Содержание
Лучшие кредитные карты 2022
Подходит к концу 2021 год, а значит, сейчас самое время определиться с самыми лучшими кредитными картами на начало 2022 года.
Как и в прошлой статье, я не буду ставить баллы каждой кредитке, а просто перечислю наиболее выгодные из них на мой субъективный взгляд в каждой категории, указав на основные достоинства и недостатки. Определять лучшую карту будем путем голосования в телеграм-канале @hranidengi.
Существуют разные виды кредиток для совершенно разных целей, условно их можно разделить на несколько групп:
А. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и с сохранением льготного периода.
B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней. Как правило, кэшбэк тут не самый высокий.
C. Карты с щедрыми бонусными программами, но обычно длинным льготным периодом они похвастаться не могут.
Некоторые карты можно отнести сразу к нескольким категориям.
Процентная ставка по кредитке роли не играет, потому что пользоваться данным продуктом имеет смысл только при соблюдении условий льготного периода, иначе это невыгодно. Если условия грейса не выполнить, то все банки начислят проценты за каждую покупку с момента ее совершения.
Также у всех кредитных карт при невнесении минимального платежа предусмотрена неустойка, при этом образуется просрочка, которая портит кредитную историю.
Все перечисленные ниже кредитные карты я считаю лучшими в своем классе. Если какую-то карту, по вашему мнению, незаслуженно забыли, напишите об этом в комментариях.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
A. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и в грейс
1 «110 дней без %» от «Райффайзенбанка».
С карты «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» в первые два месяца можно без последствий обналичить весь кредитный лимит, а с третьего месяца — по 50 000 руб./мес. Причем это можно сделать не только в банкомате, но и с помощью исходящих переводов с карты на карту через сервис в мобильном приложении или интернет-банке «Райфа».
Кредитная карта «Райффайзенбанка» «110 дней без %» обычно стоит 150 руб./мес., если не было расходных операций на сумму от 8000 руб./мес. (учитываются не только покупки, но и снятие наличных, и переводы).
Если оформить карту «110 дней без %» по этой ссылке до 31.01.22 и потратить по ней от 1000 руб. до 31 января, то банк подарит 1000 руб., при этом обслуживание карты будет бесплатным весь срок действия без каких-либо условий.
Банк позволяет одному человеку иметь до 6 таких кредитных карт (и с каждой из них в первые два месяца можно без последствий вывести весь кредитный лимит, а с третьего месяца — по 50 000 руб.). Чтобы автоматически не выскакивала ошибка после заполнения заявки на вторую и последующие карты, можно указывать разные номера своих телефонов.
110 дней льготного периода карты «Райффайзенбанка» складываются из 3-х отчетных периодов и 21 дня платежного периода.
Кредитку «Райфа» можно бесплатно пополнять с карт других банков, причем задолженность при этом способе пополнения гасится практически мгновенно.
После получения карты нужно будет уточнить в чате поддержки, не подключилась ли случайно какая-нибудь страховка или платное смс-информирование. При необходимости эти услуги можно там же и отключить.
1500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
2 «100 дней без %» от «Альфа-Банка».
С кредитной карты «100 дней без %» можно снимать 50 000 руб./мес. кредитных денег без комиссии и с сохранением льготного периода. Стандартная цена обслуживания карты составляет 1490 руб./год, но она быстро окупится.
Если заказать карту «100 дней без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить по ней от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб., а первый год обслуживания будет бесплатным (вместо 1490 руб.).
Льготный период в 100 дней начинается с даты, следующей за датой проведения по счету первой расходной операции. Не позднее сотого дня с момента начала льготного периода нужно будет полностью погасить задолженность, т.е. вывести карту в ноль. Внутри большого грейса требуется вносить минимальные платежи.
Кредитку «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё в терминалах «МКБ», банкоматах «УБРиРа», «Открытия», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка». Стягивать она тоже умеет, задолженность при этом гасится сразу.
По умолчанию кэшбэк на карте «100 дней без %» не предусмотрен, но некоторым клиентам в индивидуальном порядке банк предлагает такую опцию (например, мне предложили кэшбэк в 3% на все в течение 6 месяцев, потом 1,5% на все).
После получения карты также нужно уточнить в чате поддержи, не подключилась ли случайно какая-нибудь страховка или платное смс-информирование. При необходимости эти услуги можно там же и отключить.
В недавнем голосовании в телеграм-канале @hranidengi на определение более предпочтительной карты с бесплатной обналичкой в грейс кредитка «Райфа» «110 дней без %» все-таки обошла «100 дней без %» от «Альфа-Банка».
3 «Универсальная карта» от «АТБ».
«Универсальная» кредитная карта от «АТБ» — это уникальная карта, ее можно отнести сразу к трем категориям, здесь есть и бесплатная обналичка в грейс, и длинный льготный период до 120 дней, и кэшбэк до 10% (поэтому она будет участвовать в голосовании на звание лучшей кредитной карты с длинным грейсом и кэшбэком). Выпуск и обслуживание карты бесплатны.
При оформлении карты онлайн до 31.01.2022 в месяц оформления, помимо основной бонусной программы, положен еще кэшбэк в 10% в супермаркетах по акции «Новогодний Бум» (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921), лимит кэшбэка общий с основной бонусной программой — 4000 руб.
С «Универсальной» кредитной карты от «АТБ» в первые 5 дней с момента получения можно снять весь кредитный лимит в банкомате без комиссии и с сохранением льготного периода. Потом без последствий можно будет снимать не более 30 000 руб./мес.
У «Универсальных карт», выдаваемых с 06.09.2021, положено 10% кэшбэка деньгами в категории «Семейная» и 1% на все остальное. При этом сумма покупок по карте должна быть от 20 000 руб./мес., месячный лимит вознаграждения — 4000 руб. В категорию «Семейная» входят:
– Товары для дома (MCC 5200, 5311, 5331, 5712, 5719);
– Кафе/бары/фастфуд (MCC 5811-5814, 5921);
– Игрушки, детская одежда, обувь, зоомагазины (MCC 5641, 5945, 5995);
– Одежда, аксессуары, обувь (MCC 5651, 5661, 5691);
– Спорттовары, салоны красоты, косметика, парикмахерские (MCC 5941, 5977, 7230, 7298).
В общих условиях бонусной программы указано, что баллы, начисленные за отчетный период в повышенной категории, не могут превышать четырехкратной суммы баллов, начисленных за аналогичный отчетный период в стандартной категории. Однако на практике «АТБ» пока этим пунктом не пользуется и позволяет совершать покупки только в повышенных категориях.
У «Универсальной карты» от «АТБ» льготный период действует до 120 дней. Грейс начинается в месяц совершения расходной операции и длится следующие 3 календарных месяца. К окончанию льготного периода нужно полностью погасить задолженность по карте. Внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%).
Карта умеет бесплатно стягивать с карт других банков, партнеров для пополнения не предусмотрено.
Главные недостатки «Универсальной карты» от «АТБ» — скромная география присутствия банка в европейской части России и навязывание страховок при получении карты. Проще всего отказаться от них при доставке карты с помощью курьера при онлайн-заявке, в отделении же активно навязывают две страховки, от одной из них можно отказаться на месте, а для отказа от другой придется идти в офис «Альфа Страхования».
UPD: 15.01.2022
4 My Freedom от «УБРиР».
С обновленной кредитной карты My Freedom от «УБРиР» в первые 30 дней можно перевести в другой банк весь кредитный лимит без комиссии и в грейс (межбанком или толканием), потом доступны ежемесячные переводы заемных средств с лимитом в 30 000 руб./мес. также с сохранением льготного периода.
Кроме того, с карты можно ежемесячно без последствий снимать кредитные деньги в любых банкоматах с лимитом 30 000 руб./мес. Лимиты на переводы и обналичку отдельные (30 000 + 30 000 руб. в месяц).
UPD: 19.01.2022
Если получить кредитную карту My Freedom в период с 17 января по 31 марта 2022 и сделать в месяц получения хотя бы одну покупку, то можно рассчитывать на кэшбэк в 2% на все покупки до конца месяца оформления и следующие за ним 4 месяца, месячный лимит кэшбэка — 2500 руб.
Обслуживание карты My Freedom бесплатно, если за месяц был оборот трат от 5000 руб. (список исключений для оборота очень короткий, к примеру, оплата мобильной связи вполне подойдет для этих целей), без оборота — 90 руб./мес.
Длинный грейс-период начинается в дату совершения первой расходной операции по карте и продолжается в течение 120 календарных дней. Внутри длинного грейса нужно ежемесячно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности). Датой расчета минимальных платежей является календарный день, предшествующий числу оформления договора. На внесение минимального платежа отводится 20 календарных дней. К окончанию длинного грейса нужно полностью погасить задолженность по карте.
После полного погашения задолженности кредитный лимит восстанавливается в полном объеме (на следующий день), с даты совершения новой расходной операции начинается новый льготный период.
5 Другие кредитки с бесплатной обналичкой в грейс.
Есть несколько других карт, где можно обналичить кредитный лимит в грейс и без комиссии, но не на постоянной основе, а в рамках приветственного или акционного периода.
● С карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» в первые два месяца с даты заключения договора можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода. Выпуск и обслуживание карты бесплатны без каких-либо условий. Действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.
UPD: 10.01.2022
У карт «120 дней без %» от «Хоум Кредит», оформляемых с 01.01.22, пропала бесплатная обналичка в любых банкоматах в первые два месяца. Так что это теперь просто бесплатная карта с честным длинным грейс-периодом.
● С кредитной «Своей карты» от «Россельхозбанка» можно снимать наличные за счет заемных средств в собственных банкоматах без комиссии и в грейс в течение первых трех календарных месяцев. Выпуск и обслуживание кредитки «РСХБ» бесплатны.
● У бесплатной кредитной карты «Просто» от «Ситибанка» при заказе онлайн дается приветственный льготный период до 180 дней, который действует в том числе и на снятие наличных (комиссия за подобные операции также не предусмотрена).
В «Ситибанке» есть акция «Приведи друга»: если заказать «Просто кредитную карту» по этой ссылке и в течение месяца совершить по ней операции на сумму от 2000 руб. (снятие наличных тоже идет в зачет), то «Сити», помимо приветственного грейса в 180 дней на все, подарит вам еще и 2000 руб.
B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней и кэшбэком
1 «Суперкэшбэк» от «ОТП Банка».
Выпуск и обслуживание карты «Суперкэшбэк» бесплатны, однако за подключение к бонусной программе нужно платить 990 руб./год. Есть акция «Приведи друга»: если заказать карту «120 дней без %» или «Суперкэшбэк» по этой ссылке и сделать любую покупку, то банк подарит 1500 руб. Воспользоваться этой акцией можно и при оформлении карты в отделении банка (для этого нужно показать сотруднику ссылку https://r.otpbank.ru/cc/rLZ8Mg).
По карте «#Суперкэшбэк» с 01.01.2022 положен кэшбэк в 3% на все.
Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет. Лимит бонусов составляет 3000 за календарный месяц (они автоматически превращаются в деньги 10-го числа месяца, следующего за отчетным).
У карты «Суперкэшбэк» от «ОТП Банка» честный льготный период до 120 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Расчетный период длится 30 дней (промежуток времени между двумя расчетными датами), платежный период — 90 дней. На покупки в следующем расчетном периоде будут свои 90 дней для гашения задолженности, и т.д.
Расчетная дата соответствует дате активации карты, правда, происходит небольшой сдвиг в случае активации карты в конце и в начале месяца. Внутри длинного грейса нужно ежемесячно вносить минимальные платежи (7% от суммы задолженности, минимум 500 руб.).
Карту «#Суперкэшбэк» от «ОТП Банка» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в мобильном приложении, в интернет-банке).
2 «ВездеДоход» от «Почта Банка».
Выпуск кредитной карты «ВездеДоход» платежной системы Visa бесплатен, плата за обслуживание не взимается при наличии покупок по карте от 5000 руб. за расчетный период (месяц между двумя расчетными датами), а также при неиспользовании карты и отсутствии задолженности. Иначе — 99 руб./мес.
Величина вознаграждения по кредитной карте «ВездеДоход» зависит от оборота трат с начала месяца. До момента, пока оборот трат по карте не перевалит за 30 000 руб. с начала месяца, за покупки в магазинах одежды и обуви, а также в кафе и ресторанах (с фастфудом) начисляется кэшбэк в 3%, на остальные покупки — 1%. Затем за все покупки будет 2%, в повышенных категориях — 6%.
К кафе и ресторанам у «Почта Банка» относятся МСС 5811, 5812, 5813, 5814. К магазинам одежды и обуви — МСС 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296.
Месячный лимит бонусов — 5000, срок их годности — 18 месяцев. Бонусы зачисляются на бонусный счет 10-го числа месяца, следующего за отчетным. Баллами программы «Мультибонус» можно оплатить товары и услуги в бонусной витрине. Однако смысл этого действия непонятен, т.к. их можно просто обменять на рубли (1 бонус=1 руб.).
У кредитки «ВездеДоход» так называемый «нечестный» льготный период длительностью до 120 дней, т.е. к его окончанию нужно будет полностью погасить задолженность за все покупки. Длинный грейс-период начинается с первой расходной операции и длится до четвертой расчетной даты с момента его начала. Расчетная дата — это дата оформления и активации карты. При этом внутри длинного грейса в каждую расчетную дату нужно будет вносить минимальный платеж (3% от суммы задолженности).
После погашения задолженности новые покупки можно будет совершать со следующего дня, т.е. карте надо дать «переночевать» с полностью погашенной задолженностью.
Карту «ВездеДоход» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение «Почта Банка», сумма операции должна быть от 10 000 руб.
3 «Карта возможностей» от «ВТБ».
«Карта возможностей» с опцией Cashback стоит 590 руб., за все покупки здесь предусмотрен кэшбэк деньгами в 1,5% без округлений (максимальная сумма покупок, за которую положено вознаграждение, ограничена 75 000 руб./мес.).
У карт, оформляемых до 31.01.22, в первые тридцать дней с момента получения «Карты возможностей» положен приветственный кэшбэк в 10%, максимум 2000 баллов в месяц. А вот платную опцию Cash Back к ним подключить не получится.
Беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором была совершена первая покупка. Длинный расчетный период длится три календарных месяца, потом дается 20 дней платежного периода, в течение которого нужно полностью погасить задолженность за длинный расчетный период, чтобы не были начислены проценты за пользование заемными деньгами банка. При этом внутри расчетного периода нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности).
По картам, выдаваемым с 01.11.21, первый льготный период будет длиться до 200 дней (6 месяцев расчетного периода и 20 дней платежного). Внутри приветственного грейса здесь также ежемесячно нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы долга).
«Карту возможностей» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение, входящий С2С через собственные сервисы гасит задолженность почти мгновенно.
4 Карта «Можно больше» от «МКБ».
Кредитная карта «Можно больше» от «МКБ» стоит 499 руб./год, если в течение года потратить более 120 000 руб., то следующий год будет бесплатным.
У «МКБ» действует акция «Приведи друга»: если оформить карту «Можно больше» по этой ссылке, то банк подарит 1000 баллов (соответствуют 1000 руб.) после активации карточки и подключения к бонусной программе.
У кредитки «МКБ» грейс-период может длиться до 123 дней, льготный период начинается с даты отображения по счету первой расходной операции. Внутри длинного грейса до конца каждого месяца нужно вносить обязательные платежи, к окончанию льготного периода обязательно полностью погасить задолженность.
На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется, к тому же предусмотрена еще и комиссия.
Бонусная программа у карты «Можно больше» такая же, как и у дебетовой «Москарты»: за все покупки от 300 руб. предусмотрен кэшбэк в 1% баллами, за 2 любимые категории — 5%. Месячный лимит начисления баллов — 3000. Максимальная разовая сумма покупки в неповышенной категории для начисления кэшбэка ограничена 15 000 руб.
Баллами можно компенсировать ранее совершенные покупки в неповышенных категориях от 1000 руб. Есть еще бонус за первую покупку (300 баллов), а также Welсome-бонус в 2000 баллов, если за первые 4 календарных месяца потратить от 100 000 руб.
Список исключений для начисления вознаграждения у «МКБ» не очень длинный.
Карта умеет бесплатно стягивать с других карт. От навязываемых дополнительных услуг легко отказаться.
5 «МТС Cashback» от «МТС Банка».
По этой карте кэшбэк начисляется баллами, которые можно использовать в качестве скидки на товары в салонах «МТС», либо на связь. Если данные опции не интересны, то смысл в карте теряется.
А вообще условия по ней вполне на уровне. Выпуск карты «МТС Cashback» бесплатен, обслуживание в первые два месяца бесплатно без условий, потом нужно тратить от 8000 руб./мес. (иначе плата составит 99 руб./мес.).
У карты «МТС Cashback» честный грейс-период до 111 дней. Расчетный период — календарный месяц, платежный период — 20 дней. Внутри большого грейса в каждый платежный период нужно будет вносить минимальный платеж (5%, минимум 100 руб.). На снятие наличных и переводы грейс не распространяется.
Предусмотрен кэшбэк в 5% за одежду, детские магазины, а также кафе и рестораны (включая фастфуд) и 1% на все остальные покупки. Месячный лимит кэшбэка — 10 000 баллов.
Карта умеет стягивать с карт других банков. Страховка и платное смс-информирование легко отключаются.
У другой кредитки «МТС Банка», «МТС Деньги Weekend», кэшбэк начисляется рублями (5% за общепит, такси, кинотеатры, книги и 1% на все), но там льготный период короткий, максимум 51 день. Карта стоит 1200 руб. в год.
6 Кредитная СберКарта.
Выпуск и обслуживание новой кредитной «СберКарты» от «Сбера» платежной системы MasterCard бесплатны без дополнительных условий. Плата за уведомления тоже не взимается.
Кредитная «СберКарта» участвует в программе лояльности «СберСпасибо», по ней можно выполнять различные задания и повышать свой уровень в бонусной программе. Всего существует четыре уровня: «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо», «Больше, чем Спасибо» с разными вознаграждениями.
Максимум, что предлагается на самом высоком уровне «Больше, чем Спасибо» — это кэшбэк 0,5% на все, плюс возможность выбрать 2 категории с повышенным кэшбэком бесплатно и еще 2 категории — в обмен на баллы.
Причем эти повышенные категории довольно неплохие, например, среди бесплатных категорий есть 20% кэшбэка на транспорт, 10% на кино, такси, магазины косметики, онлайн-обучение.
Лимит повышенных баллов в категориях равен 30 000 баллов «Спасибо» для уровня «Огромное Спасибо» и 45 000 баллов для «Больше, чем Спасибо» (лимит устанавливается на 3 месяца). Общий лимит бонусных операций — 200 000 руб./мес. Баллы можно использовать в качестве скидки у партнеров.
У кредитной «СберКарты» честный грейс-период до 120 дней. Отчетный период длится календарный месяц. Платежный период (когда нужно полностью погасить задолженность за каждый отчетный период) — три календарных месяца. При этом внутри длинного грейса ежемесячно нужно вносить обязательные платежи в 3% от суммы задолженности (минимум 150 руб.; если задолженность меньше, то всю целиком).
C. Карты с щедрыми бонусными программами
1 Карта Emotion от «Ак Барса».
У «Ак Барса» есть выгодная кредитная карта Emotion, где при обороте трат от 60 000,01 руб./мес. за все покупки начисляется кэшбэк в 5% милями. При обороте покупок за месяц от 10 000,01 руб. до 60 000 руб. за каждые 100 руб. начисляется только 2 мили. Месячный лимит начисления миль ограничен 10 000.
Милями можно оплатить полную или часть стоимости билета на самолет/поезд, а также бронирование отеля на партнерском сайте akbars.onetwotrip.com (в качестве партнера выступает ООО «ВАЙТ ТРЕВЕЛ», владелец бренда ONE TWO TRIP). 1 миля соответствует 1 рублю.
Обслуживание карты будет бесплатным при обороте трат от 15 000 руб./мес.
У карты Emotion от «Ак Барса» честный грейс-период до 55 дней. Расчетный период — календарный месяц, платежный период длится 25 дней после окончания расчетного. С этой кредитки «Ак Барса» можно без комиссии и в грейс снять до 10 000 руб./мес. заемных средств в любых банкоматах.
Карту «Ак Барс Emotion» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы.
Платные услуги, как и везде, навязывают, но от них вполне реально отказаться. Судя по отзывам, карту одобряют довольно редко.
2 Кредитная карта с кэшбэком от «Уралсиба».
Выпуск кредитки платежной системы Visa от «Уралсиба» бесплатен, для бесплатного обслуживания со второго месяца нужно тратить от 10 000 руб./мес. (иначе плата составит 99 руб./мес.).
По кредитной карте «Уралсиба» можно рассчитывать на кэшбэк в 3% при тратах от 15 000 руб./мес. за счет кредитного лимита: 1% дадут при покупках от 10 000 руб./мес. +1% за наличие в отчетном месяце задолженности по кредитной карте в 5000 руб. и еще +1% дадут за наличие задолженности по кредитке от 15 000 руб. за месяц.
Вознаграждение начисляется баллами программы «Уралсиб Бонус» (10-го числа следующего месяца), которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 руб., совершенной в прошлом месяце, при этом 1 балл равен 1 рублю. Месячный лимит бонусных операций — 200 000 руб.
У «Уралсиба» честный и понятный льготный период до 62 дней. Расчетный период длится календарный месяц, в его последний рабочий день формируется сумма задолженности, которую нужно погасить до последнего рабочего дня следующего месяца, т.е. платежного периода.
Карты банка «Уралсиб», в том числе и кредитные, умеют пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы.
3 Citi Select от «Ситибанка».
У кредитки Citi Select от «Ситибанка» при обороте трат от 10 000 руб./мес. (это же является и критерием бесплатного обслуживания, первые полгода бесплатны без условий) за все покупки начисляется вознаграждение в 15% селектами, которые при обмене на сертификаты соответствуют эффективному кэшбэку на все в 3% (такой кэшбэк получается при обмене на сертификаты «Детского мира», «Перекрестка» и на мили «Уральских авиалиний»), месячного лимита вознаграждения нет. Плюс здесь есть кэшбэк за коммуналку и мобильную связь при оплате из интернет-банка или мобильного приложения «Ситибанка», и за налоги со страховками при оплате на сторонних сайтах.
За первую покупку в течение 45 дней с момента одобрения карты «Ситибанк» подарит приветственные 2000 руб., при совершении за этот период покупок на сумму от 10 000 руб. дадут еще 2000 руб.
Помимо этих 4000 руб., можно получить еще 20 000 селектов (это 2000-4000 руб., в зависимости от способа превращения селектов в деньги) по акции «Приведи друга», если оформить карту по специальной ссылке и совершить покупки на 2000 руб. в течение первых 30 дней с момента одобрения карты.
Некоторые Маринки при оформлении карты просят дополнительно указать номер карты друга, хотя по условиям акции этого не требуется. Чтобы не тратить время на лишние споры, запишите номер: 5336 8172 2378 1742.
У карты честный грейс-период до 50 дней. Расчетный период — месяц между двумя выписками, платежный период — 20 дней с даты выписки.
Платное смс-информирование (стоит 89 руб./мес.) и страховку не навязывают, но если эти услуги все-таки окажутся подключенными, то их легко отключить с помощью горячей линии.
4 Карта «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка».
UPD: 22.12.2021
Выпуск и обслуживание кредитных карт «Двойной кэшбэк» от «ПСБ», выдаваемых с 17.12.2021, бесплатны без каких-либо условий. При этом если в течение первых 14 дней сделать покупку по карте от 1000 руб., то банк подарит 300 руб.
У карты можно выбрать 1 из 3 пакетов привилегий:
– «Досуг»: 10% кэшбэка на «Такси/каршеринг», 7% на «Кино», 5% на «Кафе и рестораны»;
– «Семья»: 10% кэшбэка на «Транспорт», 7% на «Аптеки», 5% на «Дом и ремонт»;
– «Авто»: 10% кэшбэка на оплату штрафов ГИБДД из ИБ «Промсвязьбанка», 7% на «ТО и автомойки», 5% на «АЗС».
За покупки, которые не входят в повышенные категории и в список исключений, будет 1% кэшбэка.
Вознаграждение положено при обороте трат от 10 000 руб./мес., повышенное вознаграждение дают только при оплате за счет кредитных средств, месячный лимит 2000 баллов. Также начислят дополнительный 1% кэшбэка за пополнение кредитки.
У кредитки «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» честный льготный период до 55 дней. Отчетный период — календарный месяц, платежный период начинается после завершения отчетного периода и длится 25 календарных дней. На снятие наличных и переводы льготный период не действует.
Карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственный сервис в интернет-банке и мобильном приложении.
Платное смс-информирование подключают автоматически, но его легко отключить. Могут навязать страховку.
5 Card Credit Plus и Urban от «КЕБа».
У «Кредит Европа Банка» есть две бесплатные кредитные карты — Card Credit Plus и Urban с очень щедрым кэшбэком, вознаграждение тут начисляется баллами, которыми можно оплатить последующие покупки. При оформлении карт онлайн с авторизацией через Госуслуги и последующих покупках на сумму от 10 000 руб. банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.). Кэшбэк положен здесь только при использовании для покупок заемных средств.
По карте Urban положено 10% кэшбэка на общественный транспорт, 5% на «Автоуслуги», «АЗС» и «Такси», 3% на аренду авто и 1% на все остальное. В рамках месячного лимита в 5000 баллов есть лимит на покупки на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983) в 1000 баллов/мес.
По карте Card Credit Plus за «Развлечения» дадут 7%, за «Одежду», «Красоту» и оффлайн «Общепит» (кроме фастфуда) — 4% и 1% за все остальное. Месячный лимит составляет 5000 баллов.
У этих кредиток честный и понятный грейс-период до 55 дней. Отчетный период — месяц между двумя выписками (в первый месяц от даты отражения первой операции до первой выписки), платежный период длится 25 дней.
Кредитки «КЕБа» умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы. Смс-информирование можно отключить на горячей линии, страховка отключается в отделении банка.
6 Кредитная карта «Да!» от «СКБ Банка».
Выпуск неименной кредитки «Да!» платежной системы MasterCard бесплатен, однако в первый месяц в любом случае нужно будет заплатить 149 руб. за обслуживание, со второго месяца плата не взимается при покупках в прошлом месяце от 5000 руб.
Механизм бонусной программы по кредитной карте «Да!» от «СКБ Банка» такой же, как у дебетовой «Универсальной карты»: банк выпускает свежую версию бонусной программы каждые 2-3 месяца с последующим продлением и небольшими изменениями, и на этот срок предлагается выбрать одну любимую категорию с повышенным кэшбэком (за остальное предусмотрен кэшбэк в 1%).
Любимой категорией можно сделать:
– «Праздники» с кэшбэком в 10% за подарки, ювелирные салоны, салоны красоты, отели, турагенства, duty free;
– «Город» с кэшбэком в 15% за городской транспорт и 5% за автосервисы, АЗС, такси, каршеринг, платные дороги, шиномонтаж, парковку;
– «Развлечения» с кэшбэком в 10% за билеты в кино, театр, музеи и 5% на общепит, аттракционы, боулинг, бильярд, фитнес;
– «Мой дом» с 5% кэшбэка за товары для дома и ремонта, а также бытовую технику и электронику;
– «Все включено» с кэшбэком в 3% за все МСС, которые в категориях являются повышенными.
Доля трат в неповышенных категориях должна составлять не менее 30%, иначе за все покупки начислят только 1% кэшбэка. Общий месячный лимит баллов — 3000.
Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать покупку в прошлом месяце от 1000 руб. (или ее часть), при этом 1 балл соответствует 1 рублю, а на бонусном счете должно накопиться не меньше 1000 бонусов.
У кредитки «Да!» так называемый «честный» грейс-период до 56 дней. Расчётный период — календарный месяц, платежный — 25 дней.
Карты банка «СКБ» можно бесплатно пополнять с карт других банков через сервисы «СКБ».
UPD: 09.01.2022
7 Кредитная Opencard.
У кредитной Opencard бесплатное обслуживание, выпуск стоит 500 руб., при совершении покупок на 10 000 руб. на бонусный счет придет 500 баллов, грейс честный до 55 дней.
Если заказать кредитную Opencard по специальной ссылке и в течение 30 дней совершить покупки на сумму от 3000 руб., банк подарит 3000 баллов (эквивалент 3000 руб.) по акции «Приведи друга».
Бонусная программа здесь такая же, как и у дебетовки Opencard. Кэшбэк начисляется при покупках как за счет собственных, так и за счет кредитных средств. При использовании для покупок Pay-технологий положен кэшбэк в 2% на все, без них будет только 1% (месячный лимит 3000 баллов). Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб.
Помимо этого, есть повышенный кэшбэк у партнеров, иногда там попадаются интересные предложения (например, кэшбэк 5% на сайте «Аэрофлота», в супермаркетах «Магнит», «Перекресток» и др.).
При наличии статуса Plus (дается при суммарных остатках от 500 000 руб., включая активы на брокерском счете) и использовании для покупок Pay-технологий положено 2,5% кэшбэка на все (месячный лимит 5000 баллов).
Другие интересные кредитные карты
1 «Доходная карта Visa Platinum» от «ИПБ».
«Доходная карта Visa Platinum» от «Интерпрогрессбанка» — единственная кредитная карта на рынке, которую можно получить без предоставления каких-либо дополнительных документов, при этом имея испорченную кредитную историю (или нулевую) и даже являясь безработным. Эта кредитка отлично подойдет для исправления или формирования кредитной истории.
Условием для получения этой кредитки является только открытие вклада «Доходный» (по состоянию на 16.12.2021 этот вклад можно открыть на год под 7% годовых с ежемесячным начислением процентов. Кредитный лимит у карты будет составлять 80% от суммы размещенных на вкладе средств.
Выпуск и обслуживание кредитки бесплатны, за все покупки положен кэшбэк в 1%, а на любимую категорию — 5% (в декабре 2021, например, любимой категорией могут быть «Аптеки», «Детские товары», «Книги» или «Ж/Д билеты»).
У кредитки честный грейс до 50 дней (расчетный период — календарный месяц, платежный — 20 дней). На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется (но снять кредитные деньги в собственных банкоматах при этом можно без комиссии).
2 Кредитная «Польза» от «Хоум Кредит».
Кредитная «Польза» сейчас прежде всего интересна приветственной акцией: при оформлении с 13.12.21 по 31.01.22 в первые 60 дней положен кэшбэк в 5% на все (максимум 5000 баллов в календарный месяц, т.е. можно успеть получить до 15000 баллов за весь период акции). В течение трех дней должно прийти push- или смс-уведомление о подключении к акции, подробности тут. Эта акция также сочетается с акцией «Приведи друга», по которой можно получить 500 руб. за оформление кредитки по специальной ссылке и совершение покупки от 500 руб.
Обслуживание карты бесплатно при наличии покупок на сумму от 7000 руб./мес. (иначе 149 руб./мес.). У кредитной «Пользы» честный грейс до 2-х месяцев и такая же бонусная программа, как и у обычной дебетовой «Пользы» (1% на все и 5% на три категории на выбор), лимит повышенного кэшбэка — 3000 баллов, базовый кэшбэк неограничен по сумме.
3 Кредитки «Тинькофф Банка».
На кредитных картах «Тинькофф Банка» доступна услуга «Перевод баланса», с помощью которой раз в год можно перевести весь кредитный лимит на карту другого банка без комиссии и не платить при этом проценты до 120 дней. Максимальный перевод по реквизитам счета составляет 300 000 руб., по реквизитам карты — 150 000 руб. Все подробности можно почитать тут.
Причем «Перевод баланса» можно осуществлять раз в год с каждой имеющейся кредитки банка, нужно только быть чуть понастойчивее.
Судя по отзывам, можно одновременно иметь как минимум три кредитных карты «Тинькофф Банка» с разными бонусными программами. По некоторым из них сейчас действуют выгодные акции, где можно получить хорошее вознаграждение за оформление карты.
Все эти акции действуют для клиентов, у которых минимум в течение года не было кредитки с данной бонусной программой.
У кредиток «Тинькофф Банка» честный льготный период до 55 дней. Карты доставляют во многие города РФ, подтверждать доход не требуется. В документах, которые представитель банка привезет вместе с картой, нужно поставить галочки, что вы НЕ хотите подключать смс и страховку.
4 Карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка».
По карте «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» предусмотрен кэшбэк в 1,5% на все реальными деньгами без лимитов и округлений. Она отлично подойдет для очень крупных трат, а также для покупок в тех категориях, которые не прикрыты более выгодными картами.
Стандартная стоимость карты составляет 1490 руб./год, однако до конца 2021 года ее можно получить с бесплатным обслуживанием.
У этой кредитки «Райфа» честный грейс до 52 дней, отчетный период длится месяц между двумя выписками, платежный период составляет 21 день. На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется.
Карта умеет стягивать. От смс-информирования и страховки легко отказаться при получении карты (если данные услуги все-таки окажутся подключенными, то отключить их можно в офисе банка).
5 «Удобная кредитная карта» от «Газпромбанка».
У этой кредитной карты «Газпромбанка» самый длинный возобновляемый льготный период среди всех карточек в России. Если в первые два расчетных периода потратить по карте от 60 000 руб., то грейс-период будет длиться 6 расчетных периодов (180 дней); если меньше, то только 3 расчетных периода.
Выпуск «Удобной кредитной карты» бесплатен, обслуживание бесплатно при тратах от 5000 руб./мес. (месяц календарный), иначе 199 руб./мес. При отсутствии задолженности плата за обслуживание не взимается. Во многих городах реализована бесплатная доставка карты.
Из примечательного — у этой карты оплата услуг ЖКХ в интернет-банке «Газпромбанка» будет без комиссии и с сохранением льготного периода.
Карты «Газпромбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков с помощью сервиса в мобильном приложении.
6 «Разумная карта» от «Ренессанс Кредит».
У «Разумной карты» от банка «Ренессанс Кредит» второй по длительности льготный период на рынке — до 145 дней, он уступает только 180-дневному грейсу «Удобной» кредитной карты от «Газпромбанка».
Выпуск и обслуживание кредитной карты «Разумная» от банка «Ренессанс Кредит» платежной системы MasterCard бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Заявку на карту можно оставить онлайн.
Банк не требует от клиентов подтверждать доход для получения этой кредитки.
Отсчет 145 дней льготного периода начинается после совершения первой расходной операции. К 145 дню нужно будет полностью погасить задолженность за все покупки, которые были совершены внутри льготного периода. Помимо этого, ежемесячно нужно вносить минимальные платежи (5% от суммы долга).
«Разумная» умеет стягивать денежные средства с дебетовых карт других банков через сервисы «Ренессанс Кредита».
Голосование в телеграм-канале @hranidengi
В недавней битве за звание лучшей кредитной карты с бесплатной обналичкой в грейс кредитка «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» победила карту «100 дней без %» от «Альфа-Банка». Давайте определим лучшую кредитную карту с длинным льготным периодом (больше 100 дней) для обычных покупок. Принять участие в голосовании можно здесь.
UPD: 10.01.2022
У карт «120 дней без %» от «Хоум Кредит», оформляемых с 01.01.22, пропала бесплатная обналичка в любых банкоматах в первые два месяца. Так что занимаемое ею второе место в голосовании текущую ситуацию уже не отражает.
Вывод
Как видите, сейчас есть много интересных и выгодных кредитных карт. Нельзя однозначно сказать, какая из них лучше остальных, все зависит от целей и характера трат.
Лучше оформить несколько кредиток и использовать их вместе с выгодными дебетовыми картами.
Нужно быть готовым к тому, что в любом банке могут отказать в выдаче кредитной карты, переживать по этому поводу не стоит. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.
При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Letyshops или Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
Где лучше оформить кредитку онлайн
В последние несколько лет в России популярность кредитных карт предсказуемо растет. Люди все больше и больше начинают понимать, что пользоваться кредитной карты не только удобно, но выгодно. Именно поэтому это стимулирует российские банки предлагать для своих клиентов новые карточные продукты, которые будут лучше, чем у конкурентов.
В таких условиях, обычному человеку сделать выбор совсем не легко. Именно поэтому, будет полезным прочитать данную статью-обзор о том, где можно оформить кредитную карту.
Из статьи Вы узнаете:
- Где лучше оформить кредитную карту (кредитку) онлайн моментально?
- В каком банке можно получить кредитную карту без справок и поручителей?
- Какие банки предлагают самые выгодные условия по кредиткам?
- В каком банке самый выгодный кэшбэк по кредитке?
Преимущества и недостатки кредитки
Итак, для начала стоит разобраться, в чем преимущества кредитной карты по сравнению с дебетовой картой или наличными деньгами.
Во-первых, кредитка позволяет иметь в кармане деньги банка. Оформив один раз кредитную карту с возобновляемым кредитным лимитом, Вы получайте денежные средств банка для своего использования. Но самое интересное, что потратив деньги и вернув их обратно на карту, они снова становятся доступны Вам. Таким образом, не надо каждый раз обращаться в банк чтобы занять у него денежные средства.
Во-вторых, кредитка позволяет покупать товары и оплачивать услуги во многих торгово-сервисных организациях в рассрочку от полутора до нескольких месяцев. Здесь имеется ввиду, что на кредитной карте присутствует льготный период, который позволяет не платить процентов по оплаченным покупкам в течении льготного периода. В некоторых известных банках в России он доходит до 4 месяцев!
В-третьих, на кредитной карте многие люди сейчас не то, чтобы не платить процентов, но и даже зарабатывать. Это стало возможным благодаря выгодным бонусным программам (программам лояльности) банков. Суть программ заключается в том, что при оплате кредитной картой Вы получаете определённое количество баллов или реальных денег (кэшбэк). Как правило, сейчас в банках он составляет от 1 до 5 процентов. При использовании карты каждый день, накопить баллы или получить кэшбэк можно в больших суммах.
В-четвертых, оплачивая повседневные покупки своей кредиткой Вы делаете свою кредитную историю лучше. Специалисты в банковском деле подтверждают, что кредитка существенно улучшая или в некоторых случаях исправляет кредитную историю ее владельца. Для этого, необходимо лишь не совершать просрочек по карте.
В-пятых, оплачивать покупки по кредитке, да и просто по банковской карте – это удобно, легко и безопасно. Не надо носить с собой в бумажнике наличные деньги, которые можно легко потерять. Например, потеряв бумажник с наличными деньгами, его уже практически маловероятно вернуть. А вот потеряв кредитную карту, можно сразу же позвонить в банк и заблокировать карту. Далее перевыпустить карту и продолжить пользоваться деньгами не потеряв ни копейки.
Из минусов можно лишь отметить, то что ее получить могут не все граждане, так как банки при выдаче кредитной карты проверяют кредитную историю заемщика. И если у потенциального клиента, обнаруживаются исторические просрочки – то это может негативно повлиять на принятие положительного решения банка.
Лучшие и выгодные банки для оформления кредитки
Итак, решив оформить кредитку перед каждым человеком встает вопрос: «как правильно выбрать банк?» и «Где лучше оформить кредитку онлайн?». Ответить на эти вопросы самостоятельно довольно проблематично. Поэтому предлагаем вашему вниманию подборку самых выгодных и лучших предложений по кредитным картам в России в 2017 году.
Тинькофф Платинум – самая лучшая кредитка онлайн в России
Кредитная карта от онлайн-банка Тинькофф на сегодняшний день является одной из самых популярных кредиток среди граждан нашей страны. Популярность карты обусловлена тем, что ее можно получить с 18 лет, без предоставления справок и дополнительных документов, без поручителей и залога. То есть, для того, чтобы стать владельцем кредитной карты достаточно только паспорта гражданина РФ и оставить заявку онлайн на сайте банка. Решение от банка Вы получите в течении 5 минут. А доставят карту Вам в удобное для Вас время и место курьером на дом.
Что касается финансовых аспектов и тарифов банка, то здесь все тоже очень привлекательно.
- По карте предусмотрен льготный период 55 дней, когда можно вообще не платить процентов,
- Процентная ставка по кредитке устанавливается индивидуально для каждого клиента. Это позволяет хорошим клиентам получать минимальную процентную ставку.
- Стоимость годового обслуживания по карте составляет всего 590 рублей в год. Это существенно ниже, чем во многих других банках, где обслуживание карты обходится как правило более 1000 рублей в год.
- Бонусная программа «Браво» позволяет не только «отбить» стоимость обслуживания карты, но и существенно зарабатывать на свих покупках. За каждую операцию покупки Вы будете получать от 1 до 30% бонусных баллов, которые в дальнейшем можно конвертировать в деньги.
Узнать подробные условия и оформить самую популярную кредитку в России
Touch Bank – кредитка без справок и поручителей онлайн
Многие, наверное, не слышали про такое название банка. На самом деле, это онлайн-проект от известного в России и в Европе ОТП Банка. Тачбанк это бренд для современных людей, который предлагает дистанционное обслуживание и выгодные финансовые продукты для людей, ценящих свое время и деньги. Основным продуктом банка является кредитно-дебетовая карта со льготным периодом до 60 дней.
Кредитка в Тачбанке может обходиться ее владельцу абсолютно бесплатно. Для этого необходимо лишь выполнить одно из условий: хранить деньги на вкладе или на счете кредитной карты или активно совершать покупки карте свыше определенной суммы.
Также предусмотрена программа кэшбэка, которая позволяет получать возврат денежных средств с каждой покупки от 1 до 3 процентов.
Чтобы получить кредитку Тачбанка достаточно лишь оставить заявку на сайте и получить ее курьером. Никаких поручителей, справок и документов, кроме паспорта не потребуется.
Кредитка Альфа-Банка – 100 дней без процентов на все
Кредитка от крупнейшего частного банка — Альфа-банка в своем время навела большой резонанс на банковском рынке. Дело в том, что кредитную карту со льготным периодом более 60 дней практически ни один банк не предлагал. А Альфа-Банк первый создал кредитную карту с таким большим льготным периодом, который составляет более 3 месяцев (100 дней), в том числе, и на снятие наличных. То есть, можно пользоваться деньгами банка и не платить процентов в течении 3 месяцев! Это очень удобно, если Вы открываете кредитку для совершения какой-то средней или крупной покупки. Например, купить бытовую технику или оплатить какую-то другую дорогостоящую покупку.
Чтобы получить карту, достаточно оставить заявку онлайн и получить в течении нескольких часов решение по заявке. Из документов понадобится только паспорт и второй документ (один на выбор: Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Свидетельство ИНН, СНИЛС, Полис ОМС).
Узнать подробнее и оформить кредитку Альфа-банка
Моментальная кредитка от Ренессанс Кредита
В Коммерческом банке Ренессанс Кредит можно оформить моментальную кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием. Выгода кредитки заключается в том, что выпуск карты и обслуживания обойдется клиенту бесплатно.
Кроме того, по карте предусмотрена, программа лояльности «Простые радости» которая позволяет накапливать бонусные баллы за каждую покупку до 10% от суммы покупки.
Чтобы получить кредитку достаточно только оставить заявку по паспорту на сайте банка и получить решение в течении нескольких минут. При положительном решение обратиться в ближайшее отделение банка и получить карточку.
Кредитная карта «Совесть» от Киви банка с онлайн-решением
Кредитка «Совесть» от Киви Банка – это относительно новая карта в России, которая позволяет покупать товары и оплачивать услуги у партнеров Киви Банка в рассрочку до 6 месяцев. Особенностью карты является то, что карта «Совесть» действует только у партнеров (партнерами банка являются практически все крупные известные торговые сети и бутики). Но зато, оплатив покупку данной картой Вы получаете рассрочку на покупку более длительную, чем по обычной кредитной карте.
Такой тип кредитной карты в России абсолютно новый, но перспективный.
Выпуск карты стоит 0 рублей, а обслуживание карты 0 рублей в год – это стоит того, чтобы попробовать оформить данную карту себе!
Для того, чтобы получить карту с лимитом до 300 тысяч рублей не надо собирать справки. Достаточно оставить заявку и получить карту курьером.
Узнать подробнее и оставить заявку на карту «Совесть»
Итак, прочитав данный обзор самых выгодных и лучших предложений по кредиткам в России Вы теперь сможете сделать правильный выбор. Рекомендуем оставлять заявки сразу в несколько банков, дабы увеличить шансы на получение кредитной карты.
Если Вы уже стали обладателем одной из этих кредиток, то смело оставляйте свои отзывы под этой записью. Поделитесь с другими людьми своими впечатлениями и эмоциями от использования этих карт.
Источник https://hranidengi.ru/luchshie-kreditnye-karty-2022/
Источник https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/cards/kreditka-onlayn-gde-oformit-banki.html
Источник
Источник
