Главная / Кредиты для бизнеса / Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности
Опубликовано: 14 ноября 2021

Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности

Содержание

Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности

Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.

Как получить кредит под бизнес

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля, нужно доказать кредитору ценность бизнес-идеи и соблюсти все условия для кредитования. Если это невозможно, попробуйте оформить потребительский займ.

Кто может получить кредит на бизнес

У каждого банка свои условия выдачи кредита — крупные устанавливают жёсткие требования, а региональные более лояльны к заёмщикам. В целом, кредит для начала бизнеса выдают уже зарегистрированным ИП и ООО, а также физлицам, которые только планируют пройти госрегистрацию бизнеса.

Во многих организациях есть возрастные ограничения для заёмщиков: в среднем от 30 до 45 лет (редко — до 60). Суммы, проценты, размер обеспечения и другие условия полностью зависят от конкретной банковской программы.

Условия для получения кредита

Банку нужны гарантии того, что заёмщик сможет вовремя погасить кредит и уплатить проценты. Условий и нюансов для оформления кредита под старт бизнеса много, заёмщику придется соблюдать все. Стандартный перечень требований к ИП без оборотов, претендующему на кредит:

подробный и качественный бизнес-план, который подтвердит схему получения стабильного дохода от бизнеса;

документальное подтверждение текущего дохода (справки 2-НДФЛ для работающих физлиц, 3-НДФЛ и декларации для ИП и организаций);

отсутствие других невыплаченных кредитов;

наличие залогового имущества (недвижимого или движимого);

наличие поручителя с положительной кредитной историей.

Кредит на старт бизнеса: полная инструкция по получению

Подготовка к подаче заявки

Для начала нужно выплнить стандартные условия:

Подготовить бизнес-план. Подробно описать проект и направления его развития, привести обзор рынка, приложить финансовые расчеты. В том числе рассчитать график погашения кредита. Бизнес-план — основной аргумент для займодателя, принимающего решение о кредитовании ИП без оборотов.

Найти залоговый объект. В теории банки кредитуют начинающих предпринимателей только за качественный бизнес-план. На практике займодателю нужна гарантия возврата кредита. Больше шансов на займ у владельца недвижимости, автомобиля и других ценностей, которые можно использовать в качестве залога.

Выбрать несколько банков с подходящими условиями. Пройти собеседования с кредитными агентами, проанализировать полученную информацию и сделать окончательный выбор.

Зарегистрировать деятельность. Кредит на бизнес по факту выдают лицу, состоящему на налоговом учёте.

Условная схема оформления займа на бизнес с нуля

Подать заявку на получение кредита можно онлайн (в большинстве банков) или непосредственно в отделении. В заявке нужно указать личные данные, цель кредитования и желаемую сумму. Далее нужно:

провести переговоры с представителем банка и выбрать подходящую программу кредитования;

предъявить пакет документов;

оформить ценную собственность в качестве залога или внести первоначальный взнос;

дождаться одобрения и подписать договор.

Данные, нужные банку для принятие решения

Чтобы предоставить кредит для ИП на открытие бизнеса, банку нужно знать:

какая сумма нужна заявителю и на какие нужды;

как именно хочет получить заём заявитель (целиком или частями);

Вам будет интересно  Набиуллина предостерегла россиян от импульсивных покупок в кредит

когда планируется получить прибыль;

какой планируемый размер дохода;

какая кредитная история у заявителя;

наличие альтернативного источника дохода, не зависящего от нового бизнеса;

есть ли у заявителя поручители.

Получить заём на новый бизнес без оборотов при отсутствии собственных средств почти невозможно. Или же могут действовать дополнительные условия. Например, у заявителя должен быть стартовый капитал в размере 20–25% от суммы вложений, рассчитанной в бизнес-плане.

Документы для получения займа на новый бизнес

Паспорт — обязательный документ. Мужчины обязаны предоставлять военный билет (перспектива военной службы снижает шансы на кредитование). Дополнительно займодатель может запросить:

справку о доходах 2-НДФЛ;

выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;

письмо от поручителя;

документы на залоговое имущество;

документы, подтверждающие готовность начать бизнес (контракт с франчайзером, договор с поставщиком, договор об аренде помещения, лицензию и т.п.).

Кредитный договор

Это итоговый документ: после подписания заёмщику перечисляют запрошенную сумму. В договоре перечислены все условия. Поэтому важно проверить ключевые значения:

условия досрочного погашения;

полные права и обязательства сторон.

Возможно, понадобится привлечь юриста для предварительной вычитки договора.

5 банков, кредитующих ИП без оборотов

Взять кредит наличными на открытие бизнеса можно в нескольких банках России. Перечислим 5 известных займодателей, работающих с начинающими предпринимателями.

Доступные суммы, руб.

«Кредит для бизнеса»

300 тыс. — 10 млн

Кредиты только на целевые нужды бизнеса. Наличие поручителя. Без залога

Зависит от срока

Предоставляется только под залог

Зависит от срока

«Кредит на любые цели без залога»

Можно оформить онлайн, без визита в банк

«Кредит под залог недвижимости»

от 3 месяцев до 15 лет

Квартира остается у владельца. Не обязательно быть собственником залоговой недвижимости

«Кредит на проект»

Под залог доходной недвижимости

«Льготное кредитование для малого и среднего бизнеса»

Кредитует бизнес в перспективной отрасли (подробнее на странице кредитного продукта)

Получить кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса возможно. Главное — иметь четкий план ведения и развития собственного дела. Есть кредитные программы без залога. Но нужно учитывать, что суммы займов по ним будут незначительными. Для крупного кредита лучше подобрать залоговое имущество или найти поручителя.

Альтернативы кредитам на создание бизнеса

Даже если банк не одобрил кредит, вы можете попробовать альтернативные варианты финансирования.

Потребительское кредитование

Если будущий предприниматель имеет постоянное место работы и стабильный доход в виде зарплаты, если он давно является клиентом банка (или в этом банке на него оформлена зарплатная карта) — стоит попробовать оформить потребительский кредит, и использовать эти деньги для развития бизнеса.

Почему это удобно:

правила оформления проще;

обеспечением кредита служит заработная плата физлица;

постоянный клиент банка может кредитоваться на выгодных условиях.

Но есть и минусы: суммы потребительских кредитов небольшие, а лимит напрямую зависит от размера зарплаты или другого постоянного дохода.

Лизинг

Подходит начинающим бизнесменам, не имеющим средств на покупку основных фондов. Это транспорт, оборудование, недвижимость и т. п. Оформив договор лизинга, предприниматель получает необходимые активы, а взамен регулярно перечисляет оговоренные суммы лизинговой компании.

Заём в микрофинансовой организации

Оформить его проще, чем банковский кредит на бизнес. Пакет документов минимальный, бизнес-план не нужен, часто даже нет необходимости указывать целевое назначение займа. Но за простоту придется расплачиваться высокими процентами и ограниченными сроками возврата.

Государственный фонд поддержки

В каждом регионе и крупном городе местные власти развивают и финансируют программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Список уполномоченных органов есть на сайте Минэкономразвития.

Также есть государственный проект Мой Бизнес. Достаточно зайти на сайт и выбрать свой населенный пункт на интерактивной карте, чтобы увидеть, какие финансовые организации готовы кредитовать бизнес без оборотов.

Основная цель — развитие местного бизнеса и рост количества рабочих мест. Распространённые направления, которые кредитуют наиболее охотно: сельское хозяйство, региональный туризм, производство.

Привлечение инвестиций

Перспективный проект может получить инвесторское финансирование, и отказаться от кредитов. В большинстве случае это касается бизнес-идей в сферах информационных технологий, инновационного здравоохранения и т. п.

Перспективная прибыльность и быстрая окупаемость — основные факторы, которые учитывают «бизнес-ангелы». Можно также получить грант государственного Фонда содействия инновациям. Вот несколько программ на сайте госфонда:

6 кредитов на развитие бизнеса для ИП и ООО

6 кредитов на развитие бизнеса для ИП и ООО

Необходимость взять кредит для бизнеса или для ИП может возникнуть по разным причинам. Это и запуск новых направлений, и пополнение оборотных средств для финансирования текущей деятельности (запуск реклама, выплата заработной платы сотрудникам, оплата налогов). Иногда предприниматели даже берут кредиты на бизнес с нуля. Независимо от цели кредитования, при подаче заявки в банк может возникнуть немало вопросов. Ответы на них, а также рейтинг лучших кредитов на развитие малого бизнеса вы найдете в статье.

Вам будет интересно  Нюансы оформления кредита наличными в Пробизнесбанке

Условия получения кредита на открытие бизнеса и его развитие

Банки понимают, что сотрудничество с недавно зарегистрированными компаниями или ИП – это всегда риск. Поэтому не стоит рассчитывать на какие-либо льготы или послабления от кредитора. Необходимо быть готовыми к достаточно жестким требованиям, в том числе – наличию положительной кредитной истории, наличию движимого или недвижимого имущества, отсутствии судимости и т. д.

Виды кредитов для малого бизнеса

В зависимости от цели, можно выбрать один из видов кредитов малому бизнесу без залога:

  1. Кредит наличными. Подходит в случаях, если предвидятся крупные траты: покупка оборудования, пополнение оборотных средств и т. д. Решение по заявке обычно принимается в день обращения, сумма поступает на открытый в банке или другой счет.
  2. Кредитная карта. Подходит на цели, связанные с мелкими тратами. Также стоит учесть, что кредитная карта нацелена на проведение безналичных операций, снимать с нее деньги не выгодно из-за наличия комиссий, применения более высокой процентной ставки и в большинстве случаев – потери возможности беспроцентного погашения. Но у кредитной карты есть и существенный плюс – возобновляемый кредитный лимит, позволяющий снова использовать деньги после их внесения.
  3. Овердрафт. Это возможность «выхода в минус», если на расчетном счете оказалось недостаточно для проведения платежа средств. Такой тип кредитов относится к краткосрочным. Банк спишет деньги со счета через 30 дней после совершения операции. . Предложение актуально для участников торгов на госзакупках. Это один из самых быстрых и удобных способов предоставления обеспечения – кредитная организация обязуется при необходимости заплатить за клиента определенную сумму. Существует несколько видов гарантий: на участие в закупках по 223-ФЗ и 44-ФЗ, на возврат аванса, на исполнение обязательств в гарантийный период, на исполнение договора, коммерческая банковская гарантия.

Как взять кредит на открытие бизнеса или его развитие

Кредит на развитие бизнеса с нуля выдается только зарегистрированным и поставленным на учет в налоговой ИП и компаниям. Увеличить шансы положительного решения по заявке поможет обращение в то финансовое учреждение, где уже имеется расчетный счет. К тому же, существующие клиенты могут рассчитывать на особые условия кредитования.

Перед оформлением кредитной заявки предпринимателю или компании нужно:

  1. Составить бизнес-план. Важно учесть все затраты на запуск и развитие деятельности, другие потенциальные расходы и т. д.
  2. Выбрать подходящую франшизу. Как показывает практика, кредитные организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.
  3. Изучить условия кредитования в разных банках. Это позволит выбрать самый выгодный вариант. Необходимо обратить внимание на процентную ставку, наличие возможных комиссий, размер переплаты, условия досрочного погашения, размер штрафов в случае просрочки платежа.
  4. Подготовить залог. Наличие обеспечения увеличивает шансы одобрения заявки.

После этого можно отправить заявку в один или несколько выбранных банков. Для экономии времени многие кредитные организации позволяют сделать это онлайн. После одобрения заявки останется дождаться звонка менеджера банка, который расскажет подробнее об условиях кредитования, перечислит список необходимых документов и пригласит в офис для подписания договора.

Какие документы понадобятся

Список документов для получения кредита на развитие бизнеса для ИП или ООО может отличаться в разных банках. Основными являются:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • справка о доходах;
  • бизнес-план;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество.

В какой банк обратиться

Кредиты для малого бизнеса выдают многие российские банки. Мы подготовили список из 6 лучших на сегодняшний день предложений.

Кредитная линия под госконтракт от Тинькофф Банка

Банк предоставляет до 10 млн рублей на исполнение контракта 44-ФЗ. Основные условия кредитования:

  1. Сумма – 50 тыс. – 10 млн рублей (до 50% суммы контракта).
  2. Срок – срок контракта + 3 месяца (максимальный – не более года).
  3. Ставка – 11,9-18,9% годовых.
  4. Единоразовая плата за активацию – 1,5-3,5% от суммы лимита.
  5. Списание с поступлений по контракту – 35%.
  6. Залог – не обязательно.
  7. Кредитование ИП без поручителей.
  8. Кредитование ООО – обязательно поручительство учредителя или директора.
  9. Досрочное погашение – бесплатно.
Вам будет интересно  Где взять денег в долг и к кому обращаться?

Предложением могут воспользоваться ИП, ООО и глава крестьянско-фермерского хозяйства.

Обязательные условия: ИП должен быть гражданином РФ, 50% и более уставного капитала организации должны принадлежать гражданам РФ либо компании с регистрацией на территории России.

Срок регистрации ИП или ООО должен превышать 3 месяца. Для подтверждения оборота понадобится выписка из расчетного счета банка, в котором обслуживает представитель бизнеса.

Для получения предварительного решения достаточно предоставить всего 3 документа: паспорт, СНИЛС и выписку из банка. Рассмотрение заявки происходит в течение 2 минут (если представитель бизнеса обслуживается в Тинькофф) или от 1 дня (для клиентов других кредитных организаций).

Банк автоматически списывает платеж в нужный день. Происходит это только после того, как заказчик переведет деньги компании или ИП.

Кредит для малого и среднего бизнеса от Тинькофф Банка

ИП и ООО могут оформить такой кредит в режиме онлайн без поездок в банк. Основные условия кредитования следующие:

  1. Сумма – 50 тыс. – 10 млн рублей.
  2. Срок – 3-6 месяцев.
  3. Залог – не нужен.
  4. Процентная ставка – комиссия 1% в месяц от общей суммы ссуды.

Предварительное решение по заявке принимается в течение одного дня. Наличие открытого в Тинькофф Банке счета необязательно. Кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций.

Где открыть расчетный счет для ИП?

Расчетный счет с кредитным лимитом до 1 млн рублей в банке Открытие

Предложение актуально в случаях, когда нужно срочно провести расчеты с контрагентами.

Банк Открытие готов открыть расчетный счет с лимитом до 1 млн рублей, а при соблюдении дополнительных условий (сохранение оборота по расчетному счету от 350 тыс. рублей в месяц, своевременное погашение задолженности) увеличить его до 10 млн рублей. Процентная ставка составляет 10,9% годовых. Если клиент не использует кредитный лимит, проценты не начисляются.

Помимо расчетного счета с кредитным лимитом, клиент сможет оценить и другие преимущества предложения банка:

  • бесплатный выпуск бизнес-карты;
  • бесплатный доступ в интернет-банк;
  • отсутствие комиссии при входящих и исходящих платежах в тарифе «Свой бизнес»;
  • бесплатное открытие счета;
  • бесплатное обслуживание по тарифу «Первый шаг» и 4 месяца бесплатного обслуживания по тарифу «Свой бизнес».

Кредитный лимит к счету подключается в онлайн-режиме. Предоставлять залог, искать поручителей или оформлять страховку не нужно.

Кредит для бизнеса до 30 млн рублей в Совкомбанке

В Совкомбанке есть сразу несколько предложений для представителей бизнеса:

  1. Кредит наличными «Супер плюс». Заемщику доступна сумма до 1 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет.
  2. Кредит наличными под залог автомобиля. Заемщику доступно до 1 млн рублей на срок от 3 до 60 месяцев.
  3. Кредит под залог недвижимости. Заемщику доступно до 30 млн рублей на срок до 120 месяцев.

Совкомбанк принимает решение по заявке в течение двух часов после ее получения.

Сбер Факторинг

Факторинг подразумевает предоставление услуги финансирования под уступку денежных требований поставщика к покупателю и оказание услуг по управлению дебиторской задолженностью.

  • пополнение оборотных средств;
  • отсутствие необходимости предоставлять обеспечение;
  • факторинг не отражается на балансе как кредитное обязательство;
  • при необходимости можно увеличить лимит финансирования;
  • срок финансирования – фактическая отсрочка;
  • погашение происходит в день поступления оплаты от покупателя.

Воспользоваться предложением могут ООО и ИП, которые ведут деятельность более 1 месяца. Одно из обязательных требований к заемщику – резидентство РФ.

Подать заявку для получения финансирования и подписать необходимую документацию в случае положительного решения можно онлайн. Деньги поступят на расчетный счет сразу после поставки.

«Дикий лимонопад» в Локо-Банке

В рамках кредитного предложения заемщик может получить до 7 млн рублей на срок до 7 лет по ставке 6,5-22,4% годовых (определяется индивидуально). Досрочное погашение кредита без штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Основные требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст в диапазоне 21-70 лет;
  • регистрация в регионе присутствия банка.

Для получения предварительного решения достаточно паспорта и заявления-анкеты на получение кредита.

Источник https://podelu.ru/article/kredit-dlya-biznesa-s-nulya-usloviya-oformleniya-i-vozmozhnosti/

Источник https://1000bankov.ru/wiki/6-kreditov-na-razvitie-biznesa-dlya-ip-i-ooo/

Источник

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.