Главная / Кредитование / Как взять кредит на покупку дома без первоначального взноса
Опубликовано: 16 октября 2021

Как взять кредит на покупку дома без первоначального взноса

Содержание

Как взять кредит на покупку дома без первоначального взноса

Способы, позволяющие взять ипотеку на покупку дома без первоначального взноса

Самый выгодный вариант кредита на покупку дома – ипотека. Но в любом банке она предусматривает наличие у клиента суммы для первоначального взноса. Обычно по ипотеке предусмотрен самый низкий процент и длительный срок оплаты. Процедура оформления и пакет документов в любом банке приблизительно одинаковы. Но для тех, кто планирует взять кредит на покупку дома без первоначального взноса, тоже есть варианты.

1. Акции банков. Обычно это временные программы, позволяющие определенным категориям граждан или людям, проживающим на определенных территориях, взять кредит на уже построенный дом или на его строительство, на определенных условиях в определенные сроки. Если деньги выдают на строительство дома, то обычно строго определены застройщики, несколько организаций, из которых клиент может выбрать одну, которая будет заниматься строительством его дома.

2. Государственные программы. Сегодня действуют военная ипотека и ипотека для семей, которые получили материнский капитал. Эта программа не отменяет первоначального взноса, но дает возможность использовать в этом качестве материнский капитал.

3. Целевые кредиты на любые нужды. Такой кредит можно оформить на длительный срок, но с более высоким процентом, чем ипотеку. Иногда кредит оформляют для того, чтобы получить деньги на первоначальный взнос. В этом случае важно подавать документы на кредит и на ипотеку в разные банки одновременно.

s1200

В «Сбербанке» есть похожая программа со ставкой 9,2 % и первым взносом 25%, позволяющая купить дачу или участок в селе.

Если нужно взять кредит наличными на покупку дома, то придется использовать любую целевую программу с более высокой ставкой, так как ипотека не предусматривает выдачу денежных средств заемщику, а переводит их на счет, с которого забирает средства продавец или застройщик после оформления сделки и выполнения условий договора.

Государственные программы

Иногда государство помогает определенным социальным группам взять кредит или ипотеку на дом на льготных условиях.

adobestock_66856354-1-e1533884250433

Особой категорией граждан являются военные. Им государство по специальной программе может выделить средства на первоначальный взнос и даже на оплату тех ежемесячных взносов, когда заемщик находится на службе. Такую ипотеку предоставляют многие банки:

  • «Сбербанк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «ВТБ»;
  • «Прромсвязьбанк»;
  • «Открытие».

Это банки, работающие по всей России, есть еще несколько банков по регионам, которые позволяют принять участие в данной программе.

casa

Варианты ипотеки или кредита на дом без первоначального взноса от «Сбербанка» и других банков

Для клиентов «Сбербанка», тех, которые получают заработную плату на карты, им выпущенные, довольно выгодно оформлять целевой кредит на приобретение дома или ипотеку именно в этом банке, потому что он снижает ставку и минимизирует пакет документов для зарплатных клиентов. Кроме того, здесь есть много программ с государственной поддержкой. Подробно они описаны в таблице далее.

На кого рассчитана программа

«Кредит на любые цели под залог недвижимости»

Программа рассчитана на всех граждан РФ от 21 до 75 лет, способных подтвердить доход. Позволяет оформить денежные средства на любые цели, в том числе и на покупку или строительство дома.

1. Программа позволяет

Быстро получить денежные средства на любые цели, в том числе на покупку готового дома или на строительство.

2. Без первоначального взноса.

3. В залог оформляется любая имеющаяся недвижимость.

4. Супруг или супруга, если является совладельцем недвижимости, выступает в роли созаемщика.

Этот вариант кредита можно использовать для первоначального взноса, и оформить ипотеку с меньшим процентом в другом банке.

1. Паспорт заемщика и созаемщика.

2. Справка с работы о стаже и уровне дохода.

3. Документы на недвижимость, которая оформляется в залог.

Ставка от 11,3% в год. Тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, банк снижает ставку.

Максимальный срок кредита до 20 лет. Максимальная сумма 10 млн руб.

«Ипотека плюс материнский капитал»

Эта программа позволяет приобрести готовый дом или квартиру, семьям, получившим материнский капитал, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка и используя материнский капитал в качестве первоначального взноса.

1. Программа предусматривает первоначальный взнос, но его можно заменить материнским капиталом.

2. Сумма остатка материнского капитала не должна быть меньше 450 тыс руб.

3. Если сумма остатка меньше, то придется использовать его как часть первоначального взноса и доплачивать собственными денежными средствами.

1. Справка из пенсионного фонда об остатке материнского капитала.

2. Паспорт заемщика и созаемщика (супругов).

3. Справка с места работы с указанием стажа и заработной платы.

4. Документы на приобретаемый дом.

Ставка от 6,9 %, срок до 30 лет.

Программа рассчитана на военнослужащих. Оформляется при поддержке государства. Государство выделяет средства для первоначального взноса и для оплаты ежемесячных платежей, пока заемщик находится на службе.

Предоставляется военнослужащим, участникам накопительно-ипотечной системы (согласно Федеральному закону № 117-ФЗ).

1. Свидетельство праве на целевой жилищный займ.

2. Паспорт заемщика.

3. Документы на приобретаемый дом.

Процентная ставка 8,8% в год, срок кредита до 20 лет.

Среди множества программ по выдаче ипотеки частным лицам в «Россельхозбанке» есть та, что позволяет взять кредит на покупку дома без первоначального взноса. Это «Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости». Условия по этой программе следующие:

  • сумма до 30 млн. руб;
  • минимальный процент 10,10% в год;
  • срок до 30 лет.

Важно, что в этой программе есть обязательное страхование того имущества, которое передается в залог банку.

5d7bb3679a4cf

Необходимые документы для покупки дома в кредит и этапы оформления

Любой кредит или ипотека предполагает ряд документов, которые необходимы для оформления продукта:

  • паспорта (заемщика, созаемщиков или поручителей);
  • справка от работодателя с указанием дохода и срока работы на данном предприятии;
  • копии трудовой книжки, заверенные;
  • в случае ипотеки нужны документы на приобретаемое имущество;
  • документы на залоговое имущество, если кредит оформляется с залогом.

shutterstock_84917479

Подводя итоги, можно сделать следующие выводы:

  1. Самый выгодный вариант займа на приобретение дома – ипотека. В большинстве случаев она выдается под самый низкий процент, на срок до 30 лет и с первоначальным взносом.
  2. Государственные программы поддержки семей и военных позволяют исключить первоначальный взнос, заменить его материнским капиталом, или получить на него средства от государства, в случае военной ипотеки.
  3. Целевой кредит можно оформлять без первоначального взноса, но процент будет выше, зато деньги заемщик получить наличными на руки.

я думал, что ипотеку на дом можно оформить с материнским капиталом только когда ребенок вырастет и ему исполнится 3 года. Оказывается, можно сразу и можно использовать материнский капитал в качестве взноса. Нам этот вариант очень подходит

Автор: Илья 19.03.2020 Ответить

Очень дорого получается брать целевой кредит с залогом. Можно рассмотреть вариант с ним на первоначальный взнос

Автор: Мария 19.03.2020 Ответить

Можно попробовать с залогом, другого варианта не вижу для себя, денег на первоначальный взнос нет.

Первоначальный взнос и его роль при оформлении ипотеки. Как взять ипотеку с первоначальным взносом

Первоначальный взнос по ипотеке предполагает внесение части средств в качестве оплаты при покупке недвижимости, оставшаяся сумма занимается в кредитном учреждении. В зависимости от банка её размер может составлять от 5 до 90%.

В качестве источника взноса, как правило, выступают ваши предварительные накопления. Если их нет, то требуемую сумму можно занять у банка оформив потребительский кредит. Здесь стоит быть осторожным: получив один кредит, банки могут отказать во втором – ипотечном. Чтобы эта схема всё-таки сработала, вы должны иметь высокую платежеспособность, позволяющую возвращать деньги сразу по двум займам. Банки без особых сложностей дадут деньги, если выплаты по кредитам не превысят 40% от уровня ежемесячного дохода.

Бывают ситуации, в которых приобретаемая недвижимость может быть оценена ниже той стоимости, за которую её продают. Банки выдают кредиты лишь в пределах официальной оценки жилья. В таком случае без увеличенного первоначального взноса не обойтись.

Возможен вариант, когда первоначальный взнос не требуется. Кредитные учреждения идут на уступки и предлагают программы, по которым готовы выдать все 100% денег, необходимых для покупки жилья. Здесь возникает парадокс: если у вас нет средств на первоначальный взнос, то откуда они появятся на ежемесячные выплаты? Банк берёт на себя повышенный риск невозврата выданного кредита, поэтому процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса на несколько процентов выше, чем с таковым.

С другой стороны, внесение первоначального взноса решает вопрос экономии на ипотечном кредите. Чем большую сумму вы внесёте изначально, тем меньше нужно будет платить потом. Кроме того, данный фактор увеличивает шансы на получение ипотеки и даёт возможность получить более выгодные условия кредитования.

Некоторые банки предлагают ипотечные вклады. Они предназначены для хранения первоначального взноса в период оформления документов на кредит. Как правило весь процесс подготовки бумаг занимает до трёх месяцев. По возможности разместите свои деньги на этом счёте и увеличите свой взнос на определённый процент.

Совет Сравни.ру: В ряде случаев помочь со сбором средств на первоначальный взнос может кредитная карта. Если успеете вернуть занятые средства в льготный период (как правило, 55 дней), то кредит окажется бесплатным.

Как взять ипотеку с первоначальным взносом 10%?

Как взять ипотеку с первоначальным взносом 10%?

Получить такой ипотечный кредит можно, но таких банков не так уж много.

Вот список банков с условиями выдачи ипотеки с первоначальным взносом 10%.

Как видим или суммы небольшие, или процентные ставки высокие. Тем более у большинства банков первоначальный взнос получается выше 10% за счет скрытых комиссионных сборов. Надо учесть и то, что многие такие ипотечные кредиты целевые (для военнослужащих, для молодых семей, для жителей отдельных регионов).

В общем конкретное предложение можно узнать лишь в самом банке.

Считается, что ипотечный кредит с 10% для всех можно получить в Сбербанке, но и там нужно собрать внушительный пакет документов.

Вам будет интересно  Взять онлайн кредит без отказа на карту в Москве

Вам придется искать конкретное ипотечное предложение конкретного банка,

который предоставляет именно такое условие — первоначальный взнос от 10% по одному из ипотечных предложений.

Классический (более распространенный) вариант — 20% первоначального взноса и выше.

Уговорить банк на снижение взноса не получится: банк — четко структурированная система, а не ломбард, где можно и поторговаться 🙂

10%-ные первоначальные взносы бывают, как правило, у менее известных коммерческих банков или по специальным предложениям/акциям.

Но имейте в виду, что в этом случае они quot;отыгрываютсяquot; на проценте по ипотеке!

И Вас все равно quot;разведутquot; дополнительно на побочных обязательных для тарифа затратах : страхование, например, подсунут дороже или еще что-нибудь.

Приобретение жилья процесс нелегкий, но оно того стоит.

Мы взяли такую ипотеку. Это была ипотека на дом, банк Сбер, 14,5% в год, других программ на дома просто не было. На квартиру нужно было 15% первого взноса, но проценты тогда были бы от 12-12,5. Денег было мало, поэтому согласились. Проценты в итоге получились высоковаты, но выбора у нас не было. Такие программы существуют у разных банков, но стоит помнить, что обычно небольшой первоначальный взнос означает, что банк попытается обуть заемщика в будущем, за счет процентов, страховки и пр. В общем, если первоначальный взнос у банка небольшой, семь раз посчитайте все и проверьте, так как это неспроста.

Вообще банки очень не любят выдавать ипотеку с маленьким первоначальным взносом. В среднем этот взнос составляет 15-20%. Само назначение первоначального взноса — снизить риски банка и оценить платежеспособность клиента. Но если банк все же пойдет на такой риск, как выдача ипотеки с первоначальным взносом 10%, то будьте готовы к жстким условиям ипотечного кредитования, например таким:1)повышение процентной ставки; 2)привлечение поручителя; 3)увеличение срока кредита, а значит увеличение переплаты; 4) снижение суммы займа 5) требование дополнительного страхования клиента (опять таки переплатите больше). В моем городе только quot;Тинькофф Банкquot; предоставляет ипотеку под 10.5% первоначального взноса по спец программе quot;Жилье в новостройке с гос поддержкойquot;. Узнать может ли банк, выдать Вам ипотеку с маленьким первоначальным взносом, можно зайдя на сайт банка и ознакомившись с его предложениями или использовав ипотечный калькулятор указать сумму ипотечного кредита и процентную ставку первоначального взноса — 10%, если банк может предоставить такой кредит, то сайт выдаст вам условия подобного кредитования, если нет смотрите сайт другого банка, может там повезет.

  1. Проанализировать предложения банков, которые присутствуют в вашем городе. Уточнить, кто именно может претендовать на ипотеку с первым взносом в 10%. Как правило, это либо зарплатные клиенты, либо клиенты с хорошей кредитной историей, либо те клиенты, кто соответствует условиям их специальных предложений.
  2. Подать заявку на ипотеку, при этом в анкете точно указать, какой именно размер кредита вас интересует и какой максимальный первый взнос вы готовы передать покупателю.
  3. Получить либо одобрение, либо отказ с корректировками, например, часто увеличивают первый взнос (вам это не подходит), либо увеличивают срок (вполне устроит), либо увеличивают ставку (если денег нет, то вполне устроит и это условие).
  4. При получении отрицательного ответа, подать заявку стоит в другие банки. При одобрении — оформить ипотеку, получить свидетельство из регистрационной палаты и начать выплачивать один из самых дорогостоящих кредитов.

Для этого, необходимо найти список банков и их первоначальные взносы. Я думаю, так будет легче, ведь просматривать огромное количество отдельно скучно. Также при консультации, возможно оговорить некоторые условия. Например, сейчас во многих банках действует акция, первый взнос — 0%! Удачи!

Да правильно вам ответили, нужно ознакомиться с условиями кредитования непосредственно в самом банке. Когда мы оформляли ипотеку, обязательное условие было стать участником зарплатного проекта . И тогда процентная ставка небольшая и сумма первоначального взноса была 10%. И действительно условия кредитования жестковаты, но терпимы. Так что, если вы задались целью найти банк, который сможет удовлетворить ваши условия, то нужно не лениться и обойти все имеющиеся в вашей местности банки и узнавать их условия при этом упоминув свои. А потом если вы определились с банком, нужно будет собрать разного рода справки и другие бумаги. И смотрите чем легче условия кредитования, тем больше шансов на нечистоплотности банка. Поэтому будьте внимательны при выборе банка и их условий!

20% – это много или мало

Ипотечные программы ведущих банков страны предусматривают первый взнос по ипотеке от 10-20% стоимости жилья. Чем больше первый платеж, тем ниже процентная ставка и переплата за взятый заем. Что такое первоначальный взнос по ипотеке, кому он выплачивается, можно ли обойтись без него?

Первичный транш: определение

Что значит первоначальный взнос в ипотеке? Это часть стоимости недвижимости, приобретаемой с привлечением заемных средств. Этот транш выплачивается заемщиком из своих сбережений собственнику жилья на вторичном либо застройщику на рынке строящихся объектов.

На этапе изучения рынка недвижимости, выбирая недвижимое имущество, клиент банка должен оценить не только свои возможности без проблем и вовремя гасить ежемесячные платежи по ссуде, но и способность внести определенную сумму от цены квартиры сразу при взятии займа в качестве первой выплаты. Эта сумма становится определенной гарантией для финансово-кредитной структуры, если должник прекратит выплаты по ссуде.

Первый платеж и ставка по кредиту

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса или с минимальным его размером? Некоторые банки кредитуют клиентов и выдают жилищные ссуды со взносом менее 10%. Плата за одолженные таким способом деньги значительно выше, чем по другим кредитным продуктам.

Рассмотрим некоторые программы Сбербанка. По программе «Приобретение готового жилья» первый транш составляет от 20% по ставке 12% годовых в рамках акции для молодых семей. Если заемщик не входит в эту категорию, при первой оплате за недвижимое имущество в размере 20%, сроке кредитования до 10 лет включительно, процентная ставка возрастет до 13%. Если оформить заем на 20 лет – размер ставки будет 13,25%, на 30 лет – 13,5%. Если оплатить в качестве первичного платежа за недвижимость 50% стоимости, то возможно оформить ссуду на 10 лет под 12%, на 20 лет – под 12,75%, на 30 лет – 13%.

Чем больше первичный взнос по ипотеке и короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка, меньше переплата за заем в целом. Значительная доля своих денег в сделке – один из способов сэкономить в дальнейшем на процентных расходах.

При оформлении заявки на жилищный кредит требуется предоставить кредитору доказательства наличия у заемщика суммы первого транша. Это может быть выписка с банковского счета клиента, карточного счета, справка о наличии депозита, документы на льготное приобретение жилья.

Первая оплата за квартиру: способы внести денежные средства

Кому при ипотеке мы вносим первоначальный взнос? Выше указано, что он оплачивается продавцу недвижимости – физическому лицу на вторичке либо юридическому на первичном рынке.

Существует несколько способов внесения первого транша:

  1. наличными деньгами в специально арендованную в банке ячейку;
  2. открыть счет в банке, внести на него необходимую сумму;
  3. подписать договор на депозитный вклад, положить сумму, достаточную для первой оплаты.

Как взять жилищную ссуду без первой выплаты

Заемщик может взять кредит на квартиру без внесения первоначального транша собственными денежными средствами, если он имеет право использовать льготы от государства. В качестве оплаты части стоимости кредитной квартиры банки учитывают:

  • материнский капитал;
  • государственный жилищный сертификат;
  • свидетельство об участии в НИС по программе «Военная ипотека»;
  • документ на право получения субсидии от государства.

Для первой выплаты должник также может оформить потребительский кредит в другом банке, но в этом случае возрастает его кредитная нагрузка, повышается риск просрочки платежей.

Изменения 2018 года

Хотя по ипотеке первый взнос во многом зависит от решения банка, но есть и внешние факторы, которые влияют на его уровень. Начиная с 2018 года для банков, которые делают первоначальный взнос по ипотеке менее 20%, будет повышен коэффициент риска, то есть будет увеличено количество средств, которые эти банки должны разместить на счету Центробанка, чтобы тот, если что, мог подстраховать банки и выплатить средства вкладчикам обанкротившихся банков. Поэтому в ближайшей перспективе стоит ждать одного из двух вариантов развития событий:

  1. Количество предложений со ставкой менее 20% будет постепенно уменьшаться.
  2. Ставка по ипотеке с первоначальным взносом будет постепенно увеличиваться.

Потому если у вас мало свободных средств, то чем раньше вы возьмёте ипотеку, тем будет лучше.

Предложения банков

Когда вы разобрались, что такое первоначальный взнос по ипотеке и кому он отдаётся, можно приступить к выбору банка, предлагающего лучшие условия. Мы уже рассмотрели Сбербанк. Вы можете рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью калькулятора. Вот ещё несколько примеров предложений крупных банков по первым взносам на примере кредитов на жильё в новостройках. Предложения актуальны на момент написания данного материала.

  • Тинькофф банк (предложения от партнеров). 10% первоначального взноса при ставке от 6% годовых.
  • ВТБ. 10% первоначального взноса при ставке от 9,3% годовых
  • Газпромбанк. 10% первоначального взноса при ставке от 9,2% годовых
  • Промсвязьбанк. 10% первоначального взноса при ставке от 9,4% годовых
  • ЮниКредит Банк. 20% первоначального взноса при ставке от 10,25% годовых

Первоначальный взнос и его роль при оформлении ипотеки

Обновлено: 12.08.2014 Создано: 12.08.2014 Автор: Сергей К Просмотров: 5684

Ни для кого не секрет, что в настоящий момент крайне проблематично приобрести жилье за личные сбережения, в чем нет ничего удивительного, ведь цены на недвижимость стремительно увеличиваются, а зарплаты среднестатистического россиянина с трудом хватает на самое необходимое. Разумеется, можно постараться накопить нужную для покупки квартиры сумму, ежемесячно откладывая определенную часть денег от зарплаты, однако на это уйдет много лет, а заселиться в собственное жилье хочется уже сейчас.

В связи с этим, многие российские граждане для воплощения этой мечты обращаются к банковскому кредитованию, с целью оформить ипотеку. Впрочем, в настоящее время финансовые учреждения уже не столь легкомысленны по отношению к соискателям жилищного займа как несколько лет назад, и, чтобы обеспечить максимальную безопасность своим деньгам, подавляющее большинство банков настаивает на внесении первоначального взноса при получении ипотеки. Более того, кредиторы делают так, чтобы стоимость ипотечного кредита, предполагающего минимальный авансовый платеж была более высокой, что провоцирует заемщика на увеличение этой самой предоплаты.

Преимущества ипотеки с первоначальным взносом

Раньше, еще до наступления кризиса, в России существовало достаточно много банковских организаций, в которых можно было оформить ипотеку без первоначального взноса. Тем не менее, сегодня в банковской деятельности многое изменилось и сейчас кредиторы стали более осторожными, что проявляется в достаточно жестких требованиях, выдвигаемых к соискателю жилищного кредита. В связи с этим, при оформлении ипотечного займа, банк опирается не только на справку, свидетельствующую о наличии стабильного и достаточного для выполнения долговых обязательств дохода, которую в настоящее время не сложно подделать, но и требует от соискателя доказать платежеспособность делом.

Минимальный размер авансового платежа, требуемого большинством российских финансовых учреждений составляет 10% от стоимости покупаемого на кредитные средства жилья. Впрочем, следует сказать, что отнюдь не каждый соискатель может рассчитывать на подобные условия. Как показывает практика, первоначальный взнос при получении ипотеки равный 10 процентам является доступным лишь в единичных случаях. Обычно банки проявляют такую лояльность в отношении заемщиков, у которых имеется безупречная кредитная история и хорошая зарплата. Помимо этого, рассчитывать на подобную уступку могут и те граждане, которые являются постоянными клиентами кредитора, иначе говоря, они должны участвовать в зарплатной программе, либо у них уже должен быть опыт кредитного сотрудничества с конкретным финансовым учреждением, разумеется, с положительным итогом.Между тем, некоторые граждане стараются и вовсе оформить ипотеку без первоначального взноса, однако следует понимать, что даже если и удастся найти такого отчаянного кредитора, то стоимость ипотечного кредита в данном случае будет весьма внушительной. Обычно же подавляющее большинство финансовых учрежденийустанавливают первоначальный взнос при получении ипотеки равный 20-30%. Впрочем, тех соискателей, у которых имеется возможность внести более значительный авансовый платеж, чем этого требует кредитор, ждет минимально допустимая стоимость ипотечного кредита.

Также следует сказать, что ипотека с первоначальным взносом увеличенного размера обладает несомненными преимуществами, так, например, при таком заимствовании заемщик может рассчитывать на минимальную процентную ставку и отсутствие скрытых комиссий. Кроме того, уменьшиться и переплата, так как меньшим станет тело займа, на которое кредитор начисляет проценты. Таким образом, должник сможет быстрее выплатить кредит, существенно уменьшит итоговую переплату.

Где найти денежные средства, необходимые для внесения авансового платежа?

Из всего вышесказанного несложно сделать соответствующий вывод, что ипотека с первоначальным взносом – это сплошные преимущества для соискателя. В то же время, чтобы этими преимуществами воспользоваться, изначально необходимо найти денежную сумму, необходимую для внесения предоплаты, ведь в противном случае, про небольшую стоимость ипотечного кредита можно забыть. К сожалению, как показывает практика, для большинства соискателей жилищного займа проблематично собрать даже 10% от цены приобретаемого взаймы жилья, не говоря уже о 30% и более. Хорошо, если у потенциального заемщика имеются близкие люди, готовые одолжить ему необходимую сумму, однако таковые есть далеко не у всех. Между тем, как мы уже говорили ранее, оформить ипотеку без первоначального взноса сегодня практически не возможно, а минимальный его размер подразумевает более жесткие и невыгодные условия заимствования. В связи с этим, соискатели жилищного займа вынуждены искать альтернативные варианты. Так, например, решить эту проблему может помочь реализация старой жилплощади. Разумеется, подобный вариант подойдет лишь для тех, кто приобретает квартиру в кредит с целью переезда или расширения площади. Остальные же претенденты на жилищный кредит, оформляют ипотеку, чтобы наконец-то обрести личное жилье и забыть о долгих скитаниях по съемным квартирам.

Помимо этого, даже с реализацией имеющегося в собственности потенциального заемщика жилья могут возникнуть проблемы, ведь этот процесс является сложным и продолжительным. Между тем, нет никаких гарантий того, что владелец понравившейся соискателю квартиры захочет ждать, пока тот продаст свою, чтобы внести первоначальный взнос при получении ипотеки.Впрочем, существует другой, более быстрый способ, позволяющий найти деньги, чтобы оформить ипотеку с первоначальным взносом — взять наличный кредит. Однако и этот варианты имеет определенные сложности. Прежде всего, чтобы оформить кредит наличными на довольно солидную сумму, соискателю, вероятнее всего, придется предоставить кредитору залоговое имущество, либо привлечь к кредитной сделке поручителя.

Кроме того, также следуетпомнить и о том, что в данном случае заемщику придется выплачивать одновременно два кредита, а это уже значительная нагрузка на семейный бюджет. Впрочем, если все удастся и зарплата заемщика позволяет выполнять долговые обязательства одновременно перед двумя банками, то с помощью внесения большого первоначального взноса при получении ипотеки он сможет существенно сэкономить на итоговой переплате.

Как оформить ипотеку с первоначальным взносом

Как оформить ипотеку с первоначальным взносомПервоначальным взносом по ипотеке называется та часть денежных средств, которую заемщик вносит при покупке квартиры с использованием ипотечного займа самостоятельно, из собственных накоплений.

Некоторые кредитные учреждения принимают в качестве оплаты первоначального взноса государственные сертификаты на приобретение жилья или материнский капитал.

В поисках ответа на вопрос о том, как оформить ипотеку с первоначальным взносом, можно найти множество ипотечных программ, предлагаемых банками. Как правило, требования к размеру первоначального взноса из собственных средств заемщика зависят от категории жилья, которое последний желает приобрести.

Для покупателей строящихся квартир в новостройках чаще всего минимальная сумма собственных капиталовложений составляет 15 – 20 %, а на рынке вторичного жилья минимальный первоначальный взнос может быть равен 5 – 10 % от стоимости жилой недвижимости.

Есть и максимум: многие кредитные учреждения готовы предоставить заемные средства на покупку жилья в размере не менее 10 % от стоимости квартиры. Заемщик в данном случае оплачивает 90 % ее цены.

Существует мнение, что чем больше первоначальный взнос при оформлении ипотеки, тем лучше. Это действительно так. Прежде всего, банк может предложить более комфортные условия кредитования клиенту, имеющему, к примеру собственные средства в размере 50 % от стоимости квартиры и более: большинство кредитных учреждений устанавливают пониженную ставку по кредитам клиентам, оплачивающим более половины стоимости квартиры из личного бюджета. К тому же, при оценке собственных кредитных рисков в отношении заемщика, более высока вероятность одобрения банком заявки клиента, обладающего значительными финансовыми ресурсами.

Задаваясь вопросом о том, каким образом оформляется ипотека с первоначальным взносом, заемщику необходимо знать следующее: этапы сделки по покупке недвижимости построены таким образом, что передача собственных средств (первоначального взноса) происходит до оформления кредитного договора в рамках ипотечного кредитования.

Со всей внимательностью нужно подойти и к выбору приобретаемого жилья, которое в обязательном порядке проходит проверку залоговым, а иногда и юридическим подразделениями банка. До получения положительного решения со стороны данных служб передавать продавцу недвижимости денежные средства (первоначальный взнос) не стоит.

Ипотека без первоначального взноса — в 2018 году, в Сбербанке, ВТБ 24, рассчитать, как взять, какие банки дают

Большинство программ ипотечного кредитования предполагают внесение первого взноса в размере от 10 до 30% от цены объекта для проживания.

Не все плательщики могут внести такую сумму сразу, поэтому некоторые банки идут навстречу и предлагают специальные программы кредитования.

Однако получение такого займа сопровождается рядом недостатков, и стоит хорошо подумать, прежде чем подписываться на кабальные условия.

Условия

Обычно процентные ставки при получении кредита без первоначального взноса на порядок выше, требуется огромный список документов и предъявляются другие дополнительные требования.

Также займы без взноса обычно выдаются под залог уже имеющейся недвижимости или другого крупного имущества, например автомобиля (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Намного реже разрешается получить такой кредит под залог будущей собственности, которая фигурирует в ипотечном договоре. Кроме того, в качестве гарантий может требоваться обязательное наличие поручителей или созаемщиков.

  • стоимость приобретаемого объекта для проживания не должна быть выше 80% выдаваемой суммы по кредиту;
  • регулярный ежемесячный платеж не должен превышать 80% от заработка плательщика.

Плюсы и минусы

Плюсами получения ипотеки без первоначального взноса является:

  • возможность стать обладателем недвижимости за относительно короткий срок;
  • отсутствие необходимости собирать деньги на первоначальный взнос.

Из минусов можно выделить:

  • существенный размер переплаты в связи с высокими процентными ставками;
  • необходимость поиска поручителей или созаемщиков;
  • наличие недвижимости в собственности для внесения в виде залога.

Также многие банки предъявляют ряд других дополнительных требований и могут долго рассматривать кандидатуру заемщика.

Риски заемщика

Закладывая собственную недвижимость в качестве залога для получения кредита без первоначального взноса, заемщик рискует потерять свое жилье в случае невыполнения обязательств.

Стоит отметить, что ипотеку без первоначального взноса предлагают многие сомнительные конторы, которые пользуются тем, что большинство серьезных банков отказывается от подобной услуги.

В связи с этим, плательщик рискует нарваться на недобросовестных кредиторов и попасть в финансовую яму.

Ипотека без первоначального взноса

Для оформления ипотеки без первого взноса следует:

  • заранее ознакомиться с порядком получения данного кредита;
  • узнать все требования и предлагаемые программы;
  • выбрать наиболее выгодный вариант.

Как взять?

Чтобы взять ипотечный кредит без первоначального взноса следует обратиться в несколько банков и узнать, предоставляют ли они данную услугу. Также всю необходимую информацию можно найти на сайте банковской компании.

Процедура получения ипотечного кредита без взноса ничем не отличается от оформления обычной ипотеки, за исключением того, что в первом случае требуется предоставить дополнительные документы.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать размер ежемесячных платежей можно воспользоваться калькулятором онлайн на сайте выбранной компании.

Для этого достаточно ввести в сервис:

  • размер процентной ставки;
  • срок кредитования;
  • вид процентной ставки и ряд других условий.

После чего система выдаст определенную цифру.

Узнать размер кредита, который получится по ипотеке без взноса, можно обратившись к банковскому специалисту за консультацией.

От застройщика

Ипотека выдается и для приобретения части долевой недвижимости в строящемся доме. Однако и в таком случае многие банки требуют внесение первоначального взноса.

Тогда можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • внести залог с помощью материнского сертификата, если таковой имеется;
  • взять дополнительный кредит для внесения первого взноса;
  • военнослужащие могут воспользоваться программой военной ипотеки, согласно которой часть средств выделяется из государственного фонда;
  • также можно попробовать получить кредит по специальным программам без первоначального взноса.

Под залог недвижимости

Вместо первоначального взноса можно внести под залог имеющуюся недвижимость. При этом важно, чтобы коммунальные счета по квартире были полностью оплачены.

Также препятствием может послужить, если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, так как это привлечет внимание органов опеки и попечительства.

Молодая семья

На настоящий момент практически все банки предлагают воспользоваться данной программой с обязательным внесением первоначального взноса:

  • для детей с несовершеннолетними детьми сумма взноса составит 10%;
  • для других граждан размер может доходить и до 15%.

Для пенсионеров

Пенсионеры находятся в особой группе в сфере кредитования, так как большинство из них не имеют высоких доходов и не могут предоставить компании четкой гарантии, что они будут оплачивать кредит вовремя.

Поэтому банки настороженно относятся к таким заемщикам, тем более, если говорить о кредите без первоначального взноса, поэтому найти такое предложение будет крайне трудно.

Для покупки квартиры

Если гражданин хочет получить кредит на покупку квартиры, но не имеет достаточно средств для внесения первоначального взноса, то он может воспользоваться потребительским кредитом.

Данный вид кредита:

  • выдается на короткий срок;
  • требует подтверждения доходов заемщика;
  • часто ограничивается небольшой суммой, но обычно его хватает для покрытия первого взноса.

Для приобретения дома

Некоторые компании предоставляют ипотечный кредит на строительство дома, причем вместо первоначального взноса может выступать залог в виде земельного участка.

Какие банки дают?

Далеко не все банки предоставляют услугу ипотеки без первого взноса, поэтому следует ознакомиться с предложениями основных организаций.

Сбербанк

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году в Сбербанке не предоставляется.

  • рефинансирования полученного в Сбербанке или другом банке кредита;
  • оплатить часть средств из материнского капитала.

Либо как вариант можно рассматривать получение потребительского кредита для покрытия первого взноса.

ВТБ 24

Организация ВТБ также не предоставляет займы без первого взноса, но может рассматривать возможность рефинансирования, оплаты взноса из материнского сертификата или взятия потребительского кредита.

Россельхозбанк

Нельзя взять кредит без первого взноса и в Россельхозбанке. Однако, как и в других банках, можно получить нецелевой или потребительский кредит для покрытия взноса.

Другие

Услуга ипотечного кредитования без взноса реализуется в Советском и Запсибкомбанке, но процентные ставки здесь совсем не радуют.

На какой срок?

Сроки предоставления услуги займа без первого взноса обычно варьируются от 15 до 20 лет, в отдельных случаях до 30.

Порядок оформления

Для получения кредита следует написать заявление в местном отделении банка по месту регистрации или прописки.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в банке.

После подачи заявления банк примет решение об отказе или одобрит заявку на получение ипотечного кредита.

Список документов

Большинство банков требуют одинаковый список документов для получения кредита без взноса:

  1. Главный документ удостоверения личности с российским гражданством.
  2. Идентификационный номер плательщика.
  3. Ксерокопия трудовой книжки.
  4. Документальное подтверждение официальных доходов.
  5. Свидетельство о рождении несовершеннолетних детей.
  6. Документ о заключении официальных отношений.
  7. Полис страхования.
  8. Правоустанавливающие документы на имущество, если оно выступает в виде залога.
  9. Другие документы по требованию банка.

Тут представлен образец договора ипотеки.

На видео об ипотечном кредитовании без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса: где и как взять выгодный кредит в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ 2020 году ипотека без первоначального взноса – вполне реальное явление. У заемщиков есть два варианта: найти такую программу у одного из банков либо воспользоваться льготным предложением от застройщика. В некоторых случаях ПВ может оплатить государство.

Как взять ипотеку с нулевым первым взносом

Можно ли взять ипотеку без первого взноса

Разнообразие ипотечных кредитов перекрывает все потребности населения. Среди них есть два вида, не предполагающих высоких стартовых расходов:

  1. Ипотека с нулевым первоначальным взносом под залог приобретаемого жилья. Для крупнейших банков такие продукты – редкость, чаще всего кредиты предложены региональными учреждениями.
  2. Заем под залог собственной недвижимости. Такие программы есть практически у всех банков, но присутствует важное условие: для получения средств нужно иметь ликвидную жилплощадь и передать ее в залог. Зато высока вероятность одобрения и ипотеку могут дать как пенсионеру, так и молодой девушке.

В первом случае – это обычная ипотека на строящееся или готовое жилье на специальных условиях. Но есть важный нюанс: в большинстве случаев средства выдаются на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке. Загородная и коммерческая недвижимость, а также нежилые объекты без ПВ практически не выдаются. Более того, взнос по таким программам выше среднего и составит 30-40%, не обойтись и без справки о доходах.

Параметры кредитования в обоих случаях стандартны: общие требования, базовые ставки, оформление страховки, подтверждение дохода, подача онлайн-заявки, с поручителями или без.

Оплата взноса за счет государства

Тем, кто хочет взять жилье без начальных вложений, стоит обратить внимание на государственные программы. Так, в помощь молодым семьям разработан проект «Жилище» на 2015-2020 годы. Это один из способов обойти требование по оплате ПВ из собственных средств. Молодая семья получает свидетельство на выдачу средств господдержки. Деньги перечисляются на банковский счет участника по заявке кредитной организации.

4 условия целевой выплаты:

  • Можно использовать как расчет за первый взнос.
  • Разрешается приобрести объект (квартиру или студию) в новостройке или на вторичном рынке. Главное, купить благоустроенное жилье, пригодное для постоянного проживания.
  • Квартира должна находиться на территории субъекта РФ, где семью включили в список претендентов на получение выплаты.
  • Недвижимость оформляется в собственность всех членов семьи.

Бывают и другие программы. Сложность заключается в том, что процедура может занять сравнительно много времени. Даже после оперативного сбора всех документов будущий заемщик может долго ожидать своей очереди. Также госсубсидии нельзя использовать для покупки коммерческой или нежилой недвижимости.

Ипотека с завышением

Есть одна хитрость оформления ипотеки со взносом 0 рублей – формально завысить стоимость недвижимости. Банку показываются документ, где цена умышленно увеличена, и расписка о том, что начальный платеж продавцу уже выплачен. Оставшаяся сумма переводится в счет оплаты. Фактически ПВ включен в сумму кредита, и продавец получит свои деньги в полном объеме.

3 недостатка ссуды с завышением:

  • Риск отказа. Финучреждение обязательно проводит оценку стоимости объекта и может отказать в предоставлении средств.
  • Лишние расходы. Включение стартового взноса в «тело» кредита увеличивают сумму процентов, которые придется выплатить, так как основной долг выше.
  • Продавец рискует, что покупатель захочет вернуть «виртуальный» стартовый взнос. Снижает такой риск «обмен расписками», когда покупатель составляет и передает свою на аналогичную сумму, как и продавец.
  • Часто банк не просто требует оплатить ПВ, а подтвердить наличие этих денег заранее.

Однако следует иметь в виду, что подлог с бумагами расценивается как мошенничество, предоставление ложных данных, введение кредитора в заблуждение. За последние годы банки нередко сталкивались с подобными «серыми схемами» и отлично умеют их распознавать. Таким образом, получить средства можно, но только в редких случаях, когда фактическая цена продажи существенно ниже рыночной и оценочной стоимостей. А вот риск велик – в лучшем случае покупатель получит отказ и испортит свою репутацию.

Обзор ипотечных программ без первоначального взноса

Для сравнения можно рассмотреть несколько кредитных программ, которые банки готовы оформить без ПВ. Для примера выбраны продукты для покупки недвижимости без ПВ, под залог собственного имущества и отдельно – где ПВ можно оплатить средствами семейного капитала или дополнительным кредитом от банка (спецпрограммы).

Жилье на первичном рынке

Первым в списке станет «Промсвязьбанк», в арсенале которого есть целых 3 ипотечных программы, оформить которые можно без ПВ. Кредит «Без первоначального взноса» выдается только на покупку квартир в новостройках. Ставка варьируется от 10,9 до 12,5%, лучшие условия доступны тем, кто купит недвижимость у застройщика-партнера банка. Срок полной выплаты – до 25 лет, максимальный лимит достигает 20 млн рублей. В этой статье более подробно расписаны все условия по ипотеке «Промсвязьбанка», плюс описаны еще две программы без ПВ.

Не менее интересны предложения банка «КубаньКредит». В этом учреждении можно взять ипотеку без ПВ:

  1. Студентам и пенсионерам, имеющим специальные сертификаты (от 9,4% годовых).
  2. По программе для моряков «Морская ипотека» (от 9,4% годовых).
  3. Ипотечный кредит на индивидуальных условиях.

Кредитный лимит достигает 7 или 20 млн рублей, в зависимости от конкретной программы. Подробнее об условиях и требованиях вы узнаете из статьи об ипотеке от «КубаньКредит».

«СМП-банк» тоже предоставляет заемные средства без ПВ, но только на новостройку, возведенную ключевым партнером. Ставка в год сравнительно высока – 14%, но при определенных условиях может быть снижена на 2 пункта. Прочие условия вполне стандартны: срок не более 25 лет, максимальная сумма до 15 млн рублей.

Иногда крупные банки проводят акции, предлагая очень выгодные условия. Например, до 31 июня 2020 года в «Запсибкомбанке» действует спецпредложение – «Оранжевая ипотека». Первый взнос отсутствует, ставка – 9% годовых. Но приобрести квартиру можно только в определенных домах, расположенных в городе Тюмень.

Под залог собственной недвижимости

Взять ипотеку под обеспечение собственным имуществом можно практически в любом банке, причем как на 10 лет, так и 30. Максимальная сумма будет зависеть от оценочной стоимости объекта и составит некоторую часть от него, обычно – до 70%. Первоначальный взнос по таким кредитам не является обязательным условием, но залог должен соответствовать требованиям банка, страховой и быть ликвидным, то есть легко реализуемым. Имущество нужно страховать каждый год, и учитывая, что оно будет в залоге, ряд операций будет ограничен.

Какие банки предлагают выгодные условия:

  • «Абсолют Банк». Получить можно до 70% от стоимости объекта, но не менее 500 тыс., ставка по кредиту 12,5% в год.
  • Сбербанк России выдает нецелевые ипотечные кредиты под залог недвижимости. Сумма достигает 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости жилья. Ставка по договору – от 12%. В залог банк примет не только квартиру, но и дом, землю или гараж. Выплатить заемные средства нужно в срок до 20 лет.
  • «Запсибкомбанк» предоставит до 80% от стоимости вашего имущества по ставке от 11,5% в год. Интересен продукт тем, что купить новую недвижимость можно в любом городе, даже если в нем нет представительства банка. При оформлении договора заемщик может выбрать и схемы погашения: аннуитетные или дифференцированные платежи.

Материнский капитал на погашение ПВ

Как уже было сказано, не каждый банк готов принять семейный капитал для оплаты 100% от первоначального взноса. Например, «ДельтаКредит» снизит ПВ до 5%, но не отменит его. Часто банки не выделяют отдельных программ, где ПВ можно использовать с вышеупомянутой целью, прописывая это условие в других продуктах на покупку жилплощади на первичном или вторичном рынке. Поэтому при поиске подходящего кредита стоит обращать внимание не только на название программы, но и детально изучить условия других.

«Райффайзенбанк» предлагает отдельную кредитную программу «Ипотека с материнским капиталом» и дает возможность перекрыть им до 100% от первого взноса. Параметры кредита более чем стандартны: ставка в год от 9,25%, сумма не превышает 26 млн в отечественной валюте, срок полной выплаты – до 30 лет. Объектом финансирования может быть жилплощадь на первичном или вторичном рынке.

От 500 тыс. рублей под залог своей собственности можно взять в банке СКБ. Ставка по кредиту от 15%. Срок финансирования – до 30 лет, деньги можно израсходовать на любые объекты жилой недвижимости или приобретение пая.

Кредит для первоначального взноса

Между продажей собственного жилья и покупкой новой квартиры должно пройти время. Откладывать переезд не придется, если получить деньги на первый платеж. Несколько финучреждений предлагают легально взять средства без проверки занятости и дохода.

Ипотечный кредит «Переезд» банка «Левобережный» дает возможность купить недвижимость без взноса. Просто берете средства и направляете их на оплату первого взноса по ипотеке.

4 главных условия программы:

  • стартовый платеж не нужен;
  • ставка 17,5%;
  • обеспечением служит имеющееся жилье;
  • срок кредита – до 1 года.

«ДельтаКредит» делает похожее предложение. Можно взять кредит для начального взноса и оформить ипотеку. Срок выплаты составляет 1–2 года.

Кредит от застройщика – что это

Сотрудничество с застройщиком возможно в двух вариантах: напрямую или через банк. Так как речь идет об ипотеке, финучреждения чаще всего в сделке участвуют, но дают кредиты под низкие проценты. Прямое оформление – это либо предоставление небольшой рассрочки от самого застройщика, либо кредитование в банке-партнере строительной компании. Обратный вариант – взять ипотеку в банке на покупку недвижимости у определенного застройщика. Во всех случаях заемщику предложат сравнительно выгодные условия.

Рассмотрим несколько примеров:

  1. У «Россельхозбанка» внушительный список ключевых застройщиков из разных городов, у некоторых из них можно купить квартиру и без ПВ. Ставка по кредиту зависит от категории заемщика, типа договора, стоимости жилья. Например, есть купить готовый объект в ЖК у «ПР-Холдинг» в г. Барнаул, оформив кредит на сумму до 3 млн, процент переплаты составит 8,90 – 9,05% годовых.
  2. В «КубаньКредит» покупка недвижимости у ключевого партнера-застройщика выделена отдельной программой. ПВ можно не платить. Сумма составит от 300 тыс. до 7 млн рублей, ставка в год – от 7,7%. Выплатить кредит нужно в срок до 30 лет.
  3. Если недвижимость построена ключевым партнером банка СКБ, минимальная сумма стартует от 1 млн, ставка от 14% в год. Объекты возводит «Синара-Девелопмент». Средства выдают под залог своей недвижимости, передаваемой в качестве обеспечения.

Таким образом, у заемщиков есть несколько вариантов получения ипотеки без оплаты первоначалки. Некоторые банки, дающие такие кредиты, выдвигают ряд особых условий, предлагая в качестве покупки определенное жилье, другие – создают такие продукты без дополнительных оговорок, как «Промсвязьбанк». Остается лишь решить, что будет выгоднее в каждом конкретном случае.

Источник http://onlinezayavkanacredit.ru/kredit-na-pokupku-doma-bez-vznosa/

Источник http://novoeblago.ru/raznoe/kak-vzyat-ipoteku-s-pervonachalnym-vznosom.html

Источник http://creditkin.guru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa-kak-vzyat.html

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.