Главная / Кредитование / Как получить большой кредит в банке
Опубликовано: 21 октября 2021

Как получить большой кредит в банке

Содержание

Как получить большой кредит в банке

Русанова Ирина Александровна

В банке можно получить как небольшой, так и крупный кредит в несколько миллионов рублей. Оформление приличного лимита доступно не всем. Если клиент делает запрос большой суммы, он должен быть готов к тщательному анализу. И лучше подготовиться к оформлению заранее, чтобы повысить шансы на одобрение.

  1. Что нужно для оформления крупного кредита
  2. Как взять большой кредит в банке
  3. Приглашение поручителя
  4. Привлечение залога

Специалист Бробанк.ру разобрался, как получить большой кредит в банке, кто может рассчитывать на приличную сумму. Особенности оформления крупных кредитов, как повлиять на сумму. Оформление с обеспечением и без него.

Кредит наличными Совкомбанк на большую сумму

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 6.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Что нужно для оформления крупного кредита

Стандартным можно назвать кредит суммой до 300000-500000 рублей. Его можно получить во многих банках, выдающих потребительские ссуды. Если же требуемая сумма превышает 500000, к оформлению нужно подготовиться. При желании и финансовых возможностях можно получить и несколько миллионов рублей.

Банки с большими ссудами и низкими ставками: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзен Банк

При желании взять большой кредит изначально рассматривайте предложения крупных банков: Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка, Газпромбанка и пр. Они выдают большие ссуды, порой возможные лимиты достигают 3-5 миллионов рублей, при этом залог или иная форма обеспечения не обязательны. Кроме того, эти банки традиционно предлагают наиболее низкие ставки.

Кредит наличными в банке Райффайзенбанк

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5.99%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 90 000 руб.
Возраст 23-67 лет
Решение 1 мин.

Что нужно, чтобы взять крупный кредит:

  1. Хорошая кредитная история. Если история плохая, клиент не особо надежный, ни один банк не даст одобрение по заявке на приличный кредит. Если истории нет, то тоже не стоит особо рассчитывать на одобрение крупного лимита. Банк не знает, чего ожидать от такого клиента, поэтому одобрит небольшую сумму.
  2. Достаточная платежеспособность. Получить «добро» можно только в том случае, если уровень доходов с учетом расходов позволяет выплачивать большой кредит. Заемщик должен вносить ежемесячно приличные платежи, и у него должны оставаться деньги на существование и текущие обязательные расходы.
  3. Справки о доходах, копия трудовой или иные аналогичного характера документы. Если вы думаете о том, как получить крупный кредит, будьте готовы предоставить большой пакет документов. Без документального подтверждения заявленного места работы и уровня дохода заявка даже рассматриваться не будет.

Оформление такой ссуды не будет быстрым. Банку нужно время, чтобы тщательно проверить потенциального заемщика, провести полный анализ. Рассмотрение запросов стандартно длится — 2-3 рабочих дня. Если в сделке применяется обеспечение, то дольше.

Полный анализ потенциального заемщика происходит в течение 2-3-х дней

Ответ дается в течение 2-3 рабочих дней после предоставления полного комплекта необходимых документов.

Как взять большой кредит в банке

Для начала нужно выбрать подходящий банк. Суда крупная и обычно оформляется на долгий срок, поэтому один из самых важных вопросов — переплата. Смотрите на значение реальной процентной ставки. Именно реальной, а не той, что указана в описании продукта.

В описании обычно указывается минимальное значение ставки, которое может быть доступно только постоянным и зарплатным клиентам банка с идеальной репутацией. Загляните в тарифы, там можно увидеть сетку ставок. Часто ставка меняется в зависимости от суммы и от срока кредитования.

Удобно, что сейчас всю информацию о банках и кредитах можно найти в интернете и после сразу подать заявку на выдачу ссуды. Поэтому, если вы выбрали подходящее предложение, обращайтесь в банк онлайн — так процесс оформления будет более быстрым.

Как взять в кредит большую сумму денег:

  1. Направить банку онлайн-заявку. При себе в этот момент не обязательно иметь справки. Соберете их, если запрос будет одобрен. Заполняете форму обращения, внимательно указывая сведения о себе и вписывая в запрос данные паспорта без ошибок и сокращений.
  2. Отправляете запрос на рассмотрение. В скором времени с вами свяжется представительно банка для проведения собеседования по телефону. После этого практически сразу дается предварительное решение по заявке.
  3. Если банк озвучил одобрение, заявителю снова звонят, но уже с другой целью — договориться о встрече в удобном офисе, в удобное время. К моменту визита при себе нужно иметь все необходимые по условиям программы документы. Так что, договариваясь, учитывайте, что потребуется некоторое время на сбор бумаг, если их нет в наличии.
  4. Приходите в банк, передаете документы не проверку.

Пока что одобрение будет предварительным. То есть по анализу предоставленных данных банк может одобрить сделку, если с документами все в порядке. Анализ пакета документов может занять 2-3 рабочих дня. После поступит звонок или СМС с окончательным решением. При одобрении обычно звонят, оглашают сумму и приглашают в офис.

Одобренная сумма кредит будет меньше, если банк решит, что вы недостаточно работоспрособны

Сумма — интересный момент. Вы можете запросить 2000000 рублей, а банк одобрит только 1-1,5. Это нормальная практика. Значит, кредитор решил, что уровень платежеспособности гражданина недостаточный для обеспечения беспроблемного возврата запрошенной суммы. Тут уж вам решать — соглашаться на этот лимит или пробовать обращаться в другой банк.

Кредит наличными в МТС Банке

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 2 минут

Предложение о выдаче действует в течение 30 дней. Если сумма не устраивает, у вас есть время на обращение к другой организации. Если там откажут или дадут меньше, вернетесь к первому банку.

Приглашение поручителя

При желании оформить крупный кредит многие заемщики привлекают поручителя. И некоторые банки выдают приличные суммы только при наличии такого дополнительного обеспечения.

Поручитель берет на себя обязанность выплачивать кредит в случае, если основной заемщик перестанет платить. Соответственно, он тоже должен иметь хорошую репутацию и достаточный уровень платежеспособности. Требования к нему и пакету его документов — такие же, что и для самого заемщика.

Благодаря поручительству банк снижает риски невозврата и проблем, связанных с возвратом просрочки. Ответственных за выплату двое, шансы на взыскание увеличиваются. Поэтому отношение к заемщику будет более лояльное, и сумма кредита окажется более весомой, чем при оформлении без поручительства.

Банки становятся более лояльными, когда заемщик привлекает поручителя

Привлечение залога

Решая вопрос, как получить большую сумму денег в банке, рассмотрите и вариант с залогом. Если у вас в полной собственности есть недвижимый объект, вы можете заложить его и получить приличный кредит. При этом заемщик пользуется квартирой или домом без ограничений, но банк может забрать объект, если кредит не выплачивается.

Особенности залогового кредита:

  • пока кредит не выплачен, жилье находится под обременением, смена собственника невозможна;
  • если есть другие сособственники, могут отказать (исключение — супруг/супруга);
  • если заемщик состоит в браке, его половина предоставляет согласие на сделку;
  • можно получить большой кредит на долгий срок до 10-20 лет;
  • такие программы относятся к категории ипотечных ссуд.

Как взять большой кредит максимально выгодно? Только с предоставлением залога. При его наличии риски банка сведены к минимуму: при невыплате всегда можно забрать объект, продать его и вернуть тем самым деньги. Поэтому ставки по кредитам с залогом всегда низкие, а сумма может достигать 60-70% от цены квартиры. Но уровень платежеспособности все равно учитывается, несмотря на наличие залога. Банку проблемы с выплатами не нужны.

Русанова Ирина Александровна

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна

Попович Анна Александровна

Пихоцкая Ольга Владимировна

Здравствуйте,меня зовут Никита,я учусь и подрабатываю в пивбаре,собственники продают его в связи с переездом,я хочу его выкупить,но таких денег у меня нет.У меня есть недвижимость,трехкомнатная квартира,в двухквартирном доме с земельным участком,в курортной зоне республики Алтай,я являюсь единственным собственником,Почему мне не дает кредит ни один банк под залог недвижимости?На 15-20 лет,мне нужно 15 миллионов.Возможно ли мне расчитывать на такую сумму?Это целевой кредит,бизнес действующий.

Добрый день, Никита, причин отказа может быть как минимум две:
1. Ваше жилье стоит меньше денег, чем вы хотите занять у банка. Цель банка не получить в свое владение вашу недвижимость, а заработать на процентах. Никакому кредитору неинтересно заниматься продажей залога с аукциона и нести дополнительные издержки, такими манипуляциями банки занимаются только в крайних случаях.
2. У вас нет постоянных источников дохода, из которых вы смогли бы вносить ежемесячный платеж. Скорее всего у вас нет официального источника доходов, и, возможно, вы рассчитываете на прибыль, которую будет приносить бизнес, но в этом случае вам придется претендовать на кредит как индивидуальному предпринимателю, а эта категория заемщиков для банка более рискованная. В любом случае посмотрите предложения банков по этому направлению.
Отчасти помочь в решении вашего вопроса могут такие действия:
— привлечь поручителя;
— предложить партнерство в бизнесе, какому-то опытному бизнесмену, который поможет вам решить финансовые вопросы, но при этом не поскупиться на юриста при составлении договора о распределении долей и ответственности;
— устроиться на официальную работу со стабильным источником дохода, которого хватит для ежемесячного взноса;
— написать качественный бизнес-план, из которого банку будет виден высокий потенциал вашего бизнеса и крупная постоянная прибыль;
— попросить нынешнего собственника бизнеса дать вам рассрочку, с условием, что вы будете выплачивать ему сумму из прибыли.
Но нет никаких гарантий, что хотя бы один из этих сценариев приведет к желаемому результату. В любом случае желаю вам скорейшего и успешного разрешения ваших финансовых вопросов.

Как взять кредит в банке

Как взять кредит в банке

Ссуда в банке не является кредитом, это денежная сумма, которую банк дает клиенту. Возвращение ссуды должно осуществляться по истечению договоренного срока.

С учетом того, что вокруг огромное количество соблазнов, человеку очень сложно жить четко на свою заработную плату.

Для приобретения любой более или менее крупной вещи приходится очень долго копить, иногда даже годами, а с учетом постоянного подорожания и инфляции процесс может быть бесполезным и нерезультативным.

Получение кредитов сейчас один из самых популярных насущных вопросов. Это достаточно простой и быстрый способ улучшить качество своей жизни и получить желаемое спустя всего лишь пару дней, даже не дожидаясь очередной заработной платы.

Стремясь подобрать наиболее выгодные решения, многие клиенты рассматривают огромное количество предложений от самых разных организаций.

Не за спиной остается и ссуда, которая имеет свои определенные особенности с плюсами и минусами.

Сравнительно недавно это было очень популярное понятие. Но постепенно оно забылось и тщательно смешалось с кредитом, теперь только лишь специалисты могут поставить хотя бы какую-то грань между терминами.

Ссуда в банке

На самом деле ссуда в банке это всего лишь одна из разновидностей, это достаточно широкое понятие, которое подразделяется на несколько групп:

  • имущественная ссуда в банке. Представляет собой не денежный кредит. А передачу какого-либо имущества. Оно может быть передано на время или же в постоянное пользование, основная характеристика в том, что это не аренда, а значит она — абсолютно безвозмездна;
  • потребительская ссуда. Это практически синоним потребительского кредита с той разницей, что он совершенно не обязательно должен быть выдан банком, это может быть практически любая организация или же магазин;
  • банковская ссуда. Кредитный калькулятор убеждает, что это наиболее выгодный вариант, чем кредит. Иногда даже предоставляются беспроцентные варианты или же с минимальной переплатой.

Подобная ссуда в банке может быть выдана не только банком. Очень часто руководители предприятий, таким образом, помогают решить материальные проблемы своим рабочим, а также многие производители предоставляют ссуду на свои товары, чтобы увеличить количество покупателей.

Существуют не только денежные ссуды банков, но и под залог ценных бумаг, недвижимости, имущества и другое.

Как взять ссуду в банке

Взять банковскую ссуду достаточно легко, условия аналогичны тем, которые требуются при заключении кредитного договора. Необходимо предоставить следующий пакет:

  • паспорт. Лучше, если в нем будет прописка в том городе. Где находится отделение банка. Также обязательно, чтобы возраст соответствовал промежутку между самым нижним и верхним порогом;
  • трудовая книжка. Она необходимо для проверки того, что человек действительно работает официально. На хороших условиях взять ссуду в банке может тот, кто уже более полугода на одном месте. Подобная стабильность косвенно доказывает надежность и уменьшает риск неожиданного увольнения;
  • справка о заработной плате. Необходима достаточно большая чистая зарплата, чтобы доказать банку платежеспособность и исключить риск задержки и невыплат по кредиту.

Это основной пакет документов, который может дополняться поручителями, залогами, а также при сотрудничестве на основе разнообразных целевых программ. Также могут понадобиться и другие документы, но обычно ссуда в банке выдается только лишь на основе паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Это минимальный пакет документов. По нему можно получить потребительский кредит для бюджетников.

Для ипотеки придется собрать куда больше справок. Потребуется созаемщик (чаще всего супруг или супруга), справка от психиатра, сведения о приобретаемой недвижимости. Полный пакет документов вы можете узнать в банке.

Требования к заемщикам для получения ссуды в банке:

  • возраст – от 21 (23 лет) до 60 (65 лет) разнится в зависимости от выбранного учреждения;
  • срок работы в бюджетной сфере не менее 1 года;
  • наличие созаемщика для ипотечного кредита (имеющего дополнительный доход).

В обычных банках достаточно сложно найти кредит для бюджетников. Несмотря на возможность предоставления полного пакета документов, работники госучреждений, как правило, зарабатывают немного.

Переплачивать высокие проценты им просто не по силам. Именно поэтому и разрабатываются особые программы.

Особенности банковских ссуд

Есть некоторые вещи, по которым ссуда в банке схожа с классическим кредитом.

Например на нее также распространяются штрафы по кредиту за просрочки и несоблюдение условий, чаще всего также имеется строгий график платежей и необходимо перед получением ссуды доказать банку, что заемщик имеет право на доверие.

Однако, также если и моменты, которые сильно отличают. В первую очередь банковская ссуда дешевле по процентам, а в некоторых ситуациях может быть и вовсе бесплатной, хотя подобное крайне редко.

Банковская ссуда очень редко бывает целевой, обычно в подобной ситуации это уже кредит или же ссуда имущественная. Также у подобной формы займа есть достаточно строгие ограничения, не слишком большая сумма и очень сокращенные сроки, невозможно на подобных условиях оформить займ на квартиру, ипотечные кредиты это уже совершенно другая история.

Понятия банковская ссуда и кредит очень часто путаются. Обусловлено это в первую очередь тем, что данные термины не прописаны в законе, и границы каждый банк устанавливает для себя самостоятельно.

Иногда встречаются организации, где это категорически разные процедуры, а иногда они означают одно и то же и являются синонимами.

Самое главное осознавать, что это тот же договор с серьезной материальной ответственностью и понимать, что все деньги придется вернуть, возможно даже с внушительной переплатой, а значит лучше примерно рассчитать бюджет на несколько лет уже с учетом данных изменений.

Ответственность, внимательное и рациональное принятие решений, позволят даже из кредита вынести некоторую выгоду.

Сроки и проценты банковских ссуд

Государство берет на себя часть выплат по ссудам, что дает возможность заемщикам получать кредит под выгодный процент. Если обычная ставка составляет около 25 % годовых, то по «бюджетным» кредитам она колеблется в пределах 15-20 %.

Срок, на который можно получить ссуду, зависит от нескольких факторов:

  • типа займа;
  • размера ссуды.

Например, потребительский кредит можно получить на 5-10 лет, а вот ипотеку – до 25 лет.

Удобство такого рода займов заключается в том, что можно даже не ходить в банк каждый месяц для внесения платежа. Достаточно отнести документы в бухгалтерию по месту работы, и средства будут переводить безналичным платежом в банк сразу же при начислении заработной платы.

Бюджетники могут воспользоваться рассрочкой, кредитной картой, овердрафтом (превышение лимита по карте до зарплаты) и другими продуктами. Как правило, заявки рассматриваются в течение часа (по потребительским ссудам).

Как получить кредит в банке — инструкция для населения!

Кредит – это выдача заемщику денежных средств банком-кредитором на основании условий договора. В то же время это возможность для заемщика, имеющего намерение решить свои финансовые проблемы за счет заемных средств.

Кредитование представляет собой процесс передачи денег кредитором (банком) во временное пользование нуждающемуся лицу (заемщику) под залог имущества или под иной тип обеспечения.

Каждый банковский кредит предоставляется с условием его погашения в оговоренный период и с выплатой дополнительной суммы в виде применяемой процентной ставки. По завершению процесса погашения залог вновь может перейти в собственность получателя кредита.

Основные категории банковского кредитования

Классификация банковских кредитов имеет широкий диапазон и в банковской практике принято различать несколько категорий.

Каждый существующий банковский кредит относится к одной из таких категорий, имеющей характерные признаки.

По длительности периода использования кредитных средств различаются:

  1. Краткосрочные займы, включающие также и экспресс-кредиты
  2. Среднесрочное кредитование физических лиц
  3. Долгосрочное кредитование

Следующим важным показателем в классификации есть обеспечение. В зависимости от его наличия и типа различаются:

  1. Обеспеченные займы, включающие кредитование под поручительство, застрахованные кредиты и залоговые ссуды.
  2. Необеспеченные (бланковые).

И еще один важный критерий в классификации кредитов – способ погашения. По этому критерию различают ссуды:

  1. С единовременным погашением по завершению установленного срока.
  2. Кредитование физических лиц с погашением долевыми выплатами на протяжении всего периода.

Для получения гарантий по возврату собственных кредитных средств банковские учреждения в условиях кредитного договора предусматривают получение гарантий и подтверждение обязательств со стороны получателя данного кредита.

Поэтому, перед тем, как взять кредит в банке, заемщик обязан предоставить гарантии в одной из следующий форм:

Это категория обеспечения кредита, при которой третья сторона гарантирует возврат денежных средств в установленных параметрах и в срок, ручаясь за выполнение взятых обязательств собственным имуществом.

Наиболее распространенный тип обеспечения, при котором кредитор получает права на распоряжение имуществом заемщика на период погашения кредитной суммы.

В качестве залога могут выступать не только недвижимость, но и векселя и ценные бумаги, средства депозитных вкладов, коммерческие товары, находящиеся в обороте, драгоценные металлы, биржевые активы и так далее.

Тип обеспечения, в котором гарантии предоставляет третья сторона. Как правило, в этой роли выступает страховая компания, готовая покрыть издержки кредитора в форс-мажорной обстановке.

Требования к заемщику

Чтобы разобраться, как получить кредит в банке, заемщику следует проверить собственное соответствие некоторым условиям. Ограничения могут касаться минимального и максимального возраста – обычно это диапазон от 21 и до 75 лет.

Вместе с тем банк пристально станет рассматривать кредитную историю претендента на кредитные средства. Кроме того, заемщик должен обладать гражданством, подтвержденным отметкой в паспорте и соответствующим местом прописки.

В большинстве случаев понадобиться иметь постоянное рабочее место, стаж на котором не будет ниже полугода.

Отказ в кредитовании

Отказ заемщику может прозвучать по объективным причинам, связанным с несоответствием требованиям договора, а также в связи с частными решениями кредитного эксперта.

  • В первом случае поводом может служить недостаточно положительное кредитное досье с имеющимися отметками о просроченных предыдущих платежах.
  • Следующая мотивация отказа — по причине наличия займов в других кредитных организациях с длительным периодом погашения.
  • Препятствием может служить и недостаточный уровень доходов заемщика, а также нарушения в возрастном цензе.

Как вести себя для получения кредита

Чтобы получить большую уверенность в положительном ответе банка, желательно придерживаться некоторых моделей поведения:

  • Однозначно не стоит демонстрировать свою растерянность и острую потребность в деньгах. Неуверенное поведение и чрезмерное стремление к завладению кредитной суммой вызывает подозрение эксперта и может повлиять на негативный исход.
  • Не стоит гарантировать досрочное погашение – управление кредитом связано с получением прибыли и такой клиент не даст заработать банку, а потому с ним нет смысла иметь дело.
  • Не стоит ничего скрывать, наоборот, — лучше демонстрировать свою активность и открытость для любой информации.
  • В некоторых случаях лучше согласиться, чем затевать спор с сотрудниками банка.

Однако каждое банковское учреждение имеет свои приоритеты и достоинства и при желании всегда можно найти более подходящие программы кредитования. И это можно использовать как довод в беседе с менеджером банка.

Что еще посмотреть ↓

Потребительский кредит в Банке Москвы — условия, как взять, отзывы, процентная ставка

На выбор кредитного продукта влияют такие факторы, как необходимая сумма, процентные ставки, место банка в рейтинге кредитных организаций, большое количество положительных отзывов клиентов и т. д. Одним из учреждений, которые предлагают выгодные условия и имеют хорошую репутацию, является Банк Москвы.

Зарплатные клиенты

Потребительский кредит в Банке Москвы – отличное предложение для зарплатных клиентов. Данной категории заемщиков предлагаются сниженные процентные ставки, поэтому в случае необходимости кредит выгоднее всего брать именно здесь.

Обычно зарплата переводится на пластиковые карты, поэтому банк имеет возможность проверять доходы клиентов без предъявления справок с места работы. «Зарплатникам» доступен потребительский кредит в размере до 3 000 000 рублей сроком на 5 лет.

Из документов нужен всего лишь паспорт и зарплатная карта. Заявки рассматриваются довольно быстро, обычно этот срок не превышает трех дней. Заемщики могут досрочно погасить кредит без перечисления каких-либо комиссий.

Самым большим преимуществом получения потребительского кредита в Банке Москвы является то, что зарплатные клиенты могут подписать кредитный договор непосредственно на рабочем месте.

Для этого нужно позвонить по номеру горячей линии и договориться с сотрудником банка о дате оформления кредита. При этом необходимо иметь при себе требуемые документы.

Корпоративным клиентам Банка Москвы также предлагаются сниженные процентные ставки по кредитам.

Суммы и сроки предоставления кредита такие же, как и для «зарплатников», разница заключается лишь в величине процентных ставок. А размер ставки зависит от категории компании.

Корпоративным клиентам предоставляется возможность досрочного погашения без уплаты каких-либо комиссий. Сроки рассмотрения заявок не превышают трех дней. Оформить кредит можно на рабочем месте, при этом необходимо иметь полный комплект документов, включающий паспорт, справку о доходах и заверенную копию трудовой.

Сторонние клиенты

Условия потребительского кредита в Банке Москвы несколько отличаются для всех остальных категорий заемщиков, но в целом остаются вполне приемлемыми. Оставить заявку можно прямо на сайте, и уже через некоторое время придет смс-сообщение с предварительным решением.

Процентная ставка определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Заявка рассматривается до трех дней, воспользоваться положительным решением можно в течение месяца.

Условия и процентные ставки

Всем категориям заемщиков кредит предоставляется на срок от 6 до 60 месяцев. Варианты процентных ставок отражены в таблице.

Категория заемщиковПроцентная ставка в зависимости от суммы кредитаСрок кредитованияОт 100 000 до 449 999 руб.От 450 000 до 3 000 000 руб.
Зарплатные клиенты 20,5 18,9 От 6 до 60 месяцев
Корпоративные клиенты 20,9 18,9
Общие условия для физлиц От 19,9
Для сотрудников сфер образования здравоохранения и госслужащих От 16,9

Оформление

Для оформления потребительского кредита в Банке Москвы необходимо собрать полный пакет документов, включающий:

  • паспорт заемщика;
  • анкету-заявление;
  • второй документ по выбору заемщика. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт с отметкой о выезде за границу и т. д.;
  • заверенную в отделе кадров копию трудовой книжки;
  • справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
  • для индивидуальных предпринимателей, адвокатов и нотариусов: свидетельство регистрации, банковские выписки по расчетным счетам, копии налоговых деклараций, удостоверения, копии лицензий и т. д.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка по форме банка.

После заключения кредитного договора можно сразу получить деньги.

Страхование

При оформлении потребительского займа в Банке Москвы подключаться к страховой программе не обязательно.

Клиенты могут по собственному желанию стать участниками страховой программы. Страхование осуществляется на добровольной основе и никак не сказывается на принятии решения по кредитной заявке.

Основные задачи участия в страховой программе:

  • защита от временной утраты заработка в связи со сменой работы, увольнением и т. д.;
  • защита от временной потери трудоспособности (выход на больничный и т.д.);
  • страхование долговых обязательств перед банком в случае получения инвалидности или ухода из жизни.

Страховая сумма определяется в соответствии с оставшейся задолженностью к моменту начала действия страховки и может достигать 3 000 000 рублей. Для каждого клиента сумма устанавливается в индивидуальном порядке и остается фиксированной на протяжении всего периода действия страховки.

Оформить страховку можно сразу при заключении кредитного договора или же в любой последующий день. Для этого нужно обратиться в офис или филиал Банка Москвы.

В базовый пакет входят три страховых случая: инвалидность, временная нетрудоспособность клиента или уход из жизни. Страховка премиум класса предполагает финансовую защиту от всех перечисленных случаев, а также от потери работы. На величину страховки влияют сроки страхования и размер страховой суммы.

Как погашать

Существует несколько способов погашения кредита. Большинство клиентов предпочитают оплачивать кредит в режиме онлайн через сайт Банка Москвы.

С помощью удобного платежного сервиса можно переводить деньги с карты любого другого банка на дебетовую карточку Банка Москвы.

Такие карты выдают заемщикам с целью перечисления на них средств для списания в счет уплаты задолженности.

Перевести деньги можно только с карт, поддерживающих операции через интернет. Для списания денег с карточки Банка Москвы необходимо подключиться к системе безопасных операций. Комиссии за переводы между картами Банка Москвы не взимаются.

Очень просто погашать кредит через систему «Интернет Банк». Для этого нужно написать заявление для получения доступа в личный платежный кабинет. Сделать это можно в любом отделении банка, предъявив паспорт. В личном кабинете хранятся все квитанции по совершенным операциям, которые можно в случае необходимости распечатать.

Еще один способ погашения ежемесячного платежа предполагает внесение наличных через банкоматы. Погасить задолженность можно и в отделении банка.

Клиентам доступны другие способы внесения платежей по кредиту:

  • переводы со счетов, открытых в других банках;
  • переводы в отделениях «Почты России», сделать это нужно как минимум за 10 дней до даты списания в счет погашения задолженности;
  • с помощью опции «Автоматизированное погашение» с дебетовой карточки. Данная услуга доступна только жителям Москвы и Московской области.

Плюсы и минусы

К преимуществам получения потребительского кредита в Банке Москвы можно отнести:

  • привлекательные процентные ставки для отдельных категорий заемщиков (например, зарплатных клиентов);
  • удобные способы погашения кредита;
  • быстрые сроки рассмотрения заявок;
  • добровольное подключение к страховой программе;
  • возможность получения кредитной карты вместе заключением кредитного договора;
  • досрочное погашение без комиссий.

Среди недостатков потребительского кредитования в Банке Москвы следует отметить обязательное предоставление справок о доходах (кроме зарплатных клиентов).

Таким образом, получить кредит в Банке Москвы не так уж и сложно, главное для этого – иметь официальное место работы с постоянным заработком. Легче всего оформить займ зарплатным клиентам, для этого даже не нужно представлять справки о доходах.

11 лучших банков, где можно взять потребительский кредит наличными

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента.

Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют.

Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

Время рассмотрения заявки

Время рассмотрения заявки

Время рассмотрения заявки

Время рассмотрения заявки

Время рассмотрения заявки

Время рассмотрения заявки

Время рассмотрения заявки

Время рассмотрения заявки

Время рассмотрения заявки

Время рассмотрения заявки

Время рассмотрения заявки

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.

Как правильно взять кредит в банке?

В выборе кредита главными параметрами являются:

  • Ваша кредитоспособность.
  • Сумма кредита.
  • Ставка по кредиту и сопутствующие платежи.
  • Обеспечение кредита.
  • Страхование кредита.
  • Вид платежа по кредиту.
  • Возможность уменьшения процентов по кредиту.

Ваша кредитоспособность

Ваша кредитоспособность – это ваша способность обслуживать, то есть оплачивать банковский кредит. В это понятие входит ваш ежемесячный доход и максимальная сумма кредита, которая напрямую зависит от вашего дохода.

Как правило, банки рассчитывают ежемесячную кредитную нагрузку на ваш кошелек не более 50% от вашего ежемесячного официального дохода – то есть того дохода, который вы можете подтвердить документально.

Если у вас имеются созаемщики (лица, которые наравне с вами несут ответственность по погашению кредита), то их доход также учитывается и напрямую влияет на максимальную сумму кредита.

Сумма кредита

Максимальная сумма кредита зависит от вашей кредитоспособности и срока кредита. Для примерного ее расчета, перед походом в банк, можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Ставка по кредиту и сопутствующие платежи

Если со ставкой по кредиту все понятно – чем меньше, тем лучше, то всевозможные комиссии, которые будут указаны в договоре мелким шрифтом, могут стать неприятным сюрпризом, поэтому нужно очень тщательно читать кредитный договор. Это могут быть комиссии за открытие и ведение счета, комиссии за досрочное погашение и т.д. В некоторых случаях они могут существенно влиять на ваши расходы при погашении кредита.

Обеспечение кредита

Как правило, для обычного потребительского кредита не требуют обеспечения, но если это ипотека или автокредит, то квартира или машина будут находиться в собственности банка, до момента погашения взятого вами кредита.

Страхование кредита

Многие банки предлагают страховки на непредвиденные случаи такие как: потеря источника дохода (увольнение), потеря трудоспособности и так далее. Страховка в таких случаях нужна не только банку, но и вам, ведь при вашей неспособности оплачивать кредит, за вас это сделает страховая компания.

Вид платежа по кредиту. Какой выбрать?

Существует 2 вида платежа по кредиту:

  1. Аннуитентый. Это когда выплата по кредиту делится на равные суммы в течение всего срока кредита.
  2. Дифференцированный. Это когда сначала вы гасите основную сумму долга, а потом проценты по нему. В этом случае сначала суммы достаточно большие, а к концу срока они уменьшаются.

Дифференцированная схема подойдет тем, кто будет погашать кредит досрочно. Дифференцированная схема обойдется дешевле, чем аннуитентная.

Как уменьшить проценты по кредиту?

При оформлении кредита можно на несколько процентов снизить его ставку, для этого нужно:

  • Показать максимальный официальный доход.
  • Привлечь созаемщика, тем самым увеличив сумму официального дохода.
  • Предоставить положительную кредитную историю.
  • Привлечь поручителей.
  • Предоставить вклад или зарплатный проект в банке, где вы берете кредит.
  • Заранее предусмотреть возможность досрочного погашения кредита без штрафов.

Как правильно взять кредит в банке: практические советы

  • Не берите кредиты в сомнительных учреждениях, процентные ставки и скрытые комиссии там могут достигать 300-400% годовых. Фирмы, которые занимаются выдачей наличных, в отличие от банков не подчиняются банковскому законодательству.
  • Внимательно читайте договор, вы должны четко знать, сколько вы будете платить ежемесячно и какие штрафы предполагаются за просрочки.
  • Оплата кредита должны быть простой. Отделения банка должны быть рядом с вами, а не на другом конце города и вы не должны стоять в очереди для его погашения. Идеальный вариант если вы берете кредит в банке, в котором вам начисляют зарплату, тогда вы сможете оплачивать кредит с зарплатной карты.
  • Сравнивая банковские предложения по кредитам, ориентируйтесь на эффективную процентную ставку (то есть ставку со всеми комиссиями) или на сумму переплаты.
  • Оформляйте страховку, если берете кредит на длительный срок. При небольшой цене, она даст вам возможность спать спокойно в случае увольнений или потери трудоспособности. Ведь кто знает, что может случиться с нами через 5-10 лет.
  • Не берите кредиты со штрафами по досрочному погашению.

Банки всегда рады хорошим заемщикам – тем, кто вовремя платит проценты, ведь кредитование — это их основной заработок, а как правильно кредит взять мы выяснили.

Что еще?

Кредиты в Москве — 173 предложений, взять потребительский кредит в банках Москвы наличными

Потребительское кредитование является основным направлением в работе большинства банков. Оформить кредит на потребительские нужды сегодня можно с 18 лет с минимальным количеством документов. Доступные способы получения средств и гибкие условия дают возможность решить финансовые проблемы в короткий срок.

Московские банки предлагают несколько видов потребительского кредитования:

  • без залога и поручительства. Ссуда выдается клиентам с хорошей кредитной историей без предоставления дополнительных гарантий;
  • под поручительство можно получить большую сумму;
  • под залог недвижимости. Этот вид кредита отличается большим сроком кредитования и низкими ставками;
  • рефинансирование. Выдается в целях погашения действующих кредитов на выгодных условиях;
  • целевые кредиты предусматривают, что средства пойдут на определенную цель (ремонт, покупку товаров тд.).

На каких условиях можно получить потребительский кредит в Москве?

Оформить кредит могут граждане от 21 до 65 лет. Некоторые банки кредитуют лиц с 18 лет. Основные условия касаются стажа и трудовой деятельности.

Получатель ссуды должен иметь постоянный источник дохода и стаж от 6 месяцев на текущем месте. Данные о своем доходе потребуется подтвердить справками.

Для тех, кто не может предоставить справку с работы или трудовую книжку, доступны экспресс-кредиты и программы кредитования по двум документам.

Условия договора и ставки по потребительским кредитам зависят от конкретной программы, срока и предоставленных дополнительных гарантий:

  • срок – до 5 лет (если ссуда берется под залог недвижимости, то договор может быть заключен на 20 лет);
  • сумма – от 15 тыс. до 10 млн. руб.;
  • допускается оформление договора с поручителями;
  • наличие постоянной регистрации в регионе заключения сделки не требуется.

Как найти выгодный кредит?

Чтобы найти подходящее предложение, не обязательно собирать информацию о банках по всему интернету или лично обращаться в подразделения кредитных учреждений.

Все, что необходимо знать о программах столичных банков, собрано на нашем сайте.

Прежде чем взять кредит, воспользуйтесь кредитным калькулятором, который не только покажет доступные банковские продукты с их условиями, но и рассчитает процентные ставки, сумму платежа и переплату.

Получить кредит в банке в Москве выгоднее всего там, куда вы уже не раз обращались за получением ссуды. Если прошлые кредиты были своевременно погашены, то в таком случае банк охотнее пойдет на заключение договора.

Как взять кредит деньгами

banner 11

Если банк не дает деньги в кредит — есть несколько вариантов где взять наличные деньги:

  1. Занять необходимую сумму у родственников, товарища или знакомого. Занимать таким образом получится, если у кредитора есть достаточно свободных средств и он доверяет вам, то есть верит, что вы вернете полную сумму долга в оговореное время. В этом случае можно избежать выплаты процентов, но взять относительно большую сумму на большой срок вряд ли получится.
  2. Взять займ у частного лица предоставляющего услуги кредитования — в этом случае надо взвесить все за и против. Крайне важно оформить все юридически правильно, чтобы не стать жертвой мошенников. Рассчитывать, на то, что частное лицо не банк и в случае чего не сможет взыскать с вас долг — не стоит, люди с деньгами не глупые, они не станут давать деньги если не будут уверены, что смогут их вернуть тем или иным способом.
  3. Получить займ в микрофинансовой организации. Если нужна небольшая сумма и вы готовы мириться с высокими процентами может быть вариантом. Обычно такие организации дают займы практически всем, несмотря на кредитную историю и без какого либо обеспечения. Нужен только паспорт гражданина РФ и соответствующий возраст. На нашем сайте представлен список наиболее популярных и доступных микрофинансовых сервисов.

Интересуясь тем, как и где можно взять в кредит деньги на бытовые или более крупные цели, мы прежде всего обращаемся в банк. Но на самом деле есть множество других вариантов получить кредит деньгами, при этом даже нет необходимости предъявления положительной кредитной истории, и справка о доходах тоже может не понадобиться.

Давайте рассмотрим все варианты того, как легче и быстрее взять деньги в долг при наличии финансовых проблем, где и на каких условиях. При этом мы не будем рассматривать такие направления кредитования физических лиц, как автокредит, ссуда на покупку квартиры, скорее, изучим самые выгодные ссуды на потребительские нужды – быстро оформляемые и под низкий процент.

1. Кредитные карты.

Потребительское кредитование с использованием кредитной карты может стать неплохим экстренным выходом из затруднительной ситуации. Но обязательно изучите несколько вариантов предложений от банков, изучите требования к заемщику и разузнайте про все возможные дополнительные платежи, которые могут увеличить ссудный процент. К таким платежам относят штрафы за досрочное гашение долга, ежемесячные комиссии за ведение счета, комиссии за открытие карты и т.п.

Также нужно сразу учесть, что при небольшой сумме выдачи на кредитную карту начисляются очень неплохие проценты. Зато занять деньги на кредитку в некоторых банках можно всего за пару часов.

Очень привлекательны предложения Ситибанка и Банка Тинькофф: в первом случае ставка начинается от 22,9%, а во втором – от 24,9%, причем лимит кредитования одинаков – 300 000,00 руб.

2. Льготные кредиты.

Если вы относитесь к одной из социально незащищенных групп населения – можно попробовать подать заявку на получение ссуды при наличии льготных программ кредитования. Для этого понадобится подтвердить свой статус и, конечно, платежеспособность. Продумайте заранее, какое имущество вы можете заложить либо кого-то привлечь в качестве поручителя.

Сегодня ссуду по пониженной ставке 15,9% можно получить в Сбербанке, если вы получаете в его подразделении пенсию или зарплату.

3. Экспресс-кредитование.

Если заемщику требуется небольшая сумма на достаточно короткий срок, да к тому же срочно – к его услугам экспресс-кредиты. Процент по ним высокий, но и требований к ссудополучателю немного. Обычно в эту категорию также включаются кредиты без справок и поручителей, выдаваемые буквально за полчаса-час. Особым успехом пользуются программы от Хоум Кредит банка – да, дорого, зато быстро и без проблем. При этом заявка подается онлайн – заполняется на сайте финансовой организации, так что потенциальный заемщик экономит свое время. Для такого займа достаточно предоставить паспорт, зато и ставка по нему легко достигает 50% в год.

banner 12

banner 13

Нецелевой экспресс-кредит до 1,5 млн.руб. под 16-28% предлагает Ситибанк, причем заявку заполняем онлайн, залог и поручители не требуются.

4. Потребительский займ.

Оформление и получение такой ссуды не занимает много времени, при наличии дополнительных документов (данные о доходах, например, или договора залога имущества) можно рассчитывать на начисление и возврат процентов по пониженной ставке.

Перед выдачей денег в кредит банк первым делом стремится определить платежеспособность клиента – для этого проводится скоринг, или балльная система оценки.

Одно из самых выгодных предложений на февраль 2016 года – потребительская ссуда на сумму до 7 млн.руб. от Банка Москвы под 16,9%.

5. Заём в микрофинансовой организации.

Если вам срочно нужен кредит деньгами, причем сумма небольшая и нужна налом – попробуйте обратиться в МФО. Здесь достаточно предъявить паспорт, и нужные деньги, полученные в кредит, у вас в кармане. Правда, ставка более чем «кусается» — ещё бы, она достигает 100% годовых!

6. Кредит в ломбарде.

Другой вариант обращения в небанковскую кредитную организацию – это кредитование в ломбарде. В качестве залога тут принимают по мелким ссудам – телефоны, бытовую технику, ювелирные изделия, а при солидных суммах – недвижимость, автомобили и т.п. При этом сумма кредита деньгами намного меньше реальной стоимости залога, а процентная ставка – очень велика. Поэтому обращаются в ломбард либо при безвыходной ситуации, либо если банки не выдают займы из-за плохой кредитной истории.

7. Кредит в интернете на электронный кошелек Yandex, Webmoney и т.п.

Сегодня получить ссуду в электронных деньгах проще простого…правда, и ставки здесь космические – 0,1-30% в день (это касательно Webmoney). Обычно сумма займа не превышает 1000 долл.США, хотя в отдельных случаях достигает 10000 у.е.

Наконец, можно взять деньги в долг и под расписку – у родственников, друзей, коллег.

Советы потенциальным заемщикам по поводу получения денег в кредит

Для того, чтобы взять потребительский кредит под самый выгодный/низкий процент, заемщику нужно знать, что финансовая организация проверяет наличие сразу нескольких положительных факторов в его биографии:

Источник http://brobank.ru/kak-poluchit-bolshoj-kredit/

Источник http://yacreditos.com/kak-vzyat-kredit-v-banke.html

Источник http://majormoney.ru/credit/berem-kredit/vzyat-kredit-dengi

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.