Главная / Банки / Где выгоднее открыть вклад в рублях и другой валюте с наибольшей доходностью
Опубликовано: 20 октября 2021

Где выгоднее открыть вклад в рублях и другой валюте с наибольшей доходностью

Где выгоднее открыть вклад в рублях и другой валюте с наибольшей доходностью

Деньги должны работать. Это неоспоримая истина. Только как заставить свои собственные деньги приносить доход? Самый простой способ прироста накопленных капиталов — положить деньги в банк на депозит. Правда, проценты, которые дают по вкладам банки, лишь немного выше реальной инфляции в стране.

Где лучше открыть вклад

Граждане, храните деньги в банке

Много тех, кто вообще не желает иметь с банком ничего общего. Это и понятно. Государство уже устраивало нам «черные» понедельники и вторники, когда рубли стали копейками. ЦБ чуть ли не каждый месяц отбирает лицензию у очередного банка.

Есть те, кто использует покупку наличной валюты как способ сохранить свои денежки и немного заработать на колебаниях курса. Но для этого надо обладать хотя бы элементарными знаниями о валютном рынке, постоянно быть в курсе происходящего и уметь мгновенно реагировать. Не всем это дано.

В результате: на руках россиян, под матрасом, находится более 3 трлн рублей, в среднем 38 тысяч рублей на каждого человека в стране.

Так им кажется надежней.

Многие даже и не задумываются над тем, что запустили грабителя себе в дом и разрешили ему красть у них деньги. Имя грабителя — инфляция. Поэтому, граждане, несите деньги в банк!

Сразу оговоримся, статья не для тех, кто скопил очень приличные деньги. С хорошим капиталом надо выходить на рынок недвижимости или становиться владельцем своего бизнеса.

Как выбрать свой банк

К выбору банка надо подойти ответственно:

  • банк должен участвовать в программе ССВ (системе страхования вкладов). По этой программе государство страхует через агентство вклады населения. В случае отзыва у банка лицензии или его банкротства государство вернет вкладчику его деньги, но не более 1 400 000 рублей;
  • у банка должна быть лицензии на осуществление операций по вкладам;
  • посмотреть на сайте ЦБ, как оценивается финансовая надежность вашего банка;
  • банк должен присутствовать на российском рынке не менее 10 лет;
  • почитать в Интернете отзывы вкладчиков.

Что имеем — что получим

В каком банке лучше открыть вклад

Вначале разберемся, что сами мы имеем и что получим:

  1. Определимся с первоначальной суммой, которую готовы положить. Во всех банках обозначена ее минимальная планка. Часто сумма вклада и процент по нему взаимосвязаны. Чем больше сумма, тем выше процент.
  2. Можно ли пополнять свой вклад, как часто и какая минимальная сумма «добавки».
  3. Можно ли при необходимости снять деньги и как это отразится на процентах.
  4. Как начисляют проценты, можно ли снимать их или они только дополняют сумму вклада (капитализация).
  5. Условия досрочного расторжения вклада (жизнь идет, ситуации разные бывают).
  6. Срок вклада тоже надо уточнить: при разных суммах он тоже может быть разным.

Банки, предлагающие самые высокие проценты по вкладам в 2021 году

Приведем таблицу, где будут представлены банки, предлагающие самые высокие проценты по вкладам на 2021 год.

Отбор велся среди финансовых организаций, имеющих высокую степень надежности, где ваши вклады (до 1400 000 рублей) будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государством).

Вкладывать свои деньги в банк, о котором слышите впервые, не стоит, даже если у него процент будет предложен самый высокий.

Банк Вклад Сумма в руб. Процент Срок депозита Пополнение Досрочное расторжение
ВТБ 24 Максимум от 30 тыс. до 8% 380/1080 дней нет нет
Газпромбанк Процент выше (до 28.02.2019г.) от 100 тыс. 8% 270 дней нет нет
Райффайзен Банк Отличное начало (для новых клиентов) от 100 тыс. до 8% 730 дней нет нет
Совкомбанк Максимальный доход от 1 тыс. 7,8% 1095 дней да да
Совкомбанк Рекордный процент (для активных пользователей карты Халва) от 50 тыс. 8,3%;
8,8%
60 дней;
365 дней
нет нет
Московский Кредитный Банк Мечты от 50 тыс. 8% 380 дней да нет
Юникредит Банк Новый уровень (для новых клиентов) от 1 милл 7.24% 368 дней нет нет
Альфа Банк Большой куш (до 31.01.19) от 50 тыс 8,18% 2 года нет нет
Россельхозбанк Доходный от 3 тыс. 8% 1460 дней нет нет
Сбербанк Без паспорта;
Большие планы (до 31.01.19)
от 50 тыс. 7%
7,4%
1 год;
5 мес.
нет нет

В каком банке выгоднее открыть вклад

Немного о валютных вкладах. Самый высокий процент по валютным депозитам предлагает Россельхозбанк — от 4 до 4,5%.

Правда, первоначальная сумма должна быть приличной (от 80 тыс. долларов) и срок вклада не менее года без пополнения и расторжения. Банк Восточный предлагает 4,2% годовых при сумме вклада 26 тысяч долларов, срок вклада — 3 года.

Остальные банки дают процент меньше: от 3% до 2,5% годовых. Объяснение найти просто: нестабильность валютных курсов. Но при таких ставках хранить свои валютные сбережения в банке невыгодно.

Положил 1000 долларов на полгода под процент 2,5, получил 12 долларов дохода, а за год меньше 30. Мало, но повторюсь, что это лучше, чем хранить валюту под подушкой.

При приближении отчетного периода (в канун новогодних праздников и до конца января) многие банки проводят акции, во время которых процент по вкладам повышается. Иногда такие акции проводятся и в течение года.

Есть индивидуальные предложения определенным категориям клиентов (VIP, зарплатным клиентам, пенсионерам). О таких акциях сообщают в телефонных СМС-сообщениях.

Процент по вкладу можно немного повысить, если оформлять вклад онлайн. Такие предложения предлагают многие банки.

Мнение экспертов об изменении процентных ставок в 2019 году

Процентные ставки по вкладам в течение 2018 года повышались. Для этого были причины:

  1. ЦБ повысил ключевую ставку (7,5%).
  2. Вырос уровень инфляции. Банкам пришлось поднять ставки, чтобы к ним шли вкладывать денежки новые клиенты.
  3. Все меньше становится желающих хранить деньги в банке в связи с незначительным ростом дохода. Прибыль банка от этого сегмента упала. И капитализация банка тоже.

Предлагаемые на сегодня проценты, по мнению экспертов, вряд ли станут выше. По прогнозам, такими они останутся до весны 2019 года, а далее начнут снижаться. Поэтому стоит поспешить с вкладами.

Банковский вклад для физического лица — выбор самого выгодного

Существует множество различных вариантов пассивного дохода. Одним из них является — банковский вклад. Именно такой способ пассивного заработка является наиболее безопасным. Однако перед тем, как сделать вложение, необходимо найти банковскую организацию, которая предлагает наилучшие условия. В этой статье будет представлен рейтинг из десяти наиболее выгодных предложений.

Как выбрать самый выгодный вклад?

Основным источником финансирования у коммерческих банков являются — вклады и сбережения клиентов данной организации. Именно поэтому все банки стараются создать как можно больше предложений для своих клиентов. Из-за этого далеко не всегда можно легко определить, какой вариант будет наиболее удобным и выгодным для вкладчика.

Банковские ставки по вкладам физических лиц

Основные пункты выгодного вложения:

  1. Высокая процентная ставка. Однако не стоит сразу нести все свои деньги в тот банк, который предлагает довольно большой процент. Дело в том, что высокую ставку обычно делают только те организации, которые имеют серьезные финансовые проблемы, а, следовательно, велика вероятность того, что банк просто не сможет вернуть своим клиентам вложенные деньги. Так что лучше всего выбирать среднюю процентную банковскую ставку по вкладу, которая указана на сайте центрального банка РФ.
  2. Возможность пополнения. Данный пункт необходимо учитывать в том случае, если вы намереваетесь регулярно вкладывать дополнительные денежные средства на свой накопительный счёт.
  3. Капитализация процентов. Некоторые банки предлагают такие варианты, при которых деньги начисляются только на основную сумму. Если же вы выберете вариант, в котором присутствует капитализация, то проценты будут ежемесячно начисляться на основной счет, таким образом, процент будет высчитываться из вклада и начисленных ранее процентов.
  4. Выплата начисленных денежных средств. Такой пункт важен для тех вкладчиков, которые рассчитывают регулярно пользоваться начисленными на основной счёт деньгами. Однако, учтите тот факт, что для того чтобы снимать большую сумму денег ежемесячно, вам необходимо открыть довольно крупный вклад. В остальных случаях выплата не принесёт вам больших денег.
  5. Снятие денежных средств. Перед тем, как открыть накопительный счёт, узнайте, можно ли будет в дальнейшем воспользоваться вложенными деньгами без потери полученных денег.
  6. Тип процентной ставки. Существует плавающая и повышающаяся процентная ставка, изменения которой зависят от различных факторов. В зависимости от типа, реальный размер начисляемых процентов может значительно отличаться от того, что был указан в рекламе.

Калькулятор процентов

Банковские проценты по вкладам физических лиц

Многие банки предлагают своим клиентам воспользоваться специальной программой — калькулятор банковских процентов по вкладам. С её помощью, вы сможете ввести необходимые значения и посмотреть, какую сумму вы сможете получить через определённый промежуток времени.

Как пользоваться?

  • Для начала перейдите на сайт банка, в котором вы собираетесь открыть свой депозит и откройте там калькулятор.
  • Далее введите сумму, которую собираетесь вложить в банк.
  • Укажите валюту, тип ставки, процент, периодичность выплат, дату открытия и закрытия.
  • После этого, калькулятор автоматически проведёт расчеты и покажет вам сумму начисленных процентов.

Рейтинг депозитов — Топ-10

Максимальный доход в Московском кредитном банке.

  • Процентная ставка составляет — 8% годовых.
  • Минимальная сумма составляет — 1 тысяча рублей.
  • Минимальный срок составляет — 370 дней.

СмартВклад в Тинькофф банке.

  • Доходность вложенных средств составляет — до 7.76% в год.
  • Доступен валютный вклад с накоплением — до 2% в год.
  • Дополнительно начисляется бонус в размере — 0.5% от общей суммы.
  • В подарок вкладчику оформляется дебетовая карта.
  • Оформление осуществляется на сайте организации в течение нескольких минут.

Понятие банковского вклада

Максимальный доход в СОВКОМБАНК.

  • Процентная ставка составляет — 7.8% в год.
  • Минимальный размер составляет — 30 тысяч рублей.
  • Минимальный срок — 90 дней.

Мой доход в Промсвязьбанк.

  • Начисляемая прибыль — до 7.7% в год.
  • Минимальная сумма вложений — 100 тысяч рублей.
  • Минимальный срок — 91 день.
  • Доступна пролонгация и льготное расторжение договора.

Максимальный процент в БИНБАНК.

  • Начисляемая прибыль — до 7.7% в год.
  • Минимальная сумма вложений — 10 тысяч рублей.
  • Минимальный срок — 181 день.
  • Деньги начисляются в конце срока.

Основной доход в банке Открытие.

  • Начисляемая прибыль — до 7.23% в год.
  • Минимальная сумма вложений — 1.25 млн. рублей.
  • Минимальный срок — 367 день.
  • Доступна капитализация, пролонгация и льготное расторжение.

Доходный в Россельхозбанк.

  • Начисляемая прибыль — до 7.05% в год.
  • Минимальная сумма вложений — 3 тысяч рублей.
  • Минимальный срок — 730 дней.
  • Деньги начисляются в конце установленного срока.

Банковские вклады - банк Москвы

Выгодный в ВТБ 24.

  • Начисляемый доход — до 7.% в год.
  • Минимальная сумма вложений — 30 тысяч рублей.
  • Минимальный срок — 91 день.
  • Доступна пролонгация и капитализация вложенных денежных средств.

Сбережения в Газпромбанк.

  • Начисляемый доход — до 6.8% в год.
  • Минимальная сумма вложений — 1 млн. рублей.
  • Минимальный срок — 91 день.
  • Деньги начисляются в конце каждого месяца.

Сохраняй онлайн в Сбербанк.

  • Начисляемый доход — до 5.5% в год.
  • Минимальная сумма вложений — 700 тысяч рублей.
  • Минимальный срок — 181 день.
  • Доступна пролонгация и капитализация.
  • Денежные средства начисляются ежемесячно.

Копилка Сбербанк онлайн - что это?Читайте также: копилка Сбербанк онлайн — что это?

Как узнать баланс банковской карты? Ответ здесь

Исходя из этого, человек будет уже иметь представление и проведет сравнение банковских вкладов, выбрав самые выгодные.

Условия договора банковского вклада — на что обратить внимание?

Договор банковского вклада и банковского счета

При подписании договора необходимо проверить следующие нюансы:

  1. Дата оформления договора. В документе должна быть указана точная дата, так как именно с этого дня, вкладчику начнут начисляться проценты. Если дата будет указана неверно, то вкладчик может потерять прибыль со своего депозита.
  2. Сумма вложения. Внимательно ознакомьтесь с указанной суммой вложения, она должна быть именно такой, какую вы и собираетесь вложить в банк. Кроме того, учтите тот факт, что банк может застраховать только 700 тысяч рублей, так что, если вы собираетесь вложить много денег, то вкладывайте в разные организации.
  3. Срок вложения. Во многих сбережениях, вкладчик не может забрать вложенные средства в течение определённого срока. Так что рекомендуется проверить дату, которая указана в договоре. Если же дата будет указана неверно, то вам придётся ждать дольше или забирать деньги без начисленных процентов.
  4. Тип ставки. По некоторым депозитам доступно два варианта ставки: с капитализацией и без неё. В первом случае, вкладчик сможет получить больше прибыли. Так что проверьте данный пункт в договоре.
  5. Валюта. Вложения можно сделать в различных валютах. Однако, учтите тот момент, что другие валюты обладают более низкой ставкой, кроме того, конвертироваться они будут по тому курсу, что будет в конце срока. Так что, если вы не разбираетесь в курсах валют, то рекомендуется открывать счет в рублях, таким образом, вы получите гарантированную прибыль.
  6. Условия расторжения договора. В основном при досрочном расторжении, банк обнуляет, все начисленные проценты и отдаёт только ту сумму денег, которая была вложена вкладчиков. Однако существуют банки, которые пересчёт по заниженной ставки, таким образом, вкладчик сможет получить дополнительную прибыль.
  7. Возможность пополнения и снятия средств. В договоре должны быть прописаны условия по пополнению сбережения и снятию с накопительного счёта начисленных процентов.

Видео: как выбрать лучший банковский вклад с самыми высокими процентами?

«Уже в шести городах»: в каких регионах России эвакуируют школьников из-за ложных сообщений о минировании 13 января 2022 года

«Получат все»: какого числа придут выплаты 7000₽ на детей 3-7 лет в январе 2022 г. — новый график доставки дополнительных пособий

«Начислят автоматически!»: ТОП-11 выплат на детей в январе-феврале 2022 года – новости о назначении детских пособий беззаявительно

Источник https://kreditolog.com/vklady/gde-otkryt

Источник https://wikiprofit.ru/finances/deposits/bankovskii-vklad.html

Источник

Источник

Вам будет интересно  Банк не возвращает депозит, что делать?

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.