Главная / Инвестиции для начинающих / Что такое стартап: как создать свою компанию и где найти первые инвестиции
Опубликовано: 28 сентября 2021

Что такое стартап: как создать свою компанию и где найти первые инвестиции

Содержание

Что такое стартап: как создать свою компанию и где найти первые инвестиции

Создайте рассылку в конструкторе за 15 минут. Отправляйте до 1500 писем в месяц бесплатно.

Стартап — это новый финансовый проект, цель которого — быстро окупить вложенные инвестиции и получить прибыль.

Как отличить стартап от малого бизнеса

Понятие «стартап» часто применяют неправильно. Кто-то называет так любой новый бизнес, другие понимают под стартапом новый интернет-проект. На самом деле есть весьма значимое отличие.

Стартап — это временная форма организации. Стартап всегда ищет воспроизводимую и масштабируемую бизнес-модель. Идея развивается с нуля, а главная цель стартапа — найти источники прибыли.

Бизнес или компания — это организация постоянная. Она использует масштабируемую бизнес-модель, которую можно повторить. При этом изначально известен способ заработка и метод его реализации.

Получается, что основное отличие в том, что компании применяют готовую бизнес-модель, а стартапы только ищут таковую.

Представьте, что вы открываете новый ресторан. Вы заранее знаете, как будет выглядеть ваша бизнес-модель: привлечение клиента – заказ – получение оплаты. Каких-либо инноваций в плане обслуживания клиентов не предвидится. Возможный рост состоит в увеличении числа клиентов и расширении ресторана. Фактически это обычный бизнес, хоть и новый.

Для сравнения приведём пример ресторанного стартапа. Это компания McDonald’s, которая стала одной из крупнейших в мире. А началось всё с того, что два брата открыли ресторан с разнообразным меню и обслуживанием автомобилей. Несколько позже бизнес-модель была изменена на ресторан самообслуживания. Причём в меню были включены быстрые блюда и доступные всем 15-центовые гамбургеры.

Спустя 15 лет был открыт первый McDonald’s по франшизе. Ещё через 11 лет братья продали свои права Фреду Тернеру, организовавшему McDonald’s System, Inc. Сегодня у компании более 36 000 ресторанов в более чем 100 странах. McDonald’s нашли инновационную идею ресторанного франчайзинга, которая ранее не использовалась. Она позволила масштабировать бизнес с возможностью повтора бизнес-модели.

Стартап часто ассоциируют с технологиями, изобретениями и техническими инновациями. В действительности такой проект можно организовать абсолютно в любой сфере деятельности (пример — вышеупомянутый McDonald’s). Само название «стартап» происходит от английского «start up», что в переводе означает «запускать» и подразумевает начало процесса. Необязательно, чтобы проект был связан с какими-то инновациями. Основной признак компаний-стартапов — фокус на новых бизнес-моделях и быстром росте.

Социальная сеть Facebook — один из наиболее известных стартапов. Первоначально проект создали как внутреннюю сеть Facemash для студентов Гарвардского университета, где можно было оценивать студенческие фото. После скандала с незаконным использованием фото проект закрыли а позже преобразовали в платформу Thefacebook, доступную только для Гарварда. Здесь можно было загрузить фотографию, поделиться своими интересами и связаться с другими людьми.

После привлечения солидных инвестиций платформу усовершенствовали, переименовали в Facebook и открыли доступ для студентов колледжей и старшеклассников. Быстрый рост аудитории и дополнительные инвестиции привели к открытию глобального доступа для всех пользователей. Окупаемость проекта обеспечило привлечение рекламодателей. Так посредством постоянных поисков была найдена успешная бизнес-модель, которая позволила Facebook достичь быстрого роста.

Резюмируем. Что отличает стартап от обычного бизнеса:

  • Новизна проекта . Как правило, компания-стартап — новичок на рынке, порой даже не обладающая зарегистрированной организационной формой.
  • Минимальные стартовые затраты . Зачастую компании-стартаперы не располагают собственным капиталом и развиваются за счёт сторонних инвестиций.
  • Уникальная идея бизнеса . Основой стартапа становится идея, которая ранее не использовалась и которая открывает новый источник полезности для клиентов.
  • Быстрый рост . Стартап стремительно развивается, выбирая наиболее эффективную стратегию продвижения на рынке.

Какие типы стартапов существуют

По наукоёмкости можно выделить два типа стартапов:

  1. Классические проекты. Основой становятся простые идеи, переработанные и воплощённые в иной форме. Например, известный продукт дорабатывают и расширяют его функционал.
  2. Инновационные проекты. За основу принимают полезные новые открытия. В такие проекты необходимо вложить немало средств на первоначальном этапе — идею нужно доработать и реализовать.

Классифицировать новые проекты можно по рынкам сбыта и некоторым особенностям продукции.

Основные варианты стартапов:

«Удачная копия». Это успешные проекты, повторяющие наработки иностранных стартаперов. Заимствованные идеи дополняют деталями с учётом интересов и потребностей целевой аудитории.

Пример стартапов-копий — это соцсети. Например — социальная сеть «ВКонтакте». Она создана по тому же типу, что и Facebook. Идея создания «ВКонтакте» возникла у Павла Дурова после разговора со школьным другом и будущим инвестором Вячеславом Мирилашвили, который в период учебы в США познакомился с Facebook.

«Агрессивный пришелец» . Стартапы этого вида стараются завоевать рынок и потеснить конкурентов за счёт привлекательных свойств продукта или более выгодной цены.

Пример агрессивного стартапа — скидочный сервис Biglion. При появлении на рынке компании пришлось конкурировать с «акулой» купонного бизнеса — Groupon. Biglion завоевали рынок благодаря периодическим скидкам до 90%.

«Тёмная лошадка» . Это проекты с туманной перспективой будущего развития. Для таких стартапов сложно просчитать потенциальную прибыль, что создаёт определённые риски для создателей и инвесторов.

Например — Airbnb . Два друга решили заработать на оплате квартиры. Они предлагали желающим ночлег на чердаке своего дома на надувных матрасах. Когда парни поняли, что идея востребована, они решили открыть компанию и привлечь инвесторов. Из 15 человек не согласился никто. Создатели новой компании продолжили работу, постепенно им удалось найти инвесторов и стать крупнейшим сервисом по краткосрочному бронированию жилья.

Как развиваются стартапы

Процесс развития стартапов обычно состоит из нескольких этапов.

1. Pre-seed

Создатели чётко представляют идею, но ещё не знают, как её реализовать и развить для получения прибыли.

2. Seed

Изучают рынок и конкурентов, составляют план развития и готовят запуск. При необходимости на этом этапе начинают поиск инвесторов.

3. Прототип

Создают рабочую модель продукта, которая обладает основными функциями. Главное, чтобы эти функции решали проблему или закрывали потребность потенциального клиента.

4. Альфа-версия

Созданный прототип тестируют, выявляют недоработки и устраняют их. При необходимости вносят дополнения.

5. Закрытая бета-версия

Практически готовый продукт представляют небольшой аудитории, чтобы получить обратную связь. Во время такого дополнительного тестирования собирают мнения и пожелания пользователей/клиентов.

6. Открытая бета-версия

Итоговую версию «выпускают в мир». Теперь создатели раскручивают проект, привлекают аудиторию и масштабируют бизнес.

Некоторые стартапы игнорируют определённые стадии развития. Например, сразу после разработки прототипа запускают открытую бета-версию.

Ещё один важный этап, который часто совсем не учитывают при планировании — это способ выхода стартапа. Создателям необходимо изначально определить, каким они видят будущее своего стартапа — переход в традиционный бизнес, продажа или запуск на фондовом рынке. Эта информация особенно важна для потенциальных инвесторов, которые хотят уверенности в рентабельности своих вложений.

Кто и как финансирует стартапы

Успешные стартапы редко возникают из проектов, самостоятельно финансируемых создателями. Если за счёт собственных вложений основателю удаётся довести продукт до момента выхода на рынок, то на масштабирование бизнеса нужны более серьёзные деньги. И чаще всего нужных денежных сумм у создателей нет. На помощь приходят инвесторы, которых привлекает перспектива большой прибыли. Рассмотрим наиболее популярные источники финансирования стартапов.

Бутстрэппинг

Метод bootstrap или бутстрэппинг выбирают стартаперы, которые не хотят зависеть от каких-либо инвесторов. При этом способе проект финансируется за счёт собственного капитала, кредитов или ссуд.

Обычно с помощью бутстрэппинга создают прототип продукта или минимально жизнеспособный продукт (MVP). Преимущество данного метода — в сохранении независимости от внешних инвесторов. Однако масштабировать бизнес и расти дальше очень сложно. После подтверждения востребованности продукта большинство стартаперов вынуждены искать дополнительные источники инвестирования.

Пример стартапа, созданного за счёт бутстрэппинга — сервис Sand Sign . Суть проекта в том, что любой желающий может заказать фото с надписью на песке, сделанной на любом пляже мира.

Sand Sign

Архивная копия страницы Sand Sign от 04.06.2011

Создатель проекта придумал идею , вдохновившись пляжами Коста-Рики. Затраты потребовались только на создание сайта, который сделали и запустили всего за 4 дня.

FFF-инвесторы

Инвестиции от FFF (Friends, Family, Fools) подразумевают получение средств от семьи, друзей и «дураков». В данном случае «дураками» называют людей, которые не имеют опыта в инвестировании и не понимают всех возможных рисков.

Поддержку от FFF обычно используют на начальной стадии проекта. На полученные деньги создают жизнеспособный продукт, который уже можно представить профессиональным инвесторам.

Проект « Будист » — пример стартапа за «свои кровные». Это социальный сервис, призванный помочь людям не просыпать по утрам: одни участники назначают время звонка, а другие звонят им, чтобы разбудить вовремя. Первоначально проект создавался на средства основателей, но сразу после запуска «социальный будильник» победил на конкурсе стартапов Harvest и получил множество других наград. Это уже позволило привлечь сторонние инвестиции.

budist.ru

Архивная копия страницы budist.ru от 26.04.2011

Сейчас «Будист» прекратил своё существование в прежнем образе. Из локального московского сервиса он перерос в часть международного проекта Wakie.

Бизнес-ангелы

К бизнес-ангелам относят частных лиц, которые вкладывают собственные деньги в стартап на раннем этапе в обмен на оговоренный процент прибыли или долю в бизнесе.

Размер инвестиций обычно варьируется от нескольких десятков до сотен тысяч долларов. Но на этом этапе у стартапа уже должен быть готовый продукт и первые результаты тестирования. Привлечённые средства используют на дополнительные тестирования, доработку бизнес-модели и масштабирование идеи.

LinguaLeo — стартап, обязанный своим успехом ангельским инвестициям . Создатели сервиса ожидали, что запуск продукта принесёт им необходимый капитал на развитие. Но этого не произошло, и проект пришлось временно закрыть. Но представление LinguaLeo на конкурсе начинающих проектов помогло создателям познакомиться с бизнес-ангелами, которые инвестировали в сервис 200 тысяч долларов.

LinguaLeo

Архивная копия страницы LinguaLeo от 19.12.2012

Изначально с помощью LinguaLeo можно было изучать только английский язык. Сейчас пользователям доступно несколько языков. Из небольшого сервиса LinguaLeo превратился в международный проект.

Посевные инвестиции

Посевная стадия предполагает переход от частных инвестиций к получению средств от венчурных фондов. На этом уровне финансирование исходит от инвестиционных предприятий, направленных на работу с инновационными проектами и стартапами.

Размер инвестиций может достигать нескольких миллионов долларов. Но и требований у инвесторов больше. Они оценивают не столько ожидаемую прибыль проекта, сколько общий потенциал продукта и команды. При этом венчурные инвесторы могут потребовать участия в управлении и обеспечения возможности влиять на значимые решения.

Цель венчурных инвесторов — помочь компании собственными знаниями и вывести проект на успешные продажи. Полученные деньги стартапы направляют на масштабирование бизнеса и ускорение роста.

Сервис Avito — проект, добившийся успеха благодаря венчурным инвестициям . При запуске сервиса создателям пришлось столкнуться с многочисленными конкурентами. Потенциальные инвесторы не особо верили в перспективность проекта. Однако по мере усовершенствования бизнес-модели основателям удалось заинтересовать венчурные фонды и привлечь солидный капитал.

Avito

Архивная копия страницы Avito от 02.11.2012

Например, первая венчурная инвестиция составила 10 млн долларов в обмен на контрольный пакет акций. Позже привлекли многомиллионные инвестиции и от других фондов. Осенью 2019 года онлайн-доску бесплатных объявлений Avito оценили в 4 млрд. долларов .

Публичное предложение

IPO, или первое публичное предложение — это желаемая «вершина» для любого стартапа. На этой стадии компания выходит на фондовый рынок и начинает первичную продажу акций.

В результате IPO компания обретает статус «публичной». Доступ к её акциям получает широкий круг инвесторов. Компания получает такие преимущества, как:

  • определение объективной рыночной стоимости компании;
  • улучшение репутации перед кредиторами и партнёрами;
  • повышение эффективности бизнеса благодаря прозрачности деятельности;
  • использование собственных акций в качестве альтернативы денежным средствам;
  • возможность вторичных размещений для финансирования новых проектов.

Главная цель IPO — привлечение более крупных инвестиций, которые можно вложить в развитие бизнеса. После выхода на IPO компания попадает в список крупнейших мировых бирж, что положительно сказывается на престиже. Проект становится более привлекательным для инвесторов и вызывает больше доверия.

Самый дорогой стартап Uber почти с начала своего создания активно привлекал инвестиции со стороны. Компания за весь период своей работы привлекла 20 млрд долларов от 162 инвесторов.

Uber

Презентация Uber для инвесторов сообщает, что компания работает в 69 странах мира

В 2019 году Uber разместила акции на бирже при оценке компании в $82 млрд. По итогам IPO компания привлекла 8,1 млрд долларов. Ей удалось продать 180 млн акций. По мере увеличения стоимости компании доля отдельных инвесторов увеличилась в сотни раз. Например, долю основателя Amazon Джеффа Безоса оценивают в 400 млн долларов при первоначальной инвестиции около 3 млн долларов.

Инвесторы финансируют стартапы не из благих побуждений. Их цель — увеличение вложенного капитала. У любого инвестора есть свои критерии отбора, но самые важные это:

  • продукт;
  • команда;
  • размер рынка;
  • стадия пребывания стартапа.

Недостаточно предложить инвестору хороший продукт. Важно располагать командой, которая способна «завоевать мир». Например, венчурный капиталист Марк Састер в своей публикации о важных для инвесторов вещах уточняет, что для инвестора станет чудом вернуть инвестиции, если он изначально разочарован командой.

От доли охваченного рынка и текущей стадии развития стартапа зависит объём инвестиций. Чем быстрее растёт и масштабируется стартап, тем на больший приток вложений можно рассчитывать.

Что касается видов финансирования, то есть два основных варианта:

  • Веерное финансирование. Инвесторы начинают вкладывать средства в проект на самых ранних стадиях. Такие инвестиции сопряжены с высокими рисками, но они могут обернуться высокой окупаемостью.
  • Отложенное финансирование. В этом случае инвестор и стартап договариваются о стадии начала финансирования и доле от прибыли для инвестора. Как правило, началом инвестирования становится относительно стабильное положение стартапа, когда уже можно оценить потенциал проекта. Этот вариант более перспективен для инвесторов, поскольку сопряжён с минимальными рисками.

Как создать стартап

Нет двух одинаковых историй создания успешных стартапов. У каждого нового проекта свой собственный путь. Однако в общих чертах процесс запуска стартапа выглядит так:

  1. Идентифицируйте проблему. Определите потребность аудитории, которую закроет ваш продукт.
  2. Исследуйте рынок. Узнайте, действительно ли людям необходимо ваше решение и выясните, нет ли на рынке похожего решения проблемы.
  3. Создайте решение. Придумайте вариант решения проблемы с использованием инновационных технологий или благодаря новому подходу к организации бизнес-процессов.
  4. Организуйте команду. Ищите единомышленников, которые вдохновятся вашей идеей и будут готовы к её совместному воплощению.
  5. Ищите способ реализации. На данном этапе тестируют спрос продукта на рынке, презентуют идею инвесторам и разрабатывают бизнес-модель, которая обеспечит быстрый и стабильный рост проекта.

Создавая стартап, не стоит ожидать стремительного успеха. До того, как идея начнёт приносить прибыль, проект не раз столкнётся с трудностями.

По статистике 90 % стартапов терпят неудачу . Основные причины:

  • Неэффективное управление привлечёнными средствами. Например, компания непродуманно использует инвестиции или привлекает слишком много инвесторов, которые со временем потребуют отдачи.
  • Юридические проблемы. Это может быть неправильное оформление деятельности или нарушение определённых законов при производстве продукта.
  • Неспособность противостоять конкурентам. Компания так надеется на успех продукта, что начинает игнорировать конкуренцию на рынке и своевременно не реагирует на действия конкурентов.
  • Плохая бизнес-модель. Если у компании есть только оптимистичный путь развития, то рано или поздно она столкнётся с проблемами. Важно предусмотреть варианты действий и на тот случай, если что-то пойдёт не по сценарию.
Вам будет интересно  Как рассчитать общую стоимость владения и рентабельность инвестиций

Как email-маркетинг может помочь в развитии стартапа

Любой стартап нуждается в активном продвижении. Но в большинстве случаев на разработку чёткого маркетингового плана нет времени и финансов. На начальном этапе работа стартапа — это практически круглосуточная разработка продукта, обеспечение продаж и поиск инвесторов. В зависимости от бюджета для онлайн-продвижения проекта используют SEO, SMM и контекстную рекламу.

Email-маркетинг может стать для стартапа малозатратным и эффективным инструментом продвижения, который можно использовать даже при отсутствии серьёзного капитала. Основные затраты — это оплата email-платформы. Всё остальное — разработку концепции, создание писем, отправку рассылки и прочее можно делать самостоятельно.

Задачи стартапа, с решением которых поможет email-маркетинг:

  • Собрать базу потенциальных клиентов. Проананонсируйте запуск продукта на своём сайте или стороннем ресурсе и предложите подписаться на рассылку, чтобы следить за развитием проекта.
  • Сформировать лояльную аудиторию. Создавайте письма, полезные аудитории и формируйте общество, заинтересованное в вашем продукте.
  • Протестировать модель развития. Проводите в письмах опросы, чтобы выявить потребности аудитории, проверяйте идеи и гипотезы, получайте обратную связь.
  • Привлечь инвестиции. Расскажите, как потенциальные клиенты могут поучаствовать в развитии проекта. Создайте реферальную программу по привлечению партнёров и предложите дополнительные скидки участникам. Опишите выгоды потенциальных партнёров.
  • Запустить предпродажи. Предложите бронирование покупки продукта по сниженной стоимости на ранней стадии развития проекта.
  • Проинформировать аудиторию об этапах проекта. Подогревайте интерес аудитории, рассказывая о том, что происходит с вашим продуктом.

Email-маркетинг способен оказать серьёзную поддержку в продвижении стартапа. При небольших затратах можно привлечь огромную аудиторию и обеспечить интерес к продукту.

Компания Harry’s — бренд, специализирующийся на продаже мужских бритвенных принадлежностей. Основатели потратили много времени на исследование рынка и создание идеального продукта, но на момент запуска не могли привлечь клиентов. Тогда они решили запустить email-рассылку.

Первые письма отправили на email родственников, друзей и знакомых из контактов сотрудников команды. В них компания рассказала о предстоящем запуске продукта и просила поделиться со своими близкими людьми ссылкой на сайт.

Шаблон письма для первых подписчиков

Шаблон письма для первых подписчиков

Компания создала двухстраничный минисайт для сбора email-адресов подписчиков. На сайте было очень мало информации о продукте. Пользователи могли лишь понять, что это связано с мужским бритьём. Компания создавала интригу и готовила аудиторию к чему-то грандиозному.

Первая страница сайта Harry

Первая страница сайта Harry’s для сбора email

После заполнения формы подписчики попадали на страницу реферальной программы: пользователи, поделившиеся ссылкой через email, Facebook и Twitter бронировали товар в подарок.

Страница реферальной программы Harry

Страница реферальной программы Harry’s

При этом систему вознаграждений разработали с учётом количества привлечённых рефералов. Чем больше рефералов — тем ценнее приз.

Ценность вознаграждения для рефералов возрастала с ростом числа приглашённых

Ценность вознаграждения для рефералов возрастала с ростом числа приглашённых

Всего за неделю email-кампании Harry’s удалось привлечь 100 тысяч подписчиков против ожидаемых 3-15 тысяч. Если на момент запуска команда Harry’s состояла всего из 10 человек, то сейчас количество сотрудников выросло до 600 человек. Ассортимент компании также значительно увеличился: от бритвенного станка до целого ряда бритвенных принадлежностей.

Исследования показывают , что из тех стартапов, которым удаётся удержаться на рынке, лишь 40% действительно приносят прибыль и только 33% стартапов доходят до 10-летней отметки. Ключевым фактором успеха становится понимание рынка. Важно создать продукт, который действительно нужен целевой аудитории. Необходимо выделиться на фоне конкурентов. И самое важное — нужно привлечь профессиональных сотрудников и опытных наставников, которые помогут в становлении проекта.

С чего начать инвестиции для начинающих — пошаговая инструкция

Эта статья расскажет вам про инвестиции для начинающих. С чего начать? Пошаговая инструкция, приведённая ниже — поможет вам спланировать создание личного капитала. А также — создать целевые фонды для реализации ваших стремлений и планов.

Владимир Авденин

Будучи независимым финансовым советником — за свою карьеру я проконсультировал уже большое число клиентов. И эта статья написана на основе моего профессионального опыта. В ней я изложил все важные аспекты, которые позволят вам начать инвестировать правильно.

Прочтите эту статью. Вопреки мнению многих — инвестирование начинается вовсе не с выбора брокера, и покупки акций. Если вы новичок в инвестициях — текст ниже укажет вам нужное направление, и убережет вас от опасных и дорогостоящих ошибок.

Эта статья с описанием «олдскульного», консервативного подхода к долгосрочному финансовому планированию. И она не похожа на большинство похожих статей.

Потому что не призывает вас сразу же открывать инвестиционный счёт, и вкладывать деньги. Ведь прежде нужно понять — зачем вы начинаете инвестировать. И подготовиться к этому. Вот её краткое содержание:

Что такое инвестиции?

Инвестирование — это размещение капитала для того, чтобы сохранить или преумножить покупательную способность ваших средств. Инструментов для инвестирования существует большое количество.

Вы можете выбирать среди акций и облигаций, взаимных фондов и ETF, структурных продуктов, фьючерсов и опционов. И многих других инструментов.

Здесь напрашивается вопрос — с чего начать инвестиции тем, кто только начинает? Давайте немного повременим с выбором конкретных инструментов инвестирования. И постараемся ответить на другой важный вопрос — а зачем вы намерены начать инвестировать?

Зачем вам инвестировать?

Эта статья написана для тех людей, которые только начинают инвестировать. Давайте поймём — а что же привело человека к мысли о том, чтобы начать инвестировать?

Срочно нужны деньги

Один из частых ответов начинающих инвестировать — мне нужны деньги. И поэтому я хочу получить крупную отдачу от своих вложений. При этом — как можно скорее.

В этом случае должен вас огорчить. Вы не по адресу.

Если вы желаете мигом срубить большой куш — вам скорее в казино. Поставив доллар — теоретически вы можете выиграть миллион.

Но вероятность такого события крайне мала. Поэтому вы почти наверняка проиграете свои деньги.

Ровно то же можно сказать про «инвестиции» в форекс, криптовалюты, сомнительные онлайн-проекты с баснословной доходностью, и пр.

Дело в том, что в инвестировании существует связь между вознаграждением, которое вы можете получить — и риском, который ради этого вам приходится на себя взять.

Если вас интересуют инвестиции как способ лёгкого и быстрого дохода — вы практически наверняка потеряете свои средства. Потому что в стремлении быстро получить крупную прибыль вам придётся пойти на крайне высокий риск. Что в итоге приведёт к потере вложенных средств.

Напомню, что инвестиции — это не про потерю денег. Это усилия, направленные на сохранение и преумножение покупательной способности вашего капитала.

Поэтому сразу же откажитесь от идеи много и быстро заработать на инвестировании. Допустим — вы согласились в этом со мной. Но вопрос ведь остался. Зачем вы намерены инвестировать?

С чего начать инвестиции для начинающих - пошаговая инструкция

Чтобы стать богаче

И это — вполне логичное обоснование. Ведь инвестирование увеличивает наш капитал. Значит, грамотно инвестируя — мы становимся богаче.

Один японский предприниматель, чтобы докопаться до истинной природы вещей — использовал стратегию пяти «почему». Он также последовательно задавал себе этот вопрос, планируя стратегию своей компании. И спустя годы привёл её к большому успеху.

Спросите себя — почему вы желаете стать богаче? Ведь именно ради этого вы планируете начать инвестировать.

Вряд ли кто-то намерен просто накопить сундук золота. Обладание златом и бриллиантами не приносит счастья само по себе.

Дело в другом. У каждого человека есть какие-то желания и стремления. И для реализации большинства этих желаний нам нужны деньги. Где их взять?

Инвестирование и даёт вам возможность накопить нужные средства. Тогда вы добьётесь того, что для вас важно. Это и сделает вас счастливым человеком.

Достичь своих важных целей

Скорее всего — именно это вам нужно, если вы планируете начать инвестировать. Может быть, вы просто не формулировали цель своего инвестирования таким образом.

Если мы посмотрим в будущее — то у каждого человека есть ряд жизненных целей, которые нужно достичь. И в большинстве случаев для достижения этих целей человеку нужны деньги.

Инвестирование как раз и позволяет вам создать нужные фонды. Что же из этого следует?

Прежде, чем начинать инвестировать — поймите, в чём же состоят ваши собственные, индивидуальные финансовые цели. Почему это стоит сделать?

Потому что инвестирование — это лишь способ достижения того, что для вас важно. Точно так же автомобиль — это способ добраться до пункта назначения.

Однако, заводя двигатель в своём авто — мы уже прежде решили, куда нам нужно ехать. Ведь никто не колесит по улицам бесцельно, просто так. Отправляясь в путь — мы задали себе цель.

Точно также и в инвестировании. Прежде, чем начать инвестировать — поймите, куда «вы едете», в чём ваша цель. Когда мы говорим о личном финансовом планировании — то обсуждению и последующему планированию обычно подлежат крупные финансовые задачи. Которые требуют значительных накоплений для своего решения.

Что это может быть?

Например — покупка квартиры или дома, формирование фондов для высшего образования детей, накопление средств для открытия своего дела.

Кроме того, важнейшей задачей любого человека является создание личного капитала. Он будет необходим, чтобы обеспечивать вас пассивным доходом в то время, когда вы завершите свою карьеру. И в этом момент вам нужен будет очень значительный капитал, чтобы комфортно жить в зрелые годы. А мы все этого хотели, верно?

О том, как рассчитать размер необходимого вам капитала, и как его создать — я подробно рассказал в своем видео (также вы сможете скачать таблицу, в которую внесены все нужные формулы — и это резко упрощает расчеты). Включите мой рассказ:

Инвестиции для начинающих — важные приготовления

Итак — в целом вам ясны собственные долгосрочные финансовые цели. А значит — понятно, зачем вы намерены инвестировать. Пора ли уже начинать вкладывать деньги?

Пора ещё нет. Прежде, чем начинать инвестировать — нужно сделать некоторые приготовления. Давайте обсудим их.

Погашение долгов как выгодные инвестиции для начинающих

К сожалению, сегодня у многих семей в России есть долги. Это ипотека, потребкредиты, ссуды по кредитным картам и пр. Вплоть до очень дорогих микрозаймов:

С чего начать инвестиции для начинающих физических лиц? Для многих людей правильным началом будет погашение имеющихся у них кредитов

Поэтому возникает логичный вопрос — как лучше поступить, если у семьи появляются свободные средства. Стоит ли их инвестировать — или погасить частично этими деньгами имеющиеся кредиты?

Скорее всего — вам стоит отправить деньги на погашение имеющихся кредитов. Почему?

Потому что процентная ставка по вашему кредиту довольно высока. И нет никакой гарантии, что при инвестировании вы получите большую доходность на вложенные средства. Но просто погасив частично кредит — вы сбережёте для себя проценты, которые не нужно будет платить банку.

Фактически — вы заработаете те средства, которые бы отдали банку в виде процентов. Вы гарантированно получите эту прибыль, досрочно погашая долги. А в инвестициях таких гарантий нет.

Поэтому при наличии кредитов их стоит ускоренно погашать. В большинстве случаев для вас это будет выгоднее, чем инвестировать свободные средства. Это будет ваша первая инвестиция для начинающих. Очень разумная и выгодная.

Здесь правда стоит сделать одну оговорку. И касается она ипотечных кредитов.

Многим семьям приходится брать ипотеку, чтобы купить себе квартиру или дом. Это очень большая ссуда, которую семьи обычно возвращают десятки лет. И если начало инвестирования отложить до полного погашения ипотеки — то для создания личного капитала вам может не хватить времени.

Поэтому гасить досрочно стоит все свои кредиты, помимо ипотеки. Это вполне можно делать за счёт вашего текущего дохода, разумно планируя личный бюджет. К тому же ставка по мелким кредитам заметно обычно выше ипотечной — поэтому погашать досрочно небольшие кредиты будет выгоднее всего.

Если же ваш доход заметно вырос, и позволяет досрочно погашать также и ипотеку — делайте это. Так вы приближаете день освобождения от долговой кабалы — и сберегаете средства, которые отдали бы банку за пользование кредитом.

Создание вашего ликвидного резерва

Наверняка многие знают, что слово «кризис» в китайском языке состоит из двух иероглифов. Которые именуются «опасность» и «возможность». Какое же отношение это имеет к теме статьи про инвестиции для начинающих?

Будучи инвестором — вы наверняка столкнётесь с кризисами на финансовых рынках. Это опасность. Но в то же время для прозорливого инвестора это время возможностей.

Ведь во времена кризиса многие активы резко падают в цене. И это — отличное время для покупок. Потому что вы можете приобрести качественные ценные бумаги с огромным дисконтом.

Но для этого вам нужны деньги. Откуда их взять?

Ответ прост — вам нужен денежный «неприкосновенный резерв». Это наличные средства, или же активы, которые очень быстро и без высоких издержек — можно превратить в кэш.

Этот резерв также ещё называют финансовой подушкой безопасности. И это название не случайно — ведь денежный резерв играет двоякую роль. Помимо средств для инвестирования в выгодные моменты рыночных спадов — этот резерв также и обеспечивает финансовую безопасность нашей семьи на случай непредвиденных событий.

Что это может быть? Ситуаций, когда нам срочно нужны деньги — может быть очень много.

Например — травма, или же долгая болезнь кормильца может оставить семью без текущего дохода. В результате семья окажется в очень тяжёлой финансовой ситуации.

И чтобы этого не произошло — грамотные в финансовом отношении люди создают свой финансовый резерв. Включите моё видео с рассказом о том, каким должен быть финансовый резерв — и как его правильно хранить:

Каким же должен быть размер нужной вам подушки безопасности? Её размер зависит от вашего семейного статуса.

Сколько денег нужно иметь в качестве ликвидного резерва?

Для одинокого человека размер ликвидного резерва должен составлять 3-6 месячных расходов человека. Если же у вас есть семья и детишки, то необходимый вам наличный запас составляет от 6 до 12 месячных расходов семьи.

Обладая резервом такого размера — вы спокойно сможете решить внезапно возникшие в жизни проблемы. При этом вы и ваши близкие не будут испытывать финансовых проблем.

Почему не стоит начинать инвестирование без ликвидного резерва? Потому что инвестирование — это размещение средств в различные финансовые инструменты. Рыночная стоимость которых может значительно меняться со временем. Как расти — так и падать.

Представьте, что у вас нет ликвидных средств. И вдруг случилась житейская проблема, которая немедленно требует средств для своего решения. Немедленно — вот прямо сейчас.

Если ликвидного резерва у вас нет — вам остаётся лишь что-то продать из своих инвестиций. И если рынок сейчас на дне — вы продадите своих активы за минимальную цену. Тем самым зафиксируете крупный убыток.

При инвестировании мы стремимся к обратному. Наша задача — преумножать капитал. И поэтому не стоит начинать инвестировать до тех пор, пока у вас нет ликвидного резерва.

Что важнее — погашать кредиты, или создавать свой денежный резерв?

У многих людей нет денежного резерва — но при этом есть долги. И возникает вопрос — что же делать в первую очередь? Погашать кредиты или формировать финансовую подушку безопасности?

В такой ситуации я бы рекомендовал человеку в первую очередь создавать свой финансовый резерв. Почему?

Потому что эти накопления обеспечивают финансовую безопасность вам, и вашим близким. На случай проблем с текущим доходом — у вас будут средства, чтобы обеспечить потребности своей семьи. А при возникновении каких-то житейских неурядиц — вы сможете быстро решить возникшую проблему.

Если вы сразу же приметесь за ускоренное погашение кредитов — то это не позволит вам создать свой денежный резерв. А это — важнейший элемент финансовой устойчивости семьи. Всего же таких элементов три — включите мой краткий рассказ об этом:

Поэтому очерёдность такова. В первую очередь — создайте свой финансовый резерв. И лишь затем приступайте к ускоренному погашению кредитов, если они у вас есть.

Получите нужные знания по инвестированию

Скорее всего — вам потребуется время, чтобы погасить взятые кредиты. Вам также нужно время, чтобы создать должного размера финансовый резерв.

Используйте это время правильно. С чего мы начинаем любое незнакомое дело? Правильно — с обучения.

И поэтому инвестиции для начинающих тоже стоит начать с обучения. Есть хорошие книги, которые помогут вам правильно начать инвестировать. Я бы рекомендовал вам две из них.

Если вы только начинаете инвестировать, прочтите «Манифест инвестора» Уильяма Бернстайна

инвестиции для начинающих — с чего начать? Пошаговую инструкцию поможет вам составить хорошая книга по теме

Она поможет вам продумать свой инвестиционный путь. Чтобы в нынешнем нестабильном и непредсказуемом мире принимать взвешенные инвестиционные решения.

И вторая книга — «Всё о распределении активов», которую написал Ричард Ферри:

Грамотно инвестировать новичку поможет книга Ричарда Ферри «Все о распределении активов»

Эта книга поможет вам грамотно сформировать свой собственный инвестиционный портфель.

Финансовая безопасность ваших близких

В своё время я начал именно с книг. Четверть века назад, когда я только ещё делал свои первые шаги в инвестировании — я купил толстенную книгу «Основы инвестирования», авторы Гитман и Джонк. Основательный учебник — почти тысяча страниц.

Вам будет интересно  Куда выгодно и безопасно вложить деньги, чтобы получить прибыль в 2020–2021 годах

И в начале этой книги, сразу же после определения целей инвестирования — было указано следующее:

инвестиции для начинающих физических лиц стоит начать со страхования жизни - потому что это основа финансовой безопасности семьи

инвестиции для начинающих включают в себя страхование жизни

Поймите — люди начинают инвестировать, чтобы обеспечить финансовое благополучие для себя и своих близких. Однако инвестирование — это долгий путь. И на этом пути есть риск, способный помешать созданию вашего капитала.

Ведь большинство семей создаёт капитал за счёт регулярного инвестирования части своего дохода. Но задумайтесь — что будет, если вдруг не станет кормильца? Который обеспечивает семью, и за счёт дохода которого совершаются все инвестиции?

В этой ситуации инвестирование немедленно прекратиться. А значит и капитал создан не будет.

Кроме того — в подобных обстоятельствах у семьи немедленно появятся проблемы с текущим доходом. И поэтому важнейшей инвестицией для начинающих, финансовым фундаментом семьи должно стать страхование жизни кормильца(цев).

Особенно важно это сейчас, в эпоху пандемии. К сожалению — все мы были свидетелями того, как молодые и сильные люди внезапно покидали наш мир из-за болезни. Страхование жизни обеспечит семью деньгами на случай критических событий.

Включите моё видео с рассказом о том, как страхование жизни обеспечивает финансовую безопасность семьи:

Начинаем инвестировать

Итак, все приготовления позади. Вы создали свой финансовый резерв, и погасили дорогие кредиты. А также обеспечили безопасность своих близких с помощью страхования жизни.

И теперь нам пришло время поговорить собственно про инвестиции для начинающих.

Инвестиции — это вложения в бизнес

Если вы задумаетесь, то обнаружите что инвестиции — это фактически вложения в какой-либо бизнес. Потому что лишь бизнес способен генерировать прибыль.

Однако между вами и бизнесом могут быть посредники. Которые забирают себе часть прибыли. Но при этом — берут на себя и часть риска.

Например, вы открываете депозит в банке. Чтобы выплатить вам процентный доход, и заработать себе прибыль — вложенные вами деньги банк выдаёт в качестве кредита какому-то бизнесу. Бизнес получает прибыль — и вы, и банк зарабатываете.

Вы можете пойти и другим путём. Например — купить облигацию этого бизнеса. Тогда между вами и бизнесом не будет посредника в виде банка. Ваша прибыль вырастет — но и риск также станет выше.

Думаю — основная идея понятна. Поскольку лишь бизнес генерирует ваш доход — то любые ваши инвестиции в конечном итоге работают в каком-либо бизнесе.

Отсюда возникает логичная идея. Если вкладывать деньги напрямую в бизнес — то всю прибыль от его работы можно забирать себе. Не делясь при этом ни с какими посредниками.

Именно поэтому под термином «инвестирование» многие люди понимают открытие брокерского счёта с последующей покупкой акций.

Конечно же, инвестирование — это не только вложения в акции. Грамотный подход к инвестированию состоит в формировании инвестиционного портфеля из различных классов активов — о чём мы поговорим ниже. Однако в вашем инвестиционном портфеле наверняка будет существенная доля акций. И это рождает следующий вопрос.

С чего начать инвестиции для начинающих в фондовый рынок? Начините с консультации независимого финансового советника. Он поможет вам составить пошаговый план инвестирования

Инвестиции или спекуляции?

Давайте поймём, что вы намерены делать — инвестировать или спекулировать? И чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять — чем же отличаются эти два подхода.

Под инвестированием я понимаю долгосрочные вложения в бизнес. Ведь бизнес создаётся для получения прибыли. И став совладельцем предприятия после покупки акций — вы будете получать часть прибыли от этого бизнеса. Именно для этого и покупает акции долгосрочный инвестор.

Спекулянт же стремится получить прибыль за счёт колебания стоимости ценных бумаг — и как можно скорее. Это краткосрочные действия.

Спекулянта не интересует долгосрочная прибыль бизнеса. Для него важна динамика цен на акции, а также моменты входа и выхода из рынка ценных бумаг.

Долгосрочное инвестирование может быть реализовано в форме «купи и держи». Грамотно выстроенный бизнес, которым вы владеете через покупку акций — будет генерировать определённую норму доходности. И это будет та прибыль, которую приносят ваши инвестиции в пассивном режиме.

При таком подходе вы спокойно можете переключить внимание на свою профессию, семью и хобби. Ведь пассивный подход к инвестированию не потребует много времени для управления вашим инвестиционным портфелем.

Спекуляции же подразумевают серьёзное погружение в рынок. Каждодневный поток экономических и политических новостей, корпоративные события и действия центральных банков — всё это постоянно нужно держать в поле своего внимания. Ведь любая новость может привести к мощному движению на рынке. Есть ли у вас время для этого? Но даже не это главное.

Самый важный вопрос здесь таков: за счёт чего получает прибыль успешный спекулянт? Ответ таков — он выигрывает деньги, которые проиграли другие, менее успешные спекулянты. О чём это говорит?

Выйдя на финансовый рынок в качестве спекулянта — вы будете играть против очень опытных игроков. Или даже целых команд — к числу которых можно отнести отделы банков, и брокерских компаний. Дворовой футболист против первой лиги.

Поэтому, если вы рассматриваете инвестиции для начинающих — это точно не для вас. Силы неравны — пытаясь спекулировать, вы наверняка потеряете свои деньги.

Поэтому далее мы будем говорить только об инвестициях. Понимая под этим термином грамотные долгосрочные вложения.

Кратко о портфельной теории

Если вы интересуетесь темой инвестирования — вы часто слышите словосочетание «инвестиционный портфель». Что это такое?

Под инвестиционным портфелем понимают совокупность активов, в которые человек инвестировал свои средства. Почему же речь идёт про совокупность активов?

Основоположник портфельной теории Гарри Марковиц математически доказал, что инвестирование в различные активы снижает риск инвестирования, и/или увеличивает инвестиционную доходность.

Например, нередко стоимость золота и акций растёт разнонаправленно. Во времена финансовых кризисов стоимость акций падает, а цена золота растёт. Потому что в неспокойные времена люди вкладывают деньги в золото, стремясь сохранить свои сбережения.

И поэтому стоимость портфеля, в котором одновременно есть и акции, и золото — будет меньше падать в цене по сравнению с портфелем, состоящим только лишь из одних акций. Так портфельный подход снижает риск вашего инвестирования.

Поэтому грамотный инвестор не будет выбирать какой-то отдельный актив. Он будет сочетать в своём портфеле различные активы.

Какие же активы добавлять в свой портфель — и в каких пропорциях? Ответ на этот вопрос будет индивидуальным для каждого человека. Ведь ответ зависит от срока, на который вы планируете инвестировать. Чем больше времени для инвестирования есть у человека — тем больший риск он может себе позволить при инвестировании.

Также состав вашего портфеля будет зависеть и от вашего риск-профиля. Каждый человек по разному относится к риску. Ваше отношение к риску нужно учитывать — чтобы вам комфортно было вести свою инвестиционную программу.

Важно понимать, что даже если вы супер-консервативный инвестор — вам нужно иметь определённую долю акций в своём портфеле. Ведь это снизит риск вашего инвестирования. За доказательство этого факта г-н Марковиц получил Нобелевскую премию.

Если вам интересно узнать больше про портфельную теорию и грамотное управление свои инвестиционным портфелем — прочтите пожалуйста мою статью «финансовое планирование и инвестиционный портфель».

Как же вам составить свой инвестиционный портфель? Вы можете сделать это самостоятельно. Или же обратиться за консультацией к независимому финансовому советнику.

Как снизить риск инвестирования

Любое инвестирование предполагает риск. Особенно важно это понимать, поскольку в этой статье мы обсуждаем инвестиции для начинающих, и ваши первые шаги — с которых стоит начать.

Однако, если действовать правильно — можно серьёзно снизить риск своего инвестиционного портфеля. Что здесь стоит учесть? Я бы выделил несколько важных моментов.

  • Инвестируйте на долгий срок

Природа финансовых рынков такова, что стоимость акций на длительных сроках растёт. Например, за минувший век средняя инвестиционная доходность крупных акций компаний США составила 6-7% после вычета инфляции:

даже если мы говорим про инвестиции для чайников - нужно обязательно часть своих средств вкладывать в акции

Конечно, в периоды крупных финансовых кризисов были глубокие провалы в стоимости ценных бумаг. Однако спустя время рынок восстанавливался, и рос дальше. Поэтому длительный срок инвестирования защищает вас от убытков при инвестировании на финансовых рынках.

Отсюда следует закономерный вывод — начинайте инвестировать как можно раньше. Длинный инвестиционный горизонт уже сам по себе будет защищать вас от убытков и потерь.

  • Откажитесь от точечного выбора акций и облигаций

Основа инвестиционного портфеля для создания капитала — это акции. Их можно точечно выбирать на рынке, и добавлять в свой портфель.

Но в таком случае вы сталкиваетесь с риском банкротства этой компании. Ведь если она станет банкротом — вы потеряете все деньги, вложенные в акции этой компании. И это может принести вам серьёзные убытки.

Для начинающих инвесторов гораздо безопаснее будет не выбирать акции каких-то компаний — а инвестировать средства в широкий класс акций сразу. Это можно сделать через покупку индекса ценных бумаг.

Тогда вы будете владеть скромными частями — но одновременно очень многих компаний. И возможный крах одной из них не принесёт вам серьёзных убытков.

Между тем вложенные вами средства будут участвовать в росте фондового рынка. Так вы сможете получить существенную инвестиционную доходность, не подвергая свои средства слишком высокому риску.

Такой же подход можно применить и при покупке облигаций. Вместо точечного выбора отдельных бумаг подберите подходящие паевые или взаимные фонды. Тогда вы снимите с себя риск банкротства отдельного эмитента. И обеспечите себе широкую диверсификацию в нужном классе активов.

  • Рассмотрите инвестиционные планы с защитой капитала

Если вы начинающий в инвестициях — возможно, вам стоит начать с планов, которые обеспечивают защиту капитала.

План инвестирования с защитой капитала и гарантированной доходностью

При инвестировании на финансовых рынках при использовании контрактов с защитой капитала нельзя получить убыток. Поэтому такие контракты очень удобны, если мы говорим про инвестиции для начинающих.

Кроме того, при длительном инвестировании помимо защиты от убытков подобные контракты также гарантируют определённую минимальную доходность. Позволяя при этом участвовать в росте фондовых рынков.

Примером такого контракта может быть инвестиционный план SP500 компании Investors Trust. Эти контракты позволяют инвестировать без риска убытков, вкладывая средства на фондовых рынках США, или Европы.

Включите мой рассказ с подробным обзором этого инвестиционного плана:

Инвестиции для начинающих — какой использовать инвестиционный счёт

Как уже звучало в этой статье — основой инвестиционного портфеля для создания капитала являются акции. Именно эти активы имеют серьёзный потенциал роста на длительных промежутках времени.

И поэтому вам нужен инструмент для покупки этих активов. Это может быть либо брокерский счёт — либо инвестиционный счёт в страховой оболочке. И если с брокерским счётом многие знакомы — то второй инструмент для многих в России пока неизвестен.

Речь идёт о unit-linked планах, которые также ещё принято называть английским способом инвестирования. Упрощая, можно сказать — что это аналог брокерского счёта в страховой оболочке. Скачайте мой обзор подобного типа контрактов:

Безопасные инвестиции для новичков могут быть реализованы в форме контракта с защитой капитала и гарантированной доходностью. Это позволит вам начать инвестировать с нуля без риска

У каждого из этих инструментов есть свои плюсы и минусы. Их обсуждение не является темой этой статьи. При этом стоит отметить, что у unit-linked планов есть важное преимущество — они позволяют человеку автоматизировать создание личного капитала.

Для большинства людей задача по созданию личного капитала решается за счёт регулярного сбережения части своего текущего дохода. С последующим грамотным инвестированием этих средств.

И основная проблема для многих людей состоит в том, чтобы инвестировать регулярно. Несложно открыть инвестиционный счёт, и сделать один-два взноса. Но вкладывать средства на постоянной основе десятки лет — очень сложная для многих задача.

Удобство unit-linked планов в том, что они автоматизируют регулярные взносы. Компания-провайдер ежемесячно списывает с карты комфортную вам сумму. И помещает средства в сформированный вами инвестиционный портфель.

Годы летят быстро. И вдруг вы обнаруживаете, что на вашем инвестиционном счету уже создан значительный капитал. Регулярность сбережений очень способствует формированию вашего личного капитала.

Кстати говоря — вы не обязаны выбирать что-то одно. Вы можете одновременно использовать и unit-linked план, и брокерский счёт. Ряд моих клиентов так и делают.

Это обеспечивает им дополнительную степень надёжности — потому что капитал хранится на разных счетах. Кроме того — два счета позволяют использовать разные стратегии инвестирования на каждом из них.

Сформируйте свой инвестиционный портфель

Итак, вы выбрали и открыли для себя удобный инвестиционный счёт. А значит — пришло время приступить к инвестициям. Так во что же вам вложить деньги?

Ответ мы уже знаем. Вам нужен инвестиционный портфель, который сочетает в себе разные классы активов. Да, я понимаю — хотелось бы чётких инструкций. И конкретных советов по инвестициям для начинающих — с чего начать, в какие активы вкладывать деньги.

Но конкретных советов, к сожалению — не будет. Потому что инвестиционный портфель каждому человеку нужно подбирать индивидуально. Ведь у каждого из нас свои цели, своё отношение к риску. И свой индивидуальный временной горизонт для инвестирования. Нет тут общих решений.

Как же быть вам тогда? Есть два варианта.

Первый — изучить тему самостоятельно. И самому сформировать свой инвестиционный портфель.

Второй путь, если вы обдумываете инвестиции для начинающих — обратиться за консультацией к финансовому советнику. Он обладает нужной квалификацией, и поможет вам решить эту задачу. Я рассказал о том, как строится эта работа — включите:

И когда ваш портфель сформирован — инвестируйте регулярно. Лишь постоянные инвестиции с течением времени помогут вам создать личный капитал. Который необходим для решения ваших индивидуальных задач.

Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция

И в завершение этой статьи позвольте предложить вам пошаговую инструкцию — с чего начать инвестиции для начинающих. Вот основные шаги:

  • Шаг 1. Поймите — в чём ваши цели

Мы инвестируем, чтобы иметь средства для решения своих важных задач. Подумайте — в чём ваши задачи? Здесь можно прочесть про универсальные финансовые цели, которые есть в жизни многих людей.

  • Шаг 2. Сделайте необходимые приготовления

Прежде, чем начинать инвестировать — вам нужно создать свой ликвидный резерв.

Далее — в ускоренном порядке погасите свои кредиты, если они у вас есть (за исключением ипотеки — это очень крупный долг, его приходится погашать по графику). Это разумно сделать — потому что доходность вашего инвестирования вряд ли будет больше ставки по кредиту.

Что делать в случае, если кредиты есть — а ликвидного резерва нет? Тогда в первую очередь создавайте свою подушку безопасности. И затем погашайте кредиты.

Если вы являетесь кормильцем семьи и зарабатываете свыше 60% её совокупного дохода — откройте себе хорошее страхование жизни.

Большинству людей потребуется время, чтобы выполнить эти предварительные шаги. Используйте это время, чтобы реализовать следующий пункт.

  • Шаг 3. Получите необходимые знания

Выше в статье я привёл список хороших книг, которые помогут вам инвестировать правильно. Есть также и хорошие онлайн-курсы по теме. Уделите время самообразованию в этой сфере. Ведь от грамотного управления личными финансами сильно зависит качество жизни всей вашей семьи.

  • Определите структуру своего инвестиционного портфеля

Она индивидуальна для каждого человека. Поскольку зависит от горизонта инвестирования, целей человека и его склонности к риску.

Получив необходимые знания — вы сможете выполнить эту работу сами. Как вариант — портфель для вас может составить независимый финансовый советник.

  • Шаг 4. Откройте инвестиционный счёт

Вы можете использовать российский или зарубежный брокерский счёт, или же инвестиционный план unit-linked. Контракты unit-linked помогают создавать капитал за счёт того, что они автоматизируют регулярные взносы в план.

  • Шаг 5. Разместите средства в портфель

К этому моменту вы знаете — из чего должен состоять ваш инвестиционный портфель. И открыли счёт для инвестирования. Купите с использованием этого счёта нужные вам активы. И сформируйте тем самым свой инвестиционный портфель.

  • Шаг 6. Инвестируйте регулярно

Инвестирование — это долгосрочный процесс. И для создания значительного капитала вам нужно инвестировать постоянно.

Поэтому делайте регулярные взносы в свой инвестиционный портфель. Это позволит вам создать фонды для решения своих важных жизненных задач. Ведь мы инвестируем именно ради этого.

Именно на этом шаге многие люди испытывают проблемы. Потому что делать механические действия регулярно, год за годом — трудно. Поэтому многим людям удобно создавать свой капитал с помощью специальных инвестиционных планов, которые автоматизируют ежемесячные инвестиции. Деньги регулярно списываются с карты, и автоматически распределяются в ваш портфель. Возможно, подобный инструмент будет вам интересен, чтобы гарантированно создать свой капитал за время трудовой карьеры.

Надеюсь, что к завершению этой статьи вы уже прекрасно понимаете — с чего начать инвестиции для начинающих. И пошаговая инструкция, приведённая в статье — поможет вам грамотно стартовать.

Вам будет интересно  Нет прорывов в своем отечестве

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

Консультация финансового советника по инвестициям для начинающих. С чего начать, пошаговый план 2021 для размещения средств

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Финансовые кривые при создании капитала

Куда и как инвестировать под сложный процент

Для чего нужен личный финансовый план. Как составить ЛФП — инструкция и пример в excel

Как начать инвестировать: инструкция для начинающих инвесторов

Прежде всего, необходимо разобраться, что же такое «инвестиции». Инвестиции – это вложение определенных средств, во что – либо, с целью получения конкретного результата. Причем результатом может быть не только получение прибыли в денежном эквиваленте. Как пример, оплачивая обучение своим детям, мы делаем инвестиции в их благополучное будущее. Государство строит школу или детский сад – это социальные инвестиции. Но всё-таки, для частного инвестора, результатом будет являться сохранение и приумножение своих накоплений.

Друзья, эта статья написана на основе моего личного опыта и не является инвестиционной рекомендацией. Перед началом данной деятельности обязательно пройдите пошаговое обучение (уроки) по инвестированию с нуля.

Евгения Артамонова – автор статьи

Мифы об инвестициях

Существует множество «страшных мифов» об инвестициях. В России почему-то считается, что заниматься инвестициями очень сложно (необходимы специальные знания и навыки), обязательно должен быть большой капитал (инвестирование это только для богатых), велик риск потери всех денежных средств, и это еще не все страшилки об инвестициях. Хочется отметить, что в нашей стране, по данным многих информационных агентств, менее 5% населения, тем или иным способом инвестируют свои накопления. В США инвестициями занимается более 96% населения. Но давайте поговорим подробнее об инвестиционных мифах:

  1. Необходимы специальные навыки и знания. Не обязательно обладать специальными знаниями, но быть финансово грамотным человеком необходимо. При работе с брокером, вам смогут многое подсказать и объяснить. Так же в интернете можно найти различные инструкции.
  2. Обязательно должен быть большой капитал. Да, первоначальный капитал должен быть, но он может быть и небольшим. Для входа на фондовый рынок, вполне хватит 5 – 10 тысяч рублей. Как пример, многие ПИФы стоят от 1,5 до 15 тысячи рублей. А у большинства брокеров нет «минимального порога» начала торгов. Хочется отметить, что при умеренных рисках, доход редко составляет более 7 – 10% годовых. Вот и считайте, что если вы вложите 200 тысяч руб, то при 7% прибыли вы получите 14 тысяч рублей, дополнительно к своему капиталу. Но это уже что-то. При инфляции 3,7% вы получили прибыль в 7%, а значит, не только сохранили свои накопления, но и смогли их преумножить.
  3. Велик риск потери всех денежных средств. Да, несомненно, риск присутствует, и выбирать инструмент инвестирования необходимо вдумчиво и аккуратно. Как пример, банковский депозит это тоже выгодные вложения. Риск потери денежных средств минимален (в России все денежные вклады до 1,4 млн. руб. включительно, застрахованы государством). Но доход по депозитам низкий, соответственно о приумножении капитала речь не идет. Депозит позволит вам только сохранить свои накопления. Различают три вида стратегии инвестиций по степени риска:

консервативные инвестиции. Как правило, делаются на длительный срок, риск потери минимальный, доход невысокий;

умеренные инвестиции. Золотая середина. Срок несколько короче, чем у консервативных, но и доход немного выше. Риск потери денежных средств увеличивается;

агрессивные инвестиции. Инвестор, как правило, получает высокий доход, но и степень риска, потери всех денежных средств очень высок.

С какой суммы можно начать инвестировать

Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, какую минимальную суммы необходимо вложить, чтобы получить неплохой доход или зарабатывать на дивидендах даже новичку. На этот вопрос однозначного ответа нет. Просто необходимо помнить, что любая инвестиция за 2-3 дня не принесет великих доходов. Если, вам кто-то пообещал 200 – 300% годовых – это однозначно мошенники.

Давайте рассмотрим долгосрочные инвестиции с минимальными вложениями 2 тыс. руб. и 20 тыс. руб. ежемесячного инвестирования сроком на 20, 30, и 40 лет при 10% ежегодного дохода, который можно получить, не подвергая свои вложения неоправданному риску:

таблица роста дохода от инвестиций

Не правда ли, цифры впечатляют. Первые 3 – 5 лет, прирост незначительный. Но не стоит забывать, что это прогрессия, и ваши деньги будут расти, с каждым годом все больше и больше. Самое трудное, не изменить своей выбранной стратегии и пополнять ежемесячно свой счет.

Это полезно. Для начинающих инвесторов лучше всего пользоваться удобным приложением Тинькофф Инвестиции.

ТОП – 5 инструментов для начинающих инвесторов

1. Депозиты

Депозиты – самый распространенный инструмент россиян. Правда, ни один уважающий себя инвестор, размещение денежных средств, в банковском депозите не назовет это инвестициями. К большому сожалению, банковский депозит очень низок, и как говорилось выше, не позволяет делать прирост накоплений, а только сохранение от инфляционных процессов.

По статистике ЦБ РФ средняя ставка депозита у банков из первой десятки на 01.01.2021г. составляет 4,128% годовых, что едва покрывает официально заявленный процесс инфляции. Однако, по данным ЦБ РФ на 01.01.2021г. на депозитных счетах банков жители РФ разместили более 32 трлн. руб. Депозит по праву считается самым безопасным инструментом инвестирования своих накоплений, которому можно научиться самому.

2. Облигации

Облигации – ценные бумаги, которые могут выпускаться государством в лице Министерства финансов, региональными властями, коммерческими предприятиями. Приобретая облигации, вы становитесь кредитором лица, выпустившего данный вид финансового инструмента.

Другими словами, все наверняка сталкивались с банковскими кредитами. Вы берете деньги взаймы у банка, постепенно отдаете и платите определенный процент за пользование денежными средствами. То же самое и с облигациями, только кредит берут у Вас. По истечении определенного времени, вы получаете свои деньги с процентами. Покупка облигаций считается практически таким же надежным финансовым инструментом, как и депозит, на котором можно хорошо зарабатывать. Ставки немного выше, чем по депозитам и составляют в среднем от 6 до 10%.

Хочется отметить, что облигации тоже бывают разные. Облигации ОФЗ (облигации федерального займа) имеют доходность от 4 до 6,5 %. И возврат денег гарантирован государством. По облигациям эмитентом которых, выступают муниципалитеты и различные корпоративные организации ставки, как правило, выше 5-10% . Вы не получите свои деньги назад, только в том случае, если эмитент ценных бумаг обанкротится. Риск банкротства муниципального образования или большой корпорации выше, чем риск банкротства государства, поэтому и ставки выше. Хотя в банкротство Сбербанка или Газпрома верится с большим трудом.

Обычно стоимость облигаций составляет 1 000 руб. Но продажа происходит по рыночной цене, которая может быть несколько выше или несколько ниже. Вот немного примеров продаж облигаций:

  • облигации ОФЗ-26212-ПД. Срок погашения январь 2028г. На сегодняшний день стоимость 1облигации составляет 1 098 руб., доходность к погашению составляет 5,72 %;
  • облигации ХМАО-Югра-35001. Срок погашения декабрь 2023г. На сегодняшний день стоимость 1облигации составляет 1 040,50 руб., доходность к погашению составляет 6,59 %;
  • облигации Газпром Нефть-003P-02R. Срок погашения декабрь 2029г. На сегодняшний день стоимость 1облигации составляет 1 052,20 руб., доходность к погашению составляет 6,62 %.

3. Акции

Акция – это ценная бумага, приобретая которую вы становитесь владельцем части бизнеса (компании, завода и так далее). Соответственно, если вы законный владелец части бизнеса, то вы можете рассчитывать и на часть прибыли, которую приносит этот бизнес. Различается три вида стратегии инвестирования в акции:

  • долгосрочная с дивидендами. Ваш доход будет складываться из ежегодных получений дивидендов и роста стоимости самой акции;
  • долгосрочная без дивидендов. Зачастую, акционеры имеющие контрольный пакет акций (как правило это 50% + 1 акция) принимают решение не выплачивать дивиденды по акциям, а полученную прибыль пускают на развитие бизнеса. В таком случае Ваш доход будет составлять только рост стоимостного выражения акции;
  • краткосрочная (спекулятивная). Ваш доход составляет только рост стоимости акции. То есть, купил дешевле, через какое-то время продал дороже.

Покупка акций считается уже достаточно рискованным инструментом инвестирования. Приобретать акции стоит исходя из анализа рынка и перспектив роста той или иной компании. Всегда есть риск, что компания, акции которой вы приобрели обанкротиться, или цена на акцию не будет расти, Ваш актив не будет работать и приносить прибыль. Но зато потолка роста нет.

Акция может «выстрелить» и вы через пару лет станете обеспеченным человеком. Для примера акция ПАО «Сбербанк России» на 01.01.2009г. стоила 7,8 руб., а на сегодняшний день стоит более 198 руб. Получается, за 12 лет, акция подорожала более чем в 25 раз. При этом выплачиваются неплохие дивиденды. Так в 2020г. Дивиденды составили 9%.

4. ETF и ПИФы

ETF и ПИФы звучит страшно и необычно. Но что же это на самом деле? Если Вы не желаете или у Вас нет времени самостоятельно изучать новости фондовых рынков, следить, анализировать компании и так далее, то идеальным вариантом, будет вложить денежные средства в индексные фонды БПИФы и ETF.

Это корзины, в которых собираются акции большого количества компаний. Такие корзины привязаны к индексу РТС. Получается, инвестор, покупая акцию такой корзины, становится владельцем части пула входящего эту корзину. За формирование такого пула обычно взымаются комиссионные управляющей компании. Обычно стоимость акции ETF и БПИФов небольшая. Для примера:

акция FXRU (индексный фонд корпоративных российских облигаций, в который входят еврооблигации Газпрома, Роснефти, Норникеля и др. крупнейших компаний России) стоит всего 970 руб. Доходность за 3 года составит – 47,33 %.

акция VTBH (биржевой ПИФ от ВТБ, в который входят корпоративные облигации США) стоит 805,33 руб. Среднегодовая доходность в долларах США составляет – 5,4 %. Покупать можно в рублевом эквиваленте.

акция FXGD (инвестиции в золото). Стоимость составляет 1 004 руб. Доходность за 3 года составит 83,49 %.

Похожий инструмент это ПИФы. Отличается от БПИФов и ETF тем, что не привязан к индексу и торгуется на бирже.

Как пример – ТОП 5 ПИФов по состоянию на 01.01.2021г.:

пифы примеры

5. Инвестиции в драгоценные металлы

Покупка драгоценных металлов, это самый древний инструмент сохранения и приумножения своих капиталов. Тоже достаточно безопасный способ инвестирования. Цена на золото, серебро, платину и так далее медленно, но растет постоянно. Как исключение 2020 год. В период кризиса, люди всегда стремятся обезопасить себя, имея на руках (вечную валюту – драгоценные металлы).

Правда, по мнению многих опытных инвесторов, делать инвестиции сроком менее чем в 29 лет, не ни какого смысла. В спокойные времена, стоимость драг. металлов растет не так значительно, как хотелось бы. На сегодняшний день существует три способа инвестиций в драгоценные металлы:

  1. приобретение драгоценных слитков. Приобрести слиток можно весом от 1 грамма. Стоимость не высокая 1 грамм золота стоит 6,4 тыс. руб., 1 грамм серебра можно приобрести за 2,6 тыс. руб.
  2. приобретение инвестиционных памятных монет. Инвестиционные монеты выпускаются исключительно для накопления денежных средств и особой «художественной ценности» не имеют. Памятные монеты имеют «художественную ценность», и их цена зачастую отличается от номинальной стоимости 1 грамма драгоценного металла.
  3. можно открыть обезличенный металлический счет (ОМС). Все приобретения драгоценных металлов будут фиксироваться на этом счете в виде денежного эквивалента. Соответственно с изменением цены на драгоценные металлы будет изменяться сумма денежных средств на вашем счете.

Конечно, существует еще масса инструментов инвестирования, таких как краудфандинговые платформы (сбор денежных средств на площадках, с последующим вложением в малый бизнес), инвестиции в криптовалюту, открытие ПАММ счетов (торговля валютой на рынке Форекс), инвестирование в Интернет-проекты и так далее. Но все они достаточно рискованные и подходят для опытных инвесторов, которые уже «собаку съели» на рынке инвестиций.

Вы имеете свой сайт или интернет-магазин? Чтобы получать больше продаж, нужно научиться правильно настраивать рекламу – Настройка Яндекс Директ: пошаговая инструкция 2022

5 простых шагов для начинающего инвестора (пошаговая инструкция)

1. Определение целей

Вам для себя необходимо определиться, что вы хотите получить от инвестирования:

  • сохранение своих денежных средств, но зато гарантированно и без рисков получить небольшой доход;
  • вы хотите и можете рискнуть своими денежными средствами, но в перспективе вы получите впечатляющий доход от своих вложений.

От этого будет зависеть целиком ваша дальнейшая стратегия и инструменты инвестирования. Хочется обратить особо внимание, что согласно законодательству РФ, резиденты и нерезиденты платят разные налоги.

Резиденты платят 13% налога от полученной прибыли, нерезиденты платят 30% от полученной прибыли. Резиденты могут получить специальный налоговый вычет, нерезиденты такой вычет получить не могут. Резидентом является гражданин, который проводит в стране более 183 дней в году. Если вы проводите больше 183 дней не в РФ, хотя и платите, налоги в России (имеете свое ИП), налоговым резидентом Вы не являетесь. Как совет, если Вы не резидент, стоит открыть брокерский счет, в стране, где вы проводите большую часть года.

2. Выбор брокера

Выбор брокера – это ответственный шаг, на первый взгляд для тех, кто не знает с чего начать инвестирование. В настоящее время комиссия брокеров практически у всех одинаковая и отличается на сотые доли процента. В абсолютных величинах разница может составить не более 1 тысячи рублей в год.

Большинство начинающих инвесторов, которые планируют инвестировать от 1 до 100 тысяч руб. выбирают брокера того банка, карточкой которого вы в основном пользуетесь. Другими словами, если вы пользуетесь карточкой Сбербанка, то и брокером лучше выбрать ПАО «Сбербанк России». Это удобно при переводе денежных средств с брокерского счета на личный счет и наоборот.

ТОП 10 брокеров в России

Брокер Доля рынка в (%)
ПАО Сбербанк 24,21
АО Тинькофф Банк 22,43
ПАО ВТБ 14,43
ФГ БКС 9,64
АО Финам 9,48
Группа Банка Открытие 8,60
АО Альфа-Банк 4,21
ООО УК Альфа Капитал 4,02
ПАО Промсвязьбанк 1,71
Банк ГПБ (АО) 1,26

3. Открытие брокерского счета

В настоящее время это достаточно простая процедура даже для чайников, не требующая особых знаний и умений. Некоторые брокеры, готовы открыть счет онлайн. Но большинство из первой 10, требуют личного присутствия. Выбираете ближайшее отделение вашего брокера и отправляйтесь открывать счет.

Для открытия счета для физических лиц необходим только паспорт. Хочется предостеречь, при открытии счета, консультант брокера, как правило, старается продать Вам дополнительные услуги. При первых шагах инвестирования они Вам будут не нужны.

4. Перевод денежных средств на брокерский счет

В данном случае все очень просто. Если выбранный Вами брокер аффилирован с банком, открываете счет в банке (если у Вас он еще не открыт), пополняете его, а затем переводите деньги на брокерский счет.

Если выбранный Вами брокер не аффилирован ни с одним из банков, внимательно читайте договор открытия брокерского счета. Вполне может взиматься комиссия за пополнение брокерского счета.

5. Выбор бумаг для инвестирования

Самый ответственный шаг.

В данном случае трудно что-то советовать. Консультант брокера сможет предоставить любую интересующую Вас информацию о том, куда инвестировать в 2022 году. Анализ компаний эмитентов это действительно длительный и сложный процесс. Хотелось бы отметить, на первых порах покупайте облигации Минфина или эмитентов первого эшелона (Сбербанк, Газпром и так далее).

Пока Вы не сможете досконально разбираться в этой теме, не рекомендуется связываться с сегментом ВДО (высокодоходные облигации). С акциями все еще сложнее. Постарайтесь прислушиваться к мнению консультанта, но помните: консультант брокера не несет ни какой ответственности, все решения Вы принимаете самостоятельно.

Интересная статейка для тех, кто хочет открыть свой магазин в интернете: ТОП-25 популярных товаров для продажи в instagram 2022

Коротко о главном

В заключении хотелось бы отметить, на рынке инвестиций достаточно много мошенников. Остерегайтесь их. Если Вам предлагают невероятные 100, 200, 1 000 процентов годовых, то это мошенники. Хороший инвестиционный портфель может принести Вам от 10 до 15% прибыли в год.

Заниматься инвестированием это достаточно интересная и приносящая неплохой доход работа. Не «теряйте голову», при первых шагах постарайтесь всесторонне рассмотреть инструмент и предмет инвестирования и тогда это принесет результаты. Вы сможете не только сохранить свой капитал, но и приумножить его.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

  • share

Евгения Артамонова

Евгения Артамонова

Я являюсь одним из ведущих авторов блога, SMM-специалистом, и владелицей небольшого бизнеса, поэтому имею как теоретический, так и практический опыт в интернет продажах, и дам Вам действительно дельные советы!

Источник https://www.unisender.com/ru/support/about/glossary/chto-takoe-startap/

Источник https://avdenin.ru/invest/investicii-dlya-nachinayushchih-s-chego-nachat.html

Источник https://optomus.ru/blog/kak-nachat-investirovat-instrukciya-dlya-nachinayushhix-investorov/

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.