Кто может получить кредит для бизнеса

Банки, действующие сегодня, лояльно относятся к своим клиентам и стараются предложить потенциальным заемщикам максимально большое количество кредитных предложений. Среди таких кредитных программ часто встречаются предложения для бизнеса. Если хорошо постараться, то можно найти весьма выгодное предложение

Оформление и погашение кредита обычно не вызывают сложностей у человека, но у программ заимствования на бизнес имеются свои особенности, часто требуется страховка кредита. Средства, полученные по кредитам на бизнес, заемщик сможет тратить на: обновление основных средств, на пополнение оборотного капитала, на приобретение нематериальных активов, на диверсификацию производства и пр.

Бизнес-кредиты одним заемщикам позволяют открыть дело и наладить его работу, иным расширить уже действующий бизнес, покорить новые рынки. Кредиты на бизнес могут выдаваться как отдельным физическим лицам, так и целым компаниям. У каждого такого займа имеются свои особенности, а потому говорить о таких кредитах следует отдельно.

Кредиты физическим лицам для развития бизнеса

Лучше обращать внимание на специальные программы кредитования, среди которых можно отыскать бюджетный кредит. Кредиты для бизнеса хороши еще и тем, что при их разработке кредитно-финансовыми организациями учтены все тонкости предпринимательской деятельности. Большое количество предложений от разных кредиторов позволяет каждому человеку подобрать вариант, который покажется ему наиболее удачным решением.

Так, например, когда требуется получить кредит быстро можно воспользоваться программами экспресс-кредитования. Кредиторы разрешают получать на бизнес универсальные кредиты, займы для пополнения оборотных средств, пользоваться овердрафтом. Бюджетный кредит среди таких предложений найти будет сложно, обычно он предоставляется банками уже проверенным предпринимателям.

Размер займа для индивидуального предпринимателя в каждом банке рассчитывается свой. С маленькими суммами выдается кредит без залога. Если запрашиваемая сумма будет большой, кредитор будет требовать обеспечение. Таким обеспечением может становиться поручитель или ценное имущество, все зависит от договоренностей с кредитором.

Если индивидуальный предприниматель не захочет или же не может расплатиться с долгами по займу перед кредитором, тогда кредитор будут продавать имущество или требовать оплату с поручителя. При больших кредитных суммах обязательной будет страховка кредита. Страховку кредита банк не имеет права навязывать, но если заемщик будет отказываться от подобной траты, то кредитор может отказаться от заключения сделки или предложит менее выгодный кредит.

Потребительский кредит на развитие бизнеса

Бизнес-кредиты физическим лицам обычно выдаются достаточно быстро. Редко рассмотрение заявки затягивается более чем на одну неделю. Посредством подобных банковских предложений каждый человек сможет построить свое дело, развить новые направления действующего бизнеса, расширить его масштабы.

Есть у зама для физических лиц на бизнес и свои недостатки. Первый из них это переплата. Кроме того, для оформления его потребует огромное количество бумаг, по которым банк-кредитор сможет узнать о хозяйственной деятельности заемщика. Как уже было сказано, ранее крупный кредит требует залог. Размер кредита не будет превышать стоимость представленного залога, а залог часто оценивается вполовину дешевле его реальной рыночной стоимости.

Кредиты юридическим лицам на бизнес

Если компания ответственно подойдет к выбору кредитного продукта, то в результате она сможет получить нужные ресурсы с минимальными переплатами. Для юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями разработаны следующие виды банковского финансирования: коммерческая ипотека, займ на текущую деятельность, лизинг, универсальный кредит, факторинг и инвестиционный кредит.

Коммерческая ипотека во многом походит на обычный кредит для приобретения недвижимости, только на денежные средства банка приобретается недвижимость, нужная для бизнеса. Юридическое лицо в качестве залога по такой ипотеке может использовать уже имеющуюся недвижимость или приобретаемые объекты.

По таким программам страховка кредита является обязательной. Выбирать компанию, где будет проводиться страховка кредита, заемщик может самостоятельно, навязывание страховой компании кредитором считается противозаконным.

Когда юридическому лицу сложно определиться с наиболее подходящим видом кредита, он обычно обращает внимание на универсальный кредит. Найти бюджетный кредит среди таких программ сложно. Обычно они не имеют никаких особых условий и требований и берутся заемщиками для приобретения основных средств или для пополнения оборотного капитала.

Оформить заявку на кредит инвестиционный человек сможет только при наличии грамотно составленного бизнес-плана. Это может быть бизнес-план для построения нового дела, а может быть план для расширения уже действующего бизнеса.

Довольно востребованными в последнее время среди юридических лиц стали лизинг и факторинг. Специалист, прежде чем выбрать вид кредита на бизнес, советует юридическим лицам заняться расчетами размера обязательного платежа и выбирать варианты только с посильными кредитными нагрузками. В таком случае можно будет избежать многих неприятностей. При расчетах необходимо будет учитывать не только основной долг, а также проценты, к ним нужно будет прибавить все банковские комиссии и не забыть про страховку кредита.

Выгодный кредит для бизнеса

Бюджетный кредит может получить только лицо, бизнес которого является стабильно успешным. Если у банка возникают малейшие подозрения, что заемщик будет вовремя производить погашение кредита, заявка на такой бизнес-кредит получает отказ.

Данный вид кредита на бизнес требует от заемщика предоставления обеспечения. Кредитор может согласиться на банковские гарантии, на поручительство, на оформление некого имущества в залог (в этом случае проводится страховка кредита). Залогом могут быть акции и иные ценные бумаги.

Стоимость залога при продаже должна полностью покрывать долг заемщика по займу. Всегда заявка на бюджетный кредит получает отказа, если заемщик представляет в качестве обеспечения поручителя с незакрытыми займами. Следует отметить, что средства в долг по такому займу можно будет получить только на определенные цели, причем кредитор будет контролировать их использование.

Как правильно погасить кредит

Итак, погашение кредита для бизнеса лицами физическими и юридическими может проводиться по аннуитетной схеме. Особенность такой схемы заключается в том, что размер платежа каждый месяц оказывается одинаковым. В сумму включаются проценты по займу и часть основного долга.

Второй вариант – это погашение кредита по дифференциальной схеме. В этом случае размер платежа каждый месяц оказывается разным. Чтобы заемщик не запутался, кредитор выдает ему с кредитным договором схему выплату долга, где суммы расписаны на каждый месяц в течение всего установленного срока займа.

Есть и такие банки, которые допускают погашение кредита по индивидуальной схеме. Схема эта разрабатывается с учетом пожеланий заемщика. Такой вариант часто принимается для бизнеса, который связан с сезонностью.

Особую нишу на рынке банковского кредитования занимают сегодня инвестиционные кредиты . Как правило, заемщики оформляют подобные кредиты с целью произвести модернизацию уже действующего предприятия или для организации нового производства.

Кредитование юридических лиц для бизнеса

Кредитование юридических лиц в России – достаточно распространенная процедура. Получить в банке деньги на бизнес с нуля в 2018 году может практически каждый человек, который подтвердит свое финансовое положение и предоставит полный перечень необходимых документов.

Выдача кредитов юридическим лицам для нового бизнеса осуществляется практически всеми банками страны. Перед тем, как получить кредит на бизнес, нужно определиться, в какой валюте он необходим, а также заранее рассчитать конечную сумму возврата, учитывая процентные ставки.

Только взвесив все преимущества и недостатки банковского займа, необходимо начать подготовку всех документов. В этой статье мы поговорим о том, в каких банковских организациях предприниматели могут получить кредит на готовый бизнес или только на его развитие.

Основные виды кредитования

Банковское кредитование юридических лиц постоянно развивается и предлагает новые кредиты для бизнеса. Благодаря этому у предпринимателей открывается широкий выбор, что позволяет взять именно тот кредит на бизнес, который будет соответствовать всем предъявляемым требованиям, а также иметь небольшие проценты.

Существуют различные виды кредитования юридических лиц. При этом с каждым годом банки предлагают все большее количество дополнительных услуг, которые будут удобны, как для уже развитого бизнеса, так и для тех, кто делает только первые шаги на пути его формирования.

Среди основных видов кредитования бизнеса для юридического лица стоит выделить:

срочный займ или экспресс кредит для юридических лиц – главной особенностью является срок погашения, который устанавливается по общей договоренности клиента и самого банка.

Важно! Несмотря на свою популярность, срочные или экспресс займы являются самыми дорогими для заемщика. Это связано с тем, что для них характерна установка ежедневного процента, например, в размере 0.5 %, что за один год возрастает до 182.5 %. Поэтому данный кредит для бизнеса стоит брать, только если нужна относительно небольшая сумма.

Важно! Многие кредитные организации предоставляют поддержку недавно зарегистрированным в качестве юр. лица гражданам. Для них разрабатывается множество новых способов кредитования с хорошими процентными ставками. Однако особенностью кредитования новых юридических лиц является предоставление бизнес-плана, а также регулярный отчет о расходовании предоставленных средств.

Традиционный кредит

Данный вид кредитования дает возможность получить денежные средства по самым выгодным для заемщика условиям. Традиционное кредитование крупного бизнеса или только открывшихся предприятий является наиболее популярным. Это связано с тем, что банковские организации не следят за тем, на что потрачен выдаваемый заем, то есть это дает возможность потратить денежные средства на развитие проекта, который в дальнейшем будет приносить прибыль.

Важнейшим условием для предоставления услуги является наличие источников дохода, которые необходимы для дальнейшего погашения кредита. Их требуется подтвердить официально, предоставив соответствующие документы.

Овердрафт

Оформление данного вида кредита возможно только в том случае, если у организации имеется собственный счет в банке. Овердрафт позволяет осуществлять операции, если на счету было недостаточное количество денежных средств.

Такой займ лучше всего брать, если необходима определенная сумма на небольшой временной промежуток. Чаще всего овердрафт берут предприниматели, для оплаты расчетных документов. Главное отличие от других видов кредитования заключается в том, что погашение производится с помощью всех денежных средств, которые поступают на банковский счет заемщика.

Кредитная линия

Кредитная линия отличается от большинства стандартных займов, которые имеют единоразовый характер. Данный вид кредитования осуществляется регулярно. При этом предприниматель сам может выбрать, будет кредитная линия возобновляемой или нет.

В первой ситуации будет осуществляться регулярное и автоматическое пополнение счета заемщика при достижении минимальной суммы, которая указывается в договоре. Во втором случае пополнение счета осуществляется только в ограниченный временной промежуток. Данный вид поддержки малого бизнеса позволяет вносить своевременную оплату всех расчетных документов.

Банковская гарантия

Банковские гарантии выражены Федеральным законом о кредитовании. Кроме этого, у каждого банка есть свои правила для предоставления кредита, например, наличие обеспечения.

Требуется помнить, что кредитование происходит с заключением договора, который и является регламентирующим документом для процедуры. Этот договор является обязательным для выполнения обеими сторонами.

Специфические займы

Специфический займ может быть выражен недолговременной ссудой краткосрочного кредитования или вариантом для юр. лиц с современными способами расчета на калькуляторе, по сниженным ставкам. Например, сумма от 150 тыс., рублей на 6 месяцев, а ставка – от 11 %.

Большая часть специфических займов доступна только при акциях или в рамках постоянного партнерства.

Условия одобрения кредита для открытия бизнеса

Крупные банковские организации, в том числе коммерческие, разработали специальные правила для проверки заемщиков. Для получения денежных средств нужно соответствовать всем условиям и пройти все этапы кредитования юр. лиц. Среди главных требований банковских организаций выделяются:

1. наличие подробного бизнес-плана. Открытие малого бизнеса невозможно без данного документа. Он потребуется не только банковской организации, но и бизнесмену. С его помощью производится полный расчет и обоснование всех средств, которые потребуется дать начинающему предпринимателю. Однако не во всех банковских организациях будут знакомиться с полным планом, представленным на 50 страницах. Поэтому клиентам малого бизнеса требуется предоставить сокращенную версию, с выделенными основными моментами, в размере от 5 до 10 страниц;
2. наличие обеспечения и поручителя. Залог недвижимости является надежной гарантией для банка. Однако наличие залога в большей степени выгодно именно банковской организации, так как, в случае невыплаты положенной суммы, заложенное имущество перейдет во владение кредитора. Кроме этого, требуется подтвердить наличие источников для возврата и погашения кредита, в роли которых могут выступать поручители;
3. наличие чистой кредитной истории в этом или другом банке, как у компании, так и самого заемщика. В противоположном случае для ее исправления потребуется большое количество времени. Наиболее эффективным способом является займ в государственных МФО со своевременным погашением;
4. предоставление полного пакета документов. Чем больше информации о себе и проекте предоставит заемщик, тем больше вероятность одобрения займа. Если компания уже является развитой, то стоит указать на длительный срок существования бизнеса, а также размер оборотных средств.

При обращении в банковскую организацию следует взять в расчет, что она будет проверять всю информацию на достоверность. Кроме этого, большинство кредиторов требуют предоставления дополнительной информации о будущем бизнесе.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Существует множество организаций, предоставляющих кредиты. Это происходит благодаря развитию программы стимулирования кредитования.

Стоит отметить, что в некоторых организациях проще взять потребительский кредит. Особенно это актуально, если требуется небольшая сумма. Среди наиболее надежных банков выделяются:

• Сбербанк – является лидером рынка, а также гарантирует стабильное страхование. Имеются предложения для предпринимателей, уже активно ведущих свою деятельность, и новичков. Максимальная сумма займа составляет 3 млн. рублей с годовой ставкой 16.5 %. Сбербанк бизнес онлайн – мобильное приложение позволяет получать полную информацию по состоянию и срокам выплаты кредитных средств.
• Тинькофф Банк – является наиболее удобным для развития бизнеса ПАО. Предоставляет гарантии одобрения онлайн кредита, если требуется небольшая сумма. Также банк предлагает взять карту с кредитным лимитом 300 тыс. руб. и ставкой 15 %. При этом возможно беспроцентное пользование в течение 55 дней.
• ВТБ Банк Москвы – предоставляет разные виды кредита, в том числе нецелевого сегмента и без залога в размере 3 млн. рублей со ставкой 14.9 %, для действующих и только открытых предприятий.
• Альфа-Банк – предоставляет кредит на сумму до 5 млн. руб. При этом, существует уникальная услуга – карты близнецы для оплаты и безналичного расчета. При этом лимит составляет 500 тыс. рублей, а льготный период – 100 дней.
• Ренессанс – предоставляет потребительские кредиты на сумму до 700 тыс. руб. При этом существует кредитная карта с лимитом 200 тыс. рублей, ставкой 24.9 % и льготным периодом до 55 дней.

Независимо от выбранной организации, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления займа, а также с имеющимися программами для поддержания и развития МБ.

Как получить кредит для бизнеса – пошаговая инструкция

Для получения кредита необходимо следовать определенному алгоритму:

1. Определиться с точной суммой, которая потребуется для открытия своего дела. Чаще всего для этого используют услуги профессиональных финансовых аналитиков, которые смогут точно рассчитать все затраты.
2. Решить вопрос о наличии или отсутствии возможности предоставления залога. Также рекомендуется найти поручителя.
3. Открыть расчетный счет.
4. Выбрать банковскую организацию и программу кредитования.
5. Подготовить полный перечень документов.
6. Подать заявку в выбранную организацию. Это можно сделать с помощью программы онлайн кредита для бизнеса.
7. Заключить договор. Подписание должно производиться только после полного изучения условий. В некоторых случаях рекомендуется воспользоваться помощью опытного юриста.

После этого заемщику остается только забрать предоставленные денежные средства и направить их на открытие и развитие собственной компании.

Какие документы необходимо предоставить

Для подачи заявки в банковскую организацию необходимо заранее подготовить документационный пакет, в который требуется включить:

• паспорт;
• ИНН;
• свидетельство о прохождении регистрации в качестве ИП или ООО;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• свидетельство о прохождении регистрации и постановке на учет в ФНС;
• лицензию на осуществление деятельности или патент, при наличии;
• документы на имущество, которое будет предоставлено в качестве залога;
• бизнес-план;
• документ, подтверждающий наличие доходов, при наличии.

Стоит учесть, что список необходимых для предоставления документов может отличаться в каждой банковской организации. Кроме этого, фирмам, которые существуют уже не один год, потребуется дополнительно предоставить документы о получаемом доходе за конкретный период времени, чаще всего 1 год.

В заключение

Независимо от того, в какую кредитную организацию решит обратиться предприниматель, необходимо соблюсти процедуру предоставления займа.

Кроме этого, гражданин обязан предоставить перечень документов. Вся информация должна быть актуальной, так как банки осуществляют полную проверку заемщиков. В случае обнаружения недостоверных данных в займе будет отказано.

Новый «коронавирусный» кредит: кто и на каких условиях может его получить?

При участии Михаил Пархоменко

В прошлом году государство запустило программу льготного кредитования бизнеса, пострадавшего от коронавируса. Ставка по кредиту составляла 2% годовых (см. «Кто получит льготный кредит на возобновление предпринимательской деятельности»). С 9 марта 2021 года организации и ИП-работодатели, которые в 2020 году воспользовались этой программой, смогут получить еще один льготный кредит. Ставка по нему составит 3%. Правила предоставления нового кредита утверждены постановлением Правительства от 27.02.21 №279 .

Кто сможет получить кредит

В рамках новой кредитной программы заемщиком может стать работодатель (организация или ИП с наемными работниками). При этом необходимо выполнение следующих условий:

• в прошлом году заемщик оформил кредит по ставке в 2% в рамках постановления Правительства от 16.05.20 № 696;
• на дату обращения за кредитом в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность организации не приостановлена (ИП не утратил этот статус);
• заемщик является социально ориентированной некоммерческой организацией, которая включена в специальный реестр СОНКО в соответствии с постановлением Правительства от 11.06.20 № 847, либо является коммерческой организацией (ИП) и по состоянию на 1 января 2021 года осуществлял деятельность в одной или нескольких отраслях, наименее восстановившихся после пандемии: гостиничный и ресторанный бизнес, сфера культуры, туризма, спорта и развлечений (полный список отраслей приведен в приложении № 3 к комментируемым Правилам).

ВАЖНО

Определить, к какой отрасли относится компания или предприниматель можно по коду ОКВЭД основного вида деятельности.

На какие цели выдадут деньги

Кредит можно получить на покрытие расходов, связанных с предпринимательской деятельностью. К подобным затратам относятся:

• зарплата работников;
• проценты и основной долг по кредитам.

ВНИМАНИЕ

Кредитные средства нельзя потратить на выплату дивидендов, благотворительность, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале.

Где, на какой срок и сколько денег выдадут

Организации или предпринимателю следует обратиться в один из банков, который участвует в программе по выдаче кредитов на возобновление деятельности (информацию о таком участии можно получить в самом банке).

Кредитный договор можно будет заключить в период с 9 марта по 1 июля 2021 года на срок до 12 месяцев.

В течение первого полугодия действия кредитного договора заемщику не придется выплачивать ни основной долг, ни проценты по кредиту. А во втором полугодии (начиная с 7-го месяца) заемщик должен будет погашать основной долг и перенесенные проценты равными долями.

Размер кредита будет зависеть от количества сотрудников. Максимальная сумма — 500 млн рублей. При этом заемщик должен сохранить не менее 90% рабочих мест в период действия кредитного договора.

Источник https://corpmsp.ru/pres_slujba/news_msp/biznes_kredity_v_chyem_raznitsa_mezhdu_kreditam_dlya_yurlits_i_chastnikov/

Источник https://kredity-dlya-biznesa.com/kreditovanie/kak-vzyat/

Источник https://www.buhonline.ru/pub/news/2021/3/16384_novyj-koronavirusnyj-kredit-kto-i-na-kakix-usloviyax-mozhet-ego-poluchit

Источник