Лизинг авто для физических лиц

Еще несколько лет назад лизинг использовали в основном юридические лица, а сейчас в России набирают популярность лизинговые сделки между физическими лицами. Когда не хватает денежных средств, чтобы купить свой автомобиль, многие считают вариант лизинга удобным и доступным.

1. Как оформить в лизинг автомобиль физическому лицу
2. Преимущества и недостатки
3. Необходимые документы
4. Договор лизинга
5. Виды лизинга
6. Чем лизинг привлекательнее кредита

Лизинг автомобиля – это одновременно аренда и продажа. Человеку предоставляется машина в пользование, а он расплачивается за нее ежемесячно. Такая форма оплаты отличная возможность стать обладателем автомобиля без использования банковских кредитов. Кроме того, это удобная возможность менять машину по окончании срока действия договора, ведь по условиям лизинга можно отказаться от покупки в конце действия договора.

В этот период арендатор автомобиля не является его собственником, однако несет ответственность за его состояние и функционирование:

• платит налоги и штрафы;
• оплачивает страховку ОСАГО;
• проводит технический осмотр;
• вовремя ремонтирует автомобиль.

Эксперты портала Brobank напоминают, что у лизингополучателя, или арендатора, отсутствует право юридического распоряжения автомобилем в качестве собственности. То есть нельзя дарить, обменивать или продавать машину, однако и арендодатель не может распоряжаться автомобилем, пока действует договор лизинга.

Как оформить в лизинг автомобиль физическому лицу

Существует несколько этапов заключения договора между физлицом и компанией:

1. Сбор информации и изучение предложений.
2. Подготовка требуемых документов.
3. Страхование автомобиля.
4. Подписание договора и передача автомобиля лизингополучателю.

При подписании договора важно проверить качество и состояние машины, поэтому рекомендуется провести тщательную диагностику. Также в договоре должны быть прописаны условия гарантии на автомобиль. Чаще всего посредством лизинга физические лица приобретают новые автомобили.

Особенность оформления в данном случае – это требование по оформлению страховки КАСКО. Это защищает лизинговую фирму от возможных убытков из-за неуплаты денег клиентом. Если лизингополучатель отказывается от покупки КАСКО, сумма первого взноса резко увеличивается. Оформить в лизинг машину с пробегом еще проще: нет необходимости приобретать КАСКО.

Преимущества и недостатки

Основное отличие лизинга от автокредита — при аренде машина не оформляется в собственность; но клиенту не приходится платить высокий процент банку.

1. Выбор лизингополучателя – оставить автомобиль или вернуть его.
2. Кредитная история в большинстве случаев не влияет на возможность оформить машину в лизинг.
3. Отсутствие большого перечня необходимых документов и срока рассмотрения заявки – вопрос решается за 1 день.
4. Автомобиль не является залоговым имуществом. Нет необходимости привлекать поручителей.
5. Небольшие ежемесячные платежи. Основные суммы вносятся в начале и в конце срока действия договора.
6. Возможность регулировать условия, что абсолютно невозможно в условиях банковского кредитования. Например, при лизинге размер первоначального взноса подлежит обсуждению сторонами, а при кредитовании эту сумму назначает банк.
7. Сотрудничество лизинговых компаний со множеством дилеров.

1. Машину нельзя сдавать в субаренду.
2. Машина – собственность лизингодателя, который может потребовать вернуть ее, например, в случае неуплаты регулярных платежей.
3. Отсутствие вычета на налоговые льготы.

Необходимые документы

В стандартный перечень необходимых документов для оформления лизинга входят:

• паспорт и водительские права;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• заверенная копия трудовой книжки;
• подтверждение прописки или временной регистрации.

Важными условиями при оформлении является совершеннолетие и отсутствие у заемщика крупных долгов. При соблюдении всех условий решение о заключении договора принимается в кратчайшие сроки.

Договор лизинга

В тексте договора между физическими лицами, а также между физическим и юридическим лицами, должны присутствовать следующие обязательные пункты:

1. Предмет соглашения. Подробное описание автомобиля и всех его данных.
2. График ежемесячных платежей.
3. Ответственность за нарушение договора сторонами сделки.

Договор между физическими лицами обязательно должен быть заверен нотариально. При заключении договора между физическим и юридическим лицами в текст добавляется один пункт – авто может быть предназначено только для личного использования. Также оговаривается ответственность за нарушение этого требования и использование машины не по назначению.

Виды лизинга

Для заключения договора с физическими лицами применяют два вида лизинга:

• возвратный. Аренда на длительный срок без последующего выкупа.
• выкупной. Машина выкупается, когда срок действия соглашения подходит к концу. Лизинговая компания приобретает ее у поставщика и отдает в собственность клиенту.

На период использования машины в обоих случаях лизингополучателю выдается доверенность. Срок действия может быть разным – от нескольких месяцев до нескольких лет. Основная сумма определяется сторонами индивидуально и может зависеть от марки машины, ее состояния, срока заключения договора и других факторов. К ним относятся проценты, комиссии, стоимость самого автомобиля, амортизация и страховые расходы.

Чем лизинг привлекательнее кредита

Зачастую лизинг бывает удобнее кредита: запрос быстро обрабатывается, а первоначальный взнос небольшой. Российские производители автомобилей при поддержке со стороны государства предлагают специальные программы лизинга со скидкой на автомобили до 10%.

Все действия по регистрации автомобиля выполняет лизингодатель, в отличие от кредитования, где владелец сам занимается регистрацией в ГИБДД. Однако если автокредит предлагает оформить практически каждый банк в России, то лизинговых программ для граждан пока совсем немного. В основном выгодные предложения в этой сфере доступны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Лизинг авто для физических
лиц в Казани

Не всегда человек знает точно, чего хочет. Если не можете выбрать автомобиль, рассмотрите вариант с автолизингом. Услуга «Лизинг авто» для физлиц дает возможность «попробовать» автомобиль перед покупкой. Машину можно взять в аренду, пользоваться ею определенное время, а затем купить. Выкупные платежи включены в ежемесячную оплату и равномерно распределены по графику. Вероятность получить одобрение на сделку по лизингу, гораздо выше, чем если действовать по классической схеме в кредитной компании. Условия у нас более гибкие, они подойдут любому. Многие наши клиенты приобретают машины именно таким образом, потому что это удобно и безопасно.

• стоимость ТО до 5 000 000 руб
• первоначальный взнос от 30%
• платежи от 2,5% в месяц
• срок займа до 3-х лет
• решение за 15 минут
• гражданство РФ

Автолизинг — это удобный способ получить авто в пользование по низкой ставке:

1. Позвоните нам или приезжайте в офис
2. Предоставьте все требуемые документы
3. Получите одобрение
4. Заберите автомобиль со спецстоянки нашей фирмы

Для оформления авто в лизинг необходим минимальный комплект документов:

1. паспорт
2. права

Оплата займа любым удобным способом:

• в офисе
• на сайте
• банковским переводом по реквизитам

Уточните актуальную информацию у вашего менеджера

Требование к заемщику

• гражданство РФ
• возраст от 18 лет

Требования к авто:

• стоимость от 50 000 до 5 000 000
• отечественного или зарубежного производства
• физическое нахождение на территории Казани и области

Выдаем деньги под ПТС в Казани

Преимущества лизинга авто в Казани

Преимуществ у данного варианта сделки масса. Во-первых, как уже говорилось, вы получаете дешевую возможность протестировать лизинговую машину перед тем, как покупать ее, чтобы не совершить ошибки и не жалеть о покупке в будущем. Во-вторых, вы не переплачиваете. Начиная платить за аренду, вы выплачиваете и часть стоимости автомобиля.

Кроме того, мы предлагаем специальную процентную ставку на лизинг для физических лиц на автомобиль – всего 2,5%. Она несравнима с тем, что будут с вас брать в банке или МФО. И даже такой маленький процент получить легче, чем займ или кредит в банке. Условия таковы, что от вас не потребуется идеальная кредитная история, а это большой плюс, учитывая, что многие не могут получить деньги в банке именно из-за плохой кредитной истории.

• быстрое оформление сделки
• условия выгоднее, чем в банке
• ставка от 2,5%
• первоначальный взнос — 30% от стоимости авто
• индивидуальный подход
• качественное обслуживание
• легкое решение возникающих вопросов
• офис в центре Казани

Ваши выгоды

Для того, чтобы получить авто в лизинг, нужно соблюдать определенные условия. Машина в лизинг для физических лиц в Казани приобретается на следующих условиях:

• услугой может воспользоваться гражданин РФ с постоянной или временной пропиской
• документы, которые нужно будет предоставить – паспорт, права, ПТС, СТС
• первоначальный авансовый платеж должен быть не менее 30% от общей стоимости машины
• процент ежемесячного лизингового платежа составляет 2,5%
• срок предоставления услуги – до 3-х лет

В лизинг можно приобрести любое транспортное средство стоимостью от 50 000 до 5 000 000 рублей. Это может быть легковое авто (как новый автомобиль, так и с пробегом) или коммерческий автотранспорт.

Этапы оформления лизинга

Оставьте онлайн заявку на сайте и дождитесь ответа. Ее рассмотрение начнется сразу же после отправки

Дождитесь, пока с вами свяжется менеджер. Мы стараемся сделать это в течение часа

Договоритесь о встрече, где будут обсуждены все ключевые вопросы. Не забудьте принести с собой документы

После оформления дождитесь уведомления об успешном выкупе транспортного средства

Получите машину у нас и пользуйтесь!

Компания Ваш финансовый партнер занимается помощью в преодолении преград в финансовых вопросах для тех, кто заинтересован в своей цели. Купить автомобиль, не переплатив, с гарантией и уверенностью в чистоте сделки можно у нас.

Мы не преследуем цели заработать на незнании клиентов, а делаем ставку на ваш комфорт и спокойствие в крупных финансовых сделках, и выигрываем. Вы боитесь подводных камней? Мы расскажем обо всем, что вас волнует, сопроводим в течение всех финансовых операций, пока вы не получите то, за чем обратились.

Специальное предложение для марок

Узнайте максимальную сумму финансирования

Мы ценим наших клиентов, поэтому предлагаем быстрое, качественное и честное обслуживание. Никаких скрытых комиссий и процентов, никакого мелкого шрифта в договоре! Только актуальная информация о действующих предложениях

Мне кредит в банке не дают, предлагали, грубо говоря, 100 000 на 5 лет. Машину на такие деньги не купить, да и переплаты. Взял в лизинг Камри пятилетнюю, через полгода (уже год прошел) выплачу, и свободен, как ветер. В банке бы до сих пор пороги обивал.

Выгодно! Никаких заоблачных переплат, проценты очень умеренные. Долго не решалась, потом решила – надо пробовать! Не жалею. Так много появилось в последнее время возможностей для крупных покупок, что глупо пользоваться какими-то веками проверенными моделями. Да тем более что лизинг и так практикуется в мире давно, просто до физических лиц дошла эта услуга недавно.

Я за Renault Duster 2016 года переплатил копейки, а машину получил уже на следующий день после обращения в компанию. В банк не обращался даже, там ничего не дадут, а если и дадут, то сначала всего под лупой осмотрят. Не те времена уже, чтобы банки считать единственным помощником в крупных покупках. Уже такие вот частные компании удобнее оказываются в обращении. А по скорости работы и требованиям просто небо и земля по сравнению с банками.

Работаем с физическими и юридическими лицами. Возможен кредит без залога и без сдачи авто. Машина остается у вас или стоит на стоянке.

• Займ под залог ПТС
• Срочный выкуп
• Займ для бизнеса
• Автокредитование

ВФП в Казани

Теперь оформить документы и провести процедуру осмотра авто можно не только в офисе компании. Закажите услугу “Выездное обслуживание” и наш менеджер приедет к вам в удобное время.

• E-mail: info@yourfinpartner.ru
• Телефон: +7 (800) 500-02-68

Наш сайт собирает и обрабатывает данные с помощью Cookie, чтобы быть удобнее для Вас и учитывать Ваши интересы. Цели использования файлов Cookie определены в Политике обработки персональных данных

• 

+7 (800) 500-02-68 Пн. — Вс.: с 09:00 до 21:00
без выходных

Москва, пр Рязанский 10, стр 18

Москва, Огородный проезд, д. 20, стр. 1, офис 403

Химки, ул. Панфилова, д. 37

Воронеж, ул. Бульвар Победы, д. 44

Санкт-Петербург, ул. Седова, д. 11А

Информация на сайте не является публичной офертой и носит информационно-справочный характер.
Содействие в подборе финансовых услуг и организаций оказывает ООО «Ваш Финансовый Партнер» ОГРН 1207700061051.

• Сервис, расположенный на доменном имени http://yourfinpartner.ru/, (далее Веб-Сайт) публикует предложение о предоставлении услуг по подбору займов и кредитов дистанционным способом.
• Веб-Сайт не оказывает финансовых услуг и не отвечает за качество услуг оказываемых компаниями — партнерами. Сайт не несет ответственности за убытки, которые могут возникнуть в результате отношений Потребителей услуг Сайта и банков/организаций-партнёров.
• ООО «Ваш Финансовый Партнер» (ОГРН 1207700061051) не оказывает финансовых услуг и не отвечает за качество услуг оказываемых компаниями — партнерами. Сайт не несет ответственности за убытки, которые могут возникнуть в результате отношений Потребителей услуг Сайта и банков/организаций-партнёров.
• Услуги по выдаче займов и кредитов оказывают организации/партнеры, имеющие на это соответствующие лицензии и разрешения.
• Веб-Сайт размещает информацию по финансовой тематике без предварительной проверки в том объеме, в котором её предоставили компании-партнёры, а также в тех пределах, в которых её можно найти в открытых источниках.

Услуги по выдаче займов и кредитов оказываются организациями, имеющими на это соответствующие лицензии, разрешения, аккредитации, либо включенными в соответствующие реестры или являющимися членами соответствующих СРО: ООО МКК «ТаймИнвест» ОГРН 1175476062244, ИНН 5406976392 541001001 Свидетельство о внесении в реестр МФО № 1703550008510

Услуги предоставляемые ООО «МКК Тайминвест» (ОГРН 1175476062244, ИНН 5406976392 541001001, Новосибирская область, город Новосибирск, ул. Фадеева, д. 1а, офис 9/2): Займ под ПТС, Займ под залог авто, Займ под залог недвижимости Юридическим лицам, Займ под залог ПТС юридическим лицам, Рефинансирование под залог ПТС, Срочный займ, Выездное обслуживание.

Услуги предоставляемые ООО МФК «Кармани» (ОГРН 1107746915781, ИНН 7730634468 119019): Рефинансирование под залог ПТС.

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций за номером 18/034/75/009039 от 24.12.2018 г. КПП 540701001, ИНН 7459006240, ОГРН 1187456022049

Покупаем машину. Что выгоднее: кредит или лизинг

В 47% российских семей есть автомобиль. Согласно опросу ВЦИОМ, за восемь лет этот показатель вырос на 10%. В 2006 машина в семье была только у 37% опрошенных.

По данным комитета автопроизводителей «Ассоциации Европейского Бизнеса» (AEB), в 2013 году в России было продано почти три миллиона новых автомобилей. В 2014 продажи снизились на 8%, но спрос всё равно есть.

Планы на приобретение четырёхколёсного «железного коня» чаще других строят студенты (23%) и домохозяйки (25%). Неудивительно, что каждый второй новый автомобиль в России приобретается в кредит.

Популярность автокредитов объясняется тем, что накопить и купить авто за наличные трудно. Но есть ещё один финансовый инструмент, делающий мечту об автомобиле сбыточной. Это лизинг.

Автолизинг – популярный в США и Европе способ приобретения автомобиля. Там до 30% машин, покупаемых частными лицами, находятся в лизинге. В России этот показатель ничтожно мал. Почему?

Давайте проанализируем механизмы автокредитования и автолизинга, взвесим их плюсы и минусы и попытаемся понять, что же всё-таки выгоднее.

Автокредит

Это популярный вид потребительского кредитования. Особенности:

• Это целевой кредит: деньги можно потратить только на покупку авто.
• Это залоговый кредит: машина остаётся в залоге у банка до выплаты кредита.

Правовое регулирование автокредитования осуществляется Гражданским Кодексом (глава 42), Законом «О банках и банковской деятельности» (от 02.12.1990 г.), Законом «О потребительском кредите (займе)» (от 21.12.2013 г.) и другими нормативными актами.

Виды автокредитования

Для покупки автомобиля существуют различные кредитные программы:

1. «Классика» (Подробнее чуть ниже);
2. Экспресс-кредит: упрощённая процедура оформления, но высокие процентные ставки;
3. Кредит с обратным выкупом (BuyBack): часть кредита «замораживается» и выплачивается в конце срока действия договора либо самим заёмщиком, либо автодилером при условии зачисления вырученной суммы на покупку нового авто;
4. Trade-in: обмен старого автомобиля на новый с доплатой. Стоимость б/у авто идёт в зачёт стоимости нового;
5. Факторинг (беспроцентный кредит): оплачивается 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивается в рассрочку;
6. Кредит без первоначального взноса: при кредитовании у автодилера отсутствие первого взноса может являться бонусом.

Кроме того, как об отдельных направлениях можно говорить о кредитах на подержанные машины и кредитах без страховки.

Механизм автокредитования

Чаще всего прибегают к классическому автокредитованию. Рассмотрим его схему.

Вы хотите купить машину. Денег на нового «железного друга» нет. Вы обращаетесь в банк или к кредитному брокеру.

Также в качестве кредиторов могут выступать автодилеры. Они предоставляют займы из собственных средств или сотрудничают с банками.

Вы выбираете банк (или автодилера), изучаете условия кредитования. Определившись, заполняете анкету и собираете документы. Банк должен убедиться, что вы сможете выплачивать кредит (платёжеспособность), и у вас нет других долгов (кредитная история). В течение нескольких дней банк думает: выдать кредит или нет.

Если решение положительное, банк и заёмщик (теперь это вы) заключают договор. В нём указываются срок, проценты, первый взнос, права, обязанности и ответственность сторон.

Вы покупаете автомобиль. Иногда банки рекомендуют конкретного автодилера, иногда строят сотрудничество с салоном, выбранным клиентом.

Все хлопоты по оформлению автомобиля ложатся на ваши плечи. Также чаще всего кредитный договор предусматривает страхование за счёт заёмщика. Причем не только ОСАГО, но и КАСКО.

Вы счастливый автолюбитель! Главное – аккуратно погашать долг и не забывать, что вы хоть и собственник, но машина в залоге у банка. Вы не вправе её продать, подарить или обменять. А если настанут трудные времена и платить по кредиту будет нечем, банк (автодилер) заберёт вашу «ласточку».

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит, как финансовый инструмент, имеет свои преимущества и недостатки.

• Можно иметь машину, не имея капитала. Купить машину за наличные могут единицы, а копить долго и не всегда получается.
• Большой выбор. Можно купить то, что нравится, а не то, на что хватает денег.
• Разнообразие программ кредитования: можно подобрать наиболее выгодную для себя (с минимальным сроком или, к примеру, без долгого оформления).

• Сложная процедура оформления. Жёсткие требования к заёмщику.
• Удорожание стоимости авто. Придётся выплачивать проценты + обязательная страховка.
• Залог автомобиля.

Автолизинг

Слово лизинг происходит от английского lease – «аренда». Но в российском праве лизинг не тождественен аренде. У нас это вид арендных отношений. В них одна сторона (лизингодатель) инвестирует денежные средства в покупку имущества, а другая (лизингополучатель) принимает данную финансовую услугу и пользуется купленным имуществом.

Лизинговые правоотношения регулируются Гражданским Кодексом (глава 34), а также Федеральным Законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 г.

Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи (кроме земли), в том числе транспортные средства.

Механизм автолизинга

Общая схема такова.

Вы хотите автомобиль. Денег на покупку нет. Вы обращаетесь в лизинговую компанию. Рассказываете там, какой автомобиль хотели бы иметь, и показываете некоторые бумаги.

В отличие от оформления кредита, пакет документов минимальный. Как правило, это заявление, паспорт и водительское удостоверение. С процедурной точки зрения лизинг намного проще кредитования.

Между вами и лизинговой компанией заключается договор. С этого момента вы – лизингополучатель.

В настоящее время лизингополучателем могут быть как юридические, так и физические лица – НЕ предприниматели.

До 2010 года Закон «О лизинге» содержал оговорку, согласно которой предмет лизинга мог использоваться только для коммерческих целей. В лизинг брали в основном автобусы, фуры и сельхозтехнику. Финансовой аренды легкового транспорта практически не существовало.

Но теперь появились лизинговые программы для граждан, по которым они могут получить в пользование любой легковой автомобиль. В настоящее время в России лизингом для физических лиц занимаются только три компании.

После заключения договора лизингодатель покупает для вас «авто мечты» и передаёт его вам в пользование.

Ключевое слово – пользование. Собственником автомобиля является лизингодатель. В связи с этим именно он занимается регистрацией машины, прохождением техосмотров и другими хлопотами.

Следует отметить, что все дополнительные траты, которые несёт лизингодатель (страховка, налоги и прочее), в конечном итоге выплачивает лизингополучатель, так как они включаются в лизинговые платежи.

Лизинговые платежи, как правило, меньше выплат по кредиту. Дело в том, что они рассчитываются за вычетом, так называемой, остаточной стоимости.

Также на величину платежей влияет наличие/отсутствие аванса и его размер. Иными словами, чем больше вы заплатите в начале и в конце, тем меньше придётся отдавать ежемесячно.

В течение срока лизинга (от года до пяти лет) вы – счастливый автолюбитель. Главное – не забывать вносить ежемесячные лизинговые платежи и помнить, что по окончании договора вам придётся либо выкупить машину, либо вернуть её.

Виды автолизинга

Существуют две схемы автолизинга:

1. Лизинг с переходом права собственности. Когда срок лизинга подойдёт к концу, вы сможете стать полноправным владельцем автомобиля, выкупив его у лизингодателя по остаточной стоимости.
2. Лизинг без перехода права собственности. Когда срок лизинга подойдёт к концу, вы сможете вернуть автомобиль в лизинговую компанию и выбрать другой, заключив новый договор.

Плюсы и минусы автолизинга

Автолизинг освобождает от многих хлопот. К примеру, не нужно тратить время на поиск продавца и оформление машины. И это не единственное преимущество.

• Более гибкий график платежей. Как правило, они ниже, чем взносы по кредиту.
• Упрощённая процедура сбора документов и заключения договора.
• Возможность обновлять автомобиль каждые несколько лет.

• Авто находится в собственности лизинговой компании. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя, его могут изъять.
• Пользователь автомобиля не может сдавать его в субаренду.
• Физические лица не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей.

Автомобильная арифметика

Зная механизмы автокредита и автолизинга, главным всё равно остаётся вопрос: «Что выгоднее?».

Чтобы ответить на него, мы попросили компанию «Лизинг-Трейд» сравнить траты по лизингу для физических лиц и автокредиту при равных условиях. Вот что получилось.

«Было выбрано имущество – автомобиль Toyota Corolla 2014 года выпуска, стоимость 690 000 рублей (седан; мощность двигателя – 1.6; 122 л.с.).

Расчёты автокредита мы взяли типовые: сумма кредита 690 000 рублей, аванс 20% или 193 800 рублей, срок 36 месяцев. За основу взяли расчёт автокредита одного известного банка (назовём его X). Процентная ставка по его программе кредитования при стандартном комплекте документов составляет 15% годовых. Расчёт производился без учёта программ финансовой защиты, ОСАГО, КАСКО и дополнительных расходов.

Расчёт лизинга для физических лиц произведён на базе предложения одной из лизинговых компаний (назовём её Y). Ежемесячный платёж не включал в себя ОСАГО, КАСКО, а также обязательные и сопутствующие платежи (транспортный налог, регистрация ТС в ГИБДД, ежегодные ТО и т.д.).

Расходы на содержание автомобиля будут примерно равными в обоих случаях, являются обязательными и рассчитаны отдельно.

Страхование КАСКО и ОСАГО было произведено исходя из следующих параметров:

• ОСАГО: 5 500 рублей; регион – Казань; возраст водителя – старше 22 лет; водительский стаж – более 3 лет; мощность автомобиля – 122 л.с. К управлению допущен один водитель.
• КАСКО: 86 000 рублей; место регистрации транспортного средства – Казань; информация о физическом лице: мужчина, 30 лет, семейное положение – женат, один ребёнок; водительский стаж – более 6 лет, езда безаварийная. К управлению допущен один водитель.

Автокредит	Автолизинг
Стоимость автомобиля	690 000 руб.	690 000 руб.
Процентная ставка	15%	нет, так как автомобиль возвращается
Срок (в месяцах)	36	36
Первоначальный платеж 20%	138 000 руб.	138 000 руб.
Тип платежей	равномерный	равномерный
Ежемесячный платёж	19 135 руб.	11 790 руб.
Переплата по процентам	135 000 руб.	нет, так как автомобиль возвращается
Общая сумма выплат = сумма платежей по договору (кредитному/ лизинговому) + аванс	688 860 + 138 000 = 826 000 руб.	424 440 + 138 000 = 562 440 руб.
Залоговый депозит	0	0
Страховка КАСКО	86 000 руб.	86 000 руб.
ОСАГО	5 500 руб.	5 500 руб.
Регистрация транспортного средства в ГИБДД	2 000 руб.	2 000 руб.
Транспортный налог	4 270 руб.	4 270 руб.
Минимальный доход для покупки	31 900 руб.	31 900 руб.
Рыночная стоимость автомобиля по окончанию выплат	539 000 руб.	0
Предварительный выкупной платёж	отсутствует	441 000 руб.
Расходы на приобретение автомобиля в собственность	826 000 руб.	562 440 + 441 000 = 1 033 440 руб.

»
Таким образом, если рассматривать вариант, в котором лизинг не предусматривает переход автомобиля в собственность клиента, то ежемесячный платеж по договору лизинга будет ниже на 7 345 рублей (то есть на 38%). Расходы на страхование имущества будут равными в обоих случаях и являются обязательными.

Но если брать ситуацию, в которой автомобиль приобретается в целях длительной (до 5 лет) эксплуатации, а в случае лизинга физического лица и с последующим выкупом в собственность, то, несомненно, автокредит будет более экономически целесообразным и дешёвым способом получения автомобиля. Поскольку затраты на приобретение (без учёта страхования и обязательных расходов) составят при автокредите 826 000 рублей против 1 033 440 рублей при автолизинге».

При этом наш эксперт обращает внимание на то, что:

• по массовым и популярным маркам (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) и премиальным (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche и другим) скидка лизинговых компаний может составлять в среднем 10%, что позволяет делать расчёты значительно ниже (часто в два раза), чем по автокредиту.
• для премиальных клиентов с высоким уровнем дохода лизинг будет выгодной и комфортной услугой, так как в платёж возможно включить страхование, уплату налога, обслуживание и ремонт автомобиля.

Что же выбрать?

После внесения изменений в Закон «О лизинге» многие эксперты прочили бум лизинговых сделок с физическими лицами. Ведь, казалось бы, выгоды очевидны. Не нужны поручители, меньше нервов при оформлении, а главное – лизинговые платежи не столь обременительны для семейного бюджета. Но бума не произошло.

Сравнительная таблица автолизинга и автокредитования:

Автокредит	Лизинг для физических лиц
Имущество	Новые и подержанные автомобили	Исключительно новые легковые автомобили зарубежного производства, кроме китайских автомобилей
Срок финансирования	12-60 месяцев	12-36 месяцев
Аванс	Банки крайне редко выдают автокредиты без первоначального взноса. Минимальный аванс от 15%	Аванс от 0%, но приводит к удорожанию ежемесячных платежей. Минимальный аванс от 20% до 49%
Пакет документов	Стандартный: паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ, копия трудовой книжки. Сокращённый пакет дороже по ставкам	Стандартный: паспорт, водительское удостоверение (иногда также справка о доходах 2-НДФЛ)
Страхование автомобиля	Обязательно ежегодное страхование ОСАГО, КАСКО. Опционально: добровольное страхование жизни и здоровья, программы финансовой защиты. Возможно включение КАСКО в платежи	Обязательно ежегодное страхование ОСАГО. КАСКО страховать необязательно, но это приводит к удорожанию ежемесячного платежа
Право собственности	Автомобиль является собственностью клиента, но находится в залоге у банка	Автомобиль является собственностью лизинговой компании, а клиенту передается на временное пользование по договору
Скорость оформления	Можно приобрести автомобиль в кредит в сжатые сроки с минимальным пакетом документов по программам «Автоэкспресс». Как правило, процентные ставки повышаются на 2%	Можно приобрести автомобиль в сжатые сроки в лизинги с минимальным пакетом документов
Ограничение пробега	Не ограничен	Ограничение пробега до 25 000 км в год
Прочие ограничения	–	Выезд автомобиля за границу только по официальному разрешению лизинговой компании
Дополнительные услуги и сервис	–	В договор лизинга могут быть включены полное страхование, ежегодные технические осмотры, сезонный шиномонтаж и хранение шин, особенности учёта, уплата транспортного налога и прочее. Всё это приводит к удорожанию ежемесячного платежа
Досрочное частичное или полное погашение	В лояльных банках обычно не ограничено по сумме и срокам	Строго не ранее, чем через 6 месяцев
Выкупная стоимость	Отсутствует	Корректируется исходя из состояния автомобиля, может быть рассчитана предварительно на стадии заключения договора
Изъятие имущества	Через суд в случае возникновения просрочки по договору	По договору собственником имущества является лизинговая компания, в случае неисполнения обязательств по договору изъятие производится без решения суда

»
По мнению специалистов, главная причина невостребованности лизинга для физических лиц в России — в налоговой системе.

В США, где автолизинг очень популярен, существует, так называемая, «финансовая отчётность домохозяйства». То есть бюджет частного лица рассматривается так же, как бюджет предприятия. В связи с этим, взяв автомобиль в лизинг, гражданин получает те же налоговые льготы, что и бизнесмен. В России вернуть НДС могут только юридические лица. Для них лизинг действительно выгоден, так как позволяет минимизировать налоги. Для физических лиц НДС включается лизинговой компанией в ежемесячные платежи.

Кроме того, существенна разница в психологии отечественных и западных автолюбителей. «Машина-то не моя – чуть что отнимут, и плакали мои денежки». Такие рассуждения останавливают многих, кто присматривается к автолизингу. Действительно, лизинговой компании, чтобы истребовать автомобиль при возникновении проблем, не нужно даже обращаться в суд. Выплачивая кредит, человек воспринимает это как вклад в свою собственность.

Таким образом, выбирая между автокредитом и автолизингом, важно хорошо понимать свои потребности. Если вам нужна статусная машина, и вы хотите регулярно обновлять авто, то, скорее всего, вам подойдёт финансовая аренда без выкупа. Если же вы хотите надёжного «железного друга» на много лет, то кредит будет выгоднее.

Расскажите об этой статье друзьям и выскажите своё мнение в комментариях. Что, на ваш взгляд, выгоднее: автокредит или автолизинг?

Источник https://brobank.ru/lizing-avto-dlya-fizlic/

Источник https://yourfinpartner.ru/lizing-fiz-licam/kazan/

Источник https://lifehacker.ru/lizing-protiv-kredita/

Источник