Можно ли кредит или займ оформить на мужа?

Можно ли при плохой истории мужа оформить кредит на жену?

В условиях современной действительности, часто встречается вопрос: если у мужа плохая кредитная история, могут ли дать его жене кредит? На кого оформлять договор, будут ли проверяться родственники при заявке? Все эти вопросы мы рассматриваем далее.

Действительно, в реалиях сегодняшней действительности можно смело говорить о том, что банки с каждым годом все больше ужесточают требования к своим клиентам. Если раньше можно было кредитоваться с минимумом документов и несколькими небольшими просрочками, то сейчас такие заемщики получают отказ.

Почему так происходит? Дело в том, что на данный момент в России действует очень высокий объем непогашенных кредитов, иными словами – займов выдается много, а вот должники погашать свои задолженности не торопятся. Банки терпят убытки, теряют свои рейтинги, и как следствие, стараются еще на этапе проверки анкеты (скоринга) “отсеять” неблагонадежных клиентов.

Если вы оформляете заявку и указываете в ней, что будете являться единственным заемщиком по договору, тогда банковская организация будет проверять исключительно вашу репутацию.

Делается это при помощи запроса в НБКИ, где служба безопасности узнает, в каком именно Бюро находится ваша КИ, получает отчет и изучает его.

Если ваша репутация хорошая и есть официальный доход, то никаких проблем не возникнет с получением займа.

Совсем другое дело, когда вы оформляете потребительский кредит с созаемщиком, либо автокредит или ипотеку.

Согласно российскому законодательству, при получении займа на покупку транспортного средства или недвижимости, ваш супруг или супруга обязательно должны становиться созаемщиками, без этого вам заявку не одобрят. Исключение – заранее составленный брачный договор, где прописываются подобные случаи.

И в том случае, если вам необходимо вписать как поручителя жену или мужа с отрицательной репутацией, очень велика вероятность отказа. Испорченная КИ супруга не влияет на решение о выдаче ссуды, если только:

• жена не выступала в качестве поручителя;
• она не оформляет заявку, в том же учреждении, где муж допустил просрочки;
• супруг не будет привлекаться в качестве созаемщика;
• источником погашения будут указываться общие доходы семьи.

Как избежать отказа?

В практике бывают исключения, и тогда недостаточно чистая история супруга может оказать влияние на решение, потому как у каждой компании разработаны свои требования к политике выдачи денег.

Данная ситуация особенно актуальна, если банковская компания уверена, что взыскание долгов по просроченной задолженности будут осуществлять за счет совместного имущества.

На решение главным образом влияет уровень дохода заемщика – он должен быть достаточным для своевременного погашения платежей. При этом учитываются затраты на содержание семьи и другие неотменяемые расходы (коммунальные услуги и т.д.). Как получить справку о зарплате, читайте здесь

В случае если банки отказывают в выдаче, можно обратиться в микрофинансовые компании, где политика выдачи займов более лояльна к своим клиентам. Эти организации не будут придираться к плохой кредитной истории супругов, и выдадут нужную сумму без лишних вопросов

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Однако, следует знать, что МФО устанавливают слишком высокие ставки по своим программам – от 0,5% до 5% в сутки. А это от 15% до 150% в месяц, или от 90% до 900% в год!

Поэтому в такие организации стоит обращаться только в самых крайних случаях, когда нет других способов решения финансовых проблем. Кроме того, кредиторы не приветствуют заявителей, которые слишком часто пользуются сверхдорогими кредитами.

Как взять ипотеку, если у жены или мужа плохая кредитная история?

Если вы хотите избежать отрицательного решения по вашей заявке, вам необходимо:

• Не вписывать в договор родственника с испорченной КИ. Либо, если это невозможно, просить не учитывать её доходы, т.е. прописать, что она домохозяйка.
• В случае с автокредитом или ипотекой лучше внести крупный первоначальный взнос.
• Постарайтесь предоставить документы подтверждающие, что у вас есть достаточные доходы для самостоятельного обслуживания долга,
• Оформите дополнительный залог в виде имущества, находящегося у вас в собственности.

Супругу следует заранее позаботиться об улучшении своей КИ, чтобы существенно повысить шансы на одобрение (некоторые советы по повышению вероятности получения положительного решения мы даем здесь).

Список банков, которые дают кредиты без отказа ⇒

Исправить свою КИ в лучшую сторону можно, к примеру, при помощи своевременных взносов по уже открытым займам или новым кредитам на небольшие суммы, которые также нужно погасить вовремя. Можно взять ссуду на товар или карточку с лимитом, и выплатить все по графику без нарушений. Все это позволит улучшить репутацию заемщика. Подробнее об улучшении кредитного досье вы узнаете из этой статьи.

Важно! Все отказы по заявкам, включая и те, что были по вине мужа фиксируются в КИ жены, даже если она ни разу не допускала просрочек. Поэтому для начала лучше все же попробовать улучшить финансовое досье супруга.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Таким образом, испорченная кредитная история супруга действительно будет влиять на то, дадут ли женемужу кредит, но только в том случае, если вы будете оформлять договор вместе, либо если будете приобретать имущество в долевую собственность.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Рубрика “вопрос-ответ”

Евгений, если муж не идет в роли созаемщика по договору, то его кредитная история не имеет никакого значения. Будут смотреть на платежеспособность и КИ только жены

Надежда, нет, кредитное досье вашего мужа не влияет на вас. Ищите причину, может вы по размеру дохода не проходите, или у вас уже есть незакрытые долги, кредитки, поручительство

Татьяна, банкам все равно, есть у вас водительское удостоверение или нет. Это имеет значение только в том случае, если вы хотите попасть в льготную программу “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль”. Если долг у вашего мужа просрочен, его в созаемщики брать нельзя

Юлия, лучше двух заемщиков не включая супруга, потому как его отрицательная КИ может сказаться на отказе в вашей заявке

Можно ли выехать за границу с просроченным кредитом | Лига.КредитОнлайн

Наличие кредита — это обязательство, которое может ограничивать человека в некоторых сферах жизни. Так, при большой сумме займа вам может быть недоступен еще один кредит. А в случае наличия задолженностей возникают проблемы при выезде за границу. Разберемся, в каких случаях это актуально и что делать в такой ситуации.

Кредит как основание для отказа в выезде из страны

Сам по себе кредит, даже очень крупный, не является основанием не выпустить вас за границу. Если вы добросовестный плательщик, который всегда погашает задолженности, этот момент даже не будет рассматриваться. У вас может быть несколько кредитов в разных банках — и это никак не повлияет на возможность передвигаться по миру.

• 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Задолженность по кредиту: всегда ли она мешает выехать из страны?

Хорошая новость для тех, у кого есть небольшие задолженности: это тоже не всегда влияет на возможность выехать за границу.

Таможенная служба не может самостоятельно принимать решения о том, чтобы не выпускать граждан за границу при наличии у них задолженности.

Это допустимо лишь по решению суда либо по решению исполнительных органов — например, в случае неуплаты алиментов. Если дело не дошло до таких решений, сама по себе задолженность не станет препятствием для выезда.

ВАЖНО. Речь идет именно о решении суда — то есть когда ситуация уже рассмотрена и вынесен приговор. Если банк подал на вас в суд, но пока не было заседания, можете смело выезжать за границу — пока нет решения, никакие ограничения не действуют.

Не следует путать и разные решения суда. Например, суд рассмотрел обращение банка по кредитной задолженности и решил, что теперь с каждой вашей зарплаты у вас будут отчислять средства в пользу банка. Но решения об ограничении выезда принято не было. Это будет означать, что даже при наличии долга по кредиту вы все еще можете выезжать из страны.

• 0% до 12 000 грн. 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Еще один момент: информация о задолженностях проверяется только таможенной службой той страны, гражданином которой вы являетесь или в которой проживаете официально. При въезде на территорию другого государства эта информация уже не берется во внимание: таможенные службы других стран не оповещаются о ваших задолженностях.

ВЫВОД. Не выпустить за границу гражданина страны могут по решению суда либо исполнителя по четырем основным причинам: долги по кредитам, ЖКХ, задолженности по алиментам и неуплата налогов. Но в этом списке могут быть и другие причины, которые встречаются реже: например, по решению суда из-за крупных долгов физическим и юридическим лицам.

Проверяем возможность выезда за границу

Далеко не всегда человек сам понимает, может ли он покидать страну. Это можно проверить несколькими способами:

• Зайти в единый реестр должников и посмотреть, есть ли там задолженность. Причем важно понимать, что наличие долга не всегда является основанием для отказа в выезде.
• Сделать письменный запрос в отделение погранслужбы (это нужно сделать лично).
• Отправить запрос почтой в отделение Государственной пограничной службы по обработке специальной информации.

Письменные запросы предполагают и такие же письменные (то есть официальные) ответы. Если вам ответили, что ограничений на выезд нет, то никаких проблем на границе возникнуть уже не может. Практика показывает, что ответ приходит в среднем в течение месяца.

Варианты выезда за границу, когда долги есть и существует риск, что не выпустят

Если говорить о легальных, самых безопасных и надежных способах, то их всего три.

• Погашение задолженности на деньги, которые у вас есть. Можно что-то продать, занять у родственников или знакомых и закрыть долг. Делать это нужно заранее, чтобы информация успела дойти до таможенной службы.
• Рефинансирование долга. Есть банки и финансовые организации, которые в сложных случаях предлагают клиентам иные условия для погашения задолженности. В тот момент, когда кредит пересчитывают, долг перестает быть долгом — он отражается в базе просто как кредит. То есть юридически вы уже чисты и можете смело выезжать за границу.
• Погашение долга при помощи другого кредита. Вы можете взять кредит в другом банке или кредитной организации, покрыть имеющийся долг и выезжать за границу просто с кредитом.

Варианты погашения при помощи других кредитов

Организации	Доступные суммы	Особенности кредита
Банки: «Альфа-Банк», «ПриватБанк», IdeaBank, Otpbank и другие.	В зависимости от банка и программы суммы могут быть до 200 тыс. гривен и более.	Банки тщательно проверяют своих клиентов, поэтому при наличии задолженности взять новый кредит будет непросто, но попытаться все равно стоит.
МФО (их в Украине огромное количество)	До 50 тыс. гривен и выше. Много вариантов с кредитованием на небольшие суммы: 10-15 тыс. гривен.	При больших суммах вам могут предложить оформление кредита под залог имущества. С учетом высокой процентной ставки выгоднее оформлять небольшие кредиты и отдавать их без просрочек.
МФО с онлайн-кредитованием:kf.ua, ccloan.ua, dinero.ua и т. д.	В основном небольшие суммы до 15 тыс. гривен, но есть предложения и с крупными кредитами.	Деньги можно получить очень быстро, не выходя из дома. Их переводят на карту, а все оформление займет несколько минут.

Вариант с микрофинансовыми организациями следует рассматривать осторожно. Вы можете взять деньги и покрыть существующий долг, но отдавать средства МФО тоже придется.

Мы не рекомендуем брать сразу много разных кредитов в разных фирмах — сумма переплат в этом случае может быть колоссальной.

Если долг все-таки крупный, попытайтесь либо взять обычный кредит, либо обойтись помощью родственников и знакомых — деньги у них тоже можно взять под процент, но он будет гораздо меньше, а времени на оплату будет больше.

• Эксклюзив 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Если вы не можете выехать за границу с просроченным кредитом, это еще далеко не приговор: вышеописанные методы часто помогают и доступны большинству людей.

Есть еще и такие варианты, как нелегальные и полулегальные способы выезда при задолженностях.

БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫ: следующие способы даются в виде ознакомления и не являются советами либо рекомендациями. Выбирая одно из этих решений, вы действуете на свой страх и риск — авторы статьи не отвечают за последствия.

Хитрости при выезде за границу с долгами

Хитрости, которые не совсем легальны, помогают избежать остановки на границе даже в том случае, если вы уже точно знаете, что у вас есть проблема.

Успеть за 10 дней	Если по решению суда вам запрещен выезд из страны, то у вас будет около десяти дней для того, чтобы выехать. Это связано с тем, что информация на таможне обновляется не сразу.	Понадобится: виза, если страна, в которую вы планируете въехать, требует такой документ.
Выезд через Калининград	В этом случае выезд осуществляется через Россию в Калининград. Человек попадает на территорию ЕС, минуя привычные границы.	Понадобится: транзитная или шенгенская виза, разрешение на безвизовый въезд.
Выезд через Беларусь	Этот способ аналогичен выезду через Калининград. Поскольку белорусская таможня и зарубежные пограничники не располагают данными о ваших задолженностях, никаких проблем с выездом не будет.	Понадобится: один из тех документов, что и при выезде через Калининград.

Последние два способа возможны по той причине, что на границе с Россией и Беларусью таможенники обычно не проверяют задолженности, не всегда ведется и полноценная проверка других документов — так что шансы выехать таким способом довольно высоки, что не отменяет определенных, хоть и минимальных рисков.

ПОМНИТЕ: Выезжая из страны при наличии судебного запрета, вы нарушаете закон. Ситуация может раскрыться в любой момент — и тогда вы рискуете усугубить свое положение. Рискуйте только в том случае, если у вас в ближайшее время появятся деньги и вы сможете погасить долг — например, дистанционно из другой страны, чтобы при возвращении вопрос уже был улажен.

Несколько актуальных советов

Если вы давно не были за границей, обязательно проверьте, нет ли у вас задолженности. Дело в том, что судебное заседание может проходить заочно, без вашего присутствия. Например, вы некоторое время назад взяли в кредит телефон и по какой-то причине не выплатили всю сумму.

Потом переехали и не получили никаких оповещений от компании, выдавшей вам кредит. Компания подает на вас в суд и выигрывает дело — в этом случае вы обязательно должны получить оповещение со всей информацией. Но ситуации бывают разными: из-за переездов, ошибок в документах и других обстоятельств оповещение может до вас просто не дойти.

В результате вы и не знаете, что являетесь должником, у которого могут случиться проблемы при выезде.

• Читать подробнее

Заранее уточните всю информацию, особенно если в прошлом у вас были какие-либо кредиты, даже на мелкую бытовую технику — эта предосторожность позволит избежать недоразумений на границе, когда вы будете пытаться выехать уже с вещами и оплаченной бронью отеля. В случае, если вы должник, но точно не знаете, чем обернется поездка, старайтесь не бронировать жилье с предварительной оплатой — будет не так обидно, если не удастся покинуть страну.

Секретный долг супругов: если займ взят без ведома

Договор заключен одним из супругов, создает обязанность для другого супруга только в том случае, если договор заключен в интересах семьи, а имущество полученное по этому договору используется для нужд семьи.

Если договор одним из супругов заключен не в интересах семьи, он не создает обязанности для второго из супругов и согласия последнего на его заключение законом не требуется и отсутствие такого согласия не может быть основанием для признания такого договора недействительным.

Один из супругов, заключая тот или иной договор не только распоряжается общим имуществом супругов, но и создает для супругов дополнительные обязанности, в том числе и долговые. Поэтому Семейный кодекс Украины от 10.01.2002г.

№ 2947-III (с изменениями) закрепил разветвленную систему выявления согласия второго супруга на заключение договора в зависимости от особенностей объектов права собственности, которые составляют его предмет, а также указал особенности и требования к нему.

Так вот, в теории юриспруденции есть такой термин как “секретный долг супругов“. Под ним подразумевается сокрытие одним супругом от другого взятого в банке займа.

Поэтому тот до поры до времени не знает и не может узнать в силу “банковской тайны” о возникших кредитных обязательствах, которые могут коснуться и его, например в случае раздела имущества супругов. Напомню, что согласно ст.

60 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка, является банковской тайной.

Поскольку согласно ст. 62 указанного закона, банк имеет право раскрыть такую информацию только с письменного разрешения владельца информации, то есть с разрешения самого клиента.

Обсуждайте тему: Проблема регулирования правовых отношений между супругами: пробелы в законодательстве

Конечно, банк или другое финансовое учреждение может обязать мужа или жену должника, не погашающего кредит, совершать выплаты вместо него. Но это только в добровольном порядке или с помощью суда.

Согласно ч. 4 ст.

65 Семейного кодекса Украины договор, заключенный одним из супругов в интересах семьи, создает обязанности для второго из супругов, если имущество, полученное по договору использовано в интересах семьи.

Таким образом, жена и муж независимо от прекращения брака имеют равные права и обязанности по совместно нажитого в браке имущества, и расторжение брака не освобождает супругов от обязательств по кредиту.

В этом случае стороне, которая пострадала от действий своего супруга, следует доказать свою непричастность к займу. И делать это не просто, поскольку действует презумпция того, что деньги были взяты с ведома обоих членов.

В соответствии с частью второй статьи 369 Гражданского кодекса Украины и части второй статьи 65 Семейного кодекса Украины при заключении одним из супругов договора по распоряжению общим имуществом считается, что он действует с согласия другого супруга.

С этой целью супруге или супругу, который был неусведомлён об кредите, следует аргументированно дать понять, что взятые деньги не использовались для траты на пользу семье. Более того, она или он вообще ничего не знала о заключении кредитного договора.

Более того, стоит понимать и то, что согласно ч.3 ст. 65 Семейного кодекса Украины для заключения одним из супругов договоров, требующих нотариального удостоверения и (или) государственной регистрации, а также договоров относительно ценного имущества, согласие второго из супругов должно быть подано в письменном виде.

Согласие на заключение договора, который требует нотариального удостоверения и (или) государственной регистрации, должна быть нотариально засвидетельствована. То есть, поскольку кредитный договор не подлежит нотариальному удостоверению, письменное согласие другого супруга на его заключение не требуется.

Случай секретного долга из практики

Гипотетическая, но достаточно часто встречаемая ситуация: финансовой организацией, где был оформлен займ, супруге должника, не выполняющего взятых на себя обязательств, было предъявлено требование осуществлять их вместо него, на основании того, что их долги являются совместными.

Однако для нее подобная информация стала неприятным сюрпризом. Оказалось, что муж приобрел автомобиль, который скрывал от неё или представлял как чужую собственность, к примеру, организации, в которой работает.

Бесспорно, для семейных целей машина не использовалась, а применялась в качестве транспортного средства, на котором мужчина и его друзья совершали поездки в места развлечений.

Из анализа указанных норм закона в их взаимосвязи следует сделать вывод, что заключение одним из супругов договора по распоряжению общим имуществом без согласия второго из супругов может быть основанием для признания такого договора недействительным лишь в том случае, если судом будет установлено, что он с супругов, кто заключил договор в отношении общего имущества, и третье лицо – контрагент по такому договору, действовали недобросовестно, в частности, что третье лицо знало или по обстоятельствам дела не могло не знать о том, что имущество принадлежит супругам на праве общей совместной собственности и тот супруга, кто заключал договор, не получил согласия другого супруга.

Такой правовой вывод содержится в постановлении Верховного Суда Украины от 21.10.2015 года по делу № 6-1568 цс15, который в соответствии с положениями ст. 360-7 ГПК Украины является обязательным для всех судов Украины.

Поэтому доказать подобное возможно с помощью адвоката по банковским спорам в суде, если, например, опросить мужчин, вместе с заемщиком ездивших в клубы и на пикники.

Могут помочь показания владельца гаража, в который неплательщик ставил свой автомобиль. Важно, чтобы доказательства убеждали судей, так сказать “в полной невиновности супруга должника”.

Только в этом случае с него будут сняты все обвинения и требования по погашению займа.

Пользуйтесь консультацией: Поділити автомобіль при розлученні або отримати грошову компенсацію за свою частку

Мошенническая парочка

Однако не всегда супруг кредитополучателя невинная овечка. Бывает так, что все осуществляется по сговору сторон со скрытой противозаконной целью — присвоить кредитные средства.

На практике же, такая мошенническая схема осуществляется так: все ценные предметы, имеющиеся в собственности семьи, переписываются на одного из супругов.

Другой супруг оформляет кредитный договор, а, получив деньги, не вносит выплаты по его погашению.

С учетом ч.1 ст.60 Гражданского процессуального кодекса Украины каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на она ссылается как на основание своих требований и возражений, кроме случаев, установленных статьей 61 настоящего Кодекса.

Когда банковские представители предъявляют иск к жене заемщика, она объясняет, что ничего не знала о кредите и долгах мужа, поскольку он не говорил о нем и не использовал финансовые средство на благо семьи.

Если ей удастся привести весомые аргументы своего неучастия в авантюре мужа с помощью грамотного адвоката, суд признает её “невиновной”, и банк не сможет взыскать с неё долг супруга. Это связано с тем, что согласно ст.

73 семейного кодекса Украины по обязательствам одного из супругов взыскание может быть наложено лишь на его личное имущество и на долю в праве общей совместной собственности супругов, которая выделена ему в натуре.

Поэтому государственный исполнитель, которому в последствии попадёт судебный исполнительный лист, будет взыскиваться с самого должника, который заранее перевел все на жену, поэтому не располагает ничем ценным. Вот и исполнительной службе будет нечего взыскивать с “бедного” супруга.

Перестраховка банка от нечестных супругов

Конечно, чтобы избежать подобной незавидной для кредитора ситуации, многие банки страхуются от невозвратов. Некоторые, оформляя кредитное соглашение с заемщиком, требуют, чтобы в нем расписались и он, и тот, с кем он состоит в браке. Это гарантия осведомленности жены или мужа кредитополучателя о заключенном им договоре с банком.

Поэтому она/он также несет ответственность за погашение займа. Однако так поступают не все финансовые учреждения. Отсутствие требования о “двойной подписи” повышает привлекательность их кредитов для граждан. Особенно, когда займ требуется для приобретения автомобиля или не целевого потребления. Это существенно упрощает процедуру оформления.

Отмечу, что есть и такие банки, в которых деньги выдаются только в том случае, когда заемщиком подается нотариально заверенный документ с прописанным согласием его супруга/супруги на заключение кредитного соглашения.

Верховный суд разъяснил, кто отвечает за невозвращенный кредит

Тема кредитов – сегодня одна из самых обсуждаемых. Поэтому решение Верховного суда РФ, который разобрал одну из типичных “кредитных” коллизий, без сомнения касается очень многих наших граждан. Особенно если речь идет о кредите, который не вернули.

Эйфория от возможности быстро и легко получить солидные суммы вскружила головы очень многим. Этому в огромной степени способствовали и сами банки, которые старались буквально насильно всучить кредиты как можно большему числу граждан. О последствиях людей не предупреждали.

Нерадивые руководители нередко просили своих подчиненных брать на собственное имя огромные суммы для развития своего предприятия, обещая золотые горы из солидных прибылей. Но эйфория от легких денег закончилась быстро – буквально спустя несколько лет. В долгах как в шелках оказались сотни тысяч граждан.

Причем в глубочайшие долговые ямы попали даже целые деревни и небольшие поселки.

Центробанк назвал стоимость кредитов на первый квартал 2015 года

Естественно, проблемы начались не только у самих должников, но и у их поручителей. Суды по всей стране до сих пор завалены исками кредитных организаций к должникам и поручителям.

Понятно, что, как правило, кредитные организации подобные иски выигрывают.

Аргументы ответчиков, что они не знали закон, не прочли сноски в договоре мелким шрифтом о последствиях неуплаты и о своей ответственности – судами во внимание не принимаются.

У этого процесса “отрезвления от кредитов” оказался и обратный эффект – наслушавшись про отнятые у поручителей квартиры и пенсии, сейчас многим гражданам очень трудно подыскать себе того, кто согласится поставить подпись под договором поручительства. Люди, обжегшись на молоке, дуют на воду. Поэтому любые грамотные правовые разъяснения, связанные с ответственностью по невыплаченным кредитам, имеют особое значение. Тем более если эти комментарии даны самыми опытными и грамотными судьями страны.

Все началось с того, что в суд пришла некая гражданка и потребовала признать договор поручительства ее мужа недействительным. Суду истица объяснила – ее муж стал поручителем по крупному кредиту. Этот долг так и не вернули.

Теперь кредитная организация требует деньги с поручителя – ее мужа. И суд решил, что по долгу будет платить поручитель.

К немалой сумме долга в суде кредитор прибавил еще расходы на пошлину, адвокатов и проценты, набежавшие на долг за это время.

Гражданка отстаивала в суде такую позицию – решение суда по иску кредитора – неправильное, потому как сам договор поручительства, подписанный ее мужем, – недействительный.

Ведь муж перед кредитором поручился своим имуществом. А имущество у них общее. Согласия на договор поручительства, заверенного у нотариуса, она мужу не давала.

Все местные суды после долгого рассмотрения этого дела с истицей согласились.

Но тогда в Верховный суд пошел кредитор. И там его доводы были приняты. В итоге Верховный суд объяснил, в чем ошиблись местные суды.

Ситуация с точки зрения закона выглядит следующим образом. По договору поручительства муж обиженной жены обязался отвечать перед кредитором вместе с должником за исполнение взятых обязательств. В Гражданском кодексе есть 361-я статья, которая об этом говорит.

В другой статье ГК – 363-й – написано, что если должник не может платить, то поручитель это делает за него. Есть в Гражданском кодексе еще одна статья – 24-я. Там сказано, что гражданин отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом.

Но забрать это имущество можно только по решению суда (237-я статья ГК).

Жена, доказывая в суде, что договор поручительства ее мужа незаконный, ссылалась на Семейный кодекс. Да, заявил Верховный суд, такая норма в Семейном кодексе есть.

Это 45-я статья, и в ней говорится, что по обязательствам одного из супругов взыскание можно наложить только на его часть имущества.

Из всего сказанного Верховный суд делает вывод – супруг отвечает по своими обязательствам, в том числе и по договору поручительства, но лишь тем имуществом, которое принадлежит ему лично.

Верховный суд подчеркнул одну деталь, которую супруги могут не знать. В Семейном кодексе (ст. 35, ч. 2 и 3) сказано, что если один из супругов совершает сделку, которая касается совместно нажитого имущества, предполагается, что он действует с согласия своей половинки.

Сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом , может быть признана судом недействительной по мотивам несогласия другого супруга, но только по его требованию.

И только в тех случаях, если доказано, что другая сторона сделки знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на эту сделку.

Число автокредитов в России снизилось более чем на 20 процентов

Для совершения одним из супругов сделки по распоряжению недвижимостью или ее регистрации требуется нотариально заверенное согласие супруга. В Гражданском кодексе есть важная для нашего дела статья – 253-я. Она регулирует владение, пользование и распоряжение совместным имуществом супругов.

В статье сказано, что каждый из участников совместной собственности вправе распоряжаться своей частью. Правда, и такую сделку тоже можно признать недействительной. Но это могут сделать только участники сделки, если у одного из них не было на эту сделку полномочий.

И еще если доказано, что другая сторона сделки об этом точно знала или могла знать.

И вот как звучит главная мысль Верховного суда – “поручительство, как один из способов обеспечения исполнения обязательств, ответственность по которому несет лично поручитель, не является сделкой по распоряжению общим имуществом”. Более того, суд подчеркнул – договор поручительства не является сделкой, требующей подписи нотариуса. И именно поэтому согласие супруга на заключение договора поручительства не требуется.

Вот как выглядит ситуация в разъяснениях Верховного суда.

Заключая договор поручительства, глава семьи не распоряжался каким-либо нажитым в браке имуществом. А только принял на себя обязательства отвечать в случае неисполнения должником по его обязательствам принадлежащим ему – лично, как поручителю, – имуществом. Именно этого не учли местные суды.

И еще один довод истицы опроверг Верховный суд. Женщина утверждала, что заключенный супругом без ее согласия договор противоречит 57-й статье Семейного кодекса. А в ней говорится о правах ребенка.

Верховный суд написал – эта статья не устанавливает и не может устанавливать какие-либо права ребенка на имущество родителей. В статье 60 Семейного кодекса так и сказано – ребенок не имеет право собственности на имущество родителей. Интересы ребенка учитываются лишь тогда, когда супруги разводятся и делят общее имущество. В этом случае доля того, с кем останется жить ребенок, увеличивается.

В общем, Верховный суд сам принял по этому делу решение, что случается крайне редко. Верховный суд сказал – поручительство было законным. И согласия жены на это не требуется.

Исполнить супружеский долг

Доказать, что вы не должны платить по кредиту мужа или жены, нажитому в браке, очень сложно коллаж Banki.ru

Муж взял в долг крупную сумму денег и не смог ее вернуть. Расплачиваться пришлось деньгами с вклада, открытого женой. Чем рискуют «вторые половины» тех, кто пускается в финансовые авантюры.

Вклад жены в кредит мужа

Супруг Екатерины М. взял в долг у знакомого крупную сумму. Но вернуть деньги не сумел. Его кредитор обратился в суд и получил судебное решение о взыскании. Это ему не помогло вернуть одолженные деньги, так как никакого имущества у должника не оказалось.

Тогда он вновь отправился в суд, на этот раз с требованием выделить из общего имущества супругов долю займополучателя. Единственным имуществом, которое удалось обнаружить, был вклад, оформленный на жену.

Женщина пыталась отстоять свои сбережения в судебном порядке, но все инстанции подтвердили, что вклад, открытый в период брака, является совместно нажитым имуществом и следует выделить из него долю супруга. Эта доля и была направлена на погашение долга.

По словам экспертов, если у одного из супругов есть долги, по которым вынесено судебное решение о взыскании, любое признанное совместным имущество, и вклад в том числе, подлежит разделу для погашения долга.

Половина половины

«Семейный кодекс РФ (часть 1 статьи 45) прямо указывает на право кредитора требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания. Такая возможность у кредитора появляется при недостаточности личного имущества должника.

Денежные средства, находящиеся на банковском счете у одного из супругов, совершенно не обязательно являются его личным имуществом.

Важно понимать, что если эти денежные средства заработаны во время брака, они в любом случае являются совместно нажитым имуществом супругов», — объясняет специалист практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Виктория Соколова.

Юрист не стала озвучивать способы избежать подобной ситуации, так как универсальной схемы, например, быстро оформить развод, не существует.

При выделении доли из вклада супругу полагается половина, поскольку супружеские доли признаются равными. «В случае если вклад был открыт одним из супругов до заключения брака, но в период брака на счет вносились денежные средства, при разделе будут учитываться только средства, поступившие во время брака, которые также делятся между супругами пополам.

Кроме того, если вклад получен одним из супругов в дар, достался по наследству, открыт на личные денежные средства одного из супругов, например на средства, полученные от продажи личного имущества супруга, то данный вклад разделу не подлежит», — говорит старший юрист отдела коммерческой практики юридического бюро «Падва и Эпштейн» Маргарита Сидорова.

По ее словам, из указанного следует: «Если супруг не сможет подтвердить, что денежные средства, размещенные на депозите, являются его личными денежными средствами, при этом между супругами не был заключен брачный договор, соглашение о разделе общего имущества, нажитого супругами в период брака, то развод не позволит обезопасить накопления одного супруга от притязаний кредиторов другого супруга».

«Не имеет никакого значения, был ли кредит потрачен на общие нужды или, скажем на отпуск мужа с любовницей. Взыскание в данном случае осуществляется на имущество супруга должника. Однако, поскольку оно может являться частью совместного имущества, необходимо обращаться к процедуре выделения доли», — подчеркивает Виктория Соколова.

Несовершеннолетние дети получили в наследство обремененную просроченным долгом квартиру. Для того чтобы сохранить для них жилье, юристы намерены объявить детей банкротами.

Как узнать, что у мужа кредит?

Законного способа проверить, есть ли у супруга взятые втайне от вас кредиты, нет. Можно лишь тщательно следить за состоянием счетов и звонками и СМС, говорят в Объединенном кредитном бюро.

«Кредитную историю в БКИ может получить либо сам гражданин, либо человек, действующий от его имени на основании нотариально заверенной доверенности, либо юридическое лицо, которому человек дал на это согласие. Таким образом, у бюро нет законных механизмов по предоставлению информации о кредитах на основании запроса супруга.

Если говорить о косвенных признаках наличия кредита, то это могут быть внезапно появившиеся регулярные ежемесячные платежи, списания средств со счета или регулярные звонки/СМС от банков с напоминаниями о необходимости внесения очередного платежа или погашения задолженности по кредиту», — рассказывает директор юридического департамента Объединенного кредитного бюро Виктория Белых.

Банкиры говорят о том, что супруги чаще всего предпочитают вести свои финансовые дела обособленно друг от друга.

«В банке «Восточный» доля семейных клиентов составляет 44%. По нашим наблюдениям, супруги чаще предпочитают отдельные карты с отдельными счетами, а не один счет с несколькими картами», — указывает вице-президент банка «Восточный» Владимир Кудряшов.

Управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Иван Любименко отмечает, что ипотечные кредиты стараются оформить на одного из супругов, а раздел имущества в случае развода прописывается в брачном договоре.

«Почти 60% заемщиков — семейные пары. Однако не всегда ипотека оформляется на обоих супругов. Так, всего 30% заемщиков привлекают созаемщиков по ипотеке.

При этом необходимо отметить, что по российскому законодательству недвижимость, приобретенная в браке, считается совместно нажитым имуществом.

Однако супруги могут заключить брачный договор, в котором будет определено, что купленная квартира/апартаменты целиком или определенная доля в них в случае развода достанутся одному из супругов», — рассказал Любименко.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Муж набрал кредитов, что грозит жене; когда штрафные санкции перестают расти

Латвия по-прежнему является страной, граждане которой погрязли в кредитах. А кредитные учреждения сначала встречают клиентов радушно и готовы предложить решение всех проблем, но при малейших затруднениях все добродушие и желание угодить враз улетучиваются, и человек остается один на один со своими вопросами и проблемами.

«МК-Латвия» отнесла вопросы своих читателей, касающихся кредитов, юристу и члену правления Ассоциации заемщиков Айвару Руди.

Возможно, среди ответов эксперта вы найдете разъяснение, которое применимо и к вашей ситуации!■ Муж набрал кредитов. Что грозит жене?■ Когда штрафные санкции перестают расти?■ Кредит есть, денег нет.

Что делать?■ Какова по закону величина штрафных процентов?

Когда долг перестанет расти?

«Год назад у меня сложились очень непростые жизненные обстоятельства, из-за которых я набрала несколько SMS-кредитов, – говорит Анна. – Сами знаете, SMS-кредиты получить легко, оформление занимает минуту. Но за эту легкость приходится расплачиваться бешеными процентами.

Мой долг растет как на дрожжах, и я никак не могу его выплатить, мои кредиторы говорят, что я должна им сумму, которая уже в четыре раза больше взятой.

Скажите, могут ли штрафные санкции расти до бесконечности? И что мне делать, ведь в ближайший год у меня точно не появятся деньги на выплату долга, а кредиторы грозят судом, которого я очень боюсь!»

– Прежде всего Анне надо договориться со своим кредитором, чтобы он приостановил накрутку штрафных процентов. Если это не удастся, то остается только ждать, когда кредиторы обратятся в суд, – говорит Айварс Руди. – С недавних пор многим (но не всем) должникам стало выгодно, чтобы кредитор подал в суд. В результате этого должнику приходится платить меньше, чем предусмотрено договором.Например, не все заемщики знают, что по закону штрафные санкции ограничены 10% от суммы основного кредита. Они платят кредиторам те суммы, которые прописаны у них в договоре. Правда, кредиторы, оформляя договор о займе, санкции обозначают не как штрафные, а подают совсем под другими соусом. Например, пишут, что это «процент за опоздание» или «процент за продление» срока возврата кредита. В таком случае закон формально позволяет вписывать в договор тот размер процентов, который кажется верным кредитору. И тогда скрытые штрафные санкции могут вырасти аж до 100% от первоначального долга. Однако, если дело дойдет до суда, то суд все равно уменьшит штрафные проценты, как бы они ни назывались, до 10% от основной суммы долга.Теперь о четырехкратном размере долга. В судах существует практика, по которой судья уменьшает долг до размера, который превышает основную сумму не более чем в два раза. Причем в эту сумму входят также проценты за пользование кредитом, штрафные проценты или проценты за опоздание. При наличии основного долга в размере 1000 евро вполне возможно добиться, чтобы суд уменьшил сумму штрафа и процентов за использование денег до 1000 евро. Следовательно, есть большая вероятность, что в результате суда Анне надо будет заплатить 2000 евро, но уже никак не 4000 евро, как ей говорят ее кредиторы.Но хочу заметить, что сам по себе суд не станет уменьшать сумму долга. Должник обязательно должен написать заявление в суд с просьбой сократить размер штрафа и процентов за пользование деньгами. Если должник об этом законе не знает и заявление на уменьшение суммы штрафа не напишет, то у суда, в свою очередь, тоже не будет права уменьшать размер штрафных санкций по собственной инициативе. Ведь суд – это инстанция, решающая споры на основании предъявленных документов. Суд не имеет права давать советы и консультации с тем, чтобы одна сторона получила выгоду в споре.Впрочем, есть еще одна зацепка. Когда кредитор подает на должника в суд, то должнику всегда присылают просьбу дать письменное разъяснение долга. Суд спрашивает человека, считает ли он свой долг законным или нет. Но даже если вы подписали договор и сейчас с вами поступают именно по договору, то все равно в этом листке надо написать, что вы не согласны с суммой долга и просите ее уменьшить.Так что не стоит бояться суда, которым вам грозит коллекторская фирма или кредитор. Они прекрасно понимают, что для них такое разбирательство невыгодно и, скорее всего, через некоторое время сами добровольно уменьшат вам сумму долга. Но, возможно, кредитор уменьшит сумму долга не до 2000 евро, которые вы бы заплатили по суду, а сделает «широкий жест» и уменьшит всего до 3000 евро. Не соглашайтесь на это, вам такой жест невыгоден!Коротко о важном

О штрафных процентах

По закону штрафные проценты за просрочку кредита не могут быть выше 10% от основной суммы долга. Но если эти проценты обозначены иначе (например, «проценты за опоздание», «проценты за продление пользования деньгами»), то ограничения формально снимаются.

О процентах

■ Даже если в договоре займа написано, что вы должны платить проценты по кредиту, Гражданский закон предусматривает, что вам все же надо их заплатить. Но не более чем 6% в год от основной суммы долга.■ Сумма процентов не может быть выше основного долга. Если ваш долг 200 евро, то самое большее, что вам надо заплатить по процентам – 200 евро.

О проданном долге

Вы должны заплатить коллектору, только если вам придет извещение о том, что кредитор продал ему ваш долг или заключил с ним договор цессии. При этом сумма основного долга не должна меняться. Если такого договора между коллектором и вашим кредитором нет, платите долг напрямую кредитору!

О выплате долга

Прежде всего попытайтесь договориться с самим кредитором о выплате долга без штрафных санкций или договоритесь с ним об уменьшении этих санкций до приемлемого размера. Как правило, кредиторы идут навстречу своим должникам.

Фиксируйте все!

Договоренность об изменениях условий выплаты долга должна быть составлена только в письменном виде. Все изменения должны быть зафиксированы обеими сторонами.

Нельзя вносить платежи по новому графику, если договоренность была достигнута только устно или по телефону! Кредитор всегда может отказаться от такого компромисса, и вы окажетесь в невыгодном положении.Может ли должник выехать за рубеж?«У меня накопилось множество кредитов.

В Латвии я не могу найти работу, которая позволила бы мне расплатиться с долгами, поэтому есть мысль уехать на заработки за границу.

Но прежде чем приступить к серьезному поиску работы за рубежом, я хочу знать, выпустят ли меня из страны с долгами перед тремя кредитными учреждениями? Прошу ответьте, так как на консультацию по этому вопросу у юриста у меня просто нет денег!» – просит Сергей.

– Так как Сергей не совершал никакого преступления, то из Латвии его выпустят.

Но вот свой долг он все равно должен будет вернуть, – считает наш собеседник. – Если же мужчина не в состоянии расплатиться, ему следует начать процедуру банкротства. Причем можно подать на банкротство как в Латвии, там и в другой стране ЕС, куда вы собираетесь переезжать. Но можно сделать и по-другому: жить в Великобритании, а подать на банкротство здесь, в Латвии. Конечно, даже если человек начал процесс банкротства в Латвии, он без проблем сможет уехать из страны и даже поменять место жительства.

Муж набрал кредитов. Что грозит жене?«Год назад, когда мы еще были в браке, бывший муж набрал кредитов, – говорит Ирина. – Сейчас кредиторы мужа звонят мне, говорят, что я должна погасить долги экс-супруга. Мол, если я не сделаю этого, то мое имущество (квартира, которая отошла после развода только мне, хотя была куплена в браке) будет продана.

Это – законно?»– Если муж набрал кредитов, и его супруга – настоящая или бывшая – не подписала бумаги в роли поручителя этих кредитов, то она за долг мужа не отвечает, – считает Айварс Руди.

– Но так как бывший муж отвечает за долги всем своим имуществом, в том числе и квартирой, которая на момент взятия кредита являлась и его собственностью, то чисто теоретически может случиться следующее: кредитор может решить, что развод и передача квартиры жене были аферой, цель которой – спрятать имущество должника.

Поэтому он может подать заявление в суд, в котором потребует обратить взыскание на половину квартиры, купленной в браке. Главное для кредитора – доказать, что развод и раздел имущества имел фиктивный характер. Но пока все это не сделано, Ирина своей квартирой не отвечает за долг бывшего мужа и может делать с недвижимостью все, что угодно – продать, заложить, подарить и т. д.

«Мы с мужем купили квартиру в ипотеку. Квартиру оформили следующим образом: половину на меня, половину на него. То есть по бумагам квартира – наше общее имущество, – рассказывает Наталья. – Сейчас я от мужа ушла, от квартиры тоже хочу отказаться, не хочу платить по кредитам.

Могу ли я это сделать или нет? И какие последствия будут после моего отказа от выплаты кредита для меня и для бывшего мужа?»– Вы можете не платить кредит и переписать квартиру полностью на вашего бывшего супруга, если на это согласен как сам экс-муж, так и банк.Тот факт, что квартира была зарегистрирована на двоих, сам по себе ничего не означает.

Если вы не являетесь поручителем по кредиту или вторым заемщиком, то просто отдаете свою часть квартиры банку и все! Но если вы поручитель или заемщик, то либо ваш бывший муж согласится взять квартиру и все долговые обязательства на себя, либо у вас не будет возможности отказаться от выплаты кредита.

В этой ситуации факт вашего развода с первым заемщиком никакой роли не играет, и вам надо выплачивать ваш долг. А если на это нет средств, то можно подать на банкротство!«Ситуация следующая. Муж, будучи со мной в браке, купил в рассрочку машину. Затем составил брачный договор, по которому все его имущество теперь принадлежит мне – его жене.

Вопрос: кто должен платить за машину? И может ли банк забрать ее, если она переписана на жену?»– Вопрос заключается в том, каким образом были получены деньги на приобретение машины – то есть был оформлен лизинг или кредит.

Если машина регистрировалась на имя супруги, а кредит на нее брал муж, и при этом машина не являлась залогом, то у женщины ее не отнимут, – сообщает наш собеседник. – Банк просто не докажет, что заемщик потратил деньги на покупку машины. Если же эта машина куплена в лизинг, то в случае невыплаты займа придется ее отдать.

Пока лизинг не выплачен, машина является собственностью банка.«Мой муж взял несколько кредитов в банках, о которых я не знала, потратил деньги только на себя и сейчас не может расплатиться с кредиторами, – рассказывает Ольга. – Состоим в браке, есть записанная на меня общая машина, другого имущества нет.

Подскажите, пожалуйста, чем мне грозят долги мужа? Если мы разведемся без раздела имущества, ко мне будут претензии?»– Теоретически после развода ни банк, ни кредитор без суда не могут предъявлять претензии к вашему имуществу. Только судебный исполнитель имеет право продать половину машины, которая является общей собственностью, приобретенной в браке.

Но сами понимаете, мало кто пожелает купить половину машины. Так что я считаю, что вам не о чем волноваться, – говорит Айварс Руди.Предприятие Rīgas namu pārvaldnieks подписало договор с Бюро кредитной информации, созданным специально для обобщения информации о должниках Латвии.

Согласно договору домоуправление обещает передавать Кредитному бюро информацию о неплательщиках по квартирным счетам. Что произойдет с этими сведениями дальше? Что ж, это самый интересный вопрос!Договором предусмотрено, что сведения обо всех должниках по коммунальным услугам будут внесены в систему Кредитного бюро.

Эту информацию смогут получить другие участники информационной системы, например, кредитные компании. Они смогут оценить кредитную историю конкретного человека и решить, выдавать ли ему заем, кредит и позволять ли покупку в лизинг. Получается, что репутация человека будет испорчена, и долг за квартиру может стать препятствием, скажем, для крупной покупки.

Хочу реструктуризировать кредит, а мне не дают!«У меня возникли финансовые трудности, я не могу выплачивать кредит в прежнем режиме. Обратился в банк за реструктуризацией долга. Мне предложили перекредитацию с поручительством. Но поручителей нет! Платить я ни в коем случае не отказываюсь, но оказался в безвыходном положении.

Банк на уступки не идет, начисляет огромные штрафы! Помогите, пожалуйста! Что я могу предпринять?Андрей».– Должник должен понять: даже если он найдет поручителя для перекредитации, то этим проблема не решится. Поручитель будет обязан полностью отвечать за долг, другими словами, деньги придется выплачивать.

По отношению к поручителю будет выглядеть настоящей подставой, так как в большинстве случаев нынешняя стоимость ипотеки намного ниже, чем величина долга.Что касается всего остального, то надо смотреть бумаги вашего читателя и на их основании делать заключение, выгодна ли реструктуризация самому Андрею. Не секрет, что после реструктуризации сумма долга увеличивается.

Возможно, стоит попытаться договориться, чтобы банк забрал недвижимость в счет долга и списал остальную сумму. А если банк на это не согласен, стоит пригрозить ему процедурой банкротства.Мою кредитную историю испортили!«На протяжении нескольких лет я обращался в разные банки в своем городе, но мне везде отказывали в кредите, не объяснив причины, – говорит Дмитрий.

– Недавно я получил информацию о своей кредитной истории. Там было написано, что один из банков с 2010 года не обновлял информацию обо мне. И указано, что я допустил просрочку платежа и все еще должен банку определенную сумму. При этом я с этим банком рассчитался давным-давно. Позвонил на горячую линию банка, оператор подтвердила, что я им ничего не должен (кредит закрыт), и предложила обратиться в любой филиал этого банка в своем городе и написать заявление об обновлении информации. Кто отвечает за правдивость моей кредитной истории?»– Кредитная история жителей Латвии заносится в два регистра. Есть официальный регистр Латвийского банка, в который подают сведения коммерческие банки. С этим банком ситуация очень просто решается, достаточно написать туда заявление о том, что долг давно выплачен. Банк проверит эту информацию и отметку о долге снимет. Есть и второй регистр, частный – он находится у фирмы Kreditreform. Вот с частным бюро кредитной информации бороться сложно: если само кредитное учреждение не пришлет информацию о том, что ваш долг давно погашен, то Kreditreform метку не уберет. И даже справка о том, что вы больше не должник, в данной ситуации не поможет.

Если муж работает неофициально, как взять ипотеку?

Стандартный портрет кандидата на ипотеку подразумевает, кроме различных критериев, тот факт, что он имеет статус семейного человека. Большинство людей состоят в официальном браке, планируют свое будущее, поэтому нуждаются в фундаменте, коим является личное жилье.

При изучении заявки в расчет берется доход всех членов семьи. Нередки случаи, когда требуется оформить заем на квартиру с одним работающим. В этом случае супруга/супруг может быть в декрете, просто не работать или получать оклад в конверте.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Газпромбанк Ипотека	7,5% До 60 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека	5,99% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Прямая заявка

Особенности сделок

Сложность оформления ипотеки в том, что большой заем трудно получить на долгий срок. За 20-30 лет с человеком может случиться все что угодно: потеря работы, трудоспособности, многие случаи даже нельзя назвать страховыми. А банк желает перестраховаться, следовательно, выдвигает особые требования к заёмщику.

Среди самых популярных можно назвать:

• Привлечение поручителей, желательно, даже двух.
• Предоставление покупаемого имущества в качестве обеспечения по ссуде. клиента, приобретаемого жилья.

Другая проблема в получении ипотеки, если муж работает неофициально, состоит в том, что обязательно ведется подсчет доходов семьи. Если нужна внушительная сумма денег, то официальный оклад должен быть соответствующий.

Заработная плата в конверте не подходит, вряд ли будет рассматриваться как источником дохода. Банки обычно выдвигают свои пожелания по поводу минимальной суммы.

Платёж по кредиту не должен быть больше 40% от совокупного дохода супругов. Иногда процент идет в сторону увеличения-уменьшения, в зависимости от политики учреждения.

Но это требование работает отчасти. Дело в том, что по ипотечным займам нет определенных параметров, по которым можно было с точностью рассчитать сумму и платеж займа.

Четыре способа взять ипотеку, если муж работает неофициально

Как получить кредит? Есть несколько вариантов получения денег в долг в зависимости от текущих условий:

1. Муж хоть и работает неофициально, но получает «черную» заработную плату. В этом случае жена показывает свои доходы, а также предоставляет менеджеру трудовой договор на супруга и справку о заработной плате по форме учреждения.
2. Заёмщик приносит в банк только 2 документа (есть такие программы). Это паспорт и водительские права (либо другой документ, который бы смог идентифицировать личность). Обычно банковские сотрудники требуют внести в счет займа до 50% от суммы оценки залога.
3. Дополнительно предоставить ещё имущество, которое бы смогло перекрыть риски кредитора. Это может быть машина, квартира, нежилое помещение или земельный участок.
4. Наличие созаёмщиков, финансовых поручителей – приветствуется. Критерии к ним более жесткие: хорошая кредитная история, материальный достаток, наличие имущества.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

У соискателей кредитных денег проверяют не только их платежную состоятельность, но и качество финансовой дисциплины. Кредитная история должна быть чистой. И не только у супруги, которая берет ссуду на жилье, но и у мужа, трудящегося неофициально.

Хорошие данные из БКИ могут послужить помощью при оформлении нового кредита. Возможно, банкиры рассмотреть заявку на нестандартных условиях: большой размер долга, меньшая ставка, более длительный срок обслуживания и прочее. Тогда может оказаться, что для погашения ипотеки хватит оклада только одного члена семьи.

Необходимо понимать, что банковские службы вправе и отказать в получении кредита на жилье при неработающем муже. Объяснять причин при этом они не обязаны. В таких сложных ситуациях без опытного посредника не обойтись.

Ипотечный брокер, банковский юрист, риэлтерская компания. Все они помогут подписать договор на выгодных условиях, получить лояльное отношение кредитора или хотя бы узнать причины отказа, что позволит понять и решить проблему.

Кредит на чужую карту

Здравствуйте. Могу ли я получить кредит в банке на карту мужа?

Отвечает кредитный эксперт
Елена Гордеева

Введение

Зачисление потребительского кредита на карту — специальное предложение, которое, как правило, доступно только постоянным клиентам. Далеко не каждый банк предоставляет безналичные переводы заемных средств. Чтобы воспользоваться такой формой кредитования, клиент должен предварительно открыть дебетовую карту, которая в полной мере соответствует требованиям относительно верификации и срока действия.

Какой кредит можно взять на банковскую карту?

Зачислением кредитных средства на карты в основном занимаются микрофинансовые организации. Одним из преимуществ такой формы заимствования является оперативное заключение сделки. Клиенту не нужно тратить время на посещение офиса финансового учреждения. Процесс дистанционного оформления длится считанные минуты и не требует каких-либо дополнительных действий со стороны потенциального заемщика.

Ориентируясь на популярность быстрых займов, банки внедряют собственные программы удаленного кредитования. Речь идет о специальных предложениях для владельцев дебетовых карт. Лояльные клиенты, которые получают в банке заработную плату, могут дистанционно оформить кредит по упрощенной схеме.

Банки не начисляют заемные средства на кредитные карты.

Деньги поступят на дебетовую карту, которая соответствует четырем требованиям:

1. На карточке не должен быть установлен кредитный лимит или активирован банковский овердрафт.
2. На балансе должна храниться небольшая сумма для выполнения верификации.
3. Карта должна быть привязана к мобильному телефону и подключена к системе SMS-оповещений.
4. Срок действия карты не должен истекать в ближайшее время.

Карту нужно активировать, прежде чем указывать ее реквизиты в заявке на получение кредита. Если счет заморожен или пластик заблокирован, банк отклонит запрос.

В случае возникновения проблем с зачислением заемных средств на карту, потребительский кредит можно попытаться получить наличными. Для этого Вам понадобится посетить отделение банка.

Можно ли взять кредит на чужую карту?

Для оформления онлайн-кредита требуется верификация карты.

В целях снижения риска мошенничества банки и МФО проверяют факт принадлежности будущему заемщику карты, на которую планируется осуществить перевод. Верификация предполагает списание небольшой суммы денег с баланса карты. Средства будут возвращены после окончания процедуры, независимо от ее результата.

Сопоставив паспортную информацию и реквизиты карты, банк идентифицирует личность клиента. Эта мера предосторожности позволяет обезопасить сделку. Независимо от степени родства, нельзя взять кредит на другого человека, поэтому несовпадение данных всегда приводит к отклонению заявки.

Указанные в анкете персональные данные должны относится к лицу, которое берет на себя обязательства по договору. Запрос будет одобрен, если обратившийся за кредитом потребитель является владельцем карты и соответствует требованиям банка. При совместном кредитовании можно указать карту любого из созаемщиков.

Как правильно оформить кредит с созаемщиком — узнайте подробнее

Опасения банков вызваны следующими обстоятельствами:

1. Владелец карты может подать в суд на заемщика. Заемные средства станут предметом тяжбы. Банк будет вынужден принимать участие в длительных судебных разбирательствах. Как правило, кредитор выступает в роли свидетеля.
2. Банк по закону не несет ответственность за действия недобросовестного заемщика, но резонансные судебные тяжбы часто сопровождаются оглаской в средствах массой информации. Выдача кредита мошенникам отрицательно скажется на имидже финансового учреждения.
3. В случае осуждения по статье 159 Уголовного кодекса РФ у заемщика, признанного мошенником, могут возникнуть трудности с погашением кредита. Владелец карты при этом не будет нести ответственность по чужой задолженности.

Проанализировав информацию о владельце карты, банк установит личность получателя средств. Кредитные организации осторожно относятся к заемщикам, с идентификацией которых возникают трудности. Учитывая перечисленные риски, любому банковского учреждению выгоднее отказать в выдаче кредита на чужую карту, чем тратить ресурсы на судебные разбирательства.

Оформление кредита на чужое имя без предварительного согласования с этим человеком приравнивается к мошенническим действиям.

Даже если владелец разрешил Вам пользоваться своей картой, банк не одобрит заявку. Как только деньги поступят на чужой счет, они перестанут Вам принадлежать. С этого момента средства перейдут в распоряжение владельца карты. Воспользовавшись ими без ведома лица, на имя которого открыт счет, Вы нарушите закон.

Итоги и выводы

Получить потребительский кредит на чужую карту невозможно. Банки зачисляют средства только на счета, которые принадлежат заемщикам. В целях снижения вероятности мошенничества данные дебетовой карты и паспорта клиента должны совпадать. Для идентификации личности выполняется верификация.

Правила проверки заемщиков довольно жесткие. Более того, банк откажется зачислять средства на карту, выпущенную другим эмитентом. Счет должен быть открыт организацией, в которую Вы подаете заявку. Если у Вас нет карты, соответствующей требованиям, кредит намного проще получить наличными через кассу банка.

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно оформить кредит онлайн:

Процентная ставка
от 5.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
51т.р. — 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
50т.р. — 7млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

Вас также может заинтересовать:

Мира и согласия в семье хотелось бы достичь каждому из нас. Но, к сожалению, этому часто мешают материальные проблемы. Супруги занимают деньги в финансовых организациях, и при погашениях этих кредитов часто возникают вопросы.

Для оформления именной кредитной карты недостаточно иметь хорошую кредитную историю. Кому выдают именные кредитки, их преимущества и недостатки, особенности получения — узнайте в нашей информационной статье.

Вообще-то, для банка не важно — кем друг-другу приходятся созаемщики, которые оформляют совместный кредит. Но работает ли это правило для пары, живущей в гражданском браке? Отвечает наш кредитный эксперт.

Кредит на свадьбу, на совместное путешествие, на ипотеку — у супругов возникает множество поводов для займа денег. Какую форму заимствования лучше выбрать, как застраховать себя и любимого человека от рисков, как избежать самого страшного — развода вследствие проблем с деньгами?

Источник http://zakdljavseh.ru/mozhno-li-kredit-ili-zajm-oformit-na-mu.html

Источник http://kreditorpro.ru/esli-muzh-rabotaet-neoficialno-kak-vzyat-ipoteku/

Источник http://creditar.ru/otvety-na-voprosy-po-kreditam/kredit-na-chuzhuyu-kartu

Источник