Как получить деньги от физического лица — все рабочие способы

Когда вы хотите одолжить денег у знакомого, друга или родственника, не всегда возможно передать их из рук в руки — мешают расстояние или величина суммы. В таком случае приходится пользоваться услугами различных систем денежных переводов и разбираться, какие из них выгоднее.

Содержание:

Получить деньги

Получить деньги от физического лица в России можно:

• наличными на ваше имя;
• через банковскую кассу;
• прямо на банковский счёт;
• на карточный счет;
• пополнением электронного кошелька.

В последнее время в России заработала Система быстрых платежей, позволяющая переводить между счетами физлиц до 100 тыс. рублей без комиссии по номеру телефона.

Как получить деньги наличными

Самый простой способ получения наличных — услуги платежных систем. Они обладают широкой сетью отделений и берут умеренный процент за свои услуги — всегда с отправителя.

Платежная система Юнистрим

Платежная система Юнистрим предлагает оформить денежный перевод онлайн. В таком случае сумма списывается с карты человека, который его делает, а получатель сможет забрать ее в отделении Юнистрима и партнеров системы.

Порядок такой:

1. Заполняете форму на сайте или в приложении, указав свои имя с фамилией и получателя.
2. Указываете реквизиты карты, с которой делается оплата.
3. Получаете контрольный номер и пересылаете его получателю.
4. Получатель по номеру забирает средства в пункте выдачи.

Система Contact — денежные переводы

Для получения наличных, переведённых по системе Contact, необходимо:

1. Знать данные отправителя, а также размер и валюту отправления.
2. Прийти в отделение.
3. Назвать вышеуказанные данные.
4. Предъявить свой паспорт.

Золотая Корона — быстрые переводы

Золотая Корона предлагает услугу выдачи денежных переводов наличными в более 50 тыс. отделений как в России, так и за ее пределами. Для получения денег нужны паспорт и номер перевода. Последний сообщает оператор по телефону, СМС или сообщением в мессенджере. Его также получает отправитель.

1. Приходите в отделение.
2. Называете номер.
3. Предъявляете удостоверение личности.
4. Получаете деньги.

О том, готовы ли средства к выдаче, сообщается в личном кабинете на сайте сервиса.

Касса банка

Переводы между банками внутри России удобны отсутствием ограничений на их размеры и количество. Правда отправителю придется заполнить в кассе бумаги со своими полными паспортными данными. А чтобы получить наличные в банке надо:

1. Прийти в отделение.
2. Предъявить паспорт.
3. Назвать получаемую сумму.

Для получения, как и отправки, не надо быть клиентом банка.

Как получить деньги на счет

Переведённые средства можно получить не только наличными, но и на банковский счёт. Для этого вам надо предоставить отправителю свои банковские реквизиты и сам номер счёта. Этот метод хорош, если вы хотите сэкономить, поскольку нет необходимости оплачивать услуги карточного оператора.

Образец банковских реквизитов и счета

Но надо быть готовым к тому, что сроки получения подобного перевода занимают от нескольких рабочих дней до месяца, в случае, если сумма пришла из-за рубежа.

Как получить деньги на карту

Перевод на банковскую карту — самый быстрый способ как для получателя, так и для отправителя. Но нужно учитывать, что при переводах между разными карточными счетами банки могут брать процент как с отправителя, так и получателя.

Получить деньги на карту СберБанка России

Перевод с карты на карту СберБанка:

• меньше 50 тыс. рублей в месяц — нет процента;
• свыше 50 тыс. рублей — 1% от суммы, но не больше 1500 руб.;
• для отмены процента оформляется подписка;
• перевод с кредитки — 3% комиссии всегда;
• дебетовая карта — зачисление мгновенное;
• кредитка — до 15 минут.

На карту другого банка:

• комиссия — 1,5%;
• лимит в сутки — 150 тыс. руб.;
• лимит в месяц — 1,5 млн руб.;
• срок зачисления — до 10 минут.

Как получить деньги на электронный кошелек?

Электронные кошельки превратились в один из самых популярных и безопасных способов расчётов в Интернете.

ЮMoney

Сервис ЮMoney предлагает пользователям получить средства:

• с помощью визитки, ссылка на которую находится в личном кабинете рядом с номером кошелька — человеку достаточно будет нажать на визитку и ввести сумму;
• используя страницу на Соберу, если предлагается коллективный сбор денег на определенную цель;
• через запрос в виде сгенерированной сервисом и отправленной в мессенджер ссылки;
• через форму, которую легко вставить на сайте.

ЮMoney берет 2% с карт и 0,5% — с других кошельков. Лимит — 15 тыс. рублей. Получать средства с кошельков можно только после подтверждения личности.

Кошельки QIWI удобны тем, что их номер равен номеру телефона. Отправитель может послать вам деньги через:

• сайт;
• приложение;
• терминал.

Если сумма, отправленная с карты, превышает 2 тыс. рублей, а с терминала — 1501 рубль, процент не взимается.

Окончила «Российский университет дружбы народов» (РУДН) по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Обладает обширными знаниями в области фондовых рынков и финансов.

Давайте обсудим это

ООО «ЮНИКОМ24» является Оператором и состоит в реестре Операторов осуществляющих обработку персональных данных, регистрационный номер 77-19-014383.

ООО «ЮНИКОМ24» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств. Информация, размещенная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер. Все условия и решения, касающиеся получения займов или кредитов, принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими данные услуги.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта unicom24.ru. Подробнее об условиях использования.

© Юником24, все права защищены. 109240, г. Москва, Котельническая наб., д. 17.

Как снять деньги с карты Сбербанка без карты

Наряду с банковскими картами, обеспечивающими быстроту и удобство расчетов, Сбербанк России успешно внедряет бесконтактные технологии. Сегодня, если пластиковой карты не оказалось под рукой, можно снять деньги без карты Сбербанк, который оснащает свои банкоматы устройствами для бесконтактного считывания информации.

Можно ли снять средства без карты?

За осуществление беспроводной передачи данных в мобильных телефонах, поддерживающих функции платежей Google Pay, Apple Pay, Android Pay, Mir Pay, отвечает модуль NFC (ближняя бесконтактная связь – от англ. Near field communication). Если в крупных торговых центрах бесконтактная оплата покупок уже давно и успешно работает, информация о том, как снять деньги с карты Сбербанка без карты, появилась совсем недавно.

Для снятия наличных бесконтактным способом используются специальные банкоматы, оснащенные NFC считывателями. Узнать о том, как воспользоваться услугой, можно на экране, где демонстрируется анимационное изображение последовательности действий пользователя.

Как снять деньги без карты сбербанк

В информационной системе Сбербанк Онлайн доступны мобильная и интернет версии бесконтактного снятия наличных без пластика, благодаря которым на вопрос, можно ли снять деньги без карты, можно вполне уверенно ответить «да». Найти нужный банкомат для бесконтактного снятия наличных можно на сайте или в мобильном приложении конкретного банка.

Дополнительным условием является наличие карты для бесконтактной оплаты, которая сканируется в мобильном приложении Wallet (виртуальный кошелек). Далее все просто:

• для снятия денег открыть в айфоне или смартфоне кошелек;
• ввести пароль (или поднести палец для сканирования отпечатка);
• поднести телефон к панели NFC-считывателя;
• ввести ПИН-код.

После того, как банкомат зарегистрировал информацию, можно снимать деньги в обычном порядке.

Можно обойтись без телефона, а к NFC-считывателю поднести бесконтактную карту, затем ввести ПИН-код.

Ограничения и лимиты в банкоматах Сбербанка

Установка ограничений по обороту наличных – необходимое условие безопасности и бесперебойной работы банковской системы. Лимиты устанавливаются банками по обналичиванию в сутки, в месяц, за одну операцию, что способствует значительному снижению рисков и противодействию незаконному снятию наличных в крупных размерах. При снятии наличных сверх лимита (в сутки) в кассах Сбербанка начисляется комиссия 0,5% от суммы.

Размеры установленных лимитов отличаются в зависимости от статуса карты. Так, снять наличные без карты сбербанка через банкоматы (в сутки) можно в сумме от 50 тыс. рублей (по пенсионной карте МИР) до 300 тыс. рублей (для золотой карты). Возможная сумма снятия наличных за месяц через банкоматы может составлять по пенсионной карте до 500 тыс. рублей, по классической – 1,5 млн. рублей, по золотой – до 3 млн. рублей. Лимит для одноразового пополнения электронных кошельков установлен в сумме 10 тыс. рублей.

Правила безопасности

Пользуясь услугами банкоматов, не следует забывать о правилах безопасности – перед тем как снять деньги без карты в Сбербанке, ознакомьтесь с установленными правилами:

• внимательно осмотрите рабочую часть – панель банкомата: на ней не должны находиться дополнительные приборы и устройства; клавиатура, экран, приемник должны быть исправными и неповрежденными;
• набирая ПИН-код, старайтесь прикрыть рукой клавиатуру – посторонние не должны видеть набираемые вами цифры;
• желательно пользоваться услугами банкоматов, размещенных в банковских, офисных, торговых помещениях, где установлены системы наблюдения и работают охранные структуры;
• старайтесь не использовать банкоматы, возле которых находятся лица, вызывающие подозрения;
• если вы не знаете, как снять деньги со сбербанка без карты, вам сложно разобраться в устройстве и правилах пользования банкоматом, обращайтесь к служащим банка – принимать помощь от окружающих незнакомых людей не рекомендуется;
• при затруднениях в работе с банкоматом можно позвонить по номеру 900 со своего мобильного телефона – оператор поможет вам разобраться с проблемами.

Другие методы получения наличных в Сбербанке

Несмотря на удобство пользования банкоматами, всегда находятся люди, которые предпочитают получать деньги в кассе банка. Для этого придется предъявить паспорт, пластиковую карту (если она есть), сберкнижку или чековую книжку (для представителей организации). После проверки документов и состояния счета кассир (операционист) выдаст чек и запрошенную сумму наличными. Если есть карта, ее необходимо провести через считывающее устройство терминала и ввести ПИН-код. После этого клиенту выдаются деньги и чек. Значительную сумму необходимо заказать в банке заранее.

Как определить модуль NFC на банкомате?

Если банкомат предназначен для бесконтактного снятия наличных, он оснащается снаружи считывателем NFC с логотипом в виде антенны и надписью PayWave.

Как поступить, если банкомат не возвращает карту?

Следует нажать кнопку «Отмена» и подождать несколько минут. Если результата нет, надо позвонить в банк по номеру телефона, указанному на панели банкомата, и следовать указаниям оператора. Карта будет возвращена после инкассации банкомата.

Как внести деньги на карту Сбербанка через банкомат?

Во-первых, ознакомиться с инструкцией, затем авторизовать карту, вставив ее в приемник и ввести ПИН-код. После этого забрать пластик и следовать указаниям, появляющимся на экране. Когда появится надпись «Внесите деньги», вставить купюры (желательно, по одной) в щель приемника и следить за отображением на экране внесенной суммы. По окончании операции нажать на экране «Завершить» и получить квитанцию.

Какой максимальный лимит снятия наличных?

Суточный лимит устанавливается в зависимости от статуса карты, но не более 300 тыс. рублей.

Банки взимают с клиентов незаконные комиссии

Клиенты банков и других финансовых организаций часто сталкиваются со списанием комиссий. Обычно условия начисления таких платежей указывают в договоре, который составлен по типовой форме и не предусматривает возможности клиента повлиять на его содержание. При этом не все комиссии являются правомерными.

Что такое комиссия?

Интересно, что понятие «комиссия» не содержится ни в Гражданском кодексе РФ, ни в Законе о банках и банковской деятельности. Законодательством предусмотрены лишь следующие виды оплаты:

• проценты за пользование кредитом (ст. 819 ГК РФ);
• проценты на сумму вклада (ст. 838 ГК РФ);
• плата за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст. 851 ГК РФ).

Тем не менее в документах, которые получают клиенты банков, часто содержится формулировка – «комиссия банка». Под ней подразумевается плата за оказание услуг по совершению операций по счетам клиента. Размер комиссии может выражаться в конкретных цифрах (например, 1000 рублей ежемесячно за ведение счета) или в процентах от суммы операции (например, 1% от суммы денежного перевода). Практика рынка кредитования показывает, что комиссии находятся на втором месте среди доходов банков после процентов по кредитам.

Когда списание комиссии будет правомерным, а когда – нет?

Законным будет списание платы за реально предоставленные услуги:

• переводы денежных средств – к примеру, если клиент оформляет кредитную карту и расплачивается ею, банк вправе удержать комиссию;
• конвертация (обмен) валюты – для оплаты услуг в заграничных поездках производится автоматическая конвертация денежных средств, которая также оплачивается согласно установленным в банке тарифам;
• снятие наличных в иных банках или с кредитных карт;
• документарные операции – если кредит был оформлен на юридическое лицо, банк может взимать дополнительную комиссию за предоставление банковской гарантии по выплате средств.

Незаконным будет списание комиссий за банковские операции, которые являются неотъемлемой частью основной услуги, для получения дополнительной выгоды. Например, предоставление кредита является основной услугой. При этом банк требует отдельной оплаты таких операций, как рассмотрение заявки на выдачу кредита, его предоставление, перечисление средств на счет заемщика, досрочное погашение кредита, открытие и ведение ссудного счета (банковский счет для перечисления кредитных средств открывается только на срок действия кредитного договора, поэтому начисление комиссии за это незаконно), информирование о задолженности и т.д. Эти операции являются частью услуги по обслуживанию кредита, которую заемщик оплачивает, ежемесячно совершая необходимые платежи. Поэтому комиссию за такие допуслуги разумно оспаривать. Об этом свидетельствуют действия регулятора рынка финансовых услуг и судебная практика.

Банк России – о взимании комиссий

В Информационном письме от 26 августа 2020 г. № ИН-06-59/126 Банк России указал некредитным финансовым организациям на недопустимость взимания платы за предоставление потребительского займа. В нем сказано, что не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за предоставление услуг, если при этом он действует в собственных интересах и для заемщика не создается отдельное имущественное благо (ч. 19 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»). Банк России полагает, что перечисление суммы займа не должно рассматриваться в качестве отдельной услуги, за которую кредитор может взимать вознаграждение, а является необходимым и сопутствующим условием для заключения договора потребительского займа и возникновения обязательств по нему. В связи с этим взимание комиссии за перечисление займа на счет заемщика неправомерно.

Таким образом, удержание банком или иной финансовой организацией комиссии будет правомерным только при наличии двух условий:

• клиенту предоставлена услуга – помимо той, которая включена в условия кредитного договора (договора займа) и уже оплачена;
• в результате оказания услуги клиент приобретает отдельное имущественное благо.

Суды – о взимании комиссий

Банк России в упомянутом выше письме обратил внимание на правовую позицию Верховного Суда РФ, изложенную в Определении от 23 декабря 2014 г. № 80-КГ14-9. Рассматривался иск физического лица о признании недействительными условий кредитного договора, в частности о взыскании комиссии за выдачу кредита. Суды первой и апелляционной инстанций в удовлетворении иска отказали. Они указали, что положения об установлении комиссии были прописаны в кредитном договоре, с условиями которого истица была ознакомлена под роспись, и сослались на принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ).

Верховный Суд с такими выводами не согласился. Он отметил: из п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей и ст. 168 ГК РФ следует, что заемщик-физлицо – экономически слабая сторона и нуждается в особой защите прав, и если заключенный с ним кредитный договор является типовым, условия которого определены банком в стандартных формах, и заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, то включение в такой договор условий, не предусмотренных нормами Гражданского кодекса РФ, нарушает права потребителя.

Согласно ст. 779 ГК РФ плата взимается за действие, которое является услугой. Вместе с тем действия, которые не создают для заемщика отдельное имущественное благо, не связанное с заключением кредитного соглашения, услугой как таковой не являются. При решении вопроса о признании действия кредитора услугой Верховный Суд определил оценивать, является ли оно стандартным или дополнительным. При этом под стандартными следует понимать такие действия, без совершения которых кредитор не смог бы заключить и исполнить кредитный договор (договор займа). Они не являются услугой по смыслу ст. 779 ГК РФ, и взимание за них денежных средств неправомерно.

Аналогичную позицию Верховный Суд высказывал и позднее, в 2019 и 2020 гг., например в Определении от 12 февраля 2019 г. № 16-КГ18-52. Дело было связано со взысканием комиссии, не предусмотренной в договоре и установленной банком позже. Уже после заключения договора банковского счета решением правления банка были введены тарифы, на основании которых со счета истца была списана комиссия в связи с зачислением на него денежных средств.

Верховный Суд принял позицию истца. Действительно, закон не запрещает банкам изменять условия банковского обслуживания и устанавливать новые комиссии или их иные размеры. Однако до оказания услуги с клиентом-физлицом должно быть достигнуто соглашение о возможности изменения договора банковского обслуживания в форме, которая позволяет однозначно установить согласие клиента на обслуживание на этих условиях и добровольный выбор им объема услуг. На момент заключения с истцом договора банковского счета операции по зачислению денежных средств вне зависимости от суммы были бесплатными. Об утверждении новых тарифов истец не был осведомлен, согласия на изменение условий договора и удержание комиссии он не давал. Следовательно, руководствоваться необходимо было теми условиями, которые содержались в договоре в момент его заключения.

Внимания также заслуживает Определение Верховного Суда от 9 июня 2020 г. № 5-КГ20-8, 2-5744/2018. В деле рассматривалась законность удержания банком комиссии при перечислении остатков денежных средств в другую кредитную организацию в связи с закрытием расчетного счета. До предложения его закрыть для установления экономического смысла банковских операций банк направил истцу запрос о предоставлении дополнительных документов и сведений в соответствии с Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Суды первой и апелляционной инстанций посчитали, что действия банка законны и совершены в целях недопущения нарушений этого закона. Верховный Суд же отметил, что обязанность осуществлять контроль для противодействия отмыванию доходов возложена на банк законом, а не договором с клиентом. Выполнение этой публичной функции не может использоваться в частноправовых отношениях для извлечения выгоды за счет клиента путем повышения платы за совершение операций с денежными средствами, которые кредитная организация признала сомнительными, поскольку это противоречит существу правового регулирования данных отношений и не предусмотрено законодательством. Закон о противодействии отмыванию доходов не содержит норм, позволяющих кредитным организациям устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в качестве меры по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем. В связи с этим недопустимо возложение на клиента банковских расходов на проведение такого контроля, в том числе путем установления специального тарифа при осуществлении банковских операций в зависимости от того, являются ли они следствием данного контроля.

Несмотря на неоднократное изложение Верховным Судом позиции по данному вопросу, финансовые организации продолжают включать в договоры условия о списании комиссий.

Что делать, если комиссию списали незаконно?

Еще на этапе заключения договора необходимо внимательно изучить его условия и проверить, не установлены ли в нем скрытые и незаконные комиссии. Сотрудник финансовой организации обязан дать подробные пояснения о сути и стоимости каждой предоставляемой услуги.

Часто клиенты финансовых организаций оказываются перед выбором: согласиться на заключение договора на стандартных условиях или вовсе отказаться от предоставления услуг. В таком случае можно оспорить взимание неправомерных комиссий уже после подписания договора.

Права физлиц – заемщиков и непрофессиональных участников рынка финансовых услуг – закреплены в Законе о защите прав потребителей и Законе о банках и банковской деятельности. Согласно нормам действующего законодательства заемщик имеет право на предоставление полной и достоверной информации о стоимости кредита и в случае нарушения прав может отказаться от договора.

В случае неправомерного списания комиссии:

1. Соберите документы, подтверждающие основание и факт взимания комиссии (кредитный договор, банковская выписка).

2. Определите, является ли комиссия платой за отдельную реально предоставленную услугу или же за действия, сопутствующие заключению договора и исполнению обязательств по нему. Например, выдача кредита невозможна без оформления заявки, следовательно, взимание платы за данную услугу неправомерно.

3. Обратитесь в финансовую организацию с претензией. Она должна быть составлена с учетом требований, указанных в договоре, и содержать доводы о незаконности и необоснованности списания комиссии. Не забудьте получить подтверждение подачи претензии (входящий номер заявления, подпись сотрудника).

4. Если финансовая организация ответила отказом или бездействует по истечении 30 дней после направления претензии, следует обратиться с жалобой в территориальное подразделение Роспотребнадзора и Центрального банка России.

5. Если вышеперечисленные действия не дали результата, придется обратиться с исковым заявлением в суд. Это позволит вернуть неправомерно списанную комиссию, взыскать проценты за незаконное удержание финансовой организацией денежных средств и компенсацию морального вреда.

Источник https://unicom24.ru/articles/kak-poluchit-dengi-perevodom

Источник https://meta.ru/wiki/sberbank-kak-snyat-dengi-bez-karty

Источник https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/banki-vzimayut-s-klientov-nezakonnye-komissii/

Источник