Главная / Кредитная карта / Кредитные карты
Опубликовано: 16 сентября 2021 / Обновлено: 21 января 2022

Кредитные карты

Содержание

Кредитные карты

Кредитные карты – очень удобный продукт. Вы покупаете товары, а деньги вносите на «пластик» потом. Причем имеется длинный льготный период. Иными словами, вы пользуетесь кредиткой бесплатно. Многие банки предлагают оформить карту в течение нескольких минут. Для этого посетите сайт кредитной организации и подайте заявку. Если запрос одобрен, приходите в офис и получаете карточку.

Кредитные карты:

Проверка кредитной истории бесплатно

Узнать кредитную историю бесплатно можно тремя способами:

  1. Первый способ – это зайти на сайт Equifax.ru пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  2. Второй способ – это зайти на сайт Platiza, пройти регистрацию и получить свой кредитный рейтинг по версии Платиза.
  3. Третий способ – посетить сайт Миг кредит и далее заполнить анкету в разделе “Кредитный рейтинг”. После заполнения персональных данных, сервис Вам предоставит Вашу кредитную историю бесплатно.

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Кредитные карты позволяют покупать товары за счет средств банка. Удобства налицо, ведь вы вносите деньги в любое время. Конечно, имеется определенный срок, как в случае с обычным кредитом. Но у порядочных клиентов проблем не возникает.

На что обращают внимание при оформлении карты?

Кредитки предлагают все крупные банки. Причем у одной кредитной компании может быть много продуктов. При выборе обратите внимание на следующие параметры:

  • Плата за выпуск карты и обслуживание счета. В некоторых банках оплата отсутствует полностью. То есть карта для вас будет бесплатной. Ищите такие варианты, пользуясь нашим сайтом.
  • Льготный период (то есть, сколько вы пользуетесь деньгами без процентов). Обычно он составляет пару месяцев. Но в ряде банков предлагается увеличенный период.
  • Кредитный лимит (сколько максимум можно потратить). Опять же действует правило: чем больше, тем лучше. Скажем, вам дали карточку с лимитом 300 тысяч. Можно купить хороший ПК или сделать капитальный ремонт дома.
  • Штрафы за то, что не вовремя погасите долг. Заранее узнайте, какие санкции вводит банк за невыполнение условий. У многих кредиторов мягкие штрафы. Конечно, вам придется их заплатить, но вы вряд ли ощутите финансовый урон.

Как оформить кредитку сегодня?

Кредитные карты раньше было получить проблемно. Однако сегодня ситуация совсем другая. «Пластик» доступен всем, причем оформить его можно быстро. Для этих целей вам нужен интернет и гаджет. Вот простой, но эффективный алгоритм:

  • Заходите на сайт банка, выбираете раздел, который посвящен кредиткам.
  • Выбираете подходящий продукт, изучив все условия, в том числе со «звездочкой».
  • Заполняете запрос, указав все личные данные и контакты.
  • Ждете одобрения, обычно заявку рассматривают сразу.
  • После одобрения получаете карту удобным способом. Например, приходите в офис и забираете «пластик».

Желающие получить кредитку выгодно, могут обратиться к нам. На сайте представлен список солидных кредиторов, выдающих «пластик» всем заемщикам.

Если Вам отказывают в получении кредитной карты и Вы не понимаете причину

Напишите нам в форме обратной связи. Кредитный эксперт бесплатно составит рекомендации и вышлет Вам на почту.

Кредитные карты банков

Взять кредит в банке сейчас означает получить заем наличными или выпустить кредитную карту. Чаще всего, банки охотнее предоставляют безналичный кредит. В ближайшие годы оплата наличными товаров и услуг будет сведена к минимуму. Безналичный расчет позволяет не носить с собой большие суммы денег, упрощает торговые операции, но имеет свои минусы психологического характера.

Какие психологические моменты могут вам помешать:

  1. Человек, который достает из кармана деньги на кассе, может контролировать свои расходы – он их видит и держит в руках. При безналичном расчете, бдительность снижается и за один поход в магазин покупатель тратит намного больше. На этом и основаны все негативные моменты безналичного расчета и кредитных карт, в частности.
  2. Кредитная карта, на которой есть большая сумма, действует на потребителя как сигнал – я богат и могу позволить себе все. В это время мозг отказывается думать о том, что деньги банка нужно будет возвращать, часто себе в убыток. со льготным периодом заглушает здравый смысл, и человек не вникает в схему выплат, не вносит платежи вовремя и попадает в кабалу вечного долга перед банком.

 избежать кредитных неприятностей

Что делать, чтобы избежать кредитных неприятностей

  1. Отбросьте эмоции и рационально подумайте – зачем вам кредит. Банкиры считают, что брать деньги в кредит, чтобы купить вещь – бессмысленная трата. Но каждый сам решает необходимость кредитной карты.
  2. Посчитайте ваш доход в месяц и время выплат зарплаты, чтобы узнать – совпадет ли время погашения кредита с днем зарплаты. Ближе ко дню з/п денег, обычно уже недостаточно.
  3. Узнайте в банке и запишите схему платежей, сроки по датам и проценты за просрочку.
  4. Внимательно читайте условия договора и переспрашивайте все непонятые пункты – вам обязаны дать разъяснения.
  5. Имейте резерв, чтобы можно было погасить долг за 1 – 2 месяца, на случай форс-мажорных обстоятельств.

Итак, помочь может холодный математический расчет, точная цель (желание открыть бизнес, кредитом дать себе толчок к развитию и обогащению), здравомыслие и свои деньги на счете в банке.

Какие могут быть нюансы между рекламой кредитной карты и реальным предложением

Внимание!

  1. Если в рекламе кредитной карты предлагается лимит в 600 тыс. руб., это не значит, что вам его полностью дадут. Каждый клиент получает лимит по карте индивидуально. На сумму кредита, в первую очередь влияют:
  • зарплата (от 15 тыс. руб.);
  • кредитная история;
  • наличие кредитов в других банках;
  • город (чем крупнее населенный пункт, тем больше кредитный лимит).Например, банки Москвы выдают кредиты по более выгодным условиям, с более высокой суммой, по сравнению с маленькими городами.
  1. Получить кредит жителю крупного города на 70% проще, чем клиенту из села, например. Низкий коэффициент зарплаты в маленьких городах может привести к отказу в кредите, или банк выдаст карту с лимитом в 5000 руб., вместо 300 тыс. (к примеру).
  2. В рекламе не могут рассказать обо всех преимуществах и недостатках каждой кредитной карты. Выбирается только самое лучшее и заманчивое. 30 секунд эфира не могут вместить получасовой рассказ специалиста.
  3. Если в рекламе по кредитной карте вы слышите, что заем можно получить только по паспорту, то не рассчитывайте на крупную сумму. Чтобы получить больше 100000, желательно предоставить банку гарантии в виде справки о доходах и другую информацию, которую финансовая организация от вас запросит. Чем больше документов – тем больше лимит по карте и сам кредит и тем ниже процентные ставки.

Помните! Банк может отказать в кредите:

  • в конце рабочего дня (4 –5 часов вечера);
  • к концу квартала;
  • ближе к праздникам;
  • во время внутренних технических работ (в Ростове-на-Дону это август, конец октября – середина ноября, В Кисловодске – конец апреля – начало июня). Это не значит, что вам обязательно откажут, но, если такое случится – попробуйте подать заявку позже.

Кредитная карта – это очень удобно, если следовать правилам банка и вовремя вносить платежи. Если вы выбрали кредитную карту конкретного банка, значит вас устраивает процентная переплата и вы посчитали во сколько вам обойдется взять в долг в этом банке.

Заказать кредитные карты онлайн

В ситуациях, когда нет времени на походы по банкам и их филиалам, стоять в очередях и ждать, когда вам оформят кредит. Заявку на кредитную карту можно оформить онлайн, через интернет, сидя дома. На официальных сайтах банков вы можете заказать любую карту – дебетовую или кредитную. Оформление заявки занимает несколько минут. Через интернет вы можете взять:

  • мини-кредит;
  • кредитную карту со льготным периодом;
  • простую кредитную или дебетово-кредитную карту;
  • потребительский кредит;
  • кредит на развитие или создание бизнеса.

Получить нужный вид кредита вы сможете:

  • сами (в ближайшем офисе банка);
  • по почте;
  • курьерской доставкой.

В среднем, по всем банкам, схема подачи заявок на кредитную карту мало отличается. Разница только в оформлении страницы сайта и внутренним требованиям банка к клиентам. Сейчас небольшие банки охотнее выдают одобрения на кредит, в целях привлечения клиентов. Крупные банки, предлагают более широкий выбор кредитных карт, но и анкету вы будете заполнять дольше. Для получения кредитной карты вам нужно:

  • зайти на официальный сайт банка;
  • выбрать кредитную карту, пакет услуг которой соответствует вашим требованиям;
  • заполнить небольшую анкету (номер телефона и паспортные данные), если вы претендуете на небольшое количество в пределах 50 – 70 тыс. руб.;
  • заполнить более подробную анкету со справкой о доходах 2-НДФЛ или налоговой декларацией, если вам нужно от 90 тыс. руб.;
  • указать сумму желаемого кредита;
  • подать заявку;
  • ответ банка вы получите в течение нескольких минут;
  • в случае одобрения, вам перезвонит специалист и уточнит детали. Все вопросы вы сможете задать ему;
  • вас спросят, каким способом доставить карту и где вам удобнее подписать договор;
  • как только карта будет готова, вы сможете забрать ее и воспользоваться;
  • если это микрозайм, то деньги перечислят на вашу карту;
  • если вы оформили кредитную карту, то выпуск ее займет около 5 дней.

Как оформить кредитную карту в Альфа-банк

Альфа-банк предоставляет возможность оформить кредитные карты в офисах своих филиалов или онлайн. Все кредитные предложения банка рассчитаны на различные жизненные ситуации, в которые может попасть человек. Большим плюсом кредитных карт этой финансовой организации является то, что в любом случае никогда не станете заложником своей кредитной карты. Это не тот банк, в кабале которого можно оказаться. Перейдите на официальный сайт Альфа-банка, вы сможете выбрать и заказать любую кредитную карту Альфа-банка, оформить онлайн заявку. Перед каждой картой есть две кнопки «Оформить» и «Подробнее». Если у вас возникнут вопросы по продукту, на которые нет ответа в информации после перехода по кнопке «Подробнее», то всегда можно позвонить по указанному на сайте телефону +7-495-78-888-78 и расспросить о нюансах оформления для клиентов из вашего города.

Альфа банк кредитная карта «100 дней без процентов»

Одним из востребованных предложений банка является кредитная карта «100 дней без процентов»
Условия предоставления отличаются лояльностью. От вас требуется:

  1. Вовремя погашать сумму израсходованных денег по кредиту. Весь график менеджер обязательно расскажет и подробно покажет схему платежей.
  2. Оплачивать покупки безналичным расчетом. Хотя сейчас снятие денег в банкоматах Альфа-банка не облагается комиссией.
  3. Интересоваться состоянием счета и движением средств.
  4. Подключить услугу «Альфа-чек». Тогда у вас будет доступ к личному кабинету и приложениям.
  5. Уточнить условия договора по закрытию счета.

В реальности без справок банк выдает кредит в размере до 50 – 70 тыс. руб. Если вы сами посетите банк, то сможете ускорить процесс – получите кредит в течение пары часов. Еще быстрее вам оформят кредит, если вы уже являетесь клиентом банка. Вообще клиенты Альфа-банка имеют преимущества перед теми, кто только собирается ими стать. Льготный период в 100 дней, при условии, что вы не будете обналичивать сумму и вовремя вносить платежи по графику, будет продлеваться. Если вы просрочите платеж, то кредит превратится из льготного в обычный, но с высоким процентом. Это вам не выгодно. Поэтому следуйте инструкциям менеджера и пользуйтесь привилегиями в полной мере. В течение 100 дней пользоваться кредитом без процентов, став клиентом Альфа-банка, вы сможете и при условии, что уже пользовались кредитными предложениями Альфа и показали себя добросовестным плательщиком. Вам выдадут дополнительный кредитный лимит в 30 тыс. руб. Дело в том, что работает следующая система:

    • вы брали кредит на определенную сумму;
    • добросовестно вносили платежи;
    • часть денег, которые вы ежемесячно выплачивали, погашая долг, оседали на вашем резервном счете;
    • после того, как вы выплатите предыдущий кредит, сработает бонусный резерв и на вашем счете окажется 30 тыс. руб.;
    • если вы ими воспользуетесь и добросовестно погасите, то ваша карта снова пополнится резервными средствами. Но, перед тем как снимать деньги с резерва – позвоните своему менеджеру (телефон на вашем экземпляре договора) и уточните сроки платежей.

Кредитные карты без справок

Карта «100 дней без %» открывает много новых возможностей сотрудничества с банком, если вы намереваетесь серьезно относиться к финансовым операциям.

Кредитные карты без справок

В последнее время банки все чаще выдают кредит без справок и поручителей. Справку о доходах требуют при оформлении кредита на большую сумму. Большинство банков в онлайн режиме и при посещении офиса принимают такие заявки только по данным паспорта и номеру телефона. Оформить такой кредит можно в офисе банка за 1 – 2 часа. Через интернет онлайн-заявку рассматривают несколько минут, а на следующий день перезванивают и уточняют. Через – 7 дней вы уже можете подписать договор и взять вашу кредитную карту.
Чтобы получить кредит сейчас не нужно показывать справку с места работы. Информация о вас будет получена банком по своим каналам.Быстро получить кредитную карту, отправленную по почте, не получится – Почта России сейчас часто задерживает доставку.Курьерская доставка или оформление в банке самый удобный вариант заказать срочную доставку на дом.

Кредитная карта срочно

Для срочных нужд банки предлагают моментальные карты. Оформить их можно быстро и сразу получить. Очень удобно, если вам срочно нужна банковская карта. Вы можете взять дебетовую или кредитную моментальную карту.

  1. Сбербанк

Чтобы подать заявку на моментальную карту «Momentum» Сбербанка, нужно предъявить паспорт и подписать договор. Что предлагает бесплатная карта Моментум:

  • кредитный лимит до 150 тыс. руб.;
  • беспроцентный период в 50 дней;
  • 18,9% – цена вашей просрочки платежа;
  • в экстренных случаях финансового затруднения, банк разрешает выплачивать ежемесячно 5% от суммы платежа;
  • при обналичивании заемных денег, помните, что комиссия при снятии с банкомата сбербанка составит 3% (не меньше 200 руб.);

Банкоматы сторонних банков часто выдают деньги по картам других финансовых организаций под очень высокий процент.

Помните! Моментальные карты сбербанка выпускаются тиражами. Если в одном офисе они закончились, то можете обратиться в другой.

  1. ВТБ24

Если вам срочно нужны деньги и нет возможности ждать даже несколько дней, вы можете обратиться за моментальным кредитом в ВТБ24. Если оформить онлайн заявку, то можно не ходить в банк, а дождаться доставки на дом. Моментальное решение по карте принимается по заявке каждого гражданина РФ от 21 года. Допустим, вы срочно вылетаете в другую страну и вам нужны дополнительные средства в тот же день.Обратившись в банк, вы подписываете договор и, если сумма минимального кредита (рассчитывается индивидуально и не превышает 50 тыс. руб.), вас устраивает, то вам за час выдадут карту по паспорту и подписанному договору. Если вы хотите, чтобы вас кредитовали на более крупную сумму денег, то операция проверки вашей платежеспособности займет до 3 часов. Моментальная карта ВТБ24 есть не во всех регионах.

Моментальные карты не именные. Как только вы оформите заявку и получите именную карту, моментальная будет аннулирована.

Какие документы нужны, чтобы получить кредитную карту

Заказать кредитную карту можно быстро и без лишних документов. Чтобы оформить заявку онлайн нужны:

  • паспорт;
  • номер телефона, зарегистрированного на вас;
  • дополнительный номер телефона (ваш или близких);
  • адрес электронной почты;
  • иногда СНИЛС или водительское удостоверение;
  • российское гражданство;
  • ограничение по возрасту – от 21 до 65 лет (иногда с 19 лет).

Важно! Оформляйте заявки только на официальных сайтах интернет-банков!

Если вы хотите заказать кредитную карту через интернет, то внимательно следите за тем, чтобы адрес сайта соответствовал названию банка. Система банковской безопасности сохранит ваши данные в тайне. Сторонние ресурсы и сайты могут оказаться мошенническими.

Взять кредитную карту, которая вам понравилась по рекламе – необдуманный шаг. Если банк предлагает выгодные условия, но вам кредит не нужен, не обязательно искать повод потратить деньги. Просто помните, что в случае необходимости, вы можете обратиться за кредитной картой, не предоставляя лишних документов.

Вам будет интересно  Лучшие кредитные карты с онлайн оформлением; выбор редакции

Крупные банки, такие как Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Россельхозбанк требуют справки с места работы, или 2-НДФЛ, или налоговую декларацию, а также комплект других гарантийных документов, если ваш запрос на кредит превышает 90 тыс. руб. В некоторых случаях банк интересуется, зачем вам такая сумма (кредит от 200 тыс. руб.). Если причина серьезная, а ваша платежеспособность не вызывает сомнений, то соглашение будет подписано.

Заявка на кредитную карту

Подать заявку на кредитную карту нужно сразу в несколько кредитно-финансовых организаций. Таким образом вы увеличите свои шансы на успех. Чтобы не тратить время на походы по офисам, можно ускорить процесс, подав онлайн заявки прямо из дома через интернет.

Заявка на кредитную карту

Оформить анкету на получение кредита или кредитной карты можно на сайтах:

    ; ; ; ; ;
  • Авангард ; ; .

Подать заявки в банки онлайн можете в любое время суток. Ответ придет через несколько минут. Но рекомендуем оставлять анкету и запросы на кредитную карту в течение рабочего дня – шансы на одобрение и принятие быстрого решения в вашу пользу возрастут. В любом случае, поданная ночью заявка не может быть серьезно рассмотрена до утра. А так как сервис обещает быстрый ответ, то шансов получить отказ больше в нерабочее время.

Предложения по кредитным картам ВТБ24

Внешторгбанк – второй по величине после Сбербанка России. Вся деятельность направлена на обслуживание физических лиц и малого бизнеса. Мультикарта ВТБ24 предоставляет удобные условия кредитования:

  • до 1 млн. руб. кредитный лимит;
  • кешбек 10%;
  • беспроцентный срок 50 дней;
  • 4 опции в пакете услуг вы сможете менять каждый месяц – кешбек за любые покупки, накопительные проценты, возврат до 10% за ресторанные счета и АЗС, бонусы или мили за покупки.

ВТБ банк предлагает и другие кредиты наличными и картой . Для получения таких кредитов нужны паспорт, копия трудовой книжки, 2-НДФЛ, СНИЛС. Оформить кредитные карты, можно лично посетив отделение банка или через интернет по указанным адресам.

Кредитные карты по паспорту

Получить кредитную карту с моментальным решением проще всего через интернет. Онлайн заявка может подаваться на любые карты всех банков одновременно. Реакция на заявку с каждого банка моментальная. Но онлайн-решение зависит от многих факторов:

  • количества подаваемых документов (чем больше справок и документов, тем выше шанс получить одобрение);
  • кредитной истории (зависит от политики банка и конкретной ситуации);
  • наличия других карт или счета в данном банке (это преимущество);
  • величины вашей з/п;
  • стажа работы (не менее 3 месяцев на последнем месте);
  • иногда важна цель (для чего нужен кредит).

Только по паспорту вы можете получить карту с низким лимитом, например, в 5000 руб. Но, например, в Альфа-банке, при личной встрече, шансов получить кредитную карту с лимитом до 50-70 тыс. руб. только по паспорту достаточно высоки.

Как получить кредитные карты с плохой кредитной историей

Бывают ситуации, когда по стечению обстоятельств, кредитная история была испорчена. Крайне сложно удалиться из черного списка. Если необходим кредит, но кредитная история плохая, оформить заем можно на сайтах интернет банков и кредитных организаций. Но вы должны помнить, что при неуплате долга такие организации передают дела коллекторским агентствам.

кредитные карты с плохой кредитной историей

Получить деньги за 5 минут можно, например, здесь:

  • «Займ без отказа». Составьте заявку по данным вашего паспорта и номеру телефона. Вам перезвонят и обговорят условия.
  • кредитный брокер, с помощью которого вы можете взять кредит, даже если находитесь в «Черном списке», за 2 дня. Оставьте на сайте свой номер телефона в специальной графе, консультант вам перезвонит, чтобы подробно объяснить схему оформления кредита.
  • сайт, на котором происходит подбор кредиторов по вашей заявке на территории всей РФ. В течение часа вы получите результат.
  • паспорт с гражданством РФ;
  • стаж работы от 3 месяцев;
  • возраст от 18 лет.

Услуга бесплатная. Сайт работает в интересах банков и получает проценты за работу с них. Размер займа – от 1 тыс. до 1 млн. руб. Можете подать заявки самостоятельно в несколько банков на выбор, возможно один из них одобрит вашу заявку.

Лучшие кредитные карты на 2018 год

Выбор кредитных карт огромен. Каждый банк предлагает выгодные кредиты по различным направлениям и условиям. Выбрать, какая лучше, достаточно сложно – сколько клиентов, столько и мнений. Но самые популярные кредитные карты на 2018 год предлагают банки:

    ; ; ; ; ;
  • Московский инвестиционный; .

Существуют и предложения банков, обслуживающих отдельные зоны. Их предложения актуальны для жителей собственных регионов. В других городах и республиках об этих банках могут знать только по наслышке.
Какая карта выгоднее, по мнению потребителей:

  • с большим беспроцентным периодом;
  • с низкой процентной ставкой;
  • с дополнительными опциями, бонусами;
  • с низкой (или без) комиссией за снятие наличных.

Если вы задаетесь вопросом, какую карту оформить, то отдавайте предпочтение тем предложениям, которые отвечают именно вашим потребностям.

Список банков 2018 года, где выгоднее оформлять кредитную карту.

Даже если вы привыкли пользоваться услугами одного банка, периодически просматривайте предложения других организаций. Возможно, вы найдете лучшее предложение. Но не забывайте, что для своих постоянных клиентов, банки делают выгодные индивидуальные предложения.

Вам будет интересно:

В каком банке взять карту. Кредитные карты. На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Тенденция такова, что сегодня наличные бумажные купюры все больше заменяются электронными деньгами. Вряд ли, конечно, наличка исчезнет совсем, но превалирующим способом расчета становится пластиковая банковская карта. Люди рассчитываются в супермаркетах и торговых центрах дебетовыми (зарплатными) и кредитными карточками. Но в каком банке лучше взять кредитную карту – вот в чем вопрос. Какая кредитка подойдет одному человеку, и не слишком другому? Поскольку именно кредитки отличаются наибольшим разнообразием предлагаемых условий. Вдобавок, это самая дорогая разновидность банковских карт.

Как определить, какой кредитный «пластик» следует брать?

Некоторые пластиковые «продукты» могут стоить несколько тысяч рублей и более. Связано это не только с размерами кредитных сумм, но и с тем, что такие карточки входят в систему скидок различных сетевых организаций: турагентства, рестораны, кафе, отели, индустрия развлечений и т. п. В силу этих двух факторов становится довольно сложно определить, где и какой именно карточный продукт выгодно получить. В целом, можно выделить пять факторов, которые влияют на выбор :

  • уровень процентной ставки. В 8 случаях из 10 этот момент является определяющим. Действительно, когда кредит на «пластике» дешевый (процентная переплата небольшая) – это серьезный «магнит» для клиентуры;
  • наличие специальных предложений. Например, с момента первого снятия денег с «пластика» следующие 50 дней проценты не начисляются. Или платежи по кредиту по мере погашения задолженности будут уменьшаться, т. е. дифференцированные выплаты.
    Степень привязки карты к системе скидок на национальном и международном уровне. Некоторые виды кредиток позволяют, например, периодически летать экономклассом почти бесплатно;
  • стоимость самой карты как фактического продукта и стоимость ее обслуживания. Наблюдается обратная связь – чем ниже процентная ставка, тем дороже обслуживание, и наоборот. Также приходится смотреть на политику банка: какова комиссия за пополнение/снятие налички через терминалы, насколько распространены терминалы данного банка, ведь иначе придется снимать деньги через объединенные банкоматы, а там комиссия еще больше;
  • особенности функционирования. Сюда входят максимально допустимые денежные лимиты на карте, т. е. сколько клиент может потратить с нее денег вообще, за месяц, неделю, сутки. Плюс здесь учитывается принцип обязательного остатка – нужно ли, чтобы на карте оставался какой-то положительный баланс, или съем неограничен (как правило, ограничения имеются).

Бывают, разумеется, и другие факторы, но это частные случаи. Например, клиент по каким-то причинам отдает предпочтение конкретному банку. Приобретение кредитной карточки – это покупка более ответственная, чем заказ классической дебетовой карты. Ведь клиент фактически берет кредит. Отличие от обычного кредита в том, что кредитная карта идет заказчику на руки, но когда активировать банковский заем – решает только сам клиент. Если с карточного счета не снимется ни копейки, тогда и кредит будет находиться «в режиме ожидания».

Полученный таким образом заем человек может держать в запасе, приберегая деньги на срочные, непредвиденные нужды. Сегодня большинство кредиток обслуживается международными платежными системами VISA и MasterCard. Причем существует множество специальных подвидов: VISA Classic, MasterCard Gold и другие. Вообще, можно выделить несколько уровней кредитных «пластиков» по, так сказать, престижности:

  • gold, или «золотая» карта. Обычно это самые дорогие варианты, которые предлагаются только постоянным клиентам, продемонстрировавшим свою платежеспособность. Они имеют или очень широкий функционал, или какие-то узкие, но очень выгодные возможности (уже поминавшиеся бесплатные перелеты, большие скидки в мировых торговых сетях и прочее);
  • platinum, или «платиновая» карта. Примерный аналог «золотой»;
  • «серебряная» карта. На данном уровне находятся, например, все карточки с пометкой VISA Classic. В принципе, это хороший вариант для тех, кто не имеет возможности купить «золото», но кому нужен широкий функционал, поскольку такой продукт относится к универсальным платежным средствам международного уровня;
  • «бронзовые», или стандарт. Такой «пластик» легко может приобрести клиент-новичок. Часто подобные карты не именные («золото», «платина» и «серебро» почти всегда все именные), а денежная сумма на них относительно небольшая. Плюс не всегда они подходят для финансовых операций по интернету. Но основные возможности те же, что и у карт более высокого класса.

Сейчас многие банки специально проводят политику «электронных денег», когда за перевод средств с карты в наличные купюры взимается ощутимая комиссия. Чтобы понять, какую кредитную карту лучше взять, следует провести небольшой обзор основных предложений от некоторых банков РФ. Приведем в пример те банки, кредитные карточки которых занимают наибольший объем на потребительском рынке, т. е. процентное содержание товара в соответствующем секторе рынка (в порядке убывания):

  • Сбербанк – 22% от всех кредиток составляют его пластиковые продукты;
  • Русский Стандарт – 15%;
  • ВТБ 24 – 7,2%;
  • ТКС (Тинькофф) Банк – 7,2%;
  • Банк Восточный – 6,7%
  • Связной – 4,8%;
  • Альфа-Банк – 4,6%;
  • Газпромбанк – 4,6%;
  • ОТП Банк – 4,5%;
  • ХКФ Банк – 2,9%;
  • Росбанк – 2,3%;
  • остальные банки по распространению своих кредитных карточных продуктов все вместе занимают места на рынке менее 2%.

А вот более подробные предложения от некоторых банков, которые помогут определить, где лучше оформлять «пластик»:

  1. Русский Стандарт. Для клиентов, имеющих стабильный средний доход, этот банк предлагает «золотую» карту VISA. Отзывы об этом продукте преимущественно положительные, поскольку данный карточный кредит отличают умеренные для России годовые проценты – 21%. А также поддержка этим «пластиком» многочисленных скидок и бонусных акций, позволяющих с экономией пользоваться многими услугами на потребительском рынке. Другие элитные кредитки этого банка выдаются под 28% годовых, а стандартные варианты для слабо проверенных клиентов – 36%.
  2. Сбербанк поддерживает выпуск нескольких кредитных «пластиков». Например, карта с лимитом в 600 тыс. рублей отпускается на трехлетний период под 33,9% годовых. Но в Сбере с проверкой платежеспособности (справка 2-НДФЛ) строго.
  3. Абсолют Банк известен своими большими лимитами в линейке кредиток – до 750 тыс. рублей, а проценты относительно умеренные – 21%. Клиентам-новичкам предлагают «бронзовую» карточку с лимитом в 250 тыс. рублей, стоимость годового обслуживания которой составляет 1 800 рублей. Имеется и беспроцентный период в 56 дней.
  4. Банк Хоум Кредит удерживает поток клиентов предложением о беспроцентном периоде, когда с момента первого снятия средств 55 дней не будет начисляться процентная ставка. Зато размер самой этой ставки близок к стандартному – 32%.
  5. У Тинькофф Банка есть особое предложение клиентам – «платиновая кредитка», оформление которой происходит через интернет. Более подробно смотрите обзор о . Поскольку Тинькофф известен тем, что отказался от собственной сети банкоматов, электронные способы оформления у заведения достаточно развиты. Для многих большим плюсом является то, что кроме паспорта не потребуются никакие другие документы (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, документы о наличии залогового имущества и прочее). Однако в этом заведении для всех кредитных «пластиков» поддерживается единая процентная ставка в 24,9%.
  6. Промсвязьбанк. У этого банка есть интересное предложение для молодых клиентов (до 35 лет). Это «пластик» Angry Birds, который специально рассчитан на оплату товаров и услуг через Google Play и App Store.
  7. Газпромбанк. Брать этот вариант многие специалисты рекомендуют потому, что в ГПБ можно относительно дешево приобрести кредитку, обслуживаемую по системе VISA Classic, что является «серебряным» уровнем. Это очень удобно для тех, кто в средствах ограничен, но имеет необходимость проводить какие-то финансовые операции на международном уровне. Например, в сети интернет-магазинов eBay.
  8. Ситибанк. Данная организация делает неплохие предложения в сфере кредиток: лимит до 300 тыс. рублей, ставка 18%, первые 50 дней проценты не начисляются, а первый год за обслуживание «пластика» платить не надо. При этом для оформления не потребуются документы, подтверждающие платежеспособность.

Как уже говорилось, процентная ставка карточного кредита – это главный, основополагающий и определяющий фактор выбора карты. Хотя и не абсолютный. Но что именно влияет на величину процентной переплаты? Факторов несколько:

  • уровень «пластика». На самом деле класс карточного продукта в большей степени влияет на себестоимость и стоимость обслуживания банковской карты (так, «золото» обходится дороже всего), однако престижные карты предназначены для клиентов с высокой платежеспособностью, а значит, банк может и повысить процентную ставку;
  • если у клиента уже есть открытый счет в банке или он имеет активную зарплатную карту этого банка, тогда степень доверия повышается, и учреждение готово делать такому надежному и постоянному клиенту более выгодные предложения;
  • клиент, предъявивший доказательства своей высокой платежеспособности (справка о доходах, документы, подтверждающие владение потенциально залоговым имуществом), также может получить карточный кредит с более низкими процентами;
  • любой банк, прежде чем выдать свой кредитный продукт, обязательно проверит кредитную историю клиента. Чем она будет «чище», тем опять-таки будет выше доверие.

Средняя процентная ставка в сфере российского карточного кредитования сегодня составляет 30% годовых. А 16% – это минимальный порог, который можно найти только в некоторых банках, выпускающих подобные продукты только для избранной клиентуры. При оформлении кредитки и заключении договора важно обратить внимание, являются ли проценты плавающими или фиксированными. Дело в том, что в 99 случаях из 100 проценты, если и меняются, то только в сторону повышения. Банковские учреждения ориентируются на ставку по займу в Центральном Банке РФ, которая тоже плавает. Например, если в договоре по поводу меняющихся процентов указано «+10%», это значит, что если сегодня ставка ЦБ составляет 20%, то в выбранном заемщиком банке она будет 30% (20% + 10%).

Но в любом случае каждый банк обязан уведомлять держателей карт всеми доступными средствами (звонок, СМС, электронное или обычное письмо) о процентном повышении как минимум за месяц. В целом карточный продукт не следует выбирать, опираясь только на величину ставки. По факту может оказаться удобней и экономичней та карта, где проценты чуть выше. Это зависит от того, для чего именно человеку нужна пластиковая карточка. И не стоит забывать про особенности обслуживания и функционирования продукта. Низкие проценты могут компенсироваться, например, тем, что за снятие наличных денег в банкомате будет взиматься высокая комиссия (до 5-6% от суммы).

Как выбрать правильно кредитную карту? Какие предложения актуальны в 2015 году, и где лучше оформить платежное средство с займом, вы узнаете из этой статьи.

В каком банке лучше взять кредитную карту

  • Бонусы при оплате товаров/услуг.
  • Возврат процента от стоимости покупки на карточный счет – услуга Cash Back.
  • Скидки в партнерской сети магазинов банка.
  • Накопление миль – баллов для получения преимуществ при полетах и оплаты авиабилетов, повышения уровня обслуживания «бизнес-класс».
  • Низкая процентная ставка.
  • Возможность использования карты за рубежом.
  • Безналичная оплата проезда.
  • Дисконтная программа по платежам на автозаправках.
  • Продолжительность льготного периода.
  • Развитая сеть банкоматов.
  • Отсутствие скрытых комиссий.
  • Размер кредитного лимита.
  • Срочность выпуска.
  • Минимальный пакет документов для оформления.
  • Низкая стоимость годового обслуживания или предоставление карты бесплатно.
  • Отсутствие скрытых комиссий.

Какую кредитную карту лучше оформить: отзывы

Многие заемщики предпочитают оформлять карты, отличающиеся выгодой и удобством использования, со следующими характеристиками:

  1. Продолжительный льготный период.
  2. Низкая процентная ставка для зарплатных клиентов.
  3. Мгновенный выпуск.
  4. Предоставление услуги CashBack (возврата процента от стоимости покупок).
  5. Участие в бонусных программах, например, по накоплению миль для авиаперелетов.
  6. Возможность снятия наличных средств и пополнения карты в нескольких регионах России.
  7. Действие «кредитки за рубежом».
  8. Крупная сумма займа на карте.
  9. Обслуживание премиум-класса.

ТОП-20 лучших кредитных карт 2015*

Самыми выгодными кредитными картами в 2015 году, согласно отзывам заемщиков, являются:

  • лимит кредита – до 300 тыс. р.;
  • льготный период – 55 дней;
  • платеж ежемесячно – 6-8% от суммы займа;
  • пополнение карты в 300 тысячах торговых точек партнеров банка без процентов;
  • погашение задолженности в других банках без комиссии;
  • при переводе средств в счет оплаты кредита в другом банке ставка в течение 90 дней – 0%;
  • возврат средств в размере от 1% от суммы покупки с карты;
  • зачисление на карточный счет до 30% от цены товаров/услуг по специальным программам;
  • бонусы в расчете 1 балл на 1 рубль;
  • платежи с карты по услугам ЖКХ, телефон, интернет-связь (возможно в пользу 3000 компаний);
  • погашение задолженности через банкоматы других фин.учреждений по России;
  • полный отчет по средствам на кредитной карте;
  • эмиссия карты в течение двух дней;
  • возможность заполнения анкеты на оф.сайте банка онлайн;
  • доставка курьером платежного средства;
  • ставка по кредиту в год – 24,9%-45,9% при совершении покупок; 32,9% — 45,9% – при снятии наличных;
  • для оформления поручительства и справок о доходе не требуется.
Вам будет интересно  Кредитные карты Почта Банка в Москве

2.
Ситибанк – Citi Select :

  • кредитный лимит до 300 тыс.р.– на карты Citi Select; до 600 тыс.р. – при эмиссии Citi Select Premium;
  • льготный период – 50 дней;
  • рассрочка на товары – 3 года;
  • возобновляемая кредитная линия (восстановление суммы займа при пополнении);
  • технология MasterCard PayPass – оплата без введения ПИН-кода;
  • специальная программа страхования для путешественнников;
  • услуга Cash Back – возврат наличных на карточный счет;
  • защита электронным чипом;
  • годовое обслуживание карт Citi Select основной – 1450 р., дополнительной – 700 р.; Citi Select Premium основной – 3950 р., дополнительной – 1750р.;
  • скидки на покупки в магазинах партнерской сети по миру до 20%;
  • участие в программе лояльности Citi Select ;
  • начисление бонусов – «селектов»:

По картам Citi Select:

  • 10000 селектов – приветственные;
  • за каждые потраченные с карты 30 р. начисляется 1,5 селекта;

По кредиткам Citi Select Premium:

  • 20000 селектов – при эмиссии карты;
  • за каждые потраченные 30 р. бонус составит 2 селекта.

3. Альфа-банк – Alfa-miles :

  • лимит кредита – до 150 тыс.р. для карт стандарта Classic, до 300 тыс.р. – Signature Light, до 750 тыс. р. – Signature;
  • беспроцентный период – 60 дней;
  • обслуживание карт типа Classic в год – 2000 р., при подключении пакета услуг «Оптимум» – 599 р.; Signature Light – 3500 р. при использовании услуги «Комфорт», Signature – 0 р. при условии подключения «Максимум»;
  • начисление бонусов в расчете 1 миля для карт типа Classic; 1,5 мили для стандарта Signature Light; 1,75 мили для «пластика» Signature за каждые 30 р./1 доллар/1 евро с карты;
  • подарочные 5000 миль на карты всех стандартов;
  • страховой полис для путешественников;
  • ежегодная ставка – 24,99% для карт Classic, 23,99% – Signature Light и Signature.
  • лимит кредита – до 150 тыс.р.;
  • 0% на покупки в течение 55 дней;
  • оформление – за 15 минут;
  • бонусная программа Bonus Back – возврат до 1% от суммы покупки;
  • возобновляемая сумма займа при погашении;
  • процент на сумму займа определяется индивидуально.

5. Промсвязьбанк – «Суперкарта» :

  • размер займа – до 600 тыс.р.;
  • начисление процента на кредит – 34,9%;
  • период льготы по процентам – до 145 дней;
  • плата за обслуживание не взимается;
  • система привилегий PSBonus;
  • преимущества карт класса Premium;
  • технология MasterCard PayPass;
  • система безопасности «Суперзащита».
  • средства на карте – до 200 тыс.р.;
  • беспроцентный период – 55 дней;
  • снятие наличных – до 50% в счет лимита (возможно по всему миру);
  • процентная ставка – 28%-49% (при безналичной оплате товаров) и 32%-54% (при операциях с наличными);
  • скидки в отелях – до 20%;
  • мед.страхование за рубежом с суммой покрытия до 30 тыс. евро;
  • принятие решения по кредиту за 60 сек;
  • промо-код на скидку при активации – 500 р.;
  • дополнительные бонусы – 1% от суммы покупки;
  • сервисы «Турбо-перевод», «Защита карты», «Эlixir Сервис», «Эlixir Пульс», «Защита кредита».

7.
Альфа-Банк – «100 дней без процентов» :

  • лимит займа – до 750 тыс. р.;
  • ставка ежемесячно – от 24,99% до 37,99%;
  • платеж по карте ежемесячно – от 5 до 100%;
  • дисконт в более 5000 партнерских компаний – до 30%;
  • льготный период – 100 дней на все операции;
  • рассмотрение заявки при заполнении онлайн заявки – 1 день.

8. Русский Стандарт Банк – карта American Express Bank :

  • замена дорожным чекам American Express;
  • лимит средств – до 450 тыс.р.;
  • срок действия – 5 лет;
  • неустойка – в размере невыплаченных комиссий и суммы займа;
  • льготный период – 55 дней;
  • дисконт – до 30% в магазинах партнеров по всему миру по программам «Клуб скидок» и American Express Selects;
  • медицинская поддержка и страхование в путешествиях;
  • накопление бонусов по системе Membership Rewards.

9. Российский Капитал – «Карта с лимитом овердрафта» :

  • специальное предложение для зарплатных клиентов:
  • максимальный лимит займа – до 300 тыс.р., 10 тыс.долларов или евро;
  • возобновляемый кредитный лимит;
  • низкая ставка на кредитные средства – 22% в год на рубли, 19% – в долларах и евро;
  • начисление дохода на собственные средства на карте.
  • лимит займа – до 300 тыс.р.;
  • эмиссия и обслуживание – бесплатно;
  • система скидок от партнеров банка;
  • международный стандарт Mastercard Wordwide;
  • ставка на кредит – 36,9% в год.
  • валюта кредита – американские доллары, евро, рубли;
  • максимальная сумма займа – 1 млн р., 30 тыс. евро или долларов;
  • льготный период распространяется в течение 2-х месяцев;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • возможность выпуска не персонализированной карты;
  • процент на задолженность – 36% в рублях, 40% – в долларах и евро.
  • кредитный лимит – до 200 тыс.р.;
  • хранение на карте собственных средств;
  • эмиссия занимает 30 минут;
  • возврат 2% на карту от стоимости покупок любых товаров на АЗС;
  • участие в обществе Scuderia Ferrari Community – бесплатно;
  • скидки в фирменном магазине Ferrari – до 15%;
  • возможность снятия средств в местной валюта валюте за рубежом;
  • льготный период на безналичные переводы – до 50 дней;
  • подключение дополнительной виртуальной карты;
  • срок действия – 5 лет;
  • процентная ставка для договоров, заключенных с 26.12.2014 – 39,9%.

13. Девон-Кредит – Visa Classic, Visa Gold, Visa Electron :

  • лимит кредита – 5 тыс.р. для карт Visa Classic, 15 тыс.р. – Visa Gold;
  • максимальная процентная ставка – 25%;
  • получение наличных в 170 странах мира;
  • развитая сеть банкоматов по России – 350 устройств;
  • медицинская и страховая помощь в путешествиях.
  • ставки на кредит – от 29% до 40%, в зависимости от категории заемщика;
  • снятие наличных без комиссии в банках-партнерах и кредитном учреждении;
  • эмиссия карты – от 1 часа до 2 дней;
  • период без начисления процентов – 50 дней;
  • индивидуальное страхование;
  • выпуск дополнительной карты;
  • специальные условия для зарплатных клиентов, работников компаний-партнеров банка;
  • программа «Скидки для Вас» при покупке по карте туристических продуктов, оплате в магазинах и ресторанах.
  • кредитный лимит – до 2 млн р.;
  • валюта – доллары США, евро и рубли;
  • льгота по процентам – 50 дней;
  • ставка ежегодно – 22%;
  • годовое обслуживание пакета услуг Привилегия – 24 тыс. р.;
  • лимит на снятие ежемесячно – до 1 млн р.;
  • услуга Priority Pass – неограниченный доступ к залам бизнес-класса во всех аэропортах мира;
  • дисконтная программа – скидки от 20 до 40% у партнеров банка;
  • две дополнительные карты – бесплатно;
  • выпуск дополнительной карты Visa [email protected] для покупок в интернете;
  • смена ПИН-кода в банкомате.

16. Банк Москвы – платежное средство «Низкий процент» :

  • лимит средств – до 350 тыс.р.;
  • ставка по займу – от 29,9% до 36,9%;
  • беспроцентный период (также на снятие наличных) – до 50 дней;
  • «Мой Бонус» Cash Back – до 3%;
  • две дополнительных карты – бесплатно;
  • специальные тарифы по проезду по Москве и области;
  • скидки у партнеров банка – до 15%;
  • бесплатное открытие карты с PayPass – оплата без ПИН-кода.
  • лимиты займа – до 15 тыс.р.;
  • услуга автопогашения – бесплатно;
  • основное назначение – повседневные покупки;
  • при ежемесячных взносах более 10% процент на расходы не начисляется;
  • принятие решения – за 5 минут;
  • льготный период – до 2 до 24 месяцев.

Среди многообразия кредитных предложений пользователю порой сложно определиться и сделать правильный выбор. Если потребительские кредиты несущественно отличаются по условиям друг от друга, то с выбором кредитки дела обстоят намного сложнее. Речь идет как о выборе банка, так и об условии обслуживания данного кредитного продукта, поэтому для многих из потенциальных заемщиков будет актуальным вопрос, какую кредитную карту лучше оформить.

Критерии выбора

Кредитная карта – это непросто кусок пластика с заемными средствами на счету, это огромные возможности для пользования. Нужно сразу заострить свое внимание на кобрендинговых вариантах, это платежный инструмент, дающий возможности получать скидки и бонусы от партнера банка. Например, среди популярных кобрендинговых карт пользователи выделяют бренд «Аэрофлот», он дает возможности платить за покупки карты и копить баллы, которые в будущем можно обменять на премиальные билеты на самолет данной компании.

Вообще, при оформлении кредитной карты все пользователи в первую очередь обращают внимание на процентную ставку по кредиту. Но это не совсем правильно, потому что даже при активном использовании заемных средств можно не платить проценты. В каждом банке предусмотрен льготный период, если на протяжении этого срока пополнить счет в размере потраченной суммы, банк проценты не взимает. Соответственно разумнее выбирать карты с продолжительным льготным периодом.

Одна из уловок банка – снятие наличных с кредитной карты . Во-первых, в большинстве банков льготный период не распространяется на снятие наличных, то есть проценты начинают начисляться с момента обналичивания карты. Во-вторых, за данную операцию предусмотрена комиссия не менее 500 рублей, а если снимать деньги через сторонний банк, она будет еще выше. Перед оформлением карты убедитесь, что льготный период распространяется на снятие наличных.

Немаловажным критерием при выборе кредитки является лимит. При первичном обращении в банк рассчитывать на крупную сумму не приходится. Банки самостоятельно определяют максимальную сумму займа, в расчет берется доход заемщика, его возраст, семейное положение, кредитная история и многое другое. Но это не повод отказываться от выгодных условий, потому что через 6 или 12 месяцев кредитор может пересмотреть свое решение и увеличить лимит , если заемщик будет исправно исполнять свои обязательства по кредиту.

Для пользователей важным критерием является годовое обслуживание, дополнительные платные услуги и скрытые комиссии. Если говорить о годовом обслуживании, то плата может достигать 5000 рублей , если заемщик становится обладателем золотой карты, вместе с тем он становится привилегированным клиентом банка. Но можно пользоваться картой совершенно бесплатно, если клиент оформляет кредитку в том банке, посредством которого получает заработную плату. Среди дополнительных платных услуг – СМС-оповещение, просмотр баланса в банкоматах стороннего банка, выписка-отчет и прочие.

Последнее важное для пользователя условие – скорость оформления и минимальный набор требований. Многие клиенты хотят получить карту на месте, без длительных ожиданий и желательно, чтобы в банке кроме паспорта никаких документов больше не потребовалось. Действительно, многие банки готовы предоставить карту быстро по одному паспорту, но либо тому клиенту, которые получает зарплату на счет в этом банке или имеет депозитный счет, либо на крайне невыгодных условиях.

Итак, где лучше оформить кредитную карту? Обратитесь сначала в тот банк, с которым имели положительный опыт сотрудничества, возможно у кредитора будет выгодное предложение для проверенного клиента.

Банковские предложения

Сразу нужно сказать, что идеального кредитного продукта не существует. Каждое предложение имеет свои особенности и преимущества, поэтому пользователь должен сам для себя решить, какие критерии выбора для него в приоритете. Ниже приведены списки кредиток, которые в большей степени соответствуют потребностям большинство пользователей.

Тинькофф банк

Если говорить о том, в каком банке лучше взять кредитную карту, то выбор большинства потенциальных заемщиков останавливается на кредитки от банка Тинькофф. Основная причина – простота в оформлении, у банка нет офисов продаж и собственных отделений, поэтому единственный вариант подачи заявки на официальном сайте кредитора. Второе преимущество – ответ приходит в течение 2 минут, причем это окончательное решение. Третье преимущество – из документов нужен только паспорт, кредитный договор и саму карту привезет курьер по указанному клиентом адресу. Вся процедура оформления не займет больше суток.

Кредитная карта от Тинькофф банка

Условия обслуживания трудно назвать лояльными. Потому что процентная ставка может достигать 45% в год , а кредитный лимит банк устанавливает самостоятельно, но при оформлении получить 300 тысяч рублей нереально. Льготный период составляет 55 дней и не распространяется на снятие наличных. Среди существенных недостатков – солидные штрафы за несвоевременную оплату долга по кредиту.

Тинькофф банк предлагает своим клиентам один из лучших в нашей стране интернет-банкинг, с помощью его можно совершать платежи и переводы в более чем 3000 компаний по всей России.

Альфа-банк

Наверное, в нашей стране – это лидер по предложению кобрендинговых карт, в ассортименте банка есть карты от РЖД, Аэрофлота для мужчин «Maxim» или для любительниц шопинга «Cosmopolitan». Среди предложений есть и классические и золотые карты. В общем, банковские продукты Альфа-банка рассчитаны на каждого клиента, независимо от пола и материального положения.

Если говорить об условиях обслуживании кредитных карт, то для каждого варианта есть определенные преимущества и недостатки. Среди основных достоинств – продолжительный льготный период, он может достигать 100 дней, причем обратите внимание, он распространяется на снятие наличных в банкомате. Одним из достоинств можно выделить относительно низкий процент по кредиту, от 25,9% в год. Среди недостатков: дорогостоящее годовое обслуживание от 990 до 4990 рублей в год , большая комиссия за снятие наличных – не менее 500 рублей за операцию .

Оформить карту можно на сайте банка, после чего кредитор даст предварительный ответ. Для подписания кредитного договора и передачи документов нужно прийти в отделение банка.

Кобрендинговые карты Альфа-банка

Ренессанс кредит банк

Данный банк предлагает своим клиентам кредитную карту, и она, надо сказать, привлекает внимание заемщиков. Причина тому – это быстрое оформление, сроки рассмотрения заявки рекордно короткие. Банк рассматривает анкеты от клиентов с различным уровнем дохода, минимальный порог составляет всего 8000 рублей (для Москвы 12000 рублей) . Из документов потребуется лишь паспорт и второй на выбор клиента, справку о доходах предоставлять не нужно.

Условия кредитования довольно лояльные, процентная ставка от 24% в год , она распространяется как на оплату покупок, так и на снятие наличных. Существенный минус – на снятие наличных льготный период не распространяется, а на безналичные операции до 55 дней . Лимит по карте может достигать 150000 рублей.

Несмотря на все преимущества, есть довольно серьезный недостаток – это высокие штрафы за просроченный платеж составит 750 рублей плюс увеличение процентной ставки по просроченному платежу до 185%.

Промсвязьбанк

Данная кредитная организация предлагает своим клиентам «Суперкарту». Это кредитка с максимальной суммой кредита до 600 тысяч рублей, льготным периодом до 145 дней , годовое обслуживание составляет 1500 рублей . Но пользоваться картой можно бесплатно, при том условии, что ежемесячные траты будут превышать 30000 рублей.

У данного предложения есть ряд недостатков, процентная ставка будет приемлемой только для сотрудников организации и постоянных клиентов – 24,9%, для всех остальных на 10% больше . К тому же к каждому клиенту банк предъявляет ряд жестких требований, обязательно нужна справка о доходах.

Суперкарта от Промсвязьбанка

ВТБ 24

Данный банк имеет множество предложений для своих кредитных клиентов. Среди многообразия кредитных есть несколько вариантов кобрендинговых карт, которые позволяют своему держателю получать бонусные баллы и обменивать их железнодорожные или авиабилеты. Кроме того, у каждого есть возможность пользоваться картой совершенно бесплатно, для этого нужно ежемесячно тратить определенную сумму, например, по стандартной карте – это 25000 рублей, а для платиновой – 75000 рублей.

Процентная ставка по кредиту зависит от типа карты, она варьируется в пределах до 30% в год, например, по платиновой карте «Коллекция» всего 22%, для стандартной карты «Коллекция» – 28% в год. Тариф фиксированный, единый для каждого клиента. Кстати, только в банке ВТБ 24 максимальный лимит по карте может достигать 1 млн рублей . Льготный период – до 50 дней, за выпуск карты предусмотрена плата.

Получить здесь карту не так просто, для этого нужно предоставить все документы, в том числе справки подтверждающие доход и постоянную занятость. Заявку можно оставить на сайте банка, после чего в течение одного рабочего дня сотрудник банка свяжется по указанному номеру с потенциальным клиентом и сообщит о принятом решении, договор кредитования заключается в отделении банка.

Сбербанк России

Если спросить, в каком банке лучше оформить кредитную карту, то многие наверняка бы выбрали Сбербанк России, и не просто так. Во-первых, больше половины жителей нашей страны берут кредиты, ипотеки, открывают вклады именно здесь. Во-вторых, за долгие годы своего существования банк завоевал доверие у своих клиентов.

Среди кредитных карт клиент может выбрать себе классическую или золотую, а также молодежную или кобрендинговую. Для своих клиентов Сбербанк предлагает карту мгновенной выдачи, но получить ее можно только по предварительному одобрению. Процентные ставки по кредитам от 25,9 до 33,9%, на усмотрение кредитора. Кредитный лимит также определяет кредитор, максимальный порог – 750 тысяч рублей доступен только владельцам золотых карт.

В Сбербанке особый подход к кредитованию своих зарплатных клиентов и вкладчиков, а также проверенных заемщиков.

Предложения от Сбербанка

Какой банк выбрать

Ответить на вопрос, кредитную карту какого банка лучше оформить однозначно довольно сложно. В первую очередь нужно поинтересоваться у кредитного специалиста условия обслуживания, потому что все «скрытые» комиссии и дополнительные сборы, клиент узнает только при подписании кредитного договора. Во-вторых, нужно выбрать банк с развитой сетью банкоматов, чтобы не было проблем со снятием наличных, здесь, несомненно, лидирует Сбербанк.

Вам будет интересно  Кредиты пенсионерам в альфа-банке. Получить кредитную карту в альфа банке пенсионеру

Большинство банков самостоятельно предлагают своим клиентам оформить кредитную карту на выгодных условиях, но это в основном для вкладчиков и зарплатных клиентов. Для ответственных заемщиков по потребительским и ипотечным кредитам, тоже найдется подходящий продукт с привилегированными условиями.

К сожалению, не только клиент выбирает банк, но и банк выбирает клиента. Большинство кредиторы ответственно относятся к выбору заемщика, поэтому есть огромная вероятность получить отказ. Разумным вариантом будет выбрать несколько предложений с приемлемыми условиями кредитования и отправить заявки сразу в несколько банков, только потом делать выбор в пользу того или иного продукта.

Итак, какая кредитная карта самая выгодная, отзывы пользователей помогут точно это определить. Почитать мнения пользователей можно на любом стороннем ресурсе. К тому же банки различаются между собой дополнительными услугами в виде дистанционных сервисов, для управления финансами. В общем, не стоит торопиться с выбором кредитки, ведь выбранный продукт должен приносить максимум пользы владельцу.

Кредитные карты имеют большую популярность. Каждый банк считает должным выпустить карточку под своим брендом. Сейчас можно найти более сотни предложений по кредитным картам тех или иных банковских организаций. Но в этой статье попробуем определить, какая самая выгодная кредитная карта. На что стоит обратить внимание при оформлении договора о кредитке и как использовать карточные продукты, получая максимальные преимущества.

На что стоит обратить внимание?

Чтобы определить лучшие кредитные карты, необходимо сравнить все основные условия по договору. А также обратить внимание и на возможные скрытые комиссии. Основными параметрами для кредитной карты являются:

  1. Процентная ставка. За использование кредитных средств необходимо платить проценты банку. Проценты могут начисляться за траты по безналичному расчету и за снятие наличных денежных средств. Чем меньше процентная ставка, тем выгоднее использовать кредитку.
  2. Стоимость обслуживания. Есть предложения, где при определенных условиях не нужно платить за обслуживание, есть же, наоборот, с высокой стоимостью комиссии за использование карточки.
  3. Льготный период. В зависимости от целей кредитования важно определиться и с условиями по льготному погашению задолженности. Льготный период может распространяться только на безналичный расчет, а может, в том числе и на снятие наличных.
  4. Комиссии. Часто за снятие наличных или пополнение денег через банкоматы предусмотрена дополнительная комиссия, которая может сделать договор о карте невыгодным в использовании.
  5. Бонусы и акции. Деньги по кредитной карте можно не только тратить, но и зарабатывать на собственных расходах. Это возможно благодаря услуге кэшбэк.

Для начала, перед тем как определиться, какую кредитную карту лучше оформить, рассмотрим подробнее все основные аспекты для кредитных карточек.

Процентная ставка

Среднее предложение по процентной ставке из числа самых выгодных кредитных карт составляет около 25%. Есть банковские организации, которые значительно превышают этот порог, есть и компании с предложениями подешевле.

Стоит обращать внимание на процентную ставку только в том случае, если вы планируете не погашать задолженность в течение льготного периода, а оплачивать долг по кредитке минимальными ежемесячными платежами.

Процентная ставка будет напрямую влиять на сумму переплаты по карточному продукту. Поэтому нецелесообразно оформлять кредитку с хорошим кэшбэком, но большими процентами при условии, что погашение будет производиться минимальными платежами.

Стоимость обслуживания

Определить, какая кредитная карта самая выгодная, можно и по стоимости обслуживания. Средним предложением является 900 рублей в год. Есть выгодные условия с бесплатным обслуживанием или с условно бесплатным.

Некоторые банковские организации в России позиционируют свои карточные продукты как кредитки без ежегодной платы за ведение счета. На самом деле это не всегда так. И комиссия за обслуживание может не взиматься при выполнении ряда условий.

Например, если сумма трат за расчетный период превысит определенный, установленный условиями договора лимит, допустим, в 15 000 рублей. А за те месяцы, когда сумма трат будет меньше, может взиматься комиссия.

Льготный период

Перед тем как оформить кредитную карту, необходимо определиться с целями ее приобретения. Наиболее выгодное использование кредитки – это оплата долга в беспроцентный период. Такой категории заемщиков стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Все предложения, в каком бы банке вы не оформляли кредитование по карточному продукту, имеют как часть своих условий льготный период для погашения. Как правило, он составляет до 50 дней.

Есть и выгодные предложения с периодом в 100 дней, который распространяется и на наличный расчет. К конкретным примерам обратимся чуть позже, когда будем определять, какая лучшая кредитная карта есть на данный момент, составив определенный топ самых лучших предложений.

Комиссии

Комиссии могут взиматься много и часто. Это может быть основной заработок банковской компании через кредитку. Например, банк может удержать единоразовый процент, если вы будете обналичивать денежные средства.

Также некоторые банки могут брать комиссии, если вы вносите наличку на карту, оплачивая ежемесячный платеж, даже если эта оплата производится через банкомат или кассу вашей банковской организации.

К этому разделу можно отнести неустойки и штрафы за просроченную задолженность. При этом помимо начисления ежедневных процентов на сумму просроченного долга, возможен еще и единоразовый штраф.

И если целью использования кредитки является снятие налички, то стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты для снятия наличных из нашего рейтинга популярных кредитных карт.

Кэшбэк и бонусы


/>

Кредитную карту какого банка вы бы не оформили, везде будут предусмотрены кэшбэк и бонусы. Обычно для того чтобы наиболее выгодно использовать кредитную карту, банковские организации предлагают самостоятельно клиенту выбрать категории товаров, где кэшбэк будет повыгоднее.

Лучшие предложения банков подразумевают под собой вознаграждения в размере 30% от суммы трат. Выгодно пользоваться карточками, где за покупки начисляют мили, для тех, кто часто путешествует.

Ну, теперь перейдем непосредственно к рассмотрению самых актуальных на данный момент предложений по кредиткам в РФ. И найдем выгодные кредитные карты в своих категориях для того, чтобы определиться, .

Нужна низкая процентная ставка

Сбербанк – Gold

Один из самых популярных банков в России представлен в нашем рейтинге карточками Visa Gold и Master Card Gold.

Процентная ставка по данному продукту составляет всего 23,9%, распространяется как на снятие наличных, так и на безналичный расчет. При этом за обслуживание карты не взимается комиссия.

А вот при попытке снять наличку с карточного счета будет списан процент в размере 3% от суммы, но не менее чем 390 рублей. Поэтому кредиткой выгодно пользоваться, именно оплачивая товары и услуги.

Льготный период по кредиту достигает 50 дней, но только на безнал. Также стоит отметить качественную систему бонусов в виде популярной программы «Спасибо от Сбербанка». Компания имеет широкую сеть партнеров, и вознаграждение может достигать до 20%.

Россельхозбанк – «Амурский тигр»

Эта компания имеет одно из лучших предложений, которое носит название «Амурский тигр». Ежегодные проценты за пользование кредитными средствами – 23,9%. А стоимость будет 700 рублей в год.

Вносить деньги можно бесплатно, а снимать с комиссией в 3,9%, но не менее 350 рублей. Эта кредитка подойдет для тех, кто не безразличен к окружающей среде. Потому что часть своей прибыли компания будет перечислять в фонд поддержки амурских тигров.

Какие карточки выгодны по стоимости обслуживания?

К этой категории популярных предложений относится кредитка Бинбанка. Самое главное, что здесь нужно отметить, что ей можно пользоваться, не платя за годовое обслуживание. Это возможно при условии, что месячные траты по карте будут превышать 15 000 рублей.

Процентная ставка несколько уступает предыдущим выгодным предложениям и начинается от 29,5%. Зато есть хороший грейс-период в 57 дней. Дополнительно можно выбрать самую необходимую категорию товаров, по которой будет начисляться вознаграждение за траты – 5%. На остальные покупки кэшбэк 1%.

Где представлены самые выгодные условия по льготному периоду?

Для некоторых заемщиков немаловажными являются хорошие условия по льготному периоду. В наш рейтинг попала карта Райффайзенбанка «110 дней». Банк предоставляет возможность внести задолженность в течение 110 дней без уплаты процентов за безналичный расчет. Это один из самых длительных грейс-периодов.

Помимо этого, кредиткой можно пользоваться без платы за годовое обслуживание. Необходимым условием будет сумма затрат по кредиту не менее чем 8 000 рублей в месяц. Также представлена хорошая сеть торговых партнеров, где кэшбэк достигает 30%.

Процентная ставка достаточно высокая – от 29%. При этом, чтобы обналичить денежные средства, придется заплатить комиссию 3% при 300 рублях минимального платежа.

Какая кредитка позволит выгодно снимать наличку?

Самым популярным предложением в этом направлении является кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Ее выгода заключается в том, что можно обналичивать деньги и не платить проценты.

Альфа-Банк дает возможность снять без комиссии 50 000 рублей, которые можно вернуть в течение 100 дней. Затем есть возможность повторить операцию, льготный период возобновится. Обслуживание кредитки обойдется в 1 190 рублей. А процентная ставка – 23,9%.

Карты с кэшбэком и бонусами

В завершающей стадии самых лучших предложений хотелось бы отметить еще несколько продуктов. Компания Тинькофф, которая представлена сразу двумя кредитными продуктами: «Платинум» и S7 Airlines.

В России кредитные карты являются одним из самых востребованных среди заемщиков банковским продуктом. Они в любой момент позволяют использовать лимит доступных банковских кредитных средств на любые цели.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Деньги с кредитки можно обналичить или сразу использовать для оплаты покупок с карты.

На что обратить внимание?

При выборе банка, в который заемщик собирается отправиться за кредиткой, нужно учитывать множество факторов.

У каждого банка свои:

  • требования к заемщикам;
  • максимальные суммы кредитного лимита;
  • процентные ставки;
  • дополнительные комиссии и услуги.

Очень важно выбрать банк, условия которого идеально подойдут для конкретного заемщика.

Большинство клиентов банков ищут организацию, которая предлагает доступ к кредитным средствам с минимальной процентной ставкой и длительным льготным периодом.

Условия выдачи займов

Каждый банк предлагает заемщикам доступ к кредитным средствам на разных условиях.

Чаще всего кредитка выпускается на 3 — 5 лет, а для каждого клиента индивидуально устанавливается определенный лимит.

Некоторые банки берут плату за выпуск и обслуживание карты, но предлагают больший кредитный лимит и более низкие проценты, другие выпускают и обслуживают карточки бесплатно.

Согласно условиям кредитного заемщик обязуется каждый месяц вносить на карту определенную сумму. Как правило, это начисленные за месяц проценты и 5 – 15 % от остатка задолженности.

При выборе кредитной карты нужно учитывать размер обязательного платежа, который необходимо будет вносить ежемесячно.

Очень часто при оформлении кредитки ключевую роль играет срок рассмотрения документов. Если заемщику нужны деньги, то он пойдет в банк, где кредитка оформляется .

Но чем меньше срок рассмотрения документов, тем выше риски банка, соответственно процентная ставка будет больше, а доступный лимит денег меньше, что довольно невыгодно в долгосрочной перспективе.

Требования к заемщикам

Некоторые банки выдают кредитные карты всем желающим, устанавливая приличные кредитные лимиты даже . Другие организации выпускают кредитки только проверенным клиентам, которые способны подтвердить платежеспособность.

Иногда для оформления кредитки достаточно просто паспорта, а справки о доходах нужны только для увеличения кредитного лимита, но в некоторых банках невозможно получить пластик даже с минимальным размером кредитного лимита.

не является препятствием для желающих оформить кредитку.

Некоторые банки не всегда идут на выдачу карт лицам с плохой кредитной историей, но в большинстве случаев не откажут.

Кредитную историю можно исправить, что в будущем позволит получить больший кредитный лимит. Однако надеяться на большую сумму изначально не нужно.

Перед походом в банк молодежи и пенсионерам следует обратить внимание на максимально и минимально возможные возраста клиентов, желающих оформить кредитку.

Некоторые банки выдают карточки студентам , другие оформляют пластик лицам от 21 – 23 лет.

Что касается пенсионеров, то в некоторых банках кредитку могут получить люди в возрасте до 65 лет, но в некоторых банках максимальный возможный возраст заемщика может быть больше, вплоть до 76 лет.

Ставки

Процентная ставка за использование денег банка на кредитной карте может быть разной.

Если говорить о том, какая кредитная карта самая выгодная, то большинство заемщиков скажет, что чем ниже ставка, тем выгоднее условия.

В некоторых банках она может быть от 12 % в год, в других даже самые надежные клиенты используют кредитные деньги под минимум 30 % в год.

В некоторых банках процентная ставка для клиентов определяется индивидуально.

Как правило, чем выше платежеспособность клиента и чем больше информации предоставлено банку, тем ниже будет процентная ставка.

Чаще всего самые выгодные условия доступны клиентам банков, в которых клиентов отбирают особо тщательно. К сожалению, иногда для получения кредитной карты на выгодных условиях заемщики не всегда соответствуют требованиям.

Лимит

Количество доступных кредитных средств во всех банков определяется для каждого клиента индивидуально.

Максимальный и минимальный размер лимита в каждом банке свой.

Как правило, если клиент подтверждает размер своих доходов, то ему будет доступная сумма в 3-4 раза превышающая заработную плату .

Клиентам, которые оформляют кредитку по минимальному пакету документов без подтверждения платежеспособности, зачастую устанавливается минимальный кредитный лимит (5 – 20 тысяч рублей).

Самые выгодные кредитные карты

Размер процентной ставки и доступного кредитного лимита играют ключевую роли при выборе банка, в котором оформляется кредитка.

В таблице представлены наиболее выгодные предложения банков:

Название Максимальный лимит, руб. Ставка, % Льготный период, дней Плата за обслуживание, руб./год
Сбербанк 120 тысяч 25,9 50 отсутствует
Тинькофф 300 тысяч 24,9 55 599
Ренессанс 300 тысяч 24,9 55 отсутствует
Авангард 300 тысяч 12 в первые 3 месяца, далее – от 24 50 отсутствует
Альфа-Банк 300 тысяч 18,99 100 990 со 2 года

Снятие наличных

Во всех банках предусмотрена комиссия за снятие наличных средств, но ее размер может существенно отличаться в разных организациях.

Для заемщиков, которые хотят оформить кредитку для снятия наличных, стоит учитывать размер комиссии за снятие средств с банкомата.

В такой ситуации нужно искать предложение не только с минимальным размером процентной ставки, но и с самым маленьким размером комиссии за снятие средств.

Льготный период

Льготный период открывает клиентам возможность использовать кредитные средства без процентов в течении определенного периода.

Каждый банк устанавливает разный срок действия льготного периода.

В большинстве случаев он длится 55 дней, но некоторые банки увеличивает льготный период вплоть до 200 дней.

В каком банке взять?

В следующие банки клиенты обращаются для оформления кредитной карты чаще всего.

Их предложения отличаются оптимальным сочетанием выгодных условий и лояльных требований к заемщикам.

Сбербанк

Получить кредитную карту в Сбербанке достаточно просто:

  • большинству заемщиков устанавливается кредитный лимит в размере до 120 тысяч рублей, а ставка составляет 25,9 % в год;
  • оформить карточку могут клиенты в возрасте от 25 лет, а для получения карты нужно предъявить справку о доходах.

Банк не берет плату за обслуживание карты.

Тинькофф

В этом банке можно получить максимально 300 тысяч рублей кредитного лимита под 24,9% в год.

Кредитки выдаются клиентам от 18 лет, а для их получения нужен только паспорт.

Обслуживание карты платное, его стоимость составляет 599 рублей в год.

Ренессанс

В банке клиенты могут рассчитывать на размер кредитного лимита до 300 тысяч рублей. На остаток по задолженности будет насчитываться процентная ставка в размере 24,9% в год.

Банк выдает карты лицам, которым уже исполнилось 24 года.

Наличие справки о доходах является обязательным.

Другие предложения

В банке Авангард клиенты могут использовать кредитные средства с небольшой переплатой:

  • если погасить задолженность в первые три месяца, то ставка будет составлять 12%;
  • с каждым последующим месяцем до шестого она будет увеличиваться до 24%.

Клиенты Альфа-Банка имеют возможность оформить кредитную карту с достаточно большим льготным периодом, который составляет 100 дней.

Оформление

Для нужно выбрать банк и прийти в ближайшее отделение с требуемыми документами. В отделении клиенту нужно заполнить заявку на выдачу кредитки с указанием выбранного предложения.

Срок рассмотрения заявки может составлять от нескольких минут до нескольких дней.

Если банк одобряет выдачу карты, то клиенту предложат подписать договор и забрать кредитку в отделении.

Подача онлайн-заявки

На сайте большинства современных банков можно подать заявку на выпуск кредитной карты через интернет.

Решение о выдаче карты клиент сможет узнать от сотрудников банка по указанному номеру телефона, после чего нужно буклет только пойти в отделение за пластиком и для подписания документов.

Перечень документов

В каждом банке может понадобиться разный пакет документов. В некоторых случаях получить кредитку можно с одним паспортом.

Иногда можно предоставить два документа, одним из которых должен быть паспорт, а в качестве второго могут выступить как справка о доходах, так и водительские права или загранпаспорт.

Источник http://banki-kredity.ru/kreditnye-karty

Источник http://nuzhen-credit.ru/karty/kreditnye-bankov/

Источник http://wizecam.ru/v-kakom-banke-vzyat-kartu-kreditnye-karty-na-chto-obratit-vnimanie/

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.