели.

К числу самых распространенных рейтингов относятся:

  • по активам – оценивается стоимость имущества банка, размер его капитала, сумма всех обязательств представителей малого бизнеса перед банком, объем ценных бумаг и т.д.;
  • кредитный – составляется на основе объемов выдаваемых ссуд.

Источником достоверных сведений о финансовой устойчивости любого коммерческого банка является Центробанк. На сайте регулятора регулярно публикуются данные о состоятельности крупнейших игроков банковского бизнеса, откуда можно почерпнуть сведения об интересующих банках.

Таблица 4. Рейтинг надежности банков, согласно данным ЦБ РФ, относительно размеров собственного капитала кредитных организаций.

Рейтинг надежности банков.jpg

Выбор банка для получения кредита на развитие малого бизнеса для предпринимателя является весьма непростым решением. Необходимо не только сравнивать условия предоставления инвестиций.

Беззалоговый кредит для малого бизнесаО беззалоговом кредите для малого бизнеса расскажет статья: «Беззалоговый кредит для малого бизнеса».

Обязанности поручителя по кредиту узнаете здесь.

Как оформляется заявка на кредит юридическим лицам проинформирует эта публикация.

Сравнивать нужно и надежность кредитной организации, а также учитывать реальные возможности по своевременному возврату ссуды вместе с процентами. Реальную помощь в поиске оптимального варианта получения займа могут оказать брокерские организации.

Видео: IncomePoint.tv: кредиты для малого бизнеса.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Где получить кредит малому бизнесу с нуля от государства или других коммерческих структур: 3 основных варианта

Каждый, кто решает заняться бизнесом, сталкивается с недостаточностью или отсутствием стартового капитала на воплощение своих идей. Перед молодым бизнесменом, как правило, стоит большое количество задач, решить которые позволит только дополнительное финансирование. Однако банки не всегда готовы вкладывать в такие рискованные проекты.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Благодаря тому, что правительство приняло решение помочь в развитии частных компаний, теперь у предпринимателей и учредителей небольших компаний появилась возможность получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства.

Где можно оформить ссуду

Начинающий бизнесмен может получить финансирование как напрямую от государства в виде грантов и субсидий, так и через финансовые учреждения страны.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Среди предлагаемых программ:

  • кредиты для малого бизнеса, выдаваемые банками или иными финансовыми структурами;
  • гранты на развитие бизнеса предоставляются для лиц, которые создают большое количество рабочих мест и ведут деятельность в инновационной или значимой отрасли;
  • государственное поручительство выступает дополнительным фактором для положительного решения по заявке в банке, однако, в программе участвует ограниченное количество финансовых учреждений (список можно получить в органах власти своего региона).

Субсидии и гранты достаются далеко не всем начинающим бизнесменам, и процесс их получения состоит из большого количества бюрократических сложностей. Чтобы избежать лишних трудностей, предприниматели пользуются услугами финансовых организаций.

Кредиты на развитие малого бизнеса

В программах кредитования малого бизнеса на начальном этапе его деятельности участвует ограниченное число банков, поскольку такие льготные ссуды несут для них большие риски.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Таблица 1. Кредиты на развитие малого бизнеса:

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Банк Сумма Ставка Срок Срок существования бизнеса
«Возрождение» До 1 млрд руб. 10,6% До 3 лет Опыт предпринимательской деятельности предпринимателя или собственника от 1 года
Сбербанк России От 30 до 3 000 тыс. р. 12,2% До 5 лет От 3 месяцев для предприятий торговли и от 6 для всех остальных
РНКБ До 1 млрд р. 10,6% До 3 лет Неограничен, кредитование проводится под гарантии «Корпорации МСП»
Банк «Санкт-Петербург» До 4 млрд р. 10,6%
Кубань кредит До 1 млрд р. 9,6%
Банк «Центр Инвест» До 3 млн р. 13% От 1 мес. до 3 лет Выдается на финансирование стартапов с утвержденным бизнес-планом

Потребительские кредиты

Те начинающие бизнесмены, кто по тем или иным причинам не может воспользоваться предложениями по кредитованию малого бизнеса с нуля, имеют возможность обратиться за получением потребительского займа в качестве физического лица. Такое финансирование обойдется дороже, однако, не потребует представления большого количества дополнительных бумаг на этапе согласования сделки. Полученные деньги потом беспрепятственно можно внести в качестве оборотных средств на предприятие или ИП, поскольку цели получения ссуды нигде не фиксируются.

p, blockquote 8,1,0,0,0 —>

При подаче заявки на потребительский кредит работник финансового учреждения запросит информацию о целях его получения. Как правило, если будет заявлено размещение средств в бизнес, банк откажет. Цель можно указывать любую, не связанную с предпринимательской деятельностью.

Выгодные программы кредитования наличными с быстрым принятием решения и большим количеством согласований предлагают многие банки страны.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —> adsp-pro-2 —>

Банковские учреждения предъявляют высокие требования к заемщикам, что нередко затрудняет получение даже простого потребительского кредита.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

В случае когда все банки, которые могли выдать ссуду, ответили отказом, клиент, независимо от организационно-правовой формы (ИП, ООО, ОАО или физическое лицо), может обратиться за поддержкой в одну из микрофинансовых организаций. Такие компании не предъявляют высоких требований к заемщикам, и могут закрыть глаза на пятна в кредитной истории.

Однако кредит в МФО, как правило, выдается под завышенные ставки и с передачей залога.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —> adsp-pro-16 —>

Такие программы не подходят тем предпринимателям, которые хотят воспользоваться долгосрочным кредитом для малого бизнеса на приобретение основных средств.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Требования к заемщикам

Требования банков и других финансовых организаций к заемщикам отличаются друг от друга и утверждаются внутренней политикой учреждения. При этом существуют общие условия получения кредита малому бизнесу от государства в 2022 году.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

  • соответствовать критериям малого-среднего бизнеса, согласно Федеральному закону №209-ФЗ от 24.07.2007;
  • быть резидентом Российской Федерации;
  • иметь положительную кредитную историю и деловую репутацию;
  • представить разработанный в соответствии с требованиями и нормами бизнес-план;
  • при обращении за субсидией пройти дополнительное обучение основам предпринимательства на базе Центра Занятости;
  • иметь часть собственных средств на реализацию проекта, если речь не идет о приоритетных для государства направлениях.

Получить финансирование для организации собственного дела на практике оказывается довольно непросто, особенно если планируемая поддержка предполагается за счет бюджетных средств. Потенциальному заемщику придется потратить много времени и сил сначала на сбор документов, а затем на подтверждение своих идей.

Источник https://s-zem.ru/kredit-dlya-malogo-biznesa-chto-nujno.html

Источник http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-na-biznes/malyj.html

Источник https://kredityt.ru/biz/gde-poluchit-kredit-malomu-biznesu-s-nulya-ot-gosudarstva-ili-drugih-kommercheskih-struktur-3-osnovnyh-varianta/

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.