Вторичное жилье

Возможные расходы на этом этапе:
— заказ отчета об оценке – согласно тарифам оценочной компании
— заказ технической и иной документации по выбранному объекту недвижимости (при необходимости)

Подготовка к сделке

• Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
• Подготовьте договор купли-продажи и направьте его на предварительное согласование в банк (договор может быть подготовлен по форме банка)
• В случае выбора кредитования со страхованием – выберите страховую компанию из перечня рекомендованных банком и обратитесь к ней для комплексного страхования (личное страхование, имущественное страхование и титульное страхование)
• Получите от страховой компании письмо–согласие о принятии на страхование с указанием страховых тарифов и направьте его по электронной почте в банк
• Если вы состоите в браке и супруг(а) не будет покупателем по договору купли-продажи – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруга(и) по форме банка
• Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки)

Возможные расходы на этом этапе:
— нотариальное удостоверение документов – согласно действующим нотариальным тарифам

Проведение сделки и завершение расчетов

• Предоставьте в банк на сделку:
  — оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий
  — нотариальное согласие супруга(и) (при необходимости)
  — откройте текущий счет и подпишите кредитную документацию
  — подпишите договор страхования и оплатите страховую премию
  — если расчеты с продавцом будут проводиться через аккредитив, подпишите необходимые документы для открытия аккредитива
  — подпишите с продавцом договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр
  — после предоставления в банк договора с отметками Росреестра, подтверждения оплаты первого взноса и наличия в ЕГРН сведений о регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости и ипотеки в пользу банка, банк перечислит кредитные средства продавцу в счет оплаты недвижимости

Возможные расходы на этом этапе: — оплата первого взноса — комплексное страхование – по тарифам страховой компании — комиссия за открытие аккредитива для расчетов с продавцом — государственная пошлина за регистрацию перехода права собственности на недвижимость и ипотеки в пользу банка

Дополнительные возможности

Купить квартиру/апартаменты/дом с земельным участком

Использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса

Учесть доходы до 4-х членов семьи, в том числе, гражданских супругов

Оформить ипотеку по сниженной ставке при покупке недвижимости у партнеров банка

Использовать выгодную и надежную форму расчетов через аккредитив

Вам будет полезно

Ипотека в ПСБ

Рассчитайте условия по ипотеке

Оформите кредит на покупку недвижимости у партнера банка и воспользуйтесь сниженной процентной ставкой по ипотеке. Льготные ставки применяются также для держателей зарплатных карт банка, работников оборонно-промышленного комплекса и клиентов премиального пакета Orange Premium Club

Вы свободны в своем выборе: оформите кредит на покупку квартиры, апартаментов либо жилого дома с земельным участком.

В ипотеку – без справок!

Больше не нужно собирать горы документов для ипотеки! Вы сможете воспользоваться предложением «В ипотеку — без справок!» прямо здесь и сейчас, без подтверждения своих доходов

Материнский капитал на первый взнос

Используйте материнский капитал для уплаты части первого взноса по ипотечному кредиту на покупку квартиры или дома

Привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита

Если вашего дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита, вы можете привлечь в качестве созаемщиков близких родственников, в том числе, гражданских супругов. Максимальное количество участников сделки (включая основного заемщика) – 4 человека.

Рассмотрение объектов с пере-планировками

В приобретаемом объекте недвижимости допускается наличие перепланировок при условии, что они могут быть узаконены. При этом в кредитный договор включается обязанность заемщика согласовать совершенную перепланировку в течение 1 года с момента покупки

Выгодная форма расчетов

Воспользуйтесь аккредитивом – выгодной и надежной альтернативой банковской ячейки, которая обеспечит защиту финансовых интересов всех участников сделки. Стоимость услуги по ипотечным сделкам банка составляет всего 2 тыс. рублей и не зависит от срока и суммы сделки.

Условия кредитования при покупке квартиры

Минимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита

— 30 млн ₽ — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
— 20 млн ₽ — для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.

Срок кредита

Процентная ставка, годовых

Первый взнос

от 10% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры

Способы расчетов с продавцом

— аккредитив
— безналично на счёт

Погашение кредита

ежемесячно, равными платежами

Надбавки к процентной ставке

+3% — при условии отсутствия комплексного страхования

Комиссии

* Ставка применяется для держателей зарплатных карт банка, для работников оборонно-промышленного комплекса, клиентов премиального пакета Orang Premium Club, работников государственных организаций (при условии, если организация-работодатель Заемщика расположена на территории Ставропольского края/Краснодарского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Орловской/Белгородской областей и Заемщик приобретает недвижимость на территории Ставропольского края/Краснодарского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Орловской/Белгородской областей), и при покупке квартиры у партнеров сегмента «Platinum PSB». При покупке квартиры у партнеров сегмента «Gold PSB» ставка — 9,34%. Для остальных категорий клиентов ставка — 9,74%. Вышеуказанные ставки применяются при размере первого взноса от 15% со страхованием. При размере первого взноса от 10 до 15 % (15% не включая) ставка увеличивается на 0,35 процентных пункта

Условия кредитования при покупке апартаментов

Минимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита

Срок кредита

Процентная ставка, годовых

Первый взнос

от 0% до 80% от стоимости приобретаемых апартаментов

Способы расчетов с застройщиком/правообладателем

— аккредитив
— безналично на счёт

Погашение кредита

ежемесячно, равными платежами

Надбавки к процентной ставке

+3% — при условии отсутствия комплексного страхования

Комиссии

* Ставка применяется для держателей зарплатных карт банка, для работников оборонно-промышленного комплекса, клиентов премиального пакета Orang Premium Club, работников государственных организаций (при условии, если организация-работодатель Заемщика расположена на территории Ставропольского края/Краснодарского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Орловской/Белгородской областей и Заемщик приобретает недвижимость на территории Ставропольского края/Краснодарского края/республик Удмуртия/Башкортостан/Чувашия/Архангельской/Калужской/Свердловской/Астраханской/Волгоградской/Орловской/Белгородской областей) и при покупке апартаментов у партнеров сегмента «Platinum PSB». При покупке апартаментов у партнеров сегмента «Gold PSB» ставка — 9,30%. Для остальных категорий клиентов ставка — 9,70%. Вышеуказанные ставки применяются при размере первого взноса от 15% со страхованием. При размере первого взноса от 10 до 15 % (15% не включая) ставка увеличивается на 0,5 процентных пункта

От 0,1% годовых: где взять ипотеку ниже рынка и что для этого нужно

По данным «Дом.РФ» на конец июля, средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки в России составляет 8,2% годовых, на вторичном рынке — 8,46% годовых. Но есть ипотечные программы, по которым ставки находятся ниже рынка. В основном — это льготное предложение с господдержкой, но есть и предложения от застройщиков. Рассказываем, где и по каким ставкам сегодня можно оформить ипотеку на таких условиях.

Дальневосточная ипотека

• ставка — от 0,9% годовых

Если говорить о государственных ипотечных программах, то самые низкие ставки сегодня по дальневосточной ипотеке — до 2% годовых. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку или строительство жилья на Дальнем Востоке. Воспользоваться дальневосточной ипотекой могут только молодые семьи (в возрасте до 35 лет). Первоначальный взнос должен составить не менее 15% (включая средства маткапитала). Размер кредита — не более 6 млн руб.

Льготный кредит можно потратить на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Дальневосточную ипотеку можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

По данным «Дом.РФ» на конец июня, ставки по дальневосточной ипотеке в Сбербанке, ВТБ, в банке «Открытие» начинаются от 1% годовых, в банке «Дом.РФ», Россельхозбанке, Газпромбанке — от 0,9% годовых. Минимальная ставка по программе в Промсвязьбанке: от 0,8% годовых, максимальная — в Совкомбанке и Росбанке: от 1,9 и 2% годовых соответственно.

Читайте также

Сельская ипотека

• ставка — от 2,8% годовых

Еще одна льготная программа, ставки по которой находятся ниже рыночных показателей, — сельская ипотека. Ставка по ней не превышает 3% годовых, но может быть ниже. Действие сельской ипотеки распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс. человек, кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Оформить сельскую ипотеку можно на срок до 25 лет. Первоначальный взнос — от 10% (с учетом маткапитала). Заемщиком может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.

Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на приобретение или строительство частного дома. Строительные работы должен проводить подрядчик на основании официального договора. По данным «Дом.РФ» на конец июля, сейчас оформить сельскую ипотеку можно только в нем, ставка составляет 2,8% годовых. Остальные банки не принимают заявки из-за израсходования лимита.

Читайте также

Семейная ипотека

• ставка — от 4,85% годовых

Оформить жилищный кредит по ставке ниже рынка позволяет семейная ипотека по ставке до 6% годовых. Изначально на семейную ипотеку могли претендовать только семьи с двумя и более детьми, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Но с 1 июля 2021 года программу расширили на семьи, в которых в этот период родился или был усыновлен первенец.

Потратить семейную ипотеку можно на покупку жилья в новостройке, на вторичном рынке или частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа предусматривает ограничение по сумме кредита: для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Взять ипотеку можно на срок не более 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости недвижимости. Подробнее о программе читайте в материале «В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля».

Ставки по семейной ипотеке на 23.07 в топ-15 банков (данные «Дом.РФ»)

• Сбербанк России — 5%
• ВТБ — 5%
• Дом.РФ — 5%
• Россельхозбанк — 4,95%
• Альфа-банк — 5,29
• Открытие — 5,15
• Газпромбанк — 5,2%
• Росбанк — 5,5%
• Промсвязьбанк — 4,85%
• Райффайзенбанк — 5,49%
• Абсолют Банк — 5,99%
• Совкомбанк — 5,99%
• Уралсиб — 5,09%
• АК Барс — 5,25%
• Банк Санкт-Петербург — 5%

Льготная ипотека на новостройки

• ставка — от 5,7% годовых

Возможность получить ипотеку на выгодных условиях сохраняется по льготной программе на новостройки. Основные параметры программы с 1 июля изменились. Предельная ставка повысилась с 6,5% до 7% годовых, но крупнейшие российские банки держат ставки ниже 7%.

Сумма кредита по этой программе снизилась и стала единой для всех регионов — 3 млн руб. До этого в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно было взять кредит на сумму до 12 млн руб., а во всех остальных регионах — до 6 млн руб. В итоге программа фактически стала бессмысленной в мегаполисах, где цены на жилье выше среднероссийских, поскольку требуется первый взнос до 70% от стоимости будущей квартиры в новостройке.

Дополнительных требований к заемщикам нет. Главное условие — льготный кредит можно направить только на покупку жилья в новостройке.

Ставки по льготной ипотеке на 23.07 в топ-15 банков (данные «Дом.РФ»)

• Сбербанк России — 6,05%
• ВТБ — 5,7%
• Дом.РФ — 6,00%
• Россельхозбанк — 6,4%
• Альфа-банк — 6,05%
• Открытие — 5,9%
• Газпромбанк — 6,4%
• Росбанк — 6,49%
• Промсвязьбанк — 5,85%
• Райффайзенбанк — 6,49%
• Абсолют Банк — не предоставляет
• Совкомбанк — 6,75%
• Уралсиб — 6,89%
• АК Барс — 5,99%
• Банк Санкт-Петербург — 6,20%

Ипотека от застройщика

• ставка — от 0,1% годовых

Застройщики также активно практикуют субсидирование ипотеки по ставке ниже рынка. Ставки по таким программам начинаются от 0,1% годовых. Но зачастую льготная ставка действует определенный период и только у банков-партнеров девелопера. Например, у ГК ПИК и ГК «Инград» льготная ставка 0,1% годовых действует только первый год, а потом возвращается к рыночной. В ЛСР льготный период по такой же ставке составляет два года, в ГК «А101» — пять лет, но при первоначальном взносе 50%. Поэтому условия и требования лучше уточнять у самих застройщиков.

«Но в целом программы с акционной ставкой 0,1% на первый год пользуются не очень высокой популярностью среди клиентов, поскольку в этом случае они, как правило, не могут получить скидку от застройщика. А снижение расходов по обслуживанию кредита в первые 12 месяцев оказывается менее выгодно, чем дисконт», — говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Сейчас компании активно прорабатывают возможность запуска и новых подобных предложений, поскольку после 1 июля льготная ипотека стала малоприменима для рынка новостроек «старой» Москвы, добавляет эксперт, и для успешных продаж нужны новые механизмы поддержания спроса. Поэтому вполне вероятно, что список спецпредложений от застройщиков в перспективе продолжит расширяться.

Источник https://www.psbank.ru/Personal/Mortgage/Secondary

Источник https://realty.rbc.ru/news/6103b9ce9a794767993e00e1

Источник

Источник