Главная / Кредиты для бизнеса / Получение кредит для бизнеса
Опубликовано: 5 октября 2021

Получение кредит для бизнеса

Содержание

Получение кредит для бизнеса

  • Главная
  • База знаний
  • Советы эксперта
  • Кредиты
  • Как получить кредит на бизнес без отказа?

  • Требования к бизнесу и заемщику
  • Необходимые документы
  • Подача заявки
  • Подписание документов
  • Получение наличных
  • Погашение кредита
  • Точка банк
  • ВТБ
  • Тинькофф

Мечтаете о собственном деле, и хотите стать финансово независимым? Есть идея, но нет денег? Это не повод отказываться от мечты, потому что денежный вопрос решаем!

Для начала зарегистрируйтесь как ИП или юрлицо, а потом уже получайте кредит. Запаситесь терпением, придется собрать расширенный пакет документов. Рассказываем подробно, как это сделать.

Регистрация ИП или юрлица

Подайте документы на регистрацию ИП в ФНС или на юрлицо через МФЦ. Лучше заранее записаться, чтобы не терять время в очереди.

Если не хотите идти в отделение МФЦ, зарегистрируйтесь через официальный сайт.

Документы для регистрации ИП:

квитанция об оплате государственной пошлины — 800 руб.;

заявление по форме Р21001.

Документы для регистрации ООО:

заполненное заявление по форме Р11001;

устав в двух экземплярах;

квитанция об оплате гос. пошлины — 4 тыс. руб.;

протокол собрания учредителей (если их больше одного);

договор об учреждении ООО (если несколько учредителей);

гарантийное письмо о наличии юр. адреса.

Некоторые банки предоставляют услугу регистрации ИП без посещения ФНС и МФЦ. К примеру, в Тинькофф Банке регистрируют ИП или ООО без оплаты пошлины. Документы на открытие бизнеса проверят сотрудника банка, чтобы исключить ошибку. Такая же услуга есть в Сбербанке, Альфа-Банке, Точка Банке, ПСБ, ВТБ.

После завершения процедуры откройте расчетный счет в банке, который обслуживает юрлица. Подберите тариф с учетом особенностей бизнеса. Для нового бизнеса подойдет тариф с минимальной абонентской платой.

Совет. Заложите на бюрократические процедуры семь дней с учетом выходных. Несмотря на то, что законом определен срок регистрации ИП и ООО — три рабочих днях, нельзя исключать человеческий фактор и ошибки, из-за которых срок увеличится.

Разработка бизнес-плана

Банки дают кредиты на развитие дела с хорошим бизнес-планом. В плане пишут действия, которые приведут к прибыли, а также указывают возможные убытки.

Бизнес-план — это пошаговая инструкция. Чтобы увеличить шансы на получение денег, закажите разработку бизнес-плана у специалистов. Самостоятельно составлять такой документ сложно и долго.

Стоимость бизнес-плана в компаниях, на момент написания статьи, — 70–100 тыс. руб. У частников дешевле в два-три раза.

Виды кредита для бизнеса

Предпринимателям предлагают несколько видов кредита на развитие предприятия.

Стандартный кредит. Этот вид не отличается от потребительского кредита. ИП или учредителю ООО дают деньги под проценты. Средняя ставка — 15% годовых. Срок — до десяти лет.

Овердрафт. Позволяет выводить со счета сумму, которая превышает остаток. Такой кредит выдают держателям пластиковых карт или при наличии расчетного счета в банке. Средняя ставка — 12–18% годовых.

Кредитная линия. Не самый распространенный вид кредитования, но иногда встречается. Деньги выдаются не единовременным платежом, а частями. Проценты начисляются на фактический долг.

Коммерческая ипотека. Кредит под залог недвижимого имущества. Характеризуется меньшей ставкой по сравнению со стандартным кредитом.

Целевой кредит. Банк дает деньги на цель — покупку оборудования или специальной техники, закупку товаров и сырья для производства. Как правило, купленный продукт является залогом по кредиту.

Банк предложит подходящую модель кредитования после изучения бизнес-плана.

Как выбрать банк и программу кредитования?

При оформлении кредита важно получить деньги на выгодных условиях, чтобы выплаты по процентам не «задушили» бизнес.

Обязательно проконсультируйтесь с менеджерами банков, которые ориентированы на предпринимателей. Обычно они предлагают сниженные ставки и лояльно относятся к клиентам. Или обратитесь к кредитному брокеру, который подберет предложение за вас.

При наличии недвижимого имущества в Москве и Московской области рассмотрите кредиты под обеспечение. По ним действуют сниженные проценты.

Программы без залога подойдут тем, у кого нет недвижимости. Однако будьте готовы к высоким процентам.

Посчитайте кредитную нагрузку. Платежи по кредитам не должны превышать 50% от дохода. К примеру, прогнозируемая чистая прибыль бизнеса в месяц составляет 200 тыс. руб. Значит, платеж по всем кредитам должен быть меньше 100 тыс. руб.

Подготовка к получению кредита

Показатель отказов в банках составляет 40–45%. На решение влияют многие факторы: испорченная кредитная история, судимость, участие в мошеннических схемах, указание некорректной информации, ошибки при заполнении документов, наличие долгов. Банк учитывает даже количество иждивенцев.

Чек-лист, который снизит риск отказа.

Соберите максимум документов. Чем больше документов вы предоставите банку на рассмотрение, тем лучше. Докажите свою платежеспособность выпиской с банковского счета или свидетельством права собственности на ценное имущество.

Подготовьте кредитную историю. Банк выдаст крупный кредит при условии положительной кредитной истории. Если КИ нет, создайте ее — оформите кредитную карту или небольшой заем, и вовремя вносите платежи.

Пишите в анкете только правду. Служба безопасности проверит каждое слово, поэтому не стоит приписывать себе несуществующую работу или слишком большой доход, которого не было.

Составьте грамотный бизнес-план, чтобы он привлекал банк. В особенности это касается раздела о прогнозируемой прибыли.

Найдите поручителя. Подготовьтесь к тому, что банк попросит предоставить поручителя. Это частая практика при кредитовании бизнеса.

Закройте все долги. Проследите, чтобы не осталось долгов по налогам, услугам ЖКХ, штрафам и т. д.

Кредит для ИП

Получить кредит предпринимателю сложнее, чем работнику, у которого стабильная заработная плата и официальное место работы. Но это не значит, что банки откажутся сотрудничать с клиентом, который получает регулярную прибыль и развивает успешный бизнес. Финансовый аналитик и эксперт Клавдия Трескова для сервиса Бробанк.ру изучила предложения самых крупных и известных российских банков, которые готовы выдать кредит для ИП. Чтобы самостоятельно подобрать самое выгодное предложение для предпринимателей, воспользуйтесь фильтром с указанием своих условий.

Займ бизнесу и под залог ПТС в Актив Финанс Групп

Сумма займа 10 000 000 Р
Проц. ставка 3,5%-4%
Срок займа До 3650 дней
Кред. история Любая
Возраст От 18 лет
Решение 1 день

Займ Папа Финанс для бизнеса

Сумма займа 10 000 000 Р
Проц. ставка 0.04%
Срок займа До 365 дней
Кред. история Любая
Возраст От 21 года
Решение До 1 дня

Рефинансирование кредитов МТС Банк Ставка от 5.9%

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 1 мин.

Рефинансирование кредитов Росбанк

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 22 лет
Решение 1 день

Рефинансирование кредитов Открытие оформить онлайн-заявку Ставка от 5,5% на весь срок!

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 3 мин.

Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ Банке онлайн-заявка

Макс. сумма 1 500 000 Р
Ставка От 5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 23-70 лет
Решение 1 день

Статьи о займах

Каждый второй заемщик берет кредит для погашения долгов

МигКредит запускает безбумажную выдачу POS-займов

Заемщики МФО погашают длинные займы досрочно

Банки Казахстана не будут штрафовать заемщиков

Отзывы о займах

Искала сервис займов , который смог бы мне одобрить займ, так как истоиря у меня не особо хорошая. Почти всегда получала отказ, но финтерра каким то чудом взяли и подобрали займ, который мне выдали на карту. Действительно стоящий сервис! Я довольна! Много пл. Показать полностью

Хоть и являюсь самозанятой персоной, но нашел то МФО где всегда одобрят микрозайм, если других веских причин для отказа у вас нет. В Монезе пользуюсь программой индивидуальных скидок. Есть условия для полного досрочного погашения займа. Заявки оформляются быст. Показать полностью

Бессмысленный сайт, только деньги снимают и не больше, не обращайтесь сюда!

Лучше чем в банке деньги брать если на короткий срок надо и срочно. Проволочек никаких нет, оформление не больше часа занимает в первый раз во второй и вообще в 20 мин уложились. В личном кабинете есть договор, который можно почитать. Переплата видна на кальку. Показать полностью

Мне нужно было 80 тысяч для покупки сантехники. Решил попробовать оформить займ в Доброзайме на сайте онлайн. Сайт удобный и простой, подал заявку. Одобрили довольно быстро и прислали деньги на карту. Все условия изучил перед этим, все подробно расписано, без . Показать полностью

Беру в РобоКредите уже 4 раз займ на 6 месяцев. Начинала с 10 000, сейчас одобрили 30000. Все чисто и прозрачно. Проценты во время нужно платить, и все , никаких проблем! Работники компании отзывчивые и компетентные, всегда помогут. Желаю компании п. Показать полностью

Русинтерфинанс не прислала деньги. Оформила онлайн займ, екапуста начислила проценты. Написали что деньги переведены, а на самом деле ничего на карту мне не прислали. В итоге повесили на меня долг. Кредитная история испорчена. Что делать — не знаю.

Могу порекомендовать монезу в качестве платформы для быстрых займов без какого-либо обмана. А займы тут реально очень быстрые. Когда оформлял заявку, то прождал минут 15, чтобы мне ее одобрили, и при этом все еще онлайн. Я тоже не дурак, чтобы брать, потому по. Показать полностью

Кредит для ИП

  1. Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей
  2. Варианты кредитов для предпринимателей
  3. Как подобрать залог и поручителя
  4. Кредит начинающему ИП
  5. Методология отбора кредитов для ИП
  6. Топ-15 кредитов наличными для предпринимателей
  7. Кредиты наличными от Совкомбанка
  8. Кредит на любые цели от МТС-банка
  9. Просто деньги в Росбанке
  10. «Универсальный» кредит от ФК «Открытие»
  11. «Юбилейный» кредит от Россельхозбанка
  12. «Простой и удобный» кредит для ИП в СКБ-банке
  13. Кредит Локо-Банка на любые цели
  14. Кредит на любые цели в МКБ
  15. Кредит «Большой комфорт» в банке Восточный
  16. Кредит под залог авто в Тинькофф
  17. Кредит Сбербанка на любые цели
  18. Кредит «Для полного счастья» от банка Возрождение
  19. «Универсальный Промо» от ОТП банка
  20. Кредит для бизнеса в Альфа-банке
  21. Кредит на личное подсобное хозяйство в Ак Барс банке
  22. Какие банки дают кредит ИП
  23. Требования к заемщикам
  24. Документы для получения кредита
  25. Как ИП подать заявку на кредит
  26. Причины отказа банков
  27. Как предпринимателю повысить шансы одобрения заявки на кредит
  28. Что повлияет на снижение процентной ставки
  29. Критерии выбора банка для подачи заявки на кредит
  30. Что делать, если банк отказал ИП в выдаче займа
  31. Автор обзора

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

Программы кредитование малого бизнеса отличаются от предложений банков для частных лиц. Для предпринимателей предусмотрены другие условия и требования. В среднем сумма, которую смогут одобрить ИП колеблется от 299 тысяч до 5 млн рублей. Максимальный размер кредита зависит от финансовых показателей и размера прибыли бизнесмена.

Процентная ставка по кредитам для ИП колеблется в диапазоне от 9% до 25%. Однако при подаче заявки на потребительское кредитование можно претендовать на более низкую процентную ставку.

Одобрение заявки вероятнее для предпринимателей, которые готовы предоставить залог или привлечь поручителей. Те бизнесмены, которые только начали предпринимательскую деятельность и не могут предложить обеспечение или привести поручителя, скорее всего, получат отказ в выдаче кредита. Либо им предложат минимальную сумму и высокую ставку.

Варианты кредитов для предпринимателей

Банки предлагают разные программы кредитования для индивидуальных предпринимателей:

  • без залога и поручителей;
  • экспресс-кредиты;
  • целевые займы на открытие или развитие бизнеса с нуля;
  • целевые займы на закупку оборудования, транспортного средства или торговых площадей;
  • на развитие существующего бизнеса;
  • овердрафты;
  • потребительское кредитование;
  • кредиты с нулевой отчетностью;
  • на пополнение оборотных средств;
  • кредитные карты.

В одних банках предлагают одновременно несколько программ для ИП, в других доступен только один вариант для этой категории заемщиков. Обратите внимание, что одинаковые по условиям и требованиям программы могут называться по-разному.

Вам будет интересно  Кредиты на этапы развития малого бизнеса с нуля: как получить? Возможные варианты, правила оформления

Все приведенные программы можно поделить на 4 условные группы:

  1. На пополнение оборотных средств. Такие кредиты чаще всего берут при интенсивном росте производстве, сезонных закупах или для сделок по выгодным ценам. Срок кредитования редко превышает 2 года. Для сезонных видов бизнеса могут предложить отсрочку выплат на 3-6 месяцев.
  2. Овердрафт. Их открывают предпринимателям в обслуживающем банке. ИП подает заявку один раз, а пользоваться доступным лимитом может по мере необходимости. После погашения задолженности кредитный лимит восстанавливается. Овердрафт, по сути, это возобновляемая кредитная линия. Невозможно получить одобрение на овердрафт в том банке, где не открыт расчетный счет ИП.
  3. Потребительский кредит для ИП. Такие кредиты бизнесменам оформляют для нецелевого расходования. Банки редко одобряют большие суммы по этой программе кредитования. Кроме того такие кредиты непродолжительные по сроку. Для увеличения суммы и срока потребуется оформление ликвидного залога или привлечение авторитетного поручителя.
  4. Целевой кредит для ИП. В этом случае банку известна цель кредитования. К примеру, это может быть покупка оборудования или транспортного средства. Для подтверждения цели бизнесмен обязан впоследствии предоставить документы – чеки, квитанции, технический паспорт или платежные поручения на оплату. Срок целевого кредитования может достигать 5 лет, а сумма кредитования – 5-7 млн рублей.

Как подобрать залог и поручителя

В качестве залога для банка при выдаче кредита предприниматель может предоставить:

  • транспортные средства;
  • земельные участки;
  • жилую или нежилую недвижимость;
  • оборудование;
  • спецтехнику;
  • товароматериальные запасы и другие активы;
  • ценные бумаги.

В качестве поручителей ИП может привлечь других предпринимателей, компании или физических лиц. Главное требование к поручителю – высокий уровень доходов и положительная кредитная история.

Кредит начинающему ИП

Если предприниматель только начинает свой бизнес, ему гораздо сложнее получить одобрение заявки на кредит по сравнению с теми ИП, которые стабильно и регулярно получают прибыль. Прежде чем обратиться в банк бизнесмену следует тщательно подготовиться:

  1. Разработать убедительный бизнес-план. Этот документ будет самым весомым при рассмотрении заявки. Из бизнес-плана будет ясна стратегия развития, финансовые расчеты и цели, куда будут направлены заемные средства банка.
  2. Подобрать ликвидный залог. Начинающему ИП не получить одобрение заявки на кредит без залога. Им может стать личное имущество бизнесмена, такое как автомобиль, квартира, загородная недвижимость или гараж. Основное условие, чтобы стоимость залога превосходила сумму, которую предприниматель запрашивает в кредит.
  3. Пройти регистрацию в налоговой службе.
  4. Выбрать банк, который работает с начинающими бизнесменами и кредитует под начало бизнеса.

Следует быть готовым, что банк будет настаивать на оформлении страхового полиса, а в случае отказа может отклонить заявку на выдачу кредита для ИП. Кроме того срок кредитования и выданная сумма будут минимальными, а процентная ставка высокой.

Методология отбора кредитов для ИП

В российских банках для предпринимателей предлагают одновременно несколько программ кредитования. Наиболее частые 3 варианты кредитов, которые могут взять ИП внутри одного банка – на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и рефинансирование. В составленном рейтинге были учтены только программы кредитования, а не рефинансирования. Основной упор был сделан на минимальную процентную ставку. В связи с этим в перечень попало большое количество потребительских кредитов, которые банки готовы выдавать в том числе и предпринимателям.

При составлении рейтинга упор сделан на 3 критерия:

  • минимальная процентная ставка;
  • готовность банка-кредитора работать с индивидуальными предпринимателями;
  • известность и надежность банка на российском рынке.

В приведенном рейтинге 6 банков из 15 входят в список значимых для российской банковской системы. Это Сбербанк, Россельхозбанк, Открытие, Альфа-банк, Росбанк и МКБ. Весь перечень системообразующих банков РФ опубликован на сайте Центробанка.

Топ-15 кредитов наличными для предпринимателей

В топ-15 российских банков с самыми привлекательными условиями кредитов для предпринимателей по процентной ставке вошли:

Наименование банка Наименование программы Минимальная процентная ставка Максимальная сумма Максимальный срок кредитования
Совкомбанк Кредит наличными Совкомбанк на большую суммуКредит наличными Супер плюс 0% 1 000 000 5 лет
МТС-банк Кредит наличными в МТС БанкеНа любые цели 6,4% 5 000 000 5 лет
Росбанк Кредит наличными РосбанкПросто деньги 6,9% 3 000 000 7 лет
Открытие Кредит наличными в банке ОткрытиеУниверсальный 7,9% Без ограничений по сумме кредитования 15 лет
Россельхозбанк Кредит Юбилейный РоссельхозбанкЮбилейный 7,9% 3 000 000 7 лет
СКБ банк Кредит наличными в СКБ БанкеПростой и удобный 8% 1 500 000 5 лет
Локо-Банк Кредит наличными Локо-БанкНа любые цели 8,4% 5 000 000 7 лет
МКБ Кредит наличными МКБНа любые цели 8,9% 5 000 000 15 лет
Восточный банк Кредит наличными Восточный БанкКредит наличными 9% 1 500 000 5 лет
Тинькофф банк Кредит под залог автомобиля в ТинькоффКредит под залог авто 11% 3 000 000 5 лет
Сбербанк Кредит наличными Сбербанк на любые целиНа любые цели 11,9% 5 000 000 5 лет
Банк Возрождение Кредит наличными ВозрождениеДля полного счастья 12,25% 5 000 000 7 лет
ОТП банк Кредит наличными Универсальный ОТП БанкОТП Универсальный Промо 14,9% 299 999 5 лет
Альфа-банк Кредиты для ИП и юридических лиц в Альфа банкеКредит для бизнеса 16,5% 5 000 000 3 года
Ак Барс Банк Кредит Ак Барс Банк на подсобное хозяйствоНа развитие подсобного хозяйства 17% 1 000 000 7 лет

И другие российские банки дают кредиты ИП. Возможно, в вашем регионе более выгодные условия кредитования предлагают небольшие кредитные организации. Поэтому в первую очередь обратите внимание на ту финансовую компанию, которая максимально широко представлена в регионе проживания и ведения бизнеса.

Кредиты наличными от Совкомбанка

Кредит наличными Совкомбанк на большую сумму

Предприниматели могут оформить в Совкомбанке несколько кредитных продуктов наличными:

  1. Супер плюс – на сумму от 200 000 до 1 млн рублей и срок от 1 до 5 лет.
  2. Под залог автотранспорта – на сумму до 1 млн рублей и срок от 3 до 60 месяцев.
  3. Под залог недвижимости – до 30 млн рублей, на срок 5 или 10 лет.

Чтобы получить возврат ранее оплаченных процентов и минимальную процентную ставку ИП должны стать участником акции «Все под 0%» и выполнить несколько условий:

  • оформить карту «Халва»;
  • подключить услугу «Гарантия минимальной ставки», минимальная стоимость составит 3,9% от суммы кредита;
  • подключить программу «Финансовой защиты»;
  • рассчитываться картой «Халва» минимум 5 раз в месяц в магазинах на общую сумму 10 000 рублей, при этом можно проводить оплату своими, а не заемными деньгами;
  • не допускать просрочек по Халве, оформленному кредиту и другим продуктам банка;
  • платить по кредиту по графику без частичного или полного досрочного погашения.

При выполнении условий программы Совкомбанк вернет уплаченные проценты в течение 5 дней после завершения выплат. Изначально установленная ставка составит 17,4%-17,9% годовых, что надо учитывать при подаче заявки, потому что платить проценты придется по графику как при обычном кредитовании.

Карту Халва оформляют и обслуживают бесплатно. Ограничение по возрасту заемщика от 20 лет на дату подачи заявки до 85 лет на момент последней выплаты.

Кредит на любые цели от МТС-банка

Кредит наличными в МТС Банке

МТС-банк выдает кредиты для ИП на любые цели без подтверждения дохода, обеспечения и комиссий. Срок рассмотрения заявки занимает минимум 1 рабочий день. Отказ от личного страхования повышает ставку на 3-4%. Возможна доставка заемной суммы курьером по всей территории РФ.

  • сумма от 20 000 до 5 млн рублей;
  • процентная ставка варьируется от 6,4% до 20,9%;
  • минимальная ставка доступна при подаче онлайн-заявки на кредит;
  • возраст заемщика от 20 до 70 лет;
  • постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Кредит можно оформить в офисе банка, в магазинах-партнерах и через интернет-банк. Сумму выдают наличными, на действующую карту или выпускают карту МТС Деньги Weekend.

Кроме того в МТС-банке предпринимателям могут выдать:

  • кредиты на оборотные средства;
  • овердрафты;
  • инвестиционные кредиты.

ИП может подать заявку на предварительное рассмотрение на сайте банка. Получить дополнительную консультацию можно по горячей линии МТС-банка.

Просто деньги в Росбанке

Кредит наличными Росбанк

Для ИП в Росбанке доступен потребительский кредит «Просто деньги». Общие условия кредитования:

  • без обеспечения;
  • с подтверждением дохода справками по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
  • процентная ставка от 6,9% до 14,9%;
  • при отказе от личного страхования повышается ставка на 6%;
  • срок от 13 месяцев до 5 лет, для зарплатных клиентов до 7 лет;
  • сумма от 10 000 до 3 млн рублей;
  • возраст заемщика от 22 до 65 лет;
  • постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка;
  • минимальный ежемесячный доход от 15 тысяч рублей.

Оформление доступно только в офисах Росбанка. Сумму выдают наличными.

Кроме того Росбанк предлагает для малого бизнеса и ИП такие кредитные программы:

  • инвестиционные кредиты;
  • оборотные кредиты;
  • овердрафты;
  • коммерческую ипотеку;
  • коммерческий автокредит;
  • рефинансирование.

На официальном сайте Росбанка предприниматель может оставить свой мобильный телефон и сотрудники банка ему перезвонят в течение 15 минут.

«Универсальный» кредит от ФК «Открытие»

Кредит наличными в банке Открытие

Кредит «Универсальный» для предпринимателей и частных заемщиков в ФК «Открытие» предоставляют на таких условиях:

  • минимальная процентная ставка в 7,9% при сумме кредитования от 100 млн рублей;
  • без оформления залога срок кредитования максимум до 12 месяцев;
  • возможна отсрочка погашения на период до 6 месяцев;
  • нет страхования залога при выдаче суммы до 50 млн рублей;
  • максимальный срок в 15 лет предоставляют только бизнесменам, основной вид деятельности которых сдача недвижимости в аренду;
  • во всех остальных случаях максимальный срок кредитования до 10 лет;
  • кредитование для пополнения оборотных средств на максимальный срок 5 лет.

Кроме «Универсального» кредита в ФК «Открытие» ИП могут оформить:

  • рефинансирование;
  • овердрафт;
  • кредит на франшизу;
  • кредит на поддержку бизнеса;
  • экспресс-кредит для поставщиков Wildberries.

В отдельных случаях ИП могут подать заявку на потребительский кредит наличными. Более подробные условия выдачи кредитов для ИП на официальном сайте ФК «Открытие».

«Юбилейный» кредит от Россельхозбанка

Кредит Юбилейный Россельхозбанк

Потребительский кредит Юбилейный в Россельхозбанке доступен частным заемщикам и предпринимателям. Основные условия кредитования:

  • без указания цели и обеспечения;
  • с подтверждением дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или другие варианты по согласованию с банком;
  • ограничение по сроку действия программы до 1 октября 2020 года;
  • процентная ставка от 7,9% до 10,5%, напрямую зависит от положительной кредитной истории потенциального заемщика;
  • отказ от личного страхования заемщика повышает ставку на 5,5%;
  • доступная сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  • возраст заемщика от 23 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в РФ;
  • наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия офисов Россельхозбанка.

Рассмотрение заявки и вынесение решения по кредиту для ИП до 3 рабочих дней. Максимальный срок действия одобренной заявки до 30 дней. Оформление пакета документов на кредит проходит в офисах Россельхозбанка. Одобренную сумму зачисляют на счет внутри банка или в любом другом банке РФ.

Другие программы кредитования для предпринимателей в Россельхозбанке:

  • микро АПК;
  • Оптимальный;
  • Быстрое решение;
  • Выгодное решение;
  • Микро;
  • Коммерческая ипотека;
  • Микро овердрафт.

На каждый вид кредита для ИП можно подать онлайн-заявку на официальном сайте Россельхозбанка.

«Простой и удобный» кредит для ИП в СКБ-банке

Кредит наличными в СКБ Банке

Потребительский кредит «Простой и удобный» в СКБ-банке доступен не только физлицам, но и предпринимателям. Основные условия кредитования:

  • без обеспечения и страховки;
  • на любые цели;
  • без комиссий за выдачу;
  • сроком от 1 месяца до 5 лет;
  • процентная ставка от 8% до 18,6% годовых;
  • сумма от 51 000 рублей до 800 000, если заемщик предприниматель, для остальных клиентов до 1,5 млн рублей;
  • при оформлении заявки в офисе СКБ – повышение ставки на 1%;
  • возможно снижение ставки на 2% при активации услуги «Выбери ставку сам»;
  • возраст заемщика от 23 до 70 лет;
  • подтверждение дохода любым документом на выбор – справкой по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Срок рассмотрения заявки занимает от 2 минут до 15 дней. Оформление возможно в офисах банка. Выдача суммы доступна наличными, на действующую или новую карту, которую оформят в СБК-банке.

Максимальный срок действия одобренной заявки до 30 дней. Подать заявку и ознакомиться с остальными кредитами для ИП можно на официальном сайте СКБ-банка.

Кредит Локо-Банка на любые цели

Кредит наличными Локо-Банк

Потребительский кредит на любые цели в Локо-Банке могут получить наемные работники, ИП, владельцы и совладельцы бизнеса. При этом не надо указывать цель расходования средств или оформлять обеспечение. Основные условия кредитования:

  • разовая комиссия за выдачу кредита 1,5%;
  • срок кредитования от 13 до 84 месяцев;
  • сумма от 100 000 до 5 млн рублей;
  • клиентам в высокой платежеспособностью сумма кредита может быть увеличена до 5 млн рублей;
  • процентная ставка от 8,4% до 18%;
  • при оформлении кредита в офисах банка повышение ставки на 0,5%;
  • возраст заемщика от 21 года до 70 лет;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия Локо-Банка;
  • подтверждение дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Период принятия решения по заявке занимает от 2 часов до 1 рабочего дня. Срок действия одобренной заявки до 30 дней. Оформить кредит можно в офисах или в интернет-банке. Заемную сумму зачисляют на счет в банке.

Кредит на любые цели в МКБ

Кредит наличными МКБ

Московский Кредитный Банк выдает потребительские кредиты на любые цели частным заемщикам и индивидуальным предпринимателям. Основные условия:

  • без обеспечения, повреждения дохода и залога;
  • без указания цели расходования;
  • сумма кредитования от 50 000 до 5 000 000 рублей;
  • срок от 6 месяцев до 15 лет;
  • процентная ставка от 8,9% до 24%;
  • при отказе от личного страхования повышение процентной ставки на 3%;
  • минимальная ставка возможна при участии в акции «Удачный момент» и сумме кредитования от 750 тысяч до 5 млн рублей;
  • ограничение срока акции до 31 декабря 2020 года;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • минимальный возраст заемщика от 18 лет;
  • постоянная регистрация в любом регионе РФ.

На рассмотрение заявки в МКБ уходит от 1 часа до 3 рабочих дней. Одобренная заявка действительна 30 дней. Оформление кредита проходит в офисах банка. Заемную сумму зачисляют на карту банка или счет.

Вам будет интересно  Что такое кредитный риск

Московский Кредитный банк предлагает для ИП несколько специальных программ кредитования:

  • экспресс-кредитование;
  • ломбардный кредит;
  • кредитование на индивидуальные цели.

Более подробную информацию обо всех программах можно найти на официальном сайте МКБ.

Кредит «Большой комфорт» в банке Восточный

Кредит наличными Восточный Банк

Потребительский кредит «Большой комфорт» от банка Восточный доступен физическим лицам и ИП. Его выдают на любые цели и без обеспечения. Основные условия для заемщиков:

  • без оформления страховки;
  • под 9% годовых;
  • сумма от 80 000 до 1,5 млн рублей;
  • срок кредитования от 13 до 60 месяцев;
  • возрастные ограничения от 21 года на дату получения до 76 лет на дату последней выплаты;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • для подтверждения дохода можно использовать 3-НДФЛ или другие документы ИП, которые смогут подтвердить платежеспособность потенциального заемщика.

Минимальный срок рассмотрения заявки от 1 рабочего дня. Кредит можно оформить в офисе банка Восточный, через интернет-банк или у выездного специалиста банка. Заемную сумму зачисляют на карту, которую может доставить курьер.

Другие кредитные программы для ИП в банке Восточный:

  • кредит на развитие бизнеса;
  • овердрафт под обороты;
  • кредит на исполнение контракта.

Процентные ставки по этим продуктам выше, чем при потребительском кредитовании. Уточнить детали можно на официальном сайте банка.

Кредит под залог авто в Тинькофф

Кредит под залог автомобиля в Тинькофф

Получить потребительский заем под залог автомобиля в Тинькофф банке могут частные заемщики и индивидуальные предприниматели. При этом не надо указывать цели расходования или подтверждать доход. Основные условия при получении кредита для ИП:

  • за выдачу и оформление документов потребуется заплатить единовременную комиссию 5000 рублей при замене залога или при отказе в получении кредита, после оформления залога;
  • в качестве обеспечения должен быть оформлен залог автомобиля возрастом младше 15 лет в исправном состоянии;
  • процентные ставки от 11% до 22% годовых;
  • за отказ от страхования повышение процентной ставки на 5,5%;
  • срок кредитования от 3 до 60 месяцев;
  • сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  • повышение процентной ставки на 5% , если договор залога прекращен до полного погашения кредита;
  • возраст заемщика от 18 до 70 лет;
  • постоянная регистрация в любом регионе Российской Федерации.

Кроме паспорта, потребуется ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. Рассмотрение заявки на кредит для ИП в Тинькофф банке занимает от 1 до 5 рабочих дней. Одобренная заявка действует до 4 месяцев. Для оформления кредита специалист выезжает по указанному адресу. Деньги переводят на действующую карту или выпускают новую по запросу клиента.

Кроме того в Тинькофф банке ИП могут оформить:

  • оборотный кредит;
  • кредитную линию под госконтракт;
  • кредитную линию под залог;
  • кредит на любые цели без залога;
  • овердрафты для закрытия кассовых разрывов.

Все заявки на кредиты в Тинькофф банке оформляют дистанционно. Предварительное решение принимают без перевода счета на обслуживание. Деньги можно получить на расчетный счет или наличными. Подробнее о кредитах для ИП на официальном сайте Тинькофф банка.

Кредит Сбербанка на любые цели

Кредит наличными Сбербанк на любые цели

Сбербанк выдает кредиты, как частным лицам, так и ИП на любые цели с постоянной или временной регистрацией в регионе оформления. Из документов потребуется паспорт и свидетельство о временной регистрации.

Основные условия кредитования на любые цели для ИП в Сбербанке:

  • без подтверждения дохода по ставке от 11,9% до 19,9%;
  • на срок от 3 до 60 месяцев;
  • сумма от 30 000 до 5 000 000 рублей;
  • срок рассмотрения заявки – до 2 дней;
  • предоставлять залог не обязательно;
  • валюта выдачи – рубли РФ;
  • без комиссии за выдачу;
  • без оформления страховки.

Максимальный срок действия вынесенного кредитного решения до 30 дней. Оформление документов – в офисе Сбербанка. Зачисление суммы возможно на текущий счет или карточный, по желанию клиента может быть выпущена моментальная кредитная карта.

ИП могут взять в Сбербанке и несколько других кредитов:

  • оборотный;
  • инвестиционный;
  • овердрафт;
  • на проект.

Подробные условия кредитования индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса размещены на официальном сайте Сбера.

Кредит «Для полного счастья» от банка Возрождение

Кредит наличными Возрождение

Потребительский кредит «Для полного счастья» в банке Возрождение могут получить пенсионеры, работники предприятий и индивидуальные предприниматели. Займы оформляют без залога, комиссий и на любые цели.

Основные условия кредитования:

  • процентная ставка 12,65% годовых для сумм в диапазоне 50000-499999 рублей и 12,25% для сумм от 500 тысяч до 5 млн рублей;
  • отказ от личного страхования повышает процентную ставку на 5%;
  • срок кредитования от 1 года до 7 лет;
  • ограничение по возрасту от 21 года до 65 лет;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • обязательно подтверждение источника дохода.

Банк Возрождение выносит решение по заявке в срок от 1 часа до 1 рабочего дня. Оформить кредит можно только в офисах банка. Выданную сумму зачисляют на банковский счет.

В банке Возрождение предприниматели могут оформить также:

  • кредит «БизнесИпотека»;
  • кредит «Оборот»;
  • программу «Ликвидное обеспечение»;
  • Овердрафт-бизнес;
  • кредит «Инвест».

Более подробная информация обо всех этих программах приведена на официальном сайте банка.

«Универсальный Промо» от ОТП банка

Кредит наличными Универсальный ОТП Банк

Потребительский кредит «Универсальный Промо» в ОТП банке могут оформить наемные работники предприятий, адвокаты, нотариусы, частные предприниматели и пенсионеры. Основное требование к заемщику – наличие положительной кредитной истории.

Общие условия кредитования по программу «Универсальный Промо»:

  • без комиссий и указания цели кредитования;
  • без обеспечения и страховки;
  • необходимо подтверждение источника доходов;
  • срок кредитования от 1 до 5 лет, ограничение для ИП – 3 года;
  • процентная ставка 14,9%-38,4% для сумм 15000-299999 рублей и 11,5%-20,1% для сумм от 300 тысяч до 1 млн рублей;
  • максимальное ограничение по сумме для ИП – 200 000 рублей;
  • возраст заемщика от 21 года до 69 лет;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия ОТП банка.

На рассмотрение заявки банк тратит от 15 минут до 1 рабочего дня. ИП может оформить кредит в офисе банка, а одобренную сумму ему зачислят на банковский счет.

Другие кредитные программы для ИП в ОТП банке:

  • ОТП экспресс;
  • ОТП оборот;
  • овердрафт для бизнеса;
  • ОТП развитие.

Оформить заявку на кредит для ИП можно на специальной странице ОТП банка.

Кредит для бизнеса в Альфа-банке

Кредиты для ИП и юридических лиц в Альфа банке

Альфа-банк кредитует малый бизнес и предпринимателей на таких условиях:

  • процентная ставка для ИП и собственников бизнеса от 16,5%;
  • сумма кредита от 30 000 до 10 000 000 рублей;
  • зачисление кредита на расчетный счет ИП;
  • при целевом использовании для бизнеса, деньги должны быть потрачены на указанные цели;
  • на суммы до 3 000 000 оформление без поручителей;
  • от сумм больше 3 000 000 потребуется привлечение как минимум одного поручителя физлица;
  • без оформления залога;
  • срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки;
  • возраст предпринимателя от 22 до 65 лет;
  • российское гражданство.

Альфа-банк принимает предварительное решение в течение 5 минут. Деньги зачисляют в день оформления. Также для ИП в Альфа-банке доступны несколько других программ кредитования:

  • овердрафт;
  • возобновляемая кредитная линия;
  • лизинг;
  • бизнес-кредит с залогом;
  • залоговый лайт;
  • бизнес-ипотека.

Подать онлайн-заявку на оформлении можно на сайте банка или в личном кабинете.

Кредит на личное подсобное хозяйство в Ак Барс банке

Кредит Ак Барс Банк на подсобное хозяйство

Получить кредит на развитие личного подсобного хозяйства в банке Ак Барс могут физические лица, работающие по найму, ИП, владельцы и совладельцы бизнеса, а также нотариусы и адвокаты. Этот вид кредитования относится к целевому, поэтому после расходования средств понадобится предоставить подтверждение.

Основные условия кредитования:

  • без обеспечения;
  • ставка по кредиту 17% годовых;
  • отказ от личного страхования повышает процентную ставку на 3% к базовой ставке;
  • сумма от 100 тысяч до 1 млн рублей;
  • при нарушении сроков предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита, повышение процентной ставки на 2%;
  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в РФ и хотя бы временной в регионе присутствия банка;
  • документы, подтверждающие источник и уровень дохода.

Ак Барс рассматривает заявки в срок от 1 до 3 рабочих дней. Оформление кредита проходит в офисах финучреждения, а зачисляют сумму на банковский счет заемщика.

Ак Барс Банк для ИП и малого бизнеса предлагает и другие программы кредитования:

  • овердрафт;
  • кредит на пополнение оборотных средств;
  • кредит на выплату заработной платы работникам или возобновление хозяйственной деятельности;
  • экспресс-кредитование на исполнение контрактов;
  • рефинансирование;
  • инвестиционный кредит;
  • кредиты до 3 млн без залога;

На сайте банка можно подать онлайн-заявку на любую из программ кредитования.

Какие банки дают кредит ИП

Список самых популярных российских банков, которые дают потребительские кредиты ИП, а также основные преимущества и недостатки кредитования в них:

Наименование банка Преимущества Недостатки
Сбербанк На любые цели, без подтверждения дохода и без обеспечения Не самая низкая процентная ставка 12,9%-19,9%
МТС-банк На любые цели, без подтверждения дохода и обеспечения Сложно получить одобрение минимальной процентной ставки и максимальной суммы, указанной в предложении
Восточный банк Без обеспечения, комиссий и на любые цели Требуется подтверждение дохода
Росбанк Без обеспечения и комиссий Требуется подтверждение дохода
Локо-банк На любые цели и без обеспечения Есть комиссии и требуется подтверждение дохода
Московский Кредитный Банк Без комиссий, подтверждения дохода, обеспечения и на любые цели. Минимальный возраст заемщика от 18 лет по сравнению с другими банками Минимальная ставка доступна для зарплатных клиентов или участников специальной акции банка
СКБ банк На любые цели, без обеспечения и без комиссий Требуется подтверждение дохода
Металлинвестбанк На любые цели, без обеспечения и комиссий Небольшая максимальная сумма до 299 999 тысяч. Требуется подтверждение дохода
Россельхозбанк Одна из самых выгодных процентных ставок даже с учетом верхней границы. На любые цели и без обеспечения Требуется подтверждение дохода
ПримСоцБанк Без подтверждения дохода, обеспечения и на любые цели Небольшая сумма кредитования до 299 999 рублей и высокая процентная ставка 19,9%
Россита-Банк На любые цели. Возраст заемщика от 19 лет. Большая сумма до 60 млн рублей Необходимо обеспечение и подтверждение дохода
Тинькофф банк На любые цели. Возраст заемщика от 18 лет. Без подтверждения дохода Возможны комиссии. Требуется обеспечение
Банк Возрождение Без обеспечения, комиссии и на любые цели Требуется подтверждение дохода
Банк Центр-Инвест Без обеспечения, комиссий и на любые цели. Возраст от 18 лет Требуется подтверждение дохода
ОТП банк На любые цели, без обеспечения и без комиссий Ограничение по сумме для ИП 200 000 рублей. Требуется подтверждение дохода

Для выбора самого лучшего предложения, уточните условия и ставки банков по кредита для ИП в своем городе.

Требования к заемщикам

Общие требования у банков к заемщикам-предпринимателям отличаются. Но большинство кредитных организаций проверяет:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент последней выплаты по кредиту, в отдельных случаях от 18 до 80 лет;
  • регистрацию и ведение бизнеса либо в регионе присутствия банка, либо на территории РФ;
  • отсутствие долгов по платежам в бюджет и налогам;
  • ведение деятельности минимум от 3-6 месяцев, в отдельных случаях от 1 года.

При подаче заявки на развитие бизнеса или для пополнения оборотных средств банки могут выдвигать дополнительные условия к потенциальным заемщикам ИП. При этом процентные ставки и условия по такому виду кредитования могут быть немного ниже, чем по остальным программам.

Документы для получения кредита

Для получения кредита ИП предоставляют в банк такие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • налоговую декларацию;
  • справку о постановке на учет в качестве налогоплательщика;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • книгу учета доходов и расходов;
  • лицензию, если этого требует выбранная хозяйственная деятельность;
  • балансовый отчет и другие документы, подтверждающие результаты деятельности ИП;
  • документы, подтверждающие право на пользование объектом недвижимости, где осуществляется деятельность – свидетельство о праве собственности, аренды, субаренды;
  • банковскую выписку по расчетному счету ИП;
  • справки из ФНС об уплате налогов и об отсутствии задолженности по налогам и сборам;
  • выписка из ЕГРИП.

Не всегда банки запрашивают все эти документы у предпринимателей. Часть информации находится в открытых источниках, поэтому некоторые данные кредитные организации могут проверить самостоятельно.

Как ИП подать заявку на кредит

Предприниматели могут подать заявку на кредит дистанционно или в офисе выбранного банка. Если ИП зарегистрирован давно, у него положительная кредитная история и расчетный счет в том банке, куда подана заявка, предварительное решение примут в течение нескольких часов или одного рабочего дня. В остальных случаях банки более тщательно изучают информацию о потенциальном заемщике, и могу рассматривать документы от 3-5 рабочих дней до 2 недель.

Если банк-кредитор выдвигает требование о переводе расчетного счета в свое финучреждение, можно оговорить вариант снижения процентной ставки. Как правило, банки более охотно кредитуют предпринимателей, которых обслуживают, чем сторонних бизнесменов. Это объясняется тем, что все финансовые потоки клиента видны кредитору, и он таким способ снижает свои риски.

После одобрения заявки на кредит деньги зачисляют на расчетный счет предпринимателя или счет пластиковой карты. В некоторых случаях суммы по целевым займам могут быть сразу переведены для расчетов с контрагентом. Если ИП берет кредит как физическое лицо, сумма будет выдана наличными или зачислена на его банковскую карту.

Причины отказа банков

Основная причина отказа в выдаче кредита для предпринимателя – неуверенность в финансовой стабильности бизнесмена. Простота регистрации и закрытия ИП – весомый риск для банка. Поэтому если кредит выдан без залога и поручителя, слишком высока вероятность столкнуться с невозвратом выданных сумм.

Вам будет интересно  Кредиты на открытие и развитие малого бизнеса

Дополнительные прямые или косвенные поводы для отказа в выдаче кредита для ИП:

  • недостаточный уровень доходов;
  • несоответствие требованиям по возрасту;
  • плохая или нулевая кредитная история;
  • недостаточный срок от даты регистрации ИП;
  • задолженности по заработной плате перед сотрудниками;
  • административные или уголовные правонарушения;
  • арест имущества;
  • отсутствие офиса;
  • регистрация или проживание в том регионе, где нет офисов банка, в который подана заявка на кредит;
  • деятельность без сотрудников;
  • удаленная деятельность без привязки к месту;
  • долги по штрафам, пеням и налогам;
  • наличие судимостей;
  • предоставление заведомо ложных сведений;
  • большое количество отказов в выдаче кредитов в других банках;
  • участие в процедуре банкротства;
  • наличие других непогашенных кредитов или текущих заложенностей.

Еще одним поводом для отказа в выдаче займа предпринимателю может стать отсутствие расчетного счета в банке, куда подана заявка.

Как предпринимателю повысить шансы одобрения заявки на кредит

Чтобы повысить шансы одобрения заявки на кредит, предприниматель должен убедить банк в своей финансовой стабильности и благонадежности. Для этого можно предпринять такие шаги:

  1. Зарегистрировать деятельность и сделать постоянную регистрацию в том регионе, в котором расположен банк-кредитор. Либо подавать заявку только в те банки, которые находятся в том же регионе, где и сам предприниматель.
  2. Предоставить банку документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество.
  3. Привлечь поручителя или оформить ликвидный залог.
  4. Погасить все текущие долги, штрафы, пени, налоги, в том числе и задолженности перед банками.
  5. Перевести расчетный счет на облуживание в тот банк, в который подана заявка на кредит.
  6. Предоставить финансовую отчетность, из которой видно, что бизнес стабилен и приносит регулярную прибыль.
  7. Оформить депозит в выбранном банке.
  8. Подать заявку при покупке оборудования или транспортного средства не на кредит наличными, а на лизинг.
  9. Никогда не допускать просрочки по любым кредитным продуктам. В том числе по кредитным картам или картам рассрочки, которые были оформлены как на ИП, так и на того же человека, как физическое лицо.
  10. Предоставить качественный бизнес-план и стратегию развития на ближайшее время или с привязкой к периоду кредитования.

В отдельных случаях можно прямо спросить у сотрудника банка, какие действия повысят шанс одобрения заявки на выдачу кредита для ИП.

Что повлияет на снижение процентной ставки

Понизить процентную ставку по кредиту, который берет предприниматель, можно за счет:

  • оформления ликвидного залога большей стоимости, чем заемная сумма;
  • привлечения поручителя с высокой платежеспособностью и качественной кредитной историей;
  • подачи заявки на целевой кредит с проработанным бизнес-планом;
  • перевода расчетного счета в банк-кредитор.

Как правило, более низкую процентную ставку одобрят тем предпринимателям, которые оформят страховой полис. При этом обязательно учтут высокую платежеспособность и положительную кредитную историю потенциального заемщика.

Критерии выбора банка для подачи заявки на кредит

Перед подачей заявки на кредит индивидуальному предпринимателю важно тщательно отбирать не только кредитную программу, но и само финансовое учреждение. Следует отдавать предпочтение крупным банкам, которые входят в список системнозначимых. Это наиболее устойчивые и надежные кредитные организации.

Дополнительный критерий отбора – наличие и расположение офисов в городе ведения бизнеса. А также:

  • срок деятельности банка;
  • финансовые показатели, которые опубликованы в открытом доступе;
  • диапазон процентной ставки по кредитам для ИП;
  • отзывы и оценки других бизнесменов, которые уже оформляли кредиты в выбранном финучреждении;
  • требования к заемщикам-предпринимателям;
  • наличие дистанционных сервисов.

Отзывы и комментарии можно смотреть как на сайте выбранного банка, так и на тематических порталах или сайтах-отзовиках.

Что делать, если банк отказал ИП в выдаче займа

Если банки отказывают предпринимателю в выдаче займа, можно обратиться за получением потребительского кредита как физическое лицо. Однако в этом случае не стоит рассчитывать на одобрение большой суммы или длительный срок кредитования. Скорее всего, банк также потребует привлечение поручителя или оформление залога.

Второй вариант – подать заявку на кредитную карту, их одобряют большему числу клиентов, чем кредиты наличными. Изначально банк предоставит небольшой кредитный лимит, но со временем размер заемных средств, доступный бизнесмену, могут увеличить, если он будет качественно исполнять условия.

Если банк все-таки отказывает в выдаче займа, можно обратиться в МФО. При этом следует помнить, что сроки кредитования в микрокредитных организациях значительно меньше, как и суммы, а процентные ставки выше. Но если другого варианта нет, ИП может подать онлайн-заявку в МФО и получить сумму для решения своих текущих финансовых вопросов.

Кроме того ИП может обратиться к частным инвесторам. Однако следует помнить, что процентные ставки при этом виде кредитования тоже будут выше, чем при оформлении кредита в банке.

Автор обзора

Аналитик банковских продуктов Клавдия Трескова 15 лет проработала в банке на разных должностях, в том числе в обслуживании физических и юридических лиц. Опыт прямых продаж и контакт с клиентами помогает ей качественно оценивать разные кредитные продукты с учетом выгод для пользователя. А независимость сервиса Бробанк.ру от какого-то одного финансового учреждения, позволяет открыто сравнивать программы любых российских банков и подбирать лучшие.

Как получить кредит в Сбербанке ИП или ООО в 2022 году

кредит для ООО и ИП от Сбербанк

Развитие предпринимательского дела или открытие с нуля требует немалых денег. Часто бизнесменам приходится искать источники финансирования. Наиболее распространенный – кредит для предпринимателей. Сбербанк предлагает программы кредитования для индивидуальных предпринимателей и ООО.

Чем выгодно кредитование для ИП в Сбербанке

Сбербанк оказывает финансовую поддержку предпринимательству на привлекательных условиях и выдвигает минимум требований.

Достоинства ссуды в Сбербанке:

  1. Возможность оформления без залога.
  2. Процентная ставка – от 11,8 годовых.
  3. Не предусмотрена комиссия за выдачу и займа и досрочное погашение.
  4. Срок достигает 120 месяцев.
  5. Кратчайшие сроки получения денег.
  6. При оформлении учитывается специфика малого бизнеса.
  7. В Сбербанке предоставляется отсрочка платежа по основному долгу.
  8. Индивидуальный предприниматель вправе получить займ на развитие бизнеса.
  9. Высокая степень защиты от мошенников.

Доступные программы для предпринимательства, предлагаемые Сбербанком

Для развития бизнеса Сбербанк может выдать кредиты:

  1. Доверие. Программа для индивидуальных предпринимателей, у которых годовая выручка меньше либо равна 60 млн. рублей. Кредит для ИП не требует залога и поручителей, основывается на доверии к клиенту. Цель кредита – развитие бизнеса и удовлетворение текущих потребностей фирмы. Получить кредит для ИП можно на срок до 36 месяцев под 19,5 годовых процентов. Размер составляет не более 3 млн. рублей.
  2. Экспресс под залог. Это кредит на развитие ИП, требующий залога недвижимого имущества или оборудования. Организация вправе получить займ без отчета о цели использования. Получение кредита для ИП в сбербанке осуществляется под ставку от 16 до 23 годовых процентов, на срок до трех лет. Размер не превышает 5 млн. рублей.
  3. Кредит для индивидуального предпринимателя наличными. Займ выдается предприятию для погашения задолженности перед поставщиками. Предпринимателю надо подтвердить назначение полученных денег. Сумма кредита не превысит 1 млн. рублей. Индивидуальному предпринимателю требуется предоставить недвижимость, транспортное средство или оборудование в качестве залога по кредиту. Срок займа – до 5 лет.

Требования к заемщикам

Взять кредит в сбербанке для ИП возможно, если соблюдены требования:

  • руководитель достиг возраста 21 года и не превысил 70 лет;
  • имеет гражданство России;
  • выручка в год не превышает 400 млн. рублей;
  • юрлицам необходимо открыть счет в банке;
  • производство функционирует не менее двух лет, а непроизводственное предпринимательство – минимум год.

Кредит для ИП в Сбербанке, пополняющий оборотные средства

Эта программа включает займы индивидуальным предпринимателям и юр лицам для осуществления текущей деятельности и воплощения бизнес-планов.

Предложения этой линейки:

  1. Бизнес-контракт. Кредитный продукт от Сбербанка для малого и среднего бизнеса. Выдается на исполнение заключенных государственных контрактов, экспортных и внутренних. Он может покрыть до 80% от суммы контракта, но не более 600 млн. рублей. Также финансы могут быть направлены на рефинансирование задолженностей перед другими банками. Банк дает займ на три года под ставку от 11 годовых процентов.
  2. Бизнес-оборот. Эта ссуда подойдет малым предприятиям и ИП с годовым оборотом выручки до 400 млн. рублей. Полученные деньги могут быть потрачены на следующие цели:
  • текущие расходы;
  • увеличение товарных запасов;
  • приобретение сырья, необходимого для продолжения работы;
  • взнос для участия в тендере на торговых площадках Сбербанка;
  • погашение займов, взятых у иных банков.

Получение осуществляется на срок до четырех лет и ставку годовых процентов от 11. Размер кредита определяется после рассмотрения заявки.

  1. Овердрафт. Предпринимательский кредит для лиц со счетами в Сбербанке и выручкой до 400 млн. в год. Процентные ставки начинаются от 12%, срок – не более года. Размер займа не превышает 17 млн. рублей.
  2. Экспресс-Овердрафт. Этот беззалоговый вид займа, помогающий малому бизнесу осуществлять срочные платежи с расчетного счета при отсутствии своих денег. Ставка процента единая – 14,5%. Максимальный размер – 2,5 млн. рублей, срок – до года. Пользоваться деньгами онлайн, установив систему интернет-банкинга, где также можно увидеть новости банка.

Кредит для бизнеса от Сбербанка на покупку транспортных средств, оборудования, ипотечный займ

Это кредитные программы для развития начинающих и продолжающих предпринимателей.

Перечень программ:

  1. Бизнес-Проект. Отличается размерами (до 200 млн.), большими сроками (до 10 лет) и различными целями получения средств. Минимальная процентная ставка – 11 годовых процентов. Оплата процентов начинается со следующего месяца, на основной долг возможна отсрочка.
  2. Ипотека. Кредит предоставляется для покупки фирмами недвижимости. Небольшой пакет документов, в качестве залога возможно выбрать приобретаемую площадь. Брать ипотеку можно на 15 лет, под 13,9 процентов годовых. Размер достигает 10 млн рублей.
  3. Кредит для ИП, фермеров и юрлиц с выручкой до 400 млн. в год. Деньги выдаются на модернизацию хозяйства, покупку оборудования на 7 лет, 11% годовых и больше на сумму от 150 тыс. рублей.
  4. Автокредит предназначен для покупки легковых, грузовых транспортных средств, прицепа к автомобилю, специальной техники. Либо на приобретение запасных частей к транспорту и оплату страхования на первый год.
  5. Недвижимость. Кредитная линия позволяет приобрести готовый или строящийся объект.
  6. Инвест. Инвестиционный займ для развития бизнеса, направленный на финансирование стройки, ремонта помещений. Также может использоваться для погашения имеющихся кредитов.

Стимулирование кредитования государственной поддержкой

Малый и средний бизнес может воспользоваться кредитом в Сбербанке на льготных условиях ввиду аккредитации от Корпорации «МСП». Назначением займа может стать поддержка деятельности, модернизация, введение новых направлений. Льготное обеспечение может быть направлено на развитие таких отраслей как:

  • сельское хозяйство;
  • пищевая промышленность;
  • жилищно-коммунальное хозяйство;
  • строительство;
  • транспорт.

Срок займа не превышает трех лет, сумма – 1 млрд. рублей. Ставка от 9,6 до 10,6% годовых.

Процесс выдачи кредитов частному бизнесу

Чтобы оформить кредит, юридические лица и ИП должны подать заявку. Для этого можно обратиться в отдел, связаться с сотрудниками, используя телефон или войти в личный кабинет в системе Сбербанк бизнес онлайн (это сервис для управления бизнесом). Сотрудники в каком-либо офисе окажут помощь в вопросах кредитования, помогут рассчитать размер займов. Онлайн информацию можно найти самому: изучить виды кредитов, годовые проценты за пользование, использовать кредитный калькулятор для расчета размера займа, узнать, какие требуются документы начинающим бизнесменам и давно функционирующим. Это быстрый способ получения денег без визита в кредитную организацию и без справок.

В офисе придется заполнить анкету-заявление и оставить необходимые документы на кредит для ИП. Когда заявка будет рассмотрена, sberbank примет решение, одобрить ее или нет. Если заявление одобряют, заявителю нужно явиться в филиал для подписания договора. В случае отказа документы возвращаются, юридическое лицо вправе оставить заявку на потребительский кредит физическому лицу. Потребительские займы имеют выше ставки, но бумаг меньше.

документы для оформления

Список документов, которые нужны при подаче заявления:

  1. Копия паспорта.
  2. Данные о регистрации фирмы.
  3. Бухгалтерские отчетности за конкретный период (начало периода подскажут сотрудники).
  4. Лицензия на осуществление деятельности.
  5. Справка об уплате налогов.
  6. Банковская выписка со счета.

Поручителям необходимы паспорт и справка о доходах, т.е. у них должна быть постоянная офиц работа. Поручителем по кредитам может быть субъект РФ, владелец иной фирмы, кредитно-финансовая компания и др.

Почему отказывают в выдаче займов

  • Чаще причина отказа – ненадежность заявителя.
  • По причине нехватки документов, подтверждающих устойчивое положение фирмы на рынке или платежеспособность учредителей для открытия новой компании с нуля.
  • Отсутствие или неудовлетворительный бизнес-план.
  • Также если против фирмы или предпринимателя возбуждено делопроизводство контролирующими органами.

Оформление кредитов в Сбербанке молодым и опытным бизнесменам – надежный способ получения необходимых денег для расширения и развития своего бизнеса. Чтобы оформить кредит для ИП в сбербанке, условия просты и заманчивы. Также Сбербанк предоставляет иные услуги бизнесменам и гражданам РФ.

Источник https://www.mbk.ru/blogs/instrukciya-kak-polucit-kredit-na-biznes-bez-otkaza

Источник https://brobank.ru/kredit-dlya-ip/

Источник https://zaym4business.ru/kak-poluchit-kredit-v-sberbanke-ip-ili-ooo

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.