Главная / Кредитная карта / Какая кредитная карта самая выгодная; отзывы и рекомендации
Опубликовано: 18 января 2022

Какая кредитная карта самая выгодная; отзывы и рекомендации

Содержание

Какая кредитная карта самая выгодная — отзывы и рекомендации

Какая кредитная карта самая выгодная

День добрый! Заселились в соседнюю с моей квартиру новые жильцы. И тут началось: дрели, перфораторы, целыми днями долбежка.

В очередной заход я не выдержал и пошел с ними ругаться. Но соседи оказались не такими извергами, как я себе их представлял.

Пригласили на чай, начали рассказывать, как хотят преобразить квартиру. В общем, теперь мы с ними хорошие приятели.

А хорошим приятелям я обычно даю полезные советы относительно банковских услуг. Так, не смог удержаться и рассказать, какая кредитная карта самая выгодная, отзывы свои высказать.

Дублирую их и в письменном виде, для вас.

Самая выгодная кредитная карта

Наверное, многие уже успели заметить, что кредитные карты так и норовят вытеснить из употребления наличные деньги, стоит заметить, что в городах им неплохо удается. Таким образом, оплачиваются покупки в супермаркетах, ведь удобнее воспользоваться кредиткой, нежели проводить отсчет нужного количества купюр и ожидать получение от кассира сдачи.

Помимо этого, вместо получения нескольких потребительских кредитов, лучше оформить кредитку.

Есть ли наиболее выгодная кредитная карта?

Самая выгодная кредитная карта для каждого своя, но стоит помнить, что для получения любой из них тоже нужно выполнять определенные условия. Чтобы стать счастливым обладателем карты, нужно достичь 21 года и иметь постоянный доход.

Как же выбирать кредитную карту?

Чтобы получить ответ на этот вопрос нужно изучить информации относительно условий банка, рейтинги, которые вы сможете найти в журналах или же интернете, как вам удобнее. Эти рейтинги предоставляют противоречивую информацию. Согласно одному журналу, банк может занимать лидерские позиции, а в другом — не входит в верхнюю десятку рейтинга.

Банк может предлагать 55-дней льготного кредитования, а максимальный лимит может составить 300 тысяч. Годовая ставка, одна из низких — это 20%. Наиболее высокая — 27,99%. Причиной является, длинна льготного периода и низкая стоимость обслуживания самой карты.

Прежде чем принять решение относительно приобретения карты стоит внимательно изучить предложения большого количества банков. Стоит обратить внимание на такие параметры как льготный период, ставка, максимальный лимит, размеры комиссии, стоимость обслуживания.

Более выгодное положение занимают те, кто уже удосуживался брать кредит в любом другом банке, или имеет в своем распоряжении дебетовую карту; в таком случае банк будет стараться предложить клиенту кредитную ставку, которая будет гораздо меньше, чем у других.

Рекомендуем: Тинькофф кредитная карта.

Стоит помнить, что не стоит верить банкам, которые просуществовали на просторах вашей страны меньше трёх лет. Чаще всего, это не стандартные банки, которые имеют высокий уровень доверия граждан и стабильно высоко старят уровень своей устойчивости, а просто неэффективные однодневные фирмы по получению денег.

Они могут позже просто кануть в лету и вы больше никогда не найдете виновных. Также, чтобы быть более осведомленными в этом вопросе, вы можете выделить немного времени и пройти по отделениям банков, которые вас интересуют, и получить информацию, которая вам необходима непосредственно от банковских сотрудников.

Кто лучше: сравниваем 5 популярных кредитных карт

Вопреки устоявшейся традиции называть кредитными любые карты, даже зарплатные – в этом обзоре пойдёт речь именно о самых настоящих кредитках. Дело в том, что совсем недавно состоялся релиз новой версии, в которой появился самый мощный функционал сравнения и подбора кредитных карт в рунете по десяткам параметров на основе вручную собранной базы из 1200 карт.

Тема кредитов является одной из самых холиварных в рунете, поэтому сразу оговорюсь, что этот пост – как и проект в целом – для тех, кто считает, что кредитка с беспроцентным периодом – это вовсе даже не фу-фу-фу, а очень удобно. Вопрос только в том, как выбрать кредитную карту повыгоднее – с беспроцентным периодом подольше, кредитным лимитом повыше, обслуживанием и снятием наличных подешевле.

Возможности карт

Все пять выбранных нами карт поддерживают 3D Secure (технологию, позволяющую оплачивать покупки с подтверждением платежа SMS-кодом). При этом оплачивать покупки через бесконтактные терминалы на основе NFC-чипа PayPass/PayWave позволяют только «Тинькофф» и «Связной».

Несмотря на то, что терминалов с поддержкой NFC всё больше, в масштабах всей России это пока функция скорее свидетельствующая о продвинутости того или иного банка, чем реальное конкурентное преимущество.

Условия получения

Единственным банком, требующим от клиента регистрации в регионе по месту выпуска карты, оказался Ренессанс. Миллионы потенциальных пользователей карт, проживающие в мегаполисах без постоянной регистрации могут выдохнуть: в ТКС, Связном, Русском Стандарте и Промсвязьбанке прописку у них не спросят.

При этом Ренессанс ещё и думает над решением о выдаче карты до двух дней: не иначе, как пробивает клиента по месту прописки. Промсвязьбанку зачем-то нужен день, Связной дает ответ за полчаса, а Тинькофф и Русский Стандарт принимают решение почти моментально.

Тинькофф демократичнее всех по возрастным требованиям: карту можно получить с 18 лет. Требования к своим заёмщикам у Промсвязьбанка и Связного быть старше 21 года тоже вполне адекватны. А вот нижняя планка возраста у Ренессанса – 24 года, и Русского Стандарта – 25 лет – иначе как драконовскими не назовёшь.

Проценты и платежи

Проценты и платежи

Проценты и платежи

Чтобы снять наличные, «Русскому Стандарту» и «Промсвязьбанку» нужно отдать 4,9% от суммы снятия. ТКС, «Связной» и «Ренессанс» претендуют на 2,9% +290 рублей.

Несложно подсчитать, что при сумме снятия менее 14 500 р выгоднее РС и ПСБ, а при большей – ТКС, «Связной» и «Ренессанс».

Но, конечно, лучше вообще не дразнить жабу, и избегать снимать наличные с кредиток вообще – не для этого они созданы.

«Промсвязьбанк» с бесплатным обслуживанием карты решительно вырывается вперёд. «Русский Стандарт» и «Ренессанс» спросят с вас за обслуживание только со второго года – правда, «Ренессанс» почему-то сразу 900 рублей, а РС – только 600. «Тинькофф» и «Связной» хотят по 590 и 600 рублей в год соответственно сразу.

При этом у «Промсвязьбанка» ещё и самый высокий кредитный лимит – до 600 т.р. Период льготного кредитования на всех картах примерно одинаков – 50 дней у «Связного», и 55 дней у остальных. На практике 55 дней под 0% почти никогда не выходит – и об этом мы ещё напишем отдельную статью.

Попытки нашего эксперта выяснить реальную ставку прошли через несколько стадий: от отписок в соцсетях — «до анализа Вашей кредитной истории и личных данных предположить сложно» и по электронной почте: «Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту в зависимости от вида операций…

Также процент будет зависеть от срока погашения. Клиент может ознакомиться с Тарифами и решать, пользоваться Картой или нет» — до звонка в колл-центр, во время которого сперва сообщили, что ставка за безналичные операции будет от 24,9%, за пользование наличными – от 32,9% и выше, а затем и вовсе порекомендовали ориентироваться на 0,12% в день.

Если вам кажется, что это мало, то вы ошибаетесь – в пересчете на годовой процент, ставка составит

43,8% — не очень-то щедрое предложение от банка, которому не приходится тратиться на отделения. Поскольку подход к формированию ставки индивидуальный, и зависит в т.ч. от кредитной истории заёмщика, то сделать однозначных выводов о более выгодных условиях того или иного банка из обзора нельзя – они все одинаково суровые, поэтому старайтесь просто не выходить за льготный период.

  • IV. Аутсайдером сравнения оказывается «Прозрачная карта» Ренессанса: недостаточно выпустить карту из прозрачного пластика, чтобы оказаться инновационным продуктом. В активе – только бесплатное обслуживание в первый год. В пассиве – требование прописки, 2 дня на рассмотрение заявки, короткий срок действия карты, дорогое обслуживание со второго года.
  • III. Жирным, но, пожалуй, единственным выдающимся качеством карты «Тинькофф Платинум» является возможность получения её по почте, без визитов в отделения банка, которых просто не существует. В остальном карта от ТКС не выделяется среди остальных вариантов, но попадает в тройку лидеров за инновационность благодаря поддержке NFC-платежей.
  • II. Принципиальное отличие «Универсальной карты Связного Банка» от обычных кредитных карт заключается в возможности использовать одну и ту же карту как дебетовую, да еще и получать % на остаток средств. В сложных жизненных ситуациях вы можете использовать эту же карту как кредитную и брать деньги в долг без процентов по льготному периоду до 50 дней. Плюсом является и возможность быстрого оформления и получения карты в любом салоне мобильной связи Связного за 20 минут; и возможность использовать карту как дебетовую с начислением 3-7% годовых на остаток ежемесячно.
  • I. «Суперкарта» Промсвязьбанка – бесплатное обслуживание, самый высокий кредитный лимит, бонусы, которые начисляются при совершении покупок, длинный первый ЛП, многофункциональный интернет-банк. Кредитку можно оформить с минимальным количеством документов и походов в банк. Завышенные проценты несколько портят общую картину, но все же «Суперкарта» выглядит достаточно интересным вариантом.

«Русский Стандарт Классик Online» отличается бесплатным первым годом обслуживания и самым большим сроком выпуска карты – 5 лет, и по совокупности свойств эти две карты выходят в лидеры сравнения. Разумеется, это ранжирование остаётся приблизительным – наша задача упростить навигацию в мире банковских продуктов, но собственный рейтинг предпочтительности карт позволит сформировать вам только обращение в выбранные банки и озвученное предложение % по кредиту и кредитного лимита.

Если этот формат приживётся на Хабре, то мы продолжим публиковать авторские обзоры карт – в т.ч. и по заявкам, которые вы будете оставлять в комментариях.

Лучшая кредитная карта

Вопрос о том, какая кредитка в настоящий момент на банковском рынке самая лучшая, весьма субъективный и требует индивидуального подхода. Для некоторых клиентов более важны минимальные проценты, для других – длинный льготный период, для третьих – минимальная комиссия на снятие наличных.

Удобство обслуживания

Если для вас важнее всего количество офисов и банкоматов, по этому параметру лидирует Сбербанк. Сеть распространена по всей России, есть филиалы и в странах СНГ. Например, список банкоматов этой компании в Москве можно посмотреть в этой статье.

Проценты

По данным системы сравнения банковских предложений, наименьшие проценты у таких кредиток:

  1. Банк Зенит — здесь можно оформить кредитку с лимитом до 1 млн. рублей под 20% годовых,
  2. Абсолют Банк — предлагает получение карточки с лимитом до 250 тыс. рублей под ставку в 21% в год;
  3. В банке Авангард есть несколько предложений по кредитным картам с лимитом не более 150 тыс. рубл., ставка начинается от 21% годовых;
  4. В РФИ банке предлагают действующим клиентам подключить к зарплатной карте овердрафт на сумму до 75% от среднемесячного дохода, пользоваться им можно под 22% в год.

Данные могут меняться, поскольку банки вносят изменения в свои кредитные программы. Также проценты указаны без учета дополнительных комиссий.

Особые предложения

Некоторые банки сотрудничают с предоставителями товаров и услуг, чтобы клиенты могли накапливать бонусы. Например, ВТБ24 предлагает карты для тех, кто часто летает самолетами или ездит некоторыми поездами от РЖД.

Система бонусов есть и у Сбербанка, она называется Спасибо, больше о ней можно узнать здесь. Тинькофф предлагает карты для пользователей всех авиалиний, для абонентов Tele2, eBay и AliExpress.

Величина предлагаемого лимита

Для многих клиентов очень важна сумма, которой они смогут пользоваться повседневно. Обратите внимание, что лимит устанавливается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его дохода:

  • Банк Зенит и РФИ банк — сумма до 1 млн. рублей;
  • Клиентам Райффайзенбанка предлагают суммы до 600 тыс. рублей;
  • По картам Сбербанка Росси также можно получить до 600 тыс. рублей;
  • В банке Уралсиб можно получить лимит до 500 тыс. рубл.

Срок льготного периода

Крайне важен в том случае, если вы не хотите переплачивать за проценты.

  • Альфа-банк — здесь можно получить кредитку с периодом до 100 дней без начисления процентов;
  • Росбанк — до 62 дней;
  • Фора-банк — до 62 дней;
  • Уралсиббанк — до 60 дней;
  • Абсолют банк — до 56 дней.

Какие параметры еще надо учитывать?

  1. Комиссии за снятие наличных. Банки часто берут за это большие проценты от суммы снятия, это же касается оплаты услуг и покупок.
  2. Комиссии за обслуживание. Некоторые карты требуют вносить платежи за обслуживание ежемесячно или ежегодно.
  3. Размер кредитного лимита. Чем он больше, чем больше кредитных средств можно снимать.
  4. Пакет документов. Обычно нужен паспорт и дополнительные документы, а также справки для подтверждения доходов.
  5. Сайт предлагает каждому оставлять свое мнение в комментариях. Так будет проще решить, какая же самая лучшая карта в нашей стране.

И помните. Наличие только положительных отзывов не является гарантией отсутствия отрицательных! Не каждый делится своим мнением и опытом!

Какие кредитные карты наиболее выгодны

С каждым годом популярность кредитных карт среди экономически активного населения непременно растет. Здесь можно выделить несколько причин, но основные – это рост финансовой грамотности населения и улучшений условий со стороны банков.

В этом обзоре рассмотрим самые выгодные кредитные карты в 2017 году.

Рейтинг самых лучших кредитных карт

Для начала, давайте определим основные критерии, по которым кредитная карта может считаться выгодной:

  • Годовое обслуживание карты – это основной параметр при выборе выгодной карты. «По умолчанию» каждый хотел бы иметь карту без годового обслуживания, но бывает так что карта с платным годовым обслуживанием, но все равно может быть выгодной и интересной при условии, что по карте действуют определенные условия, которые с легкостью позволяют окупить стоимость обслуживания.
  • Начисление кэшбэка. Сейчас трудно представить себе банковские карты по которым банк бы не устанавливал функцию кэшбэка, но размер кэшбэка и условия его получения в каждом банке различаются.
  • Льготный период. По кредитным картам немаловажную роль играет льготный период, который может быть «честным» или «нечестным», распространяющимся на снятие наличных или нет, а также немаловажный параметр – длительность льготного периода. Чем длиннее грейс-период – тем выгоднее карта.
  • Комиссия за снятие наличных. Выгодную карту ищут в основном те, кто планирует снимать наличные, потому что такой параметр как комиссия за обналичивание средств играет очень большую роль и является довольно затратной при использовании кредитки для снятия наличных средств.
  • Комиссия по дополнительным услугам. К дополнительным услугам относится смс-информирование, пополнение карты с другого банка, переводы в другие банки, в том числе с карты на карту и так далее. В каких-то банках, эти услуги абсолютно бесплатны, а в других – за это могут взимать плату.

Ниже представлен список-рейтинг ТОП-6 банковских кредитных карт, которые являются наиболее выгодными кредитными картами. Отбор кредитных карт осуществлялся на основании действующих тарифов, личного опыта и отзывам в интернете.

Тинькофф Банк – Самая популярная кредитка в России

Кредитная карта Тинькофф Банка является одной из самых популярных кредитных карт в России. Это обусловлено тем, что заказать ее можно через интернет и без справок с места работы. В отличии от других карт, карту Тинькофф Банка вы получите уже через 2-3 дня курьером на дом.

Но кроме удобства оформления карты, по карте есть несколько несомненных плюсов, которые делают ее самой выгодной кредитной картой.

Во-первых, это бонусная программа «Браво», которая позволяет получать бонусы за свои покупки до 30% по специальным предложениям, которые можно увидеть в интернет и мобильном банке. Это, к примеру, крупные интернет-магазины, известные сети кафе и ресторанов, популярные сервисы заказа авиа и жд билетов и много другое. На любые другие покупки кэшбэк составит 1%.

Во-вторых, если у Вас есть долг по кредитке в другом банке, и Вы решили оформить карту в Тинькофф, то вы можете перенести свой долг из другого банка в Тинькофф. Услуга называется «Перевод баланса». При переносе задолженности из другого банка, в получите на эту переведенную задолженность льготный период 90 дней.

То есть в течении 3 месяцев проценты начисляться не будут. Это уникальная услуга, которая доступна только в Тинькофф Банке.

Альфа-Банк – 100 дней льготного периода

Кредитная карта от крупнейшего частного банка России выделяется от других тем, что по ней доступен льготный период 100 дней. Альфа-Банк стал одним из первых банков, который начал выпускать карты с льготным периодом свыше традиционных доселе 55-60 дней.

Почта Банк – Кредитная карта грейс-периодом 4 месяца

Кредитная карта грейс-периодом 4 месяца

Кредитная карта грейс-периодом 4 месяца

Кредитная карта «Элемент 120» — уникальный продукт от государственного «Почта Банка».

Выгодность и уникальность карты заключается в длине льготного периода 120 дней. Это целых 4 месяца беспроцентного использования кредитных средств!

Кроме того, карта особенно выгодна для покупок в интернете. Дело в том, что при покупке в интернете на сумму свыше 7000 рублей автоматически подключается бесплатный «пакет онлайн-покупателя». Данная услуга дает Вам защиту покупки (страхование товара, гарантия низких цен, продление гарантии на товар).

Ознакомиться более подробно с картой «Элемент 120» можно в отдельном обзоре, а оставить заявку непосредственно на сайте банка.

ВТБ Банк Москвы – Кредитка с низким процентом

Кредитная карта «Низкий процент» — это кредитка с бесплатным годовым обслуживанием в первый год, наличием интересной бонусной программы, которая позволяет получать кэшбэк за покупки до 10%, а также низким процентом по кредитным средствам.

Если вы планируете использовать карту и для снятия наличных и переводов, а также для покупок, то карта «Низкий процент» будет лучшей картой для этих целей.

Ренессанс Кредит — Кредитная карта с бесплатным обслуживанием

В банке Ренессанс Кредит также можно открыть кредитку без годового обслуживания. Кроме бесплатного обслуживания несомненной выгодой будет ее бонусная программа, которая позволит получать баллы за покупки до 10%.

Вам будет интересно  В каком банке самые выгодные кредитные карты

Платежная карта «Билайн» с кредитным лимитом

Бесплатная платежная карта «Билайн «MasterCard World» которая оформляется в любом салоне «Билайн» с легкостью можно превратить в кредитную карту Билайн. Для этого необходимо оформить кредитный лимит на карту. На текущий момент кредитный лимит устанавливается от банка Тинькофф и Альфа-банка.

В итоге у Вас получится выгодная кредитная карта с бесплатным обслуживанием. По карте «Билайн» предусмотрен повышенные бонусы за покупки аптеках, ресторанах и кафе, а также на АЗС. Поэтому карту будет особенно выгодной для автомобилистов, пенсионеров и любителей обедать в кафе и ресторанах.

Где открыть выгодную кредитную карту, решит каждый самостоятельно, но надеюсь данный обзор поможет Вам сделать правильный выбор. если Вы уже пользуетесь одной из карт, то тогда оставляйте свой отзыв о ней под этой записью.

Самые выгодные кредитные карты в 2017 году

Собираясь выбрать самые выгодные кредитные карты в 2016 году, нужно для начала определиться, для каких целей они будут использоваться и какие у вас лично потребности в заемных средствах. Кредитные карты могут быть выгодны из-за продолжительного льготного периода, низкой процентной ставки вне льготного периода, высокого лимита, небольшой стоимости обслуживания и отсутствия дополнительных комиссий.

Во-вторых, на операции по обналичиванию может не распространяться действие льготного периода. В –третьих, иногда невозможно получить всю сумму кредитного лимита наличными, а лишь его часть – 50-90%. В-четвертых, на наличные операции может устанавливаться повышенная процентная ставка, которая на 5-20 процентных пункта превышает ставку за безналичные транзакции.

Поэтому, если вы хотите оформить этот банковский продукт для того, чтобы снять наличные с кредитной карты, то внимание стоит уделить величине комиссий за эту операцию. Кроме того, нередко банки ограничивают возможность по обналичиванию средств с карты, либо вовсе исключают эту возможность.

Если же вам важнее возможность сэкономить, то следует выбирать кредитки с льготным периодом, который распространяется на все операции по карте и его легко рассчитать самостоятельно. В случае, когда вы не планируете регулярно использовать кредитку, а лишь хотите иметь запас денег на непредвиденные расходы, лучше выбирать предложения без платы за обслуживание.

Если вы хотите заменить кредиткой потребительские займы на небольшую сумму, но с регулярной периодичностью, оформляемые на срок до года, то лучше подыскать кредитку с возобновляемым лимитом и минимальной процентной ставкой.

Самые выгодные кредитные карты предоставляются, как правило, действующим клиентам банка по иным продуктам и предусматривают низкие ставки, большие возобновляемые лимиты, продолжительный льготный период, невысокий размер ежемесячного платежа в погашение задолженности по карте, минимальные комиссии за снятие наличных в банкоматах эмитента, отсутствие платы за годовое обслуживание и иных дополнительных сборов и платежей.

Выбираем самую выгодную кредитку в российских банках

Давайте попробуем вместе разобраться, какая кредитка выгоднее. Сначала попробуем уяснить себе, что же это такое – самая выгодная кредитная карта. Говорят ведь, что карточный кредит по сути своей выгодным быть не может – тратишь не глядя, а отдавать нужно заработанные.Может, если тратить с умом.

Время от времени

Выбираем самую выгодную кредитку

Выбираем самую выгодную кредитку

Для эпизодических покупок важно прежде всего отсутствие платы за обслуживание. Ни к чему, чтобы долг нарастал, если она просто лежит до поры.

Для копеечных случайных расходов не соблазняйтесь «Банком в кармане» от «Русского стандарта».

Она совершенно бесплатная, выдается сразу только по паспорту любому гражданину от 18 до 75 лет. Обналичивание – без комиссии. Но кредитный лимит – всего 5000 руб. Перехватить до получки, не более. И недешево: 73% (!) по кредиту без льготного периода.

Для эпизодического пользования более подойдет MasterCard Unembossed от Траст-Банка. Условия более чем привлекательные:

  • Кредитный лимит – 500 000 руб.
  • Оформление – в течение 15 мин только по паспорту; возраст заявителя – 22-65 лет.
  • Процент по кредиту – от 12,9%; вроде бы мизер, но на это «от» нужно обратить внимание, см. ниже.
  • За обналичивание – 3,9%, это немного сравнительно с остальными, при минимуме съема в 290 руб.
  • Существеннейший плюс – 9% на остаток собственных средств, т.е. простым пополнением карта из кредитки превращается в дебетовую.
  • Еще один плюс – обслуживание бесплатное на вечные времена.

Однако для безалаберных транжиров карта эта коварная: условия пользования прописаны, мягко говоря, мутновато. Нужно внимательно их изучить, особенно способы начисления процентной ставки, это то самое «от». Не то запутаетесь в долгах.

Но обналичивание дешевле – 3% при минимуме съема в 199 руб. Действительна и за рубежом, но бесплатное пользование – только на год, а потом – перевыпуск персонифицированной за 750 руб./год. В общем, подходящая штука, чтобы освоиться в сфере виртуального денежного оборота и со знанием дела подобрать другую под свои потребности.

Среди шопперов популярны Хоум Кредит Cash Back и «Быстрые покупки». Платы за обслуживание нет; Cash Back возвращает 2% от суммы безналичных покупок, а на «Быстрых покупках» кредитный лимит (правда, маленький – 10 000 руб.) появляется в течение 30 мин, а не на следующий день, как у прочих карт. 29,9% по кредиту, что немало, да еще и обе карты – с двумя изюминками:

  1. На снятие наличных грейс в 51 день не распространяется.
  2. За обналичку – фиксированная плата в 349 руб.

То есть, забывшись и заметавшись, полностью «разориться» можно тут же, в день выдачи.

Краткий обзор бесплатных или условно бесплатных карт не будет полным, если не упомянуть РС American Express Blue. Карта в некотором роде уникальная: помимо 1% кэшбека с безнала, дает еще 2% его же с покупок в интернете и страховку в путешествиях.

Правда, пользоваться довольно хлопотно: при включенной защите от мошенников придется давать код подтверждения из СМС, но банкоматов American Express у нас мало, а гарантий совместимости с Visa и MasterCard нет. Прочие условия таковы:

  • Лимит – 450 000 руб.
  • Оформление – в день обращения по 2 документам: паспорту и справке о доходах.
  • Возраст владельца – 25-65 лет.
  • Плата за обслуживание – в первый год нет, затем 900 руб./год.
  • Обналичивание – 4,9% при минимуме в 200 руб.
  • Скидки American Express и Русского Стандарта.

Регулярно

При регулярном пользовании кредиткой на первый план выходит низкая процентная ставка. Если уж решили все время переплачивать ради удобства или чего-то еще, то желательно поменьше. Кредитная карта какого банка выгоднее для долговременного регулярного пользования?

На первом месте по востребованности, безусловно, Авнгард Cash back и MasterCard World. Лимит той и другой 500 000 руб. Процентная ставка по обеим – 15-24%, но с некоторым подвохом: 15% только в первый год, а затем нарастает до максимума.

Возрастной лимит – 19-58 лет – и условия выдачи, в день обращения по паспорту, также одинаковы. Грейс тоже одинаков, 50 дней. 200 дней, которые прославили Авангард и к которым мы еще вернемся, на эти карты не распространяются.

На втором месте по общей дешевизне оказывается та же Кредит Моментум Сбербанка, уже описанная. Менее 20% первоначальных предлагают еще Альфа Банк 100 дней (Стандартная, 18,99%) и Банк Москвы (Классическая, 19,9%), но по мере пользования процент возрастает до 31,99% и 29,9% соответсвенно.

Можно встретить еще дешевую экзотику, вроде АК БАРС, под 19,9-22,9%, да еще и с грейсом в 56 дней, но вразумительных отзывов пользователей о таких не находится. Очень дешева Газпромнефть от Газпромбанка, 18-20%, да еще и с грейсом в 62 дня, и с прочими легкими условиями. Но – увы! – выдается она только при наличии зарплатной карты Газпрома.

Ухватить, обернуться, и быстро отдать

Следующий случай, когда карточный кредит оказывается безусловно выгоден – быстро купить что-то нужное, обернуться с деньгами и так же быстро отдать, не дожидаясь, пока на долг процент накапает. Допустим, попался мастеру выгодный заказ, под который нужны материалы. Или – хороший автомобиль недорого; за месяц, пока свои будут, перехватят.

В таком случае важнее всего срок беспроцентного возврата – грейс – подлиннее. Нулевое обслуживание не столь уж важно: если берешь за 300 000 то, что реально стоит 500 000, то что здесь даже 2000 годовых абонплаты? К проценту тоже можно особо не приглядываться: пусть и 40% годовых, но за месяц от 300 000 это составит 12 000.

Все равно, все вместе выходит намного ниже настоящей цены. Но если брать под работу, то и процент нужно просчитать, имея в виду предполагаемую прибыль. Если вы раньше не имели дел с банком Авангард, можно смело идти туда.

Новому клиенту дают грейс в 200 дней, фактически – потребительский кредит произвольного пользования. Но только однажды, потом – стандартные 50 дней. И не по всем картам. На карты со спецусловиями, вроде описанных выше, эти 200 дней не распространяются.

Чем короче, тем меньше процент. У «Золотой» абонплата 3000 руб./год и фиксированный процент за обналичку – 5,9% «Мои правила» обойдутся за год в 500 руб., а процент за съем – 2,9-5,9% в зависимости от грейса. Для оформления той и другой кроме паспорта понадобится еще справка о доходах.

Только по паспорту кредитку с увеличенным грейсом можно получить в Росбанке, Газпромбанке, УралСибе, и банке Советском. Но срок беспроцентного погашения составит не более 62 дней; плата за обслуживание – до 2000 руб./год.

Феномен Тинькова

Одной из самых востребованных, если не самой востребованной в РФ, является карта Тинькофф Платинум. Между тем условия по этой кредитке ничем не выделяются среди прочих:

  • Лимит – 300 000 руб.
  • Ставка на погашение – 24,9-39,9%
  • За обналичку – 2,9% +290 руб.
  • Плата за обслуживание – 590 руб/год.
  • Система бонусов – Master Card «Браво».
  • Беспроцентный кредит – 55 дней.
  • Выдача – в день обращения; возможна доставка на дом курьером или по почте.

Подводных камешков в этой карте тоже ничуть не меньше, чем в прочих. Грейс в полных 55 дней образуется только, если покупка сделана в первый же день. Этого и сам банк не скрывает: «У Вас есть 30 дней на покупки и 25 дней на погашение». Но о чем все же умалчивает: если средства потрачены на 29-й день, то в остальные 25 можно только выплачивать долг. Т.е., фактически грейс всего 30 дней.

Далее, хотя минимальный размер взноса выплаты обычный, 6% от суммы долга, но в деньгах он ограничен снизу 600 рублями. Должен всего 1000 – изволь в погашение выложить сразу не менее 600. Опять же, фактически введена обратно-прогрессивная процентная ставка: чем меньше долг, тем больше процент. А заявленная ставка по мере пользования возрастает с минимума до максимума, указанных в списке. Т.е., с активных пользователей больше и берут.

Новому клиенту на заявленный лимит тоже лучше не рассчитывать; начальный дают от 4000 до 15 000 руб., и назначается индивидуально; клиент узнает, сколько ему дали, только получив карту на руки. Повышают лимит по мере пользования, и до максимальных 300 000 тратиться нужно очень долго.

Если учесть, что процентная ставка при этом возрастает, как уже сказано, то это просто откорм активных клиентов на убой. Политика, на мой взгляд, прямо обратная разумной, но люди берут, многим нравится. Только ли в рекламе и умелой маркетинговой политике тут дело?

Наконец, у интернет-банка Тинькофф быстрый на плохом интернете и простой, понятный даже самым «чайникам» интерфейс с приложениями для смартфонов на iOS и Android. Операции с финансами можно производить прямо на ходу, что определенные категории клиентов весьма ценят. И в целом весь сервис работает устойчиво. Так что тем, кто ценит сервис, карта Тинькова придётся по душе.

С чего начинать

Все условия пользования, праведные и с подвохами, для всех карт всех банков действительны только для своих банкоматов и ассоциированных с банком торговых сетей и организаций.

Поэтому, прежде чем выбирать карту нужно узнать, кто с каким банком работает, выражаясь по-современному, в вашем личном операционном радиусе. Иначе дополнительная комиссия за пользование через чужих съест все мыслимые и немыслимые выгоды.

Какие кредитные карты самые выгодные?

Какие кредитные карты самые выгодные

Какие кредитные карты самые выгодные

Каждый владелец кредитной карты имеет свое понимание «выгодной карты».

Для кого-то выгодной кредитной картой будет та, по которой действует самая низкая процентная ставка. Кому – то приоритетней бесплатное обслуживание, кто-то отдаст предпочтение самому длинному льготному периоду кредитования.

Будут и те, кто пожелает наличие по карте максимального кэш-бэка. В любом случае, с помощью нашего сайта каждый найдет для себя оптимальный вариант, воспользовавшись разделом «Подбор карты». Здесь осветим наиболее интересные карточные продукты в каждой из вышеперечисленных категорий.

А вот Банк Хоум Кредит пошел дальше и предложил клиентам платить за карту только в том случае, если по карте имеется задолженность. Карта «Банк в кармане» от Русского Стандарта обслуживается полностью бесплатно, правда, и кредитный лимит по ней всего 5 тысяч рублей.

Одна из самых низких процентных ставок по кредитке у банка «Авангард» — от 15% годовых в рублях. Особенно это условие оценят те, кто привык гасить задолженность по кредитке быстро. Так как с первого месяца ставка устанавливается в 15% в рублях, через 5 месяцев использования кредита она вырастает до 24%.

Такое условие уникально для банковского рынка. Обычно размер процентной ставки фиксирован на всем периоде использования кредитной карты, и в среднем сейчас составляет 25% годовых. Также очень привлекательные условия у ВТБ 24 – 19% годовых. Остальные карты с выгодными условиями кредитования представлены в разделе «Кредитные карты с низким процентом».

Самый длительный льготный период кредитования бесспорно по карте Авангарда – до 204 дней, однако, такой беспроцентный период предоставляется лишь новым клиентам и лишь единожды, по окончании первого такого периода грейс устанавливается длительностью в 50 дней.

Также действуют и ряд других ограничений по данной карте. В Альфа-банке грейс-период достигает 100 дней, а остальные банки ограничиваются сроком 50-62 дня. Подробнее об условиях кредитования по этим и другим картам с длинным беспроцентным периодом можно узнать в разделе «Карты с длинным льготным периодом» нашего сайта.

Что касается кэш-бэка, то самый высокий процент предлагает Хоум Кредит Банк – до 3% от сумм безналичных покупок по карте «Хоум Кредит Cash Back». Также 3% от покупок возвращается с кредитной карты «Уралсиб Телефонная», но средства перечисляются не на счет карты, а сразу на счет вашего мобильного телефона.

Не все кредитки одинаково полезны: какая кредитная карта самая выгодная?

Банковские карты

Карточные продукты разных российских банков имеют очень разнообразные условия. От основных параметров кредитного пластика зависят комфорт и выгода заимствования. Тарифы каждого банка делают кредитки удобными для разных клиентов, вот эти-то условия и нужно внимательно изучить и оценить, прежде чем оформлять карту с одобренным доступом к деньгам банка. Какие же условия имеют самые выгодные кредитные карты и на что обращать внимание при обращении в банк?

Условия и параметры “козырей”

Стать владельцем кредитки сейчас легко может любой совершеннолетний, ведь банки охотно оформляют кредитный пластик при минимуме документов и требований. Получить кредитную карту можно в течение нескольких минут при посещении банка или в день подачи онлайн-заявки, ее могут доставить курьером или почте – даже не придется покидать дом, чтобы забрать ее. Получить ее легко, но вот насколько это выгодно зависит исключительно от условий и тарифов карты. Каждый банк выпускает по несколько разновидностей кредиток, поэтому разобраться во всем этом многообразии непросто. Обзор наиболее распространенных и популярных вариантов карточных продуктов поможет сделать правильный выбор.

Банк Ренессанс Кредит — Карта «Прозрачная»

Карта “Прозрачная” от банка Ренессанс Кредит дает возможность не только хранить собственные средства, но пользоваться деньгами банка в пределах 300 000 рублей – возобновляемого кредитного лимита. Период без начисления процентов длится 55 дней, а вне его процентная ставка – от 24% годовых. Дополнительный бонус – программа CashBack, по которой можно вернуть 1-10% от своих расходов по карте обратно на счет. За первый год с владельца карты плата за обслуживание банком Ренессанс Кредит не взимается, но со второго года необходимо платить всего по 900 рублей ежегодно. При оформлении не потребуется никаких дополнительных документов, кроме паспорта.

Тинькофф — All AirLines

Больший кредитный лимит предлагает банк Тинькофф по своей новой карте All AirLines – сумма к заимствованию может достигать 700 тысяч рублей. Срок действия нулевой процентной ставки также не превышает 55 дней, а вне льготного периода придется платить по ставке 23,9-28,9% годовых. Но помимо денег владелец этой кредитки получает очень весомый бонус – накопление премиальных миль, которые можно использовать для оплаты авиабилетов любых компаний и альянсов по всему миру. Плата за обслуживание карты – 1890 рублей в год, но это того стоит. Процедура оформления этой карты очень проста и удобна – в любом регионе страны гражданин в возрасте 18-70 лет может заполнить заявку через интернет и ждать доставку готовой карты с курьером или почтой, а для ее получения нужно всего лишь предъявить свой паспорт.

Альфа-банк — кредит до 750 000 рублей

Немного больше денег предлагает по своим кредиткам Альфа банк – кредитный лимит может быть установлен в размере до 750 тыс. рублей. Однако есть более значимые преимущества этого пластика – льготный период здесь длится до 100 дней. И распространяется он даже на обналичивание средств. Заполнить заявку можно также онлайн и мгновенно получить ответ, а затем зайти за выпущенной картой в ближайшее отделение Альфа-Банка, прихватив с собой два документа для удостоверения своей личности, например, паспорт и права.

Существуют и другие выгодные предложения от ведущих финансовых институтов страны и небольших региональных частных банков. Каждый эмитент предлагает пластик на своих условиях. Так, можно экономить на плате за обслуживание с банком Хоум Кредит или пользоваться заемными средствами от Сбербанка под низкий процент, либо бесплатно тратить деньги по карте банка Авангард в течение 200 дней льготного периода.

Кредитный лимит

Величина суммы, доверенной банком владельцу карты – это не самая главная ее характеристика, тем более, что она индивидуальна и зависит от платежеспособности заемщика. Важнее возможность возобновления истраченного лимита, тогда в рамках утвержденной однажды суммы можно неоднократно пользоваться заемными средствами. На рынке банковских продуктов иногда встречаются кредитки с не возобновляемым лимитом, поэтому стоит заранее уточнить этот параметр.

Порядок начисления процентов

Самые выгодные кредитные карты – условия по которым предусматривают наличие льготного периода. Но период без начисления процентов в разных банках отличается своей продолжительностью и порядком расчета. Льготный период кредиток имеет такие характеристики:

  • Его действие распространяется только на безналичные расчеты или же на любые расходные операции, в том числе и на обналичивание средств;
  • Отсчет ведется с начала месяца или с того дня, когда были потрачены деньги;
  • Он может распространяться одновременно на все операции по карте или на каждую транзакцию в отдельности.

Есть и общие параметры для всех кредитных карт. Так, нужно вносить обязательные минимальные платежи даже в течение срока действия льготного периода. Кроме того, сэкономить не получится при наличии просроченной задолженности по карте – сначала придется погасить штрафные санкции.

Стоимость использования заемных средств

Помимо процентов, которые начисляются вне льготного периода, владельцу кредитки понадобится нести и другие расходы. При определении общей стоимости кредитных ресурсов нужно учесть такие комиссии и сборы, как:

  • Стоимость годового обслуживания карты с кредитным лимитом;
  • Комиссия за снятие наличных;
  • Комиссия за прием средств на счет карты в погашение имеющейся задолженности;
  • Плата за страхование владельца карты или его ответственности перед банком;
  • Комиссия за совершение иных расходных операций по карте ,в том числе и за безналичные платежи и расчеты.

Для того, чтобы параметры кредитки позволили вам удобно и без особых переплат пользоваться деньгами банка, стоит предварительно внимательно изучить договор карточного счета, а также тарифы на использование выбранной кредитной карты. Самые выгодные кредитные карты, условия которых оптимально подходят вашим целям можно с выгодой использовать на протяжении многих лет без визитов в банк за очередным займом – деньги будут всегда под рукой.

У каких банков самые выгодные кредитные карты? Лучшие кредитные карты У какого банка самые выгодные кредитные карты

Наиболее распространены предложения с лимитом кредитования в пределах 200 000 – 500 000 рублей. Большие суммы доступны по продуктам более высокого статуса. Для получения такой кредитки потребуется доказать свою трудовую занятость и финансовую состоятельность.

Вам будет интересно  Какие банки работают с картой Мир и чья это платежная система

Процентная ставка

Процентная ставка начинается от 20%. Есть предложения и с более низкой стоимостью кредита. Если цена заемных средств ниже указанного значения, значит, нужно внимательно изучить тарифы за совершение операций, штрафы за просрочку и так далее.

При обналичивании ставка однозначно будет повыше, нежели цена заемных денег, использованных для безналичного расчета.

Льготный период

Беспроцентный период – это срок, когда разрешено пользоваться заемными деньгами бесплатно. Нередко он равен 50-60 суткам. Важно уточнять, как именно осуществляется его отсчет, с какой даты: не всегда грейс-период отсчитывается с момента совершения покупки.

Плата за обслуживание

Комиссия за обслуживание удерживается ежемесячно либо 1 раз в год. Чем выше класс продукта, тем больше привилегий он даст, но тем и дороже обойдется.

Бюджетные – неименные, без чипа – варианты нередко предлагают либо по минимальной стоимости обслуживания, либо и вовсе с нулевой комиссией.

Размер и условия cashback

Кэшбэк – это процент стоимости покупки, возвращаемый держателю карточки. Наиболее распространенный cashback – 0,5-1%.

Некоторые эмитенты дают больший процент (до 5-7%) за траты, совершенные в определенных категориях.

Повышенные бонусы могут предоставлять друзья банка. Чем выше статус карточки, тем более выгодный кэшбэк получит ее держатель.

Основная проблема кэшбэка – его валюта. Если бонусы зачисляются на счет в виде национальной валюты, их можно тратить как обычные деньги. Важно изначально уточнять курс конвертации.

Если премия копится в виде бонусов, то рассчитаться ими удастся только при покупках у друзей банка. Для клиентов, проживающих в регионах, проще всего использовать такие баллы при совершении интернет-покупок, поскольку реальных магазинов-партнеров поблизости может и не оказаться.

Кэшбэк начисляется не за все операции. Большинство эмитентов не дают бонусы при переводе на свои счета или счета других граждан, при получении наличных денег, при расчетах за:

  • налоги и сборы;
  • электронные средства платежа;
  • азартные игры.

Бонусные программы нередко не распространяются на покупки, совершенные в рассрочку.

Снятие наличных

Когда снимаешь наличность, стоит уточнять величину комиссионных с учетом того, за счет каких средств совершается операция: за счет личных или за счет кредитного лимита.

Нужно помнить, что перечисления на счета физических лиц, включая и свои дебетовые счета, приравнивается к операции по обналичиванию.

При снятии наличности чаще всего:

  • удерживается сбор за сам факт совершения операции;
  • если использовался кредитный лимит, то устанавливается повышенная ставка;
  • льготный период не действует.

Плата за дополнительные услуги

Платежи за прочие услуги – это основополагающий момент при выборе кредитной карты. Особо внимательно следует изучить комиссионные платежи за:

  • пополнение счета даже с целью погашения задолженности;
  • перевыпуск бланка, в том числе, плановый, совершаемый в связи с истечением срока действия;
  • транзакции, включая переводы между своими счетами и в пользу прочих физических лиц;
  • отправку денег в другие финансово-кредитные учреждения.

Подобные сборы устанавливают и в процентах, и в фиксированной сумме.

Какие еще параметры еще надо учитывать при выборе карты

Низкая ставка процента – это не гарантия того, что кредитная карта выдается на действительно выгодных условиях.

Необходимо заранее выяснить, какими санкциями чреваты просрочки. Наиболее распространенные последствия:

  • повышение процента в отношении задолженности;
  • удержание штрафа, возможно, за счет кредитного лимита.

Одноразовый пропуск срока платежа может привести к потере от 500 рублей.

Нужно оценивать наличие устройств самообслуживания эмитента в регионе, их местоположение.

Это важно, так как работа с устройствами сторонних организаций обойдется дороже, нежели обращение к ресурсам эмитента карточки.

Некоторые банки заключают партнерские соглашения с торговыми точками. Благодаря этому, можно пользоваться скидами до 30% при расчетах кредитками конкретного эмитента.

Самые выгодные предложения по кредитным картам

Кредитная карта «Альфа-банка» «100 дней без процентов»

  • грейс-период – 55 суток, если транзакция выполнена в пользу партнеров «Тинькофф», то 365 дней;
  • лимит – 300 000 рублей;
  • владение – 590 рублей за 1 год;
  • стоимость — 12-29,9% при направлении средств на безналичную оплату и 30-49,9% при снятии наличности.
  • заказывают «Тинькофф Платинум» на сайте банка. Бланк доставят за 1-7 дней;
  • при оформлении требуется лишь паспорт;
  • кэшбэк – 1% (до 30% по спецакциям);
  • можно сделать допкарту;
  • есть возможность пополнения со счета карты иного банка без комиссий.

Грейс-период на суммы, направленные на погашение займов в иных финансово-кредитных учреждениях, равен 120 суток.

  • при обналичивании берут 2,9% + 290 рублей;
  • удерживается страховая защита — 0,89% от величины задолженности;
  • за просрочку оштрафуют на 590 рублей.

Кредитная карта «Платинум» от «Русского стандарта»

Platinum MasterCard от «Русского Стандарта» — это инструмент с кэшбэком.

  • ставка — от 21,9% ;
  • обслуживание – 499 рублей за год;
  • грейс-период – 55 суток;
  • cashback от банковских партнеров – до 15% ;
  • кэшбэк от «Русского стандарта» — 5% в 3-х установленных категориях.
  • возраст – 21-65 лет;
  • для оформления показывают паспорт и еще 1 документ.
  • доход не важен;
  • партнеры дают скидки до 30% ;
  • продуманная программа кэшбэка;
  • предлагается рассрочка без процентов до 1 года при обращении к друзьям «Русского стандарта»;
  • бесплатная доставка Platinum по всей России;
  • пополнение наличными с нулевой комиссией организовано через QIWI и Элекснет, транзакцией со счетов в прочих банках, а также посредством ресурсов «Русского Стандарта», включая RS express .

Получение наличных бесплатно во всех банкоматах мира.

  • ограничение по кэшбэку – 5 000 рублей;
  • кэшбэк за траты, совершенные в рассрочку, не начисляется;
  • минимальная сумма для рассрочки – 1 000 рублей.

Кредитная карта рассрочки «Совесть» от «Киви-банка»

В QIWI-банке берут кредитку «Совесть».

  • максимальня сумма – до 3 000 рублей;
  • цена — 10% ;
  • рассрочка до 1 года согласно условиям партнера QIWI-банка.
  • владение бесплатное;
  • для направления заявки хватит и паспорта;
  • действие бланка – 5 лет;
  • имеется возможность шоппинга, включая заграничные ресурсы, и обналичивания в рассрочку.
  • перевыпуск «Совести» при утрате – 690 рублей;
  • штраф за невнесение очередного платежа – 590 рублей;
  • неустойка – 10% годовых;
  • ограничение на получение наличности – 7 500 рублей за 1 раз, но за месяц — 20 000 рублей;
  • за получение наличности возьмут 599 рублей;
  • рассрочка допустима в пределах 5 000 – 300 000 рублей;
  • продолжительная рассрочка (10 месяцев) платная. Если нужно продлить расчет за несколько операций, совершенных за 3 месяца, то опция обойдется в 999 рублей. Цена рассрочки на 1 покупку – 799 рублей.

Кредитная карта рассрочки «Халва» от «Совкомбанка»

«Халва» MasterCard — карта рассрочки, предлагаемая «Совкомбанком».

  • возраст – 20-85 лет;
  • трудоустройство у последнего работодателя – минимум 4 месяца;
  • постоянная прописка (не меньше 4 месяцев) в месте, расположенном не далее чем в 70 км от структурного подразделения «Совкомбанка»;
  • имеется номер мобильного телефона, оформленный на заявителя.
  • доступна рассрочка при покупках более чем на 3 000 рублей;
  • возврат — до 20% ;
  • прибыль на остаток — 7,5% ;
  • кредит — до 350 000 рублей.

Стандартно рассрочка дается на 1-3 месяца. По спецпредложениям этот срок можно растянуть до 36 месяцев.

  • трудоустройство обязательно;
  • наличность из кредитного лимита получить нельзя;
  • для подачи заявки нужен исключительно паспорт, но «Совкомбанк» вправе запросить дополнительные документы, включая удостоверяющие доход и владение собственностью.

Если за месяц совершить 5 покупок более чем на 5 000 рублей, то кэшбэк станет еще выгоднее, а ставки по вкладу в «Совкомбанке» увеличатся на 1% .

Кредитная карта Cashback от банка «Восточный»

Cashback от эмитента «Восточный» — это Visa Instant Issue, Classic и Gold, а также UnionPay Classic.

  • сумма кредитования – 55 000 – 400 000 рублей;
  • процент – 24-36% , если продемонстрировать доход, и 28,9-78,9% , если нет;
  • грейс-период – 56 суток.
  • пользование бесплатно;
  • есть программа кэшбэка, когда возвращается 1% со всех покупок, до 5% по спецпроектам и до 40% за траты в дружественных интернет-магазинах;
  • эмитируется допкарточка. Она оформляется уже с 14 лет;
  • получение наличности за счет собственных средств клиента в аппарате «Восточного» бескомиссионное;
  • для получения Cashback подтверждать заработок не обязательно.

На остаток личных денег поступает прибыль до 4% .

  • за счет кредита наличность дают, удерживая 4,9% (от 399 рублей) ;
  • ограничение кэшбэка на 1 год – 30 000 рублей;
  • плановый перевыпуск Visa Instant Issue стоит 1 000 рублей;
  • при просрочке штраф — 590 — 2 000 рублей (максимум 20% от суммы долга) .

Кредитка с грейс-периодом в 120 дней от «УБРиР» — это еще и кэшбэк.

  • кредит – 30 000 – 299 999 рублей;
  • срок расчета – до 36 месяцев; – 3% ;
  • беспроцентный период – до 120 дней.
  • возраст – 19-75 лет;
  • постоянная прописка там, где есть подразделения «УБРиР»;
  • паспорт при кредите до 99 999 рублей;
  • при заявке на лимит в 100 000 – 299 999 рублей также нужна справка о доходах.
  • предоставляется кэшбэк (1% за все траты);
  • пользование бесплатное;
  • мгновенное предоставление.

Грейс-период применяется ко всем операциям.

  • 4% удержат за обналичивание и переводы другим гражданам;
  • при удостоверении занятости нужно, чтобы стаж по последнему месту был от 3 месяцев. Если заявитель ИП, то его деятельность должна осуществляться от 1 года;
  • для одобрения заявления важно отсутствие текущей задолженности по иным кредитным обязательствам.

Сard credit plus с моментальным кэшбэком

Card credit plus – продукт с овердрафтом — дает «Кредит Европа Банк».

  • кредитование – до 600 000 рублей;
  • грейс-период – 55 дней;
  • ставка – 25% ;
  • рассрочка – 2-11 месяцев;
  • кэшбэк – 1-5% .
  • стаж – свыше 3 месяцев;
  • наличие регистрации в России;
  • предоставление от 3 контактных номеров телефона (заявителя, работодателя и дополнительный);
  • при лимите до 300 000 рублей готовят паспорт, для пользования более крупными суммами следует подтвердить доход.
  • кэшбэк зачисляется в момент покупок;
  • баллы сразу после поступления готовы к использованию в расчетах;
  • карточный бланк действителен 5 лет;
  • наличность заграницей выдают без комиссионных сборов.
  • безвозмездное пользование обеспечивается при оборотах от 15 000 рублей в месяц. При неудовлетворении требованиям за месяц удержат 79 рублей;
  • внутри страны наличность выдают с комиссионным сбором в 4,9% (от 399 рублей) в банкоматах «Кредит Европа Банка» и в 5,5% (от 499 рублей) в аппаратуре иных организаций.

Если взять наличные деньги, перевести средства на иную карточку или рассчитаться за услуги в сфере игорного бизнеса, то ставка будет от 39% .

Кредитная карта «Всесразу» от «Райффайзенбанка»

«Всесразу» от Raiffaizenbank — это современная программа, благодаря которой удастся и в долг взять, и получить доход.

  • лимит – до 600 000 рублей;
  • процент – от 27% ;
  • кэшбэк – до 5% ;
  • период отсрочки – до 52 суток.
  • гражданство страны;
  • есть работа в стране (от 3 месяцев у последнего работодателя);
  • возраст – от 23 лет или от 21 года для участников зарплатного проекта, но не старше 67 лет;
  • после уплаты НДФЛ доход не менее 25 000 рублей;
  • наличие рабочего телефона (собственного или бухгалтерии).

Партнеры Raiffaizenbank дают скидки его клиентам до 30% .

    1 490 рублей, если выбрать оригинальное оформление, то 1 990 рублей;
  • премиальные баллы можно поменять на бонусы и сертификаты от Яндекс.Такси, Озон.ру, «РЖД Бонус», S7 Airlines или направить примиальные начисления на благотворительность;
  • получение наличности в устройствах Raiffaizenbank — 3%+300 рублей и 3,9%+390 рублей в аппаратах сторонних компаний;
  • зарубежом обналичивание в валюте, отличной от валюты карточки, стоит 1,6% ;
  • внесение наличности в банковских кассах в размере до 10 000 рублей сопровождается удержанием 100 рублей комиссионных.

В ВТБ «Мультикарту» дают и как кредитку.

  • кредит – до 1 000 000 рублей;
  • грейс-период – 101 сутки;
  • цена – 26% ;
  • кэшбэк – до 15% . Клиент вправе определить 3 наиболее интересные для него категории. Смена их разрешена 1 раз в месяц.
  • возраст – 21-70 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная прописка там, где имеются офисы ВТБ;
  • заработок – от 15 000 рублей;
  • паспорт при кредите до 300 000 рублей;
  • паспорт и справка о доходах при кредитовании на сумму 300 001 – 1 000 000 рублей.
  • есть кэшбэк;
  • при расходах с кредитки от 75 000 рублей при наличии кредитного договора ставка по нему снизится на 3% ;
  • продолжительный грейс-период;
  • процент един и для безналичного перевода, и при обналичивании.

Комиссия за пользование и получение наличности – рублей.

  • 1 раз в месяц разрешена смена категорий получения максимального кэшбэка, но каждый раз статус, используемый для определения процента возврата, изменяется на начальный;
  • за 1 месяц дают до 3 000 бонусов.

Кредитная карта от «Ренессанс-банка»

В «Ренессанс Кредит» заказывают кредитку от MasterCard уровня World.

  • кредитование — до 200 000 рублей;
  • беспроцентный период – до 55 суток;
  • ставка – 19,9% ;
  • ставка при получении наличности – 49,9% ;
  • кэшбэк – до 10% .

Бонусы конвертируются в российский рубль 1 к 1 .

  • возраст – 24-65 лет;
  • постоянная прописка;
  • стаж у последнего работодателя – от 3 месяцев;
  • заработок – от 8 000 рублей (от 12 000 рублей для проживающих в Москве);
  • наличие личного мобильного телефона.
  • бесплатное владение;
  • мгновенное предоставление;
  • имеется кэшбэк;
  • пополнение счета с использованием ресурсов «Ренессанс Кредита» бесплатно;
  • при обращении потребуются паспорт и второй документ.
  • дорогое обналичивание и по цене займа, что возрастет до 49% , и по комиссии – 2,9%+290 рублей;
  • маленький кредит.

Кредитная карта от «Абсолют банка»

В «Абсолют банке» эмитируют кредитку VISA класса Platinum, открывающую путь к программе привилегий данной платежной системы.

  • ставка от 19% ;
  • лимит – 650 000 рублей;
  • платеж – от 10% ;
  • льготный период – до 56 суток;
  • cashback – до 20% .
  • гражданство России;
  • постоянная прописка;
  • общий стаж от 1 года, включая трудоустройство у последнего работодателя от полугода;
  • доход – от 20 000 рублей;
  • возраст – от 23 лет до 55 лет в отношении женщин и до 60 лет – мужчин.
  • партнеры «Абсолют банка» дают до 30% скидок;
  • пополнение с карточного счета стороннего эмитента бесплатно;
  • безвозмездные консультации по медицинским и юридическим темам для выезжающих заграницу от VISA;
  • счет бывает в рублях, евро или в долларах США;
  • выпускается и допкарточки. Возраст ее держателя — от 18 лет;
  • выгодный кэшбэк.
  • годовое обслуживание – 2 000 рублей;
  • следует подтверждать трудоустройство и зарплату.

Кредитная карта от банка «Зенит»

Кредитка МИР от «Зенита» — это также бонусы от друзей национальной платежной системы

  • лимит – до 1 000 000 рублей;
  • грейс-период – 50 суток;
  • ставка – 20% .
  • гражданство РФ;
  • трудоустройство в России;
  • регистрация в том же субъекте, где функционирует представительство «Зенита».
  • бесплатное обслуживание;
  • пополнение счета без комисии реализуется на сайте и посредством ресурсов банков-партнеров «Зенита», включая «Альфа-банк», «Бинбанк»;
  • доход не подтверждается при лимите до 100 000 рублей.
  • продукт не принимают к оплате заграницей;
  • нет кэшбэка;
  • чтобы одобрили лимит свыше 150 000 рублей, потребуются и справка о заработках за прошедшие полгода, и выписка из трудовой книжки (ее копия).

Кредитная карта от банка «Авангард»

Кредитки Mastercard Standard или Visa Classic – это разнообразный дизайн и ряд хороших предложений.

  • грейс-период – 50 дней, но первая такая отсрочка длится 200 дней;
  • ставка – от 12% .
  • возраст – 19-62 года;
  • постоянная регистрация в месте присутствия «Авангарда».
  • подтверждать доход или давать поручительство нужды нет;
  • благодаря дисконтной опции получают скидки до 30% от партнеров «Авангарда»;
  • валюта – евро, доллары США, рубли;
  • оплата безналичным путем, включая транзакции зарубежом, осуществляется без комисии.

Обналичивание на сумму до 300 000 рублей в аппаратуре «Авангарда» производится без комиссии, хотя удержат минимальный платеж – 15 рублей.

  • пользование бесплатное, если среднемесячный оборот за последний год по счету свыше 7 000 рублей. В противном случае ежегодно удерживают 600 рублей ($25 или 25 евро);
  • на остаток личных денег процент не начислят.

Кредитная карта от Touch Bank

Touch Bank объединился с «ОТП банком». В результате продуктовая линейка эмитента обновилась. Сейчас можно получить, например, кредитку «Большой cashback» MasterCard World.

  • лимит – 100 000 — 1 000 000 рублей;
  • беспроцентный период – до 55 суток;
  • кэшбэк – 7% в избранной категории, за прочие покупки – 1% ;
  • ставка при безналичном расчете – 24,9% ;
  • стоимость займа при обналичивании – 34,9% .
  • возраст – 21-68 лет;
  • минимальный доход для региональных клиентов – от 50 000 рублей, а для москвичей – от 70 000 рублей;
  • постоянная регистрация в том же субъекте РФ, где есть банковское представительство;
  • стаж по текущему рабочему месту – от 3 месяцев.
  • пользование без комиссии;
  • прибыль на остаток личных денег составит до 4% ;
  • за месяц позволяется снятие максимум 100 000 рублей в сутки и 700 000 рублей в месяц.
  • серьезные требования по доходу;
  • безкомиссионное пополнение счета возможно лишь на портале банка;
  • максимальный cashback за месяц – 3 000 .

Кредитная карта «Почта банка»

В «Почта банке» продвигают «Элемент 120». Это VISA класса Platinum.

  • лимит – до 500 000 рублей;
  • ставка – от 22,9% ;
  • платеж – от 5% от размера долга и текущие проценты;
  • грейс-период – до 120 суток.

«Элемент 120» — это премиальная программа VISA, заключающаяся в:

  • расширенной гарантии на приобретенные товары;
  • страховании покупок от утраты ввиду кражи или утери;
  • помощи во время заграничных поездок и так далее.
  • предусмотрена эмиссия допкарты;
  • можно корректировать дату очередного платежа;
  • участники зарплатного проекта вправе рассчитывать на некоторые преференции по тарифам .
  • оформление «Элемента 120» платное – 900 рублей за основную и 450 рублей за дополнительную;
  • доставка карточки в почтовое отделение – 100 рублей;
  • обналичивание в аппаратах «Почта банка» бесплатно. При обращении к иным ресурсам берут 5,9% (от 300 рублей) ;
  • при получении наличности ставка будет 31,9% годовых.

Самая выгодная кредитная карта с начислением бонусов за покупки

Кредитная карта с самым большим лимитом

Топ карт с максимально возможным лимитом кредитования – это:

  • «100 дней без процентов» (Alfabank);
  • «Мультикарта» (ВТБ);
  • МИР («Зенит»);
  • «Большой cashback» (Touch Bank — «ОПТ банк»).

С этими инструментами допускается кредитование до 1 000 000 рублей.

Кредитная карта с самым большим сроком льготного периода

  • Кредитка «УбРиР»;
  • Tinkoff Platinum («Тинькофф»);
  • «Элемент 120» («Почта банк»).

Их эмитенты не прибавляют проценты к суммам, потраченным безналом, в течение 120 суток.

Кредитная карта с самым большим кэшбеком (cash-back)

Cashback до 40% дают партнерские компании банка «Восточный» (карта Cashback). Максимальный возврат (в отдельных отраслях) на уровне 15% дает ВТБ («Мультикарта»).

Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных

Безвозмездно получают наличность с:

  • «Элемента 120» («Почта банк»);
  • «100 дней без процентов» (Alfabank) — в пределах 50 000 рублей;
  • «Платинум» («Русский стандарт»), позволяющая снимать наличность во всех банкоматах мира при нулевых комиссионных;
  • Card credit plus («Кредит Европа Банк») – только в отношении операций, совершенных заграницей;
  • «Мультикарты» (ВТБ);
  • Mastercard Standard или Visa Classic («Авангард») — в пределах 300 000 рублей.

У какой кредитной карты в целом условия лучше

В целом наиболее финансово интересное предложение у ВТБ по «Мультикарте». Ее держатели могут настроить кэшбэк согласно собственным предпочтениям, а тарифные условия не превышают среднерыночные значения.

Кредитные карты сейчас активно используются населением нашей страны. На них размещена определенная сумма денежных средств, которые можно тратить в удобный момент. Большинство из таких карт дают своим держателям возможность возвращать суммы без начисления процентов в течение определенного срока, который называется льготный период. Правда каждая из них имеет свои условия. Мы выяснили, на что стоит обращать внимание при выборе:

  1. Условия предоставления льготного периода. Он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции.
  2. Процентная ставка . От ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода. Может варьироваться от 18 до 30% годовых.
  3. Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально.
  4. Стоимость обслуживания . На этот показатель следует обращать внимание, т.к. зачастую карта обходится слишком дорого. Кроме того, плата обычно списывается в первые дни.
  • условия льготного периода;
  • удобство мобильного банка;
  • дополнительные бонусы;
  • отзывы держателей.

Топ-10 кредитных карт с льготным периодом

10 ВТБ – «Мультикарта (кредитная)»

Низкая процентная ставка, лимит в миллион рублей
Льготный период: до 101 дня
Рейтинг (2019): 4.3

ВТБ предлагает вариант с льготным периодом до 101 дня. Банк оформляет заявки за 15 минут, кредитную карту можно заказать на сайте и получить по почте. Клиенты самостоятельно выбирают опции, есть 7 вариантов. Кредитный лимит составляет миллион рублей, обходя конкурентов. Банк не снимает комиссию за обслуживание, если сумма покупок превышает 5 тысяч руб. В противном случае берут 249 руб. Платежи и переводы с карты бесплатны. Банк говорит о кэшбэке до 10%, хотя покупатели отмечают, что до такой цифры добраться почти невозможно.

В отзывах предупреждают, что часть средств возвращается только при покупках на определенную сумму. Зато хвалят доход до 6% на остаток собственных средств. Размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности. На бесплатной основе работает мобильный банк, сообщения, оформление 5 дополнительных карт. Однако одновременно можно выбрать только 1 опцию из 7, а бонусы напрямую зависят от оборотов в месяц.

9 РосБанк – «МожноВСЁ»

10% кэшбэк, бонусы на остаток по счету, за путешествия
Льготный период: 62 дня
Рейтинг (2019): 4.4

В конце 2018 РосБанк предложил обновить одну кредитную карту до статуса МожноВСЁ. Последний имеет лучший кэшбэк: до 10% на партнерские товары, 1-2% на остальные. Возврат средств зависит от потраченной суммы. Путешественники оценят возможность обменять баллы на мили (до 5 за 100 рублей). При покупках по кредитной карте от 15 тысяч руб. снимается годовое обслуживание. Вывод в банкоматах партнеров бесплатный, в остальных – 1%, минимальная сумма составляет 200 руб.

В отзывах предупреждают, что СМСки обойдутся в 60 руб. в месяц через 30 дней после оформления карты. Чтобы посмотреть баланс в сторонних терминалах, нужно заплатить 30 руб. Введены штрафы за неразрешенные овердрафты. С другой стороны, можно открыть до 3-х счетов в разных валютах, есть даже китайские юани. Самой главной особенностью является отсутствие комиссии, если карта не используется или сумма операций не превысила размер обслуживания.

8 Промсвязьбанк – «Суперкарта»

Лучшие условия для новичков
Льготный период: до 145 дней сразу после выпуска карты, до 55 дней в остальное время
Рейтинг (2019): 4.5

Суперкарта имеет установленный беспроцентный период, равный 145 дням. Это достаточно долгий срок для пополнения счета после покупки. Кредитный лимит начинается от 30 000 и может достигать 600 тыс. руб. Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30 000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1 500 руб. Всего за 333 рубля клиент может получить карту с индивидуальным дизайном. За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок.

Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования.

7 Банк Хоум Кредит – «Свобода»

Большой лимит по карте, бесплатное годовое обслуживание
Льготный период: 51 день для всех, год при выполнении условий
Рейтинг (2019): 4.5

Банк Хоум Кредит выпустил кредитную карту Свобода в самом конце 2018 года, предлагая выгодные условия пользования. Льготный период составляет 51 день, можно приобретать товары в любых магазинах. При покупке в точках-партнерах срок увеличивается до 12 месяцев. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Ставка составляет 29.8% годовых, за расходами удобно следить через СМС и Пуш уведомления. Учреждение предлагает неплохой Мобильный и Интернет банкинг.

В отзывах отмечают удобные способы пополнения. Внести ежемесячный платеж можно онлайн на официальном сайте с любой дебетовой карты. Принимают переводы со сторонних терминалов. Однако банк запретил снятие наличных. За просрочку ежемесячного минимального платежа налагается штраф в 590 рублей. Информирование включено в стоимость только 60 дней, затем обойдется в 99 руб./месяц. Бесплатно предлагают выписки со счета, изменение пин-кода.

6 Авангард – «Mastercard Standard»

Бесплатное обслуживание при активном использовании
Льготный период: 200 дней при оформлении, затем по 50 дней
Рейтинг (2019): 4.6

Авангард нельзя назвать самым известным банком, но именно он выпустил одну из лучших кредитных карт Mastercard Standard. При оформлении льготный период составляет 200 дней. Затем он сокращается до 50 суток. Оплату по карте принимают во всех банкоматах, торговых точках, странах. Вместе с ней клиент получает бесплатный онлайн банкинг. Оформление доступно на официальном сайте и в любом отделении. Главной особенностью является бесплатное годовое обслуживание при достижении среднемесячного оборота в 7 тысяч рублей. Карта дает доступ к 30% скидкам у партнеров банка.

В отзывах называют этот выбор одним из лучших для путешественников. По карте начисляются мили за приобретение билетов, бронирование отелей. Если привести друга, подарят 3 тысячи бонусов. Годовое обслуживание обойдется в 600 рублей, когда не выполнено условие. СМС уведомления платные (49 руб./месяц), цена не зависит от количества карт или полученных сообщений.

5 Тинькофф – «Платинум»

Лучшее мобильное приложение, самая популярная
Льготный период: до 55 дней на оплату покупок, до 120 дней на оплату кредитов
Рейтинг (2019): 4.7

Банк Тинькофф создает инновационные продукты для своих клиентов почти 20 лет. Он работает полностью на дистанционном обслуживании, не имеет банкоматов и отделений. Все операции можно совершить в удобном интернет-банке или же мобильном приложении.

Кредитная карта Платинум одна из самых популярных среди населения. Она предлагает следующие условия: льготный период в течение 55 дней, бесплатное внесение средств, возврат 1% от всех покупок в виде бонусов «Браво», процентную ставку от 15% годовых. Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции осуществляются в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется. Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

4 Восточный Банк – «Просто»

Самый большой установленный льготный период
Льготный период: до 1850 дней
Рейтинг (2019): 4.7

Выпустив кредитную карту Просто, Восточный банк стал лучшим по длительности льготного периода. Он является единственным в рейтинге, который вместо процентов ежедневно списывает по 30 руб. при наличии задолженности. Как только клиент погашает сумму, снятие средств останавливается. Лимит составляет 120 тысяч, особых ограничений на использование нет. Можно оплачивать покупки безналичным расчетом, снимать средства в терминалах. Никаких процентов по тарифу для карты нет.

В отзывах отмечают простоту оформления. Процесс можно пройти дома, воспользовавшись интернет-сервисом. На принятие решения уходит 15 минут, банку не нужны документы. Карту отправляют курьером. Снятие наличных доступно в любом банкомате. Внесение денег происходит без комиссии онлайн или в терминалах. За движением средств удобно следить через бесплатные СМС уведомления. Только такого продвинутого мобильного предложения, как у конкурентов, банк не предлагает.

3 Райффайзен банк – «110 дней»

Большой кредитный лимит, быстрое оформление
Льготный период: до 110 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2019): 4.8

Кредитка «110 дней» позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме. В течение 3,5 месяцев проценты на них начисляться не будут. Если ваши траты в месяц превысят 8 000 руб., то обслуживание станет бесплатным. Получить и оформить карту можно уже в день обращения. На снятие наличных и онлайн-переводы распространяется комиссия в размере 3%+300 руб. Самая низкая ставка по кредиту на год составит 29%. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб. на усмотрение банка.

Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

2 Сбербанк – «Золотая карта»

Отличная процентная ставка, кэшбэк на покупки
Льготный период: до 50 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2019): 4.9

Золотая карта создана для оплаты покупок с отсрочкой платежа в течение 50 дней. Это время дается для беспроцентного погашения задолженности. За обслуживание в течение первого года банк не взымает комиссию, что очень выгодно для держателей. Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб. Подача заявления возможна онлайн, для этого необходим только паспорт. Процентная годовая ставка устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9%. На каждую покупку действует кэшбэк от 0,5%, который возвращается в виде бонусов «Спасибо». Управление своим счетом может осуществляться через приложение на смартфон, интернет-банкинг или банкомат. За снятие наличных удерживается 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Преимущества: выгодная процентная ставка, кэшбэк на покупки, удобное управление счетом, хорошие отзывы. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных.

1 Альфабанк – «100 дней без %»

Лучшие условия снятия наличных, карта без подводных камней
Льготный период: до 100 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2019): 4.9

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады.

Карта дает возможность держателю пользоваться средствами 100 дней беспроцентного периода. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50 000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взымается комиссия. На выбор клиента есть три статуса: Classic, Gold, Platinum. Они отличаются размером кредитного лимита и стоимостью обслуживания (от 1 990 до 6 990 руб.). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, анкета подается онлайн. Процентная ставка в год стартует от 23,99 %.

Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.

Использовать заемные средства банков на постоянной основе для совершения повседневных покупок и оплаты счетов сегодня стало привычным образом жизни и при правильном раскладе может предоставить существенно большие выгоды, чем использование стандартных дебетовых продуктов. Лучшие кредитные карты дают своим владельцам значительную финансовую свободу в нужный момент, а также дополнительно открывают доступ к всевозможным бонусам, уникальным скидкам и услугам. В большинстве случаев эти выигрышные условия активны если вы вовремя вносите платежи по кредиту.

Как выбрать самый удобный вариант

В текущий момент на рынке представлено свыше 300 уникальных кредитных предложений. Очевидно, что при столь высокой конкуренции в данном сегменте банки стараются предложить существующим и потенциальным клиентам наиболее привлекательные условия, а также создать продукт, который не смогут скопировать конкуренты. По этим причинам выбрать самую лучшую кредитку не всегда просто. Необходимо учитывать собственные предпочтения, стиль жизни, структуру расходов и соотносить это с условиями по каждому рассматриваемому варианту.

Чтобы оформить лучшую кредитную карту не обязательно ориентироваться на популярные банковские предложения, необходимо лишь найти выгодные преимущества. Существуют беспроигрышные условия, которые прекрасно подходят к любой кредитке. Наиболее интересные предложения, как правило, имеют сразу несколько подобных условий.

Самые выгодные кредитки имеют:

  • бесплатное годовое обслуживание или обслуживание, стоимость которого многократно компенсируется предоставляемыми картой бонусами;
  • беспроцентный период, желательно свыше 60 дней;
  • высокий процент по cashback на все покупки и повышенный кэшбэк на одну или несколько категорий покупок;
  • возможность заказать карту онлайн с доставкой курьером;
  • минимальные комиссии на популярные банковские операции, включая снятие наличных в банкомате;
  • большой кредитный лимит;
  • дополнительные скидки и бонусы от партнеров банка.

Ответ на вопрос, какая кредитная карта лучше, не может быть однозначным. Поскольку у каждого пользователя свои требования к кредитке. Кто то говорит что главное это кредитный лимит, кому-то важны бонусы и программы лояльности, а для кого то оформление кредитной карты онлайн является основным критерием выбора.

Банк Процент Без процентов
Тинькофф лучшая карта от 12,9% до 55 дней
Альфа Банк 95% одобрение от 23,99% до 100 дней
Ренессанс Кредит без отказа 24,9% до 55 дней
УБРиР от 27% до 120 дней
Райффайзенбанк от 29% до 25 дней
Альфа Банк #вместоденег 0% до 730 дней
Qiwi Банк Совесть 0% до 12 месяцев
Восточный Банк 29,9% до 56 дней
Совкомбанк Халва 0% до 12 месяцев
Альфа Банк Перекресток 23,99% до 60 дней

Выбор кредитки: на чем акцентировать внимание

Среди большого количества программ кредитования, которые предлагают банки, можно выбрать . Чтобы пользоваться кредиткой было действительно выгодно, при подборе тарифного плана обращайте внимание на следующие параметры:

Годовое обслуживание Существуют карточки, по которым при выполнении определенных требований не взимается плата за обслуживание. Но даже по тем кредиткам, пользуясь которыми придется заплатить более 200 рублей ежегодно, стоимость обслуживания окупается выгодными условиями кредитования, дополнительными бонусами.
Наличие беспроцентного периода Грейс-период, как правило, составляет от 50 до 60 суток. Некоторые кредитно-финансовые учреждения выдают кредитку с льготным периодом более 3 месяцев — это лучшая кредитная карта по сроку беспроцентного пользования деньгами.
Процентная ставка Кредиторы начисляют 12-50% годовых.
Лимит кредитования Рассчитывается индивидуально, зависит от платежной состоятельности потенциального картодержателя.
Процент за обналичивание заемных средств Процент за снятие может достигать 7%. При оформлении карточки необходимо уточнять информацию о банках-партнерах, в банкоматах которых можно снимать денежные средства.
Стоимость дополнительных услуг Банки могут взимать комиссию за смс-информирование, переводы между карточками поэтому, решая какую лучше выбрать кредитную карту, учитывайте наличие дополнительных сборов

Начисление бонусов за покупки, скидки в ресторанах, кафе и магазинах, кэшбэк, возможность дистанционного оформления повышают рейтинг лучших кредитных карт. Также необходимые составляющие для комфортного пользования карточкой — наличие онлайн-банкинга, мобильного приложения, достаточное количество банкоматов и терминалов самообслуживания.

Активно используя кредитные карты с лучшим cashback можно существенно сэкономить на будущих покупках.

Кредитные карты: лучшее от российских банков

В ТОП лучших кредитных карт входят карточки с наиболее оптимальными условиями кредитования. Став владельцем одной из них, Вы сможете сэкономить на процентах, воспользоваться набором полезных функций, стать участником программ лояльности или вернуть часть потраченных средств.

Решить в каком из банков лучше взять кредитную карту можно только после сравнения нескольких предложений. У каждого из них найдутся привлекательные моменты.

Tinkoff Platinum: лучшая кредитка в онлайн-режиме

Рассматривая варианты, какую лучше заказать кредитную карту, обратите внимание на Тинькофф Платинум с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей. Полностью дистанционное оформление с моментальным одобрением существенно экономит время. Для получения карточки понадобится лишь паспорт, никаких справок о доходах АО «Тинькофф Банк» не требует. Доставку пластика осуществляет курьер.

Кроме скорости оформления и удобства получения у Тинькофф Платинум есть несколько преимуществ, позволяющих занимать лидирующие позиции в списке лучших кредитных карт:

  • до 55 дней пользования кредитом без процентов;
  • начисление бонусных балов: 1% начисляется за любые покупки (за их счет компенсируются затраты в ресторанах, на покупку ЖД билетов), до 30% — по спецпредложениям (можно перевести в деньги);
  • стоимость обслуживания (оплачивается ежегодно) — 590 рублей;
  • комиссионный сбор за выдачу наличных — 290 рублей плюс 2,9%.

Процентная ставка составляет 12,9-29,9% годовых по безналичным расчетам. При получении наличных начисляется 30-49,9%.

Наряду с тем, что лучшие кредитные карты банковская организация выдает без справок, у Tinkoff Platinum есть уникальное отличие — возможность погашения кредита, оформленного в другом банке на льготных условиях. При этом в течение 120 дней проценты по займу не начисляются. Комиссия за перевод задолженности не взимается.

Оформить карту сейчас

Альфа-Банк: снятие наличных без процентов

Лучшие условия по снятию наличных предлагает кредитная карта «100 дней без процентов» от «Альфа-Банк». Обналичивая до 50000 рублей за месяц комиссионный сбор не взимается. Если Вы снимете больше установленного лимита, то на разницу начисляется 3,9-5,9% годовых.

Беспроцентное пользование кредиткой для безналичных расчетов в течение 100 дней — еще одно выгодное отличие карточки. Если картодержатель не успевает вернуть долг в 100-дневный срок, ставка кредитования составляет от 23,99% годовых.

Платежный инструмент выпускается бесплатно. Плата за обслуживание от 1190 рублей ежегодно. Максимально допустимый лимит на классической карточке — 300000 рублей. Владельцы Platinum-карты могут рассчитывать на лимит до 1 млн. рублей.

120 дней без процентов от УБРиР

Для любителей шоппинга самая лучшая кредитная карта — пластик с максимально возможным грейс-периодом. Именно такой платежный инструмент предлагает клиентам Уральский Банк реконструкции и развития. Кроме 120 дней без переплат по карточке действует и cashback в 1%, который начисляется за оплату любых товаров. Кроме того:

  • кредитный лимит составляет от 30000 до 299999 рублей;
  • ежегодное обслуживание — 1500 рублей, но если расходы в течение года превысят 100 тыс. рублей, банк возместит клиенту стоимость обслуживания;
  • карточка доступна как студентам, так и пенсионерам.

За снятие наличных или переводе с карты на карту придется оплатить 4% от суммы операции, но не менее 500 рублей.

Лучшие бесплатные кредитные карты

В этой категории бесспорным лидером является кредитка от КБ «Ренессанс Кредит». Платежный инструмент с максимальным лимитом 200000 рублей и грейс-периодом до 55 дней выпускается и обслуживается бесплатно.

Кредитор предлагает кредитные карты с хорошими бонусами. Бонусная программа «Простые радости» это:

  • начисление 1-10% за каждую покупку в акционной категории;
  • возврат 100% стоимости в случае накопления свыше 100 бонусов;
  • конвертация бонусов в денежные средства.

Процентная ставка по карточке составляет 24,9%. За снятие наличных взимается 2,9 процента плюс 290 рублей.

Любые покупки с cashback

Лучшая кредитная карта с кэшбэком — #ВСЕСРАЗУ от АО «Райффайзенбанк». За каждые потраченные 50 рублей банк начисляет 1 балл, cashback до 5% за каждую покупку. Накопленные баллы клиенты обменивают на сертификаты партнеров или на кэшбэк.

Для новых клиентов банковская организация начисляет дополнительных 300 бонусов. Приятный сюрприз ждет постоянных клиентов: ко Дню рождения (300 бонусов) и 200 бонусов к Новому году.

Годовая комиссия составляет 1490 рублей (при стандартном дизайне карточки), заказав индивидуальный дизайн, обслуживание обойдется в 1990 рублей ежегодно. Процент по кредитке — от 29%. Стоимость обналичивания — 300 рублей плюс 3%. Период пользования без начисления процентов — 52 дня.

Какую кредитную карту лучше оформить каждый решает сам. Правильный выбор зависит от целей, на которые Вы планируете тратить заемные средства. Если нужен запасной кошелек, то необходимо обращать внимание на предложения банков с длительным периодом беспроцентного использования. Когда собираетесь снимать наличные, выбирайте пластик с минимальным или отсутствующим процентом за обналичивание.

Для граждан, которые часто пользуются железнодорожным или авиатранспортом лучше выбрать кредитную карту с программой лояльности от авиаперевозчиков или ЖД, в России кредитно-финансовые учреждения часто предлагают такие продукты.

Банки постоянно расширяют возможности кредиток, возможно в 2018 году появится лучшая кредитная карта с совершенно новым набором дополнительных функций, которая подойдет именно Вам.

Как правило, доступные карты подразумевают оформление без справок и сбора большого объема документов. Рассмотрение заявок по ним не занимает много времени, лучшие предложения предполагают, что заявитель может получить ответ через 10-15 минут после подачи анкеты.

Какая кредитная карта самая выгодная в Москве?

К самым популярным кредиткам относится та, которая предполагает выгодный процент. Оптимальные условия касаются:

Многие банки Москвы разрабатывают специальные программы лояльности. Они позволяют удержать клиентов и привлечь новых кредитополучателей.

Условия обслуживания

Сейчас самые выгодные кредитки выдаются на таких условиях:

  • Сумма до 500 тыс. рублей. Лимит зависит от КИ клиента, предоставленных документов и наличия индивидуальных предложений.
  • Процентная ставка составляет от 0%. Есть особенность – чем выше процент, тем больше привилегий получает гражданин.
  • Льготный период по кредиткам, предложенным в Москве, составляет от 55 дней до 1080 дней (по картам рассрочки). Часто он равен 111-120 дням.

Самые дешевые карточки по стоимости обслуживания обычно предполагают ряд ограничений. В зависимости от политики банка, по ним сложнее снять наличные или получить повышенные бонусы.

ТОП лучших кредитных карт в Москве

  • Тинькофф Банк Карта «Яндекс.Плюс» . По ней лимит до 700 тыс. рублей, а льготный период – 55 дней. Процентная ставка составляет 15%, кэшбэк – до 10%.
  • Совкомбанк Карта «Халва» . Лимит по ней до 350 тыс. рублей, а льготный период – 1095 дней, ставка – 10%. Банк предлагает бесплатный выпуск, кэшбэк до 6%.
  • MTS кэшбэк . Лимит до 299 999 рублей, грейс-период – 111 дней. Процентная ставка – 11,9%. Бесплатное обслуживание, кэшбэк до 25%.

Наиболее выгодные условия предлагают зарплатным и постоянным клиентам. По ней предлагаются оптимальные условия, которые касаются ставок, сроков и сумм. Есть интересные варианты и у других крупных банков, например, Киви Банка, МТС-Банка, Альфа-Банка.

Как правильно пользоваться картой?

Самые доступные кредитки легко найдете на нашем сайте. Вам останется подобрать оптимальный вариант с учетом имеющихся документов, возможных сроков рассмотрения предложения. Выгодно пользоваться легко, если выполнять все условия: не снимать наличные, тратить ежемесячно определенные суммы, своевременного гасить долг (в период действия льготного периода).

Если последнее сделать не получается, не забывайте вносить минимальный ежемесячный платеж. Предлагаем найти предложения на нашем сайте с помощью калькулятора, сразу подайте заявку для получения предварительного одобрения.

Источник http://kredityvopros.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA%D0%B0%D1%8F-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0-%D1%81%D0%B0%D0%BC%D0%B0%D1%8F-%D0%B2%D1%8B%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D0%B0%D1%8F.html

Источник http://damoney.ru/bank/card/samye-vygodnye-kreditnye-karty.php

Источник http://tsk-legion.ru/harvest/u-kakih-bankov-samye-vygodnye-kreditnye-karty-luchshie-kreditnye/

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.