Главная / Акции компаний / Особенности открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке
Опубликовано: 20 декабря 2021

Особенности открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Содержание

Особенности открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в сбербанке

Сбербанк – один из крупнейших брокеров российского рынка. Упрощение процедуры открытия инвестиционных и брокерских счетов становятся все более удобными. К примеру, у Сбера разработано приложение Сбербанк Инвестор, которое упрощает работу с капиталами. Расскажем о том, как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, в чем его отличие от брокерского, какие налоговые послабления предоставляются.

Преимущества индивидуального инвестиционного счета Сбербанка

Начиная инвестировать свои капиталы, нужно разобраться в азах. Для начала рассмотрим, есть ли отличия ИИС и брокерского счета. Собственно, особенной разницы нет, брокерский счет вы открываете у брокера или в банке, а ИИС – это частный случай такого типа счета. Но есть некоторые особенности и отличия:

  1. ИИС предназначен для долгосрочного вложения денежных средств. При преждевременном снятии с него денег – он автоматически закроется, исключение – доходы от акций, купонов и облигаций. Помимо этого вы потеряете предоставленные налоговые вычеты, их придется вернуть.
  2. Вносить на ИИС за календарный год можно не более одного миллиона рублей, на брокерском – нет ограничений.
  3. Вносить на индивидуальный инвестиционный счет допускается только рубли.
  4. Если брокерских счетов может быть несколько, то ИИС только в одном экземпляре.
  5. Счет нельзя использовать для торговли FOREX, покупки иностранных бумаг, не обращающихся на российских биржах.
  6. При наличии двух счетов – брокерского и ИИС, финансовые результаты на них не сальдируются.
  7. Налоговые льготы есть только на ИИС.

Обратите внимание! Главное отличие ИИС – возможность получить налоговые льготы. Получить их на брокерском счете нельзя.

иис сбербанк

Какие налоговые вычеты распространяются на ИИС Сбербанка

Возможность получить вычеты по налогам доступна только на индивидуальном инвестиционном счете. Для более широкого понимания ситуации приведем возможности по налоговым льготам для держателей ИИС:

  • Купоны и облигации освобождены от НДФЛ. Но это распространяется на оба типа счетов.
  • Есть освобождение по биржевой прибыли НДФЛ, при этом счет по типу Б, а максимальный объем не облагаемой налогом прибыли до миллиона в год.
  • Можно получить вычет на взнос, за год вы сможете вернуть до 52 000 рублей, которые вносили при взносе.
  • Доступен возврат НДФЛ.

иис сбербанк счет

Подводные камни при открытии ИИС в Сбербанке физическим лицом

Чтобы начать инвестировать в Сбербанке, инвестор предлагает несколько вариантов открытия ИИС. Далеко не все из них в пользу клиента, кратко о каждом из них и расставленных ловушках:

  • Открытие ИИС в отделении. Вам обязательно предложат доп услугу – доверительное управление, она платная, и вам не нужна. Так же попросят пополнить счет единовременно на 90 000, но это незаконно. Дело в том, что вы сами вправе решать, когда и на какую сумму проводить пополнение своего счета.
  • Через приложение на смартфоне «Сбербанк Онлайн» . Здесь другие подводные камни – по умолчанию будет присвоен тариф «Инвестиционный», а для его смены вам нужно выждать несколько дней.
  • Открыть ИИС в личном кабинете на веб-ресурсе «Сбербанк-Онлайн» . Здесь все гораздо проще – нет навязанных услуг, вы можете выбрать нужный вам тариф сразу.

открытие иис счета сбербанк

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: пошаговая инструкция

Как мы только что разобрались, самое верное действие, которое можно предпринять для открытия ИИС в Сбербанке – выполнить это на официальной странице банка в ЛК. Итак, ваши действия:

  1. Зайдите на страницу www.online.sberbank.ru .
  2. Авторизуйтесь в личном кабинете.
  3. Нажмите в главном меню на вкладку «Индивидуальный инвестиционный счет».
  4. Выберите стратегию, которую будете применять при онлайн заработке на инвестировании «Накопительная», либо второй вариант «Российские акции».
  5. Кликните на иконку с надписью «Открыть ИИС».
  6. Дождитесь сообщения на телефон, привязанный к системе Сбербанка – в нем будет код договора, который в дальнейшем послужит логином для входа на ИИС.
  7. Вам останется только пополнить свой счет. Сделать это можно онлайн, либо через терминал Сбербанка. Есть также возможность внести денежные средства в кассе любого отделения Сбербанка.

После открытия ИИС у вас будет доступ в личный кабинет инвестора. В онлайн-сервисе вы будете управлять счетом, отслеживать доходность, изучать отчеты, оставлять заявки на покупку ценных бумаг, и выводить доходы по ним.

ИИС Сбербанк: отзывы вкладчиков про индивидуальный инвестиционный счет, как это работает

3QNtnbQM5Bc-1024x576-678x381.jpgСбербанк Инвестиции — Личный кабинет

Стать инвестором в Сбербанке легко и просто. Нужно сделать всего несколько шагов.

В этой статье мы разберем какие шаги и что нужно делать. Читайте ниже ⇓

Как начать инвестировать?

Bezymya-nnyy-1-8.jpgКак начать инвестировать?

Чтобы начать инвестировать нужно для начала открыть брокерский счет в Сбербанк Онлайн.

После открытия брокерского счета нужно пополнить счет. Сделать это можно также через Сбербанк Онлайн или в отделении Сбербанка.

Затем установите приложение на смартфон Сбербанк Инвестор и выбирайте решения на свой вкус.

Сбербанк Инвестиции — Личный кабинет

Открыть брокерский счет можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Для этого перейдите по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person и нажмите на Сбербанк Онлайн в правом верхнем углу.

Bezymya-nnyy-1-5.jpgСбербанк Онлайн

Далее нужно пройти процесс регистрации. Нажмите на Регистрацию.

Для регистрации нужна банковская карта Сбербанка и мобильный телефон. Карта должна быть действующей. А телефон тот, на который подключен Мобильный банк, должен быть под рукой — на него придёт СМС‑код.

Введите номер карты и нажмите Продолжить.

Введение номера карты

На номер телефона придет смс с кодом подтверждения. Этот код нужно ввести в специальное поле.

Далее нужно придумать логин и пароль и зарегистрироваться.

Протестируйте личный кабинет, совершив вход.

Мобильное приложение Сбербанк Инвестор

Для инвестирования потребуется мобильное приложение Сбербанк Инвестор. Его можно скачать и установить на Android и IOS.

Ссылки для скачивания:

Мобильное приложение для IOS Мобильное приложение для Android

Возможности мобильного приложения:

Индивидуальный инвестиционный счет – способ вложения денег, который подходит абсолютно всем клиентам Сбербанка в возрасте от 18-ти лет. Будет неправильным утверждать, что данный вариант получения прибыли является выгодным только для фондовых брокеров или трейдеров, то есть граждан, компетентных в вопросах биржевых торгов и разбирающихся в текущей ситуации на экономическом рынке. ИИС отличается от обычного брокерского счета тем, что риски потерять существенную сумму денег нивелируются ввиду правильного подхода финансовой организации к предоставлению гражданам возможности получать выгоду.

  1. Что такое ИИС счет в Сбербанке
  2. Подробнее про ИИС в Сбербанке
  3. Виды индивидуального инвестиционного счета
    1. Вычет на взносы
    2. Вычет на доходы
    1. Дистанционно
    2. В офисе Сбербанк
    3. В управляющей компании
    1. Во что вкладывать деньги
    2. Чем торгуют

    Согласно условиям сотрудничества, у каждого клиента есть выбор: заниматься торговлей на бирже самостоятельно, либо доверить свои средства профессионалам и извлекать гарантированную прибыль от вложения денег. Первый вариант сопровождается большими рисками и подходит опытным в биржевых торгах клиентам, второй заинтересует граждан, которые желают набраться опыта в данном способе извлечения прибыли. Открытие такого счета и зачисление на него денежных средств – более выгодная инвестиция на фоне депозитных продуктов Сбербанка.

    Что такое ИИС счет в Сбербанке

    Не у каждого гражданина, обладающего личными сбережениями есть время и желание обучаться покупать и продавать ценные бумаги и облигации федерального займа, чтобы получать прибыль. Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это, конечно, не гарантированное приумножение вложенных средств, но мероприятие куда более выгодное, нежели вложение средств под проценты в банк. ИИС – это особый вид брокерского счета, который позволяет гражданину производить торговые операции только на биржевом рынке Российской Федерации.

    Главное преимущество ИИС в том, что он существует при поддержке государства. Это выражается в следующем: клиенту Сбербанка доступен гарантированный налоговый возврат равный 13% от суммы вложений или полученной прибыли. Открыв индивидуальный инвестиционный счет, гражданин не сможет открыть ещё один (не важно в какой финансовой организации). Опытные трейдеры не найдут это недостатком, потому что открывать обычные брокерские счета можно.

    Подробнее про ИИС в Сбербанке

    Простота и удобство управления вложенными средствами – одна из отличительных особенностей сотрудничества с банком. Организация отмечена высоким уровнем качества обслуживания и открытой политикой работы на рынке финансовых услуг, что выражается в предоставлении клиентам любой информации по финансовым продуктам и доступ к функциональным онлайн-сервисам. Для инвесторов, которые не обладают навыками самостоятельного управления счетом – Сбербанк предоставляет профессионального управляющего. Каждый клиент может изучать инвестиционные прогнозы и отчеты аналитиков компании, которые публикуются еженедельно (получить к ним доступ можно только после открытия ИИС). Все клиенты могут проходить бесплатные курсы и вебинары, которые будут полезны начинающим и опытным инвесторам.

    Виды индивидуального инвестиционного счета

    Прежде чем подписать с финансовой компанией договор, клиент должен определиться с видом ИИС. На законодательном уровне их выделяется 2 и оба они предполагают экономию на уплате 13% налога. Какой тип счета выбрать? Если гражданин располагает возможностью выбрать любой тип, но не может определиться, ему лучше обратиться к представителю фирмы за консультацией.

    • тип А – вычет на взносы – не подходит для ИП на УСН, безработных и пенсионеров;
    • тип Б – вычет на доходы – подходит всем гражданам РФ.

    Вычет на взносы

    Данный вариант предполагает возможность возмещения 13% от вкладываемой на счет денежной суммы. Есть лимит – не более 52 тысяч рублей в год. Открыть индивидуальный инвестиционный счет этого типа могут только официально трудоустроенные граждане, имеющие возможность предоставить Сбербанку справку о доходах.

    Вычет на доходы

    Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке с вычетом на доходы освобождает гражданина от уплаты налогов за полученную прибыль. Лимит не установлен: сколько бы не заработал на биржевом рынке клиент, он не будет платить стандартные 13% от дохода в ФНС. Данный вариант востребован опытными инвесторами, которые вкладывают большие денежные суммы и имеют доход от ИИС порядка 0,5 млн. руб.

    Как открыть ИИС

    Существует несколько способов открытия инвестиционного счета. Нужно знать особенность: трейдеры, которые планируют самостоятельно управлять средствами на счете – не могут стать клиентами дистанционно, для подписания договора им нужно обращаться в ближайший офис Сбербанка или управляющей компании.

    Дистанционно

    Инвесторы, которые не имеют опыта торгов на бирже и желают делегировать управление счетом профессионалам – могут заключить договор через интернет, в мобильном приложении или на сайте Сбербанк Управление Активами: sberbank-am.ru (потребуется регистрация, если гражданин не является клиентом банка; возможна авторизация с помощью Сбербанк Онлайн или аккаунта сайта Госуслуги – в обоих случаях потребуется ввод логина и пароля, а также проверочного кода из СМС).

    Чтобы открыть ИИС, необходимо выбрать в главном меню «Индивидуальный инвестиционный счет», указать стратегию «Накопительная» или «Российские акции», нажать кнопку «Открыть ИИС».

    В офисе Сбербанк

    Посетив ближайшее отделение банка, потребуется проделать ряд действий. Данный способ открытия индивидуального инвестиционного счета подходит для всех граждан.

    1. Сообщить сотруднику желание открыть счет.
    2. Ознакомиться с тарифами и условиями.
    3. Подать заявление.
    4. Заполнить анкету инвестора.
    5. Подписать договор на доверительное управление (если клиент не планирует самостоятельно управлять счетом).

    После подписания договора клиент получит квитанцию, в которой будут указаны реквизиты для пополнения ИИС.

    В управляющей компании

    Открыть счет можно в офисе управляющей компании, однако он расположен в Москве, поэтому не всем такой вариант будет удобен. Посещение офиса может сопровождаться долгим ожиданием в очереди, потому нет смысла открывать ИИС данным способом, лучше обратиться в любое отделение Сбербанка.

    Необходимые документы

    Для открытия индивидуального инвестиционного счета требуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Для получения налогового вычета по окончанию срока действия договора от клиента понадобится декларация о доходах и соответствующее заявление.

    Какую стратегию лучше выбрать

    Клиент, задающий вопрос: «какую стратегию лучше выбрать?» – должен передать управление индивидуальным инвестиционным счетом профессиональным сотрудником Сбербанка. Этот совет поможет сохранить вложенные деньги. Опытные инвесторы отлично понимают перспективы открытия ИИС – умеют принимать взвешенные решения и анализировать прогнозы и отчеты специалистов, которые предоставляет организация. Новичкам в торговле лучше начать посещать обучающие курсы и семинары, которые предоставляет компания всем гражданам, подписавшим договор на открытие счета.

    Во что вкладывать деньги

    Каждый обладатель индивидуального инвестиционного счета получает доступ к следующим торговым системам:

    • Валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ),
    • Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ),
    • Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ),
    • Внебиржевой рынок (ОТС).

    Нельзя дать хороший совет гражданину, который ставит вопрос: «во что вкладывать деньги?» Информационные интернет-порталы позволят получить только общие знания, касающиеся торговли ценными бумагами. Рекомендуется искать ответы на вопросы, касающиеся инвестиций – у официального представителя Сбербанка. Он направит клиента к компетентному специалисту, который, основываясь на аналитических данных, составит наименее рискованную модель ведения торгов на бирже.

    Чем торгуют

    Торговля ценными бумагами и облигациями федерального займа – сфера профессиональной деятельности, разобраться в деталях которой довольно сложно без предварительного обучения – прохождения специальных курсов или вебинаров. Такие обучающие материалы и мероприятия доступны для всех клиентов Сбербанка, открывших ИИС. Вопрос: «чем торгуют другие клиенты?» – не имеет смысла, потому что нельзя найти на него такой ответ, чтобы он действительно был полезным. Клиенту нужно общаться с персональным консультантом, который имеет доступ к отчетам аналитиков организации – он компетентен делать прогнозы и давать ценные рекомендации.

    Как положить деньги на ИИС Сбербанк

    Как получить налоговый вычет

    Способы получения вычета различаются по типу ИИС. Документы необходимо подавать в ФНС до 30 апреля.

    1. Заявление на возврат средств.
    2. Документ о перечислении денег на ИИС.
    3. Выписка со счета.
    4. Декларация 3-НДФЛ.

    Вместе с документами нужно предоставить реквизиты счета, на который будет зачислен возврат. Срок зачисления – 3-4 месяца.

    1. Получить в фискальной службе справку, что клиент не пользовался вычетом на взносы.
    2. Подать справку брокеру вместе с заявлением на закрытие ИИС.

    Основные условия и тарифы в Сбербанке

    Интернет-портал Сбербанка содержит всю необходимую информацию, которая только может понадобиться настоящему или потенциальному клиенту. Там находятся актуальные сведения об условиях открытия индивидуального инвестиционного счета, тарифах на различные услуги и комиссиях.

    Общие условия ИИС:

    • операции только на российском биржевом рынке,
    • доступен только для граждан РФ,
    • договор заключается на срок от 3-х лет,
    • каждый гражданин может вести только один счет,
    • сумма вложений – от 1 тысячи рублей,
    • лимит на вложения – 1 миллион рублей в год,
    • невозможно частичное снятие вложенных денег,
    • денежная валюта – только рубли,
    • нельзя перевести брокерские счета клиента в ИИС,
    • досрочное расторжение договора возможно.

    Каждый гражданин может самостоятельно ознакомиться с таблицей тарифов на официальном сайте Сбербанка: https://www.sberbank.ru. Необходимо выбрать в меню «Инвестиции», «Инвестиционно-брокерское обслуживание», «Тарифы и документы», «Тарифы». На открывшейся странице находится таблица с основными тарифами, там же размещены ссылки на документы в формате PDF с информацией об основных тарифах: «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

    Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

    1. Надежность. Сбербанк – крупнейшая организация в стране, поэтому не приходится сомневаться, что обман клиента со стороны фирмы – исключен.
    2. Интернет-сервисы. Счетом можно управлять через мобильное приложение или личный кабинет портала Сбербанк Управление Активами.
    3. Обучающие материалы. Инвесторы, которые не имеют опыта торговли на бирже – могут обрести ценные знания на вебинарах и посредством прохождения обучающих курсов.
    4. Два типа налогового вычета.
    5. Возможность делегировать управление счетом профессионалу.
    6. Компетентные сотрудники службы поддержки.
    1. Договор можно подписать на срок от 3-х лет.
    2. Лимит на сумму вложений в год – 1 млн. рублей.

    Сравнить размер получаемой выгоды в результате открытия ИИС в Сбербанке с объемом извлекаемой прибыли от ИИС, открытого в другой финансовой организации – очень сложно. Нельзя сказать, что какая-то компания предоставляет лучшие условия, а другая худшие. Каждая фирма предлагает свои условия сотрудничества, которые имеют плюсы и минусы. Надо понимать, что любая фирма стремится предложить наиболее привлекательные условия, чтобы заполучить как можно больше клиентов.

    Личный кабинет ИИС Сбербанк

    Личный кабинет ИИС – это онлайн-сервис для управления счетом, который содержит множество полезных функций. Клиент может отслеживать доходность, знакомиться с отчетами профессиональных аналитиков и изучать прогнозы, а также получать помощь квалифицированных специалистов организации. Если клиент самостоятельно управляет счетом, в личном кабинете он может вносить изменения в инвестиционный портфель, отслеживать общую и локальную динамику, иметь доступ к истории операций и так далее.

    Сбербанк России предоставляет своим клиентам множество банковских услуг, в т. ч. возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС , позволяющий в дальнейшем получать пассивный доход с вложенных средств. Поэтому многие российские граждане интересуются, как и где открыть брокерский счет, что для этого нужно, какая стоимость обслуживания и прочими условиями.

    ИИС: что это и как это работает

    Перед тем, как вкладывать собственные средства, необходимо разобраться, что такое ИИС. Индивидуальный номер счета открывается финансовой компанией для клиентов с целью инвестирования ими собственных денег в ценные бумаги. Это позволяет инвесторам получать пассивный доход и привилегии по налогообложению.

    ИИС Сбербанк предоставляет своим клиентам множество финансовых инструментов и банковских услуг. Инвестиционный банковский счет можно сравнивать с брокерским счетом. Его главное отличие — это возможность возврата 13% налога от суммы вклада.

    Клиент открывает в банке ИИС , кладет на него деньги, получает на следующий год налоговый вычет в размере 13% от суммы инвестиций, но не более 52 тыс. руб.

    Инвестиции можно использовать для приобретения облигаций федерального займа , выпускаемых Министерством финансов или корпоративных ЦБ Сбербанка России. Впоследствии с этих ценных бумаг владелец получает прибыль в виде процентов.

    Основные условия и тарифы для оформления, комиссии, стоимость обслуживания

    Правила открытия ИИС и предоставления брокерских услуг регулируются государственными структурами. Поэтому они похожи с условиями оформления счетов в прочих брокерских организациях.

    Основные условия предоставления брокерского счета:

    • валюта — российский рубль ;
    • минимальная сумма первоначальной инвестиции — 100 тыс. руб. ;
    • максимальная сумма инвестиции в год — 1 млн. руб. ;
    • субъектам гражданского права на прибыль от вкладов предоставляются налоговые льготы ;
    • на вклад или прибыль используется один из вариантов вычета НДФЛ .

    При открытии ИИС в Сбербанке клиентам предоставляется доступ к Московской валютной бирже . Инвесторы могут пользоваться различными финансовыми инструментами: фьючерсными контрактами, опционами и прочими активами.

    Тарифы на использование брокерского счета , открытого в Сбербанке:

    • приобретение бинарного опциона, фьючерсного контракта — 0,5 руб.;
    • приобретение на фондовой бирже ценных бумаг — 0,006-0,165%;
    • покупка на внебиржевом рынке сырья, товаров, валюты, облигаций и акций — 0,17%;
    • кредитное плечо: «Лонг» — 17% годовых, «Шорт» — 15% годовых;
    • принудительное закрытие сделок на ценовую разницу — 10 руб.;
    • заключение контрактов с оформлением залога — до 19% годовых.

    Основное условие открытия через Сбербанк инвестиционного счета — инвестирование минимум на 3 года . При этом за пополнение ИИС финансовая компания не взимает дополнительных комиссий, исключением являются межбанковские переводы.

    Получить налоговые привилегии у клиентов есть шанс только при выполнении всех вышеперечисленных условий, без исключений и дополнительных условий.

    Два типа вычета

    Возможность открыть индивидуальный брокерский счет в Сбербанке для инвестирования имеют только граждане, являющиеся налоговыми резидентами РФ .

    Варианты налоговых вычетов:

    1. На осуществляемые вклады — тип А.
    2. На получаемую прибыль — тип В.

    Тип А. При использовании ИИС вкладчик должен иметь официальные доходы, облагаемые налогом 13% (заработная плата, прочие). В этом случае государство компенсирует гражданину налоговые вычеты, но максимальная сумма выплаты не может превышать 52 тыс. руб. — 13% от 400 тыс. руб.

    Например, если инвестор вложил 500 тыс. руб., то из них 100 тыс. руб. не подлежат налоговому возврату. Также налоговые льготы пропадают при досрочном закрытии инвестиционного счета (ранее 3 лет).

    Тип В. Налогообложению не подлежит процентный доход от вложенных средств. Претендовать на налоговый возврат вкладчик вправе только после окончания действия инвестиционного договора (через 36 мес.), при этом по всей сумме процентной прибыли. В случае досрочного закрытия сделки такое право аннулируется.

    Выбор стратегии — пошаговый план

    Собственными денежными средствами, размещенными на ИИС, физическое лицо может управлять самостоятельно или, воспользовавшись услугами профессионального брокера.

    Тарифные планы для самостоятельного управления инвестициями:

    1. Инвестиционный — 90 тыс. руб./1 млн руб. (мин/макс сумма вклада).
    2. Самостоятельный — 50 тыс. руб./1 млн руб.

    Кроме минимальной инвестиционной суммы тарифные планы отличаются размером оплаты за обслуживание и перечнем предоставляемых услуг.

    Стратегии для управления брокерскими компаниями:

    1. Накопительная — прибыль 15-17%. Инвестиционные средства используются для покупки акций, облигаций, прочих ЦБ зарубежных и российских компаний.
    2. Российские акции — прибыль 10-15%. Инвестиции вкладываются только в акции российских компаний.

    Готовые программы инвестирования от Сбербанка:

    1. Тариф «Консервативный» (минимальные риски) — доходность 12,3%.
    2. Тариф «Сбалансированный» (средние риски) — доходность 14,2%.
    3. Тариф «Агрессивный» (высокие риски) — доходность 16,5%.

    Инвестиционные портфели формируются из облигаций Сбербанка, ETF-акций, государственных облигаций, ЦБ зарубежных и российских компаний.

    Плюсы и минусы инвестирования

    Владельцы инвестиционного счета в Сбербанке имеют следующие преимущества:

    • высокая ликвидность финансовых операций с ЦБ;
    • налоговые льготы — экономия собственных средств до 52 тыс. руб.;
    • возможность получать процентный доход с вклада по окончании минимального инвестиционного периода, составляющего 3 года.

    Для освоения инвестиционных программ финансовая компания предлагает своим клиентам:

    • бесплатные обучающие курсы , мастер-классы и семинары;
    • приложения для ПК , ноутбука, Айпада и смартфона, позволяющие заключать финансовые сделки с любой точки мира;
    • получать прибыль с инвестиций в различные финансовые инструменты Московской биржи;
    • делать вклады в биржевые облигации Сбербанка РФ.

    Есть и недостатки использования ИИС . Для новичков это высокие риски получения убытка на рынке инвестирования. Поэтому им первоначально для совершения сделок и получения прибыли приходится оплачивать услуги посредников — брокерских компаний. Снять собственные средства с инвестиционного счета инвесторы не могут до окончания минимального периода инвестирования — 36 мес.

    Как узнать, во что вкладывать

    Процесс получения прибыли с инвестиций:

    1. Приобретение на финансовом рынке ценных бумаг.
    2. Продажа ЦБ после изменения их цен.
    3. Покупка новых ЦБ и хранение их до следующего изменения цены.

    Сбербанк своим клиентам предоставляет возможность работать с инвестициями на срочном, фондовом, валютном и внебиржевом рынке.

    Чем торгуют

    Торговать на вышеперечисленных рынках можно следующими ценными бумагами:

    1. Акции российских компаний . Наличие ЦБ предоставляет владельцу право принимать участие в управлении организацией, в дальнейшем получать дивиденды от прибыли и разницы стоимости актива.
    2. Акции зарубежных компаний . Инвестор приобретает ценные бумаги зарубежных брендов на внебиржевом рынке. Посреднические услуги сторонних брокерских компаний в этом случае не предусматриваются. Сбербанк предлагает своим вкладчикам акции Apple, Google, Facebook.
    3. Облигации — ценные бумаги , которые выпускаются государственными и частными организациями. Компания-эмитент привлекает новый капитал, выплачивает владельцам облигаций фиксированную прибыль или установленный процент на дату, оговоренную в договоре.
    4. Биржевые инвестиционные фонды (ETF) . Международные компании предлагают инвесторам отраслевые ЦБ. При этом приобрести активы зарубежных компаний можно, не покидая территории РФ. Акции характеризуются высокой окупаемость и прозрачной структурой роста. Минимальная сумма для покупки акций на этой бирже составляет всего 500 руб.
    5. Фьючерсы, опционы . Получение прибыли от разницы цены покупки и продажи актива. Поставщик фьючерсного контракта обязуется доставить товар согласно договору, покупатель обязуется оплатить этот товар по цене, установленной договором. Опционный контракт предполагает покупку/продажу ЦБ по фиксированной стоимости в дату, установленную договором.
    6. Еврооблигации . Эти бумаги выпускают мировые холдинги или государство. При этом еврооблигации могут предоставляться одновременно в нескольких валютах. Поэтому такие акции защищены от падения курса российского рубля. На рынок допускаются только компании с подтвержденным рейтингом международными агентствами, поэтому участники торгов защищены от рисков.

    Каждый инвестор, открывший специальный счет в Сбербанке, вправе самостоятельно выбирать торговые площадки и финансовые инструменты для извлечения собственной прибыли.

    Как открыть ИИС в Сбербанке — подробная инструкция

    Можно открыть индивидуальный счет в Сбербанке онлайн . Для этого необходимо зарегистрироваться на официальном сайте финансово-кредитной компании и получить доступ в личный кабинет онлайн-банка. При этом обязательно должна быть подтверждена учетная запись пользователя на сайте Госуслуг.

    Пошаговая инструкция открытия ИИС непосредственно в офисе банка:

    1. Гражданину нужно подойти в ближайшее отделение Сбербанка .
    2. Изучить правила предоставления услуг по ИИС и тарифные планы.
    3. Заполнить и подписать анкету установленного образца для открытия инвестиционного счета. За помощью можно обратиться к любому банковскому сотруднику.
    4. Дождаться подтверждения из банка об открытии счета.
    5. Внести на инвестиционный счет для покупки ценных бумаг денежные средства .

    С правилами оформления ИИС, сколько стоит предоставление услуг можно посмотреть на сайте Сбербанка . Здесь пользователи могут воспользоваться специальным инвестиционным калькулятором, просчитать возможную прибыль от инвестиций в ЦБ.

    Размер прибыли будет зависеть от суммы инвестиций, периодичности внесения дополнительных средств на ИИС и степени дохода вкладчика.

    Но необходимо понимать, что расчеты на калькуляторе являются ориентировочными . Система показывает, какой доход с вклада может получать инвестор при правильном выборе торговой стратегии и использовании финансовых инструментов.

    Как вернуть налоговый вычет 2 программы расчета

    Также клиенты перед тем, как оформлять счет для инвестирования, интересуются, как вывести деньги из ИИС в Сбербанке.

    Чтобы вернуть налоговые выплаты по типу «А» , вкладчик должен предоставить в налоговую организацию следующие документы:

    • соответствующее заявление на возврат налогового вычета;
    • квитанцию, подтверждающую внесение собственных средств на индивидуальный банковский счет, предназначенный для инвестирования;
    • справку о получении официальных доходов, с которых взимается подоходный налог в размере 13% (заработная плата, доходы от предпринимательской деятельности);
    • декларацию за предыдущий период (форма 3НДФЛ).

    Получить налоговый вычет по типу «В» вкладчик может только через 3 года (минимальный период инвестирования). По истечении этого периода инвестор разрывает договор, берет в налоговой организации справку о том, что по ИИС не было выплаты подоходного налога.

    При возврате денег представителем налогового органа выступает компания-брокер . Она просто не взимает с клиента плату за свои услуги в размере налогового вычета. Такой вариант подходит больше для инвесторов , которые вкладывают собственные деньги и не могут подтвердить документально собственные доходы.

    Вариант возврата подоходного налога каждый инвестор определяет самостоятельно, но до подачи заявки в налоговую организацию. Поменять программу после подачи документов уже нельзя. При этом необходимо знать, что расчет налоговой суммы для возврата осуществляется со дня первого зачисления клиентом денег на ИИС, а не от даты его оформления.

    Клиентам, которые считают инвестиционные стратегии для себя достаточно сложными и рисковыми, Сбербанк предлагает упрощенный вариант получения пассивного дохода с собственных средств.

    Например, можно оформить дебетовую банковскую карту , по условиям использования которой финансовая компания начисляет установленный процент на остаток денег на карточном счете. Доход получается меньше, чем по специальному инвестиционному счету, но без риска получения убытков.

    ИИС в Сбербанке — доверительное управление активами: минимальный взнос, сколько можно заработать (доходность)

    Крупнейший банк России предлагает своим клиентам множество финансовых услуг , в перечень которых входит и передача личных финансов в доверительное управление. При этом собственником активов остается доверитель, а инвестиционным вкладом управляет менеджер, задача которого — правильно и выгодно распределить денежные средства инвестора.

    Многие начинающие инвесторы доверяют Сбербанку управление активами ИИС . Процедура достаточно простая. Клиент передает собственные активы финансовой компании в доверительное управление. Банк инвестирует средства в свои паевые фонды, т. е. приобретает облигации в рублях.

    Минимальная инвестиция — 100 тыс. руб. Впоследствии инвестор может пополнить свой вклад — минимум 50 тыс. руб. каждое последующее пополнение. При этом на протяжении года вкладчик может инвестировать до 400 тыс. руб. , не больше. Ежегодное вознаграждение управляющего составляет 2% от полученного дохода с инвестиций.

    Похожие статьи:

    Условия брокерского обслуживания Как продлить вклад в сбербанке онлайн Список лучших дропшиппинг поставщиков для интернет магазина в россии Дропшиппинг: что это такое простыми словами, как работает, как начать работать без вложений

    У граждан России вопрос о вложениях персональных накоплений достаточно актуален. Кроме стандартных вкладов и разных накопительных программ, существует новая форма получения дохода – индивидуальный инвестиционный счет.

    Открытие свой ИИС в Сбербанке дает возможность получения стабильного дохода с минимальными рисками.

    Что такое индивидуальный инвестиционный счет

    ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – специальный брокерский счет, который могут открывать физические лица с целью инвестирования персональных накоплений на фондовый рынок.

    В соответствии с федеральным законодательством, такие виды счетов начали появляться только с 2015 года.

    Преимущества открытия ИИС в Сбербанке

    Приняв решение открыть ИИС в Сбербанке, вкладчики могут рассчитывать на следующие преимущества:

    • Сбербанк России – надежный партнер, который относится к категории «too big to fail» (слишком большой, чтобы обанкротиться);
    • стабильность финансового учреждения приравнивается к государственной;
    • наличие хорошо развитой сети филиалов и отделений по всей территории России;
    • за годы работы банк подтвердил свою надежность в качестве брокера;
    • допускается возможность вывода дивидендов на банковские счета (на карты Сбербанка России) – оптимальный вариант для повышения доходности инвестиций либо вывода средства ранее 3 лет.

    Из недостатков открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке выделяют:

    • установлена наибольшая комиссия на совершаемые брокерские операции среди иных компаний (такие затраты могут существенно снижать показатели прибыли);
    • наличие необходимости в освоении QUIK – торгового терминала (считается одной из наиболее сложных преград среди населения);
    • отсутствие возможности формировать заявки простыми способами (в учетной записи на сайте Sberbank без предварительной установки дополнительного программного обеспечения), а голосовая заявка осуществляется на платной основе.

    Если граждане приняли решение открыть инвестиционный счет в Сбербанке, то следует ознакомиться с условиями.

    Условия открытия

    К основным условиям принято относить:

    • открытие ИИС с целью получения в будущем дохода по акциям и возврата налогов допускается всеми физическими лицами;
    • ИИС может быть только единственным, при наличии нескольких в дальнейшем нельзя будет претендовать на получение налоговых привилегий.

    В Сбербанке России действуют наиболее оптимальные условия, влекущие за собой минимальные риски, и возможность начать инвестировать одним из нескольких вариантов.

    ЧИТАТЬ Пополнение баланса в 1xBet через Сбербанк Онлайн и другие инструменты

    Отличительной особенностью является открытый доступ к персональному счету.

    Пакет документов

    Стандартный пакет документов включает в себя:

    • удостоверение личности – копии заполненных страниц делать не нужно;
    • ИНН;
    • распечатку реквизитов расчетного либо карточного счета, на который в будущем планируется осуществлять вывод средств.

    При необходимости сотрудники Сбербанка могут запросить дополнительные бумаги, что бывает крайне редко.

    Процедура открытия

    Открытие счета в удаленном режиме через личный кабинет Госуслуги осуществляется следующим образом:

    1. При отсутствии личной учетной записи необходимо пройти стандартную процедуру регистрации либо получить логин и пароль путем обращения в ближайшее отделение.
    2. Перейти в личный кабинет и сформировать заявку на открытие ИИС.
    3. После получения персонального инвестиционного счета можно распоряжаться активами на свое усмотрение.

    Помимо этого, допускается возможность дистанционного управления с помощью мобильного приложения от Сбербанка России, в котором также можно подать заявку на подписание соответствующего договора и дальнейшие операции.

    Важно! Стандартным вариантом взаимодействий принято считать персональное обращение в одно из отделений Сбербанка России. Отличительной особенностью метода является простота.

    Очередность действий заключается в следующем:

    1. Необходимо выбрать ближайшее отделение Сбербанка России по месту проживания, в котором предоставляется услуга по открытию индивидуального инвестиционного счета, включая брокерское обслуживание.
    2. Обратиться к менеджеру банка с паспортом и ознакомиться с имеющимися нюансами – об установленных тарифах, особенностях процесса инвестирования, преимуществах и пр.
    3. Предоставить персональные данные путем заполнения соответствующей заявки.
    4. Внимательно изучить текст составленного договора, а после этого, при отсутствии сомнений, подписать его. Необходимо помнить, что реальные установленные условия по инвестиционным счетам могут существенно отличаться от заявленных в рекламных компаниях – в каждом случае индивидуальны. Важно подробно ознакомиться с возможностью досрочного снятия средства, варианта аутентификации пользователя (к примеру, бесплатный либо платный, с помощью СМС с ключом, стоимость которого – 1 900 рублей) и пр.

    ЧИТАТЬ Доступные способы получить перевод «Колибри» в Сбербанке

    На завершающем этапе следует пополнить счет. Допускается пополнение не сразу, но при условии зачисления средств до конца отчетного календарного года.

    Срок открытия

    После поданной заявки сотрудники Сбербанка в течение 3 последующих дней обязаны предоставить доступ к учетной записи и торговой площадке, в которой можно осуществлять различные операции с ценными бумагами.

    Сам процесс открытия инвестиционного счета занимает не более 30 минут времени.

    Наиболее оптимальным вариантом считается формирование заявки в удаленном режиме, поскольку менеджерам Сбербанка выгоднее осуществлять обслуживание своих клиентов таким способом, из-за чего время обработки сокращается до минимума.

    Тарифы

    В отличие от иных крупных финансовых учреждений, которые выступают брокерами, Сбербанк России не предлагает своим клиентам большого ассортимента в плане выбора тарифных планов, что является оптимальным для новичков – у них в таком случае отсутствуют сомнения при подписании соглашения.

    На сегодня банк предлагает воспользоваться одним из следующих тарифов:

    Тарифный план – оптимальный вариант для тех, кто изъявил желание разобраться вплотную с деятельностью фондовой биржи и получить необходимые ключевые навыки и умения.

    На большой доход надеяться не стоит.

    Прибыль способна перекрыть показатели инфляции, причем существенно превышают проценты от депозитов.

    Комиссия за совершенную сделку – 0,3%, вне зависимости от размера.

    Тарифный план – идеальный вариант для тех, кто не умеет или не хочет рисковать, но при этом получать стабильный доход.

    Следует заметить, что вне зависимости от выбранного клиентом Сбербанка России тарифного плана, допускается возможность заключать сделки на фондовом, срочном и одновременно валютном рынках.

    При желании можно подать заявки по телефону, однако такая услугу платная и составляет 149 рублей.

    В завершение отмечается: порядок открытия ИИС в Сбербанке России несложный. Достаточно выбрать один из вариантов и следовать четкой очередности действий. Сразу после открытия можно заключать сделки.

    ЧИТАТЬ Процедура внесения обеспечения заявки на Сбербанк-АСТ и вывода средств

    Сбербанк инвестор Quik — платформа для инвестирования, позволяющая клиентам получать пассивный заработок от вложения в акции и прибыльные бизнес проекты. Установив приложение Квик, клиент получает возможность торговать на фондовом рынке с любого устройства. Вход в личный кабинет открывает доступ к надежной торговой площадке и выгодным условиям брокерского обслуживания Сбербанк.

    quik-sberbank-investor.png

    Что такое Quik

    Платформа Квик обеспечивает взаимодействие с брокером. Она доступна в 4 торговых системах:

    • Приложение Сбербанк Инвестор.
    • Для ноутбука Quik.
    • Веб версия в интернет браузере webquik.
    • Мобильное приложение для смартфонов и планшетов.

    Банк разработал торговый терминал так, чтобы инвесторы с разным уровнем подготовки и опытом инвестирования смогли зарабатывать на фондовом рынке и стать профи. Программа Сбербанк инвестор Quik в режиме онлайн позволяет мониторить акции, покупать по низкой цене, а продавать по высокой, зарабатывая на разнице от сделки.

    kak-stat-klientom-kvik.png

    Клиенту требуется открыть брокерский счет и скачать одну из версий платформы Квик. Сбербанк выполняет роль посредника между покупателем и продавцом и обеспечивает безопасное проведение сделки.

    Возможности личного кабинета в программе Quik

    Для получения доступа к торговле на рынке через Вебквик, нужно открыть брокерский счет в сервисе Сбербанк Онлайн, пополнить его и установить приложение. После авторизации инвестор получает доступ к рыночным котировкам и заключению сделки на покупку/продажу ценных бумаг.

    Возможности системы Инвестор-Квик:

    • Онлайн котировки по торговым активам на графике, что позволяет в удобной визуальной форме отслеживать тренды на рынке и принимать решение по сделке.
    • Контроль за инвестиционным портфелем, мониторинг баланса, добавление новых активов в него, диверсификация и прочие возможности инвестора.
    • Установка отложенных ордеров, заявок, торговля и открытие сделок на свои средства, а также заемные от Сбербанка.
    • Отслеживание сделок в режиме online с монитора.
    • Подключение смс-уведомлений об открытых позициях.

    Вход в личный кабинет

    Прежде чем подключаться к системе для торговли акциями Квик, нужно открыть брокерский счет в Сбербанк Online. Опция предоставляется бесплатно. Заявку на открытие можно подать в онлайн режиме на официальном сайте, заполнив форму.

    zayavka-na-otkrytie-scheta.png

    На официальном сайте выбрать одну из 4 версий платформы, скачать и установить файл на компьютер или зайти через веб версию https ://webquik.sberbank.ru.

    В качестве логина для авторизации в системе выступает 5-значный код инвестора, полученный при регистрации счета.

    kvik-veb-versiya-vhod.png

    Первоначальный пароль приходит сразу после открытия брокерского счета на номер 900 в виде смс. Сменить его на постоянный персональный можно 2 способами:

    • В приложении Sberbank -Инвестор, выбрав в меню опцию «Получить пароль«.
    • Позвонить в службу техподдержки по телефону 8 800 555 55 51.

    Для установки пароля следует соблюдать требования службы безопасности: длина от 8 символов, наличие цифр и латинских букв, строчных и заглавных символов.

    Вход по логину и паролю недоступен с компьютеров под операционной системой Windows XP, 2003, 2008 и Виста.

    Сбербанк Инвестор

    Приложение для смартфонов и айфонов, позволит торговать акциями, облигациями российских компаний, следить за своими финансовыми результатами. Помимо самостоятельного трейдинга и инвестиций есть возможность пользоваться торговыми сигналами и идеями от аналитиков и экспертов.

    kvik-na-android-1.jpg

    Установить безопасно мобильное приложение Сбербанк Инвестор можно с официальных магазинов App Store и Play Market. Приложение не занимает много места на гаджете, имеет интуитивно понятный интерфейс.

    Такой вариант инвестирования подойдет для новичков, в приложении имеются встроенные опции помощи, рыночный анализ, обзоры и новости в режиме онлайн.

    Платформа Quik для компьютера

    Полноценная профессиональная версия для торговли на рынке с полным набором инструментов для заключения сделок, проведения технического и фундаментального анализов. Требует установки и генерации ключей через сервер. Подробная инструкция по установке приложена на официальном сайте банка.

    programma-kvik-dla-pk.png

    Разработчики регулярно обновляют версии, сейчас доступна для установки новая версия Quik 8. Реализована на 64-разрядной архитектуре, открывает профессиональным трейдерам полноценный функционал, инструменты и возможности для проведения глубоко анализа.

    Скачать новую версию Quik 8.3

    Скачать предыдущую версию Quik 7.19

    Инструкция по установке и запуску программ

    Веб платформа

    torgovaya-platforma-kvik-veb.jpg

    Не требует установки, работа осуществляется с окна интернет браузера. Из-за этого функционал встроенных инструментов для рыночного анализа ограничен. Вход в аккаунт webquick производится путем ввода 5-значного кода инвестора и пароля.

    Мобильное приложение Квик

    mobilnoe-prilozhenie-kvik.png

    Торговля на Московской Фондовой бирже, отслеживание сделок и котировок на онлайн графике. Доступно для iPhone, iPad и Android. Безопасную установку можно запустить по прямой ссылке на официальные источники разработчиков.

    При возникновении вопросов с установкой и авторизацией в торговых системах Quick создан канал горячей линии 8 (800) 555-55-51.

    Видео по теме

    Как работает ИИС в Сбербанке и как открыть счет

    Как работает ИИС в Сбербанке и как открыть счет

    Инвестиционный счет дает возможность принимать участие в торговле ценными бумагами на бирже. При этом клиентам Сбербанка предложено два варианта на выбор: распоряжаться активами самостоятельно или поручить дело специалистам.

    Доходность ИИС Сбербанка выше, чем у депозитов, поэтому все больше россиян пробуют себя в новом виде приумножения капитала. Доказательство этому – статистика Московской биржи, согласно которой в течение этого года число индивидуальных инвестиционных счетов увеличилось на 46,3%.

    Особенности инвестсчетов

    У ИИС есть свои особенности:

    1. Налоговые льготы. Инвестор может вернуть 13% от зачисленной на счет суммы или освободиться от уплаты НДФЛ.
    2. Для сохранения льгот счет нельзя закрывать в течение трех лет после открытия.
    3. Один человек может иметь только один активный инвестиционный счет.
    4. В течение трех лет нельзя снимать средства со счета. Переходить к другому посреднику при этом не запрещается.
    5. Индивидуальный инвестиционный счет может быть открыт только в национальной валюте (рублях).
    6. Максимальная сумма пополнения – до 1 миллиона в год.

    Какие документы понадобятся

    Для открытия инвестиционного счета достаточно подготовить всего два документа: паспорт и СНИЛС. Форма для написания заявления предоставляется банком. То же самое относится и к договору.

    Тарифы и условия

    Тарифы зависят от типа активов, стратегии, рынка. Если рассматривать вопрос в общих чертах, можно выделить несколько основных моментов:

    • комиссия за сделки – 0,018-1,5%;
    • первоначальный взнос зависит от способа открытия: в отделении – от 90 тысяч рублей, в Сбербанк Управление активами – от 50 тысяч, в Сбербанк Онлайн – от 10 тысяч;
    • другие дополнительные взносы – от 10 тысяч рублей.

    В Сбербанке ИИС можно открыть двух видов:

    1. С самостоятельным управлением. Финансовое учреждение выступает в роли брокера, через которого проходит торговля активами. Клиент самостоятельно проводит сделки и решает, в какие ценные бумаги следует вложить средства и на какой срок. Обслуживание этого типа ИИС заметно дешевле.

    С доверительным управлением. Все сделки проводятся управляющим. За инвестором сохраняется право выбора стратегии (каких активов должно быть больше, на какой риск он готов пойти и т. д.).

    Как открыть ИИС в Сбербанке онлайн: пошаговая инструкция

    Порядок открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке выглядит следующим образом:

    1. Зайти на сайт Сбербанк Онлайн online.sberbank.ru. Это дистанционный сервис, созданный для клиентов финансового учреждения, который позволяет управлять картами, вкладами и счетами, в том числе инвестиционным, через интернет.
    2. Войти в Личный кабинет.
    3. В верхнем меню выбрать вкладку «Прочее» и перейти в раздел «Брокерское обслуживание».
    4. Кликнуть на кнопку «Открыть счет» и среди предложенных услуг выбрать «Индивидуальный инвестиционный счет».
    5. Выбрать условия предоставления услуги: стратегию, способ управления и т. д.
    6. Указать реквизиты счета для вывода денег.
    7. Подтвердить открытие инвестсчета.

    Аналогичным образом можно открыть ИИС и через другие онлайн-сервисы: Сбербанк Управление Активами, мобильное приложение Сбербанк Онлайн.

    ETF и БПИФ - в чем отличия и что выгоднее покупать?

    Дистанционное открытие индивидуального инвестиционного счета доступно только клиентам с подтвержденной учетной записью на Госуслугах.

    Открытие в отделении

    Для открытия ИИС также можно обратиться в офис Управляющей компании Сбербанка или отделение, которое специализируется на оказании инвестиционных услуг. Но стоит учесть, что этот способ менее выгоден для клиента, так как, в отличие от дистанционного открытия, в таком случае появляется комиссия за управление счетом.

    Что нужно знать новичку

    Разобраться, как работает ИИС в Сбербанке, несложно. Для самостоятельного ведения деятельности, связанной с торговлей на бирже, нужно придерживаться примерной схемы действий:

    1. Открыть счет в финансовом учреждении.
    2. Пополнить счет. Сделать это можно дистанционно (через интернет-банкинг) или в отделении банка.
    3. Пробрести ценные бумаги.
    4. Продать активы при изменении их рыночной стоимости.
    5. Купить новые ценные бумаги и хранить их до момента увеличения стоимости.

    Наличие ИИС не гарантирует получение дохода, так как стоимость активов может не только расти, но и падать.

    Как закрыть инвестсчет

    Для закрытия инвестиционного счета необходимо:

    1. Обратиться в офис управляющей компании или уполномоченное отделение Сбербанка.
    2. Подать заявление о выводе ценных бумаг или денежных средств.
    3. Указать реквизиты для перечисления остатка со счета.

    Закрытие счета произойдет по истечении пяти дней.

    Стоит ли открывать ИИС

    Чтобы ответить на этот вопрос, стоит рассмотреть плюсы и минусы ИИС Сбербанка.

    Источник https://investest.ru/otkryt-iis-sberbank/

    Источник https://witt-magazine.ru/iis-sberbank-otzyvy-vkladchikov-pro-individualnyj-investitsionnyj-schet-kak-eto-rabotaet

    Источник https://1000bankov.ru/wiki/kak-rabotaet-iis-v-sberbanke-i-kak-otkryt-schet/

    Источник