Выгодные вклады в банках – в каком банке открыть вклад для физических лиц: рейтинг банков + способы сравнить вклады

Инвестируем

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как сравнить и выбрать самый выгодный вклад для физических лиц, в каком банке лучше открыть вклад в рублях/долларах/евро под высокий процент, а также приведем рейтинг банков с выгодными условиями по вкладам и депозитам.

После прочтения материала вы узнаете:

• Как выбрать по-настоящему выгодный вклад;
• Какие шаги следует предпринять, чтобы открыть вклад в банке под высокий процент;
• Какие банки предлагают выгодные вклады для физических лиц в рублях, долларах, евро;
• Какими способами можно воспользоваться для сравнения вкладов различных банков.

В конце публикации мы традиционно ответим на часто возникающие вопросы.

Данная статья будет полезна всем, кто выбирает депозиты в банках для открытия. Кроме того, нелишним будет внимательно изучить публикацию увлекающимся финансами.

Итак, мы начинаем!

О том, как правильно выбрать и открыть вклад в банке под высокий процент, какие банки предлагают самые выгодные вклады для физических лиц, как можно сравнить выбранные вклады — читайте прямо сейчас!

1. Для чего нужны вклады в банках – 3 главные цели для открытия депозита 📑

В целом открытие вклада – достаточно простая, не требующая большого объема знаний процедура. Чаще всего вопросы возникают по поводу целей открытия вклада. С одной стороны сложного здесь ничего нет. Абсолютно каждому подходит цель сохранить собственные деньги и приумножить их.

Однако подобные намерения не являются единственными. Многие несут собственные деньги в кредитную организацию и ради иных целей. Ниже подробно описаны самые популярные из них.

Цель 1. Сохранение денежных средств от действия инфляции

Хранить средства дома неэффективно, так как в этом случае они подвергаются огромному риску. Деньги могут украсть, при пожаре они сгорят. Но гораздо чаще сбережения подвергаются пагубному действию инфляции. Это экономическое явление способно сильно снизить покупательную способность денег.

При этом практически любые виды банковских счетов – накопительные, срочные и даже до востребования позволяют ограничить пагубное действие инфляционных процессов.

Получается, что инвестиционные программы кредитных организаций помогают без приложения особых усилий восстановить покупательную способность денежных средств.

Дополнительно к этому вклады в банках охраняются от воров, пожаров и прочих неблагоприятных воздействий.

Цель 2. Накопление крупных сумм

Существуют люди, которым бывает непросто собрать даже небольшую денежную сумму. У них средства никогда не задерживаются. Все, что зарабатывается, такими людьми тратится без остатка. В итоге, когда появляется необходимость в существенной денежной сумме, их никогда нет.

Таким людям идеально подходят срочные депозиты. Подобные вклады заключаются на конкретный период времени и не предусматривают частичного снятия средств.

Если же деньги понадобятся раньше срока, вкладчик потеряет проценты. В некоторых банках также предусматривается комиссия за расторжение депозита раньше срока. Получается, что существует вероятность получения нетерпеливыми вкладчиками, оформившими срочный депозит, суммы меньше первоначальной.

При досрочном расторжении вклада сумма возврата может быть меньше суммы изначально вложенных средств по следующим причинам:

• штраф при решении расторгнуть вклад досрочно;
• изменение процентов в случае получения средств раньше срока договора;
• комиссия за внесение денег;
• в некоторых случаях существует риск наступления девальвации в стране.

Накопить необходимую денежную сумму помогают также вклады с возможностью внесения дополнительных взносов.

Цель 3. Дополнительный доход

Основным доходом по депозитам выступают начисленные проценты. Однако существует также возможность получения дополнительного заработка. Он может быть, например, в виде бонусов и льгот. Также среди вкладчиков банки периодически проводят различные розыгрыши и акции.

Есть еще один способ получения дополнительного дохода – за счет разницы валютных курсов. Такую возможность предоставляют так называемые мультивалютные вклады. Они позволяют в любое время перераспределять средства между несколькими основными валютами – долларом, рублем и евро при изменении их курсов.

Можно выделить также вариант, которым пользуются профессиональные вкладчики. Они одновременно оформляют несколько различных депозитов. Впоследствии они перемещают полученный доход между различными счетами. Так вкладчикам удается достичь большей прибыли.

Таким образом, основной целью открытия депозита выступает сохранение средств от пагубного воздействия инфляции. Однако некоторые вкладчики оформляют вклады, имея и другие намерения, которые следует учитывать, заключая договор.

Как новичку выбрать самый выгодный вклад в рублях, долларах или евро — поэтапное руководство

2. Как выбрать самый выгодный вклад — 5 основных этапов для начинающих вкладчиков 📊

Сегодня банки предлагают огромное количество разнообразных депозитов. Они отличаются ставками и прочими параметрами. Однако и схожести в них великое множество.

В таких условиях подобрать оптимальный вариант вклада бывает непросто. Особенно сложно бывает тем, кто впервые решил оформить договор банковского вклада.

Именно поэтому специалисты советуют новичкам следовать поэтапной инструкции по выбору оптимального депозита.

Этап 1. Определение суммы вклада

Одним из важнейших параметров вклада является размер денежной суммы, который вносится на банковский счет. Именно он во многом определяет, какой депозит стоит открыть.

Тем, кто располагает небольшой суммой, приходится искать вклады, которые сочетают максимальные ставки с небольшой минимальной суммой.

Нередко новички выбирают самые высокие проценты, не принимая во внимание минимальный порог внесения. В итоге при обращении в офис банка наступает разочарование, приходится оформлять депозит под гораздо меньший процент.

Открывая срочный вклад, следует правильно рассчитать, через какой период времени могут понадобиться деньги. Для больших сумм зачастую оптимальным являются договора с возможностью частичного снятия средств. Подобные счета можно использовать для текущих расчетов.

Распределяя деньги между несколькими депозитами, стоит учитывать, что минимальный срок предполагает самый маленький доход. Следовательно, чем больше срок и сумма вклада, тем выше↑ процентная ставка по нему.

Денежные средства лучше размещать следующим образом:

• максимум средств удобно вносить на средне- и долгосрочные вклады;
• небольшие суммы, которые могут понадобиться в любой момент, целесообразно вкладывать на краткосрочные депозиты с последующей пролонгацией.

Этап 2. Выбор валюты депозита

После того, как сумма будущего вклада будет определена, стоит выбрать валюту, в которой он будет открыт.

Важно помнить, что для самых стабильных денежных единиц ставка устанавливается на минимальном уровне.

Для новичков идеальным вариантом является открытие депозита в той валюте, которая понадобится в дальнейшем. Если вкладчик не планирует в будущем покупок в долларах или евро, а также поездок за границу, стоит сделать вложение в рублях. Такой подход поможет избежать двойной конвертации, которая неизбежно возникает при переводе средств из одной валюты в другую.

Кроме того, современные кредитные организации предлагают воспользоваться мультивалютными депозитами. Такая услуга позволяет вкладчику распределить деньги между тремя основными денежными единицами в соответствии с собственными предпочтениями.

При этом в любое время допускается перемещение средств в любом направлении. В итоге опытные инвесторы получают не только процентный доход, но и прибыль от разницы курсов.

Профессиональные финансисты считают оптимальным следующее сочетание валют:

• рубли около 40%;
• доллары и евро по 30%.

Этап 3. Выбор банка

Большинство вкладчиков, выбирая кредитную организацию, обращают внимание прежде всего на те из них, которые находятся в шаговой доступности.

Такой подход оправдан несколькими обстоятельствами:

1. С одной стороны условия депозитов в разных кредитных организациях почти не отличаются. В подобной ситуации путешествие в отделение банка, расположенное довольно далеко, редко бывает оправданным.
2. В век высоких технологий многие крупные кредитные организации предлагают услугу оформления договора депозита в режиме онлайн. Это позволяет существенно расширить количество банков, среди которых будет осуществляться выбор.

Важно иметь в виду, что многообещающая реклама не может гарантировать того, что именно этот депозит окажется самым выгодным.

Очень часто вкладчики, польстившись на заманчивые обещания, открывают счета, которые не оправдывают их ожидания. Поэтому следует прислушаться к мнению профессионалов в этом деле.

Рекомендации специалистов, которые помогут выбрать банк правильно:

• с момента создания кредитной организации должно пройти как можно больше времени, так как опыт является показателем надежности;
• самостоятельность, в отличие от слияния с другими банками, свидетельствует о стабильности компании;
• широкая линейка депозитов позволяет судить об универсальности кредитной компании;
• еще одним признаком стабильности и активного развития банка является соответствие требованиям передовых технологий.

Этап 4. Анализ предложений банков относительно депозитов

Анализ и сравнение различных вкладов в банках – дело непростое. Важно не только выбрать вклады с оптимальными условиями, но и сравнить их доходность за определенный срок.

Для этого можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором процентов по вкладу. Он помогает в онлайн-режиме рассчитать прибыль для любого депозита. Остается сравнить результаты расчетов, чтобы подобрать лучший вклад.

Срок вклада
месяц

Сравнительная таблица банков с их условиями по вкладам и доходностью, рассчитанной при помощи онлайн калькулятора:

Кредитная организация	Минимальная сумма вклада, рублей	Процентная ставка, % годовых	Срок вклада, месяцев	Наличие капитализации	Сумма дохода, рублей
Московский кредитный банк	1 000	9,25	12	Есть	95
Связь банк	10 000	8,95	12	Отсутствует	89,5
Банк Авангард	10 000	8,50	12	Отсутствует	85

Этап 5. Выбор оптимального вклада

Когда будет проведен анализ всех подходящих вариантов, останется только выбрать оптимальный для вкладчика депозит. При этом важно учитывать основные цели вложения.

Полезными для правильного выбора могут оказаться советы близких, а также отзывы из интернета. Грамотные вкладчики всегда изучают чужой опыт, как удачный, так и не очень. Это помогает сделать правильный выбор.

Когда вкладчик примет решение о том, какой депозит ему подходит, останется только открыть счет и заключить договор. Для этого понадобятся паспорт и постоянная/временная регистрация.

Важно ДО подписания внимательно прочитать договор депозита. Если какие-то моменты в нем окажутся непонятными, стоит сразу задать все вопросы банковскому специалисту.

Пошаговая инструкция по открытию вклада в банке под высокие проценты

3. Как открыть вклад в банке под высокий процент — инструкция из 5 простых шагов 📝

Открыть вклад достаточно просто, тем более что банки с удовольствием привлекают максимальное количество вкладчиков. С этой целью они разрабатывают максимальное количество программ. Новичкам разобраться в них бывает непросто.

Ниже приведена подробная инструкция, составленная специалистами. Начинающие вкладчики, следующие входящим в нее 5 шагам, с легкостью справятся с выбором и открытием депозита под высокий процент.

Шаг 1. Выбор банка

Чтобы вклад оказался не только выгодным, но и удобным, важно правильно выбрать банк. Одним из основных условий при этом выступает максимальная доступность кредитной организации. При этом банк не обязательно должен быть в территориальной близости от вкладчика, если он предоставляет качественное обслуживание посредством интернет.

При оформлении депозита на длительный срок и при отсутствии желания пополнять его впоследствии наличие офиса банка в шаговой доступности не является обязательным.

При выборе банка также важно обратить внимание на его надежность и опыт работы на финансовом рынке. Чтобы оценить их, стоит провести сравнение разных кредитных организаций по ряду критериев.

Критерии для сравнительной оценки надежности банка:

1. рейтинг;
2. отзывы вкладчиков;
3. комментарии по депозитам.

Банк имеет право открывать вклады физических лиц только при условии участия в системе страхования вкладов. Если кредитное учреждение вызывает хотя бы небольшие сомнения, стоит проверить не отзывали ли у него лицензию. О том, как работает система страхования вкладов физических лиц, мы писали в прошлом выпуске.

Шаг 2. Определение основных параметров вклада

Определение параметров будущего депозита является важным этапом. На этом шаге следует определить не только вид вклада, но и его сумму и срок.

Прежде всего стоит ознакомиться с как можно большим количеством предложений банков. Чтобы сравнивать их было легче, стоит использовать специальные калькуляторы.

Важно определиться не только с видом депозита, но и суммой, которая будет внесена на счет.

С одной стороны количество средств, извлекаемое из семейного бюджета, не должно ухудшить семейное положение.

С другой – сумма депозита должна точно соответствовать целям вкладчика. Кстати, от них также зависит и вид вклада. Если целью является накопить определенную сумму, стоит предпочесть депозит с возможностью пополнения.

Принимая решение на какой срок разместить средства, важно максимально четко определить, когда и для чего они могут понадобиться. В любом случае нелишним будет узнать об условиях досрочного расторжения. Теряются ли проценты и взимаются ли штрафы, если вкладчик решит забрать свои деньги раньше установленного времени. Это избавит от неприятных неожиданностей впоследствии.

Вообще, от намерений вкладчика зависят и другие параметры депозита. Так, цели внесения средств помогают определиться с видом валюты:

• Если по окончании срока вклада планируется на размещаемые деньги сделать покупку на территории нашей страны, нет смысла делать вклад в валюте, отличной от рубля.
• Напротив, если накопленные деньги будут потрачены на отпуск за границей, стоит рассмотреть варианты вложения их на депозит в евро или долларах.

Шаг 3. Оформление договора

Вполне естественно, что для открытия депозита понадобится гораздо меньший пакет документов, чем для оформления кредита. Достаточно предъявить паспорт или другой документ, который имеет статус удостоверяющего личность.

Для граждан иных государств, а также лиц без гражданства дополнительно может потребоваться документ, подтверждающий право на нахождение на территории России, например, вид на жительство.

Некоторые банки просят предъявить свидетельство ИНН. Однако такое требование в законе нигде не оговаривается. Поэтому вкладчик имеет полное право отказаться от предоставления этого документа.

Для оформления специализированного вклада дополнительно потребуются определенные документы:

• Чтобы заключить договор пенсионного вклада, понадобится пенсионное удостоверение либо справка, подтверждающая статус пенсионера.
• Если планируется заключить студенческий депозит, придется предъявить студенческий билет.

Когда специалист банка ознакомится с предоставленными документами и внесет данные клиента в систему, будет распечатан договор. Традиционно он имеет типовую форму.

Обратите внимание! Если вкладчика настораживают какие-либо моменты сотрудничества с конкретным банком, стоит попросить консультанта распечатать образец такого соглашения. Его следует передать на изучение юристу или финансисту.

После того, как в договоре не останется никаких непонятных пунктов, останется внести средства на счет и поставить подпись на соглашении.

Если к открываемому вкладу прилагается банковская карта, придется также оставить автограф и на ней. Когда все документы будут оформлены, вкладчику передадут один экземпляр договора.

Шаг 4. Внесение денежных средств

В ходе оформления договора вклада сотрудник банка обязательно уточняет, какая сумма планируется к вложению. Важно при выборе депозита учесть, что для каждой программы устанавливается собственная минимальная сумма вложений. Поэтому и количество средств, вносимое на счет должно быть не меньше нее.

Внесение денежных средств может осуществляться 2 способами:

1. При обращении в отделение банка деньги во вклад придется внести через кассу.
2. Если же депозит открываетсяв режиме онлайн, внесение средств осуществляется электронными деньгами, либо с использованием банковской карты. Кстати, подписание соглашения будет осуществляться при помощи электронной подписи, в качестве которой может, например, выступать код, отправленный в смс. Впоследствии печатный вариант договора можно получить в отделении банка.

Шаг 5. Получение подтверждающих документов

Как только наличные средства от клиента будут приняты, кассир выдаст ему приходный кассовый ордер или другой документ, подтверждающий внесение денег.

Если условиями депозита предусмотрено оформление сберегательной книжки, то ее обычно выдает специалист, оформивший вклад. Однако стоит иметь в виду, что сберкнижки практически отошли в прошлое. Сегодня их почти невозможно встретить. Вместо сберегательных книжек все чаще в дополнение к депозиту оформляют банковские карты.

Если вклад открывается через интернет (в режиме онлайн), внесение средств будет подтверждено специальным веб-документом. На нем проставляется отметка оплачено либо исполнено. Впоследствии в случае необходимости этот документ можно будет с легкостью открыть в личном кабинете.

Чтобы обезопасить депозиты, оформленные через интернет, к ним привязывают личный номер мобильного телефона вкладчика. Только при помощи кода, отправленного в смс-сообщении можно совершить какое-либо действие с вкладом. При потере банковской карты, связанной с депозитным счетом, такие меры помогут предотвратить хищение средств.

Соблюдая разработанную специалистами инструкцию, любой новичок сможет без проблем открыть выгодный вклад. При четком соблюдении последовательности шагов можно быть уверенным, что проблем не возникнет.

Рейтинг банков по вкладам в рублях, долларах и евро для физических лиц

4. Где самые выгодные вклады для физических лиц в 2019 году в рублях, долларах и евро — рейтинг ТОП-3 банков по вкладам с высокими процентными ставками 💰

После принятия решение об открытии депозита вкладчик встает перед выбором среди огромного количества разнообразных программ. Сравнить придется также не один десяток банков.

Чтобы не ошибиться в процессе анализа, стоит воспользоваться рейтингами, составляемыми специалистами. Именно поэтому ниже приводится рейтинг ТОП-3 банков с лучшими программами по вкладам.

1. Уральский банк реконструкции и развития

Данный банк был основан в 1990 году. За прошедшее с этого момента время он сумел войти в тридцатку самых крупных российских финансовых организаций. Кроме того, Уральский банк включен в сотню надежнейших организаций.

В рассматриваемом банке предлагается открыть вклад под 9% годовых. При этом УБРиР предлагает бонус в размере 1% тем, кто оформляет депозит в режиме онлайн.

Также зарегистрировавшиеся в интернет-банкинге пользователи получают и другие возможности:

• пополнить действующий депозит;
• оформить банковскую карту;
• произвести оплату различных услуг без комиссии.

УБРиР предлагает широкий выбор выгодных программ для всех вкладчиков.

2. Невский банк

Эта кредитная организация действует на территории России с 1990 года. Ежегодно появляются самые выгодные предложения для всех категорий вкладчиков.

Сегодня кредитная организация достигла высокого рейтинга надежности. Компания «Эксперт РА» установила его на уровне А.

Основным принципом, которого придерживается финансовая организация, является максимально внимательное отношение к каждому клиенту. Это касается как вкладчиков, которые размещают существенные суммы на депозит, так и тех, кто вносит минимально возможное количество средств.

3. Московский кредитный банк

Московский кредитный банк появился на российском финансовом рынке в 1992 году. Сегодня для вкладчиков он предлагает широкую линейку депозитов. При этом все программы ориентированы на клиентов.

Политика банка в отношении депозитов поддерживается на максимально открытом и прозрачном уровне. Это, в сочетании с ориентированностью на клиентов, позволило кредитной организации стать одним из лидеров в сфере предоставления физическим лицам услуг по оформлению вкладов.

Результатом активной позиции банка стало огромное количество номинаций и наград в различных конкурсах банковских компаний.

Обращая внимание на кредитные организации, которые профессионалы включают в рейтинги, вкладчики получают огромное количество преимуществ. Именно эти банки предлагают одни из самых выгодных условий по депозитам.

В каком банке лучше и выгоднее открыть вклад — практические советы по выбору надежного банка для вклада

5. В каком банке лучше открыть вклад под проценты — 6 полезных советов как выбрать банк для вклада 💎

На финансовом рынке действует огромное количество банков, предлагающих оформить банковский депозит. Выбирая банк, вкладчик должен определиться, насколько он готов рисковать.

Минимальная вероятность потерять деньги по тем вкладам, которые открываются в самых крупных банках. Но при этом следует иметь в виду, что процентные ставки по программам, предлагаемым в них, находятся на минимальном↓ уровне.

Наибольшему риску вкладчик подвергает собственные средства, останавливая свой выбор на малоизвестных банках, в которых ставки максимальны↑.

Несмотря на то, что все деньги, размещаемые на депозит, застрахованы, процедура их возврата требует большого количества времени. В результате будет потрачено существенное количество нервов. Кроме того, проценты перестают начисляться с момента отзыва лицензии. Получается, что с этого дня и до момента возврата средств потенциальная прибыль для вкладчика будет потеряна.

Специалисты советуют рисковать небольшими суммами, лишь их стоит вносить на депозиты в мелких банках. Существенные же для вкладчика денежные суммы следует доверять только надежному банку.

Но тут встает вопрос, как определить степень надежности кредитной организации? Профессионалы дают советы, которые помогут даже новичкам понять, какому банку можно доверять.

Совет 1. Узнайте, сколько составляет уставный капитал выбранного банка

Чтобы определить реальный размер любого банка, следует узнать размер его активов. Однако важно сравнивать не только величину, но и достаточность капитала.

Для расчета этого показателя находят отношение собственного капитала к привлеченным средствам. В идеале этот коэффициент должен быть около 11%.

Крупные банки всегда привлекают большое количество клиентов со значительным денежным капиталом. Именно поэтому подобные кредитные организации имеют активы, которые примерно в 10 раз больше, чем их собственный капитал.

Совет 2. Изучайте отзывы других вкладчиков

Большинство вкладчиков, совершивших успешное вложение, стремятся поделиться своей радостью со всем миром. Они оставляют отзывы повсюду – на сайте банка, на всевозможных финансовых форумах. Зачастую они рассказывают об удачных вложениях друзьям и знакомым.

Но не стоит верить всему, что написано. В последнее время все чаще в сети стали появляться заказанные отзывы. Иными словами, некоторые банки, включаясь в недобросовестную конкуренцию, платят деньги за положительную информацию о них.

С этой точки зрения наибольшего доверия заслуживают данные, переданные при помощи так называемого «сарафанного радио». Вряд ли кто-то будет спорить, что сведения, получаемые от друзей и знакомых можно назвать самыми правдивыми.

Совет 3. Проверяйте лицензию и участие в страховании вкладов

Обязательным условием, при выполнении которого банк имеет право принимать средства физических лиц во вклады, является участие в системе страхования вкладов. Для этого придется пройти аккредитацию в соответствующем агентстве.

Только после получения статуса участника страхования вкладов кредитная организация сможет получить лицензию на соответствующую деятельность в Центробанке. Абсолютно всю информацию о выданных разрешениях можно найти на сайте этой организации.

ВНИМАНИЕ! Прежде чем нести средства в сомнительный банк, следует проверить, не отзывалась ли у него и была ли вообще выдана ему лицензия.

Совет 4. Проведите анализ компетентности сотрудников банка и их отношение к вкладчикам

Большинство сотрудников банков работают на премию, которую выдают только при условии выполнения огромных планов (в том числе по вкладам). Поэтому нередко вкладчики сталкиваются с тем, что специалисты навязывают им совершенно ненужные услуги.

Кроме того, в некоторых банках не любят тратить время на простые консультации клиентов. Не следует доверять таким кредитным организациям.

Вне зависимости от того, будет ли вкладчик сразу вносить деньги или еще подумает, специалист должен подробно проконсультировать его. Все непонятные моменты лучше уточнить заранее, чтобы впоследствии не возникло никаких трудностей.

Совет 5. Не стоит обращать внимание только на процентную ставку

Многие считают процентную ставку важнейшим параметром вкладов. Конечно, на нее важно обращать пристальное внимание. Но не стоит полагаться только лишь на ставку, выбирая подходящий вклад. Очень часто она играет условную роль.

Именно таковыми являются инвестиционные депозиты. В них основной доход складывается из прибыли, которую приносит деятельность ПИФов.

Помимо ставки стоит обращать внимание на следующие параметры:

• срок депозита;
• возможность пополнения и частичного снятия;
• условия досрочного снятия средств.

Совет 6. Изучите схему начисления процентов по депозиту

Существует 2 возможных схемы начисления процентов:

1. с капитализацией;
2. без капитализации.

Капитализация представляет собой начисление процентов на проценты. Естественно, такая схема начисления приносит больший доход. Однако существенную разницу можно ощутить только в том случае, когда будут соблюдены определенные условия:

• вклад открыт на максимально длительный срок;
• периодичность капитализации максимальна.

Более подробно о том, что такое капитализация вклада и как сделать расчет вклада с капитализацией процентов, читайте в одной из наших статей.

Чтобы выбрать лучший банк для открытия депозита, важно четко следовать советам, которые дают профессионалы. В этом случае можно быть уверенным в том, что разочарования не последует.

Проверенные методы как можно сравнить вклады в различных банках

6. Как сравнить вклады в банках — ТОП-3 лучших способа 📋

При выборе программы депозита не следует основываться лишь на консультациях сотрудников кредитной организации. Следует доверять только результату собственного анализа и сравнения.

Нередко специалисты банка максимально приукрашивают достоинства депозитных программ. При этом о различных недостатках они намеренно умалчивают.

Чтобы сделать правильный выбор, важно провести эффективное сравнение условий по вкладам в банках. Для этого можно воспользоваться несколькими способами.

Способ 1. Консультация со специалистом банка

Если вкладчика заинтересовало конкретное предложение банка, стоит обратиться в его отделение.

При этом консультация может осуществляться:

• при личном общении с сотрудником;
• в ходе телефонных переговоров.

Прежде чем обратиться в банк, вкладчик должен разработать перечень вопросов, которые стоит задать в процессе беседы со специалистом.

Если программа депозита является реально эффективной, сотрудник банка постарается предоставить максимум информации о ней.

Если на прямо поставленный вопрос вкладчик не услышит конкретного ответа или получит размытую информацию, следует насторожиться. Скорее всего, выбранная программа недостаточно эффективна, в ней скрывается большое количество подводных камней.

Способ 2. На интернет сайте кредитной организации

В современном мире удобно подбирать программу для вложения собственных денег с использованием интернета. Однако не стоит доверять яркой рекламе.

Выбор следует делать не спеша, проведя тщательный анализ. Удобно делать это при помощи таблицы, пример которой представлен ниже.

Таблица наглядного сравнения условий по вкладам в различных банках:

Банк	Ставка, % годовых	Срок депозита	Возможность внесения дополнительных взносов	Получение процентов
Бинбанк	до 8	181 день	Да	Ежемесячно
Россельхозбанк	до 7,5	31 день	Нет	В конце срока
Возрождение	до 7	187 дней	Да	Ежемесячно
Сбербанк	до 6	3 месяца	Да	Ежемесячно

Подобные таблицы помогают эффективно сравнить несколько выбранных вкладов. В итоге можно без проблем подобрать депозит, отвечающий потребностям вкладчика, среди которых могут быть срок, возможность пополнения, а также периодичность выплаты процентов.

Способ 3. При помощи сторонних онлайн ресурсов

Наиболее прогрессивным методом сравнения является анализ при помощи онлайн сервисов. Используя подобные программы, можно с легкостью и довольно быстро оценить действующие программы вкладов и понять, какая из них лучше всего подойдет для конкретной ситуации.

Можно выделить несколько типов самых удобных интернет сервисов:

1. Онлайн калькуляторы требуют ввести небольшое количество параметров выбранных программ вкладов – сумму, срок, валюту, ставку. Программа сама рассчитает результат вложения, который поможет подобрать лучший депозит.
2. Специальные сервисы с подробным описанием вкладов, например, Сравни.ру и Банки.ру. Простой интерфейс подобных программ позволяет, используя несколько основных характеристик депозита – сумма, срок и другие важнейшие параметры, с легкостью выбрать банк с наиболее подходящими параметрами депозита. Кроме того, здесь имеются различные рейтинги кредитных организаций, отзывы вкладчиков, новости и прочая полезная информация, имеющая отношение к банкам.

Таким образом, существует большое количество способов, которые помогают выбрать подходящую программу для вложений. Важно помнить, что именно правильный выбор помогает вкладчику решить поставленные задачи.

Рекомендуем также ознакомиться с нашей статьей о том, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

7. FAQ — часто задаваемые вопросы 🔔

У вкладчиков, которые решили открыть новый депозит, зачастую возникает большое количество вопросов относительно правильного выбора и особенностей процедуры оформления. Поиск ответов на них может потребовать существенных временных затрат.

Чтобы облегчить задачу нашим читателям мы предлагаем ознакомиться с представленными ниже ответами на самые популярные вопросы.

Вопрос 1. Что выгоднее – вклады в рублях или вклады в долларах?

Банковский депозит представляет собой один из самых популярных способов сохранения средств. При этом большинство вкладчиков в процессе выбора подходящей программы сталкивается с вопросом, что выбрать – вложения в рублях или в иностранной валюте.

В какой валюте выгоднее открывать вклад — в рублях или долларах?

Важно понимать, что однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Выбор зависит от конкретной ситуации, которая складывается из огромного количества нюансов.

Принимая решение, какую валюту выбрать для открытия вклада, прежде всего следует оценить риски и доходность вложений для каждой из них.

Доходность традиционно выше по депозитам в рублях. Ставка по ним обычно почти в 2 раза превышает таковую по валютным вложениям с учетом того, что остальные условия одинаковые.

Но не стоит забывать об уровне инфляции, так как при наступлении серьезного финансового кризиса может произойти так, что резкий рост цен съест всю полученную доходность.

Именно это становится основной причиной, по которой вкладчики выбирают депозиты в иностранной валюте. Они считают, что доллары и евро стабильнее во много раз.

Однако следует понимать, что при условии отсутствия кризиса в стране рублевые вклады оказываются более выгодными.

Кстати, иностранная валюта также подвергается воздействию инфляции. Более того, доллар и евро в последнее время перестают быть безупречно стабильными.

Далеко не всегда наблюдается исключительно рост↑, нередко можно увидеть и падение↓ стоимости иностранной валюты по отношению к рублю. В итоге вкладчики теряются, не зная в пользу какой валюты сделать выбор.

Несмотря на большое количество сложностей, специалисты дают ряд рекомендаций, которые помогут сделать правильный выбор валюты:

1. Вклад лучше всего делать в той валюте, в которой получен доход. Если накопления осуществляются из заработной платы, стоит обратить внимание на депозиты в рублях. В том случае, если, например, решено вложить средства, полученные от продажи недвижимости за рубежом, идеальным будет осуществить вложение в иностранной валюте. Такой подход помогает избежать расходов, возникающих при конвертации валют.
2. Не стоит пренебрегать диверсификацией. В идеале вкладываемые средства стоит разделить между несколькими валютами. Тогда резкое изменение курса одной из денежных единиц не повлечет существенного падения реальной суммы вложений.
3. Делать вклад стоит в той валюте, в которой планируется их потратить — так, по утверждению большинства специалистов, гласит золотое правило вкладчика. Получается, что если по окончании срока депозита вкладчик планирует ехать с этими деньгами в туристическую поездку, вклад лучше делать в иностранной валюте. При этом выбор между долларом и евро стоит делать в зависимости от того, какая денежная единица популярнее в стране, куда планируется путешествие. Если же вкладчик планирует регулярно снимать пассивный доход с целью пополнения семейного бюджета, стоит делать вложения в рублях.

Вопрос 2. Каковы особенности вкладов для пенсионеров (пенсионных вкладов)?

Большинство банков в линейку вкладов в обязательном порядке включают специальные программы для пенсионеров. Кредитные организации дают возможность лицам старшего поколения открыть выгодные депозиты с высокими ставками при размещении небольших денежных сумм.

Вклады для пенсионеров имеют ряд особенностей:

1. Небольшая сумма, необходимая для открытия вклада. Пенсионеры получают высокие проценты даже при внесении небольшого количества денег. Зачастую достаточно всего нескольких тысяч рублей.
2. Возможность пользоваться начисленными процентами. В большинстве случаев пенсионный вклад предусматривает начисление процентов не в конце срока, а с определенной регулярностью. Это позволяет пожилым людям получить прибавку к пенсии.
3. Минимальный срок вклада. Пенсионерам достаточно высокие проценты предлагаются даже при сроках в несколько месяцев.
4. Возможность без проблем пользоваться вложенными средствами. Обычно самые высокие ставки предлагаются по тем депозитам, которые не предполагают пополнения или частичного снятия. Но по вкладам, предназначенным для пенсионеров, такой принцип не действует. Пожилые люди обычно могут с легкостью использовать средства, размещенные на счете. По пенсионным вкладам в большинстве случаев предлагается возможность, как пополнения, так и частичного снятия.

Таким образом, пенсионерам банки предлагают депозиты с более интересными условиями, чем другим вкладчикам. Единственное дополнительное условие при их оформлении – потребуется предъявить пенсионное удостоверение.

Вопрос 3. Как открыть вклад в режиме онлайн?

Сегодня люди дорожат каждой минутой своего времени. Именно поэтому они пользуются современными технологиями для приобретения различных товаров и услуг. Не исключение и оформление вклада, которое также можно с легкостью осуществить в режиме онлайн.

Сделать это нетрудно, если следовать описанной ниже пошаговой инструкции.

Как открыть вклад онлайн — пошаговое руководство по открытию вклада через Интернет

Шаг 1. Выбор банка – один из самых ответственных шагов. Чтобы преодолеть его максимально быстро и эффективно, стоит воспользоваться специальными интернет ресурсами.

Достаточно ввести интересующие характеристики и сервис сам подберет подходящие варианты в нескольких банках. Остается выбрать оптимальный депозит, перейти на сайт кредитной организации и приступить к оформлению вклада.

Шаг 2. Регистрация в интернет банкинге. Прежде чем появится возможность оформить депозит в режиме онлайн, вкладчику придется завести личный кабинет. Для регистрации не понадобится особых знаний, достаточно заполнить небольшую анкету на сайте кредитной организации.

Возьмите на заметку! Некоторые банки, например, Сбербанк, для получения доступа к личному кабинету требуют наличия своей банковской карты. Другие компании, например, Газпромбанк, выдают логин и пароль к личному кабинету только в отделении.

Шаг 3. Выбор программы депозита. Прежде чем начать оформление депозита, следует снова проанализировать линейку вкладов, предлагаемых в банке. При этом стоит обращать внимание не только на ставку, но и на периодичность начисления процентов. Также следует узнать, имеется ли возможность пополнения, а также частичного снятия денежных средств, наличие капитализации.

Не лишним будет уточнить, какая минимальная сумма необходима для открытия выбранного депозита. При этом не стоит оформлять вклад в одном банке на сумму более 1 400 000 рублей. Именно эта сумма является застрахованной, это максимум, который удастся вернуть при проблемах с банком.

Если у вкладчика останутся какие-либо вопросы, стоит задать их сотруднику банка. Это можно сделать, бесплатно позвонив на горячую линию или обратившись к консультанту в онлайн чате.

Шаг 4. Заполнение заявки на открытие вклада осуществляется после выбора пункта меню «открыть вклад». Также здесь потребуется указать, какая именно программа депозита была выбрана.

Шаг 5. Перевод денежных средств на счет вклада. На этом шаге придется указать номер карты либо счета, с которого будет списана денежная сумма, переводимая во вклад. Естественно, о ее наличии придется побеспокоиться заранее.

Шаг 6. Подтверждение операции. Когда все данные будут введены, следует внимательно проверить их. После нажатия кнопки для подтверждения намерения открыть счет, депозит будет оформлен.

Шаг 7. Получение договора депозита. Обычно его присылают на электронную почту, указанную при регистрации. Тем вкладчикам, которые желают получить бумажный экземпляр, придется посетить отделение банка.

Вопрос 4. Какая информация должна содержаться в договоре банковского вклада?

Договор банковского депозита в обязательном порядке заключается в письменном виде. Несоблюдение этого условия приводит к его недействительности.

Существует ряд условий, которые содержит любой договор депозита. Вкладчик, прежде чем подписывать соглашение, должен убедиться в их наличии.

Основными условиями, предусмотренными Гражданским кодексом, являются:

1. Сумма депозита – количество средств, которые вносятся на счет вклада. Именно на них и будут начисляться проценты.
2. Валюта депозита. Чаще всего вклады открываются в рублях или иностранной денежной единице. Существует и другой формат депозитов. Это мультивалютные вклады. Подобные вложения позволяют получить дополнительный доход посредством изменения пропорций различных денежных единиц при колебаниях курсов. Существует еще один тип валюты вклада – драгоценные металлы. Доходность такого депозита зависит от колебаний стоимости золота, серебра и прочих драгметаллов.
3. Срок – временной период, в течение которого средства вкладчика будут храниться на счете депозита. Он может измеряться в годах, месяцах или днях. Помимо депозитов, для которых определяется конкретный срок, выделяют счета, средства с которых выдаются по первому требованию. Их называют вклады до востребования.
4. Пополнение и частичное снятие средств.
5. Ставка также является обязательным параметром, который должен содержаться в договоре. Она определяет размер дохода вкладчика, который исчисляется в процентах годовых от суммы депозита. Чаще всего размер ставки является фиксированным. Однако в некоторых договорах она плавающая. В этом случае ставка привязывается к какому-либо изменяющемуся параметру, например, к ставке рефинансирования. По срочным вкладам банк не имеет права уменьшить ставку до окончания периода действия договора.
6. Способ начисления процентов. Обычно выделяют 2 варианта – простые проценты и капитализированные. В первом случае начисление всегда производится на вложенную сумму. При капитализации доход периодически увеличивает сумму депозита. В результате получаемая прибыль растет.
7. Порядок возврата депозита.По окончании срока договора, при отсутствии желания вкладчика получить собственные средства, деньги переводятся на счет до востребования. Однако в соглашении может иметься пункт об автоматическом продлении. Если вкладчик решает получить свои деньги до окончания срока депозита, проценты ему обычно выплачиваются по ставке до востребования. Об этом также должно быть сказано в договоре.

Скачать образец договора банковского вклада (.doc, 52 КБ)

Вопрос 5. Есть ли налог на депозиты (вклады) для физических лиц в 2019 году и нужно ли его платить?

С доходов, получаемых на территории Российской федерации, граждане обязаны уплачивать налог. Не исключение и проценты по вкладам, но при одной оговорке: НДФЛ придется платить только тем вкладчикам, которые получают по своему рублевому депозиту процент превышающий ставку рефинансирования на 10%.

Для депозитов, открытых в иностранной валюте, доход, освобождаемый от налога, составляет 9%.

В описанных случаях резидентам придется отдать государству 35%, а нерезидентам – 30%. Но не стоит пугаться и отказываться от выгодного депозита. На самом деле налог придется заплатить не со всего дохода, а только с превышения ставки по вкладу над установленным ограничением.

Вкладчикам не стоит переживать, так как платить НДФЛ, а также заполнять декларацию им не придется. Если ставка такова, что потребуется перечислить налог, банк сделает все сам. Поэтому вкладчик не заметит никаких проблем, только получит процент немного меньше, чем было бы при отсутствии налога.

8. Заключение + видео по теме 🎥

Сегодня в России вклады в банках являются одним из самых популярных способов сохранения и приумножения средств для физических лиц. При этом их условия довольно просты и понятны для большей части населения.

Вкладчики без проблем разберутся во всех нюансах и тонкостях при открытии вклада, если внимательно изучат данную публикацию.

В заключение советуем посмотреть видеоролик о том, на что обращать внимание при подписании договора вклада, а также как выбрать самые лучшие условия по вкладам в банках:

Как выбрать депозит (вклад) в банке

Депозит – это одно из самых доступных и понятных средств сохранить и приумножить свои деньги. Но главным достоинством депозита является то, что он помогает защитить ваши деньги, в первую очередь, от Вас! Ну и второй приятный момент – тот, что на депозите можно немного заработать.

Но, запомните, первая цель депозита – сохранить ваши деньги, а не заработать.
1. Определите цель депозита

Цели могут быть следующими:
► На формирование пожарного запаса;
► На квартиру, дом или машину;
► На образование детей;
► На путешествие и т.д.

От вашей цели будет зависеть срок депозита, выбор банка, валюта и другие опции.

Чем дольше вы планируете держать или копить деньги в банке, тем более надёжным должен быть банк, но тем, к сожалению, меньше будет процентная ставка (обычно, чем надежнее банк, тем меньше ставка) и, тем больше денег вам нужно держать в другой валюте для уменьшения риска обесценения вашей валюты.

2. Определите срок

Если ваша цель “Накопить на машину за 2 года”, то и депозит нужно открывать на 2 года. Это избавит вас от желания притрагиваться к деньгам в течение этого срока, т.к., как правило, вы потеряете существенную часть процентов или все проценты, если закроете депозит раньше времени.

Если вам нужен депозит, с которого вы бы могли забирать часть денег – такие продукты тоже есть – “депозит с возможностью частичного снятия”. В каждом банке свои условия, поэтому вам нужно общаться в отделение банка.

3. Выберите валюту

Лично я уже сбился со счету, сколько раз люди, живущие в странах бывшего СССР, теряли свои сбережения. Либо их отбирали, либо их обесценивали и превращали в пыль, либо пропадали банки и финансисты и т.д. Это случалось каждые 5-7-10 лет! И будет случаться. Не тешьте себя иллюзиями. Поэтому я рекомендую часть сбережений всегда держать в сильной валюте, такой как доллар.

Может доллар обесцениться? Да, может! Может евро обесцениться? Да! Что он сделал недавно. Недавно, до исторических минимумов, обесценился английский фунт! Может ли золото обесцениться? Да! Посмотрите исторический график цены на золото. Гарантий нигде нет. Держа свои сбережения в двух валютах, вы уменьшите риск, но не избавитесь от него.

4. Выберите банк

Для выбора банка и депозита я использую вот эту табличку.

После того, как вы определились с первыми тремя пунктами, приступайте к выбору банка. Вы не должны держать деньги там, куда вам приходит зарплата или в том банке, что к вам ближе расположен, или в том банке, где обещают высокие проценты. Помните, ваша первая задача – защитить деньги (в первую очередь от вас, и потом, от недобросовестных банкиров), а далее уже заработать.

Я всегда выбираю крупные и сильные банки, где акционерами являются серьезные организации и/или государство. Они не обещают супер-высоких процентов, но я чувствую себя спокойнее. Тот факт, что вклады застрахованы (на сегодняшнее число, в России каждый вклад застрахован на сумму 1,400,000 руб, это примерно 20-25 тыс. долл.) также не дает никаких гарантий. Никогда не забывайте, в какой стране вы живёте! Агенство по страхованию вкладов может в любой момент сказать, что «выплаты заморожены», «денег не хватает» и пр.

Если сумма вашего вклада превышает страховое покрытие (1,400,000 руб в России), можете открыть депозиты в 2-3 разных банках.

5. Процентная ставка

Выбрав 2-3-4 банка, вы можете начинать выбирать вклады, которые вам подходят, сравнить процентные ставки, чтобы выбрать наиболее выгодный для себя. Помните про несколько вводных:
► чем дольше срок вклада, тем обычно выше ставка;
► чем меньше возможностей изъятия вами средств из вклада, тем выше ставка;
► депозиты, открываемые онлайн (со смартфона или через интернет), часто предлагают более высокую ставку (+0,5-1%).

6. Капитализация

Я всегда выбираю депозиты с ежемесячной капитализацией. Капитализация – это когда начисленные проценты в конце месяца добавляются к сумме вклада и в следующем месяце проценты начисляются на сумму вклада и процентов за прошлый месяц.

Эйнштейн называл сложный процент восьмым чудом света.

Я создал для вас табличку «Калькулятор Сбережений», в которой вы можете «прикинуть», как быстро вы можете накопить определенную сумму денег, используя сложный процент.

Матрица Роста Капитала + Видео-Инструкция. Позволяет мгновенно оцифровать Ваши мечты! Рассчитает сумму ежемесячных сбережений / инвестиций, в зависимости от срока (до цели) и ставки доходности по инструменту (например, по вкладу или ценным бумагам), учитывая мега-силу Сложного Процента!. Скачайте бесплатно — здесь.

7. Частичное пополнение и снятие. Неснижаемый остаток

Я писал выше, что если вы хотите иметь возможность частичного пополнения или снятия – такие депозиты существуют. Некоторые банки позволяют частично сохранить накопленные проценты (например, за полный месяц, или на сумму неснижаемого остатка). В некоторых депозитах, сняв даже доллар, вы потеряете все проценты. Поэтому отнеситесь к данному вопросу крайне серьезно.

8. Выбирая депозит в валюте, не покупайте валюту у банка, где будете держать депозит

По моему опыту, в 100% случаев я находил курс лучше, чем в банке, иногда значительно лучше. Вы можете потратить 5-10 минут, чтобы добежать до обменника с хорошим курсом и купить на десятки или сотни долларов больше, чем купите в своем банке. Я не вижу ни одной причины, кроме лени, чтобы не делать этого.

9. Забирайте депозит в той же валюте, в которой его открывали

То же самое, что и в п.8 – открыли депозит в долларах, забирайте его в долларах. Не меняйте в банке на рубли, даже если вам нужны рубли. Найдите лучший в городе курс, потратьте 5-10-30 минут – сэкономите десятки или сотни долларов, в зависимости от вашей суммы.

Заключение

Депозит – простой и понятный всем банковский продукт. Открыть его очень просто (сейчас это можно сделать даже с мобильного телефона), но нужно грамотно определить цель, срок, валюту, правильно выбрать банк и сам депозит, учесть необходимость пополнения, снятия и капитализации. Помните, что первая цель депозита – сохранить и защитить ваши деньги (в первую очередь от вас )))) , т.к. они будут сложно досягаемы), вторая – немного заработать – не наоборот!

Будет полезным!

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно — здесь.
Практическое Руководство «К Финансовой Свободе за 21 день!». Эта книга — пошаговый план для самостоятельного изучения финансов, рассчитанный на 3 недели, с простыми заданиями на каждый день, для самостоятельной работы. 📌 Цена 490 руб. Узнать больше >>>

В тему

Список всех подкастов — здесь
Спасибо, что смотрите и слушаете MoneyPapa!

👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в телеграм
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

🙏 Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Lena Ch.

4 comments

А для минимального пожарного запаса в 0,5 месячного дохода какой вариант депозита выбирать? Где больше % но снимать нельзя без потерь, или где можно и снимать и докладывать, но почти с 0 процентом?

Как выбрать вклад в банке 2017

На территории РФ действует множество кредитных организаций. Многие из них предоставляют услуги как для физических лиц, так для малого, среднего и крупного бизнеса. Одним из самых популярных продуктов, наряду с потребительскими кредитами, является банковский вклад.

Но если кредит придется возвращать банку практически в двойном размере, но по вкладу можно не потерять, а наоборот – заработать.

Что это такое

Вклад – это денежные средства, которые принимаются управомоченной на такие действия финансовой организацией, от граждан, ИП или юридических лиц, на условиях полного возврата и начисления прибыли, предусмотренной условиями договора.

Другими словами, гражданин или организация имеют свободные денежные средства. Они лежат “без дела” и не приносят никакого дохода. А почему бы не зарабатывать на них?

К тому же выводу приходит и потенциальный вкладчик, находит банк, предлагающий наиболее выгодные вклады, и размещает деньги.

Сторонами процесса выступают вкладчик и непосредственно банк. Подтверждением наличия правоотношений между сторонами является договор банковского вклада.

Это документ, который составляется в письменном виде и содержит в себе условия сделки, права и обязанности сторон, реквизиты и иные положения.

Согласно ч. 2 ст. 834 ГК РФ, договор вклада признается публичным. Это означает, что, в отличие от потребительского кредита или ипотеки, отказать в заключении договора вклада не может ни один банк. Каждому, кто обратится, должна быть оказана соответствующая услуга.

Условия для физических лиц в 2017 году

Условия по вкладам для граждан в 2017 году не слишком отличаются от условий, действовавших как в 2016 году, так и пару лет назад. Серьезных изменений в банковскую систему в последнее время не вносилось, поэтому ожидать каких-либо перемен по условиям депозитов не стоит.

Существенные условия депозитов, на которые следует обратить внимание в первую очередь:

Условие

Подробности

В каком банке можно открыть

Не откроем секрета, что услугу по размещению вкладов предоставляет любая финансовая организация, осуществляющая деятельность на территории РФ. Вопрос лишь в условиях, процентных ставках и предоставляемых возможностях. Оформить же депозит можно абсолютно в любом банке.

Рекомендуется выбирать те кредитные структуры, имя которых “на слуху”. Это позволит избежать многих проблем.

Как правило, авторитетные банки дорожат своей репутацией и вряд ли будут нарушать закон. Чего не сказать про малоизвестные структуры, которые сегодня “здесь”, а завтра – “там”.

Еще один аспект в пользу крупных организаций – страхование вкладов. Не каждый маленький банк участвует в системе государственного страхования, соответственно, и не может обеспечить сохранность средств на должном уровне.

Крайне рекомендуется выбирать именно нижеуказанные структуры для сотрудничества в первую очередь:

; ; ;
• Траст; ; ;
• Юникредит;
• Промсвязьбанк;
• Кредит Европа банк;
• Газпромбанк.

Какие вклады на 2017 год предлагает банк Легион, описывается в статье: вклады Легион банк.

Что такое депозит нотариуса, узнайте в этой статье.

Процентные ставки по вкладам

Процентные ставки по депозитам могут зависеть от огромного количества факторов:

• срок оформления;
• сумма депозита;
• валюта;
• наличие или отсутствие процентных периодов;
• капитализация или выплата процентов;
• сезонное предложение или постоянно действующее;
• наличие дополнительных опций (пополнение, снятие) или же их отсутствие.

Самые высокие ставки по вкладам можно получить в следующих случаях:

• депозит оформляется на достаточно большую сумму – как правило, больше 100 тыс. рублей;
• валюта – рубли;
• срок размещения – от полугода до 1 года;
• проценты капитализируются;
• количество дополнительных опций минимально или таковые вовсе отсутствуют;
• выбран сезонный продукт (при наличии).

Соблюдая эти бесхитростные условия, можно выбрать наиболее доходный депозит.

Сейчас же приведем сравнительный перечень банков с достаточно выгодными процентами по депозитам:

Наименование кредитного учреждения

Название депозита Ставка Сумма

Срок

Рейтинг банков по вкладам

Чтобы составить сравнительный рейтинг по вкладам, для оценки депозитов возьмем нижеследующие параметры:

• первый взнос – 100000 рублей;
• размещение средств сроком на 1 год;
• выплата дохода, прочие функциональные возможности (пополнение, снятие, пролонгация и др.) – любые.

В рейтинг попали 9 депозитов в 9 различных банках. Максимальная доходность – 8,5 %, минимальная – 7,1 % годовых. Среднее значение доходности – 8,04 %. Размер первоначального взноса от 1000 до 100000 рублей.

Сравнительный рейтинг банков по вкладам для физических лиц:

Название кредитной структуры

Продукт Ставка Мин. первый взнос Приход Расход

Выплата дохода

Ни один продукт из вышеуказанных не допускает возможности снять деньги до окончания срока вклада.

Лишь один банк в представленном рейтинге выплачивает доход каждый месяц, остальные – лишь по окончании срока.

7 кредитных структур из 9 представленных при досрочном расторжении договора начисляют доход по ставке До востребования. И лишь Юникредит и Промсвязьбанк позволяют аннулировать соглашение на льготных условиях.

Как рассчитать проценты

Практически у любого банка есть собственный официальный сайт, на котором представлен перечень имеющихся вкладов, а также программные инструменты, позволяющие вкладчику осуществить предварительный расчет доходности.

Достаточно ввести размер депозита, срок размещения средств и, в отдельных случаях, указать необходимые опции (пополнение, снятие, капитализация, если вклад позволяет это). После этого система выведет следующие значения:

• процентная ставка, примененная при расчете;
• общая сумма вклада по окончании срока;
• доход за срок размещения.

Таким бесхитростным способом можно получить предварительную информацию, сколько можно заработать.

Важно! Калькуляторы, представленные на сайтах кредитных структур, производят предварительные расчеты. Точную информацию о доходе всегда предоставит банковский специалист в ближайшем офисе банка.

Как открыть

Многие банки позволяют оформлять депозиты несколькими способами, среди которых:

• в офисах организации;
• через дистанционные сервисы (интернет-банк, мобильный банк, банкоматы и др.).

Как правило, вкладчик может самостоятельно решить, какой способ использовать.

Обратите внимание! Некоторые банковские учреждения предоставляют повышенные ставки при онлайн-открытии депозитов. О наличии такого преимущества всегда можно проконсультироваться в отделениях или по телефону горячей линии банка.

Процедура открытия в офисе, в общем случае, выглядит так:

• вкладчик выбирает кредитную структуру с наиболее выгодными и привлекательными условиями;
• выбирает продукт согласно информации на официальном сайте или консультируясь с банковским менеджером;
• предоставляет пакет требуемой документации (для гражданина РФ – паспорт, для лица с иным гражданством перечень документов следует уточнять в банке);
• заключает договор вклада и вносит денежные средства наличными или безналичным путем.

Для онлайн-открытия клиент должен быть действующим. Необходимо, чтобы ранее он уже пользовался какой-либо услугой банка – например, брал кредит, открывал вклад или пользовался дебетовой картой.

При первичном обращении большинство банков заключают с клиентом договор комплексного обслуживания, дающего доступ ко всем представленным услугам кредитной организации.

После заключения договора комплексного обслуживания вкладчик может открыть депозит без посещения офиса. Соответствующие инструкции по оформлению можно получить в конкретном банке.

Плюсы и минусы

Преимущества банковских депозитов:

• простое оформление;
• возможность выбора способа открытия – дистанционно или в офисе;
• всего лишь один документ требуется для граждан РФ;
• пассивный заработок без каких-либо усилий труда;
• гибкие условия и неплохая доходность;
• контроль за финансами 24 часа в сутки, 7 дней в неделю через дистанционные сервисы;
• государственное страхование вкладов;
• возможность досрочного расторжения в любой момент, пусть, и со значительной потерей дохода.

Минусы:

• доход зачастую не перекрывает уровень инфляции;
• скрытые комиссии;
• в отдельных случаях, сложные и запутанные условия по вкладам;
• риск внести деньги в ненадежный банк, готовый обанкротиться в любой момент.

Вклады с давних пор считаются надежным финансовым инструментом. Однако из верного источника прибыли депозит может превратиться и в способ потери финансов.

Если вложить деньги в ненадежный банк, не участвующий в системе страхования, велик риск потерять все. Чтобы такого не произошло, следует с особой степенью ответственности подойти к вопросу выбора кредитного учреждения.

В каких банках можно оформить вклады в евро, читайте в статье: вклады в евро.

Как открыть валютный вклад, рассказывается тут.

Видео: Что такое вклады и кредиты?

Депозит на 3 месяца

Сегодня все большей популярностью пользуются такие банковские продукты, как вклады. …

Вклады РНКБ

В банке РНКБ (Российском национальном Коммерческом Банке) есть очень выгодные предло…

Вклады для юридических лиц Открытие

Удобство размещения накопленных свободных денежных средств на разных депозитных счет…

Вклады для юридических лиц ВТБ 24

Большинство предложений российского рынка депозитов, поступающих от различных банков…

Налог на вклад

В Российской Федерации почти все доходы должны облагаться специальным налогом. Это о…

Вклады для юридических лиц в Промсвязьбанке

Один из трех крупнейших коммерческих структур Промсвязьбанк России вошел в топ миров…

Депозиты в долларах

Тем, кто работает в иностранной компании с американскими корнями, наверняка и зарабо…

Вклады Мастер банка

Финансовая компания Мастер Банк прекратила свою банковскую деятельность по решению Ц…

Депозит Детский Россельхозбанка

Полным владельцем АО «Россельхозбанк» является Федеральное Агентство по управлению в…

Особенности гарантийного вклада

Одним из способов обеспечить исполнение целого ряда разных обязательств является име…

Источник https://moycapital.com/vygodnye-vklady-v-bankah-v-kakom-banke-otkryt-vklad-dlia-fizicheskih-lic-reiting-bankov-sposoby-sravnit-vklady/

Источник https://moneypapa.ru/kak-vibrat-depozit-vbanke/

Источник http://finbox.ru/vklady/

Источник