Как правильно выбрать лучшего брокера для торговли на фондовом рынке / бирже и для ИИС | Плюс официальные рейтинги в России.

Помните, в России по брокерским счетам нет никаких государственных гарантий, в отличие от банковских вкладов, где средства вкладчика застрахованы в пределах 1,4 млн. Хотя обсуждение подобного закона уже ведется. В России были неоднократные случаи банкротства брокеров, когда клиенты теряли не только свои деньги, но и ценные бумаги, которые были куплены на их имя (ссылка ниже). Поэтому, выбор брокера — дело очень ответственное и важное.

Инвестировать на фондовом рынке можно через брокеров, управляющие компании, а также банки, если у них есть лицензия брокера или управляющего. Для целей данной статьи мы будем использовать термин «брокер» для всех этих трех категорий компаний, у которых есть лицензия на биржевую торговлю.

1️⃣ Определите свои задачи

🔹 хочу поучиться / потренироваться на фондовом рынке на микро-суммах
🔹 хочу активно торговать, совершая сделки по несколько раз в день/неделю/месяц
🔹 хочу торговать относительно пассивно, ежемесячно докупая бумаги в портфель
🔹 хочу иметь доступ к американскому рынку
🔹 хочу иметь доступ к международным рынкам
🔹 хочу иметь доступ к валютному рынку
🔹 нужен доступ к санкт-петербургской бирже (покупать акции мировых компаний)
🔹 хочу открыть ИИС и управлять им (самостоятельно или нет)
🔹 хочу проводить операции «голосом» и онлайн, т.к. часто путешествую
🔹 и т.д.

2️⃣ Посмотрите различные рейтинги надежности биржевых брокеров

Вот один из рейтингов. Можете ввести в яндексе или гугле что-то вроде «рейтинги надежности биржевых (или фондовых) брокеров России» и выбрать тот рейтинг, которому доверяете больше всего. Какой бы рейтинг вы не смотрели, вы увидите, что в него входят Открытие Брокер, Сбербанк, ВТБ, БКС Брокер, ФИНАМ, АТОН и др.

Также посмотрите рейтинги на Мосбирже:

• по количеству зарегистрированных клиентов — здесь
• или по количеству активных клиентов — здесь

Любой российский брокер из десятки лидеров предлагает доступ к фондовому, срочному и валютному рынкам Московской биржи. Но, например, если вы хотите покупать акции таких зарубежных компаний, как, например, Apple, Google, Amazon, Microsoft, McDonalds, Starbucks, Alibaba Group и другие, то вам нужно выбрать брокера, который помимо прочего, предоставляет доступ на Санкт-Петербургскую биржу.

Выбирайте крупного брокера с большой историей, учитывая всю информацию выше и ниже! Никаких «мне позвонили и предложили бонусы / подарочный депозит и пр…» или «у меня знакомый уже 5 лет работает и всё хорошо» или «мне пообещали доходность 50-100%».

PDF Малоизвестные Лайфхаки продвинутых инвесторов по счетам ИИС. Как получить 5 вычетов за 3 года, вместо 3-х? Как получить 2 вычета за год, вместо одного? Как выводить с ИИСа деньги раньше срока? Как утроить вычет за год? И другие лайфхаки! Скачайте бесплатно здесь.

3️⃣ Оцените тарифы и минимальные суммы для инвестирования

От ваших задач (см. выше) и сумм, которые вы будете инвестировать, будет зависеть выбор тарифа брокера. Тарифы на одни и те же услуги у различных брокеров могут отличаться существенно. Неправильно выбранные комиссии могут достаточно сильно “проедать” доход от инвестиций. Также не забудьте уточнить минимальный первоначальный депозит.

Опять же, можете ввести в гугле или яндексе «анализ / сравнение комиссий брокеров России».

Основные комиссии брокера:

• комиссии за сделки
• комиссия за услуги депозитария
• комиссия за обслуживание счета (могут быть нулевыми при определенном размере капитала)
• за вывод денежных средств
• за конвертацию валюты
• по отдельным видам ценных бумаг
• за пользование терминалом и специальными программами для операций на бирже, комиссия бирж (иногда она включается в комиссию брокера).
• Некоторые брокеры имеют ограничитель для открытия брокерского счета, в виде минимально необходимой суммы. Обычно это 30-50 тысяч и выше.

Самыми важными являются комиссия брокера в виде процента от суммы сделки, минимальная плата в месяц и расходы на депозитарий. Здесь комиссии у разных брокеров могут отличаться в разы! А итоговая сумма всех комиссий может отличаться в десятки раз!

В 2020 году Сбербанк, Тинькофф, ВТБ отменили ежемесячную комиссию за депозитарий и/или за ведение счета.

Может получится так, что покупая бумаги раз в месяц или квартал на 1-2-3-5 тысяч рублей, вы будете отдавать 10-20%, а в некоторых случаях, до 50% прибыли в виде комиссий.

В идеале — смотрите тариф для инвестирования, а не активного трейдинга. Вроде как: положил деньги на брокерский счёт или ИИС, и покупаешь акции или облигации каждый месяц / квартал и держишь их годами.

1. Комиссии за сделки. Покупка, продажа ценных бумаг. Берется процент от суммы операции.
2. Ежемесячная комиссия. Минимальная плата, которую должен получить брокер от вас за месяц. Если в результате торгов, торговые комиссии за объем превысят минимальный порог, она не взимается. В противном случае — брокер удержит недостающую разницу.

   У некоторых брокеров такая плата полностью отсутствует. Другие взимают плату только, если в течение месяца была совершена хотя бы одна сделка. При отсутствии сделок — комиссия не берется.

3. Плата за депозитарий. Плата может отсутствовать, браться в процентах от капитала (сотые доли) или взиматься ежемесячно (100-300 рублей) по аналогии с ежемесячной комиссией.

Второй и третий пункты. Их доля расходов для инвестора может составлять 90-95% от всех брокерских комиссий. Поэтому, Часто, лучше выбрать тариф, даже с более высокими комиссиями за сделки, но без других расходов.

Выбор оптимального тарифа — это важнейшая задача, помимо выбора надежного брокера. Для минимизации остальных издержек лучше сразу отказаться от навязываемых тарифов с аналитикой, платой за вспомогательные программы и прочую ерунду.

Также можно перейти на квартальную схему инвестирования — когда вы совершаете операции не раз в месяц, а раз в квартал. Но первые 3-6 мес, я рекомендую инвестировать ежемесячно, чтобы «набить руку».

Кроме комиссии в виде процента от сделки, у брокера может быть также абонентская плата.

4️⃣ Позвоните, а лучше встретьтесь лично

Сделать анализ в интернете — не достаточно! Обязательно созвонитесь, а лучше встретьтесь, с двумя-тремя брокерами, чьи рейтинги, комиссии, а также набор услуг/возможностей подходит вам больше всего.

Удобно, когда у брокерской компании есть не только дружелюбные и функциональные мобильное приложение и вебсайт, но и развитая филиальная сеть. Лидерами с филиальной сетью и солидной историей являются такие брокеры, как Финам, Открытие, БКС, Сбербанк, ВТБ, Атон.

И помните, что гораздо важнее выбрать надежного брокера, а «надежный» не всегда значит удобный, супер-клинтоориентированный, гибкий и пр. 🙂

5️⃣ Использование ваших денег и ценных бумаг в своих интересах

(. ) Брокеры часто прописывают в договоре возможность использования клиентских (ваших) денег и ценных бумаг в своих интересах. Например, брокеры могут использовать ваши деньги или же продавать ценные бумаги клиентов с обязательством их обратного выкупа — но, обратного выкупа, как вы понимаете, может не произойти, и ценные бумаги с деньгами могут просто испариться.

Брокер — это не навсегда. Не понравится — найдете другого

Со временем вы поймете, как работает брокер, сколько комиссий вы платите на самом деле, нравится ли вам обслуживание и набор услуг или нет — и в любой момент сможете поменять брокера. Поэтому, не стоит тратить на выбор брокера недели и месяцы — выберите одного, используя информацию выше, и начните инвестировать!

В тему:

Будет полезным!

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно — здесь.
Мини-курс «Как выбрать лучшие Американские ETF-ы». Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы для себя лично (. ) и для клиентов. ETF — это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена — всего 1,800 руб.! Узнайте больше здесь.

20 Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Самостоятельного Тотального управления Финансами. Я создавал эти формы много лет. Отдаю по цене пары чашек кофе — 179 руб.! Бестселлер! Смотрите здесь.

Список всех подкастов — здесь
Спасибо, что смотрите и слушаете MoneyPapa!

👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в телеграм
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

🙏 Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Скачайте Бесплатно: Годовой Бюджет Семьи в Excel от MoneyPapa

Эксель файл, который использует MoneyPapa для своей семьи! Топ 1 самых скачиваемых файлов!

Скачайте Бесплатно: Кредитный Калькулятор в Excel, который Вам не покажут банкиры !

Топ 2 самых скачиваемых файлов!

К Финансовой Свободе за 21 день!

Практическое Руководство с заданиями на каждый день. Для самостоятельного изучения финансов на практике. Бестселлер.

20+ Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Тотального и Самостоятельного Управления Семейными Финансами!

Таблицы и Калькуляторы, без которых невозможны контроль и ведение финансов! По цене пары чашек кофе! Бестселлер!

Выбираем лучшего брокера – с чего начать

Российское законодательство запрещает физическим лицам прямую торговлю на фондовом рынке. Приобретать и продавать активы граждане могут через специальных посредников – брокеров. Их функции обычно выполняют организации – члены финансовых групп, имеющие лицензии Банка России на ведение брокерской и/или депозитарной деятельности. Сегодня на фондовом рынке их более 300, поэтому выбор подходящего брокера нередко вызывает затруднения даже у инвесторов со стажем. Выясним, по каким критериям подбирать финансового посредника, на что обратить внимание новичку, как не поддаться заманчивым обещаниям нечестных игроков.

Что делает брокер

Внимательно изучив ст. 3 закона № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», вы поймёте, что брокером называют посредника, заключающего от вашего имени гражданско-правовые сделки с ценными бумагами, валютой и другими активами на бирже. Фактически это «руки», которые будут работать за вас на фондовом рынке.

Услуги, оказываемые брокерами:

• учёт денежных средств и имущества клиента;
• выполнение поручений по покупке и продаже ценных бумаг;
• совершение расчётов;
• информирование клиентов о ходе торгов, котировках, объёмах сделок;
• выдача справок, документов, подтверждающих совершённые операции;
• консалтинг;
• обучение азам биржевой торговли;
• иные услуги по запросу.

Помимо этого, брокер выступает налоговым агентом: исчисляет НДФЛ с инвестиционного дохода, удерживает его с клиентов и перечисляет в бюджет.

Как работает брокер

Чтобы выбрать «правильного» брокера, нужно понимать механизм торговли на бирже. Для этого разберём порядок открытия счёта и проведения первой стандартной сделки. Она проходит в несколько этапов:

1. Заключение договора.
2. Получение или приобретение программного обеспечения.
3. Открытие текущего и брокерского счетов.
4. Выбор тарифного плана.
5. Пополнение счёта денежными средствами.
6. Торговая операция – выбор актива, составление заявки на его приобретение.
7. Контроль правильности оформления сделки после получения отчёта брокера. (прибыли).

Чтобы не рисковать «живыми» деньгами, новичку рекомендуется вначале научиться работать с торговым терминалом. Многие брокеры дают начинающим инвесторам шанс поторговать на демо-счетах. Это помогает разобраться в технических нюансах биржевой торговли, научиться анализировать динамику котировок и с высокой долей вероятности предсказывать дальнейшую динамику курсовой стоимости ценной бумаги.

Следует иметь в виду, что ощущения от торговли на демо-счёте и от заключения сделок на реальном рынке отличаются. В первом случае потеря средств вызывает лишь досаду, во втором – может привести к серьёзным психологическим и материальным проблемам.

Какого брокера выбрать

Прежде чем приступать к изучению реестра отечественных брокеров, уясните, что биржевая торговля сопряжена с серьёзными финансовыми рисками. Решения по приобретению активов инвестор принимает самостоятельно, и конечный результат сделки зависит только от него. Кроме того, средства на счетах депо не застрахованы государством. Значит, чтобы сохранить свои активы, нужно выбрать надёжного фондового брокера. Они оцениваются по нескольким критериям.

Право вести деятельность

Все финансовые компании преследуют единственную цель – извлечение прибыли. Для этого они заключают различные сделки, в том числе – рискованные. Следовательно, существует вероятность наступления банкротства. Чтобы её минимизировать, Банк России допускает к работе на рынке ценных бумаг только организации, соответствующие определённым критериям. И подтверждается этот факт наличием лицензии на брокерскую деятельность. Проверить, действует ли лицензия выбранного вами брокера, можно на его официальном сайте или на портале ЦБ РФ.

Рейтинги

Эксперты Московской биржи ежегодно публикуют списки ТОП-10 ведущих брокеров. Они составляются на основе нескольких показателей. Один из значимых – число активных клиентов, оно показывает, по скольким счетам в течение года проводились операции. Первые места в этом рейтинге ожидаемо занимают ведущие российские финансовые корпорации: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, ФГ БКС. В совокупности в 2019 г. им доверили сбережения свыше 110 млн. клиентов.

Вторая весомая характеристика – объём операций клиентов. Она показывает, какое количество сделок в денежном выражении за определённый период было отражено на брокерских счетах. Четвёрка лидеров здесь другая – ГК «Регион», ФГ БКС, Ренессанс Брокер, ФК Открытие.

Сравнение двух рейтингов позволяет сделать любопытный вывод: в крупных брокерских компаниях, аффилированных с банками, открыто много счетов депо, но по ним совершается мало операций. Фактически эти брокеры ориентированы на новичков. Активному трейдеру больше подойдут компании, специализирующиеся на брокерской и депозитарной деятельности, имеющие более «старые» лицензии на проведение операций.

Тарифы

Нередко этот показатель является решающим при выборе брокера. В общем случае действует правило: чем активнее торгует клиент, тем дешевле ему обходятся услуги посредника. Поэтому перед подписанием договора на обслуживание определите стратегию инвестирования. Если планируется купить и держать активы, выбирайте тарифный план без ежемесячной комиссии за обслуживание счёта.

Активному инвестору подойдут тарифы с регрессными комиссиями за транзакцию (чем больше сумма сделок, тем меньше процент). Абонентская плата за обслуживание счёта в этом случае оказывается несущественной.

Если вы планируете приобретать активы в иностранной валюте, обратите внимание на разницу курсов покупки/продажи доллара и евро. Если она велика, это сведёт на нет всю прибыль от сделки.

Минимальный депозит

Теоретически начать инвестировать можно с любой суммы. Номинал большинства российских акций и облигаций составляет всего 1 тыс. руб. На практике же часть брокеров неохотно работает с мелкими инвесторами, устанавливая так называемый порог входа в размере 100–200 тыс. руб. Это разумно: чем выше сумма вложений, тем существеннее доход и ниже издержки. Но и потерять можно больше.

Если вы делаете первые шаги на рынке, заключайте договор на обслуживание с топовыми брокерами. Минимальный взнос на счёт у них составляет 5–10 тыс. руб., интерфейс программ ориентирован на новичков. Также есть возможность воспользоваться готовыми портфельными решениями, следовательно, риски потерять вложения практически сведены к нулю.

Как выбрать брокера: пошаговая инструкция

Всем инвесторам, помимо сопровождения сделок, требуются дополнительные сервисы. Понимая это, ведущие компании активно расширяют перечень предоставляемых услуг.

Судя по опросам новичков, для них особенно важно:

• наличие обучающих курсов – без этого невозможно начать продуктивную работу, иногда на освоение торговой платформы у инвестора уходит несколько месяцев;
• помощь в подборе активов для формирования сбалансированного портфеля бумаг – на начальном этапе у клиента просто нет соответствующих навыков;
• доступная аналитика – чтобы принимать правильные инвестиционные решения, необходимо понимать причины, вызвавшие изменение котировок ценных бумаг. Брокер, который сумеет рассказать об этом доходчиво, наверняка привлечёт дополнительных клиентов.

Для тех, кто давно работает на рынке, на первый план выступают другие аспекты:

1. Выдача займов для маржинальных сделок – наличие плеча позволяет торговать позициями, намного превышающими имеющийся капитал. Однако эта возможность таит дополнительные риски: если что-то «пойдёт не так», инвестор потеряет большую часть средств.
2. Минимальная сделка – стандартный лот обычно равен 100 тыс. долл. США, если минимальный лот установлен в размере 0,0001, то минимальная сделка составит $10. Этот показатель придётся учитывать при расчёте суммы покупки.
3. Возможность открытия ECN-счетов, рассчитанных на профессиональных биржевых спекулянтов.

Исходя из перечисленных выше признаков, можно понять, как правильно выбирать брокера. Если вы давно торгуете на фондовом рынке, определяющими критериям станут:

• скорость исполнения заявок;
• величина кредитного плеча;
• размер минимального лота.

Начинающим инвесторам следует убедиться, что понравившийся брокер:

• имеет лицензию на ведение деятельности;
• обеспечивает инвестора интуитивно понятным программным обеспечением;
• осуществляет круглосуточную техподдержку;
• бесплатно обучает новичков, снабжает их лёгкими для понимания аналитическими материалами.

Всем клиентам важны низкие комиссии, оперативность вывода денег со счёта, наличие нескольких способов пополнения депозита и возврата средств. Если брокер удовлетворяет важным для вас критериям, смело заключайте договор на открытие и обслуживание счёта.

Если вам нужна БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация, задайте свой вопрос по телефону

Источник https://moneypapa.ru/kak-pravilno-vybrat-luchshego-brokera-dlya-torgovli-na-fondovom-rynke-birzhe-i-iis/

Источник https://npf24.ru/kak-pravilno-vybrat-brokera-na-fondovom-rynke/

Источник

Источник