Главная / Кредитная карта / Подборка лучших кредитных карт 2019 года
Опубликовано: 28 сентября 2021

Подборка лучших кредитных карт 2019 года

Содержание

Подборка лучших кредитных карт 2019 года

Кредитная карта – это тот же кредит только на пластике, который нужно возвращать, и обходится он несколько дороже. Но некоторые граждане готовы платить, ведь кредитка несет в себе массу преимуществ. Сегодня платежных инструментов так много, что человеку сложно выбрать наиболее оптимальный вариант. Мы ищем такой, чтобы ставка, стоимость обслуживания были невысокими, а лимита хватало на свои нужды, присутствовали различные функции. Если вы не хотите потратить уйму времени на поиски, предлагаем посмотреть на лучшие кредитные карты 2019 года. Рейтинг составлен по категориям на основе: сравнительного анализа, выгоды для держателя, отзывов пользователей.

Какими должны быть выгодные кредитные карты 2019 года

На сегодняшний день российскими банками предложено свыше трехсот кредиток. И каждая из них разная по параметрам. В силу высокой конкуренции кредиторы стараются потенциальным клиентам предоставить более выгодный продукт, но и самим не остаться без прибыли. Поэтому реклама пестрит заманчивыми предложениями. Но так ли это?! Стоит ли им верить?!

Здравый смысл подсказываем нам, что любой банк не станет бесплатно давать заемные средства, себе в убыток оформлять, выпускать пластик. Естественно, так и есть, в первую очередь кредитно-финансовые учреждения преследуют собственные интересы, но делают это таким образом, чтобы заемщик тоже получал какую-то корысть, т.е. была взаимовыгода.

Отсюда появились различные фишки, например, грейс-период, благодаря которому человек может определенное время пользоваться деньгами банка и не платить за это. Другая интересная, сравнительно новая опция — кэшбэк или возврат части потраченных на безналичные покупки средств. Он небольшой, обычно 1-5%, максимум 10%, но для лиц, часто отоваривающихся по кредитке, ощутимый.

Еще банки пытаются увеличить клиентскую базу за счет:

  • якобы маленького процента. Однако он компенсируется комиссиями, годовой платой за обслуживание; в пределах установленного лимита;
  • наличия привилегий;
  • доступного оформления (небольшой пакет документов, минимальный возрастной порог – с 18 лет и т.п.);
  • дополнительных бесплатных сервисов (смс-оповещение);
  • различных бонусных программ, акций;
  • рассрочки внутри партнерской сети.

Универсального платежного инструмента вы не найдете, поэтому лучше определиться с функциями, имеющими для вас первоочередное значение. Ни одна кредитка не может иметь все перечисленные преимущества. Иначе для банка она станет убыточной.

Но банковский продукт, максимально отвечающей вашим требованиям, найти все-таки можно. Поиск долгий, но вы не пожалеете потраченного времени, когда осознаете, что платите меньше, а получаете от кредитки больше. Тогда она станет не бременем, а помощником.

Как выбрать лучшую кредитную карту 2019 года

Выбирать кредитные карты 2019 года необходимо обдуманно. Обращайте внимание на самые важные параметры: процентная ставка, кредитный лимит, срок пользования, стоимость обслуживания, штрафные санкции, смотрите на наличие и количество дополнительных. Обязательно учитывайте:

  • для чего нужна кредитка, и уже отталкивайтесь от этого. Если она будет использоваться для безналичного расчета, целесообразно выбирать среди карт с повышенным кэшбеком. В этом сегменте есть свои категории. Так, владельцам авто лучше смотреть на такие карточки, которыми выгодно расплачиваться на АЗС;
  • собственные предпочтения;
  • категорию. Чем выше категория кредитки, тем больше будет у вас расходов по ней, но и бонусов тоже. Премиальные и Золотые подходят для лиц с высоким уровнем доходов, деловых людей, в иных случаях можно оформить Стандартную;
  • длительность льготного периода, и на какие операции он распространяется. Вам могут обещать 100-120 дней без процентов, что достаточно много. Но такая льгота, возможно, действует только при покупках. Зато другой банк предложит ЛП короче, и он будет распространяться на снятие наличных;
  • комиссии. Финансово грамотный гражданин обязательно поинтересуется, какие комиссионные сборы взимает банк, а потом сопоставит с условиями других, выбрав вариант, который обойдется дешевле;
  • стоимость обслуживания. Хорошая кредитка обслуживается на бесплатной основе. Но не забывайте, безвозмездно банк ничего не делает, следовательно, издержки появятся в чем-то другом.

Это лишь малая часть тех критериев, которые существенным образом влияют на выбор. И, чтобы не прогадать с ним, вы должны разобраться с тонкостями пластика, его возможностями. Не лениться при поиске, не берите первую попавшуюся или самую рекламируемую карточку. Красивый дизайн, привлекательные заголовки, обещание нереально мизерной ставки – это маркетинговый ход.

Рейтинг "Лучшие кредитные карты 2019 года" по версии vzayt-credit.ru

Важно определиться с парой-тройкой банковских продуктов, хорошо изучив условия, а потом провести сравнение. С целью упрощения задачи мы подготовили независимый обзор лучших кредитных карт 2019 года по отдельным категориям.

Подборка лучших кредитных карт 2019 года

Дешевую кредитку найти трудно. От ставки зависит сумма переплаты, значит, выгодность пользования ней. Закрыть глаза на проценты можно только, если вы будете пользоваться возобнавляемым льготным периодом, своевременно погашать долг. Но за рамки легко выйти, поэтому лучше сразу выбирать пластик с небольшой ставкой. Таких мы выделили 4.

1. «Platinum» Тинькофф Банка

Никто не предложит вам такой низкий процент, как Тинькофф Банк – от 12% годовых. Он был лидером в 2018 году и сохранил свои позиции в 2019-ом. «Платинум» характеризуют следующие положительные особенности:

  • простота в оформлении + моментальное одобрение, бесплатная доставка;
  • наличие рассрочки (до года) и льготного периода (до 55 дней);
  • доступность (можно получить, не выходя из дома, с 18 лет по паспорту);
  • минимальный ежемесячный платеж (6-8%);
  • возврат с покупок (до 30% баллами).

Тарифы кредитной карты Тинькофф Банка Платинум

Лимит у нее средний – до 300 000 ₽. Для снятия наличных она невыгодна, за обслуживание приходится платить по 590 ₽ за год.

2. «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Альфа-Банк и его «100 дней без процентов» занимает второе место в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года благодаря адекватной ставке – от 14,99% годовых. Она выпускается в 3 категориях, потому может обеспечить вас от 500 000 до 1 млн ₽. Если снимать наличные до 50 000 ₽ в мес., не нужно платить комиссию.

Изображение с картой "100 дней без %" от Альфа-Банка

Предусмотрена безвозмездная доставка. Стоимость обслуживания — 590 рублей в год. Недостатками являются: необходимость подачи полного пакета документов, требования к заработку.

3. «Мультикарта» ВТБ

«Все лучшее в одной карте» — слоган ВТБ. И, действительно, она примечательна:

  • длительным беспроцентным периодом (101 день). Причем он действует на приобретение товаров, обналичивание;
  • невысокий процент – от 16%;
  • большой лимит – до 1 млн ₽;
  • бесплатные переводы;
  • отсутствие комиссий за обслуживание;
  • доступность оформления. Получить «Мультикарту» с суммой до 300 000 ₽ позволяется при наличии одного паспорта;
  • возможность смены категорий, по которым предусмотрен кэшбэк до 10%;
  • дополнительный доход – не более 1,50% и др.

Из минусов можно выделить: определенные условия, при выполнении которых предоставляются все эти привилегии, выпуск только для 21-70-летних российских граждан, зарабатывающих не менее 15 000 ₽, обязательное наличие постоянной регистрации.

4. «Visa Signature #МожноВСЁ» Росбанка

Возможности и преимущества «Visa Signature #МожноВСЁ» Росбанка

В ТОП лучших кредитных карт по процентной ставке попал продукт Росбанка «VISA SIGNATURE #МОЖНОВСЁ». Он относится к категории Черная. Благодаря этому лимит варьируется в пределах 1-2 млн ₽, а ставка равна 19% годовых. Льготный период несколько дольше стандартного – 62 дня, но все равно не слишком продолжительный. Кредитор дает держателям бонусы на путешествия, возвращает кэшбэком до 10% в разных категориях. Обслуживать будут бесплатно. А вот комиссию за снятие наличных можно было бы уменьшить (4,90% от величины операции, не менее 250 руб.).

5 лучших кредитных карт с льготным периодом в 2019 году

Льготный период – отличная возможность какое-то время пользоваться деньгами без уплаты процентов. Если вы намерены им пользоваться, должны знать, что обязательно необходимо вернуть средства банку до его окончания. Иначе вы будете не только платить проценты, но и штраф. Грейс-период имеет свойство возобновляться. Это делает его еще более привлекательным. Чаще всего распространяется ЛП на безналичные операции: покупки товаров (в сети, оффлайне), оплата услуг.

Отдельные банки не ограничиваются этим, предлагая беспроцентный период на снятие налички. Средняя продолжительность льготного периода составляет 50-56 дней. Но мы включили в перечень такие карточки, по которым ЛП как минимум 100 дней.

1. «Просто» Восточного

Пока лидирует банк Восточный со своей картой «Просто». Она во многом отличается от обычных кредиток, подойдет тем, кто нуждается в небольшом лимите, а именно 120 000 руб. и менее. Ее выпускают в день обращения, не требуя платы за оформление, пользование. Беспроцентный период достигает 1850 дней или 60 мес. На остаток собственных средств начисляются до 4% в качестве пассивного дохода.

Еще один приятный момент – минимальный возрастной ценз – от 18 лет. В остальном требования жесткие: гражданство РФ, проживание и прописка в регионе наличия банковского отделения, стабильный доход, стаж от 3 мес. Предъявляются паспорт + 2-НДФЛ (если вы младше 26 лет, не являетесь постоянным клиентом).

2. «Почтовый Экспресс 15000» Почта Банка

Среди лучших кредитных карт с ЛП нужно выделить «Почтовый Экспресс 1500» Почта Банка. Она предназначена для небольших трат, т.к. лимит не превышает 15 000 руб. Решение о ее оформлении озвучивается уже через 5 мин. При своевременном погашении долга ЛП продлится до 720 дней (24 мес.). Пластик действует 5 лет, если ним продолжать пользоваться, начнут начислять проценты – 24% годовых.

Беспроцентный период активен, независимо от того, получаете вы наличные или отовариваетесь в магазине. Обслуживают безвозмездно, однако при выпуске необходимо отдать 600 руб. Предоставляют платежный инструмент 18-летним и старше россиянам с постоянной регистрацией, телефоном, паспортом.

3. «120 дней без процентов» от УБРиР

УБРиР выпускает лишь одну кредитку, но вложил в нее ряд преимуществ, за исключением только высокой ставки (27,50-31% годовых). Если вас не смутит этот факт, вы получите:

  • средний лимит – 30 000 -300 000 руб.;
  • длительный ЛП на все операции – до 120 дней;
  • небольшой кэшбэк, зато с любых покупок – 1%;
  • возможность доставки;
  • отсутствие хлопот при оформлении;
  • бесплатное обслуживание при достижении определенной суммы расходов на покупки, включая интернет;
  • минимальный платеж – 3% от суммы долга;
  • возможность оперативного выпуска заемщикам от 19 лет с просрочкой, но не текущей.

Требования к заемщику по кредитной карте УБРиР 120 дней без процентов

После грейс-периода операции совершать невыгодно, т.к. взимается комиссия (почти 5% от суммы).

4. «110 дней без процентов» Райффайзенбанка

Ну, с льготным периодом все понятно, исходя из названия. А вот другие преимущества, которые делают продукт одним из лучших:

  • бесплатные: снятие, переводы (в течение 2 мес., если отрыть ее до конца июня 2019 года), обслуживание (когда траты составляют от 8 000 руб.), доставка;
  • выдача без подтверждения дохода;
  • лимит до 600 000 руб.

Карта «110 дней без процентов» Райффайзенбанка

Когда истечет ЛП, заемщик должен будет платить от 26,50% в год. При несоблюдении условий комиссию за обслуживание начнут взимать величиной 150 руб. за мес. Выдача наличных обойдется в 3% от суммы и дополнительно 300 руб. Получить продукт можно с 23 лет, если есть: заработок от 15 000 — 25 000 руб., постоянная прописка, российское гражданство, телефон, стаж от 3 мес.

5. «100+» Промсвязьбанка

Если закрыть глаза на ставку, которая по окончании льготного периода, будет 26,50%, и на стоимость обслуживания (1190 руб.), кредитку Промсвязьбанка можно также причислить к выгодным. На это есть весомые причины: ЛП более 100 дней, высокий лимит, достигающий 600 000 руб., простое оформление.

Карта «100+» Промсвязьбанка

Помимо этого приятным бонусом является возобнавляемость грейс-периода. «100+» открывают для лиц старше 21 года, которые имеют гражданство, 2 контактных телефона, общий стаж от 1 года, постоянно зарегистрированы или работают в субъекте расположения отделения.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком 2019 года

Кредитные карты с кэшбэком целесообразно оформлять, когда вы часто тратите деньги на покупки, услуги. У банков-эмитентов есть магазины-партнеры, которые возвращают часть потраченной суммы. Сами кредиторы также могут от себя делать возврат средств баллами или процентами, конвертируемыми потом в рубли. Обратите внимание, что кэшбэк распространяется только на финансовые операции, связанные с оплатой товаров, услуг. Существуют категории, по которым банк предлагает cashback. Обычно это:

  • путешествия;
  • развлечения;
  • рестораны, кафе;
  • АЗС;
  • кино, театры и др.

По другим категориям, не входящим в бонусную программу, как правило, возвращают 1%. Самым большим кэшбэком является 10%, единицы предоставляют больше по специальным акциям. Еще некоторые банки готовы начислять ежедневно % на остаток собственных средств, что тоже выгодно. При выборе лучшей кредитки с кэшбэком ориентируетесь не столько на сам размер возврата, сколько на категории.

Посудите сами, вам обещают 15% за покупки билетов, бронирование отелей. Заманчиво? Конечно, но если вы не путешествуете так часто? Поэтому проанализируете, на что конкретно вы тратите денег больше всего. Кроме того, учитывайте тот факт, что возвращают иногда деньги баллами, которые нельзя потратить на свое усмотрение, а только у партнеров банка.

Не упускайте из виду главные характеристики (стоимость обслуживания, ставку, лимит…). Кстати, лучшая кредитная карта с кэшбэком – необязательно бесплатная, т.к. кэшбэк может покрывать затраты на обслуживание пластика. Просто нужно разобраться с бонусной программой, посчитать возможный размер вознаграждения.

1. «Мультикарта» ВТБ

Победителем рейтинга лучших кредитных карт с кэшбэком в 2019 году стала «Мультикарта» ВТБ. Ее условия мы уже описывали, остановимся на бонусной программе. Почему выбор пал именно на нее?! Во-первых, у «Мультикарты» достаточно много опций с высоким cashback.

Бонусные опции по кредитной карте Мультикарта ВТБ

Выгоду она принесет владельцам авто, гражданам, предпочитающим трапезничать в ресторанах. Достойный кэшбэк предусмотрен по любым покупкам – 2,50%, путешествиям (начисляются мили до 5%). Если у вас есть ипотека или потребительский кредит от ВТБ, можно подключить опцию «Заемщик», расплачиваться кредиткой и экономить на платежах.

Ежемесячно вы сможете менять вид вознаграждения, но лучше это делать в конце месяца. Повышенный кэшбэк достается тем, кто тратит от 75 000 руб., а также в первый месяц оформления.

2. «CashBack» Альфа-Банка

Вторым среди лучших кредиток в данном сегменте признан продукт Альфа-Банка «CashBack». Держателю возвращается за оплату топлива 10%. Гурманам полагается 5%. С прочих покупок начисляют 1%. Плюс ко всему, партнеры банка дают до 15% скидки на свои товары. Итого заемщик может экономить до 36 000 руб. в год.

«CashBack» Альфа-Банка

Возможность экономии есть у особ, расплачивающихся пластиком на сумму от 20 000 руб. ежемесячно. Но это не все его плюсы:

  • 62 дней ЛП (на снятие и безналичный расчет);
  • неплохой лимит – 300 000 руб.;
  • бесплатный выпуск.

А теперь о ложке дегтя: обслуживают дорого – 3990 руб., берут высокую ставку и процент при снятии наличных после завершения льготного периода – 25,99% и 4,90% соответственно.

3. Карта «Кэшбэк» Восточного

«Кэшбэк», выпускаемую Восточным Экспресс Банком, также многие называют лучшей, потому что у нее лимит достигает 400 000 руб., ЛП длится 56 дней. Выдача происходит в день обращения, а одобрение – за 5 мин., обслуживают за 0 руб. Действуют 5 бонусных категорий, которые по желанию можно менять ежемесячно.

Вам будет интересно  Обзор кредитных карт банка Восточный Экспресс

Изображение кредитной карты Восточного Экспресс Банка

За АЗС и отдых, онлайн-покупки возвращают до 10%. Независимо от категории, за все покупки вернут 2%. А если покупать онлайн у партнеров Восточного, от стоимости товаров может поступить обратно на карту до 40%. Бонусы начисляются в течение 5 дней, их обменивают на деньги. Для держателей кредиток Восточный подготовил инструкцию пользователя. Ставка начинается с 24%.

На остаток собственных средств поступает доход (до 4%). При оформлении единоразово взимают 1 000 руб. Для справки: в 2018 году портал Выберу.ру сравнил размер cashback, длительность грейс-периода, лимит, ставки, и «Кэшбэк» признал лучшим продуктом.

4. «Platinum» Русского Стандарта

Если оформить кредитку Русского Стандарта «Platinum» с апреля по 30 июня 2019 года, можно воспользоваться спецпредложением – подключить 3 категории для начисления 5% кэшбэка: АЗС/парковки, такси, рестораны, одежда, обувь, кино и др. Размер кэшбэка небольшой. Но в списке лучших «Platinum», потому что допускаются сразу 3 категории, и от партнеров кредитора полагаются скидки.

Бонусная программа является доступной, потому как минимальная сумма для получения cashback равна 5 000 руб. За остальные покупки Русский Стандарт возвращает 1%. Но и это не все. На портале travel.rsb.ru также вы получите бонусы.

Кэшбэк по кредитной карте Платинум Русского Стандарта

Условия платежного инструмента, кстати, — еще одна причина называть его одним из лучших:

  • наличие рассрочки до 12 мес.;
  • бесплатное обналичивание и пополнение;
  • ЛП до 55 дней;
  • лимит кредитования не ниже среднего – 300 000 руб.;
  • сравнительно невысокая ставка – от 21,90% и комиссия за обслуживание – 590 руб.

5. «#всёсразу» Райффайзенбанка

Завершает 5-ку лучших кредитных карт с кэшбэком «#всёсразу», принадлежащая Райффайзенбанку. Ее оформляют с лимитом до 600 000 ₽. ЛП не более 52 дней. Из приятного:

  • оформление по паспорту;
  • быстрый вердикт + доставка без платы за услугу;
  • 5% кэшбэка за любые покупки, в то время как другие устанавливают 1%. Согласно программе лояльности, вы сможете обменять бонусы на деньги, сертификаты;
  • предоставление подарочных баллов;
  • до 30% скидки у партнеров.

Как накопить много баллов по карте всесразу Райффайзенбанка

  • высокая плата за пользование – от 26,50%;
  • годовая комиссия по обслуживанию – 1490-1990 руб. (зависит от дизайна);
  • плата за снятие, пополнение, переводы.

Сравнение кредитных карт 2019 года по бесплатному обслуживанию

Иногда бесплатное обслуживание предоставляется только в первый год, а второй и последующие – платные либо бесплатные, но на определенных условиях (при обороте n-ой суммы денег). Так, например, у Росбанка. Его кредитку «#МожноВСЁ» назвать лучшей явно нельзя, ведь второй год бесплатным будет только, если вы потратили в прошлом 180 000 руб. Иначе плата составит 890 руб.

Однако некоторые кредитно-финансовые учреждения дают возможность получения платежного инструмента без годовой оплаты. При выборе обращайте внимание на ставку и комиссии, в том числе за выпуск. За счет них банки компенсируют недостаток прибыли, связанный с нулевым обслуживанием.

1. Карта рассрочки «Халва» Совкомбанка

У «Халвы» Совкомбанка бесплатные: доставка, обслуживание, оформление, пополнение, пользование рассрочкой на протяжении 1-18 мес., смс-уведомления. Выбрав необходимый режим, заемщик сможет оплачивать ней покупки без процентов или использовать как доходную карту (до 7,50% на остаток собственных средств).

«Халва» Совкомбанка

До 6% от стоимости товаров возвращаются на счет. Принимают пластик не только у партнеров. Есть супербонусы. Возможно снятие денег (до 15 000 руб. за раз) – 2,90% + 290 руб. Столько же платят при переводах. Одобрить могут до 350 000 ₽.

2. Opencard банка Открытие

К лучшим кредитным картам с бесплатным обслуживанием относится и Opencard, эмитентом которой выступает банк Открытие. К факторам, подтверждающим это, относятся: большой лимит (500 000 руб.), возврат со всех покупок (3%), льготный период средней продолжительности (55 дней), невысокая ставка (от 19,90%), возможность бесплатного оформления дополнительных карточек (до 5 шт.) для всей семьи.

Кэшбэк по карте Opencard банка Открытие

3. «Большой cashback» ОТП Банка

У ОТП Банка в линейке 4 продукта. Но больше всего звания «Лучшая» заслуживает кредитка «Большой cashback». Она премиальная, следовательно, с большим лимитом – до 1 млн руб. Помимо бесплатного обслуживания держателю полагаются:

  • кэшбэк 7% на одну из 6 категорий и 1% за остальные приобретения. Максимально дается 36 000 ₽ в год;
  • бесконтактная оплата;
  • пополнение, выпуск без комиссии;
  • % на остаток – 1, 4%;
  • выдача при наличии паспорта;
  • период, в течение которого не нужно платить проценты, — 55 дней.

Чтобы пользование кредиткой не казалось медом, держатель обязан после ЛП платить 24,90% годовых. А снимать наличные вообще не рекомендуется – 34,90%.

Требования к заемщику по кредитной карте ОТП Банка Большой cashback

Лучшие кредитные карты банков в 2019 году без комиссии за обналичивание

Далеко не все жители России открывают кредитные карты для безналичного расчета, многим нужны наличные. Поэтому разумно выбирать такие платежные инструменты, которые не обременены комиссией. Их сегодня на рынке немного. В основном предлагают кредитки с льготным периодом, распространяющимся, в том числе на обналичивание. Значит, после 50-60 дней снимать деньги будет не выгодно. Второй вариант – вроде как комиссии нет, зато ставка на данную операцию повышена, что тоже не в пользу клиента.

Ставка на снятие на личных по кредитной карте АК Барса

Еще может быть такое условие – бесплатное снятие в пределах определенного лимита, например, как у «100 дней без %». Обратите внимание, что обналичивание в банкоматах сторонних банков сопровождается комиссией в любом случае. Ее взимает кредитор, которому он принадлежит. Исключениями являются устройства самообслуживания банков-партнеров.

1. «Просто кредитная карта» Ситибанка

«Просто кредитная карта» предложена на лучших условиях:

  • без комиссии за годовое обслуживание;
  • ЛП на снятие наличных (до 50 дней) даже в сторонних банкоматах;
  • наличие рассрочки до 3 лет (по сниженной ставке);
  • отсутствие штрафов за просрочку платежа;
  • возврат денег с покупок, совершенных в валюте;
  • скидки от партнеров российских и за рубежом;
  • технология оплаты в одно касание;
  • возобнавляемая линия — 300 000 ₽.

От денежных переводов лучше отказаться (комиссия 4,90%). Ставка определяется в индивидуальном порядке (не менее 20,90% и не более 32,90% годовых).

2. Карта «МТС Деньги Zero»

Продукт МТС Банка не может ни попасть в рейтинг, т.к. за него вам не нужно будет платить проценты, если задолженность погашается в срок. Когда ЛП истекает, ставка устанавливается в пределах 10%. Беспроцентный период распространяется на операции по платежам, покупки.

Длится он столько, сколько действует пластик, т.е. 3 года + 20 дней. За обслуживание человек отдает 30 руб., когда пользуется кредитными средствами. В собственных/сторонних банкоматах без комиссии выдают деньги, если соблюдается лимит.

Как пользоваться кредитным лимитом по карте Деньги Zero МТС

К сожалению, сумма кредитных средств у «МТС Деньги Zero» не превышает 150 000 руб. Есть плата за выпуск, но небольшая – 299 руб. Зато карта доступна как студентам с 20 лет, так и пенсионерам до 70 лет. А возможность доставки в очередной раз подтверждает ее статус лучшей.

3. «Рассрочка на все» Восточного

В течение 3 мес. разрешается бесплатно покупать и снимать наличные. Сумма «Рассрочки на все» достигает 300 000 ₽. Как и все продукты Восточного, кредитную карту оформляют быстро и с минимальным пакетом документов. Хорошей также ее делают: бесплатное обслуживание, возможность расчета в онлайн-магазинах, других точках продаж, не являющихся партнерами эмитента, минимальный обязательный платеж. Но самой лучшей ее не назовешь, поскольку: есть плата за оформление, равная 1 000 ₽, довольно высокая ставка 28%.

4. Быстрокарта от Быстроденьги

Четвертое место рейтинга лучших карт с бесплатным обналичиванием заняла Быстрокарта от МФО Быстроденьги. Это платежный инструмент для получения займа в любое время, не выходя из дома, по паспорту. С заемщика не берут платежи по оформлению и обслуживанию, деньги зачисляются мгновенно. Кредиткой удобно оплачивать покупки в отечественных магазинах, заграницей, в интернете.

Быстрокарта от Быстроденьги

Для получения МФО ставит только 3 условия: возраст 18-75 лет, российское гражданство, наличие постоянно дохода. Займ предоставляют на срок до 180 дней в размере 1 000 — 100 000 ₽. Ставка варьируется в пределах 0-1,50% в день.

ТОП кредитных карт 2019 года по процентной ставке

Завершим наш рейтинг с подборки лучших кредитных карт по процентной ставке, которая, разумеется, должна быть наиболее низкой. Вообще, мониторинг рынка показал, что за заемные средства, нужно платить 21-30% годовых. Для сравнения смотрите таблицу.

Банк Наименование Ставка
МКБ Mastercard Standard Visa Classic от 21%
УРАЛСИБ Visa Classic от 23,90%
Связь-Банк «Кредитная карта с повышенным CashBack» 25%
ОТП Банк «Большой cashback» 24,90%
Сбербанк «Классическая» 25,90%
УБРиР «120 дней без процентов» от 27,50%
Восточный «Восторг» 28%
Локо-Банк «Classic/Standard» 28,20%

В завершение

В этом материале мы попытались собрать все лучшие в своем сегменте кредитки, каждая из которых достойна вашего внимания. Отметим, что самую выгодную кредитную карту в 2019 году выявить сложно. Во-первых, их большое разнообразие, во-вторых, идеального варианта все равно не найти. Тем более вы должны выбирать самостоятельно, опираясь на свои требования и желания. Главное, присматривайтесь к таким пластикам, которые просты в получении и имеют побольше полезных, бесплатных функций. Комплексное наполнение сделает его для дисциплинированного заемщика финансовым «плечом».

ТОП выгодных кредитных карт

Главный редактор и эксперт в финансах Виктория Кучвальская

Чтобы понять, в каком банке выдают самые выгодные кредитные карты, придется внимательно пересмотреть рейтинги и тематические статьи со сравнением процентных ставок, лимитов, дополнительных бонусов. При выборе учитываются все важные для будущего держателя параметры, необходимо обращать внимание и на требование банка к клиентам. Чем выгоднее тариф, тем банки придирчивее в отборе претендентов.

Логотип мтс деньги викенд

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки в день обращения
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
  • снятие наличных до 50000 рублей в день;
  • снятие наличных до 600000 рублей в месяц.
Возраст от 20 до 70 лет
Стаж от 3 месяцев
Прописка российская
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
  • 1% базовый кэшбэк;
  • 5% повышенный кэшбэк;
  • можно пользоваться в режиме дебетовой карты при этом будет начисляться кэшбэк на покупки;
  • кэшбэк рассчитывается и начисляется 4 раза в месяц;
  • бесплатная курьерская доставка карты;
  • онлайн оформление за 5 минут;
  • высокий кредитный лимит до 300 тысяч;
  • бесплатный выпуск карты;
  • кэшбэк возвращается деньгами, потратить можно на что угодно;
  • выгодные условия для зарплатных клиентов;
  • можно выпустить до 5 дополнительных карт;
  • Есть чип для бесконтактных платежей, поддерживаются сервисы Apple/Google/ Samsung Pay.
  • небольшой льготный период всего 51 день;
  • высокая комиссия за годовое обслуживание 1200 рублей за основную и каждую дополнительную карты;
  • ограничение на выплату кэшбэка 3000 рублей в месяц;
  • автоматически подключаемая страховка 1,42% (можно отменить);
  • .
  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 5 минут
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания до 1490 рублей
Процент на остаток
Минимальный ежемесячный платеж от 3% до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей
Снятие наличных в своем банке 0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров 0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей
Лимит на операции до 300 000 рублей в месяц снятие наличных
Возраст с 18 лет
Стаж от 3 месяцев на последнем месте работе
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
Cash Back не предусмотрен
  • длинный грейс период 100 дней;
  • льготный период распростряется на любые операции, в том числе снятие наличных, оплата услуг ЖКХ и другие;
  • можно выпустить доп карты;
  • лояльные требования по возрасту заемщика;
  • быстрое рассмотрение заявки, выпуск карты и курьерская доставка;
  • подтверждать доход не обязательно.
  • платная страховка 1% (можно отказаться);

Логотип мтс деньги зеро

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 5 минут
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты нет
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
  • снятие наличных до 50000 рублей в день;
  • снятие наличных до 600000 рублей в месяц.
Возраст от 20 до 70 лет
Стаж от 3 месяцев
Прописка российская
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
Cash Back от 3% до 8% на оплату услуг клиники МЕДСИ
  • можно снимать наличные с кредитно карты без комиссии — основное преимущество и особенность МТС Деньги Зеро (при этом лимит достаточно большой: в день до 50 тыс, в месяц до 600 тыс);
  • можно пользоваться в режиме дебетовой карты, и класть на счет собственные средства, причем их снятие также будет без комиссии;
  • низка плата за обслуживание — всего 30 рублей в день, при этом плата снимается только за те дни, когда вы пользуетесь кредитным лимитом;
  • много вариантов бесплатного пополнения счета кредитной карты, например банковский перевод со счета любой карты, Элекснет, CyberPlat, салоны связи МТС.
  • Есть чип для бесконтактных платежей, поддерживаются сервисы Apple/Google/ Samsung Pay.
  • при выпуске карты автоматически подключается страховка 1,42% от кредитного лимита (можно отключить);
  • оформление для лиц только старше 20 лет;
  • кэшбэк начисляется только по оплате услуг в клинике Медси;
  • небольшой кредитный лимит — до 150000 рублей;
  • платное смс информирование;
  • платный выпуск — 299 рублей.

Логотип 110 дней кредитная карта райфф

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки срочно
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Процент на остаток
Минимальный ежемесячный платеж 4%
Снятие наличных в своем банке Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним. Далее 3% от суммы операции + 300 ₽
Снятие наличных в банкоматах партнеров Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним. Далее 3% от суммы операции + 300 ₽
Лимит на операции снятие наличных: до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц
Возраст с 23 до 67 лет
Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт, анкета
Подтверждение дохода да
Cash Back Кэшбэк у партеров банка и Мастеркард. Возврат 100 ₽ за каждую покупку от 1 000 ₽ в декабре 2020
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • моментальный выпуск карты;
  • преимущества по программе Mastercard Gold;
  • отличная техподдержка;
  • удобное приложение;
  • первые 2 месяца можно снимать наличные без комиссии;
  • возможно использование собственных средств;
  • карту можно получить не подтверждая доход;
  • большой кредитный лимит до 600 тыс и длинный грейс период до 110 дней.
  • большой штраф за просрочку минимального обязательного платежа; высока] процентная ставка по операциям снятия наличных.

Логотип карта мтс кэшбэк

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки срочное
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты нет
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
  • кредитные средства напрямую со счета 4% от суммы операции.
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
  • кредитные средства напрямую со счета 4% от суммы операции.
  • снятие наличных до 50000 рублей в день;
  • снятие наличных до 600000 рублей в месяц.
Вам будет интересно  14 лучших кредитных карт со 100 процентным одобрением
Возраст от 20 до 70 лет
Стаж от 3 месяцев
Прописка российская
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
  • 1% базовый кэшбэк;
  • 5% повышенный кэшбэк;
  • до 25% для покупок в интернет магазинах партнеров.
  • можно использовать в режиме собственных средств (нулевого кредитного лимита);
  • особые условия для абонентов МТС Премиум;
  • большой льготный период кредитования;
  • бесплатное обслуживание.
  • при выпуске карты автоматически подключается страховка 1,42% от кредитного лимита (можно отключить);
  • оформление для лиц только старше 20 лет;
  • накопленный кэшбэк можно потратить только на мобильную связь МТС или покупки в салонах связи одноименного оператора и его партнеров;
  • ограничена максимальная сумма кэшбэк в месяц (10 тысяч рублей);
  • при заявленном кредитной лимите до 500 тысяч рублей, фактически редко одобряют более 100 тысяч.
  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 1 день
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard МИР
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass)
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания от 0 рублей
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж 5%
Снятие наличных в своем банке 4.9% от суммы операции + 390 ₽
Снятие наличных в банкоматах партнеров 4.9% от суммы операции + 390 ₽
Лимит на операции снятие наличных не более 500 тыс в день, 2 миллиона в месяц
Возраст от 21 до 62 лет
Стаж от 1 года
Прописка постоянная российская в регионе присутствия ПСБ
Документы паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода да
Cash Back от 1% до 10%
  • лимит до 100 тысяч рублей только по паспорту;
  • повышенный кэшбэк на ряд категорий;
  • кэшбэк 1% на операции пополнения карты в счет погашения долга;
  • высокий кредитный лимит для зарплатного проекта — до 600 тысяч рублей;
  • невысокая стоимость обслуживания для карт с повышенным кэшбэком;
  • бесплатный выпуск карты;
  • кэшбэк возвращается деньгами, потратить можно на что угодно;
  • только для граждан в возрасте от 21 до 62 лет;
  • кредитный лимит свыше 100 тысяч можно получить только в офисе ПСБ, подтвердив доход;
  • для начисления кэшбэка необходимо тратить по карте больше 10 тыс в месяц;
  • ограничения на кэшбэк в месяц до 2000 рублей;
  • в интернет-банке нельзя посмотреть мсс код операции;;
  • небольшой льготный период — всего 55 дней;
  • комиссия 990 рублей за изменение категории повышенного кэшбэка;

Банк открытие кредитная карта опенкард

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 5 минут
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
  • снятие наличных до 200 000 рублей в день;
  • снятие наличных до 1 000 000 рублей в месяц.
Возраст с 21 до 75 лет
Стаж от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка российская, в регионе присутствия банка
Документы паспорт
Подтверждение дохода да
Cash Back от 3% до 11% (программа лояльности Максимум)
  • лимит до 100 тысяч рублей только по паспорту;
  • скидка 20% на билеты и отели;
  • бесплатное обслуживание карты;
  • плату за выпуска 500 рублей можно вернуть;
  • платежные системы Виза и Мастеркард на выбор;
  • один из самых высоких процентов кэшбэка.
  • можно оформить только с 21 года;
  • не выдается индивидуальным предпринимателям;
  • необходим стаж работы от 3 месяцев на последнем месте;
  • не начисляется процент на остаток собственных средств;
  • сложная система расчета кэшбэка;
  • кредитная карта выпускается только в рублях;
  • небольшой льготный период — всего 55 дней.

Банк открытие 120 дней кредитная карта

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки в день обращения
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave)
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 1200 рублей
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж 3% но не менее 500 рублей + начисленные проценты
Снятие наличных в своем банке без комиссии
Снятие наличных в банкоматах партнеров без комиссии
Лимит на операции до 200 000 рублей в день до 1 000 000 рублей в месяц, суммарно по всем картам
Возраст с 21 до 75 лет
Стаж от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка РФ
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
Cash Back нет
  • снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии;
  • грейс период целых 120 дней;
  • бесплатный выпуск карты;
  • до 5 доп карт;
  • плату за обслуживание можно вернуть;
  • один из самых высоких процентов кэшбэка.
  • нет кэшбэка;
  • для оформления карты нужен не только паспорт но и второй документ;

Банк восточный кредитная карта кэшбэк

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки до 24 часов
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
  • 4,9% + 399 руб за счет кредитного лимита;
  • бесплатно за счет собственных средств.
  • 4,9% + 399 руб за счет кредитного лимита;
  • бесплатно за счет собственных средств.
Возраст c 21 до 71 лет
Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
  • до 30% в магазинах-партнерах банка Восточный;
  • до 40% за онлайн покупки по ссылке интернет-магазина.
  • можно использовать в качестве дебетовой, на остаток начисляется до 4%;
  • в первые 3 месяца можно снимать наличные по очень низкой ставке;
  • можно оформить онлайн, нужен только паспорт;
  • бесплатное обслуживание;
  • низкие комиссии по переводам;
  • минимальный обязательный платеж всего 1%;
  • сначала выдается только неизменная карта;
  • для лиц младше 25 лет обязательно подтверждение дохода;

Банк восточный кредитная карта кэшбэк

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 30 минут
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска от 0 рублей
Стоимость обслуживания бесплатно
Процент на остаток
Минимальный ежемесячный платеж 1% минимум 500 рублей
Снятие наличных в своем банке 4,9% плюс 399 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров 4,9% плюс 399 рублей
Лимит на операции снятие наличных не более 150 тыс в день, 1 миллиона в месяц
Возраст 21 — 75 лет
Стаж от 3 месяцев
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
  • Тепло до 5%.
  • Онлайн покупки 15%.
  • За рулем до 10%.
  • Отдых до 10%.
  • Все включено 2%.
  • льготный период распространяется на все операции, в том числе снятие наличных;
  • 90 дней грейс период;
  • высокий кредитный лимит;
  • небольшой ежемесячный платеж;
  • выдается клиентам старше 21 года;
  • дорогое смс информирование;
  • для лиц младше 25 лет нужно подтвердить доход, иметь стаж работы от 1 года, нельзя подать онлайн заявку;

Ситибанк кредитная карта сити селект

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки до 24 часов
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания от 950 до 3 338 рублей
Процент на остаток
Минимальный ежемесячный платеж
Снятие наличных в своем банке 4,9% минимум 490 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров 4,9% минимум 490 рублей
Лимит на операции Максимальная сумма безналичного перевода на карту — 75000 рублей, общий месячный лимит — 400 тысяч рублей
Возраст с 22 лет
Стаж от 3 месяцев
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт
Подтверждение дохода да
  • выгодная бонусная программа;
  • невысокие ставки по кредиту;
  • дорогое смс информирование;
  • высокая стоимость обслуживания;
  • высокая комиссия за снятие наличных;

Ренессанс банк кредитная карта 365

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки в день обращения
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
  • собственные средства без комиссии;
  • заемные средства 2,9% плюс 290 рублей;
  • собственные средства без комиссии;
  • заемные средства 2,9% плюс 290 рублей;
Возраст от 24 до 65 лет
Стаж от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт
Подтверждение дохода да
  • при POS-обороте до 15 000 рублей за календарный месяц — 1%,
  • при POS-обороте от 15 000,01 до 75 000 рублей за календарный месяц — 1,5%,
  • при POS-обороте свыше 75 000,01 рублей за календарный месяц — 3%.
  • Лимит Бонусов, начисляемых за календарный месяц — 3 000 единиц.
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • много вариантов пополнения баланса карты;
  • грейс период небольшой и распространяется только на безналичную оплату;
  • маленький кредитный лимит — до 300 тысяч;
  • возрастные ограничения для заемщиков;
  • маленький кэшбэк;
  • высокий процент на снятие наличных;

Логотип кредитной карты универсальная атб банк

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки до 24 часов
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
  • 4,9% + 390 рублей из кредитного лимита;
  • за счет собственных средств бесплатно.
  • 4,9% + 390 рублей из кредитного лимита;
  • за счет собственных средств бесплатно.
Возраст от 21 до 70 лет
Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт
Подтверждение дохода да
Cash Back от 2% до 10% в выбранной категории
  • большой грейс период — 120 дней;
  • минимальный обязательный платеж всего 3%;
  • грейс период действует на сняти наличных;
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • до 100 000 рублей можно получить только по паспорту;
  • кэшбэк до 10% в одной из категорий, категории можно менять;
  • есть бесплатная курьерская доставка;
  • карта неименная;
  • большая комиссия за снятие наличных;
  • дорогое смс информирование;

Логотип кредитной карты выгода экспобанк

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки срочное
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж 5 %
Снятие наличных в своем банке 3,9% + 390 руб
Снятие наличных в банкоматах партнеров 3,9% + 390 руб
Лимит на операции снятие наличных до 300 000 руб в день, до 300 000 руб в месяц
Возраст с 21 до 70 лет
Стаж нет требований
Прописка не требуется
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
Cash Back нет
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • до 200 тысяч можно получить без подтверждения дохода;
  • автоматическая активация;
  • нет кэшбэка;
  • грейс период не распррстраняется на снятие наличных;
  • небольшой льготный период;

Логотип кредитной карты кэшбэк на все райффазенбанк

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки срочное
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Процент на остаток
Минимальный ежемесячный платеж 4%
Снятие наличных в своем банке 3% + 300 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров 3%, минимум 300 рублей
Лимит на операции снятие наличных до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц
Возраст от 23 до 67 лет
Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка не требуется
Документы паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода да
Cash Back Кэшбэк 1,5%
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • отличная техподдержка;
  • удобное приложение;
  • возможно использование собственных средств;
  • карту можно получить не подтверждая доход;
  • большой кредитный лимит.
  • большой штраф за просрочку минимального обязательного платежа; высокая процентная ставка по операциям снятия наличных.

Логотип карта наличные райффазен

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки срочное
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 890 рублей
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж 4%
Снятие наличных в своем банке Без комиссии!
Снятие наличных в банкоматах партнеров Без комиссии!
Лимит на операции снятие наличных до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц
Возраст с 23 до 67 лет
Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка не требуется
Документы паспорт
Подтверждение дохода да
  • снятие наличных в банкоматах Райффазенбанка и банках партнеров без комиссии;
  • большой кредитный лимит;
  • подтверждение дохода не обязательно;
  • возможно использование собственных средств;
  • большой штраф за просрочку минимального обязательного платежа; льготный период не распространяется на рперации снятия наличных.

Логотип втб карта возможностей

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки срочное
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
  • без комиссии за счет собственных средств;
  • 0% — за счет кредитных средств в сумме до 50 000 руб. в мес., далее 5,5%, мин. 300 руб. от суммы снятия
  • 1%, мин. 300 руб. — за счет собственных средств;
  • 5,5%, мин. 300 руб. — за счет кредитных средств.
Возраст с 21 года
Стаж
Прописка Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Документы паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода да
  • 1,5 бонусных рублей за каждые 100 руб. покупки и до 15% за покупки у партнеров «Мультибонус», которые конвертируются в рубли по курсу 1 рубль = 1 бонус;
  • Также возможен обмен на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты на путешествия и развлечения, оплата финансовых услуг банка) из каталога программы Мультибонус;
  • бесплатные выпуск и обслуживание;
  • грейс период 110 дней;
  • выгодный кэшбэк;
  • можно снимать наличные без процентов в счет кредитного лимита;
  • до 5 дон карт бесплатно;
  • высокие лимиты на сняти наличных;
  • смс информирование в базовом пакете бесплатно;
  • неустойка за ненадлежащее исполнение договора — 36,5% годовых;

Кредитная карта: может ли она быть выгодной

Люди, уже бравшие кредиты, не сомневаются: сиюминутный комфорт в скором времени будет перекрыт убытками из-за переплаты. Потратив определенную сумму, вернуть придется на 20, а то и 40% больше. Однако выгодные кредитные карты с кэшбэком, грейс-периодом и другими бонусами могут опровергнуть эту истину.

Чтобы процентная ставка не стала непосильным бременем, важно правильно выбирать карту и внимательно читать условия ее использования. Льготный период позволяет отложить платеж и вернуть потраченную сумму в комфортном для владельца карты режиме. Важно уложиться в указанные 50 или 100 дней, не забывая вносить минимальный платеж каждые 21 день. При соблюдении этих условий платить проценты не придется, а льготный период будет возобновляться до конца действия карты. Клиент может сделать перерыв: новый грейс-период начнется лишь после очередной покупки. Такая система выгодно отличает современную кредитную карту от классического банковского кредита.

Как получить выгодную кредитку

С заявкой можно обратиться в отделение выбранного банка или оформить карту прямо на сайте. Достаточно заполнить небольшую анкету, приложив к ней фото документов. Претендент не может быть моложе 18 лет, ему понадобятся паспорт и справка о зарплате или выписка с расчетного счета.

Оформить кредитную карту на выгодных условиях можно прямо в день обращения. Таким образов выпускают неименные моментальные карты, объединяющие все основные преимущества кредиток. Изготовление именной карты займет 2-3 дня, получить ее можно в любом отделении выбранного банка или заказать курьерскую доставку на дом.

Лучшие условия и тарифы

Понять, какая кредитная карта самая выгодная, поможет сравнение основных параметров. Существуют универсальные карты, кредитки для покупок в определенных сетевых магазинах, карты для путешественников, автомобилистов, геймеров, пенсионеров и молодежи. Каждый банк выпускает несколько вариантов карт, в самых крупных их число доходит до 2 десятков.

Кредитный лимит До 1 000 000 рублей
Процентная ставка на покупки От 9% до 39,9% годовых
Процентная ставка на снятие наличных До 49,9% годовых
Льготный период 52 – 110 дней
Кэшбэк От 1% до 30%
Вам будет интересно  Кредитные карты Почта Банка в 2022 году: условия, как оформить?

Выгодные условия для кредитных карт включают бесплатный выпуск и обслуживание. Некоторые программы допускают выпуск дополнительных карт, привязанных к основному счету. Еще одна удобная опция – возможность хранения собственных средств и начисление процентов на остаток. Таким образом карта становится универсальной, объединяя преимущества кредитной и дебетовой.

Топ выгодных кредитных карт

Однозначно ответить на вопрос, у каких банков самые выгодные карты, сложно. Каждый банк имеет топовые программы и то, что идеально подойдет одному пользователю, может показаться не самым лучшим для другого. Специалисты советуют обратить внимание на следующие популярные категории кредитных карт.

С льготным периодом

  • Самая выгодная карта с льготным периодом подойдет людям, умеющим рассчитывать свои покупки и аккуратно вносить ежемесячные минимальные платежи. Их необходимо уплачивать в определенный день каждого месяца, указанный в кредитном договоре. Важно помнить, что отсчет грейс-периода начинается с первой покупки, с для каждого нового приобретения время отсрочки сокращается.
  • Большинство банков устанавливают грейс-период до 52 дней, отдельные карты предлагают удлиненный льготный период до 110 дней. Абсолютный максимум может достигать 200 дней, но подобные карты предлагают далеко не все банки.
  • Если условия договора не будут соблюдены и держатель задержит платеж, льгота по ставкам будет отменена. Владельцу карты придется уплатить все проценты, а возможно и штраф за просрочку. Чтобы этого не произошло, нужно рассчитывать свои силы и следить за датами, чтобы не пропустить дату очередного платежа. Грейс-период не распространяется на снятие наличных и приравненные операции переводы, выписывание чеков).

Для снятия наличных

Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных не предусматривает дополнительных комиссий и действует по всему миру. Конвертация проводится по курсу банка, выпустившего карту. Процентная ставка за обналичивание не должна превышать 39,9%, но лучше, если она будет ниже. Интересные предложения имеются практически в каждом крупном банке.

С кэшбэком

Самые выгодные программы гарантируют кэшбэк не менее 1% за все покупки. Многие карты обеспечивают повышенный возврат за приобретение товаров определенных категорий: АЗС, рестораны, заказ такси, подписка на музыку или фильмы.

Увеличенный кэшбэк положен и за покупки в сетях, в сотрудничестве с которыми выпущена та или иная карта: «Перекресток», «Магнит», «Пятерочка» и других. Максимальный возврат дается за приобретения у компаний-партнеров банка, он доходит до 30, а в отдельных случаях и до 50%. Актуальный список компаний есть на официальном сайте каждого банка, он регулярно обновляется и пополняется.

Самые выгодные карты 2021: где их оформить

Понять, в каком банке выгоднее взять кредитную карту, помогут специальные рейтинги и сайты, собравшие информацию обо всех актуальных предложениях. Топ 10 самых выгодных кредитных карт предлагают следующие финансовые учреждения:

  • Райффайзенбанк;
  • Тинькофф;
  • МТС Банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Ситибанк;
  • Банк Восточный;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк.

Понять, кредитная карта какого банка самая выгодная, помогут и отзывы реальных клиентов. Их можно найти на независимых сайтах и специализированных форумах. Стоит учесть, что выгодные условия сохраняются только при четком соблюдении всех пунктов кредитного договора. В противном случае держателя карты ждет переплата в виде повышенных процентов и штрафов, а также негативные отметки в кредитной истории.

4 ключевых момента, которые нужно изучить и сравнить в предложениях банков:

  • кредитный лимит;
  • грейс период;
  • процентная ставка;
  • наличие бонусов и кэшбэка.

Кредитный лимит устанавливается в зависимости от нескольких факторов, обычно это уровень дохода и долговой нагрузки, регион проживания, социальный статус и тп. Обычно может быть зафиксирован в размере от 30 000 до 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить мЕньший лимит, чем вы запрашивали. Но если вы будете соблюдать финансовую дисциплину в пользовании кредиткой, со временем банк может его увеличить.

Грейс период (льготный период) – то, ради чего оформляют кредитные карты большинство россиян. Позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно на протяжении определенного периода времени. Обычно это 55 – 100 дней, но некоторые банки предлагают до 240 дней льготного периода. Практически все банки в тарифах указывают, что льготный период не распространяется на снятие наличных.

Процентная ставка и общие расходы по карте. Сравнивайте взимает ли банк средства за выпуск карты и годовое обслуживание. Часто устанавливаются условия для бесплатного годового обслуживания (например поддержание минимального ежемесячного оборота по карте, или остатка денежных средств). Также обращайте внимание на процент за пользование кредитными деньгами вне льготного периода, а также по операциям снятия наличных. Кроме того не забывайте о возможных штрафах и неустойках.

Кэшбэк. Дополнительный бонус от использования кредитной карты, позволяет возвращать часть потраченных средств в выбранной категории (например онлайн покупки, аптеки, АЗС, детские товары и др). Обычно банком устанавливается ограничение по начисляемому ежемесячному кэшбэку. Обращайте внимание на характер кэшбэка: потраченные деньги возвращаются в виде бонусов, которые либо могут конвертироваться в рубли (потратить их можно на что угодно), либо нет (обычно такой кэшбэк называют фантиками и расплатиться ими можно к примеру только в магазинах-партнерах банка).

Рекомендуем обратить внимание на предлагаемые кредитные карты от Сбербанка, Альфа банка, ВТБ, Тинькофф, Ситибанка, МТС банка и других.

Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.

Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.

В целях безопасности, обычно кредитную карту выдают неактивированной в конверте вместе с инструкцией по активации. В зависимости от банка, это можно сделать:

  • в смс сообщении (на указанный номер телефона отправить последние 4 цифры карты);
  • по телефону (для идентификации обычно нужно сообщить оператору персональные данные, последние 4 цифры карты, кодовое слова и тп);
  • верификация через интернет банк в личном кабинете (редко используется из за уязвимости);
  • в банкомате (вставить карту и ввести пин код);
  • в офисе банка.

Иногда активация карты происходит автоматически после выдачи и не требует дополнительных действий. Также помните, что активировать карту можно не сразу, а спустя какое-то время (например с целью экономии на плате за обслуживание).

Льготный период – это время, в течение которого на потраченные средства не начисляется процент. Банки выпускают кредитки с разным грейс периодом – к примеру от 50 до 240 дней.

Важно понимать разницу между понятиями:

  • льготный период – в течение этого времени банком не начисляются проценты;
  • отчетный период – срок, в течение которого вы совершаете покупки;
  • платежный период – время, в течение которого вы должны вернуть долг.

Если у кредитной карты установлен увеличенный льготный период, то необходимо вносить обязательные минимальные платежи (обычно от 1% до 8% от суммы долга).

  • Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
  • Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
  • Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
  • Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
  • Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
  • Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.

Самое главное на наш взгляд, понимать что заводить кредитную карту стоит только имея стабильный доход. Во-вторых прежде чем начать ей пользоваться нужно обязательно изучить и понять все условия договора во-избежание неприятных сюрпризов.

Как с помощью кредитной карты можно не только тратить, но и зарабатывать:

  • Выбирайте варианты с начислением процента на остаток. Многие банки предлагают использовать кредитку также как копилку собственных средств. Сопоставьте стоимость годового обслуживания и возможный доход, который вы можете получить – если итог, в вашу пользу, можно начать зарабатывать.
  • Кэшбэк. Если вы много тратите в определенной категориии (например вы автолюбитель), выберите кредитную карту с начислением кэшбэка по данному виду трат (от 1% до 10%). Таким образом можно сэкономить до 10000 – 15000 рублей в месяц.
  • Участие в программах лояльности. Кобрэндинговые карты пользуются спросом и популярны и клиентов банков. В отличие от кэшбэка вы будете получать не деньги, а баллы на бонусном счете (например мили Аэрофлота для часто летающих пассажиров).
  • Некоторые владельцы кредитных карт пользуются более сложными схемами, например полученную зарплату сразу же размещают на депозитных счетах с начислением процентов, а расплачиваются везде кредиткой в рамках льготного периода.

Ваша кредитная карта должна быть:

  • обязательно именной — имя должно совпадать с написанием в загранпаспорте;
  • с чипом – платежные терминалы за границей редко принимают карты с магнитной полосой;
  • подходящей для онлайн оплат, например за такси, гостиницу и т.п.(иметь трехзначный код на обороте);
  • быть выпущенной в рамках международных платежных систем VISA или Masercard (принимаются практически в любых странах).

Чтобы избежать лишних трат, рекомндуется использовать мультивалютную кредитную карту, либо карту в валюте страны, в которую вы едете.

Помните: при оплате за границей деньги списываются с карты не сразу, а спустя 2-3 дня, в момент оплаты они лишь блокируются на счете.

Да, возможно, однако обычно это не выгодно. Банк устанавливает достаточно высокие комиссии за перевод денег со счета на счет (до 10%), кроме того по данным операциям не действует льготый период.

Практически все банки устанавливают комиссии по операциям снятия наличных, поэтому кредитку выгодно использовать именно для безналичных оплат. Однако все же существуют специальные предложения по кредитным картам с беспроцентным снятием наличных, например карта МТС Деньги Зеро.

Если в момент оформления кредитной карты вы дали согласие на подключение страховки (например жизни и здоровья, или от потери кредитки), а она вам не требуется, рекомендуется отключить эту платную опцию.

Сделать это можно:

  • через оператора колл-центра пройдя процедуру верификации;
  • в мобильном банке;
  • заполнив заявление в отделении банка.

Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:

  • убедиться, что задолженность по карте нулевая;
  • через мобильный банк или в личном кабинете отключить все платные услуги, страховку и т.п. ;
  • если на кредитном счету у вас хранятся собственные средства, их необходимо снять или перевести;
  • обратиться в отделение (лучше в то, где была выпущена кредитка) с паспортом и написать заявление о закрытии по форме банка;
  • уточнить срок рассмотрения заявления;
  • по истечение срока обратиться в банк и получить справку о закрытии счета.

Если банк не имеет отделений и работает онлайн (например Тинькофф), можно подать заявление на закрытие счета через интернет.

Автор сайта Топкредитобзор Марина Сотникова

Эксперт сайт Топкредитобзор Виктория Кучвальская

Виктория Кучвальская — человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

под 0 процентов

Раскрытие информации по кредитным предложениям:

Годовая процентная ставка, срок займа и платежи по займам оцениваются на основе анализа предоставленной вами информации, данных, предоставленных другими кредиторами о вашей кредитной истории, и общедоступной информации. В некоторых случаях чтобы получить займ, вы должны предоставить дополнительную документацию, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вся информация о займе в конкретном МКК/МФК на сайте Топкредитобзор предоставляется без гарантии на 100% точность, а предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия по кредитным объявлениям никоим образом не являются обязательными. Мы прилагаем все усилия, чтобы показать вам последние условия кредитного продукта, однако эта информация не исходит от нас, и, следовательно, мы не гарантируем ее точность 24 часа в сутки. Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей, кредитным рейтингом будут иметь право на самую низкую доступную процентную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению скоринговой системой оценки заемщика на сайтах микрофинансовых организаций.

  • О проекте
  • Контакты
  • Главный редактор
  • Конфиденциальность
  • Соглашение
  • Отказ
  • Как мы зарабатываем
  • Кредиторы
  • Телеграм канал

© 2022 «TopCreditObzor.ru» (TCO) бесплатный финансовый супермаркет. Проект не является платным аггрегатором займов, финансовых и иных услуг не оказывает. Не собирает и не предоставляет данные пользователей третьим лицам. Все информационные сервисы на проекте topcreditobzor.ru предоставляются бесплатно. Копирование материалов сайта разрешено с обязательной ссылкой на источник. Предложения, описания и графическая информация не являются публичной офертой. Конечные условия по займам уточняйте на официальных сайтах микрофинансовых организаций. Сайт не несет ответственности за последствия заключенных договоров о оказании кредитных услуг на сайтах МФО представленных на проекте topcreditobzor.ru. Логотипы, товарные знаки, фирменный стиль используемые в изображениях к статьям и материалам сайта являются собственностью их законных правообладателей. Сайт topcreditobzor.ru носит информационный характер и не является официальным представителем микрофинансовых организаций.

Звоните, 8 (800) 301 54 18 | Пишите, [email protected]

Представленные на сайте компании присутствуют в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Все компании действуют на основании Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Самые выгодные кредитные карты

Тинькофф Платинум от от Тинькофф Банка

Если правильно пользоваться кредитной картой, то можно получить немалую пользу. При оформлении выгодной кредитной карты держатель такой ничего не теряет – если обслуживание бесплатное и есть льготный период. Пользователь может использовать ее в качестве финансовой подушки безопасности.

Какая кредитная карта самая выгодная?

Лучшие предложения предполагают бесплатное оформление и обслуживание. Почти по всем кредиткам есть беспроцентный срок, который распространяется при совершении безналичных платежей. Дополнительно банки России предлагают:

    ;
  • начисление процентов на остаток;
  • бонусы и другие привилегии.

Условия обслуживания

Выгодный процент по кредиткам составляет от 0%, а максимально допустимый лимит – 3 млн рублей. Последний зависит от предоставленных документов и кредитной истории получателя. Можно найти предложения:

  • с оплатой обслуживания со второго года;
  • без комиссий за досрочное погашение кредита;
  • с возобновляемой кредитной линией.

Бонусы и привилегии

При выборе оптимального для себя варианта, где выгодно взять кредитную карту, легко найдете предложение с индивидуальным дизайном карточки, доставку карты и возможность круглосуточно получить поддержку от банка. Многие из них поддерживают технологию бесконтактной оплаты или позволяют расплачиваться в магазинах с помощью смартфонов.

К бонусам относится и участие в определенных программах, позволяющих получать дополнительные выгоды при совершении покупок в определенных категориях товаров.

ТОП выгодных кредитных карт

Банки, предлагающие выгодный процент, часто предлагают индивидуальные условия. К лучшим предложениям относятся:

Как правильно пользоваться картой?

Выгодно пользоваться кредитной картой можно, если успевать погасить долг во время платежного срока льготного периода, тогда проценты не будут начисляться.

  • Применять кредитку стоит для безналичных платежей за покупки и услуги.
  • При снятии наличных могут начисляться дополнительные комиссии.
  • Дешевые карточки предполагают бесплатное годовое обслуживание, но для него нужно выполнить определенные действия, например, ежемесячно совершать приобретения по кредитке на сумму, установленную банком.

Самые доступные кредитки представлены на нашем сайте. Вы без проблем найдете оптимальный вариант, сможете подать онлайн-заявку.

Источник http://vzayt-credit.ru/kreditnye-karty-2019/

Источник http://topcreditobzor.ru/cards/credit-card-vygodno

Источник http://bankiros.ru/credit-cards/samaya-vygodnaya

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.