Условия по кредитным картам банка Тинькофф в 2018 году

в Кредитная карта 15.11.2021 0 215 Просмотров

Содержание

Условия по кредитным картам банка Тинькофф в 2018 году

условия по кредиткам

Линейка кредитных карт от Тинькофф не только богата, но и регулярно обновляется, вслед за изменениями потребностей населения.

В начале 2018 года банк пересмотрел условия по кредиткам – изменилась процентная ставка и появились три новые карты.

Обзор кредитных карт Тинькофф

В арсенале банка целых 19 видов кредиток, каждая из них посвящена определенной тематике. Большинство карт предназначены для покупок – владелец получит дополнительные скидки и бонусы за траты в определенных магазинах.

Общие условия банка по кредитным картам представлены в таблице ниже.

Стандартные и тематические

Лимит карты, руб.

Стоимость в год, руб.

(поддержка фонда WWF)

(начисление баллов «Малина»)

Карты для покупок

AURACARD (для покупок в ТРЦ «АУРА»)

PLANETACARD (для покупок в ТРЦ «Планета»)

AVRORACARD (для покупок в «Аврора Молл»)

К любой кредитке можно заказать дополнительную, ее годовая стоимость составит 590 рублей в год, кроме продуктов Auracard, Planetacard и Avroracard, которые обойдутся в 1188 рублей.

По всем картам действует льготный период на срок до 55 дней. Распространяется он только на безналичные покупки, исключая квази-кэш операции (приобретение ценных бумаг, драгметаллов, валюты, переводы между картами и т. д.).

В зависимости от вида карты применяется специальная программа лояльности:

По картам для путешественников начисляются мили, которые можно обменять на билеты на самолет, броню или оплату отелей и прочие туристические услуги.
По картам для покупок владелец получит баллы и скидки, если тратить средства в «своем» магазине. Аналогичные бонусы получают владельцы всех тематических карт, кроме платиновой.
Платиновая кредитка стала самой популярной, за все расходы по ней начисляются фиксированные бонусы, которые можно обменять на деньги. К определенному магазину программа лояльности не привязана.

Таким образом, при выборе подходящего «пластика», стоит обратить внимание не только на суммы и ставки, но и на дополнительные льготы.

Тарифы по кредиткам

При использовании карты заемщик обязан раз в месяц вносить хотя бы минимальный платеж. Его размер будет установлен в индивидуальном порядке, но не превысит 8% от фактической задолженности (минимум 600 рублей). Дата платежа зависит о числа, когда карта была оформлена. Обычно расчет таков: если 1 апреля оформить договор, то внести обязательный взнос нужно до 25 мая. С 1 по 25 мая – это 25 дней платежного периода.

Если держатель просрочит дату внесения, банк начислит штраф в 590 рублей. На второй раз к сумме добавится 1% от долга, в третий процент вырастет до 2. Поэтому крайне не рекомендуется задерживать оплату и внимательно изучать каждую выписку по счету.

Размер страховки также начисляется от суммы долга, но он входит в минимальный платеж. В среднем ее размер равен 1% от суммы использованных заемных средств. Стоимость мобильного банка стандартна – 59 рублей в месяц.

В условиях по кредитным картам банка Тинькофф оговаривается, что при снятии наличных отменяется действие льготного периода, повышается ставка и взимается разовая комиссия. Обналичить кредитные средства можно в любом банкомате. Дополнительный сбор составит 2,9/2% + 290/390 рублей.

скидки и бонусы за траты

Списание за годовое обслуживание

Важно помнить, что у разных банков-эквайеров есть свои ограничения на выдачу денег. Например, в банкомате Сбербанка за одну операцию можно снять до 7,5 тыс. рублей, а в технических устройствах СКБ-Банка – до 15 тыс. Точные сведения лучше уточнять перед проведением операции (иногда информационное сообщение появляется на экране), чтобы не снимать наличные дважды с оплатой двух комиссий.

Также к снятию наличных приравниваются все переводы между счетами и «уникальные операции», такие как квази-кэш, покупка валюты, в том числе – игровой (голоса «Вконтакте», ОКи в «Одноклассниках»). Сюда же включено приобретение дорожных чеков, драгоценных металлов, денежных сертификатов. К квази-кэш относятся все высоколиквидные транзакции – покупка товаров, которые можно быстро реализовать за аналогичную стоимость.

Списание за годовое обслуживание производится без уведомления держателя. Банк спишет необходимую сумму, даже если на картсчете отрицательный баланс. Здесь важно отслеживать все операции и не допускать перелимита. По любым вопросам, связанным с балансом счета, вас всегда проконсультируют в онлайн-чате или по телефону службы поддержки клиентов. Но ответ может получить только сам владелец – третьим лицам консультанты не предоставят никаких персональных данных.

Требования к заемщикам и перечень документов

Клиентом банка Тинькофф может стать любой совершеннолетний гражданин России, возраст которого не достиг 70 лет. Также необходима постоянная прописка в любом населенном пункте страны. Иных требований к потенциальным клиентам банк не выдвигает.

Из документов нужен только паспорт, в ряде случаев может потребоваться второй документ (для удостоверения личности, если у курьера или консультанта возникнут сомнения в подлинности паспорта). Подтверждать занятость и доход Тинькофф не требует, однако, если таковые справки имеются – их следует предъявить. Во-первых, чем больше бумаг, тем надежнее клиент выглядит в глазах кредитного специалиста, следовательно, – выше шанс получить карту. Во-вторых, чем детальнее доказать свою трудовую деятельность и платежеспособность, тем выгоднее будут условия: ниже ставка, крупнее лимит.

Заработок и прочие доходы подтверждаются стандартными бумагами:

Выписка по зарплатному счету.
Декларация УСН, ОСНО, 3-НДФЛ.
Справка по форме работодателя или стандартная 2-НДФЛ.
Договор банковского вклада.

Косвенно подтвердить стабильное финансовое состояние может и заграничный паспорт, где стоит отметка о выезде за границу в течение последних 12 месяцев. Во внимание берутся все страны, кроме СНГ. Также можно предоставить полис КАСКО, полис личного страхования, документы на автомобиль или недвижимость.

Особенности оформления

Тинькофф практически не имеет своих представительств в городах, головной офис расположен в Москве. Все обслуживание – дистанционное. Чтобы получить карточку нужно пройти на сайт банка, в разделе «Кредитные карты» выбрать подходящий продукт и кликнуть по кнопке «Оформить карту». В нижней части страницы будет электронная форма анкеты-заявки.

Перед заполнением онлайн-заявки подготовьте все необходимые сведения: паспорт или его данные, реквизиты работодателя, номера телефонов родственников.

Важно заполнять все поля точно, без замены символов русские/английские, без ошибок и примерных данных. Заявки проверяет скоринговая система и при обнаружении неточности или ложных сведений формируется отрицательный ответ.

Анкета довольно обширная, в ней придется указать:

Персональные данные.
Паспортные данные и адрес прописки и проживания.
Сведения о семейном положении, образовании.
Контактные номера: домашний и сотовый. Плюс номер для связи с одним – двумя родственниками, их Ф.И.О.
Данные о месте работы, наименовании организации, контактный рабочий телефон.
Информацию о наличии кредитов, просрочек по ним, доходов и расходов.

заполнение онлайн-заявки

Кредитка банка Тинькофф

После нужно отправить заявку на рассмотрение, ответ будет отображен сразу на экране ПК. Иногда банку требуется некоторое время для проверки и решение не оглашается. В этом случае сотрудники службы безопасности могут позвонить родственникам, на работу и уточнить все данные о потенциальном клиенте. Вопросы задают стандартные: где трудоустроен, уровень дохода, где проживает и т. д.

Если банк одобрит запрос, кредитка будет отправлена почтой или доставлена курьером в течение нескольких дней.

При получении «пластика» почтой в конверте вы найдете договор, где будут прописаны все условия по кредитным картам, саму кредитку банка Тинькофф, памятку заемщика. Пин-код часто отправляют отдельным письмом. При этом активация карточки будет означать полное согласие со всеми пунктами кредитного соглашения, поэтому рекомендуется сначала ознакомиться со всеми бумагами, после чего приступать к использованию продукта.

Если «пластик» доставит курьер, то договор будет подписан на месте. Активировать карточку можно по телефону колл-центра, через личный кабинет онлайн-банка или вместе с курьером.

Отзывы

Я оформила кредитную карту Тинькофф, когда возникли проблемы с выплатой быстрых займов. За год использования никаких претензий: лимит постоянно увеличивают, служба поддержки работает качественно, никаких сбоев в работе не замечено. Всю информацию по карте смотрю через интернет-банк.

Есть печальный опыт использования карты. Не спорю – сам виноват, не вчитался в тарифы (там столько документов дали). В общем, после снятия небольшой суммы потерял льготный период, пришлось выплатить кучу процентов, в итоге покупка в целом получилась совершенно не выгодной. Теперь хочу закрыть карту, но месяц ждать нужно.

Заказал себе платиновую карточку. Но сделал большую ошибку – оформил заявку по телефону. Когда зашел на сайт увидел, сколько у них карт и из чего можно было выбирать. Лучше б взял АлиЭкспресс или Автокарту – там хотя бы какие- то бонусы, а по платиновой мало баллов дают. В будущем точно поменяют на другую, но работа Тинькофф проблем не создает.

Давно пользуюсь картой Тинькофф. Мне, четно, не очень нравятся их расценки, уж большие слишком комиссии и проценты. Только если ее для безналичных покупок использовать. Но с 39 тыс лимит подняли до 120 тыс, годовое 590 р (обычная карта platinum). Поэтому расторгать договор не хочется, но 49,9% при обналичке это дорого, хотя в других банках до 75% доходит.

Подводные камни Tinkoff Platinum в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Кредитные карты банка Тинькофф: условия и проценты

Сегодня каждый банк предлагает клиентам достаточно широкий ассортимент кредиток. Из всего многообразия, представленного на рынке, наибольшей популярностью пользуется кредитная карта Тинькофф. Условия выдачи займов у этого банка вполне конкурентоспособны. Но даже не они привлекают граждан. По большей части Тинькофф банк берет своим сервисом – удобным веб-кабинетом, адекватной клиентской поддержкой, быстрым решением проблем и т.д.

Однако, сервис сервисом, но нелишне перед оформлением карты разобраться, во сколько в итоге она будет обходиться своему владельцу. Рассмотрим кратко тарифные планы банка по кредиткам.

Кредитные карты банка

По состоянию на январь 2019 года в ассортиментной линейке Тинькофф банка представлена 21 кредитная карта. Здесь и обычные кредитки, и кобрендинговые продукты, и карточки с повышенным кэшбеком. Выбор достаточно широк. Поговорим о наиболее популярных продуктах из этой линейки.

Тинькофф Платинум

Кредитная карта Платинум анонсируется эмитентом как лучшая из всего доступного ассортимента. Условия ее предоставления таковы:

максимально возможный лимит – 300 000 рублей;
ставка по займу – 0% за покупки у партнеров банка;
ставка за прочие расходы по карте – от 12 до 29,9 годовых;
годовая стоимость – 590 рублей;
беспроцентный период – 55 дней;
минимальный платеж – не более 8% от объема долга.

Банк Тинькофф

Указанные ставки действуют только в случае совершения безналичных платежей. Если владелец карточки решит снять наличку с ее счета, процент по займу повысится до 30-49,9 годовых.

Ставка по кредиту и размер минимального платежа определяются для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

ALL Airlines

Данный продукт рассчитан на клиентов, часто совершающих авиапутешествия. При расчете картой на бонусный счет владельца зачисляются мили, которые в дальнейшем можно обменять на билеты любых авиакомпаний. Обмен будет проводиться по курсу 1:1. Начисление баллов производится в зависимости от категории расходов. За разные платежи можно получить на бонусный счет от 1 до 30 процентов от потраченных денег.

Доступ к заемным средствам предоставляется на следующих условиях:

максимально возможный лимит – 700 тыс. руб.;
ставка по займу при безналичных операциях — от 15 до 29,9 годовых;
ставка по займу при снятии наличных – 29,9 – 39,9 годовых;
минимальный взнос – до 8% от объема долга;
стоимость обслуживания – до 1890 рублей в год.

Стоимость обслуживания можно свести к нулю, если совершать по карточке покупки на сумму от 50 000 рублей в месяц.

Tinkoff Drive

Бонусная программа, подключенная к этой карточке, рассчитана на автомобилистов. Как пользоваться предложением? Совершаем покупки, за которые, в зависимости от категории, получаем от 1 до 30 процентов кэшбека на бонусный счет. Накопив значимую сумму, расходуем балы на содержание автомобиля – рассчитываемся ими на АЗС, в магазинах автозапчастей, в сервисах и т.д.

Заемные средства предоставляются владельцам карточки на следующих условиях:

лимит – до 700 тыс. руб.;
ставка при безналичном расходовании займа – от 15 до 29,9 годовых;
ставка при обналичивании кредитных средств – от 29,9 до 39,9 в год;
стоимость обслуживания – 990 руб. в год.

К основной карточке можно выпустить бесплатную дополнительную кредитку для кого-то из близких. Обе карты будут прикреплены к одному кредитному счету.

Тинькофф Платинум

All Games

Для клиентов, увлеченных онлайн-играми, подойдет карточка All Games. Принцип действия такой же, как и в предыдущих тарифах – получаем от 1,5 до 5% кэшбека, а затем списываем накопленные баллы в счет расходов, совершенных на игровых сервисах. Понимая, как работает кредитная карта, и укладываясь в беспроцентный период, можно таким образом отбить собственные затраты на любимое хобби.

Условия использования карты таковы:

доступный лимит – до 7000 000 рублей;
ставка за безналичные платежи – от 15 до 29,9 в год;
ставка при снятии наличных – от 29,9 до 39,9 годовых;
грэйс-период – 55 дней;
стоимость обслуживания – 990 руб./год.

Можно выпустить карточку, на которой будет указан игровой никнейм.

S7-Tinkoff

Это кобрендинговый продукт банка Тинькофф, авиакомпании S7 и альянса перевозчиков Oneworld. Принцип действия здесь почти такой же, как у карточки AllAirlines – копим мили при расходах, а затем меняем их на авиабилеты и услуги перевозчиков. Но не всех, а только входящих в список партнеров по данной карте.

Условия кредитования будут такими:

лимит – до 1 500 000 руб.;
ставка – от 15 до 39,9 годовых (в зависимости от категории клиента и способа расходования средств);
грэйс-период – 55 дней;
обслуживание в год – 1890 рублей.

Начисление миль производится за каждые 60 потраченных рублей. Объем кэшбека может составлять от 1,5 до 18 миль, в зависимости от категории расходов.

Карта Перекресток

Эта карточка выпущена банком совместно с сетью супермаркетов Перекресток. За расходы по ней начисляются баллы торговой сети. В дальнейшем их можно расходовать в магазинах Перекресток – обменивать на скидки, участвовать в акциях и т.д. Прочие условия использования дублируют тариф AllGames. Сразу при совершении первой покупки клиент получает 8000 баллов в подарок.

Карта Перекресток

AliExpress

Для любителей онлайн-покупок из Китая эта карточка будет особенно выгодна. За каждый заказ на Aliexpress держатель получит 3% кэшбека. Прочие покупки дадут еще 1-2% бонусов от затраченных сумм. Затем все накопленные баллы можно будет обменять на деньги, списав один из платежей в адрес Алиэкспресс.

В остальном условия стандартны – лимит до 700 000 руб., ставка от 15 до 39,9 годовых, грэйс-пеиод 55 дней. Обслуживание карты обойдется владельцу в 990 рублей ежегодно.

Эта карточка аналогична предыдущей. Только ориентирована она не на китайский, а на американский магазин – eBay. Накопив 2000 баллов кэшбека, можно списать их в счет любого из платежей, проведенного в адрес этого аукциона. Прочие условия повторяют предыдущий тарифный план.

OneTwoTrip

Эта карта позволяет получать скидки на услуги сервиса OneTwoTrip:

бронирование отелей;
авиаперелеты;
покупка билетов на наземный транспорт и т.д.

Экономия на путешествиях получается с помощью все тех же бонусных баллов, которые банк выплачивает за любые покупки. Что касается кредитной линии, доступ к сумме до 700 000 руб. под 15 – 39,9 годовых обойдется клиенту в 1890 рублей в год.

Условия и порядок получения

У банка Тинькофф есть еще множество кобрединговых карт, позволяющих экономить на покупках в популярных интернет-магазинах и розничных сетях. Получить одну из них может любой совершеннолетний россиянин, имеющий стабильный доход. Величина доступного лимита будет определяться индивидуально для каждого клиента, равно как и ряд других параметров займа.

Карта путешественника

Что такое кредитный лимит по карте Тинькофф? Это максимальная сумма заемных средств, которая будет доступна клиенту при пользовании картой.

Оформление карточки производится на сайте банка. После заполнения анкеты с клиентом свяжется специалист Тинькофф и огласит доступные ему параметры кредитки. Если все устраивает – договариваемся о времени и месте доставки карты. Ее привезет курьер, он же предоставит кредитный договор, который нужно будет подписать при получении. Доставка производится бесплатно, время и место получения карточки клиент выбирает самостоятельно.

Погашение по карте

Погашать долг по карточному счету можно:

через банкоматы эмитента;
с помощью веб-кабинета на сайте;
безналичными переводами;
наличкой – в пунктах приема платежей (их у банка более 300 000).

Чтобы не переплачивать, стоит проводить погашение долгов в грэйс-период. Для большинства продуктов он составляет 55 дней. Карта «120 дней без процентов» в линейке доступных продуктов банка в настоящий момент отсутствует.

Закрытие карты

Чтобы закрыть карточку, нужно в первую очередь погасить всю имеющуюся по ней задолженность. Далее – звоним в контактный центр банка и сообщаем специалисту о своем решении. Он разъяснит план дальнейших действий. Просьба о закрытии счета иногда может сподвигнуть банк на внеплановое повышение кредитного лимита.

Заключение

У банка Тинькофф весьма широкий ассортимент кредитных карт с программой лояльности. В зависимости от выбранного тарифа, клиент может получать не только доступ к заемным средствам под вполне посильный процент, но и экономию в тратах определенных категорий. Оформить любую из предложенных кредиток можно на сайте эмитента.

Кредитные карты Тинькофф Банка

Официальные условия оформления и обслуживания кредитных карт Тинькофф Банка. Доступны пластиковые карты платежных систем Visa, MasterCard. Срок льготного периода не более 55 дней, максимальный лимит по картам до 700 000 руб. Нет бесплатного снятия наличных. Данные обновлены 17 января 2022 в 09:20.

Льготный период до 55 дней, Обслуживание 590 ₽ / год, Снятие наличных 2.9% от суммы

Универсальная с 18 до 70 лет Решение за 5 мин.