В каких приложениях проще открыть брокерский счет

Мобильные технологии упрощают доступ не только к хорошо знакомым банковским продуктам, но и к инвестициям в фондовый рынок — инструменту, который, в отличие от карт, вкладов и кредитов, раньше считался специфическим продуктом, не приспособленным для мобильных приложений.

Чтобы «подружить» процесс торговли на фондовом рынке с мобильным интерфейсом, брокеры старательно упрощают сценарии, связанные с инвестированием: открытие брокерского или индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), выбор инвестиционной стратегии, покупка и продажа валюты и ценных бумаг, перевод средств между инвестиционным счётом и счётом дебетовой карты.

Первыми пользовательский опыт вокруг базовых операций, которые клиенты совершают на бирже, поменяли сервисы Тинькофф Банка и БКС. В ответ на такое упрощение возник достаточно большой спрос со стороны клиентов, и на рынке появилось много «последователей» — Сбербанк, ВТБ, Открытие, QIWI, МТС, Мегафон и другие.

С появлением портала «Госуслуги» в мобильных инвестициях произошёл очередной прорыв: до этого необходимо было личное присутствие в офисе брокера, а теперь открыть счёт можно полностью дистанционно. Мобильные приложения превращаются в точки входа для новых клиентов, но на пути к открытому брокерскому счёту клиент сталкивается с большим количеством ошибок и непродуманных сценариев, что часто ведёт к отказу от использования сервиса.

Мы решили посмотреть, как далеко продвинулись брокеры в упрощении первой задачи, с которой сталкивается пользователь, — открытия брокерского счета.

Как мы проводили исследование

Для аудита были выбраны 5 сервисов, которые дают возможность инвестировать в фондовый рынок, обладают развитыми функциональными возможностями и позволяют открыть брокерский счёт онлайн: Тинькофф Инвестиции, Сбербанк Инвестор, ВТБ Мои инвестиции, Открытие Брокер и БКС Мой Брокер.

Аудит всех сервисов был начат в будний день в одно и то же время. Стартовой точкой была установка приложения на устройство. Затем моделировался пользовательский сценарий открытия счёта до момента получения возможности совершать по нему реальные операции.

В процессе открытия брокерских счетов мы фиксировали три метрики:

• время, потраченное пользователем на непосредственные контакты с брокером: ввод данных, выбор тарифного плана, просмотры SMS и e-mail, телефонные разговоры и т. п.;
• время ожидания реакции брокера: промежутки между контактами с сервисом, длительность которых не зависит от пользователя (проверка данных);
• количество полей ввода данных, которые нужно заполнить вручную.

Рассматривались только онлайн-сценарии открытия брокерского счёта: если в какой-то момент клиенту предлагалось выбрать между походом в офис брокера и удалёнными действиями, всегда использовался второй вариант.

Сервисы Тинькофф Инвестиции, Сбербанк Инвестор и ВТБ Мои инвестиции созданы одноимёнными банками и дистанционно открывают брокерские счета только действующим клиентам, которые пользуются мобильным банком. Для них процесс организован максимально просто, потому что банк знает практически всю необходимую информацию о клиенте.

Дистанционно открыть брокерский счёт в Открытие Брокер и БКС Мой Брокер может любой, даже не являясь действующим клиентом, но из-за этого сервису необходимо запросить у нового пользователя его персональные данные. Их сбор может быть организован по-разному, и тут задача брокера — максимально упростить процесс для клиента: самостоятельно распознавать информацию по фото, искать данные в общедоступных реестрах.

Тинькофф Инвестиции. Простой

1 000 000+ установок в Google Play

Подтвердить открытие счёта SMS-паролем >> ждать регистрации счёта на бирже

Открыть брокерский счёт в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции может только клиент банка, у которого уже есть дебетовая карта. Как только клиент идентифицирован, достаточно нажать кнопку «Открыть счёт» на главном экране и подтвердить действие одноразовым SMS-паролем. Нам уведомление об открытии счёта пришло через 30 часов после подачи заявки.

Плюс: минимум действий со стороны клиента.

Минус: доступно только для клиентов банка, и на этапе открытия счёта нет информации об условиях обслуживания (суммах комиссий, абонентской плате и других).

Сбербанк Инвестор. Быстрый

1 000 000+ установок в Google Play

Ввести e-mail в предзаполненной заявке >> подождать проверки персональных данных >> выбрать счёт для вывода средств >> подписать документы SMS-кодом >> ждать регистрации счёта на бирже

В форме заявки на открытие брокерского счёта большинство полей уже заполнены, потому что банк знает основную информацию о клиенте. Необходимо только ввести адрес электронной почты, выбрать один из открытых счетов в Сбербанке для вывода денег с брокерского счёта и выбрать типы рынков, на которых клиент планирует совершать операции (фондовый, валютный или срочный).

Как только заявка подтверждена SMS-паролем, появляется уведомление о том, что заявление принято и в течение двух дней клиент узнает решение об открытии счёта по SMS или e-mail. В реальности нам сообщение об успешном открытии счёта пришло через 4,5 часа.

Плюс: самый быстрый процесс открытия брокерского счёта.

Минус: для открытия счёта онлайн через сервис Сбербанк Инвестор необходимо быть клиентом Сбербанка и пользоваться мобильным банком Сбербанк Онлайн.

ВТБ Мои инвестиции. Обучающий

100 000+ установок в Google Play

Ввести e-mail в предзаполненной заявке >> подписать документы SMS-кодом >> ждать регистрации счёта на бирже

Брокерский счёт ВТБ фактически открывается через мобильный банк ВТБ-Онлайн, куда клиент перенаправляется при первом входе в приложение ВТБ «Мои Инвестиции». В форме заявки предзаполнены все поля, кроме адреса электронной почты. Далее система предлагает открыть в дополнение к брокерскому счёту ещё и ИИС, а потом знакомит клиента с условиями тарифного плана, по которому он будет обслуживаться. ВТБ предлагает 2 базовых тарифа и один премиальный, но при дистанционном открытии счёта доступен только один.

После подписания документов с помощью SMS-кода банк сообщает клиенту о необходимости дождаться регистрации брокерского счёта на Московской бирже. В нашем случае время ожидания составило 25 часов.

Плюс: перед тем как клиент нажимает кнопку «Открыть счёт онлайн», банк знакомит его с возможностями сервиса, основами инвестирования на фондовом рынке, разными типами ценных бумаг и другой полезной информацией.

Минус: для открытия брокерского счёта клиент перенаправляется на главный экран мобильного банка, а не в соответствующий раздел. Сервис ВТБ «Мои Инвестиции» доступен только клиентам, которые уже пользуются мобильным приложением ВТБ-Онлайн.

БКС Мой брокер. Удобный

100 000+ установок в Google Play

Подтвердить номер телефона >> отправить фото паспорта >> подождать 5–7 минут >> подписать SMS-паролем заявление на открытие счёта >> придумать кодовое слово и ждать регистрации на бирже

Открыть счёт в приложении БКС Мой Брокер может любой, не обязательно держатель других продуктов БКС. Для этого нужно подтвердить номер телефона и сообщить паспортные данные, просто загрузив фотографию первых двух разворотов. ИНН заполняется автоматически: система сама его находит по паспортным данным клиента в базе ФНС.

После этого заявка на открытие счёта считается отправленной, и в соответствующем уведомлении банк сообщает ориентировочное время проверки данных (5–7 минут). Во время ожидания клиент может изучить возможности приложения в режиме гостевого доступа.

О том, что документы проверены, банк сообщает непосредственно в сервисе и SMS-сообщением. После этого в приложении становится доступен текст договора на обслуживание, который необходимо подписать SMS-паролем.

На этом этапе стадия заключения договора с брокером считается пройденной, клиенту остаётся только ждать, когда его брокерский счёт будет зарегистрирован на бирже.

Плюс: банк сводит к минимуму число действий клиента — сам ищет доступные данные и распознаёт информацию на фото.

Открытие Брокер. Долгий

10 000+ установок в Google Play

Заполнить ФИО и номер телефона >> выбрать тип счёта и тариф >> заключить соглашение об использовании электронной подписи >> идентифицироваться через портал Госуслуг или СМЭВ >> ввести и подтвердить реквизиты карты >> сообщить дополнительную информацию >> скачать и подписать документы >> загрузить фото паспорта >> ждать активации счёта

Открыть счёт в приложении Открытие Брокер оказалось сложнее, чем в других сервисах: для этого нужно вручную заполнить 39 полей, и не всегда понятно, каких именно действий система ожидает от пользователя. Например, при первом входе в приложение система вместо того, чтобы предложить клиенту зарегистрироваться, сразу запрашивает ФИО и номер телефона, чтобы проверить наличие у него брокерского счёта.

В процессе регистрации система дважды предлагает клиенту открыть ИИС в дополнение к брокерскому счёту и повторно запрашивает данные, которые он уже сообщал (например, фамилию, имя и номер телефона клиент вводит при регистрации в приложении и потом ещё раз при заключении соглашения об использовании электронной подписи, без которого открыть счёт в Открытие Брокер невозможно).

После этого нужно пройти идентификацию через портал Госуслуг или систему межведомственного электронного взаимодействия (в этом случае нужно иметь на руках ИНН, СНИЛС и банковскую карту), а потом сообщить банку реквизиты карты, информацию о гражданстве и стране рождения.

На основе всех предоставленных данных формируется пакет из трёх документов: анкета физического лица, заявление на обслуживание, заявление о присоединении. Их необходимо скачать для просмотра и подписать одноразовым паролем из SMS.

Только в самом конце банк запрашивает фото первых двух разворотов паспорта, хотя содержащиеся там данные клиент уже вводил вручную на этапе регистрации. После загрузки документов появляется сообщение о том, что все необходимые для открытия счёта действия клиент совершил и должен ждать по SMS и e-mail уведомления об активации. Сколько ждать — не уточняется, нам открыли счёт через сутки.

Плюс: на этапе открытия счёта можно выбрать тариф и изучить все документы.

Минус: клиент вынужден преодолеть множество неудобств, начиная от необходимости ручного ввода данных и заканчивая тем, что интерфейс приложения плохо адаптирован под разные размеры экрана и горизонтальную ориентацию.

Иван Григоркин, эксперт Markswebb
по банковскому онлайн-обслуживанию малого бизнеса

Брокерское обслуживание

Откройте брокерский счет в надежном банке. Инвестируйте в акции и облигации российских и зарубежных компаний с бесплатным обслуживанием до 1 марта, а в месяцы без сделок — бесплатно всегда.

В 10:00 произошел технический сбой. Торги ценными бумагами приостановлены.

• Описание
• Тарифы
• Торговля Налоги
• Документы
• Вопрос-ответ

Инвестируйте прямо со смартфона

Получите прямой доступ к бирже через мобильное приложение Райффайзен Онлайн

Всего три шага, чтобы стать инвестором

• Заполните заявку на дебетовую карту
• Получите карту с бесплатным обслуживанием
• Откройте брокерский счет в приложении Райффайзен Онлайн

Оформите дебетовую Кэшбэк карту

С чего начать инвестировать

Новости

Новые тарифы с 28 декабря

С 28 декабря действуют новые тарифы для брокерского счета — «Стартовый» и «Активный 2.0».

Что изменилось?

• Отменили комиссию за хранение ценных бумаг — больше никаких сложных расчетов.
• Снизили комиссию до 0,05% на «Активном 2.0» за операции с акциями, облигациями и фондами на Московской бирже при любой сумме сделок.
• Обслуживание новых тарифов до 1 марта 2022 года бесплатное. После обслуживание на «Активном 2.0» — 249 ₽, а в месяцы без сделок — бесплатно всегда.

Режим работы в праздники

Московская биржа открыта для сделок с 3 по 6 января, а для сделок с американскими акциями — с 3 по 7 января.

Американские акции на NYSE и NASDAQ доступны для сделок 31 декабря и с 3 по 7 января.

Внебиржевые сделки можно совершить, оставив поручение до 27 декабря включительно или с 6 января.

Вывод денег с брокерского счета с 3 по 7 января совершим сразу, если не было продаж в 2022 году. Иначе — 10 января.

Валюта по биржевому курсу в приложении Райффайзен Инвестиции доступна для покупки и продажи в праздничные дни с 3 по 7 января. Но купленная валюта поступит на счет только 10 января, и вывести деньги с продажи валюты раньше тоже не получится.

Технический сбой

Временно недоступен прямой доступ на американские биржи.

17:40 Сбой устранен.

Утренние торги на рынке акций

Московская биржа в понедельник запускает утренние торги на рынке акций: сделки с наиболее ликвидными российскими и иностранными акциями можно будет совершать с 7:00 по Москве.

Технический сбой 3 декабря

В мобильном банке и приложении Райффайзен Инвестиции наблюдаются временные трудности с отображением портфеля. Мы нашли проблему, но полное исправление займет примерно 2 часа. Приносим извинения за доставленные неудобства.

15:00 Сбой устранен.

Торги на Мосбирже в праздничные дни

Напоминаем вам о режиме работы Московской биржи в ноябрьские праздники.

4, 6 и 7 ноября торги не проводятся.

В пятницу 5 ноября торги доступны в обычном режиме, за исключением валютных сделок с расчетами в день заключения.

Технический сбой 14 июня устранен

В 12:14 технические сбой уcтранен. Торги ценными бумагами восстановлены.

Технический сбой 14 июня

В 10:00 произошел технический сбой. Торги ценными бумагами приостановлены.

Расписание торгов с 3 по 10 мая

На майских праздниках в расписании торгов и работы брокерских сервисов произойдут небольшие изменения. Пожалуйста, учитывайте эту информации при планировании операций.

• На Московской бирже 3 мая — неторговый день, а 4–7 и 10 мая торги будут проводиться в обычном режиме.
• На иностранных торговых площадках и внебиржевом рынке 3–7 и 10 мая сделки будут заключаться в обычном режиме.
• Пополнение и вывод денег с брокерского счета будут недоступны 3 мая.
• Брокерское обслуживание в отделениях банка не будет осуществляться 3 и 10 мая.

Брокерское обслуживание в новогодние праздники
декабрь 2020 — январь 2021 года

Московская биржа

• 31 декабря 2020 года, 1 и 7 января 2021 года — неторговый день
• С 4 по 6 и 8 января 2021 года — торги проводятся в стандартном режиме

Внебиржевой рынок

• 22, 25 и с 29 по 31 декабря 2020 года, а также 5 и 7 января 2021 года — неторговый день
• 4, 6 и 8 января 2021 года — торги проводятся в стандартном режиме

Прямой доступ на иностранные площадки

• 25 декабря 2020 года и 1 января 2020 года — неторговый день
• С 4 по 6 и 8 января 2021 года — торги проводятся в стандартном режиме
• 7 января 2021 года — голосовые поручения будут недоступны

Неторговые поручения

• Вывод средств не будет осуществляться 7 января 2021 года
• Пополнение брокерских счетов не будет осуществляться 7 января 2021 года

Обращаем ваше внимание, что отделения Райффайзенбанка не будут предоставлять услуги по брокерскому обслуживанию в период с 30 декабря 2020 года по 10 января 2021.

Инвестируйте, не выходя из мобильного банка

В мобильном приложении появилась возможность совершать торговые операции на бирже. Покупайте и продавайте акции и другие ценные бумаги прямо со смартфона без установки дополнительных приложений. Заходите в раздел «Брокер» и получите контроль над своими инвестициями.

Все необходимое в привычном интерфейсе . Мы постарались сделать интерфейс максимально простым, функциональным и удобным, чтобы всё было понятно даже начинающим инвесторам, а профессионалы получили быстрый доступ к самым важным инструментам.

Торгуйте американскими акциями на Московской бирже

С 24 августа на Московской бирже запустились торги иностранными акциями.

• Доступно неквалифицированным инвесторам
• Торги в рублях
• Дивиденды в долларах

Сейчас инвесторам доступно 19 основных американских акций, торгующихся на биржах NASDAQ и NYSE: Amazon, Boeing, Intel, Microsoft, McDonald’s и другие. В дальнейшем список доступных для покупки и продажи зарубежных ценных бумаг будет расширяться.

Приобретайте акции американских компаний в торговом терминале QUIK.

Чтобы уменьшить налог на дивиденд, подпишите форму W8 дистанционно, написав нам на broker@raiffeisen.ru.

Режим работы в праздничные и нерабочие дни

• В праздничные и нерабочие дни 24 июня, а также 1 июля будут приостановлены торги на Московской бирже
• 24, и 29 июня, а также 1 июля заявки на внебиржевые сделки приниматься не будут
• 24 июня, а также 1 июля будет недоступен вывод денежных средств

Сделки на иностранных торговых площадках и пополнение счетов в эти даты будут проводиться без изменений.

Вечерняя торговая сессия на Московской бирже

С 22 июня на Московской бирже стартует вечерняя торговая сессия. Торги будут проводиться с 19:00 до 23:50. Со списком ценных бумаг, допущенных к торгам, можно ознакомиться на сайте moex.com. Обращаем ваше внимание, что после 19:00 мы прекращаем прием торговых заявок по телефону. Однако остается возможность выставлять заявки через торговый терминал QUIK (инструкция по установке и настройке).

С 28 декабря действуют новые тарифы для брокерского счета — «Стартовый» и «Активный 2.0». Вы можете перейти на новый тариф или остаться на прежнем — как вам удобно.

Что изменилось?

• Отменили комиссию за хранение ценных бумаг — больше никаких сложных расчетов.
• Снизили комиссию до 0,05% на «Активном 2.0» за операции с акциями, облигациями и фондами на Московской бирже при любой сумме сделок.
• Сделали бесплатным обслуживание новых тарифов до 1 марта 2022 года. После обслуживание на «Активном 2.0» будет бесплатным в месяцы, когда у вас нет сделок, и 249 ₽, если сделки были.

Пополнить счет или вывести деньги можно бесплатно. А в приложении Райффайзен Инвестиции доступна покупка валюты по биржевому курсу с комиссией 0,3%.

Сделки с акциями, облигациями и ETF, номинированными в рублях, заключенные в секции фондового рынка Московской Биржи

Сделки с акциями, облигациями и ETF, номинированными в долларах США и в Евро, заключенные в секции фондового рынка Московской Биржи

Сделки с Ценными бумагами, заключенные на Внебиржевом рынке (ОТС)

Сделки с Иностранными ценными бумагами (акциями и ETF — exchange traded funds) на ИОРЦБ (Иностранные организованные рынки ценных бумаг)

Справочная информация о тарифе депозитария

Комиссия депозитария за учет ценных бумаг, в зависимости от стоимости портфеля ценных бумаг

Списание депозитарной комиссии осуществляется один раз в месяц.

1. Подача Заявок на бумажном носителе

1 000 рублей/ 25 Евро / 30 долларов США за Заявку

2. Заключение Сделок в режиме РПС (режим переговорных Сделок) и в режиме размещений и выкупов на Московской Бирже

0.15% от суммы Сделки, но не менее 500 рублей для Сделок в рублях/10 долларов США для Сделок в долларах США или в других валютах. Для облигаций сумма Сделки не включает НКД.

3. Вывод с Брокерского счета денежных средств

Включено в стоимость обслуживания

4. Установка, абонентская плата за использование ИТС QUIK, МП ИТС QUIK

Включено в стоимость обслуживания

5. Сервис

Включено в стоимость обслуживания

Фондовые рынки

NYSE и NASDAQ

Прямой доступ для квалифицированных инвесторов

• Все бумаги, входящие в индексы S&P500 и NASDAQ100
• Самые популярные ETF

Московская биржа

• Государственные, муниципальные и корпоративные облигации
• Еврооблигации, номинированные в долларах США
• Акции и депозитарные расписки
• Биржевые фонды (ETF)

Внебиржевой рынок

Операции с ценными бумагами непосредственно с участниками рынка для квалифицированных инвесторов

• Еврооблигации, номинированные в рублях, долларах США и евро ( бумаги иностранных эмитентов)
• Акции, депозитарные расписки и биржевые фонды (ETF), номинированные в долларах США и евро (NYSE, NASDAQ, LSE и XETRA)

Торговые платформы

Инвестиции в привычном интерфейсе вашего

● Пополнение счета и вывод средств онлайн и без комиссии
● Анализ и формирование портфеля
● Отличный выбор для новичка
● Доступ со всех устройств: iOS, Android

Профессиональная система для торговли ценными бумагами

● Все инструменты для работы с акциями и облигациями под рукой
● Котировки и анализ динамики на графиках в реальном времени
● Доступ со всех устройств: iOS, Android, Windows

Райффайзен Онлайн

Инвестиции в привычном интерфейсе вашего мобильного банка

• Пополнение счета и вывод средств онлайн и без комиссии
• Торговля ценными бумагами на Московской бирже
• Доступно со всех устройств: iOS, Android

Профессиональная система для торговли ценными бумагами

• Все инструменты для работы с акциями и облигациями под рукой
• Котировки и анализ динамики на графиках в реальном времени
• Доступ со всех устройств: iOS, Android, Windows

Управляйте своими инвестициями в мобильном банке Райффайзен Онлайн или ознакомьтесь с инструкцией по установке и настройке торгового терминала QUIK.

Документы

Архивные документы

Для операций с американскими ценными бумагами

Информация для получателя финансовых услуг

1) О полном и сокращенном фирменном наименовании брокера в соответствии со сведениями, указанными в Едином государственном реестре юридических лиц и в Уставе брокера:

Полное фирменное наименование (в соответствии с учредительными документами)
на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк»
на английском языке: Joint Stock Company Raiffeisenbank

Сокращенное фирменное наименование
на русском языке:
на английском языке: AO Raiffeisenbank

2) Об адресе брокера, адресах офисов брокера, адресе электронной почты и контактном телефоне, адресе официального сайта брокера в сети «Интернет»:

Юридический адрес
(в соответствии с учредительными документами)
129090, Москва, ул. Троицкая, д.17, стр. 1

Почтовый адрес
129090, Москва, ул. Троицкая, д. 17, стр. 1

А также адреса офисов премиального обслуживания.

3) О лицензии на осуществление брокерской деятельности, включая номер, дату выдачи и срок действия лицензии:
№ 00 от 27 ноября 2000 года. Без ограничения срока действия.

4) Об органе, выдавшем лицензию на осуществление брокерской деятельности (его наименование, адрес и телефоны): Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

5) О членстве в саморегулируемой организации, с указанием наименования такой саморегулируемой организации, адресе сайта саморегулируемой организации в сети «Интернет» и о ее стандартах по защите прав и интересов получателей финансовых услуг:

Саморегулируемая организация — НАЦИОНАЛЬНАЯ ФИНАНСОВАЯ АССОЦИАЦИЯ (НФА)

6) Об органе, осуществляющем полномочия по контролю и надзору за деятельностью брокера:

Центральный Банк РФ

7) О финансовых услугах, оказываемых на основании договора о брокерском обслуживании, и дополнительных услугах брокера, в том числе оказываемых брокером за дополнительную плату. Подробная информация размещена на этой странице в разделе «Документы».

8) О порядке получения финансовой услуги, в том числе документах, которые должны быть предоставлены получателем финансовых услуг для ее получения. Подробная информация размещена на этой странице в разделе «Документы».

9) О способах и адресах направления обращений (жалоб) брокеру, в саморегулируемую организацию, в орган, осуществляющий полномочия по контролю и надзору за деятельностью брокера.

Брокеру: по электронной почте: broker@raiffeisen.ru; в офисах обслуживания премиальных клиентов: В СРО: по электронной почте: info@nfa.ru; по почте по адресу СРО: 107045, г. Москва,
Большой Сергиевский переулок, д.10. В ЦБ РФ: через по адресу: https://www.cbr.ru/Reception/

10) О способах защиты прав получателя финансовых услуг, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного или внесудебного урегулирования спора, в том числе о претензионном порядке урегулирования спора, процедуре медиации (при их наличии):

Все споры и разногласия между брокером и клиентом по поводу предоставления брокерских услуг, решаются путем переговоров. В случае невозможности урегулирования разногласий путем переговоров они разрешаются в претензионном порядке. Претензия рассматривается брокером в течение 30 календарных дней со дня ее получения.

11) О способах и порядке изменения условий договора о брокерском обслуживании, в том числе в результате внесения брокером изменений во внутренние документы, ссылка на которые содержится в договоре доверительного управления: Подробнее в пункте 39 Регламента «Изменение и дополнение Регламента».

12) О рисках и гарантиях Агентства по страхованию вкладов. Уведомляем вас, что инвестиции в ценные бумаги и денежные средства в рамках брокерского обслуживания не подпадают под гарантии АСВ и несут в себе риски:

Риск падения стоимости;
Риск потери ликвидности;
Валютный риск (риск потерь от неблагоприятных изменений валютных курсов); а также другие риски, описанные в Декларации о рисках: Приложение № 15 к Регламенту.
13) О банковских счетах и вкладах. Оказываемые брокером финансовые услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, передаваемые по договору о брокерском обслуживании, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

14) Информирование получателя финансовых услуг о рисках осуществляется путем предоставления ему деклараций о рисках, которая размещена на этой странице в разделе «Документы».

Я бы в брокеры пошел…

Все чаще к брокерам обращаются родители подростков, желающих открыть счет. До недавнего времени такие счета охотно открывал лишь один игрок, в этом году их станет уже два. В большинстве своем детям крайне сложно разобраться в тонкостях управления финансами и понять тонкости работы фондового рынка, но если у них есть свой доход и желание вкладывать деньги, то почему бы не попробовать? Конечно же, под бдительным надзором взрослых.

Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ

Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ

Современные подростки зачастую сильно отличаются от своих родителей в их возрасте. Многие из них уже имеют собственные сбережения, причем у некоторых это честно заработанные ими деньги. Если родители в их возрасте чаще думали о том, на какие развлечения и удовольствия деньги потратить, новое поколение чаще ставит задачу, как сохранить и приумножить честно заработанное.

Действующее законодательство дает возможность несовершеннолетним открывать вклады в банках, однако низкие проценты не привлекают даже молодежь, да и сам способ подобных накоплений кажется ей скучным. Куда более привлекательным как с точки зрения возможной повышенной доходности, так и азарта обогащения для подростков является открытие брокерского счета. Разумеется, риски потери денег при этом есть (в отличие от того же вклада в банке, где возмещение суммы до 1,4 млн руб. в случае краха банка гарантировано Агентством по страхованию вкладов). В то же время эксперты уверены, что при грамотном подходе риски можно свести к минимуму, а приобретенный в юном возрасте опыт грамотно инвестировать средства поможет в будущем.

Открываем брокерский счет

Финансовую грамотность лучше начинать с азов, уяснить, что брокерский счет — это счет, который дает возможность обычному человеку совершать операции на бирже. Он открывается в имеющей специализированную лицензию организации (у брокера) с целью инвестирования денежных средств в ценные бумаги — акции, облигации, инвестиционные сертификаты и т. д. Сам человек при этом напрямую в торгах не участвует, это делает за него брокер. Торги на бирже ведутся через специализированную программу.

После открытия счета у брокера человек вносит денежные средства на депозит и далее, через специализированное программное обеспечение, управляет своими инвестициями, приобретая или продавая ценные бумаги. Если кратко, то нужно объяснить человеку, что брокерские счета различают по типу: наличный (сделки за счет средств на счете клиента), маржинальный (сделки в том числе и за счет заемных средств брокера), опционный (позволяет торговать бинарными опционами), индивидуальный инвестиционный счет, или ИИС (дает возможность экономить на НДФЛ, но имеет ряд ограничений). По методу обслуживания различают доверительный счет (сделки совершает брокер от лица инвестора), классический (инвестор сам управляет счетом). По числу владельцев счета бывают индивидуальными (ими владеет один человек), совместными (владеет несколько лиц). Для начинающего инвестора с небольшой суммой денег, по мнению экспертов, лучше подойдет классический наличный счет без возможности покупки за счет заемных средств.

Детские проблемы

Де-юре закон прямо не запрещает детям и подросткам открывать брокерские счета. Де-факто же родитель, чей ребенок захотел свой собственный брокерский счет, может столкнуться с рядом сложностей. Так, Владимир Леонов, открывавший брокерский счет своему восьмилетнему сыну, рассказал, что на бумажную волокиту ушло порядка девяти месяцев.

Все опрошенные «Деньгами» эксперты финансового рынка при разговоре о брокерских счетах для подростков сразу же напоминали о ст. 26 ГК РФ, по которой подростки старше 14 лет имеют ограниченную дееспособность — они имеют право распоряжаться своим заработком, открывать вклады в банках, совершать мелкие бытовые сделки. На более крупные сделки им нужно письменное согласие их законных представителей. По словам директора по брокерскому бизнесу «БКС Брокер» Олега Чихладзе, именно необходимость получения согласия от органов опеки или опекунов на каждую сделку и делает брокерское обслуживание непопулярным у игроков финансового рынка. Генеральный директор «Открытие брокер» Владимир Крекотень отметил, что особый порядок совершения сделок несовершеннолетними с учетом рисков, волатильности рынков, скорости принятия решений брокерскими компаниями соблюсти очень сложно и потому есть «внутренний запрет» на регистрацию счетов несовершеннолетним. «Мне нравится идея привлечения детей к культуре инвестирования и экономии с малых лет, особенно если у ребенка уже есть собственные деньги,— признается зампред правления «Фридом Финанс» Владимир Почекуев.— Однако пока она нежизнеспособна, слишком много сложностей для брокера и отсутствие бизнес-эффекта, однако если ее развивать и упрощать процедуры, то она может быть интересной».

В то же время спрос на открытие счетов для подростков есть, и потому, отмечают эксперты, порой родители открывают счет на себя и просто дают своему ребенку к нему доступ. «Но в таком случае родитель принимает на себя и все риски»,— предупреждает Владимир Крекотень.

Нельзя, но очень хочется

Все чаще к брокерам обращаются родители подростков, желающих открыть счет

Фото: Из личного архива

Все чаще к брокерам обращаются родители подростков, желающих открыть счет

Фото: Из личного архива

И все же на финансовом рынке есть игроки, кто готов работать с подростками напрямую. Например, «Финам» открывает брокерские счета лицам старше 14 лет. По словам руководителя управления мониторинга, контроля и развития клиентского сервиса ГК «Финам» Дмитрия Леснова, для открытия счета несовершеннолетнему вместе с родителями необходимо обратиться в офис компании со своим паспортом и паспортом одного из родителей. Вопрос с ограниченной дееспособностью, то есть правом ребенка совершать сделки лишь с согласия родителя, здесь решают относительно просто — в офисе «Финам» родитель пишет соответствующее заявление, в котором обозначает согласие на проведение его ребенком сделок. После этого подросток становится обычным клиентом со всем набором инструментов, доступным ему согласно риск-профилю, отмечает Дмитрий Леснов.

Иногда бывает, когда подросток становится обладателем брокерского счета по наследству — после смерти родителей. Потребность в инвестировании возникает и в случае, когда нет родителей, но есть опекун. В подобной ситуации, указывает господин Леснов, подростку потребуется получать на каждую операцию согласие органов опеки, что сделает инвестирование более чем проблематичным.

Еще один игрок — Тинькофф-банк рассматривает возможность запустить для подростков возможность открытия брокерских счетов. Как пояснил «Деньгам» руководитель инвестиций и трейдинга Тинькофф-банка Антон Кицун, вопрос с согласием родителей может решаться через оформление нотариального согласия родителей на открытие брокерского счета и на проведение операций.

При этом банк, по словам господина Кицуна, ограничивать будущих клиентов минимальной суммой инвестиций не будет. Она может составлять хоть 1 тыс. руб. «Для банка эта история не про бизнес, это своего рода инвестиции банка в будущее»,— указывает Антон Кицун. Подход банка максимально понятен: сегодня подросток на свои карманные деньги купит несколько акций, поучится на своих же ошибках, войдет во вкус. «А к годам 25, когда у этого молодого человека уже появится доход и необходимость им грамотно распоряжаться, у него уже будет привычка инвестировать, а также опыт и выбранный им брокер»,— указывает Антон Кицун.

Минимальные знания

Все опрошенные эксперты сходятся во мнении, что, если у подростка нет твердых знаний и понимания, как работает биржа, он не представляет себе рынок ценных бумаг, в принципе нет смысла открывать брокерский счет. Это не банковский вклад, который можно просто «открыть и забыть».

«Если родитель хочет открыть брокерский счет для подростка, дать ему возможность нажимать на кнопки и принимать решения, то у него должна быть цель,— рассуждает Владимир Почекуев.— Не будет никакого смысла, если ребенок будет бездумно покупать-продавать, к примеру, акции Apple».

Эксперт подчеркнул, что при такой ситуации ребенок просто не будет понимать ключевых процессов инвестирования, тогда как основной смысл предоставления брокерской инфраструктуры для детей — приучение их к дисциплине, привычке ценить заработанные деньги. «Если подросток случайно «срубил» доход лишь потому, что ему повезло, это для него будут легкие деньги, которые он не будет ценить»,— указывает Владимир Почекуев.

По словам Владимира Леонова, одной из целей может быть приучение ребенка к корпоративной культуре, чтобы на привычные вещи он уже смотрел как акционер, то есть собственник.

По словам Антона Кицуна, для подростка крайне важно научиться в первую очередь понимать принципы работы рынка, как меняется стоимость ценных бумаг: «Допустим, подросток купил акцию за 1 тыс. руб., и он наблюдает, как она меняется в цене, что на это влияет, и тем самым учится, постигая на собственном опыте азы рынка».

По мнению Владимира Леонова, правильнее нацеливать подростка не на игры на бирже, а на формирование портфеля, и в портфеле подростка преобладать должны акции наиболее надежных компаний — «голубых фишек».

«Для начала ребенку необходимо освоить наиболее простые типы финансовых инструментов, акции и паи, облигации,— советует Владимир Почекуев.— Однако сомневаюсь, что подросток может постичь психологию торговли, риск-менеджмент».

Эксперты сходятся во мнении, что в любом случае дети должны инвестировать исключительно свои средства. «Предоставить средства на обучение — не самая верная стратегия, важнее научить подростка откладывать и инвестировать его личные средства, объясняя, что пролежавшая на счете $1 тыс. через 40 лет может превратиться в $22 тыс.,— отмечает Олег Чихладзе.— Важно подготовить подростка, что необходимо долгосрочное инвестирование, а не азартные игры на бирже». На финансовом рынке деньги тех, кто хочет получить результат, быстро текут к тем, кто готов ждать, заметил эксперт. Он рекомендует родителям юного инвестора в первую очередь обратить внимание ребенка на акции, во вторую — на облигации. «Начинающему инвестору важно понимать, как комбинировать одно с другим, какая доходность нормативная,— рассуждает Олег Чихладзе.— Важно также подготовить ребенка, чего ему ждать во время бумов и кризисов, полезным будет информация об инфляции и рисках потери денег, которые не инвестированы».

Учись, играй, ограничивай

Большинство экспертов сходятся во мнении, что инвестору-подростку необходима поддержка со стороны родителя в первую очередь с точки зрения знаний о фондовом рынке. Все крупнейшие игроки дают возможность начинающим инвесторам пройти бесплатное обучение.

Например, демоверсия программы «Сбербанк Инвестор» позволяет и без перечисления реальных средств на брокерский счет в онлайн-режиме следить за котировкой акций, дает возможность выставления заявок на тренировочных торгах. Схожие обучающие курсы есть у большинства брокеров, кроме того, они периодически проводят бесплатные обучающие семинары. Бывают и различные конкурсы для начинающих инвесторов. Например, недавно такой запустил «Финам». То есть для того, чтобы подросток по крайней мере мог понять, нужен ему брокерский счет или нет, достаточно виртуальных денег.

Когда же брокерский счет ребенку уже будет открыт (особенно если он открывается родителем на себя для передачи управления ребенку), господин Леснов рекомендует провести настройки риск-параметров выше умеренного и, естественно, установить запрет на маржинальное кредитование. Далее — опыт и мудрые наставники помогут.

Источник https://markswebb.ru/blog/v-kakikh-prilozheniyakh-proshche-otkryt-brokerskiy-schet/

Источник https://www.raiffeisen.ru/retail/invest/broker/

Источник https://www.kommersant.ru/doc/4307963

Источник