Как открыть вклады с пополнением: накопительный, с высоким процентом на лучших условиях

Пополняемые вклады и накопительный счета — основной инструмент создания и приумножения сбережений. Они подойдут тем, кто копит на крупную покупку или хочет сформировать финансовую “подушку безопасности”.

Подобные программы можно найти в любом банке России. Диапазон их доходности — 4-7% годовых в рублях.

Поиск пополняемых вкладов в России

Вклады с пополнением можно разделить на 3 категории:

• срочные депозиты, на которые в течение указанного в договоре периода может быть сделан дополнительный взнос; .

Подобные программы предлагают большинство российских банков. Выбирая, в какой организации открыть пополняемый вклад , нужно обращать внимание на следующие факторы:

эффективная процентная ставка;
• длительность размещения денег;
• период, на протяжении которого допускаются повторные взносы.

Сравнивая предлагаемые пополняемые вклады, нужно учесть, что часть из них может подразумевать выплату процентов в конце срока действия договора или ежемесячное начисление их на сторонний счет. Такие варианты получения дохода менее выгодны, чем капитализация. Для них эффективная ставка равна номинальной. Если же прибыль от размещения средств на депозите причисляется к его телу, то итоговый рост капитала будет больше.

Условия размещения долгосрочных вкладов чаще всего предполагают, что дополнительный взнос можно будет сделать только в первые месяцы после заключения договора. Вариантов, где пополнение разрешено в течение всего периода размещения депозита, на рынке существенно меньше. Кроме того, для подобных программ действуют ограничения минимальной величины повторных взносов.

Их преимущество — возможность в любой момент:

• внести дополнительную сумму;
• снять часть размещенных средств;
• закрыть счет без потери ранее начисленных процентов.

Для таких программ также не действуют ограничения по минимальному размеру депозита и минимальной сумме пополнения. Выбирая предложение с наиболее подходящими условиями, нужно обращать внимание на :

• величину ставки;
• базу, на которую начисляется доход.

Ряд банков, рассчитывая проценты по накопительным вкладам, учитывает только минимальный остаток за период . Т.е. если в первый день месяца у человека на счету было 1000 руб., а через неделю он пополнил его на 100 тыс. руб., он получит прибыль только от размещения первой суммы . Процент на полный объем вклада будет начислен ему в следующем месяце, если он не снимет деньги до его окончания.

Максимально быстро сравнить действующие предложения в любом из городов России можно, используя специализированные интернет-сервисы.

Аналитика ставок по вкладам в Москве

Открыть накопительный вклад или пополняемый депозит в Москве выгоднее всего . Это связано с тем, что максимальные ставки предлагают преимущественно мелкие банки регионального уровня, не имеющие филиалов по всей России. Большинство из них открывает одно-два отделения в столице, стремясь таким образом расширить сферу влияния с минимальными затратами. Кроме того, это делается для поддержки клиентов, находящихся в деловой поездке.

Накопительные счета предполагают большую доходность. Можно найти предложения, ставки по которым достигают 7%. Лидерами рынка являются Райффайзенбанк и ПСБ . Однако, чтобы получить максимальный процент, нужно выполнить ряд условий, например:

• разместить не менее 300 тыс. руб.;
• совершить покупки по карте, выпущенной банком, на сумму от 85 тыс. руб. за месяц;
• заключить договор обслуживания по премиальному тарифу.

Динамика ставок

На протяжении всего 2019 г. и в первом квартале 2020 г. доходность всех видов вкладов показывала отрицательную динамику. Она плавно уменьшалась по мере снижения ключевой ставки ЦБ РФ.

банк проводит акцию с целью повышения темпов привлечения капитала;
• условия договора предполагают, что часть средств клиента будет вложена в инвестиционные инструменты или страховой продукт.

Несмотря на падение рубля в марте 2020 г., Центробанк не давал сигналы, показывающие, что на очередном заседании будет увеличена ключевая ставка. Поэтому оснований ожидать роста доходности вкладов пока нет.

Выгодные вклады с возможным пополнением в банках России

По России ситуация с доходностью вкладов сравнима с московской . В отдельных субъектах могут отсутствовать некоторые доступные жителям столицы выгодные предложения. Это обусловлено тем, что в регионе отсутствуют представительства разработавших их банков.

На каких условиях предлагается открыть вклад физическим лицам

Большинство пополняемых вкладов в российских банках предполагает срок от 90 дней до 3 лет . При этом максимальная ставка предлагается только тем, кто хочет разместить деньги на период от 6 месяцев до 1 года. При заключении договора на более долгое время процент будет снижен.

Кроме того, во многих финансовых организациях можно получить повышенную доходность при выполнении одного из следующих условий :

• вклад открывается действующим клиентом через мобильное приложение или личный кабинет;
• средства помещаются на депозит в банке, с которым человек ранее не сотрудничал.

Еще одно распространенное предложение — комбинированные программы . В их рамках можно получить повышенную ставку по вкладу. Однако максимальная сумма, которую можно внести на счет, определяется тем, сколько денег будет направлено на инвестирование. Чаще всего используются соотношения от 1:1 до 1:3 в пользу вклада.

Аналогичные условия действуют, если повышенная ставка является наградой за заключение договора страхования жизни с аффилированной компанией . В этом случае на депозит можно поместить сумму, превышающую вносимую страховую премию не более чем в 10 раз.

Для открытия накопительного счета банки не выдвигают специфических условий. Они даже не ограничивают минимальную сумму, начиная с которой возможно его ведение. Срок существования такого вклада не ограничен. Однако нужно знать , что, заключая договор на его ведение, клиент не закрепляет за собой одну ставку на весь срок его использования. Она может быть в любой момент изменена банком. Тем, кто хочет фиксированный доход на протяжении длительного времени, следует использовать облигации. Их можно купить даже на 10 лет и более.

Большинство финансовых организаций, в первую очередь те, кто не имеет развитой сети филиалов, при размещении денег на депозите обязательно выпускают клиенту дебетовую карту . Чаще всего предполагается, что ее обслуживание будет бесплатным, пока сумма на счете клиента выше установленной. Минимальным порогом назначают 30-50 тыс. руб.

В каком банке предпочтительнее оформить депозит пополняемый

Из предложений по открытию пополняемых вкладов, доступных в большинстве регионов России, можно выделить 3 программы .

МТС Банк предлагает депозит “В вашу пользу” на следующих условиях:

• минимальная сумма 50 тыс. руб.;
• ставка 6,25%;
• срок 367 дней.

Недостаток этого вклада — отсутствие капитализации процентов. Они будет начислены только по окончании действия договора. Минимальная сумма пополнения не оговорена. Ограничен только период , в течение которого можно вносить деньги. Он составляет 1 месяц с момента заключения договора.

Программа “Весенний процент с Халвой” от Совкомбанка предполагает следующие параметры:

• сумма от 50 тыс. руб.;
• ставка 5,1% при длительности размещения средств 2 месяца;
• повышенная ставка 5,6%, применяется, если договор заключается на 181 или 365 дней;
• доход выплачивается по окончании срока депозита.

• размер дополнительного взноса — от 1000 рублей.;
• до окончания действия договора можно внести на счет сумму, не превышающую ту, которая была размещена в первые 10 дней.

Ежемесячную капитализацию процентов предлагает банк Открытие в рамках программы “Активное пополнение” . При этом он налагает ряд условий на повторные взносы. Зачислить любую сумму можно только через интернет-банк. При обращении в отделение требуется внести не менее 3 тыс. руб. или 100 долларов. Начальная сумма депозита — от 50 тыс. руб. или 1000 долларов.

Ставка и момент окончания приема дополнительных взносов зависят от длительности действия договора. Его минимальная длительность — 91 день. Разместить рубли можно под 4,58%, пополнять — в любое время . Самое выгодное предложение — 4,65% при открытии депозита на полгода. В последний месяц вносить средства нельзя. Максимально возможный срок — 730 дней. Такой вариант наименее доходный — 4,32%. Перечислять деньги в последние полгода нельзя.

Тем, кто хочет разместить средства в долларах , будет выгоднее сделать это на 367 дней под ставку 0,9%. Прием дополнительных взносов прекращается за 90 дней до окончания договора.

В Открытии, как и в Совкомбанке, действует ограничение на максимальную сумму пополнения : общий размер вклада не должен превышать первоначально размещенный более чем в 10 раз.

Для тех, кого интересуют накопительные вклады, дающие возможность получать высокую ставку без дополнительный условий, подойдет программа от Газпромбанка . Она предполагает ставку 5,3% в рублях, если на счете размещено более 5 000 тыс. Возможно также размещение долларов. При этом доходность составит 0,8% годовых для сумм от 1 доллара. С 01.04.2020 г. она будет снижена до 0,5%. Главный недостаток — начисление прибыли только на минимальный остаток в месяц.

Можно отметить и хорошее предложение от Россельхозбанка . Здесь накопительные счета открываются под 5%. Минимальная сумма 100 руб. Основное преимущество — проценты рассчитываются исходя из суммы средств, находящейся на вкладе на начало каждого календарного дня.

Дополнительная информация по вкладам в России

Найти среди предложений российских банков вклад с возможностью пополнения и с льготным досрочным расторжением достаточно сложно. Один из немногих примеров — депозит “Абсолютный максимум+” от банка Абсолют . Однако он доступен только в 37 городах РФ. Кроме того, закрывая счет раньше срока, вкладчик не может получить более 0,6% от базовой ставки.

Выбирая лучшие вклады в банках России, следует не забывать про безопасность : следует помнить, что в одной финансово-кредитной организации можно хранить не более 1,4 млн руб. в сумме по всем счетам, в т.ч. и в валютном эквиваленте.

Пополняемые вклады

Вклады для физических лиц с возможностью пополнения можно оформить в большинстве банков России, в том числе с капитализацией и частичным снятием процентов. При этом граничные значения размера ставки по вкладам составляют от 0,5 до 8,5% в год.

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• С капитализацией
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• С капитализацией
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• Без капитализации
• Проценты в конце срока

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• <
• 1

Максимальные ставки по пополняемым вкладам по городам

Информация по вкладам с возможностью пополнения

Свойственность пополняемых вкладов заключается в том, что они предполагают возможность наращивания объема депозитного счета посредством внесения дополнительных взносов. В большинстве случаев, в договоре во всех подробностях прописывается минимальная сумма взносов и срок, в течение которого можно вносить финансовые средства. Итоговая доходность депозита будет зависеть от частоты совершения пополнений и размера взносов.

Наиболее выгодные условия среди банков российских банков можно получить в Россельхозбанке по предложению для физических лиц «Накопительный счет Моя выгода»:

• высокий доход от вложенных средств — до 8,5% ежегодно;
• минимальная сумма вложений – от 1 рублей;
• неограниченное количество пополнений депозитного счета.

Доход по вкладам с пополнением и капитализацией

Для того чтоб получить максимальный доход от вложенных средств, следует рассмотреть предложения по вкладам с пополнением и капитализацией процентов.

Банк	Программа	Ставка (% в год)	Сумма (рублей)	Капитализация процентов
Россельхозбанк	Накопительный счет Моя выгода	8,5	1	ежемесячно
Росгосстрах Банк	Дорога к цели (с пополнением)	8,3	30 000	ежемесячно
Национальный Стандарт	Зимний стандарт Онлайн	7,9	5 000	ежемесячно
Московский Областной Банк	Новый Пенсионный	7,75	10 000	ежемесячно
Первоуральскбанк	Уверенный рост	7,74	5 000	ежемесячно
Кетовский Коммерческий Банк	Срочный Пенсионный	7,7	10 000	ежемесячно
Примсоцбанк	Новогодний чулок	7,7	10 000	ежеквартально
НС Банк	НС Пенсионный	7,7	10 000	ежемесячно
Саммит Банк	Осенний	7,7	10 000	ежемесячно
Союз	Высокий процент	7,65	100 000	ежемесячно

Проведя анализ 9 пополняемых вкладов в таблице, можно сделать вывод, что выгодные условия с капитализацией предлагает Россельхозбанк по программе «Накопительный счет Моя выгода», которая гарантирует доходность в 8,5% годовых при минимальной сумме вложений 1 рублей на 365 дней.

Ставки по пополняемым вкладам с частичным снятием

Данный вид вкладов позволяет свободно распоряжаться собственными средствами на депозитном счете. Можно по возможности пополнять вклад, а при необходимости произвести частичное снятие лежащих на счете денежных средств без потери прибавленных процентов.

В коммерческих банках доступно 198 вариантов пополняемых депозитов с условием частичного снятия. Особое внимание необходимо обратить на депозитный продукт Россельхозбанка «Накопительный счет Моя выгода» с годовой процентной ставкой 8,5%, который разрешает клиенту пополнять счет и снимать накопленные сбережения.

Пополняемые вклады с высокой процентной ставкой — в каком банке открыть счет?

Существует несколько разновидностей банковских вкладов с пополнением. Для того чтобы выбрать самый выгодный вариант, нужно знать, чем одни депозиты отличаются от других и на какой доход можно рассчитывать.

Пополняемые вклады – рейтинг 2022

• Сортировать:
• По рейтингу
• По сумме
• По сроку
• По процентной ставке

К5М = 6.9/10
К5М = 6.9/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.8/10
К5М = 6.7/10
К5М = 6.7/10
К5М = 6.7/10
К5М = 6.7/10
К5М = 6.7/10

Итоговое сравнение пополняемых вкладов

Ипотека Пополняемый	Минимальная сумма	Минимальный срок	Процентная ставка
Челиндбанк (Привилегия в рублях)	3 000 000 руб.	366 дней	7.1 % в год
Солидарность (Премиальный в рублях)	3 000 000 руб.	395 дней	7.8 % в год
Альфа-Банк (Альфа-Счет в рублях)	1 руб.	1 дней	8.5 % в год
Хоум Кредит Банк (Накопительный счет)	1 дней	8.5 % в год
Банк Реалист (Управляемый в рублях)	10 000 руб.	370 дней	6.1 % в год
Мособлбанк (Персональный в рублях)	1 000 руб.	365 дней	7.55 % в год
Челябинвестбанк (Пополняемый VIP)	1 400 000 руб.	91 дней	6.3 % в год
Фора-Банк (Сберегательный)	500 руб.	31 дней	8.25 % в год
Банк Реалист (Премиум в рублях)	3 000 000 руб.	30 дней	6.5 % в год
Русский Стандарт (Хороший вклад)	10 000 руб.	360 дней	7.25 % в год
Челябинвестбанк (Пополняемый Рост)	700 000 руб.	91 дней	6.2 % в год
Челябинвестбанк (Пополняемый VIP+)	3 000 000 руб.	91 дней	6.5 % в год
Интерпрогрессбанк (Срочный пенсионный в рублях)	1 000 руб.	91 дней	7.5 % в год
Банк Дом.РФ (Доступный в рублях)	30 000 руб.	91 дней	7.3 % в год
Промсвязьбанк (Мой доход в рублях)	10 000 руб.	122 дней	8.2 % в год
МТС Банк (МТС Активный в рублях)	10 000 руб.	91 дней	6.5 % в год
Форштадт (VIP в рублях)	3 000 000 руб.	546 дней	7.2 % в год
Фора-Банк (Перспектива)	25 000 руб.	365 дней	8.75 % в год
Газэнергобанк (Счастливая монета. в рублях)	10 000 руб.	1080 дней	7.3 % в год
Солидарность (Пенсионный депозит)	10 000 руб.	395 дней	8 % в год
Совкомбанк (Горячий процент с Халвой)	50 000 руб.	182 дней	5.5 % в год
Тинькофф (СмартВклад в рублях)	50 000 руб.	91 дней	8.5 % в год
Русский Стандарт (Универсальный в рублях)	10 000 руб.	181 дней	5.25 % в год
Норвик Банк (Пенсионер)	500 руб.	93 дней	7.1 % в год
Челиндбанк (Интернет-кошелек)	1 000 руб.	366 дней	7.2 % в год
Кубань Кредит (Детский)	10 000 руб.	365 дней	6.75 % в год
Кубань Кредит (Сберегательный в рублях)	5 000 руб.	91 дней	7.5 % в год
Промсвязьбанк (Моя копилка)	10 000 руб.	181 дней	7.32 % в год
МТС Банк (МТС Доходный в рублях)	1 000 руб.	91 дней	7.1 % в год
Фора-Банк (Пенсионный)	2 000 руб.	184 дней	6.97 % в год
СМП Банк (Все возможно в рублях)	1 000 руб.	31 дней	6.75 % в год
ОТП Банк (Накопительный счет в рублях)	1 дней	6.5 % в год
Банк Реалист (Растущий доход)	10 000 руб.	91 дней	7.3 % в год
Росгосстрах Банк (Дорога к цели)	30 000 руб.	91 дней	7.75 % в год
Мособлбанк (Супер копилка в рублях)	0 руб.	30 дней	7 % в год
Эс-Би-Ай Банк (Свои правила в рублях)	30 000 руб.	181 дней	8.5 % в год
Челябинвестбанк (Золотой Максимум)	10 000 руб.	31 дней	6.5 % в год
Хоум Кредит Банк (36 месяцев)	1 000 руб.	1096 дней	6.6 % в год
Промсвязьбанк (Мои возможности)	50 000 руб.	181 дней	6.81 % в год
Солидарность (Солидарный рост в рублях)	25 000 руб.	1 дней	8.5 % в год
Совкомбанк (Постоянный доход)	30 000 руб.	31 дней	6.3 % в год
Русский Стандарт (Пополняемый доход)	10 000 руб.	360 дней	5.75 % в год
Челябинвестбанк (Рента VIP+)	3 000 000 руб.	91 дней	6.3 % в год
Промсвязьбанк (Онлайн-вклад)	100 000 руб.	122 дней	8.35 % в год
Газэнергобанк (Обыкновенное чудо!!)	10 000 руб.	1080 дней	7.8 % в год
Банк Реалист (Реалист Премиум Экстра)	10 000 000 руб.	900 дней	7 % в год
Челиндбанк (Статус в рублях)	30 000 000 руб.	366 дней	7.2 % в год
Кошелев-Банк (Кубышка плюс)	3 000 руб.	1 дней	9 % в год
Хоум Кредит Банк (24 месяца)	1 000 руб.	730 дней	5.9 % в год
Промсвязьбанк (Моя выгода в рублях)	10 000 руб.	32 дней	5.5 % в год
Евроальянс (Почетный)	100 руб.	91 дней	6.7 % в год
ОТП Банк (Пенсионный в рублях)	15 000 руб.	91 дней	4.4 % в год
Абсолют банк (Абсолютный максимум + в рублях)	10 000 руб.	91 дней	7.5 % в год
Банк Реалист (Реалист Премиум Летний)	10 000 000 руб.	1000 дней	6.4 % в год
Акцепт (Устойчивый процент в рублях)	5 000 руб.	181 дней	6.4 % в год
Левобережный (Копилка+)	5 000 руб.	180 дней	7.5 % в год
Челиндбанк (Кубышка в рублях)	15 000 руб.	366 дней	6.7 % в год
Челиндбанк (VIP-портфель в рублях)	3 000 000 руб.	366 дней	8 % в год
Кубань Кредит (Квартирный)	3 000 руб.	1100 дней	7 % в год
Челябинвестбанк (Призовой VIP+)	3 000 000 руб.	361 дней	6.1 % в год
Интерпрогрессбанк (Счастливое детство в рублях)	3 000 руб.	732 дней	7.25 % в год
Промсвязьбанк (Акцент на процент)	0 руб.	1 дней	8 % в год
МТС Банк (МТС Премиальный в рублях)	4 000 000 руб.	91 дней	7.5 % в год
Ставропольпромстройбанк (Копи плюс в рублях)	10 000 руб.	91 дней	5.6 % в год
Солидарность (Классический плюс)	30 000 руб.	395 дней	6.8 % в год
Совкомбанк (Удобный)	50 000 руб.	91 дней	6.8 % в год
Финам (Максимум+)	10 000 руб.	31 дней	7.5 % в год
Примсоцбанк (Карта + Депозит)	500 руб.	367 дней	5.5 % в год
Кубань Кредит (Пополняемый в рублях)	1 000 руб.	91 дней	7.15 % в год
Хоум Кредит Банк (18 месяцев)	1 000 руб.	546 дней	6.6 % в год
Банк Дом.РФ (Накопительный счет в рублях)	1 дней	7.5 % в год
Интерпрогрессбанк (Мой доход в рублях)	30 000 руб.	91 дней	7.5 % в год
Промсвязьбанк (Про запас)	0 руб.	1 дней	8 % в год
Газэнергобанк (Активный счёт!)	10 000 руб.	1080 дней	6.3 % в год
Ренессанс Кредит (Пополняемый в рублях)	5 000 руб.	91 дней	7.25 % в год
Банк Реалист (Реалист Премиум в рублях)	3 000 000 руб.	370 дней	6 % в год
Русский Стандарт (Пенсионный доход)	10 000 руб.	181 дней	7.1 % в год
Росгосстрах Банк (Накопительный счет Для своих)	5 000 руб.	1 дней	7.75 % в год
Хоум Кредит Банк (12 месяцев)	1 000 руб.	365 дней	7.5 % в год
СМП Банк (Все удобно в рублях)	1 000 руб.	31 дней	7.25 % в год
Акцепт (Выгодный)	300 000 руб.	367 дней	7.8 % в год
Норвик Банк (Просто вклад)	500 руб.	33 дней	7 % в год
УБРиР (Накопительный счет)	10 руб.	1 дней	8.5 % в год
Примсоцбанк (Надежный)	10 000 руб.	181 дней	5.8 % в год
Александровский (Перспектива в рублях)	30 000 руб.	91 дней	5.9 % в год
Мособлбанк (Новый пенсионный в рублях)	10 000 руб.	366 дней	7.75 % в год
ВТБ (Копилка в рублях)	30 дней	8 % в год
Зенит (Накопительный плюс)	1 дней	8.5 % в год
Росбанк (#МожноСЧЁТ)	1 дней	6 % в год
ВУЗ-Банк (Надежный в рублях)	10 000 руб.	100 дней	8.16 % в год
ВУЗ-Банк (Удобный в рублях)	5 000 руб.	30 дней	7.43 % в год
СДМ-Банк (Денежное дерево)	3 000 руб.	91 дней	7.2 % в год
Владбизнесбанк (Популярный)	10 000 руб.	750 дней	8 % в год
СКБ-Банк (Счастливая монета в рублях)	10 000 руб.	1 дней	7.5 % в год
СКБ-Банк (Обыкновенное чудо)	10 000 руб.	1 дней	8.2 % в год
СКБ-Банк (Активный счет!)	10 000 руб.	1 дней	6.3 % в год
Примсоцбанк (Накопительный)	10 000 руб.	732 дней	6.1 % в год
Квантмобайл Банк (Рациональный)	50 000 руб.	370 дней	5.75 % в год
Росгосстрах Банк (Автомобилист)	1 000 руб.	1 дней	7.5 % в год
Акцепт (Пенсионный)	5 000 руб.	181 дней	7 % в год
АТБ (Накопи в рублях)	5 000 руб.	92 дней	6.4 % в год
УБРиР (Пенсионный)	50 000 руб.	1100 дней	7.85 % в год
ББР Банк (Измени одну жизнь)	10 000 руб.	181 дней	7.2 % в год
РНКБ (Доходный пенсионный)	1 000 руб.	91 дней	6 % в год
МКБ (Накопительный счет)	1 руб.	30 дней	8 % в год
Левобережный (Персона)	1 000 000 руб.	367 дней	8 % в год
Примсоцбанк (Рациональный)	10 000 руб.	367 дней	6 % в год
Ак Барс (Я сам?! в рублях)	10 000 руб.	181 дней	5.8 % в год
Акцепт (Максимум в рублях)	5 000 руб.	181 дней	7 % в год
УБРиР (Удобный в рублях)	1 000 руб.	90 дней	9.12 % в год
Примсоцбанк (Пенсионный)	10 000 руб.	367 дней	6 % в год
УБРиР (Удобный онлайн в рублях)	1 000 руб.	91 дней	9.12 % в год
Акцепт (Акцепт-Премиум в рублях)	5 000 000 руб.	181 дней	7 % в год

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Вклады с пополнением

Банковский вклад с возможностью пополнения без ограничений — удобный финансовый инструмент для накопления необходимой суммы. Существует несколько разновидностей пополняемых вкладов: с пополнением в определенный период, например, только в первый месяц после открытия, с капитализацией или без нее, с выплатой процентов ежемесячно или в конце срока договора.

Кроме того, кредитные организации часто устанавливают дополнительные условия по вкладам, особенно если предлагается повышенная процентная ставка. Например, договор может определять минимальную сумму дополнительного взноса, ограничивать суммы снятия, предлагать льготные условия досрочного расторжения договора и другое. Для того чтобы продукт максимально отвечал потребностям вкладчика, еще до подписания договора нужно уточнить все условия по нему.

По продуктам с возможностью дополнительных взносов банк чаще всего устанавливает более низкие процентные ставки, чем по аналогичным продуктам без пополнения. Однако за счет регулярных дополнительных взносов на момент окончания срока вклада на счету будет находиться большая сумма.

Не менее важно узнать, возможно ли досрочное расторжение договора по вкладу и на каких условиях. Самый выгодный вариант для вкладчика — льготные условия досрочного расторжения, но не все банки их предлагают. Если льготные условия не предусмотрены, при досрочном закрытии вклада банк обычно начисляет процент по ставке вклада до востребования, то есть около 0,01% годовых.

Также стоить уточнить, предусматривают ли условия вклада автоматическую пролонгацию договора по окончании его срока действия. Некоторые банки договор не продлевают и после окончания срока переводят вклад в разряд «до востребования» с процентной ставкой около 0,01% годовых.

Дополнительные условия по договору вклада лучше тоже узнать заранее, так как они не всегда выгодны для вкладчика. Например, вклад открывают только при условии покупки полиса ИСС или только зарплатным клиентам. Также в дополнительных условиях может быть указано, что на сумму дополнительных взносов банк будет начислять меньший процент, чем на основную сумму вклада.

Стоит узнать и о периодичности начисления процентов. Чем чаще это происходит, тем выгоднее вкладчику. Также важно и то, куда банк будет переводить начисленные проценты. Их могут переводить на действующую карту или на другой счет клиента, открытый в этом банке, либо причислять к основной сумме вклада. Последний вариант называется капитализацией, благодаря размер вклада будет расти быстрее за счет начисления процентов на большую сумму. Чаще всего, если капитализация предусмотрена, она проводится ежемесячно.

Не менее важен и выбор самой кредитной организации, в которой будет открыт вклад. В первую очередь нужно обратить внимание на финансовые показатели банка, уровень его устойчивости, а также место в различных кредитных рейтингах. Все эти факторы говорят о надежности кредитной организации, а значит, и о сохранности денег.

Помимо показателей стабильности работы банка, нужно узнать, является ли он участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Так как только при участии банка в системе вклады размером до 1,4 млн рублей застрахованы государством и подлежат возврату даже в случае банкротства или отзыва лицензии.

Чем пополняемые вклады отличаются от других вложений

Разные банки могут предлагать различные условия по вкладам. И не всегда они включают все перечисленные выше характеристики. Чаще всего более лояльные условия кредитные организации предлагают корпоративным клиентам либо рамках в каких-либо акций. В число основных отличий от других вкладов входят:

• Возможность делать дополнительные взносы, которые увеличивают основную сумму на счете и позволяют получить больший доход
• Ограничение на снятие — запрет на снятие наличных в течение всего срока действия договора либо возможность частичного снятия в пределах начисленных процентов
• Ограничение на пополнение — в большинстве кредитных организаций последние 30–60 дней действия договора вкладчик не может вносить дополнительные средства
• Более низкая процентная ставка, чем у вкладов без пополнения. Самая высокая ставка — по срочным вкладам, по которым не предусмотрены вообще никакие операции

По всем остальным условиям банковские вклады с пополнением ничем не отличаются от вкладов без него.

Как рассчитываются пополняемые вклады

Для того чтобы рассчитать примерный доход по вкладу за весь срок, можно воспользоваться калькулятором на сайте выбранной кредитной организации. Обычно достаточно ввести начальную сумму вклада, периодичность и сумму дополнительных взносов. После чего калькулятор рассчитает доход за все время действия договора и общую сумму на счете к концу срока.

Например, если вкладчик хочет разместить на счете 500 000 рублей сроком на 2 года со ставкой 3,5% годовых и капитализацией и при этом ежемесячно пополнять вклад на 5 000 рублей, через 2 года доход по вкладу составит 40 301 рубль, а общая сумма, которая накопится на счете, будет составлять 655 301 рубль.

Лучшие предложения банков

Мы подобрали топ-10 предложений банков по пополняемым вкладам. В отборе участвовали только крупные по объему активов кредитные организации, которые являются участниками системы обязательного страхования вкладов.

Источник https://strategy4you.ru/vklad/kak-otkryt-vklady-s-popolneniem.html

Источник https://bankev.ru/deposits/popolnyaemye

Источник https://vsezaimyonline.ru/deposits/popolnjaemyj

Источник