Карта Кредит Европа Банка: кэшбэк 5% за АЗС и общепит (или 1,5% на все)

Сегодня обзор серийного вкладчика будет посвящен довольно интересному продукту АО «Кредит Европа Банк» – дебетовой карте Card Plus с кэшбэком в 5% на АЗС и рестораны, и 1% кэшбэком на покупки в остальных категориях.

Сразу скажу, как и у всех карт, у «Карты Плюсов» есть много недостатков, но в чём-то «КЕБ» совсем не отстаёт от лидеров рынка. Для меня самыми важными показателями привлекательности карты являются бесплатное обслуживание, хороший кэшбэк и возможность совершать бесплатные межбанковские переводы. И как раз этими качествами дебетовая карта «Кредит Европа Банка» меня и привлекла. А вот процент на остаток для меня не особенно важен, поскольку на пластиковых картах больших сумм у меня никогда не бывает (из соображений безопасности).

Итак, обо всём по порядку. Прежде всего нужно сказать пару слов об АО «Кредит Европа Банк» («КЕБ»), в народе широко известному как «Таксисты» или «Лондонское такси». Банк занимает 52 место по России по размерам активов. На данный момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) контролирует 99,99% акций российской «дочки». Правда, конечным бенефициаром является гражданин Турции, крупный бизнесмен Хюсню Мустафа Озйегин (Husnu M. Ozyegin).

Как мы знаем, Россия ввела санкции в отношении Турции, однако, непосредственно «Кредит Европа Банка» они никоим образом не касаются, поэтому повлиять на устойчивость банка не могут.

В феврале 2016 даже появилась новость, что «Кредит Европа Банк» выставлен на продажу, но эта информация была опровергнута:

По моему мнению, устойчивости банка в ближайшем будущем ничего не угрожает, поэтому я включил его в свой «белый список банков», у которых точно не отзовут лицензию в ближайшие полгода.

Теперь вернёмся непосредственно к самой карте. Вот как выглядит реклама карты на сайте банка:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Кредит Европа Банка: Плюсы Карты Плюсов

1 Бесплатный выпуск и бесплатный первый год обслуживания дебетовой карты Master Card категории World. Наличие чипа, технологии 3D-Secure и функции бесконтактных платежей PayPass. Начиная со второго года, обслуживание карты будет стоить 499 рублей, так что нужно не забыть закрыть её к тому времени.

UPD: 20.11.2021
«Кредит Европа Банк» до 30 ноября раздает свои дебетовые карты Card Plus с бесплатным обслуживанием на весь срок действия карты (вместо 499 руб./год со второго года). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 1 августа не было этой карточки, подробности тут.

Кроме того, можно попробовать получить 1000 руб. за совершение покупок на сумму от 3 000 руб. до конца месяца, следующего за месяцем оформления карты. Для этого нужно предварительно зарегистрироваться в акции. Бонус получат первые 2 288 участников, подробности тут.

И, наконец, у «КЕБа» действует акция «Приведи друга»: если заказать Card Plus по этой ссылке и течение месяца получения и следующего за ним потратить от 3000 руб., то банк подарит 500 руб.

UPD: 22.07.2020
Чтобы не платить комиссию за обслуживание Card Plus со второго года, в конце первого года карточку можно закрыть, а потом спустя несколько дней открыть снова (раньше это можно было сделать за один визит), либо просто обратиться в другое отделение. «КЕБ» будет считать, что опять начался первый бесплатный год обслуживания. Важно не перевыпустить, а именно закрыть и открыть карту заново. Счет при этом останется таким же:

2 Именную карту могут выпустить сразу в офисе банка, правда, не в любом. На сегодняшний день карту можно моментально получить в отделениях, перечисленных на странице карты на сайте банка. Не забудьте позвонить в планируемое отделение до посещения и уточнить, работает ли у там оборудование, которое позволяет выпускать именные карты в день обращения. В других отделениях банка карту заказать тоже можно, просто получите вы её не сразу.

3 Бесплатное смс-информирование.

4 «КЕБ» уже 4 месяца платит повышенный кэшбэк в 5% за покупки в категории «Рестораны, кафе, фастфуд» и «Топливо, бензин, автосервисы» (наверное, оправдывают своё прозвище «таксисты» :)) и 1% за все остальные покупки в других категориях. Правда, программа лояльности «Кредит Европа Банка» наполнена большим числом всевозможных оговорок и ограничений.

Прежде всего, категории повышенного кэшбэка пока действуют только до 31 марта, и неизвестно, что будет дальше:

UPD: 31.03.2019
Вот уже более двух лет бонусная программа по карте Card Plus остается неизменной.

“КЕБ” не наливает каши за операции в сети Интернет (где номер карты вводится посредством клавиатуры):

Остальные ограничения вполне стандартны:

“КЕБ” оставляет за собой право внести любые изменения в бонусную программу, предварительно за 15 дней уведомив клиентов об этом:

UPD: 25.11.2020
По состоянию на 24.11.2020 месячный лимит кэшбэка – 4000 руб.

Обратите внимание, что кэшбэк не начисляется, если на момент выплаты счёт закрыт. И, имея в виду, что кэшбэк выплачивается спустя 15 дней после завершения отчётного периода, можно сделать вывод, что совершать покупки в отчётный период, в котором вы будете закрывать карту, абсолютно бессмысленно.

Не забывайте, что для расчёта кэшбэка в конкретном месяце учитываются только фактически проведенные операции (по которым пришло подтверждение от платежной системы, этот процесс может занимать до 30 дней, обычно 2-3 дня). Т.е. если вы совершили крупные покупки в категориях с повышенным кэшбэком, а фактически проведены по счёту они будут в следующем месяце, и банк уже к тому времени успеет поменять категории повышенного кэшбэка (правда, с ноября 2015 года «КЕБ» категории не менял), то вы пролетите мимо своих 5%. Повлиять на скорость фактической проводки операции по счёту, к сожалению, невозможно.

UPD: 10.02.2021
С 1 марта в рамках общего месячного лимита кэшбэка в 4000 руб. появляется еще отдельный лимит в 1000 руб./мес. на кэшбэк в категории «Топливо, бензин и автозаправочные станции» (МСС 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752).

UPD: 09.10.2021
Статья про Card Plus от «КЕБа» была написана аж в марте 2016 года и с того времени по ней был стабильный кэшбэк в 5% в кафе и ресторанах и на АЗС, менялись только месячные лимиты вознаграждения.

И вот по картам, выдаваемым с 08.10.2021, вместо этой красоты будут безликие 1,5% кэшбэка на все, месячный лимит — 4000 руб.

У старичков пока все остается по-старому.

UPD: 09.11.2021
По новой карте 1,5% кэшбэка на все получились не такие уж и безликие, поскольку, в отличие от ранее выданных карт Card Plus, здесь есть кэшбэк за онлайн-покупки, а в списке исключений нет многих интересных МСС, например МСС 4900 (коммуналка), МСС 9311 (налоги).

Ближайший конкурент — бесплатная карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» с безлимитным кэшбэком в 1,5% деньгами на все покупки. Если заказать карту «Кэшбэк» от «Райфа» по этой ссылке и до 31 января потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке».

По всем Card Plus в рамках месячного лимита кэшбэка в 4000 руб. можно рассчитывать на 5% кэшбэка за электронику (МСС 5732) в «Черную пятницу» (с 26.11.21 по 28.11.21), в том числе и за онлайн-покупки:

5 Наличие процента на остаток.
Проценты начисляются на ежедневный остаток от 10000 рублей (если в какой-то день на карте меньше 10000 рублей, то проценты не начисляются только за этот день, а не за весь период).

Процент на остаток меняется каждый месяц, рассчитывается как средняя ставка доходности вкладов до востребования минус 0,5%. Базовую величину доходности вкладов можно посмотреть на сайте Банка России.

UPD: 09.11.2021
В ноябре 2021 ставка составляет 6,5% годовых. Условия начисления процента на остаток одинаковы для всех карт, независимо от даты получения.

1500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

6 Став клиентом «КЕБа», вы получаете доступ к услугами интернет-банка, с помощью которого можно делать бесплатные банковские переводы (у каких банков ещё есть бесплатный или дешёвый межбанк смотри тут). В тарифах указано, что переводы в рублях «бесплатные во всех случаях, кроме указанных ниже» – что конкретно имелось в виду под словом «ниже» так и осталось для меня загадкой, никаких платных случаев «ниже» для переводов в рублях я не нашёл:

Дневной лимит на переводы – 300 000 рублей:

7 Реклама нам обещает 0 рублей комиссии за снятие наличности в любых банкоматах. Читаем тарифы и узнаем, что без комиссии в неродных (не «КЕБовских») банкоматах с «Карты Плюсов» можно снять только 5000 рублей:

8 Если вам понадобится перевыпустить карту (в случае утраты, порчи, компрометации), то банк это сделает бесплатно:

ПИН-код также можно поменять бесплатно.

9 Как ни странно, но банк в «Условиях открытия и обслуживания текущих банковских счетов, выпуска и обслуживания расчетных (дебетовых) карт АО «Кредит Европа Банк» (можно посмотреть здесь) не оставил за собой право в одностороннем порядке без согласия клиента менять тарифы. Клиенту только предлагается изменить текущие условия на новые, и не указано (как в других банках), что в случае несогласия договор автоматически расторгается:

А вот тарифы на ДБО (дистанционное банковское обслуживание) «КЕБ» может поменять в любой момент, если не понравится, то можно расторгнуть договор:

UPD: 10.02.2021
10 Участник Системы быстрых платежей.
«Кредит Европа Банк» является участником Системы быстрых платежей, дневной лимит на бесплатные переводы по номеру телефона составляет 150 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. Входящие переводы через СБП бесплатны без лимита.

Карта Кредит Европа Банка: Минусы Карты Плюсов

1 Нет удобного расходно-пополняемого вклада, на котором можно было бы держать основную сумму. Честно говоря, в «Кредит Европа Банке» вообще нет расходно-пополняемого вклада. Единственное, по вкладу «Накопительный» возможно один раз снять до 20% от суммы вклада (нужно, чтобы остаток средств после частичного снятия был не ниже 3000 рублей).

2 Дневной лимит снятия наличных в банкоматах «КЕБа» не очень большой, всего 60000 рублей:

Правда, месячный лимит составляет 500 000 рублей, но я не вижу никакого смысла держать такую сумму на Card Plus.

3 Нет мобильного приложения .

UPD: 04.10.2017
Мобильное приложение появилось.

4 По карте невыгодно совершать покупки за рубежом, курс конвертации из валюты платежной системы в рубли рассчитывается по курсу Биржи, действовавшему в 10.30 по Московскому времени, +5%. Ещё имейте в виду комиссию платежной системы при конвертации валюты операции в валюту платежной системы (если они отличаются):

Расчётной валютой платежной системы MasterCard является доллар:

5 «Стянуть» деньги с карты «КЕБа» без комиссии нельзя, исходящий манисенд закрыт. «Стянуть» деньги с другой карты на карту «КЕБа» без комиссии также не получится.

UPD: 05.10.2017
«Кредит Европа Банк» берет комиссию за донорство 1,5%, минимум 30 руб.:

UPD: 27.12.2017
Card Plus от «КЕБа» научилась бесплатно стягивать денежные средства с карт сторонних банков через мобильное приложение и сервис на сайте банка. В тарифах, правда, эта возможность пока четко не прописана.

Максимальная сумма одного перевода 100 000 руб., дневной лимит – 300 000 руб., месячный – 1 000 000 руб.

6 Пополнить карту можно только в собственных банкоматах «КЕБа» с функцией приёма наличности (или в кассе банка, если банкомат, находящийся в отделении, не работает). Также бесплатно карту можно пополнить банковским переводом (соответственно, нужно это делать из банков с бесплатным межбанком).

7 Банк, прикрываясь Федеральным Законом № 115-ФЗ, может потребовать у вас любые документы, какие сочтёт нужным:

Справедливости ради стоит отметить, что банки не сами по себе такие любопытные, они должны соблюдать «антиотмывочный» закон, после внимательного прочтения которого, честно говоря, вообще пропадает желание нести деньги в банк. Согласно Федеральному Закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115-ФЗ банки могут потребовать у вас документы, подтверждающие происхождение средств, обосновывающие конкретную финансовую операцию, могут отказать в проведении требуемой операции и т.д. Подробно об этом читайте в статье «Банк не отдает вклад. Что делать?».

Другой вопрос, что пока банки сдерживаются, ведь в случае массового «любопытства» клиенты просто «вынесут» все кредитные организации и вообще перестанут доверять банкам.

Возможно, кто-то думает, что если деньги у человека появились легально, то ему не составит труда доказать законность их происхождения. На самом деле это заблуждение. Представьте ситуацию, что человек в течение 10 лет откладывал по 100 долларов при курсе примерно в 33 рубля за доллар (напомню, операции до 15 000 рублей не требуют идентификации) с каждой зарплаты, допустим, в 10 000 рублей. За 10 лет насобиралось, условно говоря, 12 тыс. долларов, можем сюда ещё приплюсовать процентный доход, если валюта всё это время находилась на вкладе. На скачке курса человек неплохо заработал, обменяв их по 81 рублей за доллар, у него получилось больше 1 млн рублей (а налогом обменные операции физических лиц не облагаются, подробно об этом написано в статье «Новые правила обмена валюты. Будет ли налог на валюту?»). Как, интересно, справкой 2 НДФЛ, в которой указан средний заработок в 10 000 рублей в месяц, подтвердить легальность суммы более 1 млн рублей, и как получить справку о доходах за 10 лет?

Соответственно, банк может заблокировать карту, если сочтёт нужным:

8 Нужно хранить все чеки от покупок в течение 120 дней, банк может их потребовать 🙂

Дебетовые карты Кредит Европа Банка: как заказать + условия и отзывы

Условия обслуживания дебетовых карт в Кредит Европа Банке

С помощью карт Кредит Европа Банка вы можете снимать наличные без комиссии, экономить на покупках и получать дополнительный доход. Пластик поддерживает технологию бесконтактных платежей, можно рассчитываться за покупки “в одно касание”.

При оформлении карты вы получаете доступ к бесплатным сервисам: интернет-банкингу и СМС-информированию об операциях.

Card Plus

Оплачивая покупки картой, вы получаете кэшбэк до 5% от потраченной суммы. Максимальная сумма кэшбэка – 5 т. р. за месяц.

Размер возврата зависит от категории покупок:

5%	АЗС
	Кафе
1%	Другие покупки

Если баланс карты не опускался ниже 10 т. р. в течение месяца, Кредит Европа Банк начислит 5,8% на остаток.

• первый год – не взимается;
• со второго – 499 р.

• до 5 т. р./мес. – без комиссии;
• свыше 5 т. р./мес. – 0,5%.

• в банкоматах – 60 т. р.;
• в кассах – 100 т. р.

Cash Card

Можно получить неименной пластик моментальной выдачи, именную классическую либо золотую карту. По золотой карте доступны привилегии и скидки от Визы и Мастеркард. Карты поддерживают 3D Secure – безопасную оплату покупок в интернете.

• в банкоматах – 2,5%, min 90 р.;
• в кассах – 2,5%, min 180 р.

• через банкоматы – 60 т. р.;
• через кассы – 100 т. р.

Как получить карту

Оформить карту можно в отделении Кредит Европа Банка, для этого вам понадобится паспорт. Открыть счет можно в возрасте 18-65 лет, если вы гражданин РФ, + нужна постоянная регистрация на территории страны. Если вы иностранный гражданин, понадобится регистрация по месту пребывания либо по месту жительства в России.

Отзывы о дебетовых картах Кредит Европа Банка

Алена Фадеева:

“Открыла валютную Cash Card в Кредит Европа Банке. Учитывая комиссии за снятие, пластик не подходит для получения наличных. В других банках можно оформить карты с комиссией 1,5% за выдачу. Использую карту для оплаты в интернете на американских сайтах, чтобы не платить за конвертацию. Если еду за границу, стараюсь все оплачивать картой, не снимая наличные”.

Мария Орлова:

Кристина Мельникова:

“Открыла для себя карту Card Plus КЕБ: бесплатное обслуживание и СМС-сервис, кэшбэк, проценты на остаток. Можно без комиссии снимать наличные в чужих банкоматах до 5 тыс. руб./месяц. При окончании первого года использования карты важно не забыть про комиссию за обслуживание, иначе она спишется в минус и может “потянуть” за собой штрафы”.

Екатерина Омельченко:

Семен Михайлов:

“Пользуюсь дебетовой картой КЕБ Card Plus несколько месяцев. Оформление именной карты занимает 15-20 мин, выпуск пластика и СМС-информирование – бесплатные, обслуживание со второго года – 499 руб. Если на карте разместить 10 тыс. руб., то на остаток будет начисляться 5-6% годовых. Я регулярно посещаю кафе и пользуюсь услугами АЗС, за первый месяц получил кэшбэк 1200 руб”.

Карта Плюсов (Card Plus) Кредит Европа Банка

Дебетовые карты

Дебетовая карта-копилка Карта Плюсов (Card Plus) Кредит Европа Банка (КЕБ)

С 08.10.2021 поменялась бонусная программа.

По «старым» картам «Кредит Европа Банк» продолжает начислять 5% кэшбэка за оффлайн-оплату на предприятиях общепита и АЗС и 1% на все остальное.

По «новым» картам полагается кэшбэк 1.5% на все покупки, в том числе и онлайн. Список исключений, конечно, есть, но в нем нет МСС 4900 (коммуналка) и МСС 9311 (налоги). Лимит кэшбэка — 4000 рублей в месяц.

01.01.2022 — Акция по Card Plus — с 1 по 9 января кэшбэк 5% за развлечения (кино, театры, музеи, галереи, концерты, цирки, парки развлечений, бильярд и боулинг, MCC 5945, 5971, 7832, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7996, 7999).
Регистрация не требуется. По всем Card Plus на январь установлена ставка доходности 7,2% годовых (было 6,8%)/

Получение карты

Первый год обслуживания карты — бесплатный, далее 499 рублей/год. Поэтому в конце года ее можно будет закрыть. Самое необычное — изготовление именной эмбоссированной карты прямо в процессе оформления заявки, все заняло около 20-25 минут, вместе с подключением интернет-банка. Это даже намного быстрее чем получение карты Tinkoff Black, которую могут привезти в течение суток.

Кэшбэк по «старым» Card Plus

Повышенный кэшбэк в 5% банк дает на покупки в категориях

• топливо, бензин, автозаправочные станции (MCC 5541, 5542, 5983)
• автосервисы (MCC 5169, 5172, 7511, 9752, это далеко не все MCC-коды автосервисов)
• кафе, рестораны, бары, ночные клубы, дискотеки, рестораны быстрого питания — с MCC-кодами 5812, 5813, 5814.

Есть стандартный список исключений + указано, что кэшбэк не наливают за покупки по карте в интернете, где номер карты вводят с клавиатуры. Зато лимит кэшбэка весьма щедрый — до 5000 рублей/месяц. Кэшбэк учитывают за календарный месяц, только те операции, которые в этом месяце были обработаны. Кэшбэк выплачивается спустя 15 дней после завершения отчётного периода, как правило 7-8 числа следующего месяца.

Интернет-банк

Сразу после получения карты, конечно, нужно не забыть подключить интернет-банк. Также есть мобильное приложение. Выдается фиксированный логин и временный пароль. Дополнительное средство безопасности — СМС-подтверждение для входа. Большое достоинство интернет-банка — это бесплатные межбанковские переводы, см. дешевый и бесплатный межбанк. Дневной лимит на переводы – 300000 рублей. Недостаток — отсутствие информации об MCC-кодах в мобильном банке. В интернет-банке тоже не видно MCC-код, но если скачать PDF-справку об операции, то в ней есть эта информация.

Проценты на остаток

Карта Плюсов — это не только хороший кэшбэк на заправках и в кафе, но и заметные проценты на остаток. Величина процентов не зависит от даты получения карты и рассчитывается как средняя ставка доходности вкладов до востребования минус 0.5%, в ноябре 2021 составляет 6.5% годовых.

Но проценты начисляются только в том случае, если на карте 10000 рублей и более. Если в какие-то дни сумма меньше 10 тыс., то в эти дни проценты не начисляются.

Пополнение Карты Плюсов

Тут способов немного. Пополнение наличными — только в банкоматах КЕБ с функцией приема наличности. Другой вариант — межбанком из другого банка по реквизитам счета карты. Если есть бесплатный c2c (Тинькофф), небольшую сумму можно закинуть и по номеру карты.

Собственный сервис Кредит Европа Банка позволяет пополнить Карту Плюсов без комиссии с других карт через c2c. Сервис находится на сайте банка, на главной странице внизу по центру.

Далее обычное заполнение перевода с карты донора на вашу карту, комиссия за перевод отсутствует:

Также, в 2020 году Кредит Европа Банк подключился к системе платежей СБП, поэтому и ввод, и вывод средств можно делать через нее, до 100000 рублей в месяц без комиссии.

Снятие наличных

Снять наличные без комиссии возможно в банкоматах любого банка, но не более чем 5000 р/мес. Дальше комиссия 0.5%. В «родных» банкоматах комиссии конечно нет, а в сутки можно снять 60000 рублей, а в месяц — 300000 — относительно немного. Еще 100000 рублей в сутки можно получить в ПВН КЕБ.

Виртуальная (электронная) карта Плюсов

Если вы уже клиент Кредит Европа банка, то вы можете себе оформить электронную карту Плюсов прямо в мобильном приложении или Интернет-банке за минуту.

Новости

21.12.2021 — В исключения добавлены MCC 4899 (кабельное ТВ, платные ТВ-услуги), 6010, 6011, 6531, 7800-7802, 9754 (последние MCC — гос. лотереи, азартные игры, лошадиные/собачьи бега — только для США). Условия для новых карт.

12.11.2021 — акция до 12.12.2021. CARD PLUS вернет еще 8 000 рублей. Увеличьте сумму своих покупок по Карте CARD PLUS с 12 ноября по 12 декабря 2021 г. по сравнению с предыдущим месяцем (12 октября — 11 ноября 2021 г.):

• на 10 000 рублей и получите дополнительно 1% от суммы операций
• на 30 000 рублей и получите дополнительно 2% от суммы операций

Общий месячный лимит вознаграждения не меняется — 4000 руб.

10.02.2021 — По дебетовке Card Plus с 1 марта вводится лимит кэшбэка 1000₽/мес в категории «Топливо, бензин и автозаправочные станции» (mcc 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752). Общий лимит кэшбэка по карте прежний: 4000₽/мес.

05.02.2021 — Акция, дополнительные категории повышенного кэшбэка 3% оффлайн / 2% онлайн для дебетовой карты Кредит Европа Банк CARD PLUS с 5 по 28 февраля 2021:

Источник https://hranidengi.ru/karta-kredit-evropa-banka/

Источник https://kredit-online.ru/debet-kard/debetovye-karty-kredit-evropa-banka

Источник https://nakopi-deneg.ru/debetovye-karty/karta-plusov-kredit-evropa-bank/

Источник