Как инвестировать в акции начинающему инвестору

Подходы и способы, алгоритм и разбор типичных ошибок.

Почему в России так мало частных инвесторов? Справедливости ради надо сказать, что в последние годы их число растет, но по сравнению с развитыми странами количество все равно остается незначительным. Одной из причин является низкая финансовая грамотность большинства населения. Считают, что это сложный процесс, доступный людям со специальным образованием и солидным свободным капиталом. Но это не так. В статье рассмотрим, как инвестировать в акции, чтобы получать прибыль, а не терять свои деньги.

Два подхода к инвестированию

Инвестиции в ценные бумаги для начинающих инвесторов начинаются с выбора. Нет, не акций, а подхода к инвестированию. Рассмотрим возможные варианты.

Вариант 1. Активный.

Инвестор зарабатывает на изменении курса ценных бумаг. Для этого он следит за финансовыми новостями, занимается техническим анализом (изучает графики и показатели), слушает прогнозы. И все это в ежедневном режиме по несколько часов. Сделки совершает часто. По сути, это отдельная профессия, совмещать ее с какой-либо другой работой нелегко.

Таких людей часто называют трейдерами, а еще – биржевыми спекулянтами. Они могут в месяц заработать несколько сотен процентов годовых, но могут и потерять все за один день. Это сложный подход, требующий специальных знаний и навыков. Новичку спекуляциями заниматься не советую. В долгосрочной перспективе только единицам удается переиграть пассивного инвестора.

Вариант 2. Пассивный.

Однозначно подход проще, чем активный. Инвестор методично покупает ценные бумаги с одинаковой периодичностью (например, раз в месяц). Как правило, выбирает инвестиционные фонды (ПИФы, ETF, БПИФы), которые формируются профессиональными управляющими компаниями. Ориентируется на долгосрочный период, поэтому наступающие иногда периоды падения рынка его не волнуют так сильно, как активного инвестора.

Чтобы вложения приносили стабильный доход, сначала надо грамотно составить инвестиционный портфель. Он должен строиться на принципах оптимального сочетания доходности и риска. Такой подход хорошо совмещается с основной работой инвестора, потому что требует минимума времени. Но научиться основам инвестирования на фондовом рынке необходимо. У меня, например, это заняло 2 месяца. А совершенствовать навыки можно всю жизнь.

Пассивное инвестирование не даст доходность под сотни процентов годовых. Но с правильным, диверсифицированным портфелем инвестор может рассчитывать на стабильный доход, значительно превышающий инфляцию в длительной перспективе.

Вариант 3. Смешанный.

Я в своей практике применяю именно этот подход. Но только потому, что получила специальные знания. Механизм такой: большая часть портфеля сформирована на основе пассивной стратегии (ПИФы, ETF или БПИФы), небольшая доля отведена для активного инвестирования (покупка акций и облигаций отдельных эмитентов, ПАММ-счета и прочие рискованные инструменты). В этом случае стоит придерживаться нескольких правил:

• сформировать финансовую подушку безопасности, чтобы временные потери капитала не отразились на семье;
• хорошо продумать состав портфеля, в который войдут разные инструменты, диверсифицированные по странам и валютам, в том числе защитные (ОФЗ, золото);
• никогда не вкладывать все свободные денежные средства в активный трейдинг, отведите на него лишь какой-то процент от общей суммы инвестиций.

Риск потерять весь накопленный капитал при такой стратегии минимальный, а доходность можно получить значительно больше, чем при пассивном инвестировании.

Способы

Если вы не на 100 % консервативный инвестор, который весь капитал держит на депозите или в ОФЗ, то обязательно выберите акции для своего портфеля. Для этого необязательно иметь многомиллионный первоначальный капитал. Например, один лот Газпрома стоит всего 2 530 руб. (на 3 декабря 2019 года), в него входит 10 акций. Но выбирать по принципу “Я часто слышу про эту компанию по телевизору” все же не стоит.

Вложить деньги в акции можно разными способами. Это будет зависеть от выбранного подхода и ваших финансовых возможностей.

Способ 1. Покупка паев ПИФов.

Простой и известный многим россиянам способ вложения денег в ценные бумаги. За вас все сделает управляющая компания. Кто не хочет самостоятельно управлять своим капиталом, тот доверяет это сделать другим. Вкладывать в ПИФы будет выгодно только в том случае, если доходность фонда с учетом комиссий управляющему будет выше процента по банковскому депозиту.

Способ 2. Покупка ETF и БПИФов.

Считаю, что именно с индексных фондов стоит начать новичку. Вы можете купить фонд российских акций (FXRL), который следует за индексом МосБиржи и включает 41 акцию крупных компаний РФ, а не блуждать в теории фундаментального анализа. Или остановить свой выбор на фонде акций американских компаний (FXUS), куда вошли 546 эмитентов.

Долгосрочных инвесторов интересует доход в длительной перспективе. Доходность FXRL за 3 года – +64,94 %. Доходность FXUS за 3 года составила +43,51 %. Кривая доходности за 6 лет существования фонда выглядит так:

Есть взлеты, есть падения, но доходность каждый раз отыгрывает потерянные позиции и вновь начинает расти.

Сейчас на МосБирже появился новый продукт – БПИФ (биржевой паевой инвестиционный фонд). Отличается от простого ПИФа тем, что торгуется на бирже. Формируют фонды крупные управляющие компании Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка. Статистику по их работе пока приводить рано, слишком мало времени прошло с открытия. Но предложение очень интересное для тех, кто хочет, например, следовать индексу S&P 500, а возможности открыть счет у зарубежного брокера нет.

Способ 3. Покупка акций отдельных эмитентов.

Этот способ требует более тщательного анализа эмитентов, чем предыдущие. Вы формируете портфель из акций компаний, которые либо имеют хорошие перспективы роста, либо стабильно выплачивают высокие дивиденды, либо совмещают и то и другое. Чтобы выявить такие, надо покопаться в финансовой отчетности эмитента, проанализировать мультипликаторы, погрузиться в новостную аналитику. Процесс очень увлекательный и захватывающий, но требует специальных знаний и времени.

Алгоритм

Рассмотрим этапы инвестирования в акции.

Этап 1. Открытие брокерского счета. Для покупки и продажи акций на фондовом рынке инвестор должен иметь брокерский счет или ИИС (особый счет со льготным налоговым режимом). Открывается онлайн за 5 – 10 минут у брокера. В течение нескольких часов приходит подтверждение, что с вами заключены брокерский и депозитарный договоры. Останется только скачать удобную платформу для торговли, завести на счет деньги и купить свои первые ценные бумаги.

Этап 2. Выбор стратегии инвестирования и типа инвестиционного портфеля.

Определитесь со стратегией инвестирования и выберите активную, пассивную или смешанную. Пропишите цели инвестирования. Могут быть краткосрочные, например, накопить на образование ребенка за 5 лет. Или долгосрочные – сформировать капитал 10 млн рублей за 15 лет. Рассчитайте с использованием инвестиционного калькулятора примерную сумму периодических денежных взносов на счет.

Выберите тип своего инвестиционного портфеля, например, консервативный, умеренный, агрессивный. Исходя из типа распределите доли акций, облигаций, других инструментов с обязательной диверсификацией по валюте и странам.

Этап 3. Анализ и выбор акций в портфель.

Ответ на вопрос, в какие акции инвестировать, можете дать только вы. Он зависит от целей инвестирования, вашего отношения к риску, финансовых возможностей. Список из привлекательных ценных бумаг одного инвестора может совсем не подойти другому. Помните, что покупка акций – это риск. Насколько вы к нему готовы?

Если бы вы купили акцию Газпрома 1 июля 2017 года за 116,1 руб., то к декабрю 2019 года вы бы увеличили капитал более, чем в 2 раза (4 декабря Газпром торгуется по 249 руб.). А, например, привилегированная акция Сбербанка в далеком 2009 году стоила всего 7,46 руб. Сегодня – 211 руб. Есть и другие истории. Например, Магнит. Посмотрите на график котировок: резкий подъем, а потом такой же резкий спад.

Если вы решили ограничиться только покупкой инвестиционных фондов акций, то подберите себе на МосБирже интересующие варианты из 18 возможных ETF и БПИФов. Обращайте внимание на доходность за все время существования фонда, комиссию управляющей компании и ошибку слежения (насколько фонд отстает от индекса). Не забывайте про диверсификацию. Не стоит все деньги вкладывать в один ETF, каким бы привлекательным он вам ни показался. Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем.

Если вы решили разбавить свой портфель акциями отдельных эмитентов, то проведите аналитическую работу. Сейчас необязательно самостоятельно рассчитывать необходимые для анализа показатели. Есть специальные сайты, где уже все мультипликаторы представлены.

Для инвесторов пригодится моя подборка полезных сайтов. Рекомендую для физических лиц форум на sMart-lab.ru. Там можно пообщаться с опытными трейдерами или просто почитать ветку обсуждений по интересующему вопросу.

Этап 4. Ребалансировка.

Это обязательный этап в работе грамотного инвестора. Стоимость сформированного портфеля меняется ежедневно из-за волатильности входящих в него инструментов. Ваше первоначальное распределение активов через какое-то время изменится. Поэтому надо периодически (1 – 2 раза в год) пересматривать портфель и приводить его в первоначальный вид.

Например, на акции российского рынка у вас было отведено 20 %, а зарубежного – 10 %. Это соотношение изменится из-за изменения котировок ценных бумаг. В этом случае надо либо докупить, либо продать активы, чтобы не отступать от соотношения 20 и 10 %.

Ребалансировку делают, когда меняются цели инвестирования. Например, вы достигли краткосрочной (накопили на образование ребенка). Для нее портфель был умеренным или консервативным, чтобы снизить риск снижения доходности и неполучения запланированной суммы к сроку. Для долгосрочной цели портфель может стать более агрессивным, потому что за 15 – 30 лет он сможет преодолеть все спады и вернуть утраченные позиции доходности. По мере приближения к цели стоит опять пересмотреть долевое распределение активов в пользу консервативных инструментов.

Я хочу сказать, что инвестирование – это работа. Для кого-то постоянная, для большинства – периодическая. Но это работа. Она требует усидчивости, определенных знаний и эмоциональной стабильности, чтобы не поддаться панике в периоды кризисов и не распродать свои подешевевшие активы.

Сформулирую главные принципы инвестирования в акции:

1. Регулярность. Вы сами устанавливаете периодичность пополнения брокерского счета. Она зависит от ваших финансовых возможностей и комиссий брокера. Приведу пример из своей практики. У мужа открыт счет у брокера “Открытие”. В мае 2019 года резко возросла комиссия за обслуживание: с 10 до 175 руб. в месяц. Так как суммы инвестирования у нас небольшие, то мы перешли на покупку ценных бумаг 1 раз в два месяца. Иначе комиссия чувствительно снижала доходность нашего портфеля.
2. Диверсификация. Я много уже о ней говорила, но это один из самых главных принципов, который поможет снизить риски и повысить доходность вашего инвестиционного портфеля.
3. Анализ. Он требуется не только для покупки акций отдельных эмитентов, но и при выборе ETF, ПИФов и БПИФов в портфель. Высокие комиссии управляющих компаний, ошибки слежения за индексом могут существенно снизить доходность.
4. Ребалансировка. Не надо ежедневно пересматривать портфель. Пассивному инвестору достаточно делать это 1 – 2 раза в год.
5. Ориентировка на долгосрок. Это совет инвестору, который не собирается делать профессию биржевого спекулянта своим основным источником дохода. В длительной перспективе большинство ценных бумаг растет в цене. Российский рынок считается сильно недооцененным, поэтому перспективы роста большие. Прибавьте к этому высокую дивидендную доходность многих наших компаний и не исключайте для себя возможность получить больше, чем при консервативном инвестировании.
6. Снижение издержек. Издержки – один из факторов, который сильно влияет на доходность инвестиций. К нему относятся в первую очередь налоги и комиссии брокеров. Первые можно и нужно оптимизировать, используя льготу на длительное владение и ИИС, льготы налогообложения по некоторым облигациям. Вторые – путем смены брокера или тарифа.

Разбор типичных ошибок начинающего инвестора

Отдельный материал я бы подготовила по психологии инвестирования. Почему на фоне плохих новостей из мира экономики или политики котировки на бирже резко падают? Инвесторы начинают паниковать и побыстрее сбрасывать имеющиеся на руках бумаги, даже в убыток себе, боясь, что могут потерять еще больше.

Вот ошибки, которых лучше избегать начинающему инвестору:

1. Частое изменение своих инвестиционных планов и, как следствие, изменение состава портфеля. Метания ни к чему хорошему не приведут. Дисциплина – залог успешного инвестирования.
2. Приоритет активной стратегии над пассивной. При недостатке опыта и знаний такой подход приведет к убыткам. Брокеры на нас хорошо зарабатывают, поэтому они только приветствуют желание новичков торговать каждый день на бирже.
3. Попытки угадать лучшую цену покупки-продажи. Это редко удается даже профессионалам.
4. Использование идей и прогнозов разных аналитиков, которые часто противоречат друг другу. Опирайтесь на свои расчеты. Не умеете анализировать – научитесь. Есть сильные финансовые советники, которые обучают с нуля.
5. Страх. В большинстве наших граждан сидит страх перед неизвестными инструментами. Здесь посоветую только одно – учиться, чтобы неизвестное превратить в знакомое и понятное. Долгие годы нас приучали использовать только депозиты и в редких случаях недвижимость для накопления капитала. Но я думаю, что сегодняшнее молодое поколение уже по-другому смотрит на этот вопрос, и с годами количество инвесторов будет только расти.
6. Сделки на эмоциях. Стадный инстинкт – мощный фактор. Не все могут ему противостоять. Сложно устоять, когда инвесторы в панике продают просевшие активы. А для опытных это отличное время, чтобы купить подешевевшие ценные бумаги.
7. Инвестирование всего накопленного капитала. Акции – это не тот инструмент, в который надо вкладывать все, что имеете. Создайте портфель из разных инструментов, в том числе и консервативных, и не забывайте про подушку безопасности.

Преимущества и недостатки инвестирования в акции

Любой инвестиционный инструмент имеет свои достоинства и недостатки. Надо научиться одни использовать, а другие – минимизировать. Новичку можно и нужно с нуля научиться работать с акциями. Они могут дать доход, в несколько раз превышающий инфляцию и процент по банковскому депозиту.

• для инвестирования не требуется большого капитала;
• высокая потенциальная доходность, которую можно получить от дивидендов и роста стоимости актива;
• возможность снизить риск путем вложения в индексные фонды;
• большие возможности для диверсификации портфеля, можно купить бумаги разных стран, в разной валюте;
• высокая ликвидность большинства котируемых на бирже бумаг, которая дает возможность купить и продать их в любой момент времени;
• доступность торговли для всех частных инвесторов;

• высокий риск по сравнению с более консервативными инструментами;
• никто не гарантирует получения дохода (котировки могут упасть, а дивиденды могут вообще не выплачиваться);
• высокая волатильность, особенно при краткосрочном инвестировании;
• выбор активов требует хотя бы минимальных знаний для анализа;
• влияние мажоритариев на развитие компании и, соответственно, на стоимость акций.

Заключение

Моей дочери 18 лет. У нее есть брокерский счет и сформированный инвестиционный портфель. Она подсчитала, что, вкладывая всего 5 000 руб. в месяц в фондовый рынок при средней доходности в 10 % годовых, через 10 лет она станет миллионером. Правда, всего лишь с 1,2 млн рублей на счете. Но это однокомнатная квартира в нашем небольшом региональном городе. Совсем неплохо для молодой девушки.

Но дело даже не в этом. Во-первых, она приучит себя к дисциплине и долгосрочному инвестированию. Во-вторых, появится желание вкладывать больше, а значит, больше зарабатывать для этого. А главное, она почувствует себя инвестором и на себе ощутит возможности, которые могут дать инвестиции в будущем.

Вложения в акции – отличная возможность получения высокого дохода на протяжении долгих лет. Только делать это надо не на эмоциях, которые могут разрушить в один день все мечты и обнулить ваш капитал. Только холодный расчет, подкрепленный цифрами, и игнорирование мнений экспертов, которые слишком часто оказываются ошибочными.

У кого уже есть опыт инвестирования в акции? Хороший или плохой? Пишите в комментариях. Обсудим.

Инвестирование для начинающих: как вкладывать деньги в акции

Пассивный заработок — слабая сторона многих россиян. Большинство о нем даже не задумываются, остальные же не всегда понимают, с чего начать. Инвестирование в акции — один из самых простых способов сформировать надежный источник пассивного дохода. В этой статье я расскажу новичкам, как инвестировать деньги в акции, что для этого требуется и как выбирать подходящие акции.

Кто такой инвестор

Инвестор — это человек, который покупает ценную бумагу на длительный срок, рассчитывая получать от нее прибыль. Инвестор отличается от трейдера тем, что его основной доход (при работе с акциями) составляют дивиденды, в то время как трейдер стремится получить доход от разницы котировок, покупая и быстро продавая бумаги.

Инвестором может стать любой совершеннолетний гражданин, у которого есть деньги на покупку хотя бы одного лота акций. Но перед тем как инвестировать в акции, новичку стоит познакомиться с теоретической основой этого занятия.

Сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать

Теоретически инвестировать в акции можно, имея всего лишь тысячу рублей — главное, чтобы вам хватило на покупку лота акции и оплату комиссий. Но, разумеется, прибыль от такой покупки тоже будет скромной. Например, в 2021 году Сбербанк платит за каждую акцию по 18,7 рубля, выплаты раз в год. Акции банка сейчас стоят по 370 рублей (я округляю), в лоте по 10 акций. Вы сможете купить один лот за 3700 рублей (плюс комиссии), чтобы затем получить 187 рублей дивидендов. Есть и более дешевые акции, лот которых можно купить за тысячу рублей и даже меньше. Надеюсь, что этот расчет избавил некоторых читателей от иллюзий, что вложение в акции окупится в первые же пару лет.

Акции на бирже продаются лотами — это условность, которая позволяет стандартизировать торги. На Московской бирже стандартный лот — 10 акций.

В принципе вы ничего не теряете, если начинаете инвестиции с малых сумм. Просто первое время прибыль будет совсем маленькой, а это деморализует некоторых начинающих инвесторов. Так что перед тем как начать инвестировать в акции, новичку стоит немного подкопить денег. Но ни в коем случае не берите кредит для приобретения акций! Прибыль на бирже не гарантирована, да и с кредитными деньгами всегда есть соблазн потратить их чуть более бездумно, чем свои, кровно заработанные. Кредит на покупку акций — это верный способ разочароваться в инвестициях.

Если вы хотите получать ощутимый доход, я рекомендую начинать инвестировать с 50 000 рублей в кармане. Не нужно инвестировать все сразу — начните с 10–20 тысяч, а остальные вкладывайте, когда лучше разберетесь с механизмом рынка и прибылью от акций.

Обучение

Инвестирование в акции всегда связано с риском. Перед тем, как инвестировать в акции, новичку стоит пройти хотя бы минимальный курс обучения. Разберитесь, что такое акции, из чего складывается прибыль инвестора, как изменяется цена на акцию, как ее спрогнозировать. Получите хотя бы общее представление об экономических процессах, связанных с акциями. Так вы сможете избежать многих простейших ошибок, которые подстерегают вас в начале пути.

Основной источник дохода инвестора при покупке акций — это дивидендные выплаты. О том, как вычисляются дивиденды, я писал в статье: «Дивиденды: как получить, где смотреть отчетности и как определить размер».

Почитайте этот блог или поищите бесплатные курсы для начинающих инвесторов — их полно в интернете. Да, придется потратить немного времени на изучение материалов, но зато вы сэкономите свои деньги, отказавшись от убыточных вложений.

Брокер

Покупать акции безопаснее и удобнее всего на бирже. Если вы живете в России, то оптимальным вариантом станут Московская и Санкт-Петербургская биржа. Первая более популярна, а на второй предлагается больше иностранных акций.

Но вот незадача: частным лицам в России запрещено торговать на бирже. Напрямую заключать сделки и покупать акции вы не сможете. Но как новичку инвестировать в акции, если он не может приобретать ценные бумаги? Вам потребуется брокер — ваш представитель, который будет от вашего лица и за ваши деньги совершать покупки. Акции, которые будут куплены таким образом, будут принадлежать вам. Соответственно, и дивидендный доход будете получать вы, а не брокер.

Сразу отвечу на очень распространенный вопрос — нет, без брокера покупать акции на бирже нельзя. Вообще никак. Не тратьте свое время на поиск обходного пути.

Выбор брокера — это важный шаг для любого инвестора или трейдера. У каждой биржи есть список брокеров, допущенных к торгам. Выбирайте только из этого списка, если не хотите связываться с мошенниками.

Брокер предоставляет посреднические услуги не бесплатно, а за комиссию. Комиссия может взиматься за разные операции: совершение сделки, вывод средств, пополнение баланса и так далее. Слишком высокая комиссия на какую-либо операцию может свести всю вашу прибыль на нет. Большинство брокеров предлагают разные тарифные планы, подходящие для различного стиля торговли. Например, трейдеру (человеку, который скупает бумаги и быстро их продает, получая прибыль от изменения котировок) невыгодно платить большую комиссию за совершение каждой сделки, так что брокеры могут предлагать для трейдеров тарифы с минимальной комиссией за покупку и продажу бумаг. Для инвестора это не столь критично — как правило, он совершает сделки довольно редко, так что эта комиссия не будет серьезным источником убытков.

Обращайте внимание на стоимость обслуживания счета. Большинство брокеров бесплатно обслуживают счет, на котором есть деньги. Есть тарифы, которые предусматривают плату за неиспользуемый счет. Например, если вы в течение месяца не совершали никаких сделок, то с вашего счета спишется 500 рублей. Для инвестора это невыгодно — возможно, будут месяцы, когда вы не будете совершать сделок. По возможности выбирайте брокера, у которого нет такой комиссии.

Перед тем как начать инвестировать в акции, новичку стоит самостоятельно обучиться работе с этими бумагами. Брокер не будет проверять ваши знания. Но учтите, что для допуска ко многим другим инструментам (например, фьючерсам) вам предстоит сперва пройти тестирование у своего брокера. Подробнее о тесте в статье: «Тестирование неквалифицированного инвестора: вопросы и правильные ответы».

Индивидуальный инвестиционный счет

Вы можете получать прибыль от акций двумя способами: держать бумаги у себя и получать дивиденды или продавать их и получать выгоду от разницы стоимости покупки и продажи. В обоих случаях на полученную прибыль придется выплатить подоходный налог (13% от суммы).

ИИС — это один из самых эффективных способов получить налоговые льготы при инвестициях. Вам стоит быть в курсе такой возможности, поэтому я кратко обрисую ее.

Я не буду подробно останавливаться на ИИС и его возможностях; эта тема уже раскрыта в статье: «Что лучше открыть: ИИС или обычный брокерский счет». Если вас заинтересовала возможность получить налоговый вычет, обязательно прочитайте ее.

Перед тем как начать инвестировать в акции, новичку нужно выбрать, открывать обычный счет без налогового вычета или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Второй вариант предлагает вам два типа вычетов (типы А и Б). Либо вы каждый год экономите до 52 000 рублей налогов ежегодно (тип А), либо вы сможете не платить подоходный налог с инвестиционных доходов вообще, но сможете забрать вычет лишь через три года после открытия ИИС (тип Б). У обоих типов есть еще несколько особенностей, которые отображены в таблице ниже.

Выбираем акции

Итак, вы изучили теорию, открыли счет у брокера… Осталось самое важное — выбрать компании для инвестирования.

В какие акции лучше инвестировать новичку? Для начинающих инвесторов больше всего подходят «голубые фишки». Так называют наиболее крупные и устойчивые компании на рынке. Среди российских «голубых фишек» вы наверняка сами сможете назвать Сбербанк, Газпром, Лукойл… Названия «голубых фишек» часто на слуху даже у людей, далеких от инвестиций. Главное преимущество «голубых фишек» — устойчивость. Шанс того, что эти бумаги обесценятся в краткий период времени, очень мал. Более того, «голубые фишки» обычно показывают довольно уверенный (хоть и медленный) рост. Ошибиться при покупке таких акций практически невозможно.

«Голубые фишки» могут приносить не очень впечатляющую прибыль. У этих компаний нет острой необходимости в привлечении частных инвесторов, поэтому они могут платить скромные дивиденды — инвесторы все равно будут скупать их акции. Чтобы увеличить доход, можно разбавить свой инвестиционный портфель акциями менее крупных эмитентов, которые привлекают инвесторов большими выплатами. Здесь труднее выбрать, в какие акции инвестировать новичку, так что я рекомендую приниматься за такие компании лишь тогда, когда вы разберетесь с «голубыми фишками».

У меня есть статья, в которой я рассматриваю наиболее перспективные в 2021 году акции: «Лучшие вложения: 15 самых выгодных российских акций». Вы можете ориентироваться на эту и подобные статьи, выбирая компании для инвестирования.

Компании выплачивают дивиденды с определенной периодичностью. Большинство российских эмитентов платят акционерам раз в год, некоторые выплачивают дивиденды каждый квартал. Если для вас важны частые выплаты, то выбирайте акции таким образом, чтобы дивиденды распределились равномерно в течение года. Например, Сбербанк платит дивиденды в июне. Дополните эти акции Лукойлом (он платит в январе), и вы получите более-менее равномерный доход. Существуют специальные калькуляторы для новичков, чтобы инвестировать деньги в акции с равномерным и предсказуемым доходом.

Привилегированные акции

На странице конкретной ценной бумаги вы можете увидеть пометку: обыкновенная или привилегированная акция. Разница между ними заключается в следующем:

• Владелец привилегированной акции не получает права голоса на собраниях акционеров. Впрочем, для большинства инвесторов это и неважно — вряд ли вы собирались купить акции Газпрома, чтобы участвовать в управлении компанией, верно?
• Привилегированная акция дает право на фиксированный уровень дивидендов. Например, если у компании в текущем году дела идут не очень хорошо, она может прекратить выплату дивидендов по обыкновенным акциям, но владельцам привилегированных выплатить фиксированную сумму будет обязана. Однако если в отчетном периоде был зафиксирован убыток, то компания освобождается от выплат дивидендов по всем акциям.
• Если компания обанкротится, у владельцев привилегированных акций есть приоритет при разделе имущества. Владельцам обыкновенных акций может вообще не достаться никакой компенсации, несмотря на то что акция дает право на долю в имуществе — их часть имущества может быть продана за долги компании.

У привилегированных акций есть важное преимущество — они менее волатильны (то есть цена на них изменяется более плавно и предсказуемо) и, как правило, стоят немного дешевле. Для долгосрочных инвесторов привилегированные акции выглядят привлекательно. В целом неважно, с каких акций начать инвестировать новичку — с обыкновенных или привилегированных. Вы можете приобретать их наравне, формируя свой инвестиционный портфель из различных типов бумаг.

Дальнейшие шаги

Когда вы получите свой первый доход, может появиться соблазн потратить его на различные безделушки и мелочи — порадовать себя за успех. Но если вы хотите, чтобы ваша прибыль со временем только росла, я рекомендую реинвестировать полученные деньги (если не целиком, то хотя бы половину). Увеличьте объем своего инвестиционного портфеля, докупив акций на полученные дивиденды. Поначалу такая операция может показаться бессмысленной — ну, увеличится ваш доход от дивидендов на 10 рублей, большое дело. Но реинвестирование позволяет увеличивать прибыль в геометрической прогрессии. Сегодня вы увеличили доход на 10 рублей, в следующем году — на 100, еще через год — на 1000, и так далее. Одно из важных преимуществ инвестирования — возможность постоянно увеличивать свой пассивный доход. Пользуйтесь этим!

Купленные вами акции формируют инвестиционный портфель. Его нужно периодически пересматривать, отказываясь от неудачных вложений и перемещая свои деньги в более прибыльные бумаги. Это не нужно делать каждый день — достаточно просматривать свои бумаги несколько раз в год.

Чтобы инвестиционный портфель приносил достойную прибыль и не был слишком рискованным, нужно его диверсифицировать. Почитайте об этом в статье: «Диверсификация инвестиционного портфеля: подробный разбор».

Выводы

Из этой статьи вы узнали, какие шаги следует предпринять, чтобы начать инвестировать в акции. Я разобрал, как выбрать брокера, в какие акции инвестировать новичку, как подобрать подходящие бумаги, с какими подводными камнями вам предстоит столкнуться. В статье я постарался дать максимально реалистичный взгляд на потенциальный заработок. Учтите, что инвестиции — это работа для терпеливых. Нетерпеливые инвесторы быстро разочаровываются в бирже, но умение ждать здесь хорошо вознаграждается.

Я надеюсь, что эта статья получилась доступной и понятной для людей, которые очень далеки от ценных бумаг и биржевых торгов. Если материал оказался полезным для вас, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях.

Как инвестировать в акции?

Каждый раз, заглядывая в iphone, мы можем увидеть приложение «Акции», которое устанавливается автоматически и даёт возможность просматривать котировки в режиме реального времени. Как думаете, зачем Apple это нужно? Ответ прост: каждый второй американец инвестирует в акции!

Многие считают, что купить акции довольно сложно, не говоря уже о том, как на них заработать. Но это не так, купить и заработать на ценных бумагах легко и просто, и сейчас вы в этом убедитесь.

1. Что такое акции?

Не будем открывать какие-то истины и заглядывать в учебник, а отметим, что акция – доля в компании, то есть в действующем бизнесе, который может приносить нам дивиденды и в потенциале вырасти в более крупный, тогда мы сумеем продать его подороже.

Акционерные общества и собственно акции существуют и приносят доход уже около 500 лет. Прообразом первого акционерного общества считают Генуэзский банк Святого Георгия, который позволял всем участникам в равных долях осуществлять управление компанией и получать дивиденды.

Приводя пример того как чувствуют себя рынки на долгосрочном горизонте, грамотнее всего показывать, некую совокупность ценных бумаг, которые объединены в один сводный индекс. Таких приведем целых 3:

Индекс Dow Jones Industrial 30

Что можно заметить в них интересного?

Правильно! Они большую часть времени растут, так как растет инфляция, ВВП, расширяется бизнес и т. д.

В дальнейшем, система совершенствовалась и преобразовалась в современные биржевые торги, в которых мы можем поучаствовать, имея при себе смартфон и доступ в интернет.

Таким образом, акция даёт нам такие возможности:

— участие в управлении компанией

— получение дохода от роста стоимости бизнеса

— получение части имущества при ликвидации акционерного общества

2. Как же купить акции?

Для того чтобы покупать/продавать акции необходимо открыть Брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) у Брокера/Управляющей компании и получить доступ на Биржу.

Брокерский счет – расчетный счет для осуществления операций с ценными бумагами.

ИИС – брокерский счет с возможностью получать налоговые вычеты от государства.

Брокер – профессиональный участник рынка ценных бумаг, который осуществляет функцию посредника. Проще говоря, «риэлтор», который берет процент со сделки.

Биржа – организатор торгов; место, где покупатель и продавец заключают сделку. Основной для России считают Московскую биржу, которая в совокупности покрывает 97% торгов на российском рынке.

Брокеров существует множество, выбирать можно на любой вкус. Основные рекомендации: выбирайте по критерию качества услуги, несмотря на комиссии. Почему так? Когда приходит инвестор на фондовый рынок, его основная цель заработать деньги, а не высчитывать расходы. В дальнейшем, когда становишься опытным «юзером», уже можно подметить и другие нюансы.

В торговле на рынке участвует огромное количество инвесторов и спекулянтов, которые занимают либо длинные (long), либо же короткие(short) позиции.

Длинная позиция – инвестор покупает актив с расчетом, что стоимость его вырастет.

Короткая позиция – в этом случае инвестор берет ценные бумаги у брокера в долг и продает их по актуальной цене, а позже, после того, как бумаги действительно подешевели, откупает их по сниженной стоимости и фиксирует прибыль.

Самый эффективный способ инвестирования на рынке – пассивное инвестирование в бизнес конкретных компаний, которые в данный момент недооценены рынком, а в дальнейшем имеют максимально заманчивые перспективы. Таким образом, это длинная позиция.

3. Сколько нужно денег чтобы купить акции?

Минимальная сумма для входа ограничена только одним фактором (кроме личных финансовых возможностей). Это стоимость 1 лота акций.

Лот – минимальное количество акций для покупки на бирже.

Для примера, чтобы купить лот акций Сбербанка, состоящего из 10 акций, необходимо на данный момент 2120 рублей, 1 лота акций Лукойла, состоящего из 1 акции – 5 760 рублей.

Плюс, Брокер и Биржа, возьмут свою комиссию. Она незначительна, но всё же есть. В среднем около 0,05% от сделки (500 рублей с 1 миллиона рублей). Расходы на комиссию могут быть уменьшены. Если у Вас на счету будет более 2-3 млн. рублей можно попробовать с Брокером договориться об индивидуальном тарифе.

4. Какие акции покупать?

Прежде, чем начать инвестировать в акции, необходимо определиться со сроком инвестирования, поскольку от этого будет зависеть и финальный результат. Как говорит У. Баффет: Если вы не способны владеть этими акциями 10 лет, даже не думайте о том, чтобы купить их на 10 минут.

Существуют абсолютно разные методики выбора акций для инвестирования, но, в общем и целом, можно выделить 4 основополагающих принципа, вокруг которых крутится эта «конкурентная борьба» между управляющими:

— отношение к акционерам.

Компания работает не для того, чтобы работать (как бывает с госорганами), а чтобы зарабатывать деньги акционерам либо в форме дивидендов, либо роста капитализации. Топ менеджмент нацелен на прибыль и эффективность.

Наличие возможности для расширения и совершенствования технологий для увеличения выручки всегда будет огромных плюсом.

Монополия на рынке, сильный бренд или же воздействие на административный ресурс является благом для акционеров.

Положительные финансовые результаты на протяжении определенной истории (хотя бы 3-5 лет) должны присутствовать у той компании, в которую Вы собираетесь инвестировать, иначе не может быть уверенности в достижении финансовых успехов и в будущем.

5. Наконец, купили, но где они?

Акции, как и большинство других ценных бумаг, имеют бездокументарную форму, что значит, в руках Вы их не подержите. Они существуют только в виде выписки из реестра или из депозитария. Аналогично недвижимости, право собственности на которую фиксируется в Росреестре, акции учитываются в Национальном Расчетном Депозитарии, депозитарии Брокера. Также, Вы числитесь в реестре акционеров в самой компании, что позволяет Вам, в случае необходимости подтверждения права на собственность запросить справку из любого из 3-х этих мест.

6. А когда же нам продавать акции?

С точки зрения разумности и максимального дохода для инвестора, который не хочет в перспективе становиться профессиональным управляющим, предлагаем рассмотреть 3 основных стратегии инвестирования в акции (после отбора по пункту 4):

Данная стратегия основана на регулярной покупке (раз в месяц/квартал/год) акций по текущей цене с целью накопления и приумножения капитала на длительном промежутке времени, что позволяет снизить риски «просадки» по портфелю, а также использовать низкие цены в моменты кризиса для покупки. Если кратко: кризис – время распродаж.

— «покупай баланс портфеля»

Стратегия дублирует идею предыдущей, но с условием, что покупается самая/ые просевшая/ие акции, для того чтобы выровнять портфель по долям. Например, мы купили 3 акции А, Б и В по 100 рублей в равных пропорциях 33/33/33. На следующий месяц акции Б просели, а А и В стоят примерно столько же. Таким образом, мы покупаем акции Б, чтобы соотношение оставалось 33/33/33. Данный портфель особенно хорошие результаты принесет в том случае, если акции будут из разных секторов экономики. Важно, также как и в стратегии «Покупай всегда» делать это регулярно и на примерно равные суммы.

При наборе хотя бы небольшого опыта на рынке, Вы можете попробовать себя в отработке стратегии по инвестиционным идеям. Как это сделать? В начале, можно попробовать с 1 компании, которая торгуется на бирже, далее уже расширять количество Эмитентов (эмитент – компания, которая разместила (провела эмиссию) ценные бумаги) для анализа. Выбрав компанию, Вы полностью погружаетесь в дебри бизнес процессов, новостей, истории компании, долей акционеров, колебаний акций за всю историю и т. д. С одной единственной целью – выявить закономерности каких-либо действий компании и дальнейший эффект этих действий на капитализацию (стоимость всех акций компании). В итоге Вы начинаете «чувствовать» инструмент, что позволит предугадывать возможные колебания котировок и тогда ничто не сможет Вас остановить от покупки в этот момент.

7. Дополнительная информация.

Чтобы Вам было проще разобраться и усвоить материал об акциях, мы записали для Вас короткое видео:

Инвестировать в акции и зарабатывать не так уж сложно, достаточно знать основные принципы, изложенные в этой статье.

Прибыльных сделок, удачных инвестиций и главное стабильных результатов. Ваш Иван Докшин

Источник https://iklife.ru/investirovanie/kak-investirovat-v-akcii-i-zarabatyvat.html

Источник https://bayturin.ru/investirovanie-dlya-nachinayushhih-kak-vkladyvat-dengi-v-aktsii/

Источник https://smart-lab.ru/blog/529108.php

Источник