Все о том как работают инвестиции

Генеральный директор школы Vesperfin Арина Веспер — о важности грамотного обучения трейдингу.

Онлайн-обучение в России становится все более популярным, и не последнюю роль в его распространение сыграла пандемия коронавируса. Рост спроса на образовательные услуги зафиксировали и в финансовой школе Vesperfin. Ее генеральный директор Арина Веспер рассказала о том, почему необходимо учиться торговле на бирже, кто может зарабатывать на трейдинге и как ставить амбициозные инвестиционные цели.

— За время пандемии коронавируса существенно вырос спрос на . Расскажите, столкнулись ли вы с повышенным спросом на обучение в вашей школе.

— Впервые наша школа открыла свои двери для учеников 4 года назад, в 2017 году. С самого первого потока у нас не было недостатка в желающих обучаться трейдингу и инвестициям. В то же время за последний год мы увидели всплеск спроса на наши услуги, который, вероятно, частично связан с пандемией коронавируса. Я бы даже сказала, что это произошло одномоментно, нам пришлось открывать промежуточные потоки на курсах. Чтобы удовлетворить возросший спрос на обучение, мы расширили наш коллектив преподавателей. Этот процесс все еще не закончился, так как количество наших учеников продолжает увеличиваться.

— А кто преподает в школе Vesperfin?

— Все прямые эфиры я веду сама. Возможность передавать свой опыт и делиться знаниями с другими людьми изначально были для меня главной мотивацией открыть финансовую школу. Учебные чаты наравне со мной ведут наши преподаватели, которых мы выбираем по целому ряду критериев. Отмечу, что стать преподавателем в нашей школе непросто, так как мы делаем ставку не на теоретическое, а на практическое обучение. Каждый преподаватель должен быть активным практиком, чтобы у наших учеников всегда был перед глазами пример конкретного торгового результата. Не менее важно, чтобы он обладал талантом объяснять материал, хотел делиться своими знаниями, потому что наша цель именно в том, чтобы передавать накопленный опыт нашим ученикам.

Как показывает практика, без знаний с любым начальным капиталом можно все потерять и в достаточно короткие сроки. Поэтому всем необходимо начинать с основ — с обучения техническому или фундаментальному анализу.

— Изменил ли такой прирост спроса ваши планы по развитию школы? Как вы видите себя в ближайшей перспективе?

— В августе 2021 года мы завершили процесс оформления государственной образовательной лицензии, который длился больше года, и сейчас школа Vesperfin готовится выйти на международный уровень.

— Как вы считаете, почему сейчас вырос спрос именно на обучение трейдингу и инвестициям?

— Сейчас только ленивый не ищет дополнительные источники удаленного заработка, а кратчайший путь к достатку — это когда «деньги делают деньги», иначе говоря, когда вы вкладываете средства в прибыльные проекты и таким образом генерируете доход. Биржа как раз и позволяет зарабатывать на росте стоимости и падении стоимости того или иного актива, то есть работать с ценами и извлекать из этого выгоду.

К сожалению, многие новички надеются на быстрые результаты. Особенно когда покупаются на рекламу, культивирующую простоту инвестиций, из серии « в один клик». Инвестиции — это очень прибыльно, но не так просто, как кажется, и требуют знания нескольких основных принципов. Например, один из них, который зачастую недопонимают начинающие инвесторы, звучит так: ограничение риска важнее максимизации прибыли. Мы как раз и учим разбираться в таких вещах.

— Кто чаще всего обращается в вашу школу? Как выглядит типичный клиент Vesperfin?

— Если посмотреть на весь список наших клиентов, то большинство из них — это мужчины и женщины в возрасте от 28 до 45 лет. Безусловно, у нашей школы большая аудитория: к нам приходят и молодые ребята, которым 18–20 лет, и более взрослые люди, которым уже перевалило за 50 лет. Отмечу, что женщин у нас больше, чем мужчин.

— А с чем вы это связываете?

— На мой взгляд, так сложилось, что сейчас женщины активнее учатся новым навыкам в независимости от сферы. Такой вывод я могу сделать, глядя на аудиторию управленческих курсов, которые сейчас прохожу сама. С другой стороны, я думаю, что многие женщины выбрали обучение именно в нашей школе, потому что я на собственном примере показываю им, чего женщина может добиться в трейдинге. Ведь до сих пор существуют стереотипы, что это скорее мужское занятие, и многие женщины могут опасаться, что столкнутся с непониманием, придя в инвестиции.

— Какие курсы оказались популярнее всего? Почему?

— Как в любом бизнесе, наиболее популярный курс у нас — это бесплатный марафон «Я хочу начать инвестировать». В ходе этого курса мы разбираем вопросы, касающиеся открытия счетов, выбора брокера и биржевых инструментов, использования торговых платформ. Мы также говорим о том, что такое технический и фундаментальный анализ, и о многом другом. Этот марафон проходит регулярно и присоединиться к нему может любой желающий.

Существенная часть слушателей нашего марафона, поняв, что им действительно интересно заниматься инвестициями, впоследствии приходит на наш базовый учебный курс. Он представляет собой, по сути, готовую инструкцию «с нуля до торговой стратегии» с ежедневной поддержкой кураторов.

Эти курсы являются самыми популярными, потому что большинство людей как раз не знают, с чего начать, и хотят выйти на рынок с готовыми алгоритмами действий, а не только с общими представлениями о том, что делать и как зарабатывать на бирже.

— Насколько часто к вам обращаются люди, у которых уже есть капитал для инвестирования? Какие курсы необходимы человеку в таком случае?

— К нам часто приходят те, у кого уже отложены средства, однако я бы не сказала, что их наличие само по себе требует от человека сделать особенный выбор при обучении трейдингу. Как показывает практика, без знаний с любым начальным капиталом можно все потерять и в достаточно короткие сроки. Поэтому всем необходимо начинать с основ — с обучения техническому или фундаментальному анализу.

— Чем они различаются?

— Если человек изначально настроен на активную торговлю на бирже, ему необходимо обучение техническому анализу. Этот метод оценки ценных бумаг подразумевает изучение изменений цен на отдельные акции, рынки, индексы с помощью графиков, которые отражают ценовые модели.

Фундаментальный анализ, напротив, охватывает все факторы, влияющие на стоимость активов компании, то есть оценивается ее отчетность, данные о прибылях и убытках, рыночная доля, динамика продаж, темпы роста и рейтинги других фондовых аналитиков. Цель — определить внутреннюю стоимость компании и выяснить, является ли оценка ее активов завышенной или заниженной. Фундаментальный анализ является инструментом в первую очередь для тех, кто заинтересован в долгосрочных инвестициях.

— Какие инвестиционные цели стоит ставить перед собой человеку, у которого отложено 100–500 тыс. руб.?

— Цели зависят от непосредственных желаний человека. С такой суммой после обучения и достижения стабильного положительного результата на меньшей сумме можно как активно торговать фьючерсами и претендовать на доходность от 10% в месяц, так и начинать составлять долгосрочный портфель из акций, облигаций, индексных фондов и еврооблигаций с ориентиром доходности 18–20% годовых. Выбор доходности, в свою очередь, зависит от уровня риска, который готов на себя взять человек.

12+

Читайте также

«НОВЫЕ РИСКИ НОВОЙ РЕАЛЬНОСТИ»

Пандемия коронавируса разделила жизнь на «до» и «после». Об изменившейся действительности, о переходе на удаленный формат работы и о том, какие решения ОАО «МТТ» (Межрегиональный ТранзитТелеком) предлагает своим клиентам для того, чтобы облегчить им жизнь, “Ъ” рассказал генеральный директор МТТ Евгений Васильев.

Руководитель направления продвижения решений для бизнес-продуктивности Microsoft в России Мария Шорина – о трендах в сфере кибербезопасности во время пандемии

«COVID УСКОРИЛ ОПРЕДЕЛЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РЫНКА»

«Коммерсантъ Стиль» поговорил с Луисом Мигелем Гонсалесом, главой парфюмерного департамента Bvlgari, о том, как изменилась работа в компании во второй половине года, какие инициативы реализованы и что планируется в ближайшее время.

Интервью с руководителем парфюмерного направления Bvlgari

ПЛАТФОРМА ОДНОГО ОКНА

В среднем каждый российский представитель малого и среднего предприятия работает как минимум с десятком различных сервисов для управления, поддержки и развития своей компании. Это бухгалтерские программы, CRM-системы, платформы для найма сотрудников, поиска помещений под торговую точку или офис, аренды или покупки коммерческого транспорта, поиска различных услуг, продвижения и продаж собственных товаров. Все они имеют собственный интерфейс, личный кабинет, инструменты управления, особенности, тарифы и пр.

О развитии формата one-stop-shop в России для бизнеса

ЕСТЬ ЛИ ЖИЗНЬ ПОСЛЕ ПАНДЕМИИ?

Когда нам сказали: кризис пройден, всем спасибо, можно расходиться,— довольные, но уставшие, как после новогодних праздников, мы вышли на улицы. Все возвращалось к жизни, она продолжалась, воздух свободы пьянил.

Олег Шевченко, генеральный директор ООО «Зульцер Турбо Сервисес Рус»

«В ЧЕМ-ТО МЫ СТАЛИ ДАЖЕ ЭФФЕКТИВНЕЕ, ЧЕМ РАНЬШЕ»

Пандемия коронавируса разделила жизнь на «до» и «после». Об изменившейся действительности, о переходе на удаленный формат работы и о том, какие решения ОАО «МТТ» (Межрегиональный ТранзитТелеком) предлагает своим клиентам для того, чтобы облегчить им жизнь, “Ъ” рассказал генеральный директор МТТ Евгений Васильев.

Гендиректор МТТ Евгений Васильев – о том, как COVID-19 заставляет адаптироваться к новой реальности

«В ПАНДЕМИЮ МЫ СТАЛИ БОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ ВРЕМЯ»

Пандемия стала вызовом для банковского сектора — ряд процессов пришлось перестраивать в срочном порядке, обеспечивая при этом бесперебойную работу. Однако этот период стал и временем возможностей, когда банки нашли новые форматы взаимодействия как с клиентами, так и с сотрудниками.

Руководитель дирекции цифрового бизнеса ПСБ Александр Чернощекин о работе банковского сектора в пандемию

«ИНТЕРНЕТ ВЕЩЕЙ, МАРКИРОВКА, ИСКУССТВЕННЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ — НЕИЗБЕЖНЫЕ ГЛОБАЛЬНЫЕ ТРЕНДЫ»

Мы живем в гиперсвязанном мире, мире больших данных, автоматизации производственных процессов, цифровой логистики и персонализации как на стороне спроса, так и предложения. Технологии прослеживаемости, цифровые двойники, беспилотная техника в горнорудной шахте, умные датчики дают возможность накапливать большие данные, моделировать и прогнозировать сложные, неструктурированные процессы. В чем могут быть эффекты и возможности цифровых технологий — маркировки товаров, интернета вещей, искусственного интеллекта, рассказывает Александр Чулок, кандидат экономических наук, директор Центра научно-технологического прогнозирования ИСИЭЗ НИУ ВШЭ.

Александр Чулок, кандидат экономических наук, директор Центра научно-технологического прогнозирования ИСИЭЗ НИУ ВШЭ

КАК ИНФОКОММУНИКАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ ПОМОГАЮТ СОХРАНЯТЬ ЖИЗНИ

Пандемия COVID-19 приносит многочисленные беды людям и обществу, в то же время невольно служит катализатором развития инфокоммуникационных технологий (ИКТ), которые обеспечивают дистанционное общение и автономные, не требующие присутствия человека процессы производства в различных индустриях.

Игорь Акулинин, советник президента компании Huawei в Евразии, объясняет на примере использования новых технологий в борьбе с COVID-19 в Китае

«МЫ ПОЛУЧИЛИ НЕОЦЕНИМЫЙ ОПЫТ»

Как известно, строить прогнозы — дело не самое благодарное. Текущий год наглядно показывает, что он думает обо всех предсказаниях, подкидывая в мировую топку все новые напасти и давая свежие поводы для о . С уверенностью можно сказать разве что только одно: вспоминать этот год недобрым словом мы будем еще долго. И все же — какой будет наша жизнь после пандемии коронавируса? С чем столкнулись операторы связи и какие последствия повлечет за собой ? По просьбе «Ъ» своими мыслями поделился гендиректор «МегаФона» Геворк Вермишян.

Гендиректор «МегаФона» Геворк Вермишян — о последствиях пандемии

Благоприятный диагноз

Мир не будет прежним: коронавирус изменил его целиком, но изменения эти не всегда негативные. Хотя ничего еще не закончилось, некоторые исследователи уже пишут о наступлении эпохи под условным названием новый гуманизм. Кажется, у человечества есть шанс на будущее: количество благотворительных проектов, акций волонтерской помощи и проектов меценатов, зафиксированных с начала пандемии, исчисляется по миру десятками тысяч.

ЛУКОЙЛ помог бороться с пандемией в 22 регионах России

Мир, снятый с ИВЛ

Завершающаяся сейчас коронавирусная пандемия в 2021 году будет уже историей — в отличие от ее последствий, с которыми придется иметь дело не только России. Дело не в падении ВВП, которое за года будет преодолено,- последствия коронавируса обещают быть заметными в фундаментальных институтах общества, хотя сейчас их можно только предполагать. Они не обязательно произойдут, многое зависит от способности глобального общества забывать. Но если забыть начало этого года не удастся, то важные изменения могут быть внесены в такие понятия, как «государство», «международные отношения», «государственный бюджет», «государственная граница» и даже «истина».

Заместитель главного редактора Дмитрий Бутрин о том, как коронавирус, возможно, уже внес в цивилизацию незаметные, но важные изменения

Вот в чем спрос

Спустя пять месяцев после официального начала пандемии коронавируса нефтяной и газовый рынки только начинают приходить в себя. Цены на энергоносители постепенно восстанавливаются по мере снятия карантинных ограничений, однако остается множество вопросов. Самый важный из них — станет ли коронавирус тем фактором, который поставит под сомнение устоявшиеся представления о будущем нефтегазовой индустрии, или же речь идет о глубоком, но все же преодолимом кризисе.

Заведующий отделом бизнеса Юрий Барсуков о будущем нефтегазовой индустрии после пандемии

Заразительная цифра

Пандемия подтолкнула банковский сектор к решению новых задач, масштабированию удаленных технологий, переосмыслению прежнего формата работы и продуктовой линейки. Новый опыт позволит банкам ускорить планы по цифровизации и расширению вложения средств в . Кроме того, у банков, которые во время самоизоляции смогли оценить все плюсы и минусы удаленки, есть планы по пересмотру традиционного режима работы отделений и самого их формата в дальнейшем. Еще одним трендом может стать внедрение платности качественного банковского сервиса: потребители будут постепенно приучаться к тому, что за обслуживание, как за любой сервис, надо платить, а бесплатных услуг будет становиться все меньше и меньше.

Корреспондент отдела финансов Ольга Шерункова о том, как будут развиваться кредитные организации после пандемии

На связи с пандемией

Пандемия коронавируса и связанная с ним самоизоляция граждан во всем мире продемонстрировала, что услуги стали фактически системой жизнеобеспечения, благодаря которой возможна удаленная работа, учеба, медицина, развлечения и связь с близкими. Общение с друзьями в режиме стало привычным в видеочате, подписка на оказалась во много раз дешевле посещений зала, а прямые эфиры концертов стали нормой. Но несмотря на то что новые реалии жизни еще ярче продемонстрировали высокую роль интернета и мобильной связи в жизни людей, и, казалось бы, операторы могут неплохо нажиться на этом, период пандемии стал и для них настоящим испытанием.

Корреспондент отдела «Телекоммуникации и медиа» Юлия Тишина о том, как телеком-рынок рассчитывает на смену потребительских привычек после изоляции

Антивирусный аппетит

Несмотря на то что предприятия агропромышленного комплекса не были включены российскими властями в перечень пострадавших от пандемии COVID-19 отраслей, свои негативные эффекты отрасль ощутила. Ограничения по борьбе с распространением вируса привели к сбоям в импорте средств производства, сокращению каналов продаж, а девальвация рубля вызвала увеличение себестоимости. Теперь, вероятно, участники рынка будут стремиться искать новые ниши и рынки, продолжать замещать долю импортной продукции, а падение внутреннего спроса и курса национальной валюты может придать дополнительную привлекательность экспорту. Все это в результате должно даже вызвать приток инвестиций в отрасль.

Заместитель заведующего отделом потребительского рынка Анатолий Костырев о том, как пандемия COVID-19 повлияет на российский агропром

Мир пандемического спроса

Пандемия вируса и последовавшие за ней ограничения для ритейлеров уже оказали колоссальное влияние на все сферы потребительского сектора. Эксперты единодушны — чтобы хотя бы вернуться к докризисным показателям, рынку потребуется как минимум год. «Ъ» разбирался, как локдаун изменил потребительские привычки россиян и какие последствия ожидают различные сферы торговли после ковида.

Корреспондент отдела «Потребительский рынок» Никита Щуренков о том, как ритейл приспосабливается к жизни после ковида

Как смогли устроились

Возникший на фоне повышенный интерес к загородной недвижимости вопреки первоначальным прогнозам пока не сделал москвичей убежденными загородными жителями, которые работают из дома, не посещая публичных мест. Но последовавший за пандемией экономический спад активировал существовавшие на различных рынках недвижимости тенденции, заставив собственников и арендаторов посмотреть на собственные активы в коммерческой, офисной и складской недвижимости.

Корреспондент отдела потребительского рынка Александра Мерцалова о том, как пандемия изменила рынки недвижимости

Аптечная розница набрала фарму

Распространение коронавирусной инфекции как в мире, так и непосредственно в России обеспечило отечественному фармацевтическому рынку не только дополнительные продажи, но и принесло ряд неожиданных проблем. Воодушевленные ажиотажным спросом в первом квартале аптечные сети столкнулись с резким падением объемов реализации в последующие месяцы. В совокупности с традиционно низкими продажами в летний период эта ситуация может оказаться для фармацевтической розницы критичной и повлечь за собой череду банкротств.

Корреспондент отдела потребительского рынка Мария Котова о том, как пандемия изменила российский фармацевтический рынок

Мода переоделась

Индустрия моды в период пандемии коронавируса ожидаемо оказалась в числе наиболее уязвимых отраслей. Производства пострадали от отмены или приостановки заказов, что привело, в свою очередь, к массовым увольнениям и закрытию фабрик, а введение режима самоизоляции — к резкому снижению числа покупателей в первой половине 2020 года. При нарастающих убытках некоторым компаниям уже, очевидно, не удастся преодолеть этот кризис. О росте по итогам года практически никто не задумывается, признавая, что удачей будет хотя бы возможность удержать бизнес на плаву. Но при этом пандемия стала катализатором глобальных перемен в индустрии моды. Чтобы выжить, ей придется заново изобрести себя.

Исполнительный редактор отдела «Стиль» Елена Кравцун о том, как пандемия изменила fashion-индустрию

Собирать по крупицам: во что вложить мелкие деньги и зачем это нужно

У 65% россиян есть сбережения, показал опрос ВЦИОМ. В основном они хранят их в рублях, долларах и евро. Нет накоплений у 35% граждан. Большинство опрошенных (70%) считают, что лучше расходовать по минимуму и оставлять средства на будущее. Лишь каждый пятый стремится скорее потратить зарплату или пенсию на необходимые покупки, а сбережения — на что-то ценное. На этом фоне в стране активно развивается микроинвестирование, которое позволяет вкладывать в фондовый рынок небольшие деньги. Что это такое и как инвестировать в ценные бумаги даже мелочь, разбирались «Известия».

Рост сбережений

Лишь треть россиян (36%) уверена, что свободные деньги лучше положить в банк, следует из опроса ВЦИОМ. Почти половина (46%) считает, что их следует оттуда забрать.

В целом россияне стали копить значительно больше. Если в 2020-м о наличии сбережений заявили 65% граждан, то в 2017 году их было всего 36%.

По словам директора департамента торговли компании «Атон» Ярослава Подсеваткина, увеличение накоплений россиян в первую очередь связано с пандемией.

— В среднем норма сбережений выросла. В моем понимании это первый шаг в повышении финансовой грамотности. Если вы отдаете себе отчет, что работу можно потерять, а жизнь не остановится, первое, с чего начинается финансовая грамотность, — создание подушки безопасности, — сказал он «Известиям».

На фоне повышения финансовой грамотности также активно развивается рынок брокерских услуг. В 2020 году на него пришло около 5,6 млн клиентов — это очень много, сказал зампред Банка России Владимир Чистюхин. К концу года на рынке было около 10 млн клиентов, а активы брокеров, включая клиентские средства, выросли на 31% и составили 14,3 трлн рублей. Количество частных инвесторов c брокерскими счетами на Московской бирже достигло 10 млн человек. Десятимиллионным инвестором стала клиент «Тинькофф Инвестиций».

— Это уже очень большие цифры, которые заставляют нас на брокерскую индустрию обращать особое внимание, в том числе и в вопросах устойчивости, — отметил Чистюхин.

Микроинвестирование — пока еще новый инструмент, но уже набирающий популярность. С одной стороны он позволяет копить деньги, с другой — получать с этого доход.

Инструменты и стратегии

Микроинвестирование позволяет вкладывать в фондовый рынок небольшие суммы. Это можно делать с помощью специальных финансовых приложений. Инструмент работает как копилка: пользователь регулярно перекидывает на счет «сдачу» с покупок или кешбэк либо настраивает автоплатеж. Сервис автоматически покупает паи, доли акций или облигаций в зависимости от стратегии.

К примеру, Инвесткопилка от «Тинькофф» позволяет инвестировать в собственные биржевые фонды банка «Вечный портфель». Пай — уже готовый сбалансированный продукт из акций, облигаций и золота. Собирать его вручную и регулярно пересматривать не нужно. Среднегодовая доходность фондов «Тинькофф» «Вечный портфель» — 14% для рублей, 7% для долларов США и 6% для евро. В копилку можно положить даже 10 рублей и посмотреть, как будет меняться баланс счета в течение дня, недели или месяца.

Похожий сервис есть у ЮMoney (Сбербанк), но порог входа выше: в Yammi можно начать инвестировать только с 5 тыс. рублей. Пополнять счет тоже можно не менее чем на эту сумму. Все процессы происходят автоматически. Пользователю нужно заполнить анкету, выбрать стратегию инвестирования, а остальное сделает встроенный помощник. Сейчас инвестпродукты Сбербанка не позволяют вкладывать в фондовый рынок меньшие суммы, например сдачу с покупок. Кредитная организация пока только работает над этой возможностью.

Микроинвестирование постепенно набирает обороты в России. Число пользователей Инвесткопилки «Тинькофф» в марте достигло 1 млн человек, сообщили «Известиям» в пресс-службе банка. Объем самой большой копилки составляет свыше 20 млн рублей, размер средней — 5,6 тыс. рублей.

Среди наиболее популярных методов пополнения Инвесткопилки «Тинькофф Инвестиций» автоокругление и перевод кешбэка — эти опции подключены у 57% клиентов сервиса. 54% используют перевод процентов на остаток и 14% — регулярное пополнение. Каждый месяц в Инвесткопилку поступают округления с 15 млн покупок. Большая часть клиентов — 48% — округляет покупки с шагом 50 ₽, 27% округляют покупки с шагом 100 ₽ и 25% — с шагом 10 ₽.

С момента запуска Инвесткопилки стратегия фондов «Тинькофф» в рублях выросла на 10%, в долларах — на 4,8%, в евро — на 3,4%.

— Достигнуть 1 млн пользователей — это очень важный и значимый шаг для нас. Наши пользователи, откладывая понемногу, достигают довольно значимых сумм и начинают инвестировать самостоятельно — четверть клиентов после открытия Инвесткопилки впервые начали торговать в приложении «Тинькофф Инвестиции». Благодаря Инвесткопилке можно начать инвестировать, даже не имея накоплений и не прилагая абсолютно никаких усилий, — рассказал генеральный директор УК «Тинькофф Капитал» Руслан Мучипов.

Он добавил, что в будущем сервис сможет самостоятельно определять, какую сумму стоит откладывать, и сформирует стратегии под каждого конкретного клиента с учетом его целей, сроков накоплений, готовности к риску и поведения. Кроме того, в Инвесткопилку планируют добавить элементы геймификации.

По словам директора департамента рынка акций Московской биржи Бориса Блохина, такие сервисы достаточно распространены за рубежом, и российский рынок не исключение.

— Участники начинают их предлагать на фоне роста интереса к фондовому рынку. Подобные сервисы, как правило, позволяют инвестировать в биржевые фонды, популярность которых также значительно выросла, в том числе среди частных инвесторов. Сейчас более 1,2 млн человек имеют биржевые фонды в своих портфелях. Сегодня на Московской бирже доступно 58 биржевых фондов — 42 биржевых паевых инвестфонда (БПИФ) и 16 ETF, которые можно приобретать в том числе с помощью сервисов микроинвестирования начиная с суммы в несколько рублей, — сказал он «Известиям».

Международный опыт

Если в России инвестирование еще не стало привычкой для обычных граждан, то в США этот тренд развивается давно. По данным опроса Gallup, в 2016 году 52% американцев располагали активами в виде ценных бумаг. В России, по информации Мосбиржи, доля розничных инвесторов от численности населения составляет 5,6%.

В США личные деньги в фондовый рынок вкладывает множество обычных людей: студенты, домохозяйки, учителя и прочие. Средняя доходность от инвестирования в акции составляет 11,5% — выше процентов от обычных банковских вкладов. Для американцев это возможность расплатиться с кредитами, откладывать на непредвиденные траты и пополнять пенсионные счета.

Микроинвестирование популярно среди молодых американцев, которые не могут сразу вкладывать в фондовый рынок большие средства. К примеру, приложение Acorns позволяет округлять каждую покупку до следующего доллара, а разницу зачисляет на инвестиционный аккаунт. Сервис тоже предлагает готовые решения и автоматизирует процесс.

Рынок частных инвестиций активно развивается и в Китае, хотя первые китайские фондовые биржи в Шэньчжэне (SZSE) и Шанхае (SSE) были открыты только в 1990 году. Для сравнения — в США они появились более 200 лет назад. Всего на китайских биржах более 147 млн частных инвесторов. По данным на 2019 год, они составляли 99,6% от всех участников рынка.

Ведущая китайская компания, занимающаяся микроинвестированием, — CreditEase. Ее основатель Тан Нин намерен обучить массового инвестора вкладывать с умом. Для этого CreditEase тоже создала робоконсультантов, которые автоматически дают советы по управлению портфелем с учетом возраста клиента, лояльности к риску и других предпочтений.

В России, по мнению Ярослава Подсеваткина, большая часть граждан пока приходит в микроинвестирование из интереса — посмотреть, как двигаются активы, поспекулировать.

— Микроинвестирование будет становиться всё более популярным, когда туда пойдет самая пассивная часть — люди с депозитами. Но это и самая многочисленная группа, потому что далеко не всем нужно заработать, например, 10% — чуть выше процента по депозиту. В финансовом трейдинге вероятность получить такую доходность довольно высока, хотя и не без рисков.

Он отметил, что сервисы будут развиваться за счет сочетания разных факторов. В этом отношении фонды «Тинькофф», по словам эксперта, — самая первая, простая и очень эффективная репликация портфельного подхода.

— Этот инструмент в нашей стране по разным причинам многие не создавали. Его простота, возможность пополнять счет через копилку — фантастическая вещь, люди пока этого недооценивают. Они относятся так: я пришел, неделю подержал — что получил? Но сложный процент — удивительная штука. Если предположить, что вы регулярно отправляете на счет какую-то часть дохода, не смотреть за котировками, которые могут быть выше или ниже, то процесс постоянного инвестирования при длинных горизонтах — год, полтора, два — творит чудеса, — заключил Подсеваткин.

В чем суть инвестиционного страхования жизни

В этой статье мы постараемся простыми словами объяснить несколько важных особенностей:

• Что такое инвестиционное страхование жизни и как работают программы ИСЖ.
• Что дает инвестиционный страховой полис .
• Плюсы и минусы ИСЖ.
• Главные вопросы перед заключением договора.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это безопасные инвестиции. Продукт подходит для тех, кто хочет попробовать инвестирование, но опасается потерять деньги.

ИСЖ дает возможность попробовать себя в инвестициях, чтобы получить дополнительный доход и в случае неуспеха — полностью сохранить свои вложения. То есть вложить деньги без риска их потерять. Также на протяжении действия договора жизнь клиента застрахована.

Какие бывают виды инвестиционного страхования

• Безрисковая программа с негарантированным доходом
  Суть таких программ в том, что вы гарантированно получите 100% вложенных средств, а также будете иметь возможность дополнительно заработать — обычно до 10% годовых.
• Рисковая программа с негарантированным доходом
  Данные программы предусматривают максимальное вложения денег в инвестиционные активы, а в договоре указывается сумма к возврату, например, 80% от вложенных средств. Доход по таким программам не гарантирован и может достигать до 20% годовых.

Что нужно знать заключая договор инвестиционного страхования жизни

Инвестиционное страхование жизни — это возможность увеличить свои накопления, без рисков разместив средства в акциях других компаний. Важно понимать, что это игра на бирже. ИСЖ, как и любой подобный инструмент, может принести больший доход, чем депозит в банке, но не гарантирует этого.

Запомните: Первое правило инвестирования — вкладывать только свободные деньги!

Как работает инвестиционное страхование жизни

• Чаще всего договор заключается от 2−3 лет.
• Вы сами решаете, сколько денег хотите внести.
• Доход по программе не гарантирован. Ваши деньги компания инвестирует в разные финансовые активы: акции, облигации, фьючерсы, опционы, — и доход зависит от ситуации на фондовом рынке.
• Почти всегда вложения клиента делятся на две части: гарантийную и инвестиционную. Гарантийная часть вкладывается в надежные финансовые инструменты, например в государственные или корпоративные облигации. Полученный от этих вложений доход позволит клиенту получить в конце договора 100% внесенных денег. Инвестиционная часть направляется в более рискованные и потенциально более доходные инструменты. Именно она формирует дополнительный доход. В договоре ИСЖ должно быть прописано, в какой пропорции они соотносятся.
• Существует много стратегий инвестирования в зависимости от степени риска — то есть от соотношения гарантийной и инвестиционной частей. Чем выше риск, тем выше может быть доход и тем выше шанс ничего не заработать.
• По договору ИСЖ жизнь застрахована. То есть, если застрахованный ушел из жизни, его выгодоприобретателям выплачивается 100% внесенных денег и заработанный на момент несчастья процент, но в разных программах условия могут отличаться. Также можно защитить себя и от других рисков. Например, застрахованный может получить выплату в случае инвалидности или потери работы.

Минусы ИСЖ

• Программа ИСЖ подразумевает единовременный взнос, но иногда взносы могут быть регулярными. Если взнос регулярный — его нельзя пропускать, иначе договор расторгается досрочно, а часть внесенных денег скорее всего будет утеряна, — все зависит от выкупных сумм.
• Так же как в НСЖ, досрочно расторгать договор или вносить в него изменения — невыгодно. Причина в выкупных суммах. Вы получите назад не все деньги, а только выкупную сумму, которая отличается в каждый год действия договора.
• Доход по ИСЖ непредсказуем и не гарантирован.

Плюсы ИСЖ

1. Доход по полисам ИСЖ облагается НДФЛ, но его можно вернуть с помощью налогового вычета.
2. Самый негативный сценарий — дохода не будет, но при этом вы получите назад 100% вложенной суммы. В то время как вы могли бы потерять все деньги, если бы инвестировали самостоятельно.
3. Если вы официально трудоустроены и платите НДФЛ, по программам ИСЖ сроком от 5 лет можно получить налоговый вычет от государства — 13% от уплаченного НДФЛ. Максимально можно получить до 15 600 рублей в год.
4. Выгодоприобретателями можно указать кого угодно, не только близких родственников.
5. У полиса ИСЖ особый статус. Пока действует договор, деньги не могут быть арестованы или заморожены в период действия договора, даже по решению суда.
6. При разводе полис ИСЖ не является совместно нажитым имуществом. Супруги не могут претендовать на часть этих средств при разделе имущества.

Немного подробнее о налоговом вычете

По договорам страхования жизни сроком от 5 лет можно получить социальный налоговый вычет — до 15 600 рублей в год.

Есть два условия:

1. Договор страхования жизни должен быть оформлен на вас или вашего родственника и заключен на срок от 5 лет.
2. Должен быть официальный доход, облагаемый налогом на доходы физических лиц.

Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, — 120 000 руб. в год. С этой суммы вам вернутся 15 600 руб.

Эту сумму можно получить в течение трех лет с момента покупки. Например, если программа была открыта в 2018 году, за вычетом можно обратиться вплоть года.

Самостоятельно оформить налоговый вычет можно только после окончания отчетного периода. То есть через год после того, как вы сделали взнос по договору страхования жизни.

Для оформления вычета необходимо подготовить следующие документы:

• Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ;
• Документы, подтверждающие произведённую оплату взноса;
• Копию страхового договора;
• Копию лицензии страховой компании;
• Заявление на социальный вычет.

На вычет можно подать онлайн в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы.

Налоговая служба проверяет эти документы в срок до трёх месяцев. Вычет будет перечислен на указанный в заявлении расчетный счёт в течение месяца после окончания проверки.

Также получить налоговый вычет можно через работодателя до окончания налогового периода. То есть в том же году, в котором вы сделали взнос по договору страхования жизни.

Инвестиционное страхование подойдет, если:

• Вы хотите получить более высокий доход, но не готовы рисковать деньгами.
• Если вы ищете альтернативы банковским вкладам и более высокий доход.
• Если вы новичок в инвестициях, но вам интересен этот инструмент.

Какие вопросы стоит задать себе и компании перед заключением договора ИСЖ

Что из рисков включено в в программу? Как я могу получить выплату?
⬜ Я знаю все, что считается страховым случаем. И мне выплатят деньги если я заболею или получу травму.

Мне могут отказать в выплатах?
⬜ Я уверен в том, что точно знаю как получить полагающиеся мне выплаты.

Есть ли выкупные суммы в этой программе, какие они?
⬜ Я внимательно изучил условия досрочного расторжения договора и таблицы выкупных сумм на случай, если потребуется снять деньги досрочно.

Гарантийная и инвестиционная часть вложений, как именно соотносятся?
⬜ Я знаю процент каждой части, и это соответствует моим предпочтениям.

Какой была доходность по стратегиям в прошлом? Какие стратегии мне предложила компания?
⬜ Я ознакомился с разными стратегиями и с их доходностью, у меня нет вопросов по каждой из них. Я осознаю непредсказуемость рынка и то, что доход не гарантирован. И я выбрал для себя подходящий вариант программы.

В какие конкретно инструменты планирует вкладывать мои деньги страховая компания?
⬜ Я получил понятный ответ на вопрос и знаю судьбу своих денег.

Инвестиционную стратегию можно менять послу заключения договора?
⬜ Я уточнил, когда и как это можно сделать и можно ли вообще.

Внимательно ли я прочитал договор?
⬜ Я полностью прочитал договор, попросил пояснить все, что мне было непонятно, и убедился, что мои ожидания от этой программы подтверждены на бумаге.

Помните, страхование жизни — это в первую очередь про страховую защиту, и только потом про доходность.

Источник https://special.kommersant.ru/pandemic/vesper.html?utm_source=kommersant&utm_medium=block2&utm_campaign=vesper

Источник https://iz.ru/1146291/olesia-ternopolskaia/sobirat-po-krupitcam-vo-chto-vlozhit-melkie-dengi-i-zachem-eto-nuzhno

Источник https://www.renlife.ru/for_clients/articles/invest/v-chem-sut-investitsionnogo-strakhovaniya-zhizni/

Источник