Главная / Дебетовые карты / ТОП-10 самых лучших дебетовых карт — рейтинг 2022 года
Опубликовано: 17 декабря 2021

ТОП-10 самых лучших дебетовых карт — рейтинг 2022 года

Содержание

ТОП-10 самых лучших дебетовых карт — рейтинг 2022 года

Самые лучшие варианты для хранения своих денег, можно отнести к дебетовым картам надёжных банков. Это выгодно и удобно. Особенно, если карта может позволить вам совершать любые денежные операции. Будь то сохранение средств, оплата покупок в интернете и офлайн, траты на услуги, беспроцентное снятие наличных или просто, накопление — вы, как клиент должны быть уверены в том, что это безопасно для ваших финансов.

Лучшие дебетовые карты — рейтинг из ТОП-10

Для того чтобы дебетовая карта считалась самой лучшей, банки внедряют разные бонусы: от процента на остаток держателей карт, до кэшбэка. Привлекая аналитиков из экономической сферы, мы выяснили, какая должна быть дебетовая карта, чтобы о ней можно было с уверенностью сказать: «Это самая лучшая дебетовая карта». И мы сформировали рейтинг из ТОП-10, которые являются лучшими в 2022 году.

Дебетовая карта Tinkoff Black

дебетовая карта Тинькофф Блэк

Многие эксперты схожи во мнении, что Tinkoff Black — самая выгодная дебетовая карта с кешбэком. Вы уже наверное знаете, что Тинькофф Блэк — наиболее популярная дебетовая карта среди всех остальных банков. Пожалуй, доставление на дом и дистанционное обслуживание карты с сочетанием бонусов в виде реальных денег, сильно выделяет её на фоне остальных конкурентов.

Стоимость изготовления и обслуживания

Оформить можно карту Блэк от Тинькофф Банка исключительно онлайн. Стоимость изготовления карты — 0 рублей . Для оформления, нужно перейти на их сайт www.tinkoff.ru , и оставить онлайн-заявку. После чего курьер привезёт карту туда, куда вам необходимо. Период доставки может доходить до 5 суток, но обычно курьеры укладываются в 1-3 дня.

Важно соблюсти лишь одно из условий, для того чтобы обслуживание дебетовой карты Tinkoff Black было бесплатным . Во всех остальных случаях, за обслуживание пластика взимается плата — 99 р. в месяц.

Есть исключения, куда карту Тинькофф привести вам не смогут: к примеру республика Крым.

Процент на остаток

Процент на остаток для Банка «Тинькофф» не пустой звук. Он предоставляет своим клиентам один из самых лучших процентов на остаточный счёт — 3,5 годовых. Проценты зачисляются ежемесячно, но для этого важно выполнять 2 обязательных пункта :

  1. Не превышать остаток на карте более чем в 300 000 рублей;
  2. Оплачивать картой покупки и услуги от 3 000 руб. в месяц.

Можно увеличить получаемый доход на остаток до 5%. Для этого необходимо иметь подписку Tinkoff.

Кэшбэк

С кешбэком у карты Tinkoff Black дела обстоят не хуже, хотя правила действия и похожи на своих конкурентов. Вы будете получать кешбэк рублями тремя способами:

  • До 30% у партнёров Банка со специальными выгодными предложениями;
  • До 15% в выбранных вами категориях и местах, которые вы можете менять самостоятельно один раз в месяц;
  • 1% гарантированно на все остальные покупки, которые не вошли в первые два пункта.

О переводах с карты на карту, пополнении и снятии наличных в банкоматах

Пополнять black-карту можно онлайн, путём многочисленных партнёров у банка и с помощью собственных банкоматов Тинькофф. Так же, вы можете пополнить карту в любых салонах сотовой связи МТС, Билайна и Евросети. А систему Contact, вы можете использовать как для собственного пополнения, так и для переводов. Используя банкоматы от Тинькофф Банка, вы вправе пополнять средства без каких-либо ограничений, а снимать деньги — до 500 000 р. в месяц.

Пополнять карту у организаций-партнёров, вы сможете бесплатно. Из ограничений лишь сумма — до 150 000 р. в месяц. Если вы захотите пополнить больше, то комиссия составит 2% от пополнений, превышающих данный порог.

Переводы с карты на карту любого банка — бесплатно. Ограничения по сумме — до 20 000 р. в месяц.

Система быстрых платежей: подключите СПБ, и увеличьте лимит бесплатных переводов до 120 000 р. в месяц.

Минусы

О плюсах чёрной карточки знают многие, но о минусах скажут не все. Вот какие недостатки выделяют действующие клиенты карты Tinkoff Black:

Но, несмотря на некоторые недостатки, карта сильно пользуется спросом. И поэтому, она стоит на первом месте в рейтинге самых лучших дебетовых карт. А чтобы получать максимальную выгоду, старайтесь соответствовать простым условиям банка. Тогда вы сможете пользоваться пластиком бесплатно и получать дополнительную прибыль.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами

Дебетовая «Альфа-карта» от Альфа-Банка считается одной из лучших дебетовок, как в самой линейке пластиковых продуктов банка, так и среди своих конкурентов. Преимуществом является бесплатный выпуск и обслуживание, без каких-либо обязательных условий выполнения. Слоган — «Альфа-Карта вернёт ваши деньги». Конечно, у банка есть и другие, лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Но мы представим одну, и самую выгодную.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпустить карту с преимуществами ничего не стоит, и это бесплатно . Это можно сделать онлайн на сайте alfabank.ru (вам завтра же её доставят) или офлайн в офисах организации. Стоимость годового обслуживания, так же — 0 р .

Исключение: в линейке дебетовых карт от Альфа-Банка, существует «Альфа-Карта Premium» . Её обслуживание обойдётся вам в 2990 рублей в месяц. У карты особые привилегии премиального обслуживания для VIP-клиентов.

Процент на остаток

У Альфы один из самых больших годовых процентов на остаток по счёту. Только для карты с преимуществами — до 5%. А для Premium — все 6. Это одно из лучших пластиковых решений, и то, что Альфа-карту называют как, лучшая дебетовая карта с кэшбэком и процентами — не преувеличение.

Как начисляются проценты:

  • При тратах от 100 000 в месяц — 5% на остаток по счёту;
  • При 10 000 — 4%.

Негласное правило. Чем больше мы тратим, тем выгоднее нам самим.

Кэшбэк

Такой же расчёт и с кэшбэком. Больше тратим, больше нам возвращается на счёт. Совершая покупки в магазинах, можно накапливать до 5000 в месяц, и пользоваться возвратными деньгами.

Как рассчитывается кэшбэк:

  1. Траты от 10 000 р. — возврат с покупок 1,5%;
  2. От 100 000 р. в месяц — 2%.

Для карты Premium: сумма кешбэка доходит до 3%.

Пополнение и снятии наличных в банкоматах + переводы

Пополнять средства можно любым удобным для вас способом. Одним из самых распространённых считаются банкоматы.

Это один из главных плюсов Альфа-карты: пополнение с любых счетов и карт любых банков будет без комиссии.

Переводите деньги в любое время и на любую сумму, даже все деньги — здесь нет никаких ограничений.

Минусы

Среди множества плюсов, как и у любой лучшей карты, должны быть свои особенные недостатки. Среди них клиенты особенно отмечают:

И пожалуй это единственный минус, который можно выделить у карты с преимуществами. В 2020 году Альфа-банк серьёзно проработал все нюансы своих продуктов, и слабых сторон у данной дебетовки почти не осталось. А в 2021 году, политика банка полностью изменила приоритеты в сторону своих клиентов. Поэтому, сегодня, в 2022 году Альфа-карту считают одной из лучших.

Дебетовая Альфа-Карта

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Дебетовая карта «Максимум +» от банка ОТП

Дебетовая карта ОТП Максимум +

ОТП является одним из крупнейших банков в РФ, которая входит в состав венгерской банковской группы. Являясь международной кредитной организацией, услугами и продуктами ОТП Банка пользуются более 15 000 000 человек по всему миру. Лучшую дебетовую карту из своей линейки представляет «Максимум Плюс», с огромным кэшбэком в 10%. У банка вообще, лучшие дебетовые карты с кэшбеком и процентом на остаток 2021 года. Но это касается и нового, 2022.

Сколько стоит выпуск карты и её обслуживание

Выпуск самой карты бесплатный . Обслуживание, без каких-либо условий первые 2 месяца — бесплатно. Если клиент хочет продолжать обслуживаться за 0 рублей, то есть несколько простых условий, при соблюдении которых, пользование картой останется бесплатным .

Важно соблюсти лишь одно из представленных условий, тогда можно будет пользоваться лучшей картой ОТП совершенно бесплатно. В остальных случаях , за пользование картой «Максимум +» списывается 299 руб. в месяц.

Процент на остаток

Процент на остаток по карте может рассчитываться в два сценария.

Первый. Если вам приходит зарплата на эту карту или вы тратите от 30 000 руб. в месяц:

  • до 50 000 — 0%;
  • от 50 000 до 2 млн. — 4%;
  • от 2 млн. до 3 млн. — 3%;
  • от 3 млн. — 0%;

Второй. Если вы не перечисляете зарплату и тратите меньше 30 000 р. в месяц:

  • до 50 000 — 0%;
  • от 50 000 до 2 млн. — 3%;
  • от 2 млн. до 3 млн. — 2%;
  • от 3 млн. — 0%;

Кэшбэк

Стандартный кэшбэк у карты «Максимум» 1 %. От всех покупок в интернете и в офлайн магазинах. Но есть отдельные категории товаров и услуг, по которым кешбэк достигает до 10%. В основном они рассчитываются в категориях:

  • Товары для животных;
  • Кинотеатры;
  • Сувениры.

«ОТП Максимум+» — это один из самых крупных кешбэк-возвратов среди всех остальных карт.

Пополнение, снятие и переводы

Пополнять можно бесплатно , как с мобильного, так и с интернет-банка на сайте.

Смс-информирование о пополнении средств предоставляется бесплатно 2 месяца. После — 99 р. в месяц.

Лимит снятия (бесплатный) предоставляется с 6-го числа следующего месяца, после расчетного.

Переводы с карты на карту осуществляются бесплатно (кроме некоторых банков,не являющимися партнёрами ОТП).

Недостатки карты

Недостатков у карты «Максимум +» не много. А точнее нам поведовали некоторые клиенты, и собранные данные из отзывов реальных клиентов:

При выборе карты, вам необходимо определить для себя приоритеты. Так, к примеру, если для вас неприоритетно снятие наличных с банкоматов, но при этом важен крупный кешбэк, то дебетовая карта ОТП Максимум+ будет лучшим выбором. Данное решение от ОТП входят в список, как лучшие карты с бесплатным обслуживанием.

Дебетовая карта ОТП Максимум +

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Дебетовая карта «Премиум» от Газпромбанка

Дебетовая карта Премиум от Газпромбанка

Дебетовые карты от Газпромбанка считаются лучшими из-за своей премиальности. Делятся они два типа: Visa Signature с пакетом услуг «Премиум» и Visa Infinite с пакетом «Премиум UP». На втором варианте мы останавливаться не будем, так как это доп. пакет с уникальными функциями (прочитать о двух картах подробнее можно здесь). А разберём первую, относительно стандартную карту которая пользуется большим спросом. Данная карта относительно свежая в своей пластиковой линейке. А сам банк, в прошлом году занимал высокие строчки в рейтинге, такие как лучшие дебетовые карты 2020.

Стоимость выпуска карты и её обслуживание

Стоимость выпуска карты 0 рублей, но с обслуживанием есть нюансы. Если соблюсти одно из условий ниже, то обслуживание будет бесплатным :

  • 1 млн. рублей на балансе + от 50 000 руб. покупки в месяц
  • 2 млн. рублей на балансе + не менее одной покупки на любую сумму
  • От 4 млн. рублей весь суммарный баланс
  • От 250 тыс. рублей зарплата на карту банка + от 50 000 руб. покупок в месяц

Заслуги! Карта Visa Signature получила премию со стороны экспертов в финансовом секторе, как «Самая выгодная дебетовая карта с кешбэк в премиальном сегменте».

Процент на остаток

Процент на остаток нужно подключать отдельно. Или, у них есть отдельная функция по накопительному счёту «Управляй процентом». Вы будете получать до 6% на остаток по накопительному счету ежемесячно.

Пополнение, снятие и максимальная сумма не ограничены.

Кэшбэк

У лучших дебетовых карт от Газпромбанка действует «Умный Кэшбэк». Это новейшая технология, которую внедрили специалисты в области IT. Умный кешбэк сам подстраивается и находит категории товаров и мест, где вы бываете, и начисляет именно по ним до 15% кэшбэка. Это один из самых крупных возвратов на покупки товаров и услуг.

В некоторых случаях, процент кэшбэка достигает 20% . Но максимальная сумма всех возвращённых на карту средств, не может превышать 30 000 р. в месяц.

На все остальные покупки, вам будут начислен гарантированный 1%.

Важно! В компании действует безопасная бесплатная доставка карты. Представитель приедет к вам в защитной маске и перчатках, и передаст карту.

Пополнение карты, снятие наличности и перевод средств

Пополнение карты бесплатно . Банк сотрудничает со многими организациями.

Снять наличные можно в банкоматах любого банка, тоже бесплатно.

Переводы с карты на карту (в том числе на карты других банков) бесплатно — до 100 000 рублей в месяц через СПБ (что это? ) Что такое СПБ? Система быстрых платежей — это сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно совершать межбанковские переводы по номеру телефона себе или другим лицам без комиссии, до 100 000 р. в месяц .

Это лучшая дебетовая карта из премиум сегмента, с персональным консьерж-сервисом.

Минусы карты

Несмотря на то, что карта из премиум сегмента, минусов не удалось избежать и ей. Это не означает, что при своих недостатках, карта по прежнему будет считаться одной из самых выгодных дебетовок. Но, вот о каких минусах идёт речь:

Всегда найдутся люди, которые выскажут свои недовольства. Но важно понимать, что любые неполадки быстро устраняются качественной поддержкой, и все минусы так или иначе отрабатываются квалифицированным персоналом Газпромбанка. Иначе, ей бы не отдавали предпочтение многие успешные люди и не считали её самой выгодной дебетовой картой в России.

Дебетовая карта «Премиум» от Газпромбанка

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Новая карта «ЛокоЯрко» от ЛокоБанка

Новая карта ЛокоЯрко от ЛокоБанка

С вопросом, какие банковские карты самые выгодные на сегодняшний день, ответ будет однозначный. Если до этого, многих ещё удивлял кэшбэк в 15%, то что вы скажите на 25%-ый возврат денежных средств за покупки у партнеров? ЛокоБанк удивляет не только новым дизайном своей лучшей карты, но и отличным преимуществом среди остальных дебетовых пластиков. Вы ещё не уверены, и думаете у какого банка лучше взять дебетовую карту? Тогда посмотрите на её характеристики.

Выпуск карты и стоимость её обслуживания

Выпускают «ЛокоЯрко» по всем стандартам лучшей карты. Бесплатный выпуск и ноль рублей за обслуживание . Бесплатная доставка курьером в течении 1-2 дней и всё это в два клика.

Сегодня необязательно обходить свой населённый пункт, в поисках выгодной карты. Стоит только выбрать сайт, заказать онлайн, и вот, у вас уже новая дебетовая карточка.

Комиссия 99 р. за обслуживание будет сниматься только в том случае, если не выполнить несколько простейших условий:

  1. Ежедневный остаток на счете – не менее 30 000 рублей / 500 долларов / 500 евро;
  2. Совершение покупок по карте не менее чем на 3 000 рублей / 45 долларов / 45 евро (в месяц).
Вам будет интересно  Дебетовые карты всех банков москвы

Процент на остаток

Доходом на остаток в рублях, Локобанк нас так же радует. Он один из самых доходных, а значит, заработать можно ещё больше.

4,5% вы получаете на весь тот кеш, который храните в своём онлайн-кошельке.

Но нужно учесть, что для такого процента нужно совершить покупок на 3 000 рублей и выше, за 1 месяц.

Супер-кэшбэк

Пусть вас не удивляет само название, но это действительно супер-кэшбэк. Если взять бонусную часть, то её можно разделить на две части, для лучшего понимания. Так к примеру, мы будем получать до 1/4 от покупок обратно, на свою карту.

Как вы могли заметить, на все покупки остальные банки могут предложить лишь 1%. Тоже хорошо, но это меньше чем 1,3%. Поэтому, пальму первенства пока отдаёт новой карте Локо Ярко.

Пополнение банковской карты, снятие средств и переводы

Локо Банк так же присоединился к той инициативе ЦБР (Центральный Банк России), о внедрении СПБ (что это? ) Что такое СПБ? Система быстрых платежей — это сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно совершать межбанковские переводы по номеру телефона себе или другим лицам без комиссии, до 100 000 р. в месяц в свою систему. Переводите до 100 000 р. в месяц, на любые банки без комиссии.

Для пополнения созданы все удобные сервисы. Поэтому, вы можете пополнить карту:

  • Через интернет-банк Локо Online;
  • В мобильном приложении Локо Мобайл;
  • Наличными в банкомате;
  • Наличными в отделении банка;
  • Через терминалы QIWI и Cyberplat;
  • С помощью сервиса «‎Золотая Корона – Погашение кредитов».

Снимать средства вы можете в любом месте и в любое время без комиссии . Учитывайте то, что если сумма снятия будет менее 3 000 р. за раз, то с карты спишется 100 рублей. Поэтому, выгодней снимать больше этой суммы.

Минусы

Если задать вопрос, есть ли минусы у этой дебетовой карты, то лучшим ответов будет «Нет, но…». У каждой, даже самой выгодной карты есть свои недостатки наряду с их преимуществами. Иначе, они были бы невыгодными для самих банков. Есть несколько нюансов, которые отметили держатели новой карты:

Остальные недостатки карты выявлены не были. Если вы их заметили, то обязательно оставьте об этом отзыв у нас на сайте. Мнением, состоящее даже из двух предложений, вы поможете:

  1. Стать лучше Банку;
  2. Скорректировать нам информацию;
  3. И дадите повод задуматься остальным пользователям, которые смогут увидеть ваш неравнодушный отзыв.

Главное, чтобы карта отвечала всем требованиям современных реалий. А дебетовая карта сегодня, это не просто онлайн-кошелёк, а способ накопления, экономии и даже заработка (процент на остаток и кэшбэк).

Новая карта «ЛокоЯрко» от ЛокоБанка

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Пенсионная карта ПСБ

дебетовая карта пенсионная ПСБ

Чем дебетовая карта отличается от обычной, объяснять скорее всего не стоит? Ведь все знают, что карты бывают разные, как кредитные, так и дебетовые. Тем временем, Промсвязьбанк безусловно гордится пенсионной картой, которая заслуженно занимает лучшие строчки рейтингов, среди пенсионных дебетовых карт. В одной карточке собраны все плюсы, которые будет иметь каждый человек с пенсионным статусом. Зачисляйте свою пенсию на карту, и получайте доход до 5% годовых.

Сегодня, некоторые топовые банки не могут похвастаться подобной процентной ставкой, даже по вкладу. Не говоря уже о карточных процентах на остаток.

Как видно, не все клиенты могут воспользоваться особо льготными условиями. Но если вы попадаете в одну из вышеназванных категорий лиц, то используйте удачу оформив всё через интернет.

Стоимость обслуживания и выпуска карты

Годовое обслуживание карты выгодно для всех слоёв населения — 0 руб . Выпуск карты, разумеется так же бесплатен . Без каких-либо «особых» условий.

Карту привезут в ваш уютный домик, туда, куда скажете.

Если нужно смс-информирование, то опцию можно подключить отдельно, за 69 р. в месяц.

Процент на остаток

Процент на остаток по карте может достигать до 5% в год. Для этого уже нужно придерживаться одного правила. И сразу рассмотрим, сколько возможно получить, если отходить от заданной рекомендации:

  • Остаток на карте от 3 000 до 100 000 рублей — 5%;
  • Остаток больше 100 000 р. — 3,5% ( рекомендация: вам ничто не мешает открыть отдельный счёт, и по мере накопления денег, переводить туда средства. Так вы будете продолжать получать не урезанный, а полный процент на остаток);
  • При остатке меньше чем 3 000 р. — проценты не начисляются.

Кэшбэк

Кэшбек в 3% вам начислят за покупки в аптеках и на АЗС. Обратите внимание , что при оформлении новой карты, кэшбек подключен не будет. Вам необходимо самим подключиться к программе лояльности «Кэшбэк». Сделать это можно через личный кабинет или в мобильном приложении.

Учтите! Начисление бонусов производится в баллах, а не в рублях (позже их можно перевести в рубли).

Как пополнять, где снимать и сколько стоит перевод

Если вы активно справляетесь с Интернетом, то для вас множество плюсов, так как в Мобильном и Интернет-банке с карт других банков пополнить можно бесплатно . Так же, не будет никакой комиссии за пополнение через банкоматы ПСБ.

Иные варианты пополнения:

  1. В банкоматах других банков, комиссия по тарифам тех банков, в которых вы пополняете (перед пополнением, узнайте комиссию пополнения другого банка);
  2. В банкоматах Газпромбанка и Альфа-банка — 0,8% от суммы пополнения.

Снимать средства можно бесплатно, если сумма не выше 30 000 рублей в месяц. Дальше, за снятие средств берут комиссию в размере 1% (минимум 299 р.).

Через СПБ (что это? ) Что такое СПБ? Система быстрых платежей — это сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно совершать межбанковские переводы по номеру телефона себе или другим лицам без комиссии, до 100 000 р. в месяц , переводы на карты любых банков до 100 000 р. в месяц бесплатно. Свыше данной суммы, комиссия составит 0,5% от суммы перевода (но не более 1 500 р.).

Минусы карты

Утаить минусы данной карты, не сможет даже самый отъявленный силлогоман. Они есть, и их нужно озвучить. Хотя, это не означает того, что карта является одной из лучших в своём сегменте.

Если вы имеете пенсионный статус, то оформление Пенсионной карты ПСБ окажется выгодным решением. Здесь важно напомнить, что процент на остаток является одним из самых высоких.

Пенсионная карта ПСБ

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Дебетовая Мультикарта ВТБ

Дебетовая Мультикарта ВТБ

Дебетовую Мультикарту от ВТБ 24, считают одной из лучшей по причине её надёжности. Банк несомненно входит в структурообразующую систему государства, и является одним из гигантов по объёму финансовых операций на территории РФ. В безопасности своих накоплений можно не сомневаться. ВТБ создаёт такие условия для своих клиентов, что их финансовые продукты входят в лучшие дебетовые карты МИР и VISA.

Выпуск и обслуживание

Выпуск традиционной карты производится бесплатно. Если вам срочно нужна дебетовая карта, то можно получить неименной пластик в офисе ВТБ всего за пару часов. При вас её оформят и выдадут вам на руки. Если вам нужна полноценная, с чипом безопасности именная карта, то заполните заявку онлайн, и как она будет готова вас сразу оповестят путём sms-информирования. Карта готовится до 5 рабочих дней.

Обслуживание карты всегда бесплатно и без каких-либо условий.

Процент на остаток

Процент на остаток довольно большой, но только для некоторых категорий граждан. Давайте взглянем на различия:

  • 0,01% — если баланс карты превышает 500 000 руб;
  • 4% — если баланс не превышает 500 000 рублей и если на этот счёт поступают постоянные выплаты пенсий или субсидий (речь идёт о ежемесячных поступлениях).

Кэшбэк

Кэшбек обещают до 1,5% . Но если кому-то это покажется небольшим способом заработка, то стоит вспомнить о других банках, которые предлагают куда меньший общий возврат денег с ваших покупок.

Пополнение, снятие и переводы

Пополнять карточку можно как онлайн, так и онлайн. Ограничений по этому нет . Но снимать деньги лучше в банкоматах ВТБ, в остальных будет комиссия, предусмотренная сторонними банками.

Переводы до 100 000 рублей в месяц так же бесплатно, по программе СПБ.

Недостатки карты

Карта достаточно простая, но от этого её популярность не уменьшается. Недостатки в основном описывают люди, которые только начали ею пользоваться, и привыкли к большим бонусам у сторонних организаций:

Как уже было заявлено ранее, карта не отличается сильно большими бонусами, но в этом и заключается её исключительность. Всё идеальное — должно быть просто. И наоборот

Дебетовая Мультикарта ВТБ

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Digital-карта Экспобанка

Digital карта Экспобанка

Молодость, современность и продвинутое мышление. Если вы ассоциировали эти слова с самим собой, значит дебетовая карточка Digital от Экспобанка для Вас. Воплощение эксклюзивного дизайна, возможность бесплатно пользоваться любимыми сервисами в интернете и обменивать бонусы на родные подписки — это главные плюсы карты, но не единственные.

Сколько стоит выпуск и обслуживание карты

Выпуск выгодной и современной карты осуществляется бесплатно . Облуживать карту будут так же, бесплатно . Мало того, вам её доставят туда, куда нужно, и это тоже не будет стоить клиенту ничего.

Процент на остаток

Дебетовая карта для digital возможностей, осуществляет от 1 до 5% на ваш остаток. По самым стандартным меркам, это действительно много. Так же, вы можете оплачивать картой, и получать бесплатные подписки на любимые сервисы:Яндекс.Плюс, Netflix, Storytel, PlayStation Network, YouTube Premium, Combo от Mail.ru Group и другие.

Есть нюанс: остаток по счёту начисляется не рублями, а бонусами.

Кэшбэк

Кэшбэк в 1% от всей суммы возвращается на карту в виде бонусов, которые можно потратить на те же подписки. Так можно экономить на онлайн-кинотеатре или на прослушивании своей любимой музыки.

Пополнение, снятие и переводы

Снять наличные можно во всех банкоматах мира без % . Единственным условием остаётся сумма, не превышающая 100 000 р. в месяц. Пополнение бесплатно. Переводы осуществляются без комиссий, до 100 000 рублей. Для этого нужно использовать СПБ.

К сожалению, не обслуживаются граждане, проживающие или зарегистрированные в следующих населённых пунктах РФ:

  • Кабардино-Балкарская Республика;
  • Карачаево-Черкесская Республика;
  • Республика Дагестан;
  • Республика Ингушетия;
  • Чеченская Республика;
  • Республика Северная Осетия-Алания;
  • Республика Крым;
  • Город Севастополь.

Скорее всего это временная мера, и есть надежда на то, что вскоре всё изменится к лучшему. Пока вы можете рассмотреть другие варианты, которые доставляют дебетовые карты по всей России.

Недостатки

Для тех, у кого множество подписок, и тех, кто пропадает в интернете, карта окажется существенно полезной. Но, есть недостатки о которых стоит рассказать:

Несмотря, на такие казалось бы минусы, карта остаётся одной из лучших среди диджитал-клиентов.

Digital-карта Экспобанка

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Дебетовая карта «Можно Всё» от Росбанка

Дебетовая карта Можно Всё Росбанка

Карта «Можно ВСЁ» изначально предназначалась для любителей путешествовать. Но, поездки у клиентов стали менее приоритетны, и с 2021 года Росбанк решил расширить возможности карты. Кэшбэк + выгодные условия, сделали из карты одну из лучших по своим меркам дебетовок. Из расчёта прошлого года, доходность карт Росбанка увеличилась на 12%. В этой связи, многие граждане перевели свои зарплатные карты к Росбанку. Это оказалось легко и быстро.

Выпуск и обслуживание карты

Выпускается и обслуживает карта для travel бесплатно . Нельзя сказать что этот пластик предназначен только для путешественников, однако тем кто колесит по миру, она будет особенно полезна. Ведь выгоды в этом случае будут колоссальными. Так же, в начале 2022 года, специалисты хотели внедрить в эту дебетовую карту овердрафт, но позже отказались от этой затеи.

Карта доставляется почти во все регионы страны. Подробности уточняйте у операторов.

Процент на остаток

Процент на остаток один из самых высоких, если не сказать что самый высокий. 6% на остаток по #МожноСЧЁТу считается отличным результатом. Это даёт повод сказать, что Росбанк сделал одну из самых выгодных дебетовых карт.

Там где лицензия, в правилах указано что проценты зависят от ваших трат. Но 100 000 рублей в месяц, тратят далеко не многие.

Кэшбэк

С кэшбеком ещё интересней:

  • 1% — на все покупки;
  • От 2 до 10% — за покупки в выбранных категориях (в том числе и за бронирование отелей и перелётов);
  • До 20% — cashback за покупки в магазинах «Магнит», ресторанах «Макдоналдс», аптеках «Ригла», АЗС «Газпромнефть» и сервисе «Яндекс.Еда».

Пополнение карты, снятие и переводы

Пополнять карту можно в любой точке мире бесплатно. Снимать средства можно в любых банкоматах планеты без комиссий.

Переводить с карты на карты можно до 100 000 рублей без комиссии, по программе СПБ.

Недостатки

Минусов у карты не много, но некоторые аспекты выделить необходимо:

Несмотря на всё то, что кажется не идеальным, карта Можно Всё считается одной из лучших в сегменте Travel. При определении выбора, несомненно нужно опираться на множество параметров. Только так вы поймёте, какая карта выгоднее.

Дебетовая карта Mastercard «Можно Всё+» от Росбанка

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Дебетовая карта «Польза» от Home Credit Bank

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Последняя карта, в рейтинге самых лучших и выгодных дебетовок, забирает банк Хоум Кредит с уникальным продуктом «Польза». Специалисты разработали систему так, что вместо 22, у вас будет возможность получить 30% кэшбэка от партнёров финансовой организации.

Выпуск карты и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты — 0 рублей на всё время и при любых условиях пользования. Только это доказывает нам, что карта по настоящему выгодна. А вот на сколько она полезна, это мы узнаем чуть ниже.

Доставка почтой и курьером осуществляется по всей стране, кроме:

  • Республики Крым
  • г. Севастополя
  • Республики Дагестан
  • Республики Ингушетия
  • Чеченской Республики
  • Республики Тыва

В данные регионы банк считает не целесообразным доставлять банковскую карту. Однако, всегда есть возможность заказать карту из других регионов, или попросить кого-нибудь из близких родственников оформить для вас качественную дебетовку.

Процент на остаток

Процент на остаток рассчитывается ежедневно. Годовая ставка при остатке на счете до 300 000 такова:

  1. 5% — если совершать покупки по карте не менее чем на 30 000 р. в месяц.
  2. 4% — совершая покупки по карте не менее чем на 7 000 р. в месяц (до 30.09.2020 г.).
  3. 3% — совершая покупки не менее чем на 7 000 р. в мес. (с 01.10.2020 г.)
  4. Не начисляются, если траты за месяц составили меньше чем 6 999 р.

Сегодня банк предлагает даже до 10% на остаток по счёту. Это самый лучший результат из всех предложений, который существовал до этого во всех банках.

Кэшбэк

Карта Польза выделяется очень гибкой системой кэшбэка. Вы можете выбрать три категории, за покупки в которых будет начислен 5%-ый кэшбэк. За покупки у партнёров, возврат денежных средств на карту достигает до 30% .

Так же, есть возможность подключить дополнительные категории, на которые будет начислено 3%. Но и это ещё не всё. Вам будут возвращать 1% от суммы любых покупок, которые не входят в выделенные категории. В плане возврата средств, Home Credit хорошо поработал над своей линейкой. Поэтому его карты входят в рейтинг как, лучшие дебетовые карты с кэшбеком 2021 года.

Пополнение карты, снятие и переводы

Любые пополнения, будь то онлайн или офлайн — всегда 0 р .

Снимать наличные в банкоматах ХКФБ — 0 рублей. В иных банкоматах — бесплатно до 100 000 р. в месяц. Далее идёт 1% от суммы.

Перевод денежных средств осуществляется системой СПБ — без комиссий до 100 000 р. в мес. После, 1%.

Недостатки

У данной карты оказалось минусов меньше, чем у многих, даже самых лучших банковских карт. Но совсем без них, не обошлось:

Вам будет интересно  Лучшие дебетовые карты - оформить онлайн

Единственная причина, по которой эту карту можно обойти стороной, не быть в курсе её преимуществ. А их оказалось на порядок больше, чем у стандартных дебетовок.

Дебетовая карта «Польза» от Home Credit Bank

Вы можете использовать QR-код: Взяв мобильный телефон, запустив программу для скана и наведя объектив на код, оформите карту

Какую дебетовую карту лучше оформить?

самые лучшие дебетовые карты

Большой выбор банковских продуктов может затруднять решение клиента. Но благодаря нашему рейтингу лучших дебетовых карт, вам должно быть легче сделать правильный шаг в сторону выгодного для себя решения. Так же, мы добавили оценки, чтобы лучшие дебетовые карты находили отклик и отзывы клиентов. Напоследок, мы подготовили несколько критериев, которые помогут вам принять окончательное решение по выбору достойной дебетовой карты, и не пожалеть о нём в будущем.

Параметры, на которые стоит обратить внимание:

Стоимость выпуска карты. Этот параметр сегодня редко встречается у какого-либо банка. Однако, стоит обратить внимание, чтобы выпуск карты, осуществлялся ни за счёт вашего кошелька.
Бонусные пункты. У самой лучшей дебетовой карты должно быть максимально много бонусов. Своё внимание нужно направить на их количество, за предлагаемы вами действия.
Рубли, а не бонусы. Данный пункт вытекает из предыдущего. Всегда лучше, когда вы видите реальный рубль, который вы сможете потратить на что угодно, независимо от текущей акции.
Процент на остаток. Главной идеей любого клиента не может не быть доходность. Для этого все обращают внимание на лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток.
Кэшбэк. Возврат процента от совершённой покупки сегодня один из важнейших критериев. Обращают внимание на количество, и на те категории, в которых кэшбэк возрастает существенно. Обычно, лучшие дебетовые карты с кэшбеком встречаются довольно редко.
Партнёры. Тот же кэшбэк зависит от количества партнёров банка. Смотрите на пункт «сотрудничество с организациями».
Использование SWIFT. Желательно, чтобы у той банковской карты которую вы виберете, была возможность оплаты в разных странах (вне России и СНГ).
Валюта. Возможность конвертации важна, особенно тем людям, кто часто путешествует. Обращайте внимание на мультивалютные карты, чтобы при покупки валюты, автоматически не происходила конвертация в рубли.
Удобство в приложении. Должа быть простая и понятная навигация, и возможность быстро связаться с поддержкой в чате.

Важно отталкиваться от своих потребностей и нужд, которые на самом деле очень индивидуальны. Одним людям может потребоваться высокий кэшбэк (особым спросом пользуется в Москве и Московской области), так как часто тратят на покупки. Другим же, вполне достаточно иметь под рукой простую, обычную дебетовую карту, которая будет удовлетворять его самые простые желания. Некоторые любят не тратить, а сохранять, сберегать, и даже приумножать средства. Тогда тут не обойтись без высокой процентной ставки.

Сегодня многие банки, с каждым днём повышают процентную ставку на остаток по счёту. Так они добиваются лояльности от клиентов, и пользуются их банковскими продуктами на постоянной основе. Разница в обслуживании может быть некомфортна одним, но совершенно хорошо подойдут другим. Есть клиенты, которые используют сразу несколько карточек. Связано это как раз с тем, что они не могут найти для себя подходящий вариант в одном банке. Им волей-неволей приходится открывать 2, 3, 4 и даже 5 карт, чтобы хоть как-то добиться желаемого результата. Но так происходит не всегда.

Бывают случаи, когда по-другому поступить просто невозможно. К примеру, на одну карту приходит зарплата, а на другую пособия, и одно с другим может никак не складываться. При том, что между картами отличия минимальны. Это хорошо если карту mir вам выдадут бесплатно с работы, а если нет? Тогда придётся отдельно оформить дебетовую карту мир, и не смотря на то что они практически ничем не отличаются, пользоваться этими картами. Иногда это просто неудобно.

Так же, на 2022 год появилось немало бесплатных карт, и среди них тоже есть лучшие дебетовые карты. Они легко могут конкурировать даже с топовыми картами, но не по всем параметрам.

Лучшие бесплатные дебетовые карты 2022 года

Дебетовая карта «Перекрёсток» Альфа-БанкаПерекресток

Дебетовая карта Альфа-банка

  • 4% на остаток
  • вместо кэшбэка баллы
  • 0 р. за обслуживание

Дебетовая карта Кэшбэк РайффайзенбанкаКарта CashBack

Дебетовая карта Райффайзен Банка

  • до 5% на остаток
  • 1,5% кэшбэк на всё
  • 0 р. за обслуживание

Дебетовая СберКарта СберБанкаСберКарта

10 лучших дебетовых карт в 2022 году

Сделала подборку самых выгодных дебетовых карт от лидеров рынка.

Лучшие дебетовые карты

Дебетовая карта давно перестала быть признаком статусности человека. Она есть сегодня у большинства, а у некоторых их несколько, под разные цели. Условия обслуживания меняются, появляются новые предложения, поэтому периодически возникает вопрос выбора самого выгодного варианта. В статье рассмотрим лучшие дебетовые карты для физических лиц по состоянию на 2022 г.

Понятие “лучшая” – индивидуальное. Кто-то выбирает по максимальному проценту на остаток. Кто-то – по дополнительным привилегиям, которые дает владение картой. А для других главным критерием является бесплатное обслуживание. У каждого банковского предложения есть свои плюсы и минусы. Задача клиента – подобрать для себя вариант, который бы отвечал его задачам и целям. Например, для снятия наличных можно завести одну карту, а в качестве накопительной оформить другую.

Рассмотренные в статье дебетовые карты – это ни в коем случае не реклама конкретного банка. Обзор сделан на основе рейтингов и отзывов владельцев на крупнейших финансовых порталах: Банки.ру, Сравни.ру и др. Допускаю, что кто-то из читателей нашего блога не найдет в этом списке подходящий для себя вариант.

Основные критерии выбора выгодного предложения и сравнения предложений банков с точки зрения обычного пользователя пластиковой карточки:

  • стоимость годового обслуживания;
  • получение дохода на остаток по счету;
  • размер комиссий и лимиты по банковским операциям;
  • бонусная программа.

Именно по такому алгоритму я и буду делать обзор.

1. Тинькофф Банк / Тинькофф Black

Особенностью Тинькофф Банка и всех его продуктов является 100-процентное дистанционное обслуживание. Не исключение и дебетовые карты Тинькофф. Все операции, от подачи заявки на открытие до переключения между валютами, делаются в личном кабинете на компьютере или в мобильном приложении. Великолепно работает чат 24/7.

Условия обслуживания

Самой популярной среди линейки дебетовых карт является Тинькофф Black. Условия использования:

  1. Ежемесячное обслуживание – 99 ₽. Но для валютных счетов бесплатное. Для рублевых плата тоже будет 0 ₽, если на счете неснижаемый остаток в 30 000 ₽, открыт вклад на сумму от 50 000 ₽ или взят кредит.
  2. Процент на остаток – 5 % при сумме на счете до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽. В остальных случаях – без дохода.
  3. Бесплатное пополнение в банкоматах Тинькофф Банка и у партнеров (до 150 000 ₽ за расчетный период).
  4. Бесплатный перевод на карточку другого банка (до 20 000 ₽ в месяц) по системе быстрых платежей без ограничений.
  5. Снятие наличных в Тинькофф бесплатно, в других банках – от 3 000 ₽.
  6. К карточке можно привязать, кроме доллара и евро, еще 27 валют стран, наиболее популярных среди туристов: Таиланд, Чехия, Венгрия, ОАЭ, Турция, Китай и др. Переход с одной валюты на другую производится мгновенно в личном кабинете или мобильном приложении. Конвертация отличается от биржевого курса всего на 0,25 % (в рабочие часы работы биржи).

Особое внимание обращаю на Тариф 6.2. О нем мало кто знает, потому что про него на сайте информация написана мелким серым шрифтом. Переход на этот тариф дает бесплатное ежегодное обслуживание. Но 5 % на остаток начисляется только в случае неснижаемого остатка в 100 000 ₽ до 300 000 ₽ и при тратах от 3 000 ₽.

Если пластик используется для текущих покупок, а не накопления, то лучше взять такой тариф и не платить за обслуживание. Перейти на него можно, отправив примерно такое сообщение в чат: “Прошу перевести меня на Тариф 6.2. с бесплатным обслуживанием”. Практически моментально это будет сделано.

Тариф 6.2

Бонусная программа

Кэшбэк начисляется за оплату товаров и услуг в четырех валютах:

  • 1 % – за любые покупки;
  • 5 % – за оплату товаров и услуг из выбранных категорий (ежемесячно в личном кабинете и приложении появляется список из доступных категорий на ближайшие 3 месяца, можно выбрать любые 3);
  • 3 – 30 % – по специальным предложениям от партнеров (список актуальных предложений в личном кабинете и приложении).

Особенностью бонусной программы Тинькофф Банка является то, что бонусы начисляются в рублях с каждых 100 ₽ и их можно тратить на что угодно. Максимальное количество бонусов за расчетный период – не более 3 000. Сумма чека всегда округляется в меньшую сторону (99 ₽ – 0 бонусов, 670 ₽ – 6 бонусов).

2. Банк “Открытие” / Opencard

Рассмотрим, какие особенности имеет эта дебетовая карта.

Условия обслуживания

Годовое обслуживание бесплатное без каких-либо условий. Это одно из ее главных преимуществ перед пластиковыми платежными средствами других банков. Но есть плата за выпуск 500 ₽, которая вернется бонусными рублями после трат на сумму от 10 000 ₽.

  1. Снятие наличных в банкоматах любых банков – 0 ₽. Лимит на снятие – до 200 000 ₽ в день и до 1 млн ₽ ежемесячно.
  2. Любые переводы, в том числе по услугам ЖКХ, – без комиссии. По переводам на карточки других банков действует ограничение – не более 20 000 ₽ за расчетный период. Если больше, то комиссия составит 1,5 % (минимум 50 ₽).
  3. Три валюты: ₽, $, €.

Бонусная программа

“Открытие” предлагает два вида бонусной программы. Чтобы получить повышенные проценты, необходимо соблюсти ряд условий.

  • Повышенный кэшбэк в выбранной категории до 11 %

Кэшбэк в выбранной категории

  • Возврат бонусными рублями до 3 % с оплаченных чеков

Условия возврата бонусных рублей

3. Газпромбанк / Умная карта

Предложение от Газпромбанка “Умная карта” позволяет копить кэшбэк или мили по выбору владельца. Разберем, почему она “умная”.

Условия обслуживания

Бесплатное ежемесячное обслуживание при соблюдении одного из следующих условий:

  • оплата товаров и услуг от 5 000 ₽ за расчетный период;
  • неснижаемый остаток – 30 000 ₽;
  • кредит в банке;
  • зарплата от 15 000 ₽ на карту банка.

В остальных случаях плата за обслуживание – 99 ₽ в месяц.

К карточке можно открыть накопительный счет. Если остаток по нему превысит 5 000 ₽, то банк начислит 5,3 %. Счет можно пополнять и снимать деньги без ограничения. Также нет потолка по сумме и сроку накопления. Единственный минус такого счета – возможность снижения процента на остаток по инициативе банка.

Наличные можно снять в банкоматах Газпромбанка бесплатно или 3 раза за расчетный период в других банках (не более 100 000 ₽ в месяц). Бесплатные переводы – не более 10 000 ₽ за расчетный период.

Бонусная программа

Дебетовую карту Газпромбанка называют умной из-за бонусной программы. Владельцу не надо выбирать категорию для получения повышенного кэшбэка. Банк сам определяет, на какие товары или услуги больше всего денег тратит клиент, и назначает по этой категории повышенный процент возврата.

Сумма кэшбэка

На сайте перечислены категории, по которым выплачивают повышенные проценты возврата: АЗС, кафе, рестораны, детские товары, аптеки, одежда и обувь и пр.

Один раз в месяц владелец пластика может поменять кэшбэк на мили.

Количество миль

4. Росбанк / МожноВСЕ

Для анализа я возьму карту “МожноВСЕ”. Но она выпускается трех видов: классический, золотой и премиальный. В мой обзор попадет только классический, его условия больше подходят рядовому пользователю.

Условия обслуживания

Ежемесячное обслуживание – 99 ₽. Бесплатно при соблюдении следующих условий:

  • поступления денег ежемесячно – не менее 20 000 ₽;
  • траты за расчетный период – от 15 000 ₽;
  • остатки на вкладах и счетах – от 100 000 ₽.

К платежному средству можно открыть сберегательный счет от 1 ₽ без ограничений по пополнению, снятию и сроку накопления. Процент на остаток зависит от суммы на счете. Минимальный – 3 % (0–99 999 ₽, свыше 700 001 ₽), максимальный – 8 % (500 000–700 000 ₽).

Наличные снимаются без комиссии в банкоматах Росбанка, партнеров и банков группы Societe Generale. В других – 1 % от суммы (минимум 299 ₽). Переводы на карты стороннего банка стоят 1,5 % (минимум 49 ₽).

Бонусная программа

Один раз в месяц клиент может выбирать вид бонусов: Cashback или Travel-бонусы. По кэшбэку возвращается:

  • 1 % на любые покупки;
  • до 10 % на покупки по одной из выбранных категорий.

Процент зависит от суммы трат. Максимальные 10 % клиент получит, если оплатит товары или услуги от 100 000 до 300 000 ₽. Лимит бонусов – 5 000 ₽ за расчетный период.

Travel-бонусы выплачивают за каждые потраченные 100 ₽, их количество тем выше, чем больше сумма оплаты. На них можно приобрести билеты, забронировать отели на портале Росбанк OneTwoTrip.

Travel-бонусы

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

5. Банк Хоум Кредит / Польза

Дебетовая карта Польза на сайте Банка Хоум Кредит обозначена знаком “Банки.ру рекомендует”. Рассмотрим, за что она могла получить такой знак.

Условия обслуживания

В первые 2 месяца пользования пластиком банк не берет комиссию за обслуживание. С 3-го месяца эта услуга стоит 99 ₽, но может быть и 0 ₽, если клиент выполнит одно из условий:

  • ежедневный остаток – не менее 10 000 ₽;
  • траты – от 5 000 ₽ за расчетный период.

Наличные бесплатно можно снять в любых банкоматах (ежемесячно до 20 000 ₽). Комиссия за переводы до 20 000 ₽ в месяц начисляется, но возвращается на счет в виде кэшбэка.

Процент на остаток:

  • 6 % на остаток до 300 000 ₽ при оплате за расчетный период на сумму от 5 000 ₽;
  • 3 % на остаток от 300 000 ₽ при оплате в месяц на сумму от 5 000 ₽;
  • 0 % в остальных случаях.

Бонусная программа

Клиент может быть подключен к бонусной программе при заключении договора на открытие счета. За совершение покупок и оплаты их карточкой он получает бонусные баллы:

  1. Базовые начисляются за оплату товаров и услуг во всех категориях, кроме “АЗС”, “Аптеки” и “Кафе и рестораны”, – 1 %.
  2. За оплату в “АЗС”, “Аптеки” и “Кафе и рестораны” – 3 %.
  3. Акционные – за покупки в магазинах-партнерах.

Расходование баллов возможно, если на бонусном счете накопится 500 и более баллов. В личном кабинете клиент может выбрать расходную операцию, которая была им оплачена с помощью банковской пластиковой карты Польза, и возместить потраченную сумму с помощью накопленных баллов. Срок действия баллов – 1 год.

6. Восточный банк / №1 Ultra

Посмотрим, насколько хорошие условия для рядового пользователя предлагает банк “Восточный” и его дебетовая карта №1 Ultra.

Условия обслуживания

За оформление придется заплатить 500 ₽. Восточный не возьмет плату за обслуживание, если соблюдено хотя бы одно из условий:

  • в первый месяц открытия карты;
  • на счете 0 ₽ в течение расчетного периода;
  • неснижаемый остаток на счете – от 50 000 ₽;
  • поступление на счет заработной платы, пенсионных выплат.

Во всех остальных случаях плата ежемесячно составит 150 ₽.

На остаток по карточному счету от 10 000 до 1 млн ₽ начисляют проценты. Для получения максимального дохода в 7 % надо купить и оплатить товары на сумму не менее 10 000 ₽ за расчетный период.

За снятие наличных от 3 000 ₽ в банкоматах любых банков платить не придется, за меньшую сумму клиент отдаст 90 ₽. Установлен лимит в 300 000 ₽ в день. Переводы денег бесплатные.

Бонусная программа

Условия бонусной программы:

  1. Один раз в месяц можно выбрать одну из четырех категорий и получать по ней повышенный кэшбэк до 7 %. Доступны “За рулем”, “Отдых”, “Онлайн-покупки” и “Все включено”.
  2. Бонусы начисляются в рублях, которые поступают на счет. Срок действия бонусов – 2 года. Округление проводится в меньшую сторону.
  3. После поступления бонусных рублей на счет ими можно возместить стоимость покупок в течение 90 дней со дня их совершения.
  4. Кроме того, за оплату товаров и услуг в партнерских интернет-магазинах также выплачивается кэшбэк. Размер возврата зависит от конкретного магазина.

7. ВТБ / Мультикарта

Банк ВТБ активно рекламирует свою дебетовую Мультикарту.

Условия обслуживания

Название говорит само за себя. Карта открывается в трех валютах: рублях, долларах и евро. По обслуживанию одна из самых дорогих из нашего обзора:

  • 0 ₽, если были расходные операции от 5 000 ₽ за расчетный период;
  • 0 ₽ в 1-й месяц обслуживания при оформлении заявки онлайн;
  • 249 ₽ в остальных случаях.

Размер процента на остаток зависит от суммы трат в течение расчетного периода:

  • 1 %, если траты 5 000–15 000 ₽;
  • 2 %, если траты от 15 000 до 75 000 ₽;
  • 6 % (7 % по платежной системе МИР), если траты более 75 000 ₽.
Вам будет интересно  Ультракард; от Связь-Банка для умных покупок: плюсы и минусы

Комиссии за снятие наличных и переводы также зависят от суммы трат:

Комиссии

Бонусная программа

ВТБ предлагает разнообразную бонусную программу. Накопленные бонусы расходуются на товары и услуги из специального каталога банка. Клиент может подключить одну из опций.

    . Позволяет получать бонусы за любые покупки, конкретный процент зависит от суммы ежемесячных трат и остатка денег на счетах.

Опция “Коллекция”

  • Сбережения. Позволяет увеличить доходность по накопительному счету и вкладам.

Опция “Сбережения”

  • Cash Back и Авто. Возвращает процент за траты на АЗС, парковках.

Опция “Cash Back и Авто”

  • Путешествия. Клиент получает мили за свои расходы и может потратить их на путешествия (отели, билеты, аренда авто и др.) из каталога банка.

Опция “Путешествия”

  • Заемщик. Клиент получает снижение процента по кредиту, в том числе и ипотечному.

Опция “Заемщик”

  • Cash Back и Рестораны. Повышенный кэшбэк за оплату счетов в ресторане, кафе, кино и театрах.

Опция “Cash Back и Рестораны”

8. Банк Ренессанс Кредит / Дебетовая карта 365

Ренессанс Кредит предлагает открыть “Дебетовую карту 365” с кэшбэком до 3 %.

Условия обслуживания

Карта обойдется клиенту в 0 ₽, если он совершил оплату на сумму не менее 5 000 ₽ за расчетный период или имеет на счете неснижаемый остаток минимум в 30 000 ₽. В остальных случаях плата составляет 99 ₽ в месяц.

Комиссии за снятие наличных:

  • 0 % при снятии денег в банкоматах и отделениях Ренессанс Кредит;
  • 0 % при снятии до 50 000 ₽ в месяц в банкоматах и отделениях других банков;
  • 2 % (минимум 100 ₽), если сумма снятия в других банках более 50 000 ₽.

Бонусная программа

Простые и понятные правила бонусной программы:

  • 1 % кэшбэка при тратах ежемесячно до 15 000 ₽;
  • 1,5 % – от 15 001 до 75 000 ₽ в месяц;
  • 3 % – свыше 75 000 ₽ в месяц.

Максимальное количество бонусов за расчетный период – 3 000. Есть опция повышенного кэшбэка до 30 % на покупки у партнеров.

9. Альфа-Банк / Альфа-Карта

Альфа-Банк предлагает 3 вида этого продукта. На мой взгляд, достойна внимания Альфа-Карта с преимуществами. Ее и рассмотрим в нашем обзоре.

Условия обслуживания

Ежемесячная плата за обслуживание составляет 100 ₽. Бесплатная услуга будет при соблюдении одного из условий:

  • расходные операции до 10 000 ₽ за расчетный период;
  • неснижаемый остаток от 30 000 ₽.

На остаток по счету начисляется либо 1 % при тратах от 10 000 ₽, либо 6 % при ежемесячных покупках от 70 000 ₽. Можно открыть Альфа-Счет, который позволяет копить деньги под 5,5 % годовых.

Снимать наличные без комиссии можно без ограничений, в том числе и за границей, в банкоматах партнеров. В других банкоматах – при условии трат на 10 000 и более руб. или остатке не менее 30 000 ₽ за расчетный период. В противном случае комиссия составит 1,5 % (минимум 200 ₽). Переводы на карточки других банков стоят 1,95 % (минимум 30 ₽), по номеру телефона или реквизитам – бесплатно.

Бонусная программа

Кэшбэк возвращается в размере 1,5 %, если сумма покупок была не менее 10 000 ₽, и 2 %, если более 70 000 ₽ в месяц. Максимальное количество баллов, которое может быть начислено, – 15 000.

После получения баллов клиент выбирает расходные операции, по которым хочет получить возврат средств за счет накопленных бонусов. Банк в течение 3 дней производит выплату.

Обзор самых выгодных кредитных карт

10. Райффайзен Банк / #всесразу

Рассмотрим условия по дебетовой карте #всесразу, которая может быть рублевой, долларовой или в евро.

Условия обслуживания

Обслуживание бесплатное для всех клиентов, кто откроет карточку до декабря 2020 г. Никаких других условий выполнять не надо.

За снятие наличных в собственных банкоматах банка и его партнеров не надо платить комиссию. В отделениях и банкоматах других банков – 1 % от суммы, но не менее 100 ₽. Лимит на снятие наличных денег – 200 000 ₽ в день.

Переводы бесплатные только внутри Райффайзен и до 10 000 ₽ в месяц по номеру телефона в другие банки. Если сумма перевода больше 10 000 ₽, то придется заплатить 1,5 %. На карты других банков – 1,5 % (минимум 50 ₽).

Можно открыть накопительный счет “Выгодное решение” и получать 5 % годовых.

Бонусная программа

Для новых клиентов Райффайзен начислит 300 приветственных баллов за расходные операции свыше 5 000 ₽. В течение первого года пользования пластиком владелец получит 1 балл за каждые потраченные 50 ₽. Со второго года 1 балл дается за каждые 100 ₽. К своему дню рождения клиент получит 300 подарочных баллов и 200 баллов к Новому году. Максимальное количество баллов за расчетный период – 1 000. Срок их действия – 3 года.

Накопленные баллы можно обменять на товары и услуги из каталога вознаграждений на сайте или денежные средства.

Обмен баллов на деньги

Заключение

Получился вот такой топ-10, в который вошли, по моему субъективному мнению, самые дешевые и доходные дебетовые карты. Необязательно искать универсальный продукт, который подойдет сразу под все цели: и накопить, и заработать повышенный кэшбэк, и ничего не платить за обслуживание. Пусть карточек будет несколько и каждая выполняет свои функции. Главное – правильно их использовать.

Ваши комментарии и предложения других платежных средств для обзора только приветствуются.

10 лучших и выгодных дебетовых карт 2020

Найти лучшую дебетовую карту – непростая задача. Чтобы выбрать подходящее предложение, ориентируйтесь на стоимость обслуживания, величину кэшбэка, размер процента на остаток. Портал Inguru составил рейтинг банковских карт в России. О самых выгодных продуктах читайте в статье.

Самые выгодные дебетовые карты

Прежде чем приступать к оценке параметров пластика, стоит определиться какой банк выбрать для выпуска карты. Проверьте, есть ли у учреждения лицензия, не проходит ли оно через банкротство. Этому следует уделить достаточно времени, чтобы в дальнейшем не жалеть о сделанном выборе и не менять банк через пару месяцев некачественного обслуживания.

Заслужить звание «самая лучшая дебетовая карта» непросто. Рейтинги дебетовых карт ежегодно составляют информационные и профильные кредитные порталы. Однако зачастую это замаскированная реклама. Чтобы понять, какой пластик лучше, самостоятельно изучите условия нескольких продуктов. Ниже мы приводим сравнение по следующим критериям:

  • стоимость обслуживания;
  • кэшбэк;
  • процент на остаток;
  • комиссия за снятие наличных в других банкоматах.

Также разберём плюсы и минусы каждого предложения. После прочтения статьи вам останется лишь выбрать карту исходя из своих потребностей и предпочтений.

1. Росбанк

В топ банковских карт вошла карта «МожноВсё» Росбанка. Владелец пластика может выбрать вид вознаграждения: Cashback или Travel-бонусы. Менять бонусную программу с Cashback на Travel-бонусы и обратно, а также категории повышенного возврата можно ежемесячно. Кроме того начисляется до 8% на остаток по сберегательному счёту.

Размер бонусов зависит от подключённого пакета услуг.

«Классический» «Золотой» «Премиальный»
Кэшбэк за любые покупки 1%
Кэшбэк в выбранных категориях от 2% до 10% в одной категории от 2% до 10% в двух категориях от 2% до 10% в трёх категориях
Travel-бонусы до 5% за каждые 100 руб. покупки

Можно открыть до 4 счетов в разных валютах. Снимать наличные без комиссий разрешается в банкоматах банков-партнёров и банков группы Societe Generale по всему миру.

Стоимость обслуживания зависит от пакета услуг. Комиссия не списывается при выполнении условий по ежемесячному обороту, сумме поступлений или остатку на счетах.

Плюсы:

  • возможность выбора бонусной программы;
  • карта мультивалютная;
  • есть процент на остаток.

Минусы:

  • проценты начисляются на дифференцированный остаток по накопительному счёту;
  • максимальные бонусы начисляются при тратах по карте от 100 тыс. руб. в месяц.

2. Альфа-Банк

Ещё одна выгодная дебетовая карта – Cash Back Альфа-Банка. Бонусы начисляются каждый месяц и обмениваются на рубли. До 10% начисляют при покупках на АЗС, до 5% – в кафе и ресторанах, до 1% – на все остальные траты. Максимальная сумма вознаграждения – 15 тыс. руб. в месяц (не более 5 тыс. руб. на категорию).

Для тех, кто хитрит и получает карту только для зарабатывания бонусов, банк придумал наказание.

Альфа-Банк вправе прекратить начисление баллов, если клиент тратит деньги только в категориях с кэшбэком.

С сентября 2018 года кэшбэк выплачивается только клиентам, выполнившим условие по безналичному обороту. Ежемесячно нужно тратить не менее 10 тыс. руб.

До 6% начисляют на остаток на накопительном счёте.

Обслуживание пластика стоит 100 руб. в месяц, комиссия не взимается при выполнении условия по обороту или остатку на счёте.

Снимать наличные можно без комиссии при выполнении условий бесплатного обслуживания, а также в банкоматах партнёров. Это Газпромбанк, Росбанк, Уральский банк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Балтийский банк. В остальных учреждениях комиссия 1,5%, но не менее 200 руб.

Плюсы:

  • большой кэшбэк для экономии на покупке бензина – от 5% до 10%;
  • возможно бесплатное обслуживание.

Минусы:

  • 10% кэшбэк доступен при ежемесячных тратах от 70 тыс. руб.

3. Тинькофф

По карте Tinkoff Black доступно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тыс. руб. за расчётный период при сумме операции 3 тыс. руб. и выше. Если лимит в 150 тыс. превышен, каждая выдача обойдётся в 2%, но не меньше 90 руб. Если сумма менее 3 тыс. руб., взимается 90 руб. комиссии.

Деньги за обслуживание не берут с клиентов, у которых в банке есть вклады, кредиты или остаток на счёте от 30 тыс. руб. В общем случае оно стоит 99 руб. в месяц.

С обычных покупок кэшбэк 1%, с выбранных категорий – 5%. На тратах у партнёров можно сэкономить до 30%. 5% годовых начисляют на остаток до 300 тыс. руб.

Плюсы:

  • можно сделать мультивалютной и хранить деньги сразу в 30 валютах;
  • кэшбэк выплачивается деньгами, а не бонусами.

Минусы:

  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах действует только для сумм от 3 тыс. руб.

4. Райффайзенбанк

В число лучших банковских карт вошла «Всё сразу» Райффайзенбанка. Кэшбэк начисляется баллами, которые обмениваются на рубли или электронные сертификаты партнёров. Максимальное вознаграждение – 1000 баллов в месяц. Держатель получает 1 балл за каждые потраченные 100 руб. (новые клиенты – 1 балл за 50 руб. в первый год использования карты).

Приятный бонус: карта обслуживается бесплатно при оформлении с 1 марта по 30 ноября 2020 года. Обычная стоимость – 1490 руб. в год (или 1990 руб. в случае выбора своего дизайна).

Получить деньги без комиссии можно в банкоматах-партнёрах. Во всех других придётся отдать 1% от суммы операции, минимум 100 руб.

Плюсы:

  • бесплатное обслуживание в течение всего срока при оформлении с 1 марта по 30 ноября 2020 года.

Минусы:

  • максимальное вознаграждение – 1000 баллов в месяц.

5. Сбербанк

В топ дебетовых карт заслуженно попала «Карта с большими бонусами» Сбербанка. Обслуживание пластика стоит 4900 руб. в год. До 10% за покупки возвращаются бонусами «Спасибо», у некоторых партнёров размер вознаграждения доходит до 30%.

Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах Сбербанка, в остальных придётся отдать 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Плюсы:

  • высокое вознаграждение.

Минусы:

  • бонусы можно использовать только для получения скидки у партнёров.

6. Промсвязьбанк

Держателям пластика «Твой кэшбэк» банк возвращает до 5% при покупках в трёх выбранных категориях. С остальных трат кэшбэк составляет 1%.

Бонусные категории, доступные по карте «Твой кэшбэк» ПСБ

Бонусные категории, доступные по карте «Твой кэшбэк» ПСБ

5% начисляются на остаток по карте в кэшбэк-баллах.

Клиент вправе подключить только одну опцию: повышенный кэшбэк или % на остаток.

Бесплатное обслуживание доступно при соблюдении условий: при среднемесячном остатке 20 тыс. руб. или при покупках на ту же сумму. В других случаях берётся плата 149 руб. в месяц.

Снятие наличных без комиссии возможно в банках-партнёрах: Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Плюсы:

  • бесплатные переводы на карты других банков до 20 тыс. руб. в месяц.

Минусы:

  • для получения кэшбэка необходимо совершать покупки от 5 тыс. руб. в месяц.

7. Хоум Кредит

Выгодными условиями отличается карта «Польза». Держателям доступно получение денег в любом банкомате 5 раз в месяц без комиссии. Лимит не действует при сумме поступлений от юрлиц от 20 тыс. руб. в месяц. В других случаях банк берёт процент – 100 руб. с каждой операции.

За первый месяц обслуживания платить не нужно. Дальше оно стоит 99 руб. ежемесячно. Бесплатно пластик обслуживают, если каждый день на карте остаётся не менее 10 тыс. руб. или при сумме покупок более 5 тыс. руб. в месяц.

На ежемесячную сумму остатка начисляются проценты – до 6% годовых.

Что касается бонусов, то это 10% при покупках у партнёров, 3% в выбранных банком категориях, 1% – за прочие траты.

Плюсы:

  • начисление процентов на остаток;
  • высокая ставка начисления бонусов.

Минусы:

  • снятие наличных без комиссии в любом банке действует только 5 раз в месяц.

8. Газпромбанк

Ещё один продукт в списке выгодных карт – «Умная карта». Её особенность – начисление повышенного кэшбэка в категории, в которой держатель потратил больше всего в расчётном месяце. Максимальный возврат составляет 10% от потраченной суммы, 1% начисляется за остальные покупки.

Кроме того, владелец карты может выбрать вознаграждение – кэшбэк или мили. В рамках программы «Газпромбанк – Travel» начисляется до 4 миль за 100 руб. покупки. Переключение между кэшбэк и travel-милями возможно ежемесячно, накопленные мили при этом не сгорают.

Держателям начисляют до 5,3% на остаток на накопительном счёте.

Обслуживание стоит 99 руб. в месяц. Оно может быть бесплатным при выполнении установленных банком условий. Получить наличные без комиссии можно в банкоматах ГПБ, а также 3 раза в месяц в пределах 100 тыс. руб. — в любых других банкоматах.

Плюсы:

  • «умный» кэшбэк без ограничений по категориям;
  • переключение между кэшбэк и travel-бонусами;
  • бесплатные переводы на карты других банков – до 10 тыс. руб в месяц

Минусы:

  • для получения максимального вознаграждения нужно тратить более 75 тыс. руб. ежемесячно;
  • если доля покупок в категории повышенного возврата превышает 30% от суммы покупок, то на сумму превышения кэшбэк начисляется в размере 1%.

9. ВТБ

Мультикарта ВТБ даёт право на бесплатное снятие кэша во всех банкоматах. Правда, есть подвох. В условиях обслуживания сказано, что комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков возвращается на мастер-счёт в виде cash back в течение следующего месяца.

Выдержка из тарифов по Мультикарте ВТБ

Выдержка из тарифов по Мультикарте ВТБ

Бонусная программа также предполагает выбор подключаемой опции:

  • Cash Back,
  • «Путешествия»,
  • «Коллекция»,
  • «Заёмщик».

Размер вознаграждения зависит от суммы покупок, совершённых по карте за месяц.

Доход до 9% на среднемесячный остаток до 300 тыс. руб. Точный размер процента на остаток зависит от суммы покупок в месяц:

  • 5–15 тыс. руб. – 2%;
  • 15–75 тыс. руб. – 4%;
  • более 75 тыс. руб. – 9%.

За один день нельзя снимать больше 400 тыс. руб., а за месяц – 3 млн руб. Этот лимит актуален совокупно для всех дебетовых карт ВТБ.

Бесплатное обслуживание предоставляется при сумме покупок по карте от 5 тыс. руб. в месяц. Если условие не выполняется, комиссия составит 249 руб.

Плюсы:

  • возможность выбора бонусной опции;
  • месяц оформления Мультикарты по любой из опций начисляется максимальное вознаграждение независимо от суммы покупок.

Минусы:

  • максимальные бонусы начисляются только при тратах от 75 тыс. руб. в месяц.

10. ФК Открытие

Opencard по праву вошла в топ дебетовых карт. Держателям доступно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Обслуживание также бесплатно. За выпуск карты взимается комиссия 500 руб., которая возвращается на бонусный счёт в виде бонусных рублей при достижении общей суммы покупок по карте 10 тыс. руб.

В рамках программы лояльности держатель карты может выбрать один из вариантов начисления бонусных рублей – до 3% за все покупки или до 11% в категориях. Категорию можно менять бесплатно раз в месяц. Максимальное вознаграждение – 15 тыс. бонусных рублей в месяц (суммарно по всем картам тарифа Opencard) из них не более 3000 за покупки в выбранных категориях.

Плюсы:

  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков;
  • высокий процент начисления бонусов.

Минусы:

  • максимальное вознаграждение доступно при выполнении трёх условий одновременно.

Заключение

Чтобы вы смогли понять, какую дебетовую карту выбрать, сравним их в таблице. Стоимость годового обслуживания считаем при невыполнении условий для льгот.

Источник https://infozet.ru/luchshie-debetovye-karty/

Источник https://iklife.ru/finansy/karty/luchshie-debetovye-karty.html

Источник https://finuslugi.ru/debetovye_karty/stat_10_luchshih_i_vygodnyh_debetovyh_kart_2018

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.