Кредит на большую сумму: как получить

Вроде бы кредиты вошли в нашу жизнь относительно недавно, но большинство граждан РФ уже успело побывать в каких-либо кредитных отношениях. И у кого-то эти отношения оказались недолгими и их быстро удалось погасить, у кого-то кредитная история оставляет желать лучшего, но все же она закрыта, а кто-то уже на протяжении многих лет никак не может рассчитаться с банком.

Не все умеют копить, не все граждане финансово грамотные, кто-то попадает просто на непорядочные банки, которые задирают процент так, что людям приходится платить огромные суммы за небольшой кредит, и даже если человек умеет копить, не всегда на счету есть средства для покупки недвижимости, автомобиля или открытия серьезного бизнеса. Как взять большой кредит? Займ на крупную сумму является выходом в данной ситуации, но что если у вас плохая кредитная история или ее до этого не было вообще? А, возможно, параллельно на вас висит еще один долг?! Как быть в такой ситуации, когда понадобилось больше денег, чем имеются у вас на руках?!

Берем кредит

Где взять кредит на большую сумму? В небольшой финансовой организации можно взять небольшие займы, а чтобы получить крупную сумму, необходимо обратиться в банк, хотя имеется альтернатива в данном случае. Итак, как выбрать банк и лучшие условия?! Рассмотрим несколько стабильных известных банков, которые уже сделали себе имя и являются стабильными финансовыми учреждениями, которым доверяют граждане РФ.

• Сбербанк может предложить три вида кредитования. Без поручителей процент до 19,9% годовых на сумму до 3 000 000 рублей кредита на 5 лет. С поручителями эта сумма может возрасти до пяти миллионов на такой же срок. И если сумма берется под залог недвижимости, то сумма кредита может возрасти до десяти миллионов рублей на двадцать лет и под меньший процент, чем вышеуказанные кредиты.
• МКБ дает не больше двух миллионов в руки под 14 процентов на 15 лет.
• ВТБ на пять лет под 12,9 процентов можно рассчитывать на три миллиона рублей.
• Россельхозбанк имеет несколько предложений, похожих на Сбербанковские, только на меньшие суммы и под больший процент. Единственное более выгодное предложение – это с залогом недвижимости, там условия чуть лояльнее.
• Альфабанк даст кредит до трех миллионов под 11,9 процентов сроком до семи лет, хотя у них бывают переакредитации и процентная ставка при вашей хорошей кредитной истории может быть уменьшена.
• ВТБ 24 дает большие кредиты до пяти миллионов, но под большие проценты в 15,5, общим временем до пяти лет.
• Промсвязьбанк дает суммы до полутора миллионов.
• Газпромбанк предлагает самые большие кредиты, до тридцати миллионов рублей на пятнадцать лет под довольно скромные проценты – 12,7.

Банки

Если у вас неплохая кредитная история и вы планируете не пользоваться альтернативными методами и сразу идете в банк, вам необходимо знать о вариантах кредитов.

Выше мы рассказали о лидерах банковской системы РФ, тем, кому доверяют граждане России, и любой из этих банков предложит займ с наименьшими рисками. Чем больше риск, тем растет процент по ставке. Самые выгодные финансовые предложения – с залогом, обычно это залог недвижимости, поэтому и годовой процент ниже. Нет гаранта, нет залога – это является необеспеченным займом, а, значит, он дорог и не особо выгоден. Есть несколько вариантов взятия кредитов в банковском учреждении:

• Большой потребительский рассмотрен нами выше в разных банках.
• Есть так называемые целевые кредиты, это когда вы берете кредит не просто на какие-то нужды, путешествия или что-то свое, а конкретно это будет крупная покупка машины, приобретение недвижимости или же открытие бизнеса. При таких обстоятельствах условия кредита будут мягче.
• Третий вариант тоже из разряда целевых, но уже есть некая скидка для граждан, специальные условия, льготы или поддержка от государства. Это применимо не для всех граждан. К примеру, бывают такие акции при приобретении новых автомобилей или квартиры.

Альтернатива банкам

Возможно, вам не хочется пользоваться банковскими услугами или у вас плохая кредитная история, и стабильные банки с выгодными тарифами вам отказывают в займе. Всегда есть выход, и не один, что приятно. Необходимую сумму можно занять у родных или друзей, у частных лиц (тут необходимо смотреть объявления с предложением крупных сумм, они встречаются не так часто, как хотелось бы). Поиск инвестора, на случай, если вы хотите открыть свой бизнес.

Необходимая сумма

Как говорилось выше, у каждого банка есть свои суммы, которые они готовы предоставить своим клиентам. Без поручителей в среднем можно рассчитывать на сумму не больше трех миллионов рублей, что касается поручителей, тут можно претендовать на все пять миллионов. Если же вы можете выставить в качестве залога квартиру, дом или любую другую недвижимость, тут лимит начинается от десяти «лямов» и может достигнуть 30 000 000 рублей.

Конечно, эти суммы вам могут предоставить. Но сколько именно будет зависеть только от вас, а точнее от того, сколько вы получаете, каковы ваши доходы, чтобы банк точно понимал, что вы справитесь с погашением кредита в отложенный для вас срок.

Что потребуется для оформления крупного займа

Условия получения любого кредита просты. А именно:

• вам должно быть больше 18 лет, иногда 21 года;
• у вас должна быть регистрация в том же регионе, где планируете брать кредит;
• время погашения кредита должно быть до того, как вам исполнится 65 лет;
• на своей нынешней работе у вас уже должен быть стаж в полгода, а общий стаж – пять лет.

Документы, необходимые для получения кредита составляют небольшой пакет. В него входит:

• заявление в банк и заполнение анкеты для займа;
• документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• справка из бухгалтерии НДФЛ-2;
• копия трудовой книжки;
• СНИЛС.

Как получить большой кредит при оформлении залога или взять кредита с поручителем, уточняйте в банке, какие еще дополнительные бумаги вам понадобятся. Обычно на оформление крупной суммы займа требуется несколько поручителей, и желательно, чтобы вы состояли с ними в родственных связях. Если вы решили использовать недвижимость в качестве залога, с ней не должно быть никаких проблем, судебных разбирательств или спорных вопросов. Недвижимость должна быть ликвидной, и зарегистрирована в той же местности, где и расположен сам банк.

Кредит под маленький процент на большую сумму возможен при залоге. Из документов в залоговом кредите вам потребуется договор куплю-продажи, регистрация недвижимости, где указаны, что вы собственник и другие документы, которые озвучит вам банк.

Каким образом рассматриваются заявки на крупные кредиты

Если с небольшими кредитами некоторые банки используют программы, для принятия решений, то кредиты на крупную сумму внимательно рассматриваются, а вы, как заемщик, будете тщательно проверены по многим каналам, для уточнения вашей платежеспособности по данному займу.

Дополнительные доходы

Если по основным критериям вы подошли – возраст, стаж, регистрация, следующим пристальным моментом для изучения будут ваши заработки. Есть статистика, что если с ваших доходов на погашение займа уходит тридцать процентов, то это комфортно и для заемщика, и для банка, т. к. статистика показывает, что при таком возврате обычно всегда долг погашается без проблем и просрочек. Посему, почти всегда для принятия решения берется 30% от доходов. Конечно, бывают и исключения.

К доходам относится не только заработная плата, но и ваши подработки, пенсионные доходы, если вы что-то сдаете в аренду, доходы от интеллектуальной собственности и разного рода вознаграждения.

Что делать при плохой кредитной истории?

Если вы задерживали плату по предыдущим кредитам или вовсе не погасили их, взять займ будет очень сложно.

Повысить шанс на взятие крупного кредита можно за счет положительной кредитной истории. Если вы первый раз берете кредит, то можно немного схитрить, взяв небольшой кредит на полгода и быстро его вернуть.

Если же кредитная история не положительна, можно написать объяснительную в банк, почему это произошло. Порой для получения займа, когда у заемщика не самая хорошая история, приходится обходить несколько десятков банков для одобрения. Если какой-то банк все же согласится вам предоставить нужную сумму, возможно, придется оформить ряд других документов, и займ будет выдаваться под больший процент.

Можно обратиться к кредитному брокеру, но там придется отдать круглую сумму за услуги. Если у вас все еще стоит вопрос, где взять крупную сумму денег, если банки отказывают в кредите, возможно, ваш выход – попросить родню взять займовое обязательство на себя.

Если у вас уже есть долговые обязательства

Если у вас имеется финансовая нагрузка, которая и так «съедает» огромную часть ваших средств, сейчас множество банков предлагает переаккредитацию, т. е. они собирают все ваши кредиты в один, увеличивают время выплаты, понижают процент ставки и тогда можно взять еще один кредит. Таким образом получается, что можно взять большой кредит на большой срок. Сам банк выплачивает за вас все кредитные долги, от вас потребуется только подтверждение документов о том, что все ваши кредиты успешно закрыты и в другие банки вы ничего уже не платите.

Нет работы – нет кредита? Все, о получении денег, без официального трудоустройства

Пока в нашей стране не принят закон о тунеядстве, работать или нет, каждый человек может решать по собственному усмотрению. Впрочем, традиционно, работающие люди не только пользуются большей благосклонностью общества, но еще и могут оформлять кредиты на более выгодных условиях. К сожалению, общепринятая система не до конца продумана для тех, кто, фактически работая и получая деньги, причем неплохие, не является официально трудоустроенным. В эту категорию попадают многие: фрилансеры, трудящиеся в сфере бытовых услуг без регистрации ИП, а также те, кто действительно работает неофициально. Многие из них, рано или поздно, сталкиваются с вопросом: «Как взять кредит без официального трудоустройства»?

Почему банки предпочитают работающих?

Находясь в поисках компании, где возможно получение денег в долг неработающему человеку, многие не понимают, почему банки заинтересованы лишь в тех, кто получает зарплату официально. Дело в том, что, как и любой бизнес, кредитование нацелено на получение прибыли, что естественно.

Дать кредит человеку, который может подтвердить документально свою платежеспособность менее рискованно, ведь банк рискует собственными средствами, когда выдает заем.

Конечно, сотрудники кредитных компаний живут в одном мире со всеми и понимают, что кредит без официальной работы заемщика может быть выплачен не менее пунктуально, чем в стандартных ситуациях. Однако, если давать деньги абсолютно всем, не требуя никаких гарантий, можно сильно пострадать, ведь с первого взгляда не понятно, по каким причинам получающий деньги человек не работает официально – может просто не хочет? Именно поэтому, отвечая на вопрос: «Дают ли кредит безработным?», честно скажем: редко и не на самых выгодных условиях. Впрочем, варианты есть всегда, поэтому, попытаться оформить кредит, все же, стоит.

Как выбрать подходящий банк?

Если вас интересует вопрос, как получить кредит если не работаешь, в первую очередь, стоит обратить внимание не банки, которые только начинают свою деятельность на рынке. Часто, чтобы привлечь клиентов, они идут на риск и предлагают взять займ широкому кругу лиц, которые впоследствии станут их постоянными клиентами.

Более интересен вопрос, можно ли взять кредит, если доходы есть, а официального трудоустройства нет. Почему этот нюанс важен? Дело в том, что не работать вообще и не получать доход официально – как говорится, две большие разницы. Если доходы невозможно подтвердить, но они есть, банку врать не придется, просто стоит брать деньги по продуктам без обязательного предоставления справок. Взять кредит неработающему вообще человеку, если он не получает пособий, алиментов или нелегальных процентов от ренты практически нереально. Даже самый лояльный банк, дающий деньги широким слоям населения, вряд ли позволит, чтобы ссуда досталась человеку, у которого дохода нет совсем.

Получающим доход неофициально

Вопрос о том, как взять кредит если не работаешь официально, решается, вообще-то, достаточно легко. Главная рекомендация – искать банки, которые не требуют от заемщиков справок о трудоустройстве и платежеспособности. Таких, кстати, достаточно много, среди самых популярных – «Хоум Кредит», «Ренессанс» и «Русский стандарт». При заполнении заявки, у вас будет возможность указать место работы, контактные данные и уровень дохода, а, поскольку подтверждать их не потребуется, можно рассчитывать на получение денег в долг.

Легче всего получить кредит на товар – специалисты банков, которых часто можно встретить в магазинах бытовой техники или верхней одежды, настроены на активные продажи, поэтому более лояльны к потенциальным заемщикам. Если этот заем получить вам удастся, необходимо, во что бы то ни стало, выплатить его в срок и в полном размере. Это поможет стать постоянным клиентом банка, а, значит, рассчитывать на персональные предложения, которые получить можно будет по паспорту.

Впрочем, потребительские кредиты без справок тоже выдаются. В этом случае, настоящим спасением может стать залог или поручительство. Если же этот вариант вам не подходит, постарайтесь принести как можно больше документов. Даже СНИЛС, ИНН или загранпаспорт могут значительно повысить шансы на успех. Кстати, ПТС или свидетельство о собственности также могут послужить гарантом платежеспособности, при этом, в залог квартиру или авто отдавать совсем не обязательно.

Тем, кто не работает вообще

Если вас интересует вопрос, как взять кредит безработному, стоит обратиться в МФО, где деньги выдают гораздо быстрее и чаще, а требования к заемщику при этом минимальны. Наш совет: чтобы повысить шанс одобрения, укажите при заявке дополнительные источники дохода на которые вы существуете: помощь от близких, рента, алименты, пособия и так далее. Кстати, некоторые банки тоже могут пойти навстречу, например, в большинстве банков есть специальные программы для пенсионеров, а ведь эта категория граждан, фактически, тоже не работает.

Также можно взять займ под залог недвижимости или авто – обеспечение значительно увеличит шансы на успех. Ссуда может быть выдана и в том случае, если кто-либо выступит за вас поручителем. Данный способ подходит тем, кто точно уверен в том, что долг удастся вернуть, ведь, при неблагоприятном раскладе, пострадать могут те, кто выступил поручителем, а также вы сами, оставшись без имущества. Если вопрос о том, как получить кредит безработному стоит действительно остро, эти варианты можно рассмотреть, как основные, поскольку возможные альтернативы еще менее выгодны и рискованны.

Возможные риски

Если вопрос о том, как взять кредит без работы решен, и кредитная организация найдена, многие, не думая ни о чем, спешат получить вожделенную сумму. Впрочем, предварительно стоит подумать и о возможных проблемах. Первая и самая важная – завышенная процентная ставка.

Поскольку банк идет на риск, выдавая деньги без проверок, ему необходимо себя обезопасить – подушкой выступят высокие ставки, которые могут частично компенсировать невыплату.

Часто, они во многом превышают размер самой ссуды, что заставляет человека переплачивать и отдавать ежемесячные платежи долгие годы.

Еще один риск важно, прежде всего, оценить вам самим: действительно ли есть реальная возможность впоследствии вернуть долг? Подумайте, насколько стабильна ваша работа, что будет, если «серая» зарплата исчезнет, постоянные заказчики уйдут, пособие перестанут начислять? Если в какой-то момент финансовый поток прекратится, то и платить за кредит будет нечем, что приведет к штрафам, судам и прочим неприятностям.

Конечно, всегда стоит надеяться на лучшее, ведь сегодня для банков важен каждый новый клиент, поэтому шанс получить ссуду, даже без трудоустройства, велик. Главное, грамотно оценить все возможные выгоды и риски, чтобы ответить самому себе на вопрос, действительно ли игра стоит свеч.

Как взять кредит безработному

На сегодняшний день кредитные продукты банков и микрокредитных организаций являются очень популярными, поскольку они позволяют получить заемные средства быстро и без особых усилий со стороны заемщика.

Большинство кредитных предложений физическим лицам созданы специально для людей с постоянным местом работы. А вот безработному получить кредит совсем не просто. Не каждая кредитная организация готова выдать кредит без справки о доходах. Банки можно понять: если человек не работает, то, как же он будет расплачиваться за кредит?

Несмотря на это, варианты получения займа для людей без постоянного официального места работы существуют, рассмотрим их подробнее.

Кредиты безработному: варианты

Чтобы взять кредит безработному, нужно предоставить банку гарантии выплат. Каждое кредитное учреждение подстраховывается по-своему. В одних банках может потребоваться залог или поручители, в других банках будут не самые выгодные условия для заемщика:

• высокая процентная ставка,
• ограниченная сумма заемных денег,
• большой первоначальный взнос,
• короткие сроки кредитования.

Кроме этого нужно помнить, что плохая кредитная история может понизить шансы получения займа в банке почти до нуля.

Микрокредит

Это займы сравнительно небольших сумм, обычно до 50 тысяч рублей, на короткий временной промежуток (до нескольких недель). Если заемщик имеет хорошую кредитную историю, получить микрокредит будет несложно.

Однако для начала потребуется заслужить доверие кредитной организации: взять и выплатить в сроки небольшой кредит до 5 тысяч рублей. Если заемщик своевременно погасит кредит, то в будущем он сможет взять займ на более существенную сумму.

Однако следует помнить, что процентная ставка в микрокредитных организациях будет выше, чем в банках и может составлять от 50 до 700% (!) годовых. Это крайне невыгодно для заемщика, поэтому к такому способу кредитования стоит прибегать только в крайнем случае.

Экспресс-кредит

Экспресс-кредиты выдаются в банках по минимальному набору документов. Заемщику понадобится паспорт и любой другой документ, подтверждающий его личность – ИНН, водительские права, загранпаспорт, военный билет и др.

Экспресс-кредиты оформляются быстрее и проще потребительских кредитов. Однако за это придется переплатить: процентная ставка составит примерно 50-60% годовых. Оформить такой кредит можно, например, в Россельхозбанке.

Кредит с подтверждением дохода

Данный способ кредитования подойдет заемщикам с постоянным доходом. Доход может быть неофициальным, главное суметь подтвердить его наличие. Постоянный доход может идти с неофициальной работы, сдачи квартиры в аренду, получения прибыли с ценных бумаг и других вариантов заработка.

Такой займ можно взять в Сбербанке, который помимо справки о доходах по форме 2-НДФЛ, готов принять другие документы, например, авторский договор, документы на право собственности на жилье, предоставляемое в аренду, справки о ежемесячных денежных выплатах и др.

Кредит под залог недвижимости или автомобиля

Залог в виде жилья или автомобиля позволит безработному оформить кредит на крупную сумму. Такой способ кредитования устраивает многие банки, поскольку им предоставляются серьезные гарантии. Банки готовы выдать кредит в размере до 80% от рыночной стоимости имущества под сравнительно невысокий процент.

Заемщику потребуется предоставить в банк документы, подтверждающие право собственности на имущество. До тех пор, пока заемщик не выплатит весь кредит, он не сможет самостоятельно распоряжаться заложенным имуществом, поскольку документы будут находиться у банка.

Кредит под залог стоит брать очень осторожно, так как в случае невыплаты займа можно потерять жилье или автомобиль. Поэтому нужно хорошенько подумать, прежде чем решиться на такой способ получения займа.

Кредит под поручительство

Надежный поручитель повысит доверие кредитных организаций к безработному заемщику. То есть наличие платежеспособного поручителя повышает шансы заемщика в получении кредита.

Поручителем может стать родственник или друг с официальным доходом. Если заемщик по какой-либо причине не сможет выплатить кредит, кредитные обязательства будут переданы поручителю. Именно поэтому трудно найти человека, который согласится стать поручителем.

Кредитная карта

Оформление кредитной карты – хороший вариант получения кредита безработному, главное вовремя выплачивать проценты. Кредитную карту получить проще, чем кредит наличными. Однако процент будет достаточно высок: в среднем от 20 до 50%.

При оформлении кредитной карты следует внимательно читать договор, поскольку за снятие наличных могут сниматься проценты. Кроме того заемщику, оформившему кредитную карту, нужно позаботиться о ее своевременном закрытии, иначе на нее продолжат капать проценты.

Помощь брокера в получении кредита

Безработные заемщики могут воспользоваться брокериджем (brokerage) – это услуги небольших организаций, помогающих оформить кредит. Брокер берет кредит в банке для своего клиента и сразу же получает вознаграждение за посредничество в размере от 15 до 50% от суммы займа. После чего клиент просто выплачивает проценты.

Стоит отметить, что банки часто относятся к клиентам брокеров с подозрительностью. Поскольку такими услугами в основном пользуются клиенты с плохой кредитной историей или те, у кого нет работы.

Кроме этого нужно внимательно изучить отзывы о брокерах, чтобы не нарваться на мошенника. Существуют организации, которые зарабатывают на обмане заемщиков: они сначала получают процент за работу, а кредит не берут вообще.

Онлайн-кредит

К онлайн-кредитам следует прибегать только в самых крайних случаях по причине их сомнительности. Существует слишком мало организаций, готовых выдать безработным кредиты онлайн. Да и мошенников появилось достаточно: обычно они требуют внести комиссию за пользование сервисом, отправить платную смс и др.

Рассмотрев существующие варианты кредитования, делаем вывод: оформить кредит безработному можно. Конечно же, не все кредитные предложения являются выгодными, однако подыскать подходящий вариант вполне реально. Главное объективно оценить свои потребности и возможности.

Как взять кредит безработному, варианты получения займа без справки о доходах.

Источник http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kredit-na-bolshuyu-summu-kak-poluchit.html

Источник http://wsekredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/bez-ofitsialnogo-trudoustrojstva.html

Источник http://1-ye.ru/credits/274-kak-vzjat-kredit-bezrabotnomu.html

Источник