Золотые дебетовые карты банков РФ: сравнение, преимущества

Премиальный продукт платежных систем – дебетовая карта Gold – это показатель высокого статуса, успеха и благополучия ее владельца. Оформить платежный инструмент целесообразно бизнесменам и путешественникам, а также всем тем, кто часто ездит за границу.

Обычному среднестатистическому гражданину не стоит изощряться и оформлять голд-карту, потому что ему невыгодно будет пользоваться ею. В чем плюсы и минусы такого премиального продукта и как открыть золотую карту?

Плюсы и минусы золотой банковской карты

Элитный «пластик» говорит о статусе его владельца, позволяет пользоваться различными банковскими услугами, которые недоступны держателям обычных карт.

Плюсы золотого «пластика»:

• В различных торговых точкам по всеми миру предоставляются скидки на товары, услуги.
• При утере или краже «пластика», его владелец может быстро получить новый экземпляр. При желании деньги на счету можно оставить на карте либо получить в наличной форме.
• С его помощью можно бронировать номера в отелях по всему миру, брать в аренду автомобиль.
• Можно рассчитывать на получение овердрафта.
• Транзакции проходят быстро, причем работать с деньгами можно в любой точке мира.
• Можно снимать не только национальные деньги, но и валюту (доллары, евро).
• Для владельцев голд карты существует специальная техническая поддержка.
• Лимит по снятию денежных средств выше, чем на других картах.
• Более безопасное обслуживание.
• Есть возможность продлить срок действия карты, а не заниматься ее перевыпуском.

Несмотря на большое количество плюсов, есть в этом золотом «пластике» и свои минусы:

1. Дорогостоящее обслуживание – от 3000 руб. в год (для владельцев золотых карт Сбербанка).
2. Комиссия за снятие налички.
3. Пользоваться «пластиком» будет выгодно только в том случае, если по карте идет хороший оборот денег. В противном случае голд инструмент окажется обузой для своего владельца.

Возможности золотой карты

Благодаря этому премиальному продукту можно:

• Осуществлять любые платежи в обычных или онлайн магазинах, переводить деньги в любой банк;
• Решать любые вопросы, связанные с финансами;
• Контролировать свои расходы в системе интернет-банкинга;
• Проводить платежи на автомате, с заранее подключенными настройками;
• Пользоваться скидками в магазинах, различных организациях;
• Привязать платежный инструмент к электронному кошельку;
• Проводить операции по телефону (если «пластика» нет в данный момент на руках);
• Получать круглосуточную поддержку банка;
• Получать дополнительные услуги.

Как открыть золотую карту?

Чтобы получить этот премиальный продукт, нужно:

1. Выбрать банк, который выдает карты такого типа для ВИП-клиентов.
2. Подать заявку. Сделать это можно путем обращения в отделение банка или через интернет. Если заявка подается через офис, тогда с собой нужно принести гражданский паспорт, справку о заработной плате/доходе и документ о трудовой деятельности.
3. Получить платежный инструмент (срок его изготовления обычно составляет 3 рабочих дня) в том же отделении, куда подавалась заявка.
4. Активировать золотой продукт – вставить его в банкомат и совершить любое действие (посмотреть остаток на счету, пополнить счет).

Условия

В каждом банке свои условия по обслуживанию премиальной карты. В Сбербанке сложилась такая ситуацию по Gold «пластику»:

• Карта может поддерживать платежную систему Виза, Мир и Мастеркард.
• Можно осуществлять бесконтактную оплату.
• По платежным системам Виза и Мастеркард можно расплачиваться с помощью телефона.
• Открыть люкс «пластик» можно в нескольких валютах – рублях, долларах и евро (карты МИР – исключение. На них можно снимать только рубли).
• Есть возможность расплачиваться «пластиком» за границей (за исключением карты МИР).
• Срок действия – 3 года – для Виза и Мастеркард и 5 лет – для карт платежной системы МИР.
• Есть возможность оформления дополнительной карты.
• За снятие наличных в банкоматах комиссия не взимается. Если нужно снять деньги в кассе банка свыше определенного лимита (больше 300 тыс. руб. в день), тогда система удержит 0,5% от суммы превышенного лимита.
• Если деньги снимаются в банкоматах или кассах других банков, тогда нужно оплатить комиссию в размере 1% от полученной суммы.
• Бесплатно владельцам карт Gold предоставляются такие услуги: плановый или внеплановый перевыпуск, отчетность по карте, смс-уведомления.

ТОП 7 лучших программ Gold обслуживания 2019 года

Премиальный золотой банковский продукт помогает сохранить деньги в целости и сохранности, обеспечивает круглосуточный доступ к сбережениям, получение скидок за совершение покупок и т. д. Чтобы понять, где лучше оформить платежный пластиковый инструмент, следует рассмотреть рейтинг лучших предложений на российском рынке.

Золотой пластик программы «Универсальная» от «Конфиденс Банк»

По состоянию на 2019 год этот банк прекратил осуществлять свою деятельность, его лицензия была отозвана. До отзыва лицензии люди могли оформить золотую карту на таких условиях:

1. Необходимо было внести на счет 10 тыс. руб.;
2. Годовое обслуживание платежного инструмента обходилось в 1,5 тыс. руб.;
3. У клиентов была возможность открыть счет как в национальной валюте, так и в долларах, евро;
4. Предел для суточного снятия средств был установлен в размере 300 тыс. руб.;
5. Деньги можно было снимать без комиссий в банкоматах Конфиденс Банка или у его партнеров;
6. При обналичивании денег на остаток средств начислялось 7% в год.

Премиальные клиенты могли получить бесплатную круглосуточную поддержку, пользоваться сервисом СМС-информирования, бесплатно пополнять счет.

Карта «Экспонента» банка «Российский капитал»

Особенности платежного инструмента:

• Ежедневно на «пластик» начисляются проценты, которые впоследствии капитализируются.
• Валюта карты – национальная (рубли).
• Доступ к платежному инструменту может осуществляться круглосуточно.
• Есть возможность снятия средств без комиссии в любой точке мира.
• Обслуживание карты обойдется владельцу в 200 руб. в месяц. Если человек соблюдает условия банка, тогда обслуживание будет бесплатным. Условия такие – ежемесячная сумма проведения операций должна быть не меньше 10 тыс. руб. Минимальный остаток на счету должен быть не меньше 10 тыс. руб. в месяц.
• На платежный инструмент начисляются денежные проценты. Человек, который потратил в месяц 30 тысяч, может рассчитывать на возврат 4%.

Получить карту «Экспонента» может лицо с 18 лет, которое подало соответствующую заявку в банк. Оформив этот премиальный «пластик», человек может пополнять счет без ограничений, проводить различные безналичные операции, получить бонусы и скидки, запрашивать бесплатные выписки. Срок действия договора – 12 месяцев.

Карта «Агропромкредита»

Золотой платежный инструмент этой финансовой организации называется тариф «Мультивалютный+». Счет открывается бесплатно как в рублях, так и в долларах, евро. Списание и зачисление средств происходит бесплатно. Для рублевого счета начисляются проценты на остаток в размере 7,5%, для иностранных счетов этот размер составляет 1% в год.

Лимит по выдаче средств через платежную систему Маэстро и Виза Электрон составляет 75 тыс. руб. в день, для «пластика» Виза Голд и Виза Мастер Голд лимит составляет 300 тыс. руб. СМС-информирование обойдется в 45 руб. в месяц.

Золотая карта от «Русского Стандарта»

Оформить такую премиальную карту в банке «Русский Стандарт» выгодно, потому что:

1. Можно получать доходы в размере 5% годовых от 1 тыс. руб. на счету;
2. Проценты при снятии средств не сгорают, они накапливаются;
3. Можно вернуть 15% от суммы покупки;
4. Есть возможность оплачивать услуги по ЖКХ, интернет, ТВ через интернет-банк;
5. Можно выбирать товары или подарочные карты через личный кабинет.

Оформив Голд карту в «Русском Стандарте», можно рассчитывать на бесплатную выдачу налички в банкомате этой организации или 1 бесплатное снятие в месяц в банкомате другого банковского учреждения. За перевыпуск, блокировку/разблокировку «пластика» плата не взимается.

За осуществление денежных переводов на карту иностранного банка придется отдать 2% от суммы. В этом платежной инструменте предусмотрены дополнительные бесплатные сервисы: мобильный и интернет банк, телефон-банк, информирование по электронной почте. Стоимость обслуживания – 3 тыс. руб. в год. Если на остатке счета будет сумма свыше 300 тыс. руб., тогда обслуживание «пластика» будет бесплатным. Выдается карта с 18 лет.

«Хорошие новости» от Хоум Кредит Банка

Стоимость выпуска золотых карт Виза Голд и Мастеркард Голд составляет 25 евро. Комиссия за снятие наличных отсутствует. Оформляется «пластик» в долларах или евро. 0,5% годовых по карте Виза зачисляются на остаток, а по карде Мастеркард – 0,2% годовых. Другие особенности:

• Срок действия карты – 2 года;
• За перевыпуск карты снова придется заплатить 25 евро;
• Дневной лимит на расходы составляет 20 тыс. евро;
• За получение денег в банкоматах других банков взимается комиссия в размере 3 евро.

Мультивалютный продукт «Капитал» от Россельхозбанка

РСБ разработал несколько голд пластик дебетовый, благодаря которому можно осуществлять платежи по всему миру, открывать счет в долларах, евро и рублях, приращивать капитал на 5% в год при одном условии – остаток на счету должен быть не меньше 30 тыс. руб.

Срок действия карты – 3 года. Оформить ее можно с 18 лет на таких условиях:

1. Размер первоначального взноса – 32 тыс. руб. или в эквиваленте к другим валютам;
2. Годовое обслуживание – 2 тыс. руб.

«Твой ПСБ Плюс» в Промсвязьбанке: накопление и постоянные скидки

Этот банк предлагает ВИП-клиентам оформить дебетовые карты на таких условиях:

• Возможность бесплатного оформления и получения до 4 карт в одни руки;
• Для пользования всеми услугами нужно делать ежемесячный оборот на сумму от 30 тыс. руб.;
• Есть услуга бесплатного смс-информирования;
• Держатели карты получают кэшбэк в размере 1% от каждой безналичной покупки;
• Бесплатное пополнение с других карт на сумму до 150 тыс. руб. в месяц;
• Есть возможность оформить карту быстро в режиме онлайн, подав заявку на сайте.

Держатели дебетовых карт Gold – люди статусные, претендующие на высокий уровень обслуживания не только в своей стране, но и по всему миру. «Золотые» клиенты получают скидки, бонусы, могут беспрепятственно бронировать номера в гостиницах, арендовать авто и т. д. Золотые карты доступны только для богатых людей, для обычных граждан они будут обузой, так как за обслуживание такого «пластика» придется заплатить высокую цену.

Золотые дебетовые карты: обзор преимуществ и недостатков

Само по себе золото – это признак высокого статуса и самодостаточности человека. Все то же самое можно отнести к золотой дебетовой карте. Зачастую такими картами обладают довольно богатые клиенты банков, но оформить ее может каждый – если очень хочет. Но торопиться этого делать не стоит, так как золотая дебетовая карта обладает своими плюсами и минусами, о которых и пойдет речь ниже в статье.

Золотая карта от БинБанк

В каких платежных системах выпускаются золотые карты?

Чаще всего банки выпускают карты в двух платежных системах MasterCard и Visa. Обе эти платежные системы являются самыми популярными в мире, очень быстрыми и наиболее надежными при осуществлении различных денежных транзакций, как у нас в стране, так и по всему миру.

Обе эти платежные системы имеют две карты золотого класса: Master Card Gold и Visa Gold. Если говорить в целом, то данные платежные системы являются финансовыми гигантами и практически ничем не отличаются друг от друга.

Как МастерКарт Голд, так и Виза Голд, имеют примерно одинаковый уровень полезности для любого клиента. И тут вам нужно обратить внимание именно на банки, которые имеют разные условия по картам.

Плюсы и преимущества золотой дебетовой карты

Дебетовая карта Голд обладает рядом преимуществ, по сравнению с обычной классической дебетовой картой. Во-первых, у всех банков на таких картах повышенный дневной лимит по снятию средств. Именно поэтому вы с легкостью сможете обналичить гораздо большую сумму.

Во-вторых, месячный лимит значительно выше чем у классических карт. Понятное дело, что это нужно клиентам, у которых доходы и расходы гораздо выше среднего и обычному клиенту данный плюс сильно не поможет.

Большинство банков предоставляют услугу персонального менеджера, который сможет вас проконсультировать по вопросам банка, по финансовым и юридическим вопросам, а также по кредитам и вкладам. Вы круглосуточно сможете быть в курсе всего что творится в финансовой сфере.

Многие банки предоставляют возможность превратить вашу золотую дебетовую карту в мультивалютную карту. Данная карта имеет еще несколько счетов с разными валютами. Вы можете открыть как один, так и сразу 2 дополнительных счета и управлять ими с этой одной картой.

Это очень удобно для тех, кто постоянно путешествует по разным странам, так как вы сможете использовать счета именно той валюты, которая является национальной в той или иной точке мира. Правда есть банки, которые за данную услугу просят дополнительную оплату для содержания счетов.

Вы можете оформить еще несколько дополнительных карт для своих родных и близких. Есть возможность оформить дополнительную детскую карту для вашего ребенка. Вы сможете следить на что именно ваш ребенок тратит свои деньги, а также установить дневной и месячный лимит по средствам на дополнительные карты.

Многие банки при оформлении золотой дебетовой карты. Автоматически подключают вас к бонусным программам с партнерами банка. Тратя деньги в такой программе на любые товары, вы будете зарабатывать бонусы, которые в дальнейшем можно будет потом тратить на подарки от банка либо на товары, купленные у партнера банка.

Хочется добавить, что бонусные программы также распространяются и на дополнительные карты. И чем больше у вас дополнительных карт, тем быстрее будут капать бонусы.

Зачастую у вас также будет довольно большой кэшбэк от 1% до 5 % на все товары, а также процент на остаток по счету и теперь ваша золотая карта превращается в накопительную доходную и реально приносит прибыль.

Минусы золотой дебетовой карты

Банковская система у различных банков разная, именно поэтому сумма за годовое обслуживание золотой карты может сильно варьироваться от выбора банка. Некоторые банки предлагают довольно низкие цены, но при этом ограничивая в бонусных программах или урезая какие-нибудь полезные функции карты. В среднем золотая карта стоит от 1500 рублей до 4500 рублей в год.

Минусом можно отметить только данный показатель, и то только для тех клиентов, которым не нужны все те привилегии и преимущества, которыми обычно пользуются богатые клиенты банка.

Если вам не нужен большой лимит наличных в дневном диапазоне, то и золотая карта вам тоже особа не нужна. Многие берут ее просто для того, чтобы похвастаться, но на деле, не получая от нее никакой пользы и не используя все привилегии и услуги на полную – такая золотая карта превращается в обузу в вашем кошельке.

Исключением могут быть только наверно доходные карты с большим процентом на остаток по средствам. Но тут также нужно уточнить, что сам процент на остаток будет вам зачисляться только в случае, если у вас на счету на конец месяца есть определенная сумма денег – данная сумма может сильно варьироваться от самого банка.

Дебетовая карта MasterCard Gold от СовкомБанк

Неплохая доходная карточка, которая имеет довольно средние показатели по годовому обслуживанию – всего 1499 – 1900 рублей. Также в дополнение идет довольно выгодный процент на остаток по счету от 5 % до 9 %. Что еще не может не радовать, так это красивый дизайн самой карточки.

Золотая дебетовая карта от Эксперт Банка

Стоимость обслуживания немного выше среднего показателя – 2000 рублей в год. Но данная сумма довольно быстро окупается так как процент на остаток составляет 8,5 % при максимальной сумме на счету.

Золотая накопительная дебетовая карта от «Bank Tavrichesky»

Одна из самых дешевых золотых карт, так как стоимость обслуживания данный карты всего 600 рублей в год. Если сравнивать с обычной классической картой в Сбербанке, у которой годовой обслуживание стоит 750 рублей. Также есть процент на остаток до 8 % от суммы. Так что вы не только сможете хранить ваши деньги, но и немного приумножать их.

Плюс банк предоставляет возможность при оформлении сразу же стать участников бонусных программ от партнеров банка. Вы будете получать бонусы при покупке услуг или товаров у партнеров, а позже тратить данные бонусы на подарки от банка.

Золотая доходная дебетовая карта от «О.К.Банк»

Золотая карта, которая вообще не имеет стоимость за годовое обслуживание. Правда вам нужно постоянно иметь определенную сумму на счету. Также есть процент на остаток по средствам в размере 7,6 %. Процент немного ниже чем у предыдущих банков, но при этом стоимость обслуживания бесплатная. Также данная карта имеет скидочные и бонусные программы.

Золотая карта Visa Максимум от ВУЗ-БАНК

Данная карта имеет довольно неплохой процент на остаток, который варьируется в зависимости от суммы, которая у вас остается на конец месяца 5-7,5 %. Но стоимость обслуживания данной карты очень высокая – 3600 рублей в год. Но при этом вы имеете довольно высокий процент по кэшбэку до 10 %. Если грамотно использовать данную функцию, то можно экономить достаточно много денег и при этом приумножать их.

Вывод

Как вы видите золотые дебетовые карты имеют довольно неплохой плюс и преимущества по сравнению с обычными классическими картами. Но это при определенном обороте по карте, если вы не собираетесь тратить достаточную сумму в месяц и пользоваться всеми преимуществами, то оформлять такую карту не стоит.

Золотые дебетовые карты банков

Многие банковские учреждения предлагают оформить золотую дебетовую карту на привлекательных условиях. Чем эта карточка отличается от «пластика» обычного образца, какие дополнительные бонусы и фишки «золота» — узнайте в статье.

Мы провели анализ предложений ВТБ24, Альфабанка, Райффайзенбанка, Юникредит и Промсвязьбанка(*). Каждый банк разработал свои тарифные ставки и поощрительный комплекс услуг для владельцев карты. Поэтому сегодня золотая дебетовая карточка – это не просто удобный материальный носитель для хранения денег, но и ключ к целому миру развлекательных предложений и скидок. Держатель премиального пластика — желанный гость во многих элитных заведениях/магазинах, которые являются партнерами банка-эмитента и международных платежных систем (Виза/МастерКард).

В чем же состоит финансовое преимущество золотой дебетовой карточки? Обычно по этому банковскому продукту меньше процент за снятие наличных или вообще отсутствует. Основные привилегии «пластика» премиум-класса можно ощутить при выезде за рубеж.

Золотая дебетовая карточка ВТБ24

Под девизом «Стремитесь к большему» финансовая организация предлагает клиентам:

• подарки из программы «Коллекция» за баллы. Система начисления следующая: один балл дается за 30 р. Больше покупок с помощью банковской карты – больше баллов.
• бесплатно оформляется еще одна карточка мгновенной выдачи;
• обслуживание стоит 350 р. в мес., но если физическое лицо выполнит ряд условий, то плата взиматься не будет. Условия такие: оборот более 35 тыс. р., остаток должен быть не менее 350 тыс. р., и зачисления на счет от 40 тыс. р. в пределах месяца;
• открываются три счета: в евро, рублях, долларах;
• подключение к интернет-банкингу и совершение платежей в рублях (оплата услуг ЖКХ, переводы на свои счета и третьих лиц) бесплатно при выполнении требований выше;
• смс-информирование по всем операциям по карточке;
• бонусные продукты: Автокарта, Карта мира, Карта впечатлений, со своей программой интересных бонусов (накопление миль, оплата баллами топлива, развлечений) и кэш-бэком (часть денег от покупок товаров/услуг банк возвращает обратно на счет).

Также владельцам «золотого пластика» доступна страховка «Защита карты» (от незаконного использования средств, хранящихся на карточном счете), которая возмещает до 75 тыс. р.

Альфа-Банк: дебетовые карты Gold

Этот банк имеет большой выбор премиальных дебетовых карточек класса Gold. Здесь можно оформить «пластик» с cash-back, оплатой милями брони в отелях, аренды авто и расчетом баллами за ж/д билеты. Словом, любые категории клиентов, от заядлых путешественников авиатранспортом до автолюбителей, найдут подходящий банковский продукт.

В таблице представлен анализ классической MasterCardGold. Ее особенности:

• входит в пакеты «Комфорт», а также «Максимум+»;
• «Мир привилегий» — скидки до 15 процентов у партнеров банка;
• телефонные консультации по любым вопросам;
• можно несколько раз снять наличные без комиссии за пределами страны;
• технологии бесконтактной оплаты/чип;
• цена за обслуживание зависит от пакета услуг, который выбрал клиент.

Также предоставляется мобильный банк, чтобы быть в курсе всех операций. Посредством интернет-банка можно легко оплачивать основные платежи и совершать переводы.

Оказывается медицинская поддержка и юридическая консультация для владельцев карт Gold. В отделении банка – первоочередное обслуживание. Круглосуточно необходимую информацию предоставит грамотный консультант.

В пакете «Комфорт», если минимальный остаток по счетам менее 300 тыс. р. и расходы по счету от 40 тыс. р., то ежемесячно будет сниматься комиссия в размере 499 р. Выгоднее оплатить сразу за год 5099 р. В пакете «Максимум+» комиссия выше.

Райффайзенбанк: карты Gold

Райффайзенбанк имеет несколько типов дебетовых карточек уровня Голд:

1. MasterCard Gold Package.
2. Visa Gold Travel.

MasterCard Gold Package– этот продукт оформляется в рамках пакета «Золотой». Стоимость составляет 500 р. в месяц. При этом получить льготу в виде бесплатного обслуживания можно при соблюдении следующих условий:

• объем расходных операций по всем счетам (в т.ч. кредитным) должен быть не менее 30 тыс. р., имеется в виду безналичный расчет;
• среднемесячный баланс – не менее 300 тыс. р.

Пользуясь этим «пластиком», клиент также получает:

• 5% cash-back на АЗС;
• более высокий лимит на снятие наличных;
• участие в различных программах скидок банка;
• круглосуточную телефонную линию;
• аренду сейфа по выгодным тарифам (минус 20%).

Валюта счета: евро/рубли/доллары.

Владельцам Gold Package доступны всевозможные акции и программы лояльности.

С помощью Visa Gold Travel можно удобно и выгодно путешествовать. Достоинство продукта заключается в том, что за каждые 40 р. начисляется одна миля. Для тех, кто предпочитает безналичный расчет и экономить на билетах, это настоящая находка.

Также сюда входят такие опции:

• на день рождения клиента дарятся 1000 миль;
• с помощью Travel Miles клиент может забронировать номер в отелях, арендовать автомобиль, купить авиа/железнодорожные билеты, заказать визу и т.д.;
• sms-уведомления и интернет-банкинг R-Connect;
• скидка 20% на аренду банковской ячейки;
• участие в программе «Скидки для вас»;
• экстренная выдача наличных за границей без комиссии.

Дебетовые карточки Gold ЮниКредит Банка

Получение дебетовой карты Gold происходит в рамках пакета услуг «Золотой». На выбор можно оформить VisaGold+ /MasterCardGold+. Тарифы практически идентичны.

Условия и привилегии дебетовых Gold-карт ЮниКредит Банка:

• лимит на обналичивание средств – 400 тыс. р. в день, для зарплатных клиентов лимит выше – 200 тыс. р.;
• стоимость обслуживания – 500 р. в месяц;
• возврат части средств от оплаты товаров, услуг в размере 1%;
• участие в программе «Карта Скидок» и различных акциях МПС – «Бесценные города», «Виза Премиум»;
• бесплатное обналичивание средств в банкоматах группы ЮниКредит по всему миру;
• возможность пользоваться мобильным банком и sms-сервисом;
• оформление страховки, гарантирующая выплату в случае утери багажа, возмещение расходов при несчастном случае, оплата медицинских услуг;
• перевод средств на счета в этом банке без комиссии.

Промсвязьбанк: дебетовые Gold-карточки

В этом банке дебетовая карточка это уже не только удобный платежный инструмент. С помощью «золотого пластика» можно выгодно оплачивать покупки, пользоваться всеми комфортными приложениями в путешествии, а также получать подарки и бонусы.

Источник https://bizneslab.com/debetovaya-zolotaya-karta/

Источник https://cartoved.ru/obzory-kart/zolotaya-debetovaya-karta.html

Источник https://cbkg.ru/articles/zolotye_debetovye_karty_bankov.html

Источник