Главная / Лизинг / Чем лизинг отличается от кредита?
Опубликовано: 15 ноября 2021

Чем лизинг отличается от кредита?

Чем лизинг отличается от кредита?

Лизинг — аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа.

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.

Дополнительное отличие лизинга от кредита еще и в том, что после оформления необходимого пакета документов, техника, оборудование или производственное помещение остается собственностью компании.

Но потребитель имеет право пользоваться ими — организовать производство, работать и зарабатывать.

Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на рынке финансового обеспечения, рассматривают с каждым клиентом индивидуальные условия аренды, часто не требуя первоначального взноса и предоставляя гибкие графики платежей. В чем разница с банками, которые могут принимать решение о выдаче кредита могут несколько дней, а свою платежеспособность заемщик должен доказывать, собирая немалый пакет документов.

Плюсы и минусы лизинга

  1. сроки финансирования больше, чем при кредитовании. В среднем — от года до 5-ти лет, при этом ставка не растет по принципу «чем дольше срок, тем выше проценты»,
  2. взятая в аренду техника и/или имущество обслуживается арендодателем и находится на полном обеспечении лизинговой компании до момента окончания договора,
  3. договор по предоставлению аренды, как правило, заключают быстро (в среднем, за день) — это отличается от кредита, где сроки рассмотрения заявки — несколько дней и больше,
  4. согласно законодательству о сельском хозяйстве, малом бизнесе и некоторых других отраслей предпринимательства, при приобретении имущества в лизинг могут быть предоставлены скидки, льготы или субсидии — в чем разница с обычным кредитованием,
  5. повышенная процентная ставка — то, чем отличается лизинг от кредита — но при расчете долгосрочной аренды этот минус может превратиться в плюс,
  6. при лизинге более гибкие условия расчета платежей — есть возможность изменить график. Например, учитывая сезонность — посевная, сбор урожая — если речь идет об агропромышленном секторе,
  7. в расчет платежей можно включить оплату налога на имущество, транспортного налога и страхование,
  8. лизинговые платежи облагаются НДС, в отличие от выплат по кредиту — но, если предприниматель работает на «упрощенке» (УСН), уплаченные лизинговые платежи НДС увеличивают затраты по договору лизинга,
  9. можно взять оборудование или технику, бывшую в употреблении — это сэкономит средства.

Что такое кредит?

Кредит — предоставление финансов или имущества под проценты физическому или юридическому лицу при участии банков или других учреждений.

Подробнее о выдаче кредита и его видах можно узнать здесь.

Разбираем лизинг на примере

  • Приобретая автомобиль в лизинг нужен первоначальный взнос — как правило, от 5%. При этом залоговое обеспечение отсутствует. В то же время при оформлении кредита, в отличие от лизинга, первоначальный взнос не требуется. Но в качестве залога оформляется имущество заемщика.
  • Лизинг отличается от кредита тем, что на авто распространяется скидка от 10 до 25%. В то время как при кредите скидка на покупку транспорта может быть только при акциях или распродажах.
  • Так как при лизинге автомобиль находится в собственности лизинговой компании, кредитная история арендатора не загружена.
  • Налогообложение при лизинге включено в себестоимость. А в соответствии с условиями договора существует возможность значительно снизить налог на амортизацию.
  • При условии несоблюдения арендатором договора, лизинговая компания может изъять предоставленное имущество самостоятельно — без судебного решения. В отличие от лизинга, в случае неисполнения договора лицом, на которое оформлен кредит, изъятие автомобиля происходит только в судебном порядке.
  • Лизинг предоставляет дополнительные услуги по обслуживанию и регистрации транспортного средства на протяжении всего срока договора, чем отличается от кредита.
  • Разница лизинга от кредита также в рисках — у лизинговой компании они минимальны. Автомобиль все время аренды находится в собственности компании — как мы уже сказали, его можно изъять в одностороннем порядке без решения суда. Банки, предоставляя кредит, обладают более повышенными рисками. Поэтому и необходимо дополнительное время перед одобрением заявки. Довольно часто — немалое.

Воспользовавшись этим примером, сравнивая лизинг и кредит, можно проанализировать, какие из вышеназванных условий — и их сочетание — для вас наиболее оптимальны.

Что выбрать?

Не существует однозначного мнения по данному вопросу. Каждый вариант приобретения имущества в лизинг и кредит следует рассматривать отдельно — в зависимости от состояния вашего бизнеса и дел на производстве.

Вам будет интересно  Лизинг – что это и в чем его плюсы и минусы для бизнеса

В любом случае, приобретая имущество или технику в кредит или лизинг — для развития бизнеса или использования в личных целях — необходимо учитывать все нюансы, связанные с вашим бизнесом — только так вы сможете подобрать наиболее оптимальный вариант, подходящий именно вам.

Найдите время для тщательного изучения правил предоставления как средств, выдаваемых в кредит, так и для лизинга. Проанализируйте доходы и прибыль, спрогнозируйте окупаемость, просчитать риски — только так можно сделать правильный выбор, способствующий росту и развитию вашего бизнеса.

Автомобиль в лизинг. 6 шагов для тех, кто решил приобрести авто

Каждый бизнесмен, предприниматель, менеджер рано или поздно задается вопросом о привлечении дополнительных средств для бизнеса. Задачи для этого могут быть разными: будь то деньги на расширение автопарка или увеличение объема оборотных средств. Сегодня поговорим о первой ситуации. Дмитрий Лаганцов, директор транспортной компании «ГлавДоставка» в Беларуси, рассказал, как расширяет свой бизнес с помощью услуги лизинга автомобилей от МТБанка.

Мы узнали у Дмитрия, как решиться на приобретение авто в лизинг и как определить наиболее выгодные условия для вашего бизнеса. Директор «ГлавДоставки» поделился лайфхаками о том, как выбрать машину и согласовать ежемесячные выплаты с банком, чтобы минимизировать финансовую нагрузку компании, как взаимодействовать с автоцентрами, чтобы остаться в выигрыше.

«Сборными грузами я занимаюсь с 2014 года. Перевозка таких грузов напоминает игру «Тетрис». В одной машине едут очень разные как по размеру, тоннажу, так и по характеру грузы: кто-то везет хрупкую посуду для бабушки, кто-то оборудование для продажи весом 500 кг.

При доставке грузов чаще всего в первую очередь клиент видит водителя и автомобиль, соответственно, выглядеть они должны достойно. Это важно и для уровня доверия к нам как к перевозчикам, и для клиента, который поручает нам доставить свой груз «в сохранности, быстро и с любовью!».

Как говорится, «встречают по одежке». Автопарк на тот момент состоял из старых машин. И главная проблема заключалась в том, что чем старше машина, тем больше времени она проводит в ремонте. Так мы одновременно теряли деньги на СТО и не зарабатывали на перевозках.

Было решено покупать новые автомобили, поскольку сроки доставки крайне важны для клиентов. А поломки новых авто менее вероятны. Так, в период с 2017 года мы приобрели в лизинг с помощью МТБанка 8 автомобилей. За последний год автопарк пополнился таким образом на 2 машины.

Итак, вот шаги, которые мы предприняли для обновления автопарка в лизинг.

Шаг первый: как принять решение, стоит ли приобретать автомобиль в лизинг?

Для этого необходимо:

  • Определить объем перевозок, который планируется осуществлять новым автомобилем.
  • Далее складываем стоимость машины в необходимой комплектации и дополнительные расходы.
  • Сравниваем расходы на оплату наемных грузоперевозчиков и расходы на содержание собственного автопарка.
  • Исходя из сравнения, принимаем решение.

Шаг второй: выбираем автомобиль, подходящий для работы.

Здесь необходимо оценить типы грузов и их объемы, которые планируете возить в ближайшем будущем. Это существенно влияет на выбор количества машин и их характеристики: грузоподъемность, необходимость электроподъемника, мощность и проч. Секрета нет: нужно рассмотреть все марки, которые существуют на рынке, преимущества и стоимость каждого варианта.

Далее выбираем продавца, обращая внимание на программы сотрудничества с банками и лизингодателями. Для партнеров могут действовать специальные условия, и зачастую так приобретать авто в лизинг выгоднее.

Для работы по Беларуси в нашем автопарке работают автомобили грузоподъемностью от 1 до 3,5т.

Шаг третий: уточнение комплектации машины и дополнительных расходов.

Наиболее привлекательная цена у максимально «пустого» автомобиля. Без магнитолы, аудиоподготовки, ковриков, решетки и защиты. Если автомобиль типа фургон, то может понадобиться обшивка кузова фанерой. Поэтому необходимые дополнительные функции следует внимательно проверить перед покупкой и просчитать. В противном случае придется докупать запчасти после ввода в эксплуатацию и заниматься «доделкой» самостоятельно.

Немалую долю расходов составит страхование и ввод автомобиля в эксплуатацию, установка системы мониторинга, уплата транспортного налога, стоимость стоянки для автомобиля, медосмотры водителей, брендирование (если необходимо) и общее управление автопарком.

В итоге сумма значительная, следует учитывать все расходы заранее.

Шаг четвертый: банк или лизинговая компания? Где выгоднее?

Мы столкнулись с выбором между лизинговой компанией и банком.

Понимая стоимость автомобиля, для надежности мы запросили 3-4 просчета у банков и лизинговых компаний. Оказалось, что лизинговые компании предлагают ставку банка плюс 2-3%. У банка есть только ставка самого банка.

Обратите внимание на ставку удорожания в условиях лизинга. Озвучена вам процентная ставка на остаточную сумму платежей либо на всю сумму лизинга?

Сравнив конечную выплачиваемую стоимость по итогам окончания лизинга, 2 года назад мы остановились на предложении МТБанка. Перед каждым новым приобретением снова и снова анализируем предложения различных банков и лизинговых компаний. С тех пор партнер по лизингу у нас постоянный.

Вам будет интересно  Автолизинг ВТБ

Но все зависит от наших запросов бизнеса. В зависимости от переменных данные могут меняться. Например, выбор срока лизинга зависит от ваших финансовых возможностей.

Шаг пятый: выплачиваем первый платеж.

Первый платеж придется внести сразу. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже переплата. Согласовываете с банком оптимально удобный график платежей (платежный календарь) с крайними датами ежемесячных платежей. Это позволит планировать ежемесячные расходы с учетом финансовой нагрузки компании.

Рекомендую попросить в банке отсрочку по оплате основного долга до момента ввода в эксплуатацию машины.

При первом обращении в банк необходимо собрать внушительное количество документов: Устав, учредительные документы, заполненные анкеты и пр. При оформлении второй и последующих сделок перечень уменьшается.

По нашему опыту, от момента подачи документов до получения машины минимальный срок составил 3 рабочих дня.

Шаг шестой: как уменьшить налоги с помощью лизинга?

Лизинг полезен для уменьшения налоговой базы. Расходы по лизинговым процентам принимаются в зачет по факту уплаты лизингового взноса. Срок лизинга приравнивается к сроку амортизации основного средства.

Лайфхак от «ГлавДоставки». Рекомендуем указать в договоре лизинга: «Сумму амортизационных отчислений приравнять к сумме погашения стоимости лизинга согласно графику платежей». Это позволит после уплаты первого взноса уменьшить налоговую базу на сумму лизингового платежа.

После покупки еще в среднем 7 дней мы тратим на оформление документов в ГАИ. И… машина в работе!

Итак, давайте подведем итоги. Приобретение новых автомобилей в компанию имеет ряд прямых и косвенных выгод.

Прямые выгоды:

  • оптимизация налоговой базы;
  • увеличение капитализации компании;
  • уменьшение временных и финансовых затрат на ремонт и капитализацию техники;
  • улучшение качества доставки товаров;
  • сокращение простоев на СТО.

Косвенные выгоды:

  • увеличение лояльности клиентов и партнеров за счет имиджа;
  • выполнение обязательств без просрочек;
  • повышение лояльности сотрудников к компании, ведь водителю значительно приятнее работать на новом автомобиле.

Не стоит бояться брать лизинг! Лизинг – это инструмент развития бизнеса. Ищите возможности, развивайте свой бизнес – и у вас все получится.

Лизинг: в чем выгода для физических лиц

Лизинг: в чем выгода для физических лиц

Для украинцев потребительское кредитование давно стало привычным явлением и удобным способом приобрести любое имущество (от миксера до квартиры) за деньги банка. Однако не все знают, что привлечь финансирование для решения текущих вопросов можно также посредством лизинга – метода, совмещающего стандартный займ, рассрочку и аренду. До недавнего времени этот способ был доступен исключительно юридическим лицам, но сегодня каждый заинтересованный гражданин может взять в лизинг транспортное средство.

  1. Суть новой финансовой услуги
  2. Различия между лизингом и кредитом
  3. Автолизинг
  4. Читайте также:

Brobank.уа разбирается, насколько велика разница между привычным банковским кредитом и лизингом, и что в итоге будет выгоднее потребителю.

Суть новой финансовой услуги

Термин «лизинг» происходит от английского to lease («сдать в аренду»). Следовательно, смысл процесса заключается в передаче юридическому либо физическому лицу определенного имущества (чаще всего дорогостоящего) в долгосрочную аренду, но с правом выкупа через некоторое время. Регулярные платежи, которые вносит клиент, вычитаются из стоимости предмета аренды, и к моменту фактической покупки цена становится более приемлемой.

К слову сказать, лизинговый договор необязательно должен заканчиваться выкупом имущества. Потребитель вправе возвратить его собственнику. При этом срок самой аренды – ограниченный. Существует такое понятие, как «моральный износ», и сделка завершается к тому моменту, когда амортизация имущества достигнет 50% в соответствии с правилами эксплуатации.

Лизингополучатель имеет право не выкупать имущество по окончании договора

В лизинговые отношения включены следующие участники:

  1. Лизингополучатель. Юридическое или физическое лицо, которому передаются права на использование конкретного имущества на условиях, прописанных в договоре.
  2. Лизингодатель. В равной степени это может быть банк, компания, имеющая разрешение на оказание такой услуги, или физлицо, обладающее правом на владение имуществом.
  3. Поставщик предмета аренды. Собственник (производитель либо продавец) имущества, которое передается клиенту.
  4. Страховщик. Не является обязательной стороной лизингового договора. Необходимость страхования предмета аренды отдается на усмотрение главных участников сделки.

Если говорить об объекте лизинга, то в его роли может выступать любое непотребляемое имущество. Под абсолютным запретом находятся разве что земельные участки, водные или лесные ресурсы, общественные парки и прочие природные объекты, которые находятся в государственной собственности, а также все виды оружия. В этом случае действуют законодательные ограничения на заключение свободных сделок.

Кредит наличными OTP Bank - Кредит готівкою OTP Bank

Макс. сумма: 750 000 грн.
Ставка: До 3,3%
Срок кредита: До 84 мес.
Мин. сумма: 5 000 грн.

Среди разрешенных предметов лизинга следующие:

  • недвижимость (здания, любые сооружения, склады, коммерческие и жилые помещения);
  • предприятия;
  • оборудование (линии производства, станки и пр.);
  • транспорт (автомобили – как легковые, так и грузовые, сельскохозяйственная техника, катера, лодки, мотоциклы и т.д.).

Непосредственно после внесения первого платежа (около 30% от рыночной стоимости объекта) лизингополучатель наделяется правом полного владения имуществом, не являясь его фактическим собственником.

Различия между лизингом и кредитом

Потребителям финансовых услуг хорошо знакома процедура получения банковского займа. В том случае, когда не хватает денег на покупку дорогостоящего товара, можно запросить нужную сумму в кредитной организации. В зависимости от особенностей договора, можно рассчитывать на целевую или нецелевую ссуду. Но в любом случае речь идет именно о денежных средствах.

Вам будет интересно  Лизинг подержанных автомобилей для юридических и физических лиц

При лизинге, напротив, клиент получает в пользование имущество, а не деньги на его покупку, но только на правах аренды. Полноправным владельцем он станет по окончании действия долгосрочного договора, после выплаты полной стоимости.

Лизинг предполагает получение имущества в аренду, а не денег на его покупку

Помимо этого, потребительский лизинг имеет целый ряд характерных особенностей.

  1. Право собственности. Приобретение товара в кредит дает собственнику возможность свободно распоряжаться имуществом на свое усмотрение, а лизинговый объект официально находится во временном использовании.
  2. Нюансы налогообложения. По закону арендованное имущество не ставится на баланс и не облагается налогами.
  3. Доступность. Лизинговые отношения оформить проще, чем кредитные. Как правило, клиент не обязан подтверждать свою платежеспособность.
  4. Возмещение НДС. Владельцы бизнеса могут претендовать на возврат налога на добавочную стоимость.
  5. Индивидуальный график платежей. Условия лизинговых соглашений, как правило, менее жесткие, по сравнению с кредитными договорами.
  6. Преимущества аренды. Объект лизинга необязательно выкупать, при необходимости его можно вернуть или же обменять. Кстати, есть возможность арендовать не только новое имущество, но и бывшее в употреблении.
  7. Срок действия услуги. По сравнению с банковскими кредитами (12-60 месяцев), лизинговый договор может действовать и до 10 лет.

Кредит наличными MAZILLA - Кредит готівкою MAZILLA

Макс. сумма: 500 000 грн.
Ставка: От 30%
Срок кредита: До 2 лет
Мин. сумма: 50 000 грн.

В связи с тем, что классический займ давно появился на рынке, и банки приобрели в этой сфере большой опыт, граждане имеют здесь широкий спектр возможностей (гарантированное право собственности, возможность досрочного погашения и пр.). С другой стороны, лизинговые отношения проще и быстрее в оформлении, условия довольно гибкие, а клиент может рассчитывать на дополнительный сервис и особые преференции от лизингодателя.

Автолизинг

Возможность приобрести транспортное средство в рассрочку без первоначального взноса и с перспективой выкупа по остаточной стоимости – новое для Украины явление. Безусловно, это направление получит свое развитие, так как интерес к нему со стороны физлиц стремительно растет. В числе потенциальных покупателей – граждане, у которых нет на руках суммы, достаточной для покупки автомобиля, а банки отказывают в кредите по какой-либо причине.

Заметим, что в докризисный период в нашей стране автолизинг был невероятно популярен среди представителей бизнеса. В отличие от банковских займов, оборотные средства не подвергались серьезной нагрузке, а услугу могли получить юрлица даже с небезупречной кредитной историей.

Автолизинг в последнее время стал особенно актуален и доступен для физлиц

В свете сегодняшних реалий автолизинг, безусловно, обретет немало поклонников по следующим причинам:

  • взять транспортное средство в долгосрочную аренду может практически каждый, независимо от вида деятельности, уровня доходов и целей;
  • процент одобрения заявок весьма значителен, так как риски для компании минимальны (автомобиль – это высоколиквидный актив, кроме того, зарегистрированный на лизингодателя);
  • есть возможность покупки транспорта на вторичном рынке, что положительно сказывается на его стоимости;
  • сделка проводится молниеносно – обычно в течение одного дня, тогда как в банке процесс может затянуться на месяц;
  • лизинговый рынок предлагает обширный спектр программ, способных удовлетворить любые запросы потребителя.

Кроме того, развитие отрасли должен подстегнуть законопроект «О финансовом лизинге», принятый во втором чтении Верховной Радой 04.02.2021 года. По сути, документ открывает большие возможности для физических лиц и снимает многие проблемные вопросы, из-за неурегулированности которых представители международного бизнеса начали покидать отечественный рынок. Поправки в действующее законодательство призваны переломить период стагнации и уменьшить влияние макроэкономических факторов на отрасль.

  1. Защита прав потребителей должна стоять на первом месте при оформлении сделки.
  2. Лизингополучатель несет ответственность за имущество.
  3. Лизинговые отношения регулируются нормами купли-продажи. Это оптимизирует оформление права собственности по окончании срока действия соглашения.
  4. Лизингодатель без соответствующего статуса не имеет права сдавать имущество в долгосрочную аренду.
  5. Разрешен сублизинг.

Также устранено серьезное препятствие для физлиц: обязательное нотариальное удостоверение договора лизинга. Помимо общего усложнения процедуры, этот фактор вводил потребителя в дополнительные расходы (1% от стоимости имущества), что вкупе с авансом и переоформлением авто снижало доступность сделки.

С 04.02.2021 физлицам больше не нужно нотариально заверять договор лизинга

Таким образом, автолизинг может составить серьезную конкуренцию традиционному автокредитованию. В зависимости от обстоятельств потребитель может выбрать наиболее выгодную программу.

Как правило, лизинг будет уместнее в тех случаях, когда не планируется использовать транспортное средство слишком долго (более 5 лет), или же эксплуатация сопряжена с риском поломки и быстрого износа (как это бывает со спецтехникой). В числе рисков для клиента – изъятие авто в случае просрочки без решения суда, так как владельцем имущества с юридической точки зрения является лизингодатель.

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/credity/lizing-kredit/

Источник https://mtblog.mtbank.by/l-avtomobil-v-lizing-6-shagov-dlya-teh-kto-reshil-priobresti-avto/

Источник https://brobank.com.ua/lizing-dlja-fizlic/

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.