Главная / Кредитная карта / Кредитные карты с плохой кредитной историей
Опубликовано: 10 января 2022 / Обновлено: 21 января 2022

Кредитные карты с плохой кредитной историей

Содержание

Кредитные карты с плохой кредитной историей

Получить кредитную карту с плохой кредитной историей получится не в любом банке. Кредиторы оценивают клиентов по разным критериям, которые не разглашают. На основе изученной информации составлен рейтинг лучших предложений для клиентов плохой КИ. Для самостоятельного подбора кредитной карты, воспользуйтесь сортировкой или фильтром по своим критериям. Подробнее

Кред. лимит 700 000 Р
Проц. ставка От 12%
Без процентов До 12 мес.
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек До 30%
Решение 2 мин.

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка Акция! Бесплатное обслуживание

Кред. лимит 500 000 Р
Проц. ставка От 11,99%
Без процентов До 100 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек До 33%
Решение 2 мин.

Кредитная карта Kviku от банка Квику: условия, тарифы, отзывы За 30 секунд!

Кред. лимит 100 000 Р
Проц. ставка От 29%
Без процентов 50 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек До 30%
Решение 1 мин.

Кредитная карта МТС Деньги Zero онлайн-заявка Одобрение без справок!

Кред. лимит 150 000 Р
Проц. ставка 0%
Без процентов 3 года
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек 3-6%
Решение 2 мин.

Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней Наличные и переводы без комиссии!

Кред. лимит 600 000 Р
Проц. ставка От 9,8%
Без процентов До 110 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение От 2 мин.

Кредитная карта MTS CASHBACK оформить онлайн-заявку Акция! Кешбэк 5% в супермаркетах

Кред. лимит 1 000 000 Р
Проц. ставка От 11,9%
Без процентов До 111 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек 1-25%
Решение 2 мин.

Кредитная карта банка Ситибанк Просто: условия, тарифы, отзывы 210 дней без % на покупки и переводы

Кред. лимит 1 500 000 Р
Проц. ставка От 9,9%
Без процентов До 210 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение 1 день

Карта рассрочки Халва Новый дизайн карты!

Кред. лимит 350 000 Р
Проц. ставка 0%
Рассрочка До 18 мес.
Стоимость 0 руб.
Кэшбек До 6%
Решение 5 минут

Кредитная карта Быстробанк Универсальная

Кред. лимит 345 000 Р
Проц. ставка От 9.5%
Без процентов До 50 дней
Стоимость 720 руб./год
Кэшбек 5%
Решение 3 дня

Кредитная карта Тинькофф Драйв Выиграйте Tesla Model 3 2021

Кред. лимит 700 000 Р
Проц. ставка От 15%
Без процентов До 55 дней
Стоимость 990 руб./год
Кэшбек 1-30%
Решение 2 мин.

Кредитная карта Газпромбанк Удобная

Кред. лимит 600 000 Р
Проц. ставка От 11.9%
Без процентов 180 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение 5 минут

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов 4 месяца без %!

Кред. лимит 700 000 Р
Проц. ставка От 12%
Без процентов До 120 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение 15 мин.

Кредитная карта АТБ Универсальная оформить онлайн-заявку

Кред. лимит 1 000 000 Р
Проц. ставка От 10%
Без процентов До 120 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек До 10%
Решение 15 мин.

Кредитная карта Локо-Банк ЛокоДжем

Кред. лимит 300 000 Р
Проц. ставка От 11.9%
Без процентов До 51 дня
Стоимость От 0 руб./год
Кэшбек 1-25%
Решение 10 мин.

Кредитная карта Экспобанк Выгода

Кред. лимит 300 000 Р
Проц. ставка От 23,9%
Без процентов До 56 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение 15 минут

Статьи о кредитных картах

В декабре оформлено рекордное количество кредитных карт

Доля Сбера на рынке кредитных карт сократилась до минимума

НБКИ: рост выдачи кредитных карт за год составил 40%

Тинькофф Блэк или Платинум - отличия, что лучше выбрать

Отзывы о кредитных картах

Банк 3 раза пытался привезти мне карту курьером, но курьер так и не появился! Зато в ЛК появился статус по карте «отказ клиента» вот такая мистика) оставляла 4 обращения чтобы решили проблему! Итог: оставьте новую заявку на карту и мы ее вам привезём))) в резу. Показать полностью

Отличный банк, можно сказать , лучший, в период пандемии «сидя» дома, получила карту, пользуюсь с удовольствием, при необходимости, снимаю наличные, пользуюсь в течение льготного периода совершенно бесплатно, без комиссии, зря не доверяете этому Банку. Он — лу. Показать полностью

А у меня нормально всё получилось, быстро: ночью я заполнила заявку на карту, утром в полдевятого утра уже звонила оператор уточнить данные, и днём я пришла в Связной и мне выдали карту. Всё нормально, пользуюсь .

Я пользовалась кредитной картой Альфабанк и была довольна, так как вернули по требованию снятую ранее Сумму за годовое обслуживание 1490 руб и страховку. Но 5 декабря заполнила анкету на мужа, через день в Связном оформили договор и карту выдали. Приехав домой. Показать полностью

Спасибо оператору Максиму в чате за то, что передвинул дату платежа по кредитной карте, а также способствовал зачислению баллов за покупки в салоне связи МТС наушников и колонки блютуз. Оказывается, салоны связи в исключении программы баллов карты, из-за катег. Показать полностью

Никогда! Никогда не обращайтесь в Райффайзенбанк! Зачем Вам это? Офис — один или 2 на весь город. Банкоматов тоже единицы. Чтобы дозвониться на горячую линию и получить ответ, надо объяснять один и тот же вопрос 5ти специалистам. Мой личный рекорд — полчаса пе. Показать полностью

Оформила кредитку в приложении, на запланированную дату приехал представитель. Подписали договор, представитель сказал, что в течении короткого времени карту активируют. НО, активация не произошла! Написала в поддержку, оператор мне ответил, что карта заблокир. Показать полностью

Отвратительное обслуживание. Сначала несколько дней вместо нескольких минут одобряли карту. После одобрения, привезли её, подписали договор, сказали, что должна теперь ещё придти смс для активации. Смс не пришла, 2 дня пыталась с ними связаться, безрезультатно. Показать полностью

Кредитные карты с плохой кредитной историей

Просрочки, которые попадают в кредитную историю заемщика, отличают по давности и длительности. Чем продолжительнее и глубже просрочка, тем хуже. Поэтому желательно заранее узнать насколько плохая кредитная история в настоящий момент, чтобы понимать, какие варианты сотрудничества вам предложит банк.

  1. На что банки обращают внимание в кредитной истории
  2. Зачем нужна самостоятельная проверка кредитной истории
  3. Почему некоторые банки сотрудничают с клиентами с плохой КИ
  4. На каких условиях выдадут кредитку при плохой кредитной истории
  5. Что повлияет на решение банка
  6. Методология составления рейтинга банков
  7. Топ-10 банков, которые могут выдать кредитку с нарушениями в кредитной истории
  8. Тинькофф Платинум от Тинькофф банка
  9. «Свобода» от Хоум Кредит банка
  10. «Zero» от МТС банка
  11. «Наличная» от УБРиР
  12. «Просто кредитная карта» от Ситибанка
  13. «Комфорт» от Восточного банка
  14. «100 дней без процентов» Альфа-банка
  15. «120 дней без процентов» ОТП-банк
  16. «Можно больше» от МКБ
  17. «120 под ноль» от Росбанка
  18. Альтернативы для клиентов с плохой кредитной историей
  19. Сравнение кредиток с бесплатным выпуском и обслуживанием
  20. Сравнение кредиток с самым продолжительным льготным периодом
  21. Как повысить шансы выдачи кредитки с плохой КИ
  22. Почему банки отказывают в выдаче кредитки
  23. Как получить кредитку с плохой кредитной историей
  24. Куда обратиться, если в банке отказали
  25. Автор обзора

На что банки обращают внимание в кредитной истории

На каждого заемщика в РФ заведена кредитная история. При этом не обязательно брать наличные займы в банке, чтобы в Бюро кредитных историй появились записи. Для попадания сведений в базу БКИ достаточно даже одного кредитного продукта:

    ; ;
  • зарплатной, пенсионной или любой другой дебетовой карты с минимальным кредитным лимитом — овердрафтом или с так называемым «займом до зарплаты»;
  • ипотеки; ;
  • любого другого банковского продукта, который связан с выдачей заемных средств.

Если заемщик допускал просрочки или гасил долги не в полном объеме – информация будет передана в базу данных БКИ. Если клиент своевременно рассчитывался с кредиторами, данные тоже отразятся в истории и покажут его дисциплинированность. При подаче заявки на новый кредит будущие кредиторы обо всем узнают. Сотрудничество с клиентом, который допускал просрочки, сопряжено с рисками, поэтому многие банки предпочтут не давать им наличные займы, при этом кредитные карты одобряют более охотно.

Разовая просрочка в 1-5 дней, которая возникала у заемщика по каким-либо кредитным договорам, не критична. Она мало скажется на кредитном рейтинге заемщика. При анализе кредитной истории банки обращают внимание:

  • на сумму просрочки;
  • нарушения продолжительностью от 30 дней и больше;
  • множественные просрочки в несколько дней или на небольшую сумму, которой не хватило для исполнения очередного кредитного платежа;
  • частоту допускаемых просрочек;
  • наличие непогашенных просрочек на данный момент;
  • давность допущенных нарушений;
  • наличие непогашенных кредитов или текущую кредитную нагрузку даже без просрочки.

В кредитную историю попадает также информация по штрафам, алиментам, коммунальным платежам и другим официальным обязательствам. Но только если по ним накоплены долги и вынесено судебное решение, по которому задолженность не была закрыта в течение 10 дней.

Если кредитных продуктов в банках, МФО, у других официальных кредиторов оформлено не было и судебных взысканий тоже, у заемщика нулевая кредитная история.

Зачем нужна самостоятельная проверка кредитной истории

Бывают ситуации, когда плохая кредитная история не связана с дисциплиной заемщика:

  • информация о погашении долгов не была передана в бюро кредитных историй, пришла с ошибкой или опозданием;
  • был потерян паспорт и по нему взяли кредит мошенники;
  • долги были перепроданы коллекторам, и они не предали данные о закрытии задолженности;
  • в базе данных возникли технические ошибки, сбои или несовпадение данных.

Такие ситуации следует выявить до подачи заявки на кредитку, чтобы плохая кредитная история не стала причиной отказа. Для этого запросите свою КИ любым удобным для вас способом и изучите ее на предмет достоверности данных. Если обнаружили технические ошибки, подайте заявку на их исправление и подтверждающие документы, например квитанции о погашении с более ранней датой платежа, чем указано в КИ. После корректировки кредитной истории гораздо проще получить кредитку на более выгодных условиях.

Если вы знаете, что кредитная история плохая не по причине технических ошибок, а потому что просрочки действительно были, тем более важно ее исправить. Для этого подойдут специальные программы оздоровления КИ, в том числе и кредитные карты с небольшим кредитным лимитом.

Если вы никогда и нигде не брали займы, данных в бюро кредитных историй может и не быть. Но в этом случае банки относятся к потенциальному заемщику с такой же настороженностью, как и к тем, у кого плохая кредитная история. Поэтому вам также могут установить не самые привлекательные условия. До подачи заявки на крупные суммы начните сотрудничество с банками с кредитки или карты рассрочки. С их помощью можно наработать положительную КИ, чтобы затем претендовать на более выгодные ставки и сроки.

Почему некоторые банки сотрудничают с клиентами с плохой КИ

Бытует мнение, что клиенту с нарушениями в кредитной истории откажут во всех банках в выдаче займа или потребительского кредита. Довольно часто так и будет. Но если речь идет о кредитной карте, финансовое учреждение может пойти навстречу клиенту. Такой кредитный продукт банки одобряют охотнее, чем займы наличными, поэтому даже клиент с плохой кредитной историей может подать заявку на получение кредитной карты.

Банки идут на сотрудничество с клиентами, у которых низкий кредитный рейтинг по нескольким причинам:

  1. Минимальный доступный лимит. Первоначальный сумма, которая доступна по кредитной карте может быть всего в 5-20 тысяч рублей. Если заемщик все же нарушит взятые на себя обязательства, его кредитная история будет испорчена безвозвратно. При этом риск банка минимален, даже с учетом резерва под рискованную задолженность. Доступные заемщикам суммы слишком незначительны, чтобы привести к серьезным потерям для кредитора.
  2. Высокая ставка. Процентная ставка по кредитке выше, чем по потребительскому кредиту. Банк сможет компенсировать понесенные потери по рискованным клиентам за счет других заемщиков. В итоге 2-3 добросовестных плательщика, которые своевременно погашают долги, покрывают риски 3-5 должников.
  3. Расширение клиентской базы. Не всегда нарушения в кредитной истории критичны. Некоторые клиенты допускали просрочки из-за сложных жизненных обстоятельств, которые носили временный характер, а к текущему моменту все благополучно разрешилось. Если у потенциального заемщика в порядке платежеспособность, риск меньше, и при этом банк расширяет свою клиентскую базу. Заемщик может оказаться добропорядочным. Впоследствии ему повысят кредитный лимит или он захочет получить другие продукты – автокредит, ипотеку или вклад. В итоге банк получит дополнительный источник прибыли. К тому же новому клиенту сразу подключают платные сервисы, значит банк при выдаче кредитки начнет зарабатывать сразу.

Банк принимает решение, сопоставляя все возможные потери и прибыли от сотрудничества с клиентом, у которого плохая кредитная история. В первую очередь кредитор уделит внимание текущему финансовому положению, а не разовой просрочке, которая была допущена 7-10 лет назад.

На каких условиях выдадут кредитку при плохой кредитной истории

При выдаче кредитной карты клиентам с негативной кредитной историей предложат менее привлекательные условия, чем надежным заемщикам. Им одобрят:

  • минимальный срок;
  • максимальную ставку;
  • минимальную сумму кредитного лимита.

Однако большинство заемщиков идут на такие условия, потому что с помощью кредитной карты они восстановят испорченную кредитную историю. После чего смогут претендовать на более крупный размер займа.

Кредитки – идеальный вариант для исправления плохой кредитной истории. Поначалу можно не заострять внимание, какой размер лимита установит банк. Самое важное – получить одобрение и оформить карту с льготным сроком кредитования. После этого можно брать товары, рассчитывать за них с кредитки и гасить задолженность перед банком в течение беспроцентного периода.

С кредитной картой с грейс-периодом можно исправить плохую кредитную историю вообще без финансовых потерь. А когда КИ станет лучше, можно повышать кредитный лимит и обращаться за пересмотром ставки, которую банк установил вначале.

Что повлияет на решение банка

Кредитный рейтинг падает в первую очередь из-за того, что возникают просрочки выплат кредиторам. Поэтому, чтобы получить одобрение по любому виду займов, в том числе и по кредитной карте, придется убедить банк в своей текущей финансовой стабильности и надежности. Для этого подойдет:

  • справка об официальном трудоустройстве, трудовой договор или заверенная копия трудовой книжки, где указан текущий стаж от 3-6 месяцев и больше;
  • справка от работодателя о заработной плате или выписка по зарплатному счету;
  • документ о высшем образовании или квалификационных курсах, которые могут прогнозировать карьерный рост или стабильную работу;
  • наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка желательно на своей жилплощади;
  • право собственности на любое другое ликвидное имущество – дачу, автомобиль, гараж;
  • наличие загранпаспорта, где стоят отметки о регулярных поездках за рубеж за последние несколько лет, что косвенно свидетельствует о финансовой стабильности потенциального заемщика.

Не стоит предоставлять недостоверную информацию или приукрашать свое финансовое положение перед сотрудником банка. Сведения будут перепроверены, а выявленная ложь только усугубит положение. Если банк обнаружит обман, то не только плохая кредитная история повлияет на решение, но и попытка ввести в заблуждение. Скорее всего, такого «потенциального клиента» внесут в черный список, и о дальнейшем сотрудничестве с этой кредитной организацией придется забыть.

Вам будет интересно  Лучшие кредитные карты с онлайн оформлением; выбор редакции

Иногда граждане полагают, что можно запретить банку доступ к своей кредитной истории и скрыть факт, что она была испорчена. Это ошибочное мнение. Тем потенциальным заемщикам, которые не дают доступ к персональным данным, в выдаче кредитки однозначно откажут. Банк не будет брать на себя риски и не станет сотрудничать с клиентом, о котором ему ничего не известно.

Методология составления рейтинга банков

Получить кредитку с плохой кредитной историей может оказаться проблематично. Чтобы было из чего выбирать, одному и тому же заемщику лучше подать заявку в 2-3 банка. Возможно, так удастся получить одобрение и кредитный лимит, которого хватит для решения финансовых задач.

При составлении рейтинга кредитных карт, которые могут выдать при нарушениях в кредитной истории, основными критериями выбраны:

  • диапазон процентной ставки;
  • наличие беспроцентного периода;
  • цена за выпуск и ежегодное обслуживание кредитной карты.

При анализе представленных кредитных карт обратите внимание на верхние границы ставок. Именно их могут утвердить заемщикам с низким кредитным рейтингом и плохой кредитной историей.

В топ Бробанка попали только те российские банки, которые входят в список наиболее известных компаний. Однако местные банки, которые работают в вашем городе или населенном пункте, могут предлагать более выгодные условия – меньшую ставку или более крупный кредитный лимит. Обязательно поинтересуйтесь предложениями, а также условиями выдачи кредитных карт в своем зарплатном банке.

Топ-10 банков, которые могут выдать кредитку с нарушениями в кредитной истории

Точного перечня банков, которые гарантированно выдадут кредитку при плохой кредитной истории, нет. Но есть финансовые компании, которые готовы рассматривать кандидатуры таких заемщиков:

Наименование карты и банка Диапазон процентной ставки Максимальный кредитный лимит Льготный период Стоимость выпуска и обслуживания
Кредитная карта Тинькофф ПлатинумТинькофф Платинум от Тинькофф банка От 0% до 49,9% 700 000 55 дней 590 в год, выпуск бесплатный
Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит БанкСвобода от Хоум Кредит Банка От 0% до 34,8% 290 000 51 день Бесплатно
Кредитная карта МТС Деньги ZeroZero от МТС банка 10% 150 000 1100 дней 299 рублей за выпуск. Обслуживание в год 0-10950 рублей
Кредитная карта УБРиР НаличнаяНаличная от УБРиР 10% 150 000 60 дней Бесплатный выпуск. 0-21900 рублей в год за обслуживание
Кредитная карта Ситибанк ПростоПросто кредитная карта от Сити-банка От 7% до 32,9% 300 000 180 дней Бесплатно
Кредитная карта Восточный Банк КомфортКомфорт от Восточного банка От 11,5% до 27% 500 000 56 дней 1000 рублей за выпуск карты, бесплатное годовое обслуживание
Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов Classic100 дней без процентов Альфа-банка От 11,99% до 23,99% 500 000 100 дней Бесплатный выпуск. Годовое обслуживание от 590 до 1490 рублей
Кредитная карта ОТП Банк Добро120 дней без процентов ОТП-банк От 13,9% до 39,9% 300 000 120 дней 960 рублей годовое обслуживание
Кредитная карта МКБ Можно большеМожно больше от МКБ От 21% до 34% 800 000 123 дня Выпуск бесплатный. Оплата за год 0-499 рублей. Если покупки в кредит за год превышают лимит в 120 тыс. руб. – обслуживание бесплатное.
Кредитная карта Росбанк #120подНОЛЬ120 под ноль от Росбанка От 25.9% до 29.9% 1 000 000 120 дней Бесплатный выпуск. Обслуживание в год 0-1188 рублей. 99 рублей в месяц. Бесплатно первый без каких-либо условий и в последующие месяцы, при сумме покупок 15 тыс. руб.

Подать заявку на кредитную карту можно на официальных сайтах банков и в офисах компаний.

Тинькофф Платинум от Тинькофф банка

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Основные условия обслуживания по кредитной карте Тинькофф Платинум:

  • льготный период действует только на оплату товаров и услуг;
  • нет процентов при выполнении условий рассрочки;
  • ставка 12-29,9% годовых на покупки при нарушении условий;
  • ставка 30-49,9% годовых по операциям снятия наличных;
  • возраст заемщика от 18 до 70 лет;
  • постоянная регистрация клиента в любом регионе РФ;
  • минимальный платеж в месяц 8% от суммы, но минимум 600 рублей.

Для получения карты подтверждение дохода не обязательно.

Преимущества Недостатки
Доступная стоимость годового обслуживания 590 рублей, посильна для большинства россиян Штраф за просрочку платежа 590 рублей
Доступ к покупкам товаров в рассрочку у партнеров Тинькофф банка сроком до 12 месяцев При подключение программы страховой защиты снимают 0,89% от суммы задолженности
Наличие кэшбека от 1 до 30%, который начисляют баллами Штраф за сверхлимитную задолженность 390 рублей
Карту доставляют в любой населенный пункт РФ бесплатно Плата неустойки за неоплаченный минимальный платеж 19% от суммы

Наличные можно снимать с карты в любых банкоматах страны с одинаковыми условиями 2,9% плюс 290 рублей. Дистанционная подача заявки на кредитную карту и быстрое решение банка на официальном сайте или в личном кабинете. Повторный плановый перевыпуск карты в Тинькофф банке — бесплатно.

«Свобода» от Хоум Кредит банка

Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банк

Главное отличие карты Хоум Кредит банка от остальных кредитных карт из рейтинга, что ее прямое предназначение — покупка товаров в рассрочку. По ней доступен беспроцентный период на покупке во всех магазинах. Основные условия обслуживания по карте Хоум Кредит банка:

  • пользователям карты доступна рассрочка до 10 месяцев в магазинах-партнерах банка;
  • льготный период во всех остальных магазинах — 51 день, распространяется только на оплату товаров и услуг;
  • возраст заемщика от 18 до 70 лет;
  • минимальный стаж от 3 месяцев;
  • ставка 0% в течение льготного периода;
  • ставка 17,9%-34,8% при нарушении условий рассрочки или расчеты вне партнерской сети;
  • постоянная регистрация клиента в любом регионе РФ.

Банк не требует подтверждать доход при подаче заявки на кредитку.

Преимущества Недостатки
Бесплатный выпуск и годовое обслуживание Не предусмотрено снятие наличных ни в кассах, ни в банкоматах, никаким другим способом
Возможность подключения к платным сервисам, которые позволяют пропустить очередной платеж и продлить срок рассрочки Неустойка при оплате минимального платежа 20%, но не больше 0,055% в день
Бесплатная доставка курьером Специальная схема оплаты минимального платежа, которую потребуется внимательно изучить, чтобы не выходить на просрочку и не платить штрафы

Карта подходит всем, кто умеет качественно исполнять требования банков, а также тем, кому нужна карта не для доступа к наличным, а для покупки товаров в рассрочку.

«Zero» от МТС банка

Кредитная карта МТС Деньги Zero

Основные условия обслуживания по кредитной карте «Zero»:

  • в течение льготного периода ставка 0%;
  • за выпуск карты 299 рублей;
  • ставка за пользование кредитом 10%;
  • минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы, но минимум 500 рублей плюс дополнительная комиссия за обслуживание 30 рублей в день;
  • возраст заемщика от 20 до 70 лет;
  • постоянная регистрация клиента в любом регионе РФ.

Подтверждение дохода не обязательно при подаче заявки на кредитную карту МТС банка.

Преимущества Недостатки
Льготный период действует как на операции оплаты товаров и услуг, так и на снятие наличных Штраф за нарушение срока выплаты 36,5% годовых
Бесплатное снятие наличных в любых устройствах Лимит на снятие наличных в сутки 50 000 рублей, в месяц 600 000 рублей
Бесплатная доставка карты Дорогое обслуживание при наличии задолженности по карте. Ежедневно по 30 рублей

Подать заявку на выпуск кредитной карты можно дистанционно. СМС-сервис стоит 59 рублей в месяц. Если инициатор подключения услуги МТС-банк, то первые два месяца бесплатно.

«Наличная» от УБРиР

Кредитная карта УБРиР Наличная

Основные условия обслуживания по кредитной карте «Наличная» в УБРиР:

  • можно пользоваться своими деньгами;
  • обналичивание в кассах и банкоматах любых банков бесплатное до суммы 60 000 рублей в месяц;
  • платное обналичивание сумм больше 60 000 рублей в месяц – по 5,99% или минимум 500 рублей за операцию;
  • лимиты на ежемесячное снятие 1 млн рублей, на ежедневное – 100 000 рублей;
  • штраф за пропущенный платеж 20%;
  • ставка 0% в льготный период до 60 дней и 10% в остальное время;
  • минимальный платеж 1% от суммы задолженности;
  • возраст заемщика от 19 до 75 лет;
  • постоянная регистрация клиента в любом регионе РФ;
  • минимальный стаж работы на текущем месте от 3 месяцев.

УБРиР допускает выдачу кредитной карты «Наличная» без подтверждения дохода.

Преимущества Недостатки
Бесплатное обслуживание пока нет задолженности Ежедневная комиссия от 1 до 60 рублей в день за каждую 1000 рублей задолженности
Бесплатная доставка карты Небольшая сумма максимально доступного кредитного лимита 150 000 рублей
Можно снимать наличные в магазинах-партнерах в рамках программы «Наличные с покупкой» Высокая комиссия при снятии за превышение лимита в 60 тысяч рублей
Льготный период распространяется на операции оплаты товаров и услуг, а также снятие наличных С низким кредитным рейтингом могут одобрить кредитный лимит до 10-15 тысяч рублей
Низкая процентная ставка Без минимально необходимого стажа заявку отклонят

Для оформления карты потребуется только паспорт гражданина РФ.

«Просто кредитная карта» от Ситибанка

Кредитная карта Ситибанк Просто

Основные условия обслуживания по кредитке Ситибанка:

  • 0% в течение льготного периода;
  • ставка 7-28% при оплате в рассрочку;
  • ставка 20,9-32,9% годовых при оплате за товары и услуги без рассрочки;
  • возможно использование своих средств по карте;
  • минимальный возраст заемщика от 20 лет;
  • постоянная регистрация клиента в регионе присутствия Ситибанка;
  • минимальный стаж работы на текущем месте от 3 месяцев.

Подтвердить доход можно справками 2-НДФЛ или другими способами, которые допускает Ситибанк.

Преимущества Недостатки
Льготный период распространяется на операции оплаты товаров и услуг, а также снятие наличных Ограничение по льготному периоду в 180 дней только при онлайн заказе карты и снятии наличных до 24.03.2021 года. После завершения акции льготный период 50 дней
Возможность увеличить кредитный лимит до 1 млн рублей Ограничение по доходу — минимум 30 000 рублей в месяц, а также по месту работы и проживания клиентов
Бесплатный выпуск и годовое обслуживание Заявку на кредитку отклонят, если стаж меньше 3 месяцев
Можно снимать деньги без комиссии в банкоматах своих и сторонних банков Нельзя снять наличные в кассах банка, ни с комиссией, ни без нее, получить наличку можно только в банкоматах

Карту могут оформить только клиенты живущие и работающие в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре.

Можно заказать доставку карты курьером. Информацию по доставке узнайте по горячей линии или в офисе банка. Дополнительное преимущество «Просто кредитной карты» – доступ к транспортному приложению. Карту можно использовать для оплаты проезда в метро и наземном городском транспорте в Москве.

«Комфорт» от Восточного банка

Кредитная карта Восточный Банк Комфорт

Основные условия обслуживания по кредитке «Комфорт» банка Восточный:

  • льготный период 56 дней на оплату товаров и услуг;
  • 0% в льготный период;
  • ставка 11,5% годовых по операциям за обналичивание средств в течение первых трех месяцев;
  • ставка 27% годовых по платежам по безналу;
  • минимальный ежемесячный платеж 1% от суммы плюс начисленные проценты, но минимум 500 рублей;
  • штрафы за несвоевременно погашение задолженности 20% годовых за каждый день просрочки;
  • возраст заемщика от 21 до 71 года;
  • постоянная регистрация заемщика в регионах, где представлен банк;
  • минимальный стаж на текущем месте не меньше 3 месяцев;
  • лимиты на снятие наличных в день – 150 тысяч рублей, в месяц – 1 млн рублей.

Подтвердить доход можно справками по форме банка или работодателя, а также 2-НДФЛ. Можно не подтверждать доход клиентам старше 26 лет.

Преимущества Недостатки
Кешбэк 30% при оплате у партнеров и 40% за онлайн-покупки по ссылке на сайте банка Платный выпуск карты 1000 рублей
Возможно использование собственных средств Высокая плата за каждое снятие наличных кредитных средств в кассах и банкоматах 4,9% и 399 рублей
Начисление процентов на остаток средств на счете: 2% для сумм больше 0,5 млн рублей и 4% для сумм от 10 тысяч до 0,5 млн рублей Большие штрафные санкции за нарушение сроков погашения 20%
Бесплатное снятие собственных средств в своих банкоматах и кассах банка. В сторонних банкоматах и кассах за обналичивание своих средств 90 рублей за операцию Потенциальным заемщикам младше 25 лет недоступна онлайн-заявка и следует подтвердить стаж от 12 месяцев

Дополнительные минусы: дорогой СМС-сервис — 99 рублей в месяц и платный запрос баланса в сторонних банкоматах — 15 рублей за операцию. Неименные карты банк Восточный доставляет бесплатно.

Первоначально банк выпускает только неименные карты. Их можно заменить по желанию клиента на именные. Перевыпуск пластика в этом случае будет бесплатным.

«100 дней без процентов» Альфа-банка

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов Classic

Основные условия обслуживания по кредитке:

  • платное обслуживание 590 рублей по спецпредложению для действующих клиентов, 1490 руб. – для новых клиентов, 1190 руб. – при наличии кредитного предложения от банка;
  • можно воспользоваться собственными деньгами;
  • штраф за пропуск платежа 36,5% на сумму просроченного долга;
  • ставка 0% в льготный период;
  • ставка от 11,99% за оплату товаров и от 23,99% за выдачу заемных наличных средств;
  • минимальный платеж 3-10% от образовавшейся задолженности, но минимум 300 рублей;
  • кредитка доступна с 18 лет;
  • постоянная регистрация клиента в регионе, где расположен Альфа-банк или не дальше 200 км от него;
  • минимально допустимый стаж на последнем месте от 3 месяцев.

Подтвердить доход можно 2-НДФЛ, справками по форме банка или работодателя, а также косвенными способами. Если не представить доказательства платежеспособности, доступный лимит уменьшается.

Преимущества Недостатки
Беспроцентный период в 100 дней распространяется на операции оплаты товаров и услуг, а также снятие наличных Минимальный доход потенциального заемщика после вычета всех налогов должен быть от 9 000 рублей в месяц для жителей Москвы и 5 000 для жителей всех остальных регионов
Нет ограничений по максимальному возрасту заемщика Минимальную ставку и стоимость обслуживания кредитки устанавливают только для определенных категорий клиентов. Их, скорее всего, не одобрят заемщику с плохой кредитной историей
Бесплатное снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц, все что больше – 5,9% от суммы, но минимум 500 рублей Наличие страховки в 1% от суммы доступного кредитного лимита

Дополнительное ограничение для оформления кредитки – наличие двух телефонов – мобильного и стационарного. Можно заказать доставку карты курьером.

Карта больше всего подходит тем клиентам, кто хочет бесплатно снимать наличные в течение месяца и кому достаточно лимита в 50 тысяч рублей. Кроме того по отзывам пользователей карта характеризуется понятными условиями использования по сравнению со многими другими кредитками.

«120 дней без процентов» ОТП-банк

Кредитная карта ОТП Банк Добро

Основные условия обслуживания по кредитке с льготным периодом ОТП-банка:

  • беспроцентный период действует на покупки товаров и услуг;
  • ставка вне льготного периода в диапазоне 13,9%-27% при оплате товаров и услуг;
  • ставка 29,9-39,9% при обналичивании и совершении других операций по карте;
  • минимальный платеж 7% от суммы долга, но не меньше 500 рублей;
  • платное обналичивание 3,99% от суммы плюс 390 рублей за одну операцию, если они превышают 20 000 рублей;
  • лимит по сумме снятия наличных: 150 тысяч рублей в день, 700 тысяч рублей в месяц;
  • возраст заемщика от 21 года до 69 лет;
  • постоянная регистрация заемщика в регионе расположения офисов банка;
  • работа на последнем месте не меньше 3 месяцев.

Можно не подтверждать доход при подаче заявки на карту, но это уменьшит максимальную сумму доступного кредитного лимита.

Преимущества Недостатки
Крупный кредитный лимит Большой штраф за просрочку платежа 20% годовых
Наличие кешбэка от 1% до 3% Льготный период не распространяется на снятие наличных с карты
Бесплатное обналичивание любых сумм в первый месяц пользования Начиная со второго месяца облуживания, бесплатное обналичивание до 20 тыс. рублей в месяц, все что больше — платно

Карту могут доставить курьером. Возможна подача заявки на кредитку на официальном сайте ОТП-банка или в офисе при наличии только одного паспорта.

«Можно больше» от МКБ

Кредитная карта МКБ Можно больше

Основные условия обслуживания по кредитке «Можно больше»:

  • стоимость обслуживания — 499 рублей в год, но может быть бесплатным, если потратить в течение года 120 000 рублей в счет кредитного лимита;
  • доступна бонусная программа, накопленными баллами можно компенсировать стоимость покупок;
  • можно пользоваться своими деньгами;
  • можно снимать по карте до 3 млн рублей в месяц;
  • льготный период действует только на оплату товаров и услуг;
  • минимальный размер обязательного платежа 5% плюс начисленные проценты;
  • возраст заемщиков от 18 лет;
  • постоянная регистрация клиента в любом населенном пункте РФ.

При подаче заявки можно не подтверждать доход.

Преимущества Недостатки
Возможность бесплатного обслуживания, но даже если не выполнить условия банка, то невысокая плата 499 рублей в год Система оплаты комиссий при обналичивании средств с карты, которую придется запомнить, чтобы не тратить лишние деньги. Бесплатно можно снять только половину кредитного лимита в месяц, всё что больше 2,9% плюс 290 рублей
Продолжительный льготный период Высокая оплата за уход в неразрешенный овердрафт 36,5% годовых
Бонусная программа и наличие кешбэка Крупная неустойка за несвоевременное погашение задолженности в размере 20%

Особое ограничение касается работодателя заемщика. Он должен находиться и быть зарегистрирован в том регионе, где заемщик подает заявку на кредитную карту. Льготный период не распространяется на операции снятия наличных с карты.

«120 под ноль» от Росбанка

Кредитная карта Росбанк #120подНОЛЬ

Основные условия обслуживания по кредитке Росбанка «120подНоль»:

  • кредитный лимит до 1 000 000 рублей;
  • доступно использование своих средств;
  • льготный период действует только на оплату товаров и услуг;
  • возрастной диапазон заемщиков от 22 до 64 лет;
  • постоянная регистрации в регионе присутствия банка и получения карты.

Подтвердить доход можно 2-НДФЛ, справкой по форме работодателя или банка. Росбанк также принимает косвенные подтверждения платежеспособности. Если кредитный лимит меньше 100 тысяч рублей допускается выдача кредитки без подтверждения уровня доходов. Для клиентов с нарушениями в кредитной истории могут быть установлены дополнительные ограничения.

Преимущества Недостатки
Большая сумма доступного кредитного лимита Платное снятие кредитных средств 4,9% плюс 290 рублей за операцию
Можно получить карту с лимитом до 100 000 рублей по одному документу – паспорту РФ Бесплатно снимать свои средства можно только в своих кассах, банкоматах и у партнеров, во всех остальных устройствах 1% от суммы плюс 100 рублей за операцию
Продолжительный льготный период кредитования 120 дней Нет программы лояльности — кэшбека и начисления процентов на остаток средств на карте

Карта больше всего подходит тем, кому требуется большой кредитный лимит. Получить его одобрение заемщику с плохой кредитной историей будет проблематично. Однако если Росбанк даст кредитку и все обязательства будут исполняться своевременно и в полном объеме, можно повторно обратиться за увеличением доступной кредитной суммы.

Альтернативы для клиентов с плохой кредитной историей

Если ни в одном из банков, которые попали в топ, не одобрили заявку из-за плохой кредитной истории, возможны два варианта:

  1. Обратиться в Совкомбанк для участия в специальной программе «Кредитный доктор».
  2. Обратиться в банк «Восточный», где работает аналогичная программа «Кредитная помощь».

Суть обеих программ – получение небольших заемных сумм на короткий срок. При этом чрезвычайно важно соблюдать график погашения. Штрафные санкции банков за просрочку очень велики, если их допустить они еще сильнее усугубят и без того плохую кредитную историю.

Участники этих двух оздоровительных программ не получают прямого доступа к деньгам или им одобряют суммы до 5-5,5 тысяч рублей. Но при этом клиенты уже тратят деньги:

  • на оплату страхования;
  • выпуск пластиковой карты;
  • смс-сервис и возможно другие сопутствующие услуги банка.

Минимальный срок для улучшения кредитного рейтинга от 12 месяцев. Эти предложения не попали в топ, составленный для Бробанка, потому что некоторым клиентам с высокой платежеспособностью они могут не пригодиться.

Стать участником программ можно в отделениях банков. Там же расскажут точные условия, которые готовы предложить. Обратите внимание, что даже идеальное прохождение программ оздоровления кредитной истории не дает стопроцентной гарантии, что впоследствии одобрят максимальный кредитный лимит.

Банки в любом случае оценивают платежеспособность клиента и другие параметры кроме кредитной истории при подаче заявки. У вас могли быть серьезные просрочки в прошлом, но сейчас высокооплачиваемая должность, благоприятный регион проживания и экономически активный возраст. А другой заемщик со средним кредитным рейтингом, но у него юный, пожилой возраст или низкооплачиваемая работа. Все эти факторы будут учтены кредитором одновременно.

Если в выдаче кредитки отказали, а проходить программу оздоровления некогда, можно подать заявку на карту рассрочки. Топ лучших карт рассрочки для клиентов с плохой кредитной историей, опубликован в отдельном рейтинге Бробанка. Карта рассрочки альтернативный продукт, по которому в большинстве случаев нельзя получать наличные, но если деньги нужны для покупки товара, это подходящий вариант.

Сравнение кредиток с бесплатным выпуском и обслуживанием

В топ-10 попали только 2 кредитки, у которых полностью бесплатный выпуск и обслуживание независимо от других условий. Это карты:

  • «Свобода» от Хоум Кредит банка;
  • «Просто кредитная карта» от Ситибанка.

Определим выгоду для клиента по остальным параметрам:

Условие Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банк
Свобода (Хоум Кредит Банк)
Кредитная карта Ситибанк Просто
Просто кредитная карта (Ситибанк)
Льготный период кредитования 51 день 180 дней
Максимальная процентная ставка 34,8% 32,9%
Бесплатные услуги Кроме бесплатного выпуска и обслуживания карты все сервисы платные Снятие наличных

Существенный недостаток карты «Свобода» — невозможно снять наличные средства. Это ограничивает владельца карты в его возможностях и тратах.

Ситибанк кредитует только потенциальных клиентов с минимальным доходом от 30 тысяч рублей. Кроме того заемщики ограничены по месту нахождения и проживания. Оформить кредитку можно только в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казане, Нижнем Новгороде, Краснодаре. Получить карту в других городах РФ невозможно.

Дополнительное преимущество обеих карт – беспроцентный период, который может сэкономить клиенту деньги, если он будет своевременно его закрывать.

Сравнение кредиток с самым продолжительным льготным периодом

Самые продолжительные льготные периоды в представленном топе у трех банков:

  • «Zero» от МТС банка – 1100 дней;
  • «Просто кредитная карта» Ситибанка – 180 дней;
  • «Можно больше» от МКБ – 123 дня.

Для выявления остальных выгод сравним карты по другим условиям:

Условие Кредитная карта МТС Деньги Zero
Zero
Кредитная карта Ситибанк Просто
Просто кредитная карта
Кредитная карта МКБ Можно большеМожно больше
Максимальная ставка 10% 32,9% 34%
Бесплатно Снятие наличных Выпуск и годовое обслуживание карты, снятие наличных Выпуск карты

В МТС-банке оплата за карту может доходить до 10950 рублей в год. При наличии задолженности банк берет по 30 рублей за каждый день.

У Ситибанка установлено ограничение по минимальному доходу потенциального заемщика — 30 тысяч рублей, после уплаты налогов. Кроме того кредитку можно получить только в определенных городах и областях РФ.

В МКБ банке кредитку смогут получить только сотрудники компаний, которые зарегистрированы в регионе присутствия банка. Это ограничение сужает список потенциальных клиентов. Обслуживание может быть бесплатным, если годовые обороты кредитных средств по карте превысят 120 тысяч рублей. Но не всем держателям кредитки удастся соблюсти это ограничение.

Как повысить шансы выдачи кредитки с плохой КИ

Ни один банк не афиширует информацию, что готов сотрудничать с клиентами, у которых плохая кредитная история. Это может плохо сказать на их репутации и прибыли. В большинстве случаев с такими потенциальными заемщиками работают в индивидуальном порядке. Может даже получиться, что клиентам с одинаковым кредитным рейтингом в итоге одобрят разные условия и процентную ставку. Или одному выдадут кредитную карту, а другому откажут.

Чтобы повысить шанс одобрения кредитной карты при плохой кредитной истории:

  • погасите все текущие задолженности;
  • закройте другие карты с доступным кредитным лимитом, если они у вас когда-либо были, в том числе и карты рассрочки;
  • привлеките поручителя или созаемщика;
  • предложите в залог высоколиквидное имущество, которое можно быстро и выгодно продать, например, недвижимость или автомобиль;
  • соглашайтесь на оплату личного страхования;
  • подайте заявку на кредитную карту в тот банк, где получаете зарплату, стипендию или пенсию;
  • предъявите документы о добровольном медицинском страховании, если оно уже оформлено;
  • обращайтесь в банк, где раньше уже был успешный опыт сотрудничества – кредит без просрочек или банковский вклад.

После одобрения заявки и выдачи карты соблюдайте правила и сроки погашения, чтобы не испортить кредитную историю еще сильнее.

Обратите внимание на такой нюанс — глубина изучения кредитной истории зависит от размера запрошенного кредитного лимита, который указан в заявке заемщик. Если претендовать на сумму 10-20 тысяч рублей, заявку могут одобрить сразу без тщательного изучения истории, если только рейтинг не совсем плохой. Поэтому не просите 100-200 тысяч рублей, если знаете, что с кредитной историей не все гладко.

Банк уделяет пристальное внимание КИ за последние 1-2 года при заявке на небольшие суммы и за 3-5 лет, если суммы средние. Если запрошена крупная сумма, кредитор изучает данные за 10 и более лет.

Почему банки отказывают в выдаче кредитки

Основные причины отказа в выдаче кредитной карты при плохой кредитной истории:

  • в предоставленной банку информации допущены ошибки или неточности;
  • не соблюдены ограничения по возрасту, клиент старше или младше установленных в банке пределов;
  • потенциальный заемщик относится к индивидуальным предпринимателям, сезонным работникам, а банк не сотрудничает с этими категориями клиентов;
  • нет российского паспорта или постоянной прописки;
  • в условиях кредитования банка указано, что он не сотрудничает с клиентами, у которых испорчена КИ;
  • у потенциального заемщика нет никаких регулярных источников прибыли – зарплаты, стипендии, пенсии и других поступлений, ему не из чего погашать взятые обязательства;
  • доходы слишком малы;
  • выявлена высокая текущая долговая нагрузка, которая не позволяет кредитору одобрить еще один кредитный продукт;
  • потенциальный заемщик уже завершил или проходит процедуру личного банкротства.

Это наиболее частные причины отклонения заявки на кредитную карту, но косвенных факторов, которые могут привести к отказу гораздо больше. При этом объяснять причины банк не обязан, поэтому клиентам остается только догадываться об истинных поводах.

Банки с осторожностью относятся к клиентам, у которых были просрочки, даже если они проходили программы оздоровления или брали микрозаймы, и успешно их погашали. Идеальное поведение в ближайшем прошлом может не убедить кредитора, а наоборот насторожить. Решающее значение все равно остается за политикой банка и его готовностью брать на себя повышенные риски сотрудничества с клиентами, у которых были нарушения в КИ.

Данные о допущенных просрочках навсегда вписаны в кредитную историю, если только внесенные сведения не были ошибкой. Это надо понимать и лучше честно информировать банк о причинах, которые привели к этим просрочкам, чем пытаться их скрывать.

Как получить кредитку с плохой кредитной историей

Подать заявку на кредитку, с хорошей или плохой кредитной историей можно двумя способами:

  • лично в представительстве банка;
  • дистанционно – через официальный сайт, интернет-банк или мобильное приложение.

Второй способ получает более широкое распространение, так как он экономит время клиента. Некоторые финансовые порталы и сайты-агрегаторы банковских предложений рекомендуют подавать заявку на кредитную карту сразу во все банки. Но такое поведение может обернуться против вас.

С клиентом, у которого плохая кредитная история, согласятся работать только в нескольких банках. Поэтому подавать заявку во все банки изначально бессмысленно, многие откажут. Все отклоненные заявки будут зафиксированы в кредитной истории. Их увидят остальные кредиторы. Большое число отказов насторожит специалистов, которые будут оценивать заемщика позже. После 5-6 отклонений процесс становится почти автоматическим. Никакой кредитор не хочет связываться с клиентом, который слишком остро нуждается в деньгах. Поэтому вам не останется ничего другого, кроме как обратиться в МФО, где займы выдают под очень высокие ставки по сравнению с банками.

Кредитные карты выдают как в офисах банка, так и курьером, который приезжает по указанному адресу с конвертом и кредитным договором. Активировать карту и использовать доступный лимит можно в тот же день.

Куда обратиться, если в банке отказали

С очень низким кредитным рейтингом и плохой кредитной историей, с серьезными нарушениями или судебными разбирательствами, не всегда одобрят выдачу кредитки. Таким заемщикам банки, скорее всего, откажут. Поэтому им придется обращаться в МФО, которые более лояльно относятся к негативной КИ. Если микрозайм одобрят, важно качественно исполнять условия кредитного договора:

  • вносить платежи в полном объеме;
  • не допускать просрочек.

Если нарушений не будет, это немного улучшит кредитную историю. МФО, как и банки, тоже передают информацию в бюро кредитных историй. Поэтому качественно погашенные микрозаймы могут помочь в исправления плохой КИ.

Автор обзора

Независимый аналитик Клавдия Трескова длительное время изучает продукты российских финансово-кредитных компаний. 15 лет работы в банке, помогают ей выявить скрытые нюансы, которые могут остаться незаметными для пользователя. Сотрудничество автора с сервисом Бробанк.ру направлено на повышение финансовой грамотности россиян и вскрытие подводных камней, с которыми может столкнуться клиент. Все опубликованные рейтинги и обзоры подготовлены для помощи гражданам в решении их финансовых задач, а не для привлечения новых клиентов в кредитные организации.

Как выбрать кредитную карту: критерии сравнения с примерами предложений от банков

Как выбрать кредитную карту

Рынок банковских услуг не стоит на месте. И мы каждый год получаем новую порцию выгодных предложений от банков, которыми они стараются привлечь клиентов. Сегодня мы поговорим, как выбрать кредитную карту и на какие параметры надо обращать внимание. Также я приведу примеры актуальных на 2020 г. предложений.

Обзор самых выгодных кредитных карт

Мы уже говорили с вами о том, что такое кредитная карта. Именно рассмотренные ранее понятия будут играть основную роль в нашем анализе.

Для выявления лучших кредиток мы уйдем от составления рейтинга, потому что он в любом случае содержит элементы субъективного мнения автора статьи. Я хочу этого избежать. Чтобы дать ответ на вопрос, какие карты наиболее выгодные, надо выявить популярные требования клиентов к ним. Что они ждут от кредиток:

  1. Простое и быстрое оформление, желательно без подтверждения доходов и не выходя из дома.
  2. Длительный льготный период, когда вы пользуетесь деньгами банков без процентов.
  3. Большой кредитный лимит.
  4. Небольшая стоимость обслуживания (в идеале – вообще без годового обслуживания).
  5. Низкая ставка по кредиту.
  6. Прозрачные штрафные санкции при нарушении условий договора и комиссии при обслуживании.
  7. Бесплатное СМС-информирование.

В связи с этими требованиями определим для себя, по каким параметрам мы будем сравнивать кредитки.

  1. Кредитный лимит.
  2. Беспроцентный период кредитования.
  3. Условия использования, включающие в себя ряд параметров: условия открытия кредитки, стоимость обслуживания, тарифы, бонусная программа.

Рассмотрим все параметры подробнее.

Карты с большим кредитным лимитом

Максимальное значение кредитного лимита устанавливается далеко не сразу и не всем клиентам, оформляющим кредитку. Каждый банк подходит к этому вопросу индивидуально, по анализу комплекта документов, которые вы ему предоставите. Надо понимать, что банк не будет отдавать свои деньги первому встречному. Поэтому если вы рассчитываете на большой лимит, то будьте готовы доказать свою платежеспособность.

Среди обязательных документов, как правило, выступают паспорт и документ на выбор, например, водительское удостоверение, СНИЛС и т. д. Некоторые банки просят предоставить справку о доходах.

Есть предложения, где банки выносят положительное решение о выдаче кредитки без справок о доходах. Это не означает, что выдают кредиты всем желающим. В этом случае банк самостоятельно проверяет кредитную историю и доходы клиента. Может быть, вас интересуют именно такие предложения.

Лимит по кредиту – до 300 тыс. руб. Довольно высокий ежемесячный платеж – до 8 % (минимум 600 руб.). Подробно все условия и тарифы мы разбирали в статье про кредитки Тинькофф Банка.

    от Восточного банка

Лимит по кредиту – до 300 тыс. рублей. Если вы моложе 25 лет, то вам потребуется предоставить еще один документ на выбор: сведения, что работаете на текущем месте минимум 12 месяцев, или справку о доходах.

Для кредитного лимита до 300 000 руб., кроме паспорта, другие документы не потребуются.

С длинным льготным периодом

Думаю, что для многих пользователей определяющим параметром при выборе банка является именно срок беспроцентного периода. В основном он колеблется в районе 50–60 дней. Но некоторые банки, пытаясь привлечь клиентов, увеличивают его до 100–120 дней. Присмотритесь к этим предложениям, если хотите пользоваться беспроцентным кредитом дольше 60 дней.

    от Уральского Банка реконструкции и развития

Есть тарифы на 120 и 240 дней, когда вы совершаете покупки, пользуясь деньгами банка, и не выплачиваете ему проценты. В первом случае ежемесячное обслуживание стоит 199 руб. (0 руб., если траты более 40 000 руб. в месяц). Во втором – 599 руб. (0 руб., если траты более 60 000 руб. в месяц).

    от Альфа-Банка

Льготный период очень комфортный. Вы в течение 100 дней пользуетесь деньгами банка без процентов. Особенностью кредитки является то, что беспроцентный период начинает отсчет только после совершения первой расходной операции. Еще одно преимущество – снятие наличных тоже подпадает под льготу (до 50 000 руб.).

    от Росбанка

120 дней распространяется только на покупки товаров и услуг, снятие наличных не входит в беспроцентный период. Небольшое ежемесячное обслуживание в 99 руб. и доступные условия для того, чтобы ничего не платить (траты в месяц не менее 15 000 руб.).

Простые в оформлении

До сих пор очереди (пусть и по электронной записи) для некоторых банков остаются нормой. То же самое касается и банкоматов. Были случаи, когда я, например, не могла элементарно снять деньги с карточки, потому что не хочу и не могу проводить свое время в очередях. Я считаю, что это недопустимо в век развития информационных технологий.

Поэтому при выборе банка, у которого я собираюсь оформить кредитку, немаловажным фактором будет возможность сделать это онлайн и с доставкой на дом без посещения банка. Так же рассуждают и другие потенциальные клиенты. Давайте подберем варианты заказа кредитки через интернет специально для сторонников решать такие вопросы без похода в отделение.

    и любая другая кредитка от Тинькофф Банка

Тинькофф Банк – первый и самый крупный онлайн-банк в России. Есть только один офис в Москве. Ответ на вопрос, как заказать в таком случае кредитку, очень простой. Заполните анкету онлайн и дожидайтесь звонка менеджера. После одобрения заявки останется только назначить дату и время доставки карты (на дом или на работу). Важный момент – доставка осуществляется бесплатно.

Как оформить кредитную карту Тинькофф

Нет необходимости посещать банк. Оформление на сайте займет не более 10 минут. После одобрения заявки курьер привезет карту по указанному в анкете адресу.

  • Platinum от банка “Русский Стандарт”

Оформление на сайте, доставка бесплатная по всей России.

Бесплатное обслуживание

Стоимость обслуживания карты является важным параметром и очень отличается у разных банков. Хочу обратить внимание читателей на то, что не стоит этот параметр рассматривать как основной. Потому что часто за “бесплатностью” скрываются дополнительные требования, которые не каждый пользователь внимательно читает.

Например, по кредитке MTS Cashback стоимость обслуживания составит 0 руб., но за выпуск придется заплатить 299 руб. По карте “Можно больше” от МКБ бесплатное обслуживание только тогда, когда сумма покупок составит более 120 тыс. рублей в год. В противном случае – 499 руб. в месяц.

А вот по карточке “Восторг” от Восточного банка обслуживание бесплатное без дополнительных условий.

Часто банки бесплатно обслуживают карту 1-й год или 1-й месяц, а со 2-го уже придется платить. Такая лояльность компенсируется повышенными процентными ставками и комиссиями. Иногда устанавливают плату за выпуск карты. В любом случае надо внимательно читать все условия пользования, а не только тариф за обслуживание.

Бонусная программа (кэшбэк)

В борьбе за клиентов банки все чаще прибегают к выпуску кредиток с кэшбэком. Далеко не все знают об условиях программы лояльности, которые предлагают банки. Поэтому важно научиться пользоваться ими правильно. Так, чтобы как минимум покрыть расходы по обслуживанию карты, а как максимум ежемесячно экономить на покупках.

Такие программы дают возможность возвращать часть потраченных средств на счет, накапливать мили и обменивать их на приобретение билетов для путешествий и т. д.

Давайте рассмотрим некоторые предложения.

    от Альфа-Банка

Возвращает 10 % с покупок на АЗС, 5 % – с оплаты в кафе и ресторанах и 1 % – с остальных покупок. Начисленные баллы переводятся в рубли и могут быть потрачены как угодно. Но есть условия, которые необходимо выполнить, чтобы воспользоваться кэшбэком – потратить в месяц не менее 20 тыс. рублей. Максимальный возврат в месяц – 3 000 руб.

Еще я отмечу дорогое годовое обслуживание карты (3 990 руб.) и высокую комиссию за снятие наличных (4,9 %, минимум 400 руб.).

    от Восточного банка

Банк разработал целую систему начисления бонусов. Можно выбрать только одну категорию и менять ее по желанию раз в месяц. Предлагаю посмотреть список в таблице.

  • Platinum от банка “Русский Стандарт”
  • до 25 % за покупки у партнеров;
  • 5 % в трех выбранных категориях: “Аэрофлот”, “Одежда и обувь”, “АЗС”, “Рестораны”, “Спортивные товары”, “Ювелирные изделия”, “Театры и концерты”;
  • 1 % за остальные покупки.

Кредитные карты с кэшбэком

Кредитки для студентов и пенсионеров

Отдельно хочу уделить внимание гражданам, которые не всегда могут получить кредитку на обычных условиях. Они не подходят либо по уровню дохода, либо по возрасту. Для них принципиальными моментами будут:

  • длительный беспроцентный период кредитования;
  • низкая стоимость обслуживания;
  • без справок о доходах и требований к месту работы;
  • работающая бонусная программа, которая позволит значительно экономить на покупках.

Давайте подберем оптимальные предложения для пенсионеров и студентов.

Возраст клиента – 18–70 лет. Стоимость обслуживания – 590 руб. в год. Из документов нужен только паспорт. Оформить можно из дома, а доставка – по любому адресу. Беспроцентный период – 55 дней. Можно установить ограничения по карте. Но бонусная программа заинтересует далеко не всех пенсионеров и студентов. Накопленными баллами можно расплачиваться только в ресторанах и за ж/д билеты.

    от Совкомбанка

Это дебетово-кредитная карта, т. е. на ней можно хранить собственные деньги и пользоваться заемными. Но главное ее преимущество для пенсионеров и студентов в том, что это карта рассрочки с бесплатным обслуживанием. С ее помощью можно совершать покупки, а оплачивать их в течение нескольких месяцев (от 1 до 18). И возраст для получения очень подходящий – от 20 до 75 лет. Но нужно официальное трудоустройство.

    от Альфа-Банка

По кредитке не установлен предельный возраст. Необходимо наличие постоянного дохода от 5 000 руб., поэтому пенсионеры и студенты вполне могут рассчитывать на получение карты. Для небольшого лимита до 50 000 руб. понадобится только паспорт, до 200 000 руб. – паспорт и еще один на выбор: СНИЛС, карта другого банка или водительское удостоверение.

Заключение

Я намеренно обошла стороной сравнение и составление итогового рейтинга самых лучших карт в России. Это было бы нечестно по отношению к вам – читателям нашего блога. Со стороны такие рейтинги не всегда выглядят объективными и честными. Кто-то даже обвиняет авторов в рекламе того или иного банка. Поэтому я приняла решение, что ответить на вопрос, в каком банке лучше заказать кредитку, вы должны самостоятельно.

Во-первых, вы должны расставить приоритеты в параметрах, которые имеют для вас первостепенное значение. Для кого-то это максимальный лимит, для кого-то беспроцентный период, а кто-то мечтает экономить на кэшбэке.

Во-вторых, изучить внимательно условия и тарифы по всем выбранным предложениям. Не ведитесь на рекламные лозунги, которые вы видите сразу, как попадаете на сайт банка. Поищите прикрепленные PDF-документы. На что там надо обратить внимание:

  • процентная ставка;
  • минимальный обязательный платеж;
  • комиссия за снятие наличных;
  • лимиты выдачи наличных;
  • штрафы за несвоевременное погашение и невнесение обязательного платежа;
  • стоимость СМС-информирования.

В-третьих, познакомиться с отзывами пользователей. Там встречаются довольно интересные моменты, которые лучше выяснить у сотрудников банка при оформлении карты.

А потом ответить на главный вопрос: “Так ли уж нужна вам кредитная карта?” Готовы ли взять на себя бремя пользования чужими деньгами или все-таки попробуете экономить и копить собственные? Интересно почитать в комментариях ваши аргументы “за” и “против” кредиток.

ТОП банков, которые действительно дают кредиты в Москве

телеграм

Нестабильная экономическая ситуация, сложные жизненные обстоятельства, непредвиденные расходы – все это может привести к необходимости обращения в банковское учреждение за кредитом в Москве. Человек, обратившийся в банк, хочет быть уверен в том, что заявку одобрят, а деньги он получит уже в ближайшее время. Для этого стоит обращаться только в надежные и проверенные банки. В статье мы расскажем о банках, которые наверняка дадут кредит.

Банк, который точно даст кредит наличными, счет или на карту в Москве

Наличие плохой кредитной истории зачастую приводит к отказу от кредитования со стороны банков. Выделяют также ряд других факторов, которые приводят к отказу. Среди них стоит выделить следующие:

  • отсутствие официального рабочего места;
  • низкий доход или его отсутствие;
  • наличие просрочек по кредитам

Тем не менее, есть банки в Москве, которые готовы сотрудничать с «рисковыми» клиентами. Не стоит считать, что это мифическая организация, которая готова сотрудничать с людьми с большим количеством долгов, просроченных кредитов и отсутствием доходов. Такие банки могут предлагать клиентам особые условия: меньшую сумму займа, повышенную процентную ставку, необходимость поручителя или залога.

К таким банкам относится, например, «Восточный банк». Он предлагает рассмотрение заявки в кратчайшие сроки (от 15 минут), а доступная к получению сумма наличными, на карту или счет составляет полмиллиона рублей.

Безусловно, в случае возникновения необходимости получить кредит в кратчайшие сроки и со стопроцентной вероятностью, можно обратиться за услугами к МФО (микрофинансовым организациям). Как правило, эти учреждения не требуют справки о доходах, доказательств того, что вы официально трудоустроены. Но стоит отметить, что деньги даются под высокий процент: возвращать придется удвоенную сумму.

Банки в Москве, которые дадут кредит почти без отказа

Несмотря на то, что каждый банк в Москве проверяет потенциального заемщика, оценивает перспективы получения выданных денег обратно, есть те учреждения, которые выдвигают минимальные требования и не отказывают никому.

Первое место в рейтинге «безотказных банков» занимает «Совкомбанк». Банк отличается большим количеством положительных отзывов, он занимает высочайшие места в рейтингах, созданных жителями Российской Федерации. «Совкомбанк» — одно из крупнейших банковских учреждений, филиалы которых расположены во многих российских городах.

Это действительно надежный банк, основанный в 1990 году. За 30 лет работы он хорошо себя зарекомендовал и завоевал доверие тысяч россиян. Одно из больших преимуществ банка – безотказность в выдаче кредитов. Получить заем здесь могут как работающие граждане, так и студенты, пенсионеры возрастом до 85 лет.

Каждый желающий может получить кредит суммой до 100 тысяч рублей от 6% годовых. Несмотря на то, что процент может показаться достаточно высоким, он вполне лоялен и остается гораздо более низким, чем в любой микрофинансовой организации. Оформить кредит можно в любом банковском отделении, выплата денежных средств происходит на счет любого банка.

Рассмотрение онлайн заявки происходит в течение 5 дней, но ждать стоит, поскольку вероятность получения кредита практически сто процентов. Погасить заем можно в течение одного года, а оформление страховки в обязательном порядке не требуется.

Требования для получения кредита такие:

  • возраст – старше 20 лет;
  • регистрация места жительства в регионе, где есть филиал «Совкомбанка»;
  • стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев.

Еще одним безотказным является банк «Суперпочтовый», известный также как Почта Банк. Свою работу он начал в 2016 году, но за это время стал известен как наиболее быстроразвивающийся банк страны. ПАО «Почта Банк» отличается прогрессивностью и лояльным отношением к клиентам. Эту политику банк исповедует и в области кредитов: благодаря гибкости, получить деньги может практически любой.

«Суперпочтовый» предлагает своим клиентам кредит до 5 миллионов рублей. Годовая ставка составляет 3,9% (гарантированная – 5,9%). Погасить долг можно в течение 60 месяцев. Заявка рассматривается в течение одного дня, после чего деньги зачисляются на карту любого банка.

Требований к заемщикам банк практически не предъявляет: достаточно достичь возраста совершеннолетия и быть зарегистрированным на территории РФ. Также к веским преимуществам можно отнести пересчет ставки в случае погашения долга вовремя, отсутствие требований к оформлению страховки.

ТОП банков которые дают потребительский кредит в Москве всем без исключения

Существуют банки, которые отличаются лояльностью к клиентам. Они готовы дать стопроцентно потребительский кредит наличными в Москве любому, кто обратится к ним, но могут выдвигать определенные условия. К таким условиям относится необходимость залога. Мы создали топ банков, которые готовы дать кредит любому человеку.

  1. «Восточный банк», основанный в 1991 году, предлагает любому желающему получить кредитные средства под залог недвижимого имущества. Его услугами могут воспользоваться жители не только больших, но и маленьких городов, центров районов. В основном, отделения банка расположены в Сибири и на Дальнем Востоке, но и в европейской части РФ. В банке можно получить до 30 миллионов рублей на карту или банковский счет под 5,9% годовых. Погасить задолженность можно в течение 20 лет, а рассмотрение заявки займет около 4 дней. Главное условие получения кредита – наличие недвижимого имущества в регионе регистрации.
  2. «Локо-банк», который предоставляет финансовые услуги с 1991 года. Любой может получить заем суммой до 5 миллионов рублей со ставкой 7% годовых. Погасить его можно в течение 84 месяцев, а на рассмотрение заявки уйдет не больше суток. Для получения денег понадобятся только паспорт и документы на автомобиль.
  3. «Ак-Барс» — один из самых старых банков на территории РФ. Он непрерывно работает с 1956 года и выдает кредит под залог недвижимости претендентам старше 22 лет. Клиенты могут получить до 299 000 рублей под 6,9% годовых на срок до 7 лет. Вероятность получить одобрение составляет 90%.

Как видите, желающие, обладающие движимым или недвижимым имуществом, могут получить деньги под залог.

5 банков в Москве, где вам точно дадут кредит без справок и поручителей

Если у заемщика есть проблемы с предоставлением документов: справок о доходах, трудовой книжки, нет поручителя или имущества для залога, шансы получить заем есть. Для этого нужно обращаться в лояльные банки в Москве, которые не боятся рисковать. Предлагаем вашему вниманию 5 банков, где можно «железобетонно» получить кредит без справок и поручителя на карту или счет:

  1. «Сбербанк» — как ни странно, крупнейший российский банк без проблем выдаст кредит, не требуя справки 2-НДФЛ. Максимально возможная сумма для получения – 5 миллионов рублей. Ставка составляет 7,9% годовых, а погашать кредит можно в течение пяти лет.
  2. «Альфа-банк» предлагает кредитование суммой до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка варьируется в диапазоне от 5,5% до 15,99%.
  3. «Тинькофф» позволяет оформить заем на сумму до 2 миллионов рублей с процентной ставкой от 5,9%. Погасить кредит можно в течение трех лет. Банк не предъявляет практически никаких требований к соискателям: необязательно даже быть официально трудоустроенным.
  4. «Хоум Кредит Банк», который считается одним из самых безотказных банков на территории РФ. Возможно получение суммы до 3-х миллионов рублей под 5,9% годовых. Погасить его можно в течение пяти лет.
  5. «Московский кредитный банк», который специализируется непосредственно на выдаче кредитов. Здесь можно получить крупную сумму под лояльный процент. Максимальная возможная сумма составляет 3 миллиона рублей. Процентная ставка – от 5%, а погашение кредита возможно в течение 15 лет.

Если вы решили обратиться в банк за кредитом, сознательно подойдите к выбору учреждения. Каждый банк предлагает разные условия и выдвигает свои требования к заемщику. Помните об этом и не бойтесь выбирать.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Калькулятор

Опубликовано: Ольга Кутовая

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Источник http://brobank.ru/kreditnye-karty-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Источник http://iklife.ru/finansy/karty/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu.html

Источник http://probanki-info.ru/moskva/bank-kotoryy-tochno-dast-kredit/

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.