Главная / Кредитование / Как получить кредит под залог машины?
Опубликовано: 3 января 2022

Как получить кредит под залог машины?

Содержание

Как получить кредит под залог машины?

Как получить кредит под залог машины

Если вам срочно нужна немалая сумма, а денег нет, то вы можете воспользоваться услугой взятия кредита под залог автомобиля.

Для этого можно обратиться либо в банк, либо в автоломбард. Как взять кредит под залог автомобиля, какие документы нужны, как предостеречь себя от мошенников?

Как получить кредит под залог автомобиля в банке?

Если человек решил обратиться за помощью в банковскую организацию, тогда он должен предъявить такие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ с пропиской.
  2. ИНН.
  3. СТС, ПТС.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Свидетельство о браке, брачный контракт (не всегда, но бывает, что требуется).
  6. Справка о доходах за последние полгода.
  7. Копия трудовой книжки.

Как получить кредит под залог автомобиля в банке

Также заемщику выдвигаются такие условия:

  1. Он должен быть старше 21 года.
  2. Стаж работы на текущем месте работы должен быть не меньше полугода.
  3. Он должен быть официально трудоустроенным.
  4. У заемщика должна быть чистая кредитная история.

Чем дороже автомобиль, тем на большую сумму заемщик может претендовать.

Если кредит оформляется под залог ПТС, тогда человеку нужно предоставить в банк информацию о том, что автомобиль не состоял под арестом, залогом.

Также машина должна быть исправной и ликвидной. Ликвидность транспортного средства проверяется в ходе его оценки.

Некоторые люди полагают, что получить кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах можно. Это действительно так, но не во всех банках есть такая беспрецедентная услуга.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля в России? Сегодня получить автозайм без справки о доходах можно в таких банках:

  1. «Восточный банк». Сумма – от 100 тысяч до 1 млн. рублей.
  2. «Генбанк». Сумма – от 50 тысяч до 1 млн. рублей.
  3. «Проинвестбанк». Сумма – от 100 тысяч рублей.
  4. Банк «Зенит». Сумма – от 60 тысяч до 3 млн. рублей.

Потребительский кредит или автокредит?

Потребительский кредит или автокредит

Некоторые люди, желая поменять свою старую машину на новую, попадают в ситуации, не понимая, как им лучше сделать: взять потребительский кредит или автокредит?

Потребительский кредит является нецелевым. Это значит, что банк не интересуется у клиента, куда тот хочет потратить деньги.

При этом новое авто, купленное на эти деньги, не будет являться залогом. То есть, банк не может претендовать на него в случае, если клиент не будет выплачивать деньги по займу.

Если речь идет об автокредите, то банк берет в залог транспортное средство. Но нужно учесть, что тогда процентная ставка годовых будет существенно ниже, чем в случае с потребительским автокредитом.

Если человек не будет выполнять свои обязательства перед банком, то, по условиям автокредита тот сможет перепродать автомобиль и погасить задолженность по займу.

Давайте рассмотрим преимущества и недостатки автокредита перед потребительским кредитом:

  1. Оформляется автокредит намного проще. Ведь у банка есть гарантии – он получает автомобиль, поэтому особых требований к заемщику не предъявляет.
  2. Право распоряжаться автомобилем у клиента, взявшего автокредит, нет.
  3. При оформлении автокредита обязательно нужно оформлять каско. При потребительском кредите это условие необязательное.
  4. Не все банки выдают потребительский кредит на большую сумму.
  5. В некоторых случаях автокредитование поддерживается государственной программой. Это значит, что часть процентов выплачивает заемщик, а другую часть – государство. В потребительском кредите не предусмотрена такая программа.

Максимальная сумма кредита под залог авто составляет 5 лет. Заемщик вправе самостоятельно выбрать валюту кредита: рубль, евро или доллар.

Кредит под залог авто в ломбарде: как оформить?

Кредит под залог авто в ломбарде: как оформить

Если вам нужно оформить срочный кредит, тогда можете обратиться к услугам автоломбардов. Это финансовые организации, где клиент может получить займ под залог его автомобиля.

Автоломбарды отличаются тем, что человек может получить деньги очень быстро и оформление займа будет при этом простым.

Действие автоломбардов регулируется Федеральным законом №196 ФЗ от 2007 года «О ломбардах».

При получении займа в ломбарде обязательно должен быть оформлен залоговый билет. Это документ, в котором должны быть описаны такие вещи, как:

  • залоговое имущество;
  • сумма займа;
  • процентная ставка по займу;
  • срок займа.

Автоломбарды в основном дают кредит под залог автомобилей возрастом не старше 15 лет (для иномарок) и 7 лет (для отечественных машин).

После того как договор займа будет оформлен, его ставят на специальную охраняемую площадку. При этом автомобиль обязательно должен быть застрахован.

Для получения займа в автоломбарде нужно иметь при себе такие документы:

Документы для получения кредита

  • техпаспорт, свидетельство о регистрации автомобиля;
  • сервисная книжка;
  • паспорт владельца машины;
  • идентификационный код владельца автомобиля;
  • паспорт и ИНН супруга/супруги;
  • генеральная доверенность, если человек водит автомобиль по доверенности;
  • справка о том, что сумма по кредиту погашена в случае, если автомобиль был в кредите.

Также клиент должен предоставить автомобиль и комплект ключей к нему. Если автомобиль был куплен в браке, тогда клиент должен обеспечить присутствие супруга/супруги.

Как проходит процедура?

Специалисты проверяют достоверность предоставленной клиентом информации, подлинность документов, наличие запретов и арестов на автомобиль. Делается оценка автомобиля.

Затем составляется акт приема-передачи автомобиля, подписывается договор займа, доверенность на автомобиль, договор транспортного средства, а также расписка.

Все это занимает не более 3 часов с момента предоставления полного пакета документов и оценки автомобиля.

Перед подписанием договора клиент обязательно должен обратить внимание на сумму, условия и сроки отдачи заимствованных средств займодателю.

На каких условиях предоставляется договор займа в автоломбарде?

На каких условиях предоставляется договор займа в автоломбарде

На условии, что автомобиль будет располагаться на охраняемой, закрытой стоянке.

Займ предоставляется сроком от 3 месяцев с условием ежемесячной выплаты процентов.

Но если человек добросовестно выплачивается проценты, тогда займ может быть пролонгирован на неограниченное количество раз.

Если автомобиль остается на площадке, тогда в договоре обязательно должна быть указано информация о том, что ответственность за его сохранность несет автоломбард.

При этом в договоре должна быть указана следующая информация: техническое состояние автомобиля, его пробег. Некоторые автоломбарды берут деньги за стоянку автомобиля на их площадке.

Какая процентная ставка?

Процент зависит от срока и от суммы займа. В среднем он находится в диапазоне 3–4,5% в месяц.

На какую сумму может рассчитывать клиент?

Максимально компании предоставляют кредит в размере 80% от оценочной стоимости автомобиля.

Где лучше взять кредит под залог автомобиля: в банке или в автоломбарде?

Где лучше взять кредит под залог автомобиля: в банке или в автоломбарде

Услуга автозайма предоставляется многими банками России, а также автоломбардами.

Процедура получения кредита одинаковая, но лучше обращаться в проверенные автоломбарды, потому что:

  • сроки получения займа сокращаются в несколько раз;
  • по программе автоломбарда анализируется только залог, а не заемщик;
  • не нужно оформлять справку о доходах;
  • заемщик может получить до 80% от рыночной стоимости машины, а не до 70%, как в банках.

Что будет, если не вернуть деньги в срок?

Существует льготный срок 30 дней, в течение которых автоломбард или банковское учреждение не может реализовать залоговое имущество.

Он ждет, что клиент все-таки погасит свою задолженность. По истечении месяца ломбард/банк имеет право реализовать автомобиль через проведение публичных торгов.

Как не попасть на мошенников?

Как не попасть на мошенников

Чтобы не стать жертвой аферистов нужно обратить внимание на такие моменты:

  1. Если с человека просят какие-либо деньги до того, как он их получает, значит, он имеет дело с аферистами.
  2. Игнорирование тех вопросов, которые задает клиент. Например, человек просит показать договор, пытается выяснить, на каких условиях ему предоставляется залог на автомобиль, но заемщик прямо не отвечает на его вопросы, до последнего не показывает договор.
  3. Внешний вид автоломбарда, наличие стоянки.

Если вам срочно потребовались деньги на какие-то нужды, то вы можете взять кредит под залог вашего автомобиля. Взять такой кредит можно как в банке, так и в автоломбарде.

Обращаясь в банк, вы будете защищены от мошенников, чего не скажешь об автоломбардах. Но у последних есть свои преимущества: быстрые сроки оформления кредита, минимальные условия для получения денег.

Список банков и автоломбардов в 2022 году велик. Вы можете выбрать любую организацию, но прежде, обязательно поинтересуйтесь о процентной ставке, сумме кредита, условиях и сроках выплаты.

Кредит под залог автомобиля — где и как взять?

img

Возможность предоставления заемщиком имущественного обеспечения облегчает процедуру получения кредитных средств. В подобных случаях банк сталкивается с меньшими рисками, чем при оформлении сделки на условиях лишь личного поручительства. По этой причине получение кредита с предоставлением автомобиля в качестве залога зачастую сопровождается более лояльными условиями.

Несмотря на то, что транспортное средство по-прежнему может эксплуатироваться собственником, заемщик получает средства по сниженной процентной ставке. Однако данного рода финансовый продукт имеет не только преимущества, но и недостатки, с которыми автомобилист должен считаться.

Зачем брать кредит под залог машины

Согласно распространенному мнению, кредит под залог транспортного средства является более привлекательной сделкой в сравнении с обычной. Такая точка подтверждается следующими аргументами:

  • При оформлении сделки не требуются поручители. В качестве гарантии возврата средств банк уже принял под залог имущество заемщика. Это означает, что в присутствии поручителей необходимости нет.
  • Кредитор может предоставить деньги клиенту с плохой кредитной историей. Особенность также основывается на снижении риска потери средств банком благодаря залогу, который в случае невыплат можно реализовать.
  • Простота оформления сделки. Банковские организации не требуют предоставления большого количества документов при выдаче кредита под залог автомобиля. Зачастую пакет включает в себя лишь паспорт гражданина, свидетельство о регистрации транспортного средства и ПТС.
  • Сниженная процентная ставка. Банки идут навстречу клиентам, готовым предложить свое имущество в качестве залога. Благодаря этому обстоятельству кредиторы порой предоставляют автомобилистам более лояльную ставку по проценту.
  • Увеличенные размеры сумм. При выдаче кредита под залог автомобиля кредиторы могут предоставить от 60 до 80% от общей стоимости ТС. Большую сумму можно получить, если обращаться напрямую в банковскую организацию, а не в ломбард.
Вам будет интересно  5 банков, где можно запросто взять кредитную карту без справок и поручителей

Таким образом, получение займа с залогом в виде автомобиля — действительно более выгодная сделка, по сравнению с соглашениями, заключенными на стандартных условиях.

В чем минусы залогового кредита

Так как банк неизбежно является коммерческой организацией, которая заинтересована в получении максимальной прибыли, клиент все же столкнется с определенными неудобствами при получении финансового продукта.

Среди распространенных недостатков оформления кредита под залог ТС выделяются:

  • Потенциальная возможность лишиться автомобиля. Зачастую кредиторы выдают не более 80% от рыночной стоимости залогового движимого имущества (автомобиля). В процессе погашения долга могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. В результате каких-либо серьезных проблем водитель лишится не только транспортного средства, но и выплаченную на настоящий момент сумму.
  • Небольшой размер полученных средств. На большую сумму могут рассчитывать лишь обладатели престижных и дорогих моделей авто, стоимостью около 3 миллионов рублей. В подавляющем большинстве случаев рыночная цена залогового автомобиля не превышает 1 миллиона, что предполагает выдачу в среднем от 600 до 800 тысяч рублей.

Несмотря на то, что минусов у сделки выдачи кредита под залог автомобиля меньше, чем плюсов, не стоит спешить с оформлением. Нельзя руководствоваться лишь общими особенностями подобного соглашения. Автомобилист должен проанализировать прежде всего собственные возможности и конкретные обстоятельства.

Какими бывают кредиты под залог авто

Сделка кредитования с учетом обстоятельства предоставления автомобиля в качестве залога делится на несколько наиболее распространенных разновидностей. Основной критерий разделения условий — наличие возможности использования залогового движимого имущества или ее отсутствие.

Классический автокредит

На сегодняшний день автокредит является самым доступным способом приобретения транспортного средства. Распространенность данной сделки во многом объясняется тем, что оформить ее можно практически в любой кредитной организации. Банк накладывает на движимое имущество обременение, а также изымает у водителя оригинал паспорта ТС.

На условиях классического автокредитования автомобилист не является полноправным владельцем машины до полного погашения долга. Водитель имеет право эксплуатации авто, но лишен возможности его продать, обменять или передать в дар.

В случае, если кредитная организация заподозрит неудовлетворительную платежеспособность клиента, она предложит иные условия сделки. Автомобилист может заложить свое недвижимое имущество в качестве гарантии выплат заемных средств.

Банк вправе предоставить заемщику возможность получения автокредита без справки о доходах, первоначального взноса или поручительства. Однако перечисленные обстоятельства способствуют повышению ставки по проценту и снижению периода кредитования.

Важно знать: после оформления сделки водитель не получит установленную сумму наличными. Денежные средства будут сразу переведены на счет автосалона, в котором заемщик желает приобрести авто.

Кредит под залог ПТС автомобиля

Особенностью данного кредитного продукта является возможность автомобилиста самостоятельно распоряжаться полученными наличными средствами. В качестве залога предоставляется только паспорт транспортного средства, что не лишает водителя возможности использовать ТС. Тем не менее кредитор также накладывает на автомобиль обременение, которое препятствует свободному распоряжению имуществом. Водитель не имеет права продавать авто или дарить его.

Потребитель имеет право взять кредит под залог ПТС как в банке, так и в небольших кредитных конторах. Однако стоит учитывать, что лояльные условия микропредставителей рынка компенсируются ненадежностью данных организаций и повышенной ставкой.

Заём в автоломбардах

Обращение в автоломбард — наименее популярный способ получения кредита под залог авто. Это объясняется тем, что транспортное средство водителя при заключении сделки будет храниться на специальной стоянке до полного погашения обязательств по кредиту.

Период действия подобных соглашений редко длится более одного месяца. Однако нередко у заемщиков не хватает средств для погашения кредита, что вынуждает сторон продлить срок соглашения. Водитель не сможет получить ТС назад до полной выплаты заемных средств и процентов.

Обращение в автоломбард сопровождается дополнительными тратами. Так, автомобилист обязан оплачивать хранение авто, услуги нотариуса, а также автострахование. С учетом перечисленного переплата выходит за рамки лишь набежавших процентов по кредиту.

Стоит помнить, что при желании получить данный финансовый продукт велика вероятность встречи с мошенниками. Обращаться в автоломбард стоит только при крайней необходимости.

Требования к залоговому автомобилю

Залоговое имущество призвано минимизировать расходы банка при возникновении каких-либо проблем с получением выплат от заемщика. По этой причине не каждый автомобиль может стать залогом. Обеспечить кредит может только надежное транспортное средство. Банки руководствуются четырьмя основными принципами при рассмотрении авто в качестве залога.

Техническая исправность

Залоговые транспортные средства отличаются отличным техническим состоянием, безаварийной историей эксплуатации. Если же авто все же когда-то участвовало в дорожно-транспортном происшествии, нанесенные ему повреждения должны быть незначительными для оформления сделки.

Особой характеристикой считается наличие или отсутствие качественной противоугонной системы. Банки заботятся о безопасности полученного в залог имущества и стремятся получить дополнительные гарантии того, что вложенные средства полностью окупятся.

Нахождение авто в собственности заёмщика

Предоставить кредитной организации в качестве залога автомобиль, на которые предполагаемый заемщик не имеет полных прав собственности, невозможно. Автомобилист обязан предоставить документальные подтверждения того, что транспортное средство полностью принадлежит ему.

Однако существует исключение из общего правила. Некоторые банковские организации вполне могут дать водителям возможность получения кредита путем предоставления в качестве залога имущества третьих лиц.

Автомобиль в обязательном порядке будет проведен на факт наличия в настоящий момент обременения. У кредитора не возникнет вопросов, если ТС когда-то было обременено, но после погашения долга возвращено в полное распоряжение владельца. Также подлежит проверке подтверждение процедуры прохождения таможни, если автомобиль был доставлен из-за рубежа.

Наличие документов на авто

Водитель обязан предоставить кредитору документальные подтверждения обладания ТС на законных основаниях. Главный документ при получении кредита под залог автомобиля — паспорт транспортного средства. Если же ПТС был утерян, автомобилист должен подать заявку на восстановление бумаги в ГИБДД.

Также заемщик должен позаботиться о наличии свидетельства о регистрации ТС. Данная бумага позволяет кредитным организациям получить основную информацию о залоговом движимом имуществе: знаке регистрации, настоящем собственнике авто.

Возраст ТС

Новые автомобили пользуются большим спросом и отличаются исправной работой механизмов. Банковские организации принимают в качестве залога ТС с различным сроком эксплуатации. Однако получить кредит с предоставлением старого автомобиля достаточно проблематично.

Исследуя предложения банков, можно выделить усредненные требования к возрасту залогового автомобиля. В конце периода действия соглашения с кредитной организацией (на момент последней выплаты) ТС не должно быть старше 19 лет.

Порой кредиторы ограничивают данное условие и принимают авто в качестве залога, если на момент завершения сделки срок его эксплуатации не будет превышать 10 лет. Предоставление в залог отечественного автомобиля отличается еще более жесткими требованиями.

Возрастные рамки для российских авто ограничиваются 8 годами. Также встречаются кредиторы, которые принимают в залог ТС исключительно иностранного производства. Стоит уточнить этот факт перед обращением в банковскую организацию.

Требования к заёмщику

Разные кредитные организации требуют, чтобы потенциальный заемщик соответствовал определенным стандартам, которые почти не отличаются друг от друга. Так, чтобы получить кредит под залог автомобиля водитель должен принимать во внимание следующие особенности:

  • Возраст заемщика должен быть не менее 21 года, но не более 65 лет. Найти кредитора, который согласится сотрудничать с клиентом, возраст которого выходит за эти рамки достаточно сложно.
  • Автомобилист должен иметь паспорт гражданина.
  • Получение кредита без постоянной или временной прописки — почти неосуществимая задача.
  • Заемщик должен проживать на территории функционирования банковской организации.
  • При желании получить кредит автомобилист обязан предоставить согласие супруга, если таковой имеется.

Можно выделить и требования, исполнение которых не всегда считается обязательным условием. Так, многие кредиторы не требуют предоставления справки о доходах лица или подтверждения его трудоустройства при оформлении кредита под залог ТС. Это объясняется тем, что в случае возникновении проблем с выплатами банк сможет реализовать залоговое авто и восполнить свои убытки.

Также кроме перечисленных положений банк имеет полное право выдвинуть дополнительные. По этой причине заемщик должен тщательно читать договор соглашения перед подписанием, чтобы исключить возможность недоразумений.

Инструкция — как взять кредит под залог авто?

Получение кредита под залог авто можно условно разделить на несколько основных этапов. Однако для начала стоит позаботиться о подготовке автомобиля. Водителю нужно привести транспортное средство в надлежащий вид, чтобы увеличить его оценочную стоимость. Также стоит проверить правильность данных, указанных в паспорте ТС.

На этапе подготовки получения кредита автомобилист может воспользоваться услугой независимого оценщика, чтобы избежать предвзятой оценки со стороны сотрудников банковской организации. Заключение экспертизы будет являться действительным в течение полугода с момента проведения.

Предварительная подготовка ТС проводится по желанию собственника авто. После прохождения начального этапа водитель может приступить к основным действиям для получения кредита под залог автомобиля.

Шаг первый — выбор кредитора и подача заявки

Предоставление средств под залог движимого имущества —не самая выгодная сделка для кредитной организации. Большинство банков предпочитают брать в качестве залога недвижимость. Однако найти кредитора, который предложит выгодные условия сделки, все же не так сложно.

Чтобы грамотно выбрать банковскую организацию, автомобилист должен провести определенный анализ рынка соответствующих услуг. В качестве основных показателей водитель должен рассматривать следующее:

  • Официальный рейтинг банковской организации. Чем выше данный показатель, тем выше степень надежности организации.
  • Сравнительная характеристика предложений от разных организаций. Сопоставить финансовые программы можно на специальных сайтах.
  • Период существования банка. Сотрудничество с малоизвестными представителями рынка может привести к потере имущества.
  • Уровень надежности организации. Каждый лицензированный банк имеет показатель надежности, который размещается в свободном доступе на сайте компании.
  • Отзывы действующих и бывших клиентов. Именно в этом источнике автомобилист может получить достоверные сведения о банке и его отношении к своим обязательствам.

После выбора подходящего кредитора, водитель должен приступить к процедуре подачи заявки. Совершить это действие можно двумя способами: лично обратившись в офис компании или же заполнив онлайн-форму.

Большинство автомобилистов предпочитают подавать заявку с помощью интернета, так как это существенно экономит время заявителя. Водитель за один день сможет подать заявку сразу в несколько кредитных организаций. При одобрении заявки несколькими банками водитель будет иметь возможность выбора наиболее привлекательного предложения.

Шаг второй — подготовка документов

Для оформления кредита под залог авто не требуется большой пакет документов. Однако водителю стоит позаботиться о наличии всех бумаг, которые может запросить кредитор. Не лишним будет снятие копий с оригиналов документов.

Среди обязательных бумаг можно выделить:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • водительское удостоверение заемщика;
  • ксерокопия трудовой книжки автомобилиста;
  • справка о доходах заемщика;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации ТС.

Не стоит забывать, что перечисленный пакет включает в себя все документы, которые могут понадобиться для получения кредита. Банк может по собственному усмотрению сокращать пакет или расширять его.

Важно знать: оформление полиса добровольного страхования значительно повышает шансы на одобрение заявки. Благодаря КАСКО банк получает дополнительную защиту от рисков утраты первоначального состояния залогового имущества. Даже при крупном ДТП кредитор не потеряет вложенные средства.

Шаг третий — оценка автомобиля

В случае, если автомобилист не прошел процедуру предварительной подготовки к получению кредита под залог имущества и не воспользовался услугами независимого оценщика, он должен сделать это на данном этапе.

Выгоду от объективной оценки прежде всего получает сам автомобилист. Независимая экспертиза позволит определить реальную рыночную стоимость автомобиля. Однако даже при самом благоприятном исходе событий водителю вряд ли удастся получить сумму, которая будет превышать 70% от оценочной стоимости.

Вам будет интересно  Как правильно взять кредит в банке

Процедура оценки ТС включает в себя следующее:

  • визуальная оценка внешних показателей авто;
  • определение степени износа ходовой части;
  • установление средней рыночной стоимости автомобиля.

Исходя из полученных сведений эксперт приходит к заключению — оценочной стоимости ТС. Обычно такая процедура занимает немало времени. На оценку исправного автомобиля грамотный специалист может потратить несколько часов.

Шаг четвертый — оформление договора займа и получение средств

Подписание договора считается самым ответственным шагом автовладельца. Водитель должен тщательно ознакомиться со всеми положениями договора. Даже если некоторые пункты документа были скрыты от неопытного глаза, после процедуры подписания водитель не сможет уклониться от ответственности.

Чтобы исключить возможность возникновения проблем в будущем, автомобилист должен уделить особое внимание следующим пунктам:

  • Права заемщика, относящиеся к эксплуатации автомобиля. В некоторых случаях кредитор может лишить водителя возможности использовать ТС в качестве такси или сдавать его в аренду.
  • Права и взаимные обязанности сторон соглашения.
  • Значение процентной ставки.
  • Особенности досрочного погашения долга.
  • Сведения об изменении комиссии за различные разновидности операций с финансами.

Порой автомобилисты на этапе подписания документов прибегают к помощи профессиональных юристов. Специалисты в области права вычитывают документ и сообщают водителю о всех нюансах сделки. Если водитель после консультации убедился в своем решении о сотрудничестве с банком, он может беспрепятственно оформить сделку.

Большинство заемщиков не догадываются о своем праве изменения пунктов договора предоставления кредитных средств. Солидные организации зачастую не препятствуют данному желанию со стороны водителя, если предлагаемые изменения не противоречат условиям предоставления кредита.

Шаг пятый — погашение долга

В договоре кредитования заемщик может найти информацию о способах возврата банку средств. Крупные кредитные организации предлагают клиентам не один способ погашения долга, а несколько.

Среди распространенных способов выделяются два: внесение ежемесячных платежей через кассу в офисе банковской организации и перевод средств с помощью банковской карты. В последнем случае снятие средств может происходить как автоматически, так и при личном участии владельца.

Единственным значимым усолившем внесения ежемесячных платежей является своевременность перевода и предоставление средств в полном размере. В противном случае заемщик будет вынужден решать возникшие проблемы с кредитором.

Где взять кредит под залог авто — Банки

Периодически специалисты, занимающиеся аналитикой, проводят исследования рынка кредитования. Результаты анализа позволили сделать однозначный вывод — оформление кредита под залог автомобиля не является единственным способом получения крупной суммы средств в банке.

Ознакомиться с лучшими предложениями поможет подборка лучших финансовых продуктов различных кредитных организаций. Многие банки предлагают клиентам быстро оформить кредит без рисков потери имущества.

Совкомбанк

Данный кредитор предоставляет клиентам получить кредитные средства с залогом или же без него. В качестве залога могут выступать: квартира заемщика, земельный участок, автомобиль. Также Совкомбанк не обязывает клиентов предоставлять декларацию о доходах.

Особыми льготами пользуются пенсионеры. Данная кредитная организация расширила возрастные рамки заемщиков. Теперь оформить кредит под залог авто могут люди в возрасте до 85 лет на следующих условиях:

  • максимальный срок кредитования — 5 лет;
  • лимит суммы — 1 миллион рублей;
  • размер базовой ставки — 17%.

Чтобы получить дополнительную информацию о предоставлении кредита, заемщикам следует обратиться в офис организации.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк появился на рынке страны относительно недавно, но успел зарекомендовать себя в качестве самой продвинутой и современной кредитной организации. Абсолютно все продукты банка предоставляются клиентам в режиме онлайн без очередей, ожиданий и офисов.

Одним из самых выгодных финансовых продуктов организации является возможность получения средств в срочном порядке. После оформления кредитной карты на сумму до 300 тысяч рублей клиент не столкнется с начислением процентов в первые 55 суток с момента получения. В этом случае размер базовой ставки составит 19,9%.

Клиент получит все оформленные в Тинькофф документы с помощью бесплатной курьерской доставки в удобное время. Оформление кредитной карты также не требует от заемщика никаких вложений.

Если же клиент желает заключить сделку на общих условиях, он может приобрести стандартный потребительский кредит. Данного рода операции проводятся без предоставления справок и без необходимости присутствия поручителей. Базовая ставка в этом случае составит 14,9%.

Альфа-Банк

Организация предоставляет заемщикам несколько наиболее выгодных предложений. Среди них можно выделить возможность получения кредитных средств в размере до 5 миллионов рублей, а также займа на карту до 1 миллиона рублей. Альфа-Банк предлагает максимально выгодный период действия сделки, который может длиться до 100 дней.

Альфа-Банк дает клиентам возможность ускоренного оформления заявки на получение финансового продукта, которая заключается в заполнении онлайн-формы. С решением кредитной организации пользователь сможет ознакомиться сразу после отправки прошения. Если ответ будет положительным, заемщику останется только получить карту в офисе банка.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит позволяет клиентам получить займ наличными средствами, размер которого составляет до 700 тысяч рублей. Также в данной банковской организации возможно получение бесплатной кредитной карты, с максимальным показателем средств, равным 200 000 рублей.

После отправки онлайн-заявки пользователь ознакомится с мотивированным ответом компании в течение дня. Во время периода, равного 50 дням с момента получения карты, пользователь не столкнется с взиманием процентов за проведение каких-либо финансовых операций.

Россельхозбанк

Россельхозбанк является крупным представителем в сфере кредитования. Банк выдает кредиты как на основании залога, так и вовсе без него. Низкая ставка по проценту и предоставление средств на любые нужды вызывают интерес у многих потенциальных заемщиков.

Кредитная организация предоставляет скидки постоянным клиентам или заемщикам с положительной кредитной историей. Особые условия сделок предусмотрены также для военнослужащих и преподавателей.

Банк выделяется среди прочих подобных организаций тем, что при оформлении кредита под залог авто он позволяет закладывают ТС созаемщика или третьего лица. К тому же, автомобилисты имеют право совмещения нескольких форм совмещения договора о кредитовании.

ВТБ Банк Москвы

В названии зашифрованы названия двух организаций, сотрудничество которых привело к созданию новой компании. Действующие клиенты банка ВТБ или же Банка Москвы автоматически стали клиентами объединенного предприятия.

В данной организации заемщики могут получить кредит в размере до 3 миллионов рублей с любой целью. Размер базовой ставки составляет 13,9% в стандартных ситуациях. Владельцы зарплатных карт, пожилые люди и государственные служащие могут получить займ на особых условиях. Также при подаче заявки через интернет пользователь сможет ознакомиться с мотивированным ответом в течение 15 минут с момента отправки.

Восточный

Банк Восточный привлекает клиентов такими финансовыми продуктами, как обеспечение автокредита на новые авто и авто с пробегом без первоначального платежа, особые условия займа для пожилых людей, ссуды под залог разного рода имущества.

Однако банк Восточный не принимает в качестве залога грузовые ТС. Данная кредитная организация предоставит потребителю кредит только при предоставлении залогового автокатегории «В».

Локобанк

Данный банк готов предоставить клиентам кредит в размере до 5 миллионов рублей. Также Локобанк предоставляет скидку, равную половине процента, за подачу заявки через интернет. В среднем ставка по кредиту в этой организации начинается с 12,9%. Досрочно погасить кредит можно без комиссии.

Другие финансовые организации выдающие кредит под залог ТС

Кроме крупных представителей сферы кредитования, выделяются и менее известные организации. Однако, несмотря на отсутствие популярности, эти кредиторы также предоставляют качественные финансовые продукты. Водителю стоит оценить предложения прочих финансовых организаций, чтобы выбрать наиболее подходящие условия кредитования.

Creditors24 — даже старые авто от 3% в месяц

Вероятность одобрения прошения о предоставлении средств в этой компании составляет порядка 90%. Этот показатель достигается благодаря лояльному отношению кредитора к заемщику. К преимуществам компании относятся:

  • расширенное ограничение по возрасту: клиент должен быть старше 18, но моложе 85 лет;
  • предоставление кредитных средств даже при наличии у заемщика плохой кредитной истории;
  • возможность сотрудничества с клиентом, не имеющим постоянного места работы;
  • клиент может заключить соглашение на срок от 1 дня до 3 лет;
  • возможность принятия в качестве залога старых авто.

Компания готова выплатить водителю до 70% рыночной стоимости ТС. Для оформления сделки нужно предоставить лишь паспорт гражданина РФ, ПТС и СТС. Процентная ставка за месяц в компании составляет от 3%.

Организация действует на территории всей России, предоставляя всем гражданам страны равные условия для заключения сделок. Москвич получит займ на тех же условиях, что и житель, например, Казани. Также Creditors24 поддерживает свои конкурентные преимущества и предлагает автомобилистам скидки в случае, если на рынке соответствующих услуг они находят более выгодное предложение.

Чтобы получить кредитные средства, клиенту придется провести в офисе компании всего полчаса. Если же у клиента нет возможности лично явиться в филиал организации, сотрудник может самостоятельно посетить клиента в удобном для него месте.

При обращении к этому кредитору водитель сохраняет свое право пользования транспортным средством. В процессе получения кредита под залог авто оформляются лишь договоры займа и предоставления ТС в залог.

Здесь легко — деньги в Москве и МО всем с 18 лет

Данная организация действует лишь на территории Москвы, Санкт-Петербурга и прилежащих этим городах областях. Зарегистрированные в этих субъектах граждане в возрасте от 18 до 75 лет могут получить у кредитора сумму до 5 миллионов рублей по процентной ставке, равной 4% в месяц.

Для оформления займа нужно предоставить только паспорт гражданина РФ, паспорт транспортного средства и его свидетельство о регистрации. Дополнительные бумаги не требуются. Кредитная организация также не обязывает заемщиков подтверждать уровень их дохода и платежеспособность.

Одобрение на кредит получают 87% обратившихся граждан. Это можно объяснить тем, что организация, помимо предоставления прочих благоприятных условий для оформления кредита, принимает как залог ТС любого типа: от спецтехники до престижного авто.

Водитель может получить не более 80% от общего показателя рыночной стоимости автомобиля. На приобретенную сумму процент будет начисляться каждый день с момента оформления сделки, если соглашение действует на срок до одного месяца. Если же кредит был оформлен на период от 1 месяца до 3 лет, начисление происходит каждый месяц.

Кредитная организация не препятствует досрочному погашению кредита. Данное действие не сопровождается какими-либо штрафами или обязанностью вносить дополнительную сумму по комиссии.

Национальный кредит — займы даже с плохой КИ

Главная особенность этого кредитора заключается в том, что здесь клиент может получить займ даже при наличии просрочек по кредиту или иных действующих долговых обязательств. Это условие способствует тому, что одобрение по заявке получают около 95% обратившихся.

Любой гражданин, возраст которого более 18 лет, без труда заполнит онлайн-форму заявки на получение кредита в размере до 6 миллионов рублей с процентной ставкой, равной 3,5% в месяц. Для приобретения кредитных средств клиент должен предоставить лишь паспорт и документы на ТС.

Одобрение заявки длится около 20 минут, после чего заемщик может получить наличные средства. Кредитор предоставит ему до 90% от общей стоимости транспортного средства. Автомобиль продолжит находится в распоряжении автомобилиста. Стоит заметить, что заложенными могут быть также грузовые авто и спецтехника.

Я верну! — онлайн сервис по подбору залоговых займов

Данный сервис помогает водителям в поисках наиболее выгодного предложения. После заполнения анкеты алгоритм самостоятельно отправит данные владельца авто менеджерам и предоставит данные анализа. Процент одобрения в сервисе «Я Верну!» составляет около 96%.

Пользователь сервиса может получить средства в размере от 15 тысяч до 10 миллионов рублей. Однако для одобрения заявки автомобилист должен быть не моложе 18 и не старше 70 лет. Проверяется также наличие регистрации, которая является обязательным условием предоставления кредитных средств.

Клиент может оформить сделку на срок до 36 месяцев с процентной ставкой от 0,15% в сутки. Организация предоставляет кредит в размере до 95% от общей рыночной цены авто. При этом заемщик не обязан предоставлять справку о доходах, подтверждать свое трудоустройство.

Вам будет интересно  Как взять кредит на 150 тысяч рублей в банке

Деньги Сразу — до миллиона в день обращения от 2,5%

Всего за час автомобилист в возрасте от 21 года до 65 лет может получить займ в размере от 75 тысяч до 1 миллиона рублей или до 70% от стоимости заложенного ТС. Организация предоставляет кредитные средства на срок до 3 лет с учетом процентной ставки, размер которой составляет от 2,5% в месяц.

Автомобилист сохраняет за собой право использования транспортного средства в собственных целях. Также заемщик имеет право досрочного погашения долга без комиссии. Процент по кредиту начисляется лишь за фактический период пользования кредитной суммой.

Взаимно — до 90% от стоимости машины от 4,5%

Организация кредитует как физических лиц в возрасте от 19 до 69 лет, так и индивидуальных предпринимателей. Вероятность одобрения заявки на получение кредитных средств составляет 73%.

Клиент может получить сумму в размере от 100 тысяч до 2 миллионов рублей на период от 1 месяца до 3 лет. Для оформления кредита достаточно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • полис обязательного страхования;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • паспорт транспортного средства.

Организация определяет размер ставки по кредиту в индивидуальном порядке, однако значение не может быть ниже 4,5% в месяц. Для получения точной информации водитель должен воспользоваться специальным калькулятором, который можно найти на сайте лизинговой компании.

Одним из конкурентных преимуществ данного кредитора является возможность автомобилиста выплачивать в первые 6 месяцев только проценты. Однако стоит заметить, что в этом случае значение ставки возрастет на значение от 1 до 3%.

Для получения займа не требуется подтверждение платежеспособности или наличие положительной кредитной истории. Тем не менее определенные требования компания предъявляет именно автомобилю, который должен быть:

  • не старше 6 лет — если залоговый автомобиль отечественного производства;
  • не старше 15 лет — если закладывается иномарка.

Для оформления сделки кредитования водитель должен предоставить только паспорт, водительское удостоверение, ПТС и СТС.

Грин Финанс — залог ПТС от 32% в год

Особенности кредитования в данной организации максимально приближены к банковским. Компания принимает решение о сотрудничестве в течение получаса, после чего в случае одобрения клиент может сразу получить займ.

Возраст автомобилиста для получения средств не должен варьироваться в пределах 20-60 лет. Граждане, отвечающие этому требованию, могут получить кредит в размере от 50 тысяч до 10 миллионов рублей. Стандартный показатель процентной ставки равен 32% в год, но возможно и начисление 1,5% каждый месяц.

Несмотря на то, что компания заявляет о возможности предоставления кредита лицам с плохой кредитной историей, на деле большинство таких должников получают отказ. По этой причине показатель одобрений составляет около 60%.

Водитель для заключения сделки должен предоставить свой паспорт, ПТС, СТС, а также полис ОСАГО. После оформления кредита автомобилист сохранит право использования транспортного средства в личных целях, так как в качестве залога остается лишь паспорт ТС и договор кредитования.

Что будет с автомобилем при просрочке или невыплате

В течение срока действия кредитного договора у заемщика могут возникнуть определенные финансовые проблемы, из-за которых может произойти просрочка или же полная невыплата суммы. Кредитная организация в этом случае правомерно совершит следующее:

  • обяжет водителя выплачивать пени за каждый просроченный день (средний показатель данной санкции составляет 0,1 от общей суммы задолженности в день);
  • полностью изымет ТС и продаст движимое имущество с целью возмещения убытков.

Если автомобилист обратился в банк, его транспортное средство не реализуют до вынесения решения по судебному разбирательству. Условия договора о получении заемных средств в автоломбарде же содержат пометку о том, что в случае невыплаты средств судебное разбирательство для продажи залогового имущества не требуется.

Заключение

Получение кредита под залог автомобиля — надежный и быстрый способ получения денежных средств как в банках, так и в других финансовых организациях. Однако получение кредита всегда сопровождается определенными рисками. Решение об оформлении займа необходимо тщательно взвесить и оценить с точки зрения рациональности.

Как взять кредит в банке под залог автомобиля?

Кредит под залог автомобиля

Каждая кредитная организация должна быть уверена в том, что сможет вернуть свои средства. Действенным средством в плане финансовой защищённости является залоговое имущество. Если деньги по займу нужны наличными на потребительские нужды, то одним из лучших решений для заёмщика станет взять кредит под залог автомобиля. При этом необходимо понимать, что в случае отказа или невозможности соблюдать условия договора, машина перейдет в собственность банка, оформившего ссуду.

Что такое кредит под залог автомобиля?

Кредит под залог машины в банке – это процедура, в результате которой заёмщик получает кредитные средства на собственные нужды, а компания, предоставившая ссуду, страхует себя от возможных финансовых потерь, оставляя за собой право реализации залогового объекта в случае прекращения выплат по кредиту.

Ключевым фактором данного вида кредитования является то, что при прекращении обязательных выплат заёмщик лишается своего транспортного средства, предоставленного в качестве залога.

Плюсом таких ссуд можно считать более лояльные условия в плане требований к заёмщику и длительные сроки погашения долга. Однако и пакет документов, который потребуется от соискателя кредита, будет больше, чем для классической потребительской ссуды.

В среднем такие займы оформляют на срок от 3 до 5 лет. При этом чем время меньше, тем, соответственно, выгоднее условия и ставки.

Как получить потребительский кредит наличными под залог автомобиля?

Требования и условия получения для займов под залог авто

Чтобы получить кредит под залог авто, следует не только обратиться в организацию, которая способна оказать материальную помощь в виде потребительской ссуды наличных средств, но и пройти проверку на полное соответствие её требованиям к потенциальному заёмщику.

Условия получения

Потребительский кредит под залог автомобиля – один из самых популярных вариантов взять в долг нужную сумму.

Данного рода займы выдаются банками на следующих условиях:

  1. Наличие статуса гражданина России – обязательное условие, без которого ни один банк не даст ссуду под залог авто.
  2. Постоянная регистрация – причём место её получения должно совпадать с регионом оформления займа. Допустимо проживание на временной основе – при условии, что период действия договора ограничен сроком настоящей регистрации.
  3. Возрастной порог: минимум – 20 — 21 год, максимум – 55 на момент заключения соглашения и 75 — 85 – по факту его расторжения в связи с прекращением долговых обязательств.
  4. Предоставление сопроводительных документов, требуемых кредитной компанией.
  5. Право собственности на транспортное средство, выступающее в качестве залога.
  6. Финансовая состоятельность потенциального клиента – доказывается бухгалтерскими справками с места работы, а также наличием официального трудоустройства и непрерывного стажа. Этот показатель может быть разным в каждом конкретном случае, но минимальный порог – 6 месяцев работы на одном месте.
  7. Положительная кредитная история.

Есть определённые условия и к самому предмету залога:

  1. Им не может быть уже заложенная по другому кредиту машина.
  2. Возраст транспортного средства не должен превышать 3 лет с даты изготовления — для отечественных авто, а для иномарок максимальный возраст — 10 лет (на момент оформления ссуды).

При несоответствии заявителем хотя бы одному пункту перечисленных требований в займе, скорее всего, будет отказано. Причём в рамках действующего законодательства финансовые структуры сохраняют за собой право не объяснять соискателю мотивы своего решения.

Список документов

Какие потребуются документы, чтобы оформить заявку на кредит под залог автомобиля?

В каждом банке этот список свой. И чем он меньше, тем выше будут процентные ставки и комиссии. Большинством кредитных учреждений заявлен к сбору следующий пакет бумаг:

  • российский паспорт с обязательной регистрацией в том регионе, где берётся кредит;
  • выписка о доходах (в некоторых случаях);
  • справка, подтверждающая наличие непрерывного стажа работы на одном месте не менее 6 календарных месяцев;
  • водительское удостоверение установленного образца;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • паспорт ТС;
  • договор залога автотранспортного средства;
  • заявление с просьбой предоставить ссуду.

Ряд коммерческих организаций настаивают, чтобы клиент являлся их пользователем и получал денежные средства на их пластиковые карты. С точки зрения закона их действия никак не регламентированы и не считаются нарушением юридических норм и правил.

Где взять кредит под залог авто?

Какие банки дают кредит под залог автомобиля? Чьё предложение самое привлекательное? Целесообразно более детально рассмотреть наиболее приоритетные программы потребительских залоговых займов.

Лучшие банковские предложения на кредиты под залог авто

Восточный банк – кредит под залог авто

Восточный банк

Кредитная компания предлагает следующие условия:

  • максимальная сумма – 1 миллион рублей;
  • срок выплаты – до 5 лет;
  • проценты — от 19 до 32 в год.
  • возрастной порог заёмщика – от 21 до 76 лет на момент подписания соглашения;
  • страховка на залоговое имущество не требуется;
  • в качестве залога может служить ТС категории «В» не старше 3 лет, если производитель отечественный и 10 – если зарубежный;
  • поручители не нужны;
  • из документов потребуются паспорт и свидетельство регистрации транспортного средства;
  • справка о доходах не нужна.

Условия выдачи денег и последующее погашение:

  • комиссионный сбор за предоставление кредита не взимается;
  • график перечислений – ежемесячно, равными фиксированными долями;
  • штрафные санкции за просрочку платежей – не более пятой части от просроченного взноса;
  • варианты оплаты – касса в отделении банка, терминалы, банкоматы, почтовые переводы.
  • полное отсутствие обязательной личной страховки;
  • ускоренные сроки рассмотрения заявления;
  • лояльная финансовая политика;
  • маленький пакет документов;
  • возможность предоставления льготных каникул в случае осложнения материального положения клиента при своевременном им информировании руководства банка о сложившейся ситуации.

Совкомбанк – денежный кредит под залог машины

Совкомбанк

В Совкомбанке выдача кредита под залог легкового авто может проходить как по программе экспресс-погашения, так и на более длительных сроках.

Программа допускает максимально возможный порог ссуды в 1 миллион рублей при ставке 17% годовых. При этом все деньги с учетом процентов необходимо полностью вернуть в течение 5 лет.

Главное требование организации – наличие контактных телефонов – городского, мобильного. Потребуется постоянная регистрация, оформленная не позже, чем за квартал до момента заключения сделки с банком. Справка о доходах не понадобится.

Требования к ТС:

  • исправное состояние;
  • нормальные технические и мощностные характеристики;
  • отсутствие фактора-обременения;
  • возраст – не старше 19 лет.

ЛокоБанк – кредит под залог легкового авто

ЛокоБанк

ЛокоБанк активно кредитует физических лиц на условиях залога и предоставляет денежные займы на следующих условиях:

  • размер переплаты по процентам – от 11,8% в год на остаток суммы;
  • предельная величина ссуды – 5 миллионов рублей;
  • срок погашения долговых обязательств согласно договору: минимум – 13 месяцев, максимум – 7 лет;
  • перечень необходимых документов – паспорт заявителя и заявление-анкета;
  • возрастные ограничения – от 21 года;
  • время на вынесение решения – не более 3 банковских дней.

Важным преимуществом ЛокоБанка является возможность получения крупных денежных займов и комфортные сроки для их погашения в сравнении с конкурирующими организациями. Да и комиссии не слишком высоки.

Рекомендации заёмщикам

Советы специалистов

Тем, кто решил взять деньги в кредит под залог автомобиля, будет полезно прислушаться к советам и рекомендациям тех, кто на практике сталкивается с подобными сделками и ориентируется в кредитных программах и схемах банковских учреждений.

Итак, прежде чем решиться на такой шаг и выйти из финансовых проблем с наименьшими потерями, следует придерживаться основных правил:

Источник http://pravo-auto.com/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Источник http://auto-pravda.online/avtokredit/155-kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avto.html

Источник http://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya.html

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.