Как получить кредит на развитие малого бизнеса?

Предприниматели часто испытывают недостаток в ресурсах, так что для них вопрос поиска доступного финансирования всегда актуален. Ресурсы можно получать как в банках, так и в микрофинансовых организациях, которые имеют специальные программы для бизнесменов. По причине ужесточения конкуренции финучреждения постоянно улучшают условия своих продуктов, поэтому кредиты на развитие малого бизнеса становятся все более выгодными. Эксперты портала Onlinekredit-Zayavka.ru расскажут, на что могут рассчитывать заемщики при оформлении бизнес-займов.

Индивидуальный подход

При работе с бизнесом финансисты должны учитывать специфику каждого юрлица или предпринимателя, ведь без этого не всегда удается подобрать подходящий вариант. Кроме того, далеко не каждый претендент имеет залоговое обеспечение, что тоже нужно принимать во внимание. Сейчас альтернативой залогу является поручительство или гарантии, предоставляемые другими банками и фондами поддержки предпринимательской деятельности. Помощь государства проявляется и в другом, например, отдельным отраслям положены субсидии на уплату части ставки. Для широкого круга клиентов есть программы с низкими ставками, которые имеются в линейке МСП Банка и организаций, которые выдают кредиты по его стандартам.

Коммерческие банки тоже стараются удивить клиентов разнообразием и предложить ссуды, которые отличаются более мягкими требованиями и упрощенным оформлением. Не все предприниматели имеют достаточный стаж для обращения в госбанки, поэтому им интересны продукты для начинающих, в том числе с возможностью получить кредит на открытие бизнеса, и займы, выдаваемые экспресс-методом – с минимумом документов. Конечно, такие ссуды отличаются более высокой ставкой, но во-первых, этот фактор может оказаться менее значимым, а во-вторых, со временем задолженность можно будет перекредитовать, так как предложения по рефинансированию тоже встречаются.

Какие банки выдают кредиты на развитие малого бизнеса?

Банковский ассортимент включает программы специализированного характера и займы, не ограниченные целевым назначением. Мы выбрали несколько ходовых инструментов, которые позволяют занять средства по привлекательной цене:

«Доверие», Сбербанк. Госбанк также имеет в своей линейке беззалоговый кредит для бизнеса. Сумма средств, предоставляемых под поручительство, может составлять до 3 млн рублей, а период выплаты долга доходит до трех лет. Плата за ссуду разделяется в зависимости от срока и составляет 20,5% или 21% годовых.

«На развитие бизнеса», Локо-Банк. Кредит рассчитан на разные потребности – сумма варьируется от 600 тыс. до 50 млн рублей под залог имущества (также может потребоваться поручительство). Срок погашения доходит до семи лет. Ставка находится в диапазоне 11,2-18,6% годовых.

«Бизнес-экспресс», банк «Кредит-Москва». Организация выдаст от 400 тыс. до 2 млн рублей под поручительство основных владельцев бизнеса или других лиц. Срок расчета не должен превышать трех лет. Ставка определяется в зависимости от суммы и срока (минимум 17,5% годовых).

«На развитие бизнеса», Русский Торговый Банк. Данная ссуда выдается без имущественного обеспечения. Доступный объем средств составляет от 1 млн до 5 млн рублей. Возвращать деньги можно в течение пяти лет. Ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от финансовых показателей (от 14% годовых).

При оформлении кредита для малого бизнесаобращайте внимание не только на основные ставки, но и на возможные комиссии. В целом же, несмотря на дополнительные платежи, программы для предпринимателей более выгодны, чем розничные ссуды, которыми раньше пользовались бизнесмены.

Куда еще обратиться за деньгами?

Мы уже упомянули о присутствии на рынке кредитования предпринимателей микрофинансовых организаций. Они появились не так давно – чуть больше трех лет назад, но за столь непродолжительное время уже успел сформироваться устойчивый спрос на их программы. Они рассчитаны на малый сегмент, так как максимальная сумма по закону не должна превышать 1 млн рублей. Деятельность МФО не столь зарегулирована, как работа банков, благодаря чему они могут позволить себе вольности. В линейках микрокредитов можно найти ссуды без обеспечения и продукты с минимальным количеством документов. При этом ставки по бизнес-займам нельзя сравнивать со стоимостью микрозаймов для «физиков»: первые сопоставимы по цене с банковскими кредитами (15-25% годовых), тогда как розничное предложение предполагает ежедневное или еженедельное начисление процентов.

Срок микрофинансирования может быть достаточно продолжительным – до года или двух лет. Преимуществом МФО является и возможность выдачи займов клиентам с подпорченной кредитной историей. Банки в таких случаях предпочитают не рисковать, а вот микрозайм в данной ситуации станет не только источником ресурсов, но и способом улучшить репутацию.

Таким образом, кредиты на развитие малого бизнеса наконец стали правилом, а не исключением. Предприниматели могут оформить ссуду на любые цели и направить заемные ресурсы на осуществление своей мечты. Банки и МФО поддержат любое начинание, если клиент обязуется вовремя возвращать долг.

Что такое кредиты для малого бизнеса

Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%. Его можно не отдавать

С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.

Погашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.

У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.

Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.

В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса

Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.

Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.

Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности

Вот требования к заемщикам:

1. Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
2. Заемщик работает в пострадавшей отрасли или в отрасли, которой нужна поддержка для возобновления деятельности, — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности. Проверить все свои коды можно по выписке. Принадлежность к малому бизнесу — по реестру.
3. Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.

Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.

Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.

Какую сумму можно взять в кредит под 2%

Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.

Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р :

(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.

Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:

Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.

То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р :

(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.

И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.

Если взять кредит не в июне, а, например, в августе, сумма будет меньше, потому что базовый период сократится. В августе тот же ресторан получит максимум 630 760 Р .

Кредиты для малого бизнеса

В большинстве стран западной Европы можно жить на пособие по безработице. Если вам надоест бесконечное плевание в потолок и нет желания идти на работу – обращаетесь в банк, получаете кредит и открываете с нуля собственное дело. Главное – желание работать и зарабатывать. В России, к сожалению, одного желания пока недостаточно, но определенный прогресс в этом направлении уже наметился.

1. Кредит для бизнеса с нуля
2. Кредит на развитие малого бизнеса
3. Кредиты малому бизнесу от государства 2015
4. Кредит малому бизнесу с нуля от государства
5. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля
6. Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля
7. Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога
8. Кредит малому бизнесу без залога

Кредит для бизнеса с нуля

До наступления критической ситуации в экономике, отечественных предпринимателей кредитовали весьма охотно. Сегодня ситуация изменилась в худшую сторону и попросить деньги, имея за душой абсолютный ноль и ничего кроме, у вас, скорее всего, не получится.

Сегодня кредиты выдают тем, кто самостоятельно продержался на плаву минимум 6 месяцев.

Даже если вы какое-то время успешно работали в сером секторе экономики, но перешли на официальную систему налогообложения, пусть даже не сдавая отчеты, шансы оказаться в роли заемщика, весьма велики. Здесь важен фактический успешный опыт работы в той или иной сфере, а также наличие задействованных в бизнесе активов в виде оборудования или оборотных средств.

Кредит на развитие малого бизнеса

Какие условия ожидают юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в случае подачи заявки на получение кредита для развития малого бизнеса? Для разнообразия рассмотрим вместо предложений Сбербанка условия, которые предлагают в коммерческом банке Москвы. В этом финансовом учреждении существует финансовый продукт, который так и называется «Кредит для развития малого бизнеса». Критерии отбора заемщиков следующие:

• Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, исходя из уровня кредитоспособности заемщика.
• Подача заявок доступна ИП и юридическим лицам в форме ООО, ЗАО и ОАО.
• Необходимый опыт ведения бизнеса от 9 месяцев.
• Предприятие должно находиться не далее, чем в 200 км от кредитного подразделения банка.
• Срок выдачи средств до 5 лет.
• Сумма не более 150 млн рублей.
• В качестве обеспечения обязательств приветствуется любое ценное имущество, принадлежащее потенциальному заемщику.

Кредиты малому бизнесу от государства 2015

Вернемся к Сбербанку, потому что при оценке процессов кредитования малого бизнеса без анализа деятельности этой организации не обойтись. Коммерческое учреждение занимает активную позицию поддержки предпринимательства в стране, кредитные продукты предоставляют под дополнительное поручительство Агентства кредитных гарантий. В результате такой практики процентную ставку удается уменьшить на сумму от 1 до 4% в зависимости от условий кредитования.

Кредит малому бизнесу с нуля от государства

С момента сотрудничества с Агентством кредитных гарантий (АКГ) Сбербанк уже оформил 138 заемов на общую сумму в 505 млн рублей на которые приходится 264 млн гарантийных средств. В 2015 году главный банк страны при участии АКГ планирует «раздать» малым и средним бизнесменам 60 млрд рублей.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

В последнее время государство всерьез принялось поддерживать новичков, которые развивают высокие технологии и другие нужные проекты через создание стартапов. Новоиспеченным предпринимателям доступны не только заемы на специальных условиях, а также консультации и ценные советы квалифицированных юристов и финансистов. Помимо доступа к программам льготного кредитования талантливым предпринимателям открыт доступ к такой форме финансирования, как получение субсидий.

Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля

Сбербанк кредитует малый бизнес активнее других коммерческих учреждений и условия у него, пожалуй, тоже самые выгодные. Предлагаем рассмотреть особенности получения заема именно в этой структуре. Для оформления кредита нужно:

• Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за списком необходимых документов и вернуться в положенный срок с подготовленными бумагами.
• Остановить свой выбор на программе «Бизнес-старт» — в ней наиболее приемлемые условия для начала собственного дела.
• Зарегистрироваться в ГНИ как ИП и зафиксировать факт записи в ЕГРИП.
• Изучит предложения франчайзеров-партнеров Сбербанка.
• Выбрать оптимальную франшизу.
• Разработать грамотный бизнес-план, что фактически означает для ИП решить такие организационные вопросы как поиск и аренда помещения, разработка кампании по продвижению продукта и т.п.
• Подать заявку на получение заема.
• Подготовить 30% средств от запрашиваемой суммы для первого взноса.

Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога

Сегодня на рынке финансовых продуктов РФ сегмент кредитов для бизнеса с нуля без залогового обеспечения находится в стадии стагнации, что объясняется кризисными явлениями в экономике. Коммерческие банки идут на рисковые сделки крайне неохотно, поэтому если залог и не требуется, это компенсируется дополнительными гарантиями в виде повышенных ставок и расширенных пакетов предоставляемой документации.

Заемы начинающим бизнесменам, которые не хотят соблюдать правила игры установленные банком, практически не выдаются. В результате многие начинающие предприниматели занимаются поиском альтернативных источников финансирования. Обслуживание таких продуктов обходится гораздо дороже, окупаемость бизнеса резко снижается, его развитие тормозится, из-за чего останавливаются темпы роста экономики по стране в целом.

Кредит малому бизнесу без залога

Под словосочетанием «кредит бизнесу без залога» часто подразумеваются так называемые микрозаемы, которые предлагают различные альтернативные кредитные организации. Стоимость такого кредита составляет от 1 до 3% ежедневно (!). В пересчете за период в 12 месяцев сумма процентов составляет от 360 до 1000%, но ведь есть еще тело кредита! Микрозаемы считаются крайне невыгодными и опасными для бизнеса. Идти на риск кредитования по такой дорогостоящей схеме имеет смысл только в том случае, если вы планируете использовать средства и вернуть их в течение короткого срока.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Многим начинающим предпринимателям требуется кредит на открытие бизнеса. Особенно когда дело начинается с нуля. Существует несколько путей решения этой задачи.

Первые, к кому стоит попробовать обратиться за помощью – это друзья, знакомые или родственники. Может быть, у кого-нибудь из них удастся получить ссуду — без проверки, чаще всего без залога, а если очень повезет, то и без процентов. К тому же наверняка это будет кредит наличными.

Но если таких близких людей нет, то придется искать другие, коммерческие источники финансирования.

Второй путь – обратиться к другим предпринимателям. Из среднего бизнеса или даже крупного. Вдруг кого-то из них заинтересует идея, оформленная в виде хорошо составленного бизнес плана.

Во многих странах поддержкой предпринимателей и их проектов занимаются специальные организации – венчурные фонды. Для нашей страны, конечно, это дело будущего. Но, скорее всего, ни один предприниматель не откажется от нового выгодного предложения. Правда, платой за развитие бизнеса под патронажем более опытных коллег будет доля в предприятии, и притом весьма существенная.

Есть и третий путь. Регистрироваться как индивидуальный предприниматель и искать банк, который выдает кредиты малому бизнесу. В России сегодня многие кредитные учреждения имеют свои собственные программы поддержки предпринимательства. Так, например, в некоторых отделениях Сбербанка в Москве предприниматель может получить консультацию по услугам кредитования. А на портале Информационных ресурсов для предпринимателей, созданном при поддержке АО «Корпорация МСП», есть Бизнес-навигатор МСП. С помощью которого начинающий предприниматель может рассчитать бизнес-план, найти помещение, проверить контрагентов или узнать о господдержке.

Однако следует отметить, что для получения кредита обязательно потребуется то или иное имущество под залог либо как минимум поручительство владельцев бизнеса. У каждого банка есть своя специфика в способах оценки платежеспособности заемщика. Поэтому для того, чтобы узнать, как взять кредит в каком-то конкретном банке, можно поискать информацию на форумах.

Наряду с возможностью взять кредит в банке стоит рассмотреть варианты получения помощи на развитие бизнеса от государства.

К примеру, в Москве в каждом административном округе действуют Центры развития предпринимательства, которые реализуют государственные программы развития малого бизнеса. По ним можно попытаться получить субсидию на приобретение основных средств в размере до 500 тыс. рублей. Для этого требуется вложить не менее половины своих собственных денег. Предприятие должно пройти государственную регистрацию. Оно не может специализироваться в области оптовой или розничной торговли.

В некоторых регионах сейчас осуществляется финансирование бизнес-инкубаторов. Такие программы дают реальный шанс экономии, например на арендной плате. В некоторых городах, например, в Москве, ее размер может доходить до половины выручки предприятия. Если удастся получить льготу, то у начинающего предпринимателя будут дополнительные средства на погашение кредита.

Кредит для бизнеса

• от 300 000 до 10 000 000 рублей по выгодной ставке от 14,5% до 17% годовых
• без залога

Преимущества

Счет в

Зачислим деньги на ваш счет в Альфа-Банке в день подписания

Без залога

Для оформления кредита не требуется залоговое обеспечение

Без скрытых комиссий

Нет комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение

Удобное погашение

Погашайте кредит досрочно в любое время и удобным способом

Возможности оформления кредита

На физическое лицо На юридическое лицо/ИП

от 15% до 17% годовых

Сумма кредита — от 300 000 до 5 000 000

График погашения

Аннуитетный, с единым размером ежемесячного платежа

Форма предоставления

Наличными/на бесплатную карту

На любые цели

Вы сами решаете, на какие цели тратить средства

От 14,5% до 16,5% годовых

Сумма кредита от 300 000 до 10 000 000

График погашения

Дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу

Экономия на налогах

Кредит учитывается на балансе и снижает налоговую нагрузку

Целевое использование

Пополнение оборотных средств; приобретение, ремонт и реконструкция основных средств

Как получить кредит для бизнеса?

Заполните заявку онлайн

Получите консультацию менеджера и пройдите предварительную проверку

Предоставьте документы

Проверка ваших анкетных данных займет всего от 3 дней до недели

Получите кредит для бизнеса

Подпишите необходимые документы и получите средства на расчетный счет

Полезно знать

Требования к заемщику

Физическое лицо, гражданин РФ

• Является учредителем/соучредителем юридического лица
  • Доля собственника в уставном капитале является максимальной (или не менее 25%) из всех соучредителей со сроком владения более 6 месяцев
  • Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки

  Юридическое лицо

  • Срок ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
  • Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев
  • Необходимо подтверждение целевого использования

  Требования к поручителям

  Если Заемщик — физическое лицо

  • Поручительство супруга/супруги заемщика, если заемщик-ФЛ состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
  • Поручительство соучредителей предприятия заемщика, если доля заемщика-ФЛ в уставном капитале данного предприятия не более 50%

  Если Заемщик — индивидуальный предприниматель

  • Поручительство физического лица (не собственника ИП), если сумма кредита более 3 000 000 рублей
  • Поручительство супруги(а) заемщика, если заемщик-ИП состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей

  Если Заемщик — юридическое лицо

  • Поручительство учредителя(ей) заемщика — физических лиц, совокупная доля в уставном капитале которых составляет более 50%
  • Поручительство учредителя с долей в уставном капитале не менее 25% или максимальной среди всех долей остальных соучредителей
  • Поручительство как минимум двух физических лиц, если сумма кредита более 3 000 000 рублей (вторым поручителем может выступать супруга учредителя или третье лицо)

  Заполните анкеты

  1. Анкета Физического Лица
  — Заемщика
  — Поручителя (соответственно числу поручителей по кредиту, являющихся либо соучредителем Предприятия Заемщика, либо супругом (-ой) Заемщика либо «реальным» владельцем/совладельцем бизнеса)

  2. Анкета Предприятия / Анкета Индивидуального предпринимателя
  Содержит информацию о Предприятии Заемщика — Юридическом лице/ИП

  3. Заявка на предоставление кредитного продукта
  Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита

  4. Заявление о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и согласие ФЛ на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

  Предоставьте документы

  Копии паспортов участников сделки — физических лиц
  Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

  Дополнительно

  При наличии кредитных договоров
  Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей и/или Предприятия Заемщика с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредиту (при наличии)

  Дополнительно, если Предприятие Заемщика является АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
  Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)

  Заполните анкеты

  1. Заявка на предоставление кредитного продукта
  Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита

  2. Анкета Предприятия / Анкета Индивидуального предпринимателя
  Содержит информацию о Заемщике ЮЛ/ИП

  3. Анкета Физического Лица
  Содержит информацию об участниках сделки — Поручителях (соответствует числу поручителей по кредиту)

  4. Согласие ЮЛ на получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

  5. Согласие Поручителя на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

  Предоставьте документы

  Копии паспортов участников сделки — физических лиц
  Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

  Дополнительно

  При наличии кредитных договоров
  Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредитному продукту (при наличии)

  Дополнительно для АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
  Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)

  Как получить кредит на развитие малого бизнеса

  

  Перед тем как получить кредит на развитие малого бизнеса, важно разобраться с предложениями на рынке. Не торопитесь сразу идти в банк, ведь в РФ доступно множество госпрограмм льготного кредитования. Ниже рассмотрим, какие варианты доступны представителям малого / среднего бизнеса (МСП), к каким требованиям нужно быть готовым, и что из документов придется собрать для получения позитивного ответа.

  Для чего это нужно

  Сегодня представители МСБ оказались в сложном положении. Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля выдаются редко из-за кризисной ситуации в экономике и пандемии. В результате к заемщику предъявляются более строгие требования, необходимость залога / поручителя, повышенные ставки и т. д. Но так происходит не всегда. Государство и некоторые банки выдают средства на выгодных условиях.

  В зависимости от ситуации деньги могут потребоваться на решение следующих задач:

  1. Развитие бизнеса.
  2. Расширение деятельности.
  3. Повышение мощностей и объемов производства.
  4. Покупка товаров.
  5. Обучение работников.
  6. Увлечение денег в обороте.
  7. Покупка новой аппаратуры / помещения.

  Важно сразу определиться с назначением денег и суммой, а уже после этого искать подходящие варианты.

  Виды займов

  Выделяется несколько вариантов, где взять кредиты для малого бизнеса. К основным типам займов стоит отнести:

  1. Потребительские. Выдаются ИП и юрлицам, отличаются высокой скоростью одобрения и небольшими требованиями к кредиторам.Из минусов — минимальный размер займов и ограниченные сроки.
  2. Для оборотного капитала. Предоставляется на определенные цели и чаще всего применяются для увеличения ассортимента.
  3. Коммерческий ипотечный займ. Используется для приобретения офиса или складского помещения. Объект сделки находится в залоге у кредитора до полного погашения задолженности.
  4. Экспресс-займ. Выдается без залога, отличается высокой скоростью согласования, имеет более высокие проценты.
  5. Коммерческий кредит. Требует наличие бизнес-плана, берется под покупку аппаратуры для бизнеса.
  6. Проектное инвестирование. Предоставляется для запуска бизнес-деятельности / покупки оборудования. Необходим бизнес-план. В приоритете лизинговые сделки.
  7. Автомобильный кредит. Используется под покупку транспорта, рекомендуется оформление в лизинг.
  8. Овердрафт. Отличается небольшим процентом, ограниченным временем выдачи займа и отсутствием бизнес плана.
  9. Кредитование для ИП. Выдается небольшая сумма, предоставляется на ограниченный срок и под высокую ставку. Для получения нужен минимальный пакет документов.
  10. Венчурные инвестиции. Обязателен бизнес-план и новизна идеи, подходит новичкам и бизнесменам, планирующим развивать франшизу.

  Популярный вариант кредита малому бизнесу без залога— факторинг. Услуга имеет много общего с потребительским кредитованием. Ее суть в том, что банк передает необходимую аппаратуру на условиях погашения в рассрочку.

  Госпрограммы

  Последнее время набирают популярности государственные предложения, ориентированные на представителей МСБ. К основным вариантам стоит отнести:

  1. Безвозвратная субсидия. Ее можно оформить в Центре занятости с обязательным контролем трат. Для получения такой субсидии необходимо стать на учет, подать заявку на курсы по предпринимательству, успешно завершить обучение и придумать идею. При этом деньги выдаются после предоставления и изучения бизнес-плана. После реализации замысла придется отчитаться перед кредитором.
  2. Фонд СМП. Для получения денег необходимо обсудить все вопросы с представителем организации, получить одобрение бизнес-плана и взять нужную сумму.
  3. Микрозаймы. Отличаются небольшими требованиями, выдаются на определенные цели, требуют минимальный пакет бумаг. Максимальный размер средств — до 3 млн рублей, а время выплаты до пяти лет.

  Льготное кредитование

  Отметим, что в 2021 году действует несколько программ, подразумевающих льготное кредитование.

  Выделяются следующие программы:

  1. Льготный займ МСП от Минэкономразвития. Предусматривает выдачу от 0,5 млн до 2 млрд рублей в качестве инвестиций или 0,5 млрд на оборот. Срок кредитования до 10 / 3 лет соответственно. В качестве процента используется ключевая ставка +2,75%.
  2. Стимулирование кредитования с привлечением МФО. Доступна сума до 50 млн р сроком до 3-х лет. Участие принимают только государственные организации, а ставка — от 14,4%.
  3. Господдержка МСП от Минэкономразвития. Выдается до 5 млн рублей сроком до 36 месяцев. Процент от 0,5 до 2,5 от ключевой ставки ЦБ РФ.
  4. Стимулирование кредитования МСП от одноименной корпорации. Можно рассчитывать на сумму от 3 млн до 1 млрд. Деньги предоставляются на период до 36 месяцев и выдается банками-партнерами. Ставка от 9,1 до 10,1%.

  В 2021 году доступны кредиты для малого бизнеса от государства под 3%. Программа ФОТ 3.0 стала продолжением займов под 2%, действующей в 2020-м, но с небольшим повышением ставки. При этом банки не передают средства сразу, а перечисляют их клиенту раз в месяц.

  Требования к заемщикам и документы

  В каждом случае требования к представителям МСП отличаются. Многое зависит от вида кредита и привлечения государственной поддержки.

  В большинстве случаев к заемщику выдвигаются следующие требования:

  1. Прозрачность деятельности. Если есть хотя бы небольшие подозрения на сокрытие расходов, финучреждение отказывает в выдаче займа.
  2. Бизнес-план. В большинстве видов кредитования наличие этого требования является обязательным.
  3. Залог. Как правило, финансовые учреждения требуют залоговое имущество для возврата денег в случае банкротства.

  Есть также ряд негласных правил, без которых взять кредит на открытие малого бизнеса или его развитие не получится. Также проверяется ряд других моментов:

  • кредитная история клиента;
  • продолжительность работы на рынке;
  • стабильность получения прибыли;
  • оценка перспектив дальнейшего развития;
  • сфера деятельности и другое.

  В случае льготного гос-кредитования требования еще более жесткие. Проверяется место регистрации бизнеса, наличие долгов по заработной плате, отсутствие запущенной процедуры банкротства, а также задолженности по налогам и сборам. Уделяется внимание определенным направлениям, требующим развития. Чаще всего это сельское хозяйство, строительство, внутренний туризм, здравоохранение, бытовые услуги и другое. В каждом конкретном случае условия могут отличаться.

  Документы

  Для позитивного ответа соберите документацию. Чаще всего для оформления кредита под малый бизнес потребуется:

  • заявка;
  • удостоверение личности;
  • документы по госрегистрации;
  • устав и учредительное соглашение;
  • копии паспортов субъектов;
  • лицензия (если требуется для работы);
  • договора на арендуемую / имеющуюся площадь;
  • финансовая документация и т. д.

  Требования к пакету документов в каждом случае индивидуальны. Их необходимо собирать заранее и предоставить в полном объеме. В ином случае кредитор вправе отказать.

  Лучшие кредиты для МСБ в России в 2021 году

  Сегодня можно выделить несколько банков, предоставляющих лучшие условия займов для предпринимателей малого и среднего сектора. В ТОП лучших вариантов входит:

  1. Точка. Выдает деньги на любые цели на сумму до 5 млн рублей и период до года. Обязательные условия — работа от полугода, эквайринг, доход от 40 000 р и отсутствие долгов. Обеспечение не нужно. Деньги выдаются в течение двух суток.
  2. УБРиР. Экспресс-онлайн. Деньги выдаются на любые цели и срок до 2-х лет. Максимальная сумма до 1,5 млн р, а ставка от 17%. Условия — опыт от полугода и доход от 500 млн р в год. Заявка подается онлайн, деньги выдаются за два-три дня.
  3. Райффайзенбанк. Экспресс-кредит. Доступно до 2 млн рублей под любые цели на период до 2-х лет. Требования к заемщику — опыт от года, права собственности / арендный договор на объект. Оформление доступно онлайн или в банке. Ставка от 17,9% в год.
  4. Тинькофф. Оборотный. Выдается до 10 млн рублей под 12% и выше на период до полугода. Цели не ограничиваются. РКО не нужно. Юрлицам обязательно поручительство.
  5. ПСБ. Кредит онлайн. Предоставляет деньги на любые цели на срок до 2-х лет под 10,9% и выше на сумму от 10 млн р. Оформление возможно онлайн, сроки — до 1-2 дня.

  Также кредиты малому бизнесу выдают и другие банки — ВТБ, Сбербанк и прочие. Во всех случаях условия и требования отличаются, поэтому их нужно уточнять в финансовом учреждении.

  Плюсы и минусы

  Перед получением кредита на развитие бизнес-деятельности необходимо понимать слабые и сильные места такого шага.

  • возможность запустить бизнес-проект с нуля;
  • защита от потенциального банкротства;
  • путь к независимости;
  • обновление материально-технической базы;
  • доступ к более выгодным кредитам в будущем (при своевременном погашении).
  • трудности получения кредита для малого бизнеса с нуля из-за высоких рисков;
  • большой процент;
  • строгие требования к заемщику;
  • часто необходим залог / поручительство.

  Для банков кредиты для МСБ несут большие риски, поэтому хороших предложений все меньше. Кредитор старается внимательно проверять клиента и перестраховаться на случай банкротства.

  Итоги

  Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей — реально, но в таком случае нужно быть готовым к высоким ставкам или более строгим требованиям. Всегда остается вариант получения помощи от государства, но здесь условия еще жестче, а сама программа доступна ограниченному числу предпринимателей.

  Источник http://onlinekredit-zayavka.ru/articles/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa/

  Источник https://advocattynyanaya.ru/rko-i-karty/chto-takoe-kredity-dlya-malogo-biznesa.html

  Источник https://profinanss.ru/kak-poluchit-kredit-na-razvitie-malogo-biznesa/

  Источник

  Похожие записи:

  1. Как и где получить кредит для малого бизнеса
  2. Кредиты на этапы развития малого бизнеса с нуля: как получить? Возможные варианты, правила оформления
  3. Тинькофф – кредит для бизнеса и юридических лиц
  4. Что такое бизнес план и для чего он нужен