Где взять деньги на бизнес, когда собственных накоплений не хватает?

Когда собственных денег на открытие или развитие бизнеса не хватает, дополнительные средства можно найти в других источниках. В статье рассказываем, какие инструменты финансирования существуют, кому и как ими можно воспользоваться, а кому не стоит и пытаться.

Из этой статьи вы узнаете

Получить кредит в банке

Если у вас нет денег на развитие бизнеса или их недостаточно, обратитесь в банк и оформите кредит. Профинансировать проект полностью не получится, но заемные средства можно использовать на старте.

Кому подходит

Кредит доступен физическим лицам, а также действующим предпринимателям и юрлицам.

При полном отсутствии опыта ведения деятельности получить деньги для открытия бизнеса в банке не удастся. Каждый банк устанавливает требования к минимальному «стажу» ведения бизнеса, как правило, от 1 – 2 лет и более. Поэтому можно обратиться в банк как частное лицо и получить нецелевой кредит наличными.

Второй вариант — действовать поэтапно. Даже с минимальным запасом собственных средств вы можете зарегистрировать ИП или юрлицо, составить бизнес-план по развитию, начать работу с имеющимися ресурсами, выйти на точку безубыточности и только потом обратиться в банк за кредитом.

Года как раз хватит, чтобы проверить свои силы на практике, решить, сколько нужно денег для бизнеса и во что именно их вкладывать. С уже накопленным опытом обращаться за кредитом лучше, чем рисковать заемными средствами на старте.

Шансы на одобрение кредита для молодой компании или начинающего предпринимателя повысит поддержка специальных структур, которые занимаются развитием бизнеса в вашем регионе. Получить заемные средства в банке с их помощью легче, чем при самостоятельном обращении.

Такие организации подконтрольны государству, они работают в рамках федеральных программ развития предпринимательства. Деньги напрямую не выдают, но оказывают другую финансовую поддержку: оформляют поручительство, предоставляют залог и банковские гарантии. С таким обеспечением проще получить средства в банке.

Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в Санкт-Петербурге предлагает поручительства по кредитам. В других регионах есть подобные организации, которые помогают местным бизнесменам.

Схема выдачи кредита по программе Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Чтобы заручиться поддержкой Фонда, необходимо доказать состоятельность своей идеи: подать заявку, представить бизнес-план, с расчетами текущих и прогнозных значений финансовых показателей.

Если пройдете проверку комиссии и получите «добро» от фонда поддержки бизнеса, банк с готовностью выдаст кредит на необходимую сумму.

Когда не стоит и пытаться

Если совсем нет денег для старта бизнеса и для текущих расходов в течение первого года работы, банк не выдаст вам кредит для ИП и юридических лиц. По правилам большинства кредитных программ требуется внести часть собственных средств в проект, чтобы получить остальную сумму в банке. Если не начнете что-то делать самостоятельно, банк в вас не поверит и не одобрит выдачу запрашиваемой суммы.

Не нужно брать кредит, когда понятно, что доходов бизнеса не хватит на обслуживание обязательств. Если вся выручка будет уходить на погашение долга с процентами, то в выдаче заемных средств откажут. Банк не профинансирует проект, где высоки риски невозврата денег из-за нехватки свободных средств, отсутствия резервов, маленькой прибыли и больших расходов.

Не получится взять деньги для малого бизнеса таким способом, если ваше предприятие признано банкротом, есть просроченные кредиты, задолженности или штрафы. Банк проверит кредитную историю компании и ее учредителей. Ваше личное кредитное досье и репутация влияют на решение о выдаче бизнес-кредита. Сложно получить заемные средства при испорченной кредитной истории и высокой долговой нагрузке.

Если у вас уже есть обязательства перед банками, да еще и с просрочками, взять новый кредит практически невозможно. Сначала необходимо решить вопрос с текущими долгами и только потом идти на новую сделку.

Выводы о банковских кредитах

1. Кредит недоступен для бизнеса с нуля: банки охотно финансируют опытных бизнесменов, поэтому лучше открывать компанию на свои деньги, проработать определенное время, а уже потом идти за дополнительными средствами;
2. Шансы на одобрение банковского кредита выше, если оформить поручительство или получить другие гарантии в фонде поддержки бизнеса (такие организации есть в каждом регионе);
3. Если у вас отрицательная кредитная история, а у вашей компании — минимальные финансовые результаты, неадекватные расчеты в бизнес-плане и нет собственных средств, кредит не выдадут;
4. Если кредит на бизнес получить затруднительно, можно получить кредит как физическое лицо, а деньги направить на развитие бизнеса.

Как привлечь чужие деньги: партнерство, инвестиции, краудфандинг и конкурс

Вы можете привлечь чужие деньги для открытия бизнеса с нуля. Источниками таких финансов станут партнер, инвестор, спонсоры, победа в конкурсе предпринимателей.

Найдите партнера для совместного бизнеса

Партнер — тот, кто войдет в число руководителей компании, будет принимать активное участие в управлении и текущей деятельности. Доли в бизнесе делят между партнерами с учетом их взносов и степени участия.

Права и обязанности партнеров, инвесторов распределяются по вашему усмотрению. Можно договориться с партнером о том, что он не будет управлять компанией, либо, напротив — привлечь его к работе. Главное — распределить роли, ответственность и доли в бизнесе со всеми, кто вкладывает свои деньги в проект.

Партнеров, которые войдут в ваш проект с собственными деньгами и силами, можно искать среди знакомых или на интернет-форумах, онлайн-площадках для стартаперов. Начните с AngelList — на этом портале зарегистрировано около 400 компаний и 3 200 инвесторов, в том числе россиян. Поищите партнеров на бирже стартапов Napartner — создайте вакансию для раздела «Работа» с фильтром «доля в проекте». Общайтесь, заводите знакомства, рассказывайте о своей идее, ищите единомышленников. Так удастся собрать команду для реализации своего проекта.

Кому подходит привлечение партнера

Партнеров лучше выбирать для стандартных проектов, например, открытия кофейни, хостела, магазина, автомастерской несколькими совладельцами. Риск при этом не так высок, как при стартапе, такой формат бизнеса уже есть на рынке и легко спрогнозировать, откуда возьмутся доходы и как быстро появится выручка.

Такое сотрудничество поможет решить, где взять денег на бизнес без кредита: среди своих коллег, знакомых, родных. Каждый участник внесет часть средств и будет наделен своими обязанностями: общаться с клиентами, продвигать сайт, производить товар или оказывать услуги. Так удастся снизить затраты на наемных сотрудников на самом старте, а при развитии — распределить ответственность за различные направления бизнеса.

Когда не стоит искать партнера

Не рискуйте, если у вас микробизнес: при его возможном разделе каждый захочет забрать себе высокую зарплату, дохода небольшой компании может не хватить на нескольких партнеров — и вы быстро уйдете в минус.

Привлеките инвестора для финансирования проекта

Инвестор вносит деньги и помогает ресурсами, но не решает текущие задачи в бизнесе. У него есть доля в компании или в прибыли, поэтому он получает отчет о ситуации, влияет на принятие управленческих решений и контролирует общую стратегию развития. Определите, в чем состоит ответственность обеих сторон, в договоре.

Образец договора с условиями инвестирования

Инвесторов можно искать среди фондов и на специализированных онлайн-сервисах, на конкурсах и в реалити-шоу для начинающих бизнесменов. Вашу идею там могут заметить и профинансировать как частный инвестор, так и компании по венчурному инвестированию — компании, которые предоставляют кредиты начинающим предпринимателям с хорошим потенциалом к быстрому выходу на окупаемость и прибыль.

Разместите описание своего проекта на площадке StartupPoint, чтобы привлечь »своего»инвестора. Обратитесь за помощью в поиске инвестиций в фонд RunaCapital или в фонд IMI.VC, специализирующийся на мобильных приложениях, играх, онлайн-сервисах. Фонд посевных инвестиций Российской венчурной компании с государственным участием финансирует проекты, основанные на научных разработках и инновациях.

Кому подходит поиск инвестора

Поиск инвестора позволит решить вопрос, где взять деньги на стартап, когда вы изобрели новую технологию, нашли интересную идею для производства, планируете разработать уникальный сервис или мобильное приложение, запускаете социальный проект. Предсказать финансовые результаты при этом сложно, но идея может принести деньги, если вложиться в ее реализацию. Сам инвестор не будет работать в компании, просто профинансирует ее.

Когда не стоит искать инвестора

Не стоит искать инвестора для запуска простого бизнеса: вы будете работать своими руками, инвестор — получать часть прибыли. Это быстро надоест, ведь на вас вся основная работа, а вы еще обязаны делиться доходами и отчитываться.

В такой ситуации лучше взять деньги на открытие бизнеса в банке: погасить кредит ежемесячными платежами легче, чем рассчитаться с инвестором полностью. Ведь когда компания станет приносить прибыль, он не захочет выходить из сотрудничества и будет сложно выкупить долю в бизнесе.

Воспользуйтесь краудфандингом

Краудфандинг — это финансовая поддержка со стороны обычных людей, которым симпатична ваша идея. Если потенциальные клиенты и единомышленники вложились в ваш бизнес, их нужно отблагодарить материально или нематериально.

Иногда финансирование проводится в форме сбора оплаты за предварительные заказы продукции. В других случаях предусмотрены отдельные вознаграждения и бонусы, к примеру, сувениры с символикой проекта, ужин с организатором или приглашенной звездой, указание имени спонсора на продукции.

Для проведения краудфандинговых кампаний есть специализированные площадки, которые помогают привлекать деньги для бизнеса и социальных проектов за определенную комиссию. Для российских стартаперов работают Бумстартер и Планета.ру.

Кому подходит краудфандинг

Краудфандинг выгоднее для некоммерческих проектов: издание книги, выпуск календаря, организация концерта, съемки фильма, проведение ярмарки и т. д. Но можно собирать деньги и для начала бизнеса: на строительство фермы, открытие детского клуба, приобретение оборудования для гончарной мастерской. Спонсоры охотно поддерживают социально ориентированные проекты, монетизацию благотворительности, образовательные и спортивные мероприятия.

При сборе средств таким способом будьте готовы к публичности. Вы соберете деньги для открытия малого бизнеса только если о вашей идее узнает много заинтересованных лиц. Краудфандинг лучше выбирать тем, у кого уже есть определенный круг последователей, клиентов, преданных фанатов, а также эффективные каналы распространения информации. Также он подходит для блогеров, писателей, актеров, певцов.

Примеры краудфандинговых проектов на Planeta.ru

Когда не стоит пользоваться краудфандингом

Не стоит пользоваться краудфандингом до предварительных расчетов рентабельности (треть собранной суммы придется отдать на комиссии системы и налоги), а получить финансы удастся только через 1 – 2 месяца.

Без плана промо-кампании не следует начинать сбор денег для развития бизнеса, так как важно активно продвигать проект. Разработка контента, размещение материалов, красивая «упаковка»для идеи также требует затрат.

Отдельно необходимо продумать вознаграждения спонсорам, которые перечислят деньги. Если затраты на благодарность окажутся высоки, то пропадает экономическая целесообразность кампании.

Участвуйте в конкурсах

Существуют различные конкурсы, которые проводят крупные компании в поддержку интересных стартапов. Например, конкурс Lipton GoodStarter поддерживает начинающих предпринимателей, которые работают в социальной сфере. Победителя определяют по количеству лайков — у кого их больше всех, тот и выиграл. Благодаря конкурсу можно получить порядка 300 000 рублей, участвовать можно и новому проекту, и действующему бизнесу.

Конкурс социального предпринимательства от Lipton в 2016 году

Кому подходит участие в конкурсах

Конкурсы, как правило, применимы в узкой сфере бизнеса (часто — это социально значимые проекты), поэтому они подходят не всем. С другой стороны, участие в конкурсе не требует финансовых затрат, но всегда хорошо работает на продвижение проекта.

Нужно ли участвовать в конкурсах?

Если подходите по условиям — участвуйте. Даже если не выиграете, получите полезный опыт и повысите узнаваемость бренда.

Выводы о привлечении денег со стороны

1. Не ищите сторонние средства, если нет желания с кем-то делиться или нет никого на примете для сотрудничества;
2. Фиксируйте в письменном виде распределение прав и обязанностей партнеров, инвесторов, чтобы избежать конфликтов в будущем;
3. Ищите партнеров и инвесторов в интернете: там много площадок и сервисов для презентации бизнес-проекта и поиска финансирования;
4. Уточните все условия привлечения денег для начинающего бизнеса на краудфандинговых площадках, чтобы не оказаться в минусе;
5. Если есть конкурс, в котором ваш проект может поучаствовать — участвуйте.

Как отсрочить расчеты

Другой вариант, если нужны деньги для открытия бизнеса, а их нет — договориться о временной передышке с оплатой стартовых расходов. Вы можете отсрочить расчеты с поставщиками, договориться об арендных каникулах при оплате помещения, приобретении оборудования в лизинге.

Серьезность ваших намерений придется подтвердить внесением собственных средств — из своего кармана надо оплатить не менее 10 – 30% от суммы аренды недвижимости, стоимости оборудования, транспорта, партии товара. Остальное можно оформить с отсрочкой платежа.

Кому подходит

Такой способ найти деньги на бизнес с нуля и снизить начальные затраты применяется в торговле и в общепите. Помещение под торговую точку или кафе можно взять в аренду с »каникулами»на несколько месяцев. Товар — получить под реализацию. Витрины, стеллажи, холодильное оборудование оформить в лизинг.

Еще в лизинг можно оформить транспорт. Тогда заняться грузоперевозками удастся с небольшими первоначальными вложениями, а стоимость автомобиля можно выплачивать постепенно, по договору финансовой аренды.

Когда не стоит и пытаться

Нет такого места, где можно взять деньги на бизнес, но самому не вложить ни рубля. Если денег нет совсем, то вариант с лизингом или отсрочкой не подходит, ведь в любом случае понадобится взнос собственных средств от
10 до 50% от суммы проекта.

Нельзя воспользоваться передышкой, если требуется заплатить за получение лицензии, оплатить налоги, выдать зарплату сотрудникам. По этим затратам нельзя передвинуть даты платежей. За нарушения сроков взимаются штрафы.

Не поможет отсрочка, если нужно сделать ремонт в помещении. В такой ситуации деньги понадобятся на стройматериалы, работу ремонтной бригады, оплату подключения к коммуникациям. Договориться со всеми участниками о переносе сроков оплаты затруднительно. Но зато можно получить от собственника помещения льготы на период ремонта.

Выводы об отсрочке платежей:

1. Не все расходы удастся отсрочить, а если контрагенты и идут навстречу, то требуют оплатить часть суммы сразу;
2. Спрашивайте у поставщиков о возможности оплаты в рассрочку, поставке под реализацию, отсрочке и »арендных каникулах» — так можно получить несколько недель свободы;
3. Применяйте лизинг, чтобы приобрести оборудование, транспорт, инструменты, с минимальными первоначальными вложениями.

Как воспользоваться господдержкой

Субсидии из бюджета и гранты предоставляются безвозмездно — возвращать средства не придется. Чтобы получить деньги для малого бизнеса, необходимо собрать документы, подготовить бизнес-план, пройти конкурсный отбор и стать участником программы поддержки.

Центр занятости выдает небольшие суммы на открытие бизнеса безработным.

Местная администрация поддерживает начинающих предпринимателей безвозмездными выплатами.

Региональное правительство выделяет субсидии на развитие приоритетных отраслей, проводит конкурсы на получение грантов для молодых бизнесменов и женщин-предпринимателей.

Обязательное условие таких программ — оплата части расходов за собственный счет. Внести нужно от 30 до 70% от общей стоимости проекта.

В заявке нужно указать:

1. Бюджетную эффективность проекта — сумму налогов и сборов, которые будут перечислены в бюджеты всех уровней, Пенсионный фонд;
2. Социальную значимость проекта — создание рабочих мест, обеспечение пенсионеров, многодетных или жителей отдаленных деревень доступными товарами, охват населения бытовыми услугами и т. д.

Бизнес-план с расчетами окупаемости и рентабельности проекта прикладывается к заявке — о том, как его составить, читайте в нашей статье. Каждому параметру присваиваются баллы, их сумма учитывается при выборе победителей конкурсного отбора. Если вы предлагаете открыть бизнес, которого не хватает в вашей местности, трудоустроить много работников, решать социально-бытовые проблемы, то получаете больше баллов и преимущество перед другими предпринимателями.

Приукрашать заявку и расчеты не стоит: комиссия будет проверять соответствие фактических показателей планам. Если будут большие расхождения, районная или городская администрация вправе истребовать деньги обратно. Так, если вместо обещанных 10 сотрудников к концу года вы наймете только 1, вы нарушите договоренности и будете обязаны вернуть средства.

Возвращать деньги придется и в случае, если проверка выявит, что они использованы не на заявленные цели. Просили на покупку холодильника в кафе, а потратили на рекламу заведения — полученный грант нужно будет вернуть.

Между администрацией района, города или села и бизнесменом заключается договор, где указано, как и когда подтверждать целевое расходование средств. Обычно — предоставить в течение 1 – 3 месяцев платежные документы о покупке запланированного, а затем предъявить комиссии и само приобретение. Договором устанавливается и минимальный срок ведения бизнеса — 1 — 5 лет. Если свернуть деятельность раньше, придется возместить бюджету сумму гранта или субсидии.

Где и как получить бюджетную поддержку

Федеральный портал малого и среднего предпринимательства расскажет, где взять деньги на открытие бизнеса в вашем регионе. Так, в Ленинградской области можно получить стартовую субсидию до 500 000 рублей (при условии оплаты 20% расходов по проекту самостоятельно).

Предприниматели в Ленинградской области могут возместить понесенные затраты:

• до 70% затрат на покупку нового автомагазина или автоприцепа для торговли «с колес», но не более 700 000 рублей;
• до 90% расходов на оборудование хостелов и частных гостиниц для приема туристов, но не более 1 млн рублей;
• до 90% от уплаченных процентов по кредитам и договорам лизинга;
• до 90% затрат на участие в выставках и ярмарках;
• до 90% средств, потраченных на сертификацию продукции, производства и внедрение международных стандартов качества.

Для получения государственной финансовой поддержки необходимо сначала потратить свои средства, а затем подать документы на их возмещение. Обращайтесь в Ленинградский областной центр поддержки предпринимательства, чтобы еще до открытия своего бизнеса уточнить, какие субсидии вам доступны и можно ли будет получить средства из бюджета безвозмездно.

Читайте статью о программах государственной поддержки и развития бизнеса в Санкт-Петербурге 2018.

Для удобства воспользуйтесь сервисом бизнес-навигатор, он поможет найти все доступные меры поддержки, посмотреть варианты покупки готового бизнеса или франшизы, а также воспользоваться данными аналитики для выбора вида деятельности в вашем городе.

В Бизнес-навигаторе все возможности для получения поддержки указаны прямо на карте города

Варианты программ поддержки, где можно взять денег на открытие бизнеса с нуля

Субсидия на содействие самозанятости безработных

Ежегодно выдают субсидии в размере годового пособия по безработице тем, кто желает открыть собственное дело.

Сумма такой субсидии в 2018 году — 58 800 рублей. Если нанимаете другого безработного сразу же при старте, то размер выплаты увеличивается до
117 600 рублей. На третьего и последующих сотрудников дополнительные деньги уже не выделяются.

Субсидия выдается Центром занятости населения. Для получения необходимо официально встать на учет в качестве безработного, пройти обучение и тестирование, подготовить бизнес-план и направить его на экспертную оценку, защитить свой проект перед комиссией. Регистрировать компанию или ИП можно уже после одобрения заявки.

Потратить средства разрешается только на определенные цели: покупку, ремонт и аренду помещений, приобретение оборудования и офисной техники, сырья и материалов, затраты на лицензирование, создание товарного запаса.

Получатель субсидии в трехмесячный срок обязан отчитаться о целевом расходовании средств и предоставить платежные документы о затратах в соответствии с утвержденным планом.

После получения денег от Центра занятости предприниматель или юрлицо обязан проработать не менее 1 года (в ряде регионов — до 3 лет). Если бизнес закроется до этого срока, придется возвращать средства.

Возможность получения такой субсидии необходимо уточнять в региональной службе занятости, так как количество выплат безработным лимитировано: на район или город может предоставляться всего 1 – 3 субсидии в год. Придется побороться с другими желающими за право воспользоваться этими средствами.

Читайте подробную статью о том, как получить субсидию на открытие бизнеса.

Гранты начинающим предпринимателям из регионального бюджета

В каждом регионе — своя программа развития бизнеса, которая включает и финансовую поддержку. Гранты выдаются на конкурсной основе начинающим бизнесменам, которые зарегистрировались недавно и проработали не более 12 месяцев. Решение о распределении средств принимается в городской или районной администрации — заявки на участие в конкурсе нужно подавать по месту ведения бизнеса.

Ежегодно в местной администрации проводится отбор участников программы, оцениваются их заявки, учитываются показатели бизнес-плана, бюджетная эффективность проектов, вид деятельности. По совокупности всех критериев и выбирают получателей поддержки.

Сумма гранта — до 300 000 рублей, но при этом от 30 до 50% расходов на проект бизнесмен должен оплатить из собственных средств.Оставшуюся часть добавят из бюджета региона.

Грант нужно израсходовать на определенные цели: покупку основных средств, материалов и сырья для производства, товаров для торговли, техники и инструментов для оказания услуг. Конкретный перечень возможных статей расходов указан в программе. Если комиссия выяснит, что деньги пошли на другие цели, то весь грант придется вернуть.

Дополнительное требование — продержаться на рынке определенное время, в среднем 3 – 5 лет. Иначе при закрытии компании придется возвращать полученный грант в бюджет.

Субсидии и гранты из государственного бюджета

Более солидные суммы доступны для участников федеральных программ развития бизнеса в отдельных отраслях. Например, грантовая поддержка семейных ферм достигает 3 000 000 рублей от Минсельхоза, а на развитие молочного животноводства дается безвозмездно до 10 000 000 рублей.

Фонд развития инноваций предоставляет гранты компаниям, которые занимаются разработками в сфере интеллектуальной собственности, научными исследованиями, созданием новых технологий. По разным программам здесь можно получить до 25 000 000 рублей, но не более 50% расходов по проекту. Но если не выполнить запланированные показатели, деньги гранта придется возвращать.

Кому подходят программы государственной поддержки бизнеса

В каждом муниципальном образовании свой список приоритетных видов деятельности, у которых больше шансов на получение господдержки. В одном районе это может быть производство, научные и инновационные сферы деятельности, в другом — туризм, сельхозбизнес или ремесла. Если вы планируете заниматься чем-то другим, «не приоритетным», то тоже сможете воспользоваться средствами из бюджета, но шансы на одобрение такой заявки ниже.

Кому не дадут денег из бюджета

В число нежелательных видов бизнеса попадают бары, оружейные или игровые салоны, страховые и кредитные организации — им предлагается развиваться самостоятельно, не используя бюджетные средства и льготы.

В отдельных региональных программах есть свои ограничения, поэтому сначала нужно изучить условия поддержки в своем районе или городе, чтобы понимать, доступна ли она для вашего бизнеса.

Выводы о государственных программах поддержки и субсидиях

1. Попасть в число получателей бюджетной поддержки не так легко. Деньги выделяются на конкурсной основе и за них придется побороться;
2. Чтобы получить деньги от государства, обязательно вносить в проект собственные средства;
3. Потратить грант или субсидию разрешено на определенные цели. Нарушения и отклонения от плана грозят взысканием выданной суммы;
4. После получения финансовой поддержки вести деятельность нужно в течение 1 – 5 лет, выполняя свои обещания из бизнес-плана, чтобы »отработать»безвозмездную помощь из бюджета.

Как зайти с нулем

Стартовать можно без особых первоначальных вложений, но это потребует затрат других ресурсов. Начать бизнес совсем с нуля не удастся: потребуется хотя бы несколько тысяч рублей для минимального набора инструментов и создания условий работы. Но иногда можно обойтись без значительного стартового капитала.

Кто может открыть бизнес без денег

Начать бизнес без денег могут самозанятые профессионалы в сфере услуг: консультант, репетитор, тамада и др. Это возможно при запуске бизнеса без обязательных финансовых вливаний, когда основные вложения — трудозатраты самого предпринимателя: его навыки, рабочее время, личные ресурсы.

С минимальными средствами может начать может фотограф, парикмахер, мастер маникюра — потребуется только купить или арендовать инструменты и технику для работы. Можно работать дистанционно или приезжать к клиентам на дом.

Когда не стоит и пытаться

Бизнес с нулевыми вложениями не открыть, если:

• нужно специально подготовленное помещение (салон красоты, кафе, магазин);
• требуется отдельное разрешение на ведение деятельности (лицензия на такси или торговлю медицинскими препаратами);
• необходимо дорогостоящее оборудование, сырье и материалы (пищевое производство, цех металлообработки, грузовые перевозки).

Выводы об открытии бизнеса без денег

1. Обойтись без крупных первоначальных вложений при создании бизнеса может любой самозанятый, если он оказывает услуги своими силами;
2. Вместо денег такому предпринимателю придется вложить свое время и ресурсы, так как заплатить другим за помощь он не сможет.

Где взять деньги на малый бизнес: сравнительная таблица вариантов

Для кого подходит	Сколько нужно своих денег	Плюсы	Минусы
Банковский кредит	Для любого работающего предприятия. Необходим определенный «стаж» ведения бизнеса — от 1 – 2 лет	Потребуется собственный взнос от 10 до 50%	Доступна любая сумма на любые цели	Желательна поддержка — поручительство, гарантии, залог имущества специальных фондов развития бизнеса
Деньги партнера	Подходит для простых и понятных видов деятельности: розничная торговля, сфера услуг, общепит	Всё зависит от договоренностей: можно обойтись без денег	Ответственность за бизнес делится между партнерами	Риск конфликтов, возможны проблемы при выходе одного из участников из бизнеса
Вложения инвестора	ИТ-стартапы, инновационные компании, технологии в сфере медицины. Любые идеи, способные принести высокую доходность	Собственные средства могут не понадобиться	Можно найти финансирование еще на стадии идеи и прототипа	Сложно убедить инвестора вложиться — нужно много внимание уделить презентации и переговорам, а при вложениях на ранней стадии — придется отдать большую часть в компании инвестору
Краудфандинг: сбор средств спонсоров или клиентов	Требуется активно продвигать идею и искать спонсоров. Для краудфандинга подходят творческие, социальные, благотворительные проекты	Можно обойтись без взноса своих средств	Запустить кампанию можно еще до старта бизнеса, что поможет «разогреть» потенциальных клиентов и начать знакомить с продуктом еще до выхода	До 30 – 35% от собранной суммы придется отдать на налоги, комиссии, сопутствующие расходы. Необходимо передать вознаграждения спонсорам, а это — тоже расходы
Конкурс	Конкурсы проводят крупные компании, но в узких нишах. Если ваш проект подходит — участвуйте	Можно обойтись без взноса своих средств	Конкурсы — это частный случай краудфандинга, и минусы здесь те же. Вы должны влюбить людей в ваш проект и постоянно его рекламировать	Зависит от условий конкурса
Отсрочка: аренда, лизинг, под реализацию	Применяется при открытии магазина, кафе, транспортного предприятия, мини-производства	Нужно покрыть часть расходов самостоятельно — от 10 до 30%	Дорогостоящие активы можно получить сразу, а заплатить за них потом	Не все затраты так удастся оплатить
Господдержка: субсидии, гранты	Приоритетные виды деятельности, как правило, сельское хозяйство, производство, инновационные технологии, ремесла, туризм	Обязательно внести свои деньги в проект — 30 – 70% при старте. Есть возможность возместить до 90% уже понесенных затрат	Средства из бюджета предоставляются безвозмездно. Возвращать их не понадобится	Получить средства удастся только при прохождении конкурсного отбора. Придется соблюдать ряд требований и договоренностей, чтобы не пришлось возвращать деньги

Где взять денег на малый бизнес: сравнительная таблица вариантов

Резюме

1. Без вложений удастся открыть бизнес, завязанный на услугах самого предпринимателя — читайте историю о швее, которая продает платья через Инстаграм;
2. Получать отсрочку по расчетам с поставщиками удобно при запуске торговой точки, пользоваться лизингом — для грузоперевозок и открытия кафе;
3. Господдержка предпринимательства доступнее для производственных предприятий, инновационных компаний, сельхозпроизводителей, ремесленников, но в каждом регионе свои приоритеты и условия финансирования;
4. Краудфандинг подходит для творческих и социально ориентированных бизнес-проектов, при этом нужно активно привлекать спонсоров своей идеей и вознаграждениями;
5. Кредит брать только в тех ситуациях, когда невозможно обойтись собственными средствами, если уже есть опыт работы и поддержка организаций по развитию предпринимательства.

© 1995–2022, ПАО БАНК «СИАБ». Базовая лицензия №3245 от 10.12.2019.
196 084, г. Санкт-Петербург, Черниговская ул.,
д.8, лит. А, пом. 1-Н

Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Многие граждане, планирующие заняться предпринимательской деятельностью, хотят взять кредит на открытие бизнеса. Это удобно: вы берете в банке деньги, реализуете свой проект и постепенно расплачиваетесь с долгом. Но на практике крайне мало банков готовы выдать такую ссуду, так как она относится к категории рискованных.

Сумма займа	10 000 000 Р
Проц. ставка	0.04%
Срок займа	До 365 дней
Кред. история	Любая
Возраст	От 21 года
Решение	До 1 дня

Сумма займа	10 000 000 Р
Проц. ставка	3,5%-4%
Срок займа	До 3650 дней
Кред. история	Любая
Возраст	От 18 лет
Решение	1 день

Статьи о займах

Отзывы о займах

Искала сервис займов , который смог бы мне одобрить займ, так как истоиря у меня не особо хорошая. Почти всегда получала отказ, но финтерра каким то чудом взяли и подобрали займ, который мне выдали на карту. Действительно стоящий сервис! Я довольна! Много пл. Показать полностью

Хоть и являюсь самозанятой персоной, но нашел то МФО где всегда одобрят микрозайм, если других веских причин для отказа у вас нет. В Монезе пользуюсь программой индивидуальных скидок. Есть условия для полного досрочного погашения займа. Заявки оформляются быст. Показать полностью

Бессмысленный сайт, только деньги снимают и не больше, не обращайтесь сюда!

Лучше чем в банке деньги брать если на короткий срок надо и срочно. Проволочек никаких нет, оформление не больше часа занимает в первый раз во второй и вообще в 20 мин уложились. В личном кабинете есть договор, который можно почитать. Переплата видна на кальку. Показать полностью

Мне нужно было 80 тысяч для покупки сантехники. Решил попробовать оформить займ в Доброзайме на сайте онлайн. Сайт удобный и простой, подал заявку. Одобрили довольно быстро и прислали деньги на карту. Все условия изучил перед этим, все подробно расписано, без . Показать полностью

Беру в РобоКредите уже 4 раз займ на 6 месяцев. Начинала с 10 000, сейчас одобрили 30000. Все чисто и прозрачно. Проценты во время нужно платить, и все , никаких проблем! Работники компании отзывчивые и компетентные, всегда помогут. Желаю компании п. Показать полностью

Русинтерфинанс не прислала деньги. Оформила онлайн займ, екапуста начислила проценты. Написали что деньги переведены, а на самом деле ничего на карту мне не прислали. В итоге повесили на меня долг. Кредитная история испорчена. Что делать — не знаю.

Могу порекомендовать монезу в качестве платформы для быстрых займов без какого-либо обмана. А займы тут реально очень быстрые. Когда оформлял заявку, то прождал минут 15, чтобы мне ее одобрили, и при этом все еще онлайн. Я тоже не дурак, чтобы брать, потому по. Показать полностью

Почему банки не спешат выдавать кредит на бизнес с нуля

Кредитные организации предпочитают связываться с устойчивыми бизнес-клиентами, которые давно и успешно ведут деятельностью, положительно зарекомендовали себя на рынке. Такие клиенты без проблем обеспечат возврат средств, их бизнес более менее стабилен.

Кредит для бизнеса с нуля — рискованная программа для любого банка. Нет никакой гарантии, что деятельность заемщика будет успешной. Если дело «не пойдет», ему нечем будет выплачивать ссуду, она может оказаться невозвратной.

Новым компаниям крайне сложно пробиться и добиться успехов. Конкуренция слишком высокая, более крупные игроки часто делают небольшой бизнес нерентабельным и невыгодным. Многие новые ИП и компании закрываются в течение 1-2 лет после регистрации. Именно поэтому найти банк, который выдает кредит на начало бизнеса с нуля, найти крайне сложно. Но варианты все равно есть, все они собраны на сайте Бробанк.ру.

Большинство банков выдают бизнес-кредиты компаниям, которые присутствуют на рынке не меньше 6-12 месяцев. Новому бизнесу такие предложения не подходят.

Условия выдачи кредита для малого бизнеса с нуля

Если вы решили открыть новый бизнес и получить финансирование на реализацию проекта в банке, то идеальный вариант — наличие грамотно составленного бизнес-плана.

Некоторые банки готовы выдать кредит для открытия малого бизнеса с нуля при условии, что предприниматель четко понимает, что это будет за бизнес, как он его будет развивать, когда планируется получение прибыли.

Составление документа лучше доверить специализированным фирмам. Они, опираясь на статистические данные и собственный опыт, помогут грамотно спланировать план развития бизнеса и составить его документально.

Основные условия выдачи кредита для начала бизнеса:

1. Потенциальный заемщик уже зарегистрирован как индивидуальный предприниматель или как компания.
2. У заемщика есть собственные средства, которые он может направить на реализацию проекта. Например, хотя бы 20% от сметы он может оплатить сам. И чем больше личных средств вливает клиент, тем больше у него шансов взять кредит на бизнес с нуля.
3. Есть возможность оставить обеспечение. Обычно речь идет о залоге недвижимости любого типа: коммерческой, жилой. Банку нужны гарантии возвратности средств. Если бизнес прогорит, он заберет залог и не останется в убытке.
4. Наличие грамотного и четкого бизнес-плана.

К сожалению, даже на таких условиях взять кредит для бизнеса с нуля сложно. Точнее, сложно найти банк. Например, крупные организации типа Сбербанка и ВТБ вообще не работают с начинающими предпринимателями. Для реализации проекта и получения финансирования лучше обращаться в небольшие банки.

Предложение банка Тинькофф

Если вы планируете оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля на более простых условиях, оптимальный вариант финансирования предлагает банк Тинькофф. Многие предприниматели пользуются его кредитными программами, среди которых есть и ссуда для начинающих ООО и ИП. Это один из немногих банков, где реально получить финансирование.

Взять кредит на развитие бизнеса с нуля в Тинькофф можно только при условии открытия в нем расчетного счета. Но это простое условие. Без счета все равно не обойтись, а этот банк предлагает выгодные тарифы на РКО.

Предложения банка Тинькофф для граждан, которые желают оформить кредит на открытие бизнеса с нуля:

• можно оформить ссуду без залога, сумма выдачи — до 2000000 рублей, срок — до 3 лет. Если заявку подает ИП, ему достаточно предоставить паспорт;
• если есть возможность предоставить залог недвижимости, сумма может доходить до 15000000 рублей, а срок — до 15 лет;
• деньги перечисляются на расчетный счет в банке Тинькофф;
• ответ по заявке поступает в течение дня;
• оформление полностью удаленное. После одобрения онлайн-заявки менеджер банка сам приедет к заемщику.

В банке Тинькофф действительно реально получить кредит для начинающих предпринимателей. Но если он вам отказал, и если вы не можете получить ссуду пол бизнес-план, тогда рассмотрите вариант оформления кредита просто как физическое лицо.

Кредит для ИП с нуля: оформление по программе для физлица

Не обязательно оформлять именно бизнес-кредит. Вы можете получить простой нецелевой кредит, который выдается физическим лицам, и на полученные деньги организовать собственный бизнес.

Условия выдачи:

• должна быть официальная работа и приличный стаж по ней. От заемщика требуется предоставление справок о доходах. Только при таких обстоятельствах можно оформить кредит для открытия бизнеса с нуля на приличную сумму до 0,5-1 млн. рублей и даже больше;
• если нужно получить больше 1 млн. рублей, потребуется предоставление залога недвижимости. В этом случае можно получить деньги на самых выгодных условиях.

При подаче заявки не говорите, что берете деньги на открытие своего дела. Эта цель не приветствуется, вам откажут.

При оформлении такой ссуды важно объективно оценивать себя и реальное положение дел. После оформления вам нужно будет, уже начиная со следующего месяца, вносить ежемесячные платежи. Если вы планируете увольняться, сделайте себе финансовую «подушку безопасности», чтобы не уйти в просрочку.

В какой банк можно обратиться

На деле таких банков предостаточно. Каждая организация выдает нецелевые кредиты гражданам. Но можно выделить несколько банков, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Речь о программах, по которым деньги выдаются со справками или с предоставлением обеспечения (залог, поручительство):

Здесь без обеспечения на любые цели можно получить до 3000000 рублей. Предложением могут воспользоваться граждане от 21 года, справки для выдачи средств обязательны; Незарплатный клиент может получить здесь до 3000000 рублей. Наименьшие ставки устанавливаются при сумме выдачи от 500000 рублей и при подключении страхования жизни; Жители Москвы, Питера и их областей могут получить здесь до 2000000 рублей, других городов и регионов — до 1000000. Есть возможность взять кредит по паспорту, его сумма не превысит 300000 рублей; Обещает выдать по нецелевой программе до 5000000 рублей, но незарплатные клиенты максимальную сумму не получают. Предварительное решение по онлайн-заявке Альфа Банк огласит уже через 2 минуты; Предлагает выдачу до 5000000 рублей на выгодных условиях по ставке от 9,9% годовых. Ответ по онлайн-заявке дается в течение 3-х минут.

На практике взять кредит для начинающих ИП с нуля проще именно так — обратиться в банк за обычной ссудой для физического лица. Если же вы планируете вести какой-то масштабный бизнес, ищите организацию, которая выдает деньги под бизнес-план.

Можно ли в Сбербанке взять кредит на бизнес с нуля: обзор коммерческих займов

Сбербанк активно сотрудничает с предпринимателями и юридическими лица уже не первый год. Поэтому линейка кредитных программ перекрывает потребности любого бизнеса, независимо от специфики деятельности. В 2019 году можно взять кредит в Сбербанке на расширение бизнеса, с нуля развить деятельность в новой отрасли, приобрести недвижимость, оборудование или автотранспортное средство.

Обзор кредитных программ

Специальной программы для открытия бизнеса с нуля в Сбербанке нет. Требования по каждому продукту содержат пункт о минимальном сроке ведения деятельности, он варьируется от 3 до 12 месяцев. Но некоторые продукты позволяют взять деньги для развития бизнеса или открытия дела с нуля в новой сфере.

В 2019 году линейка кредитных программ для коммерческих предприятий довольно широка и охватывает все области финансирования:

• развитие бизнеса;
• краткосрочное кредитование для перекрытия кассовых разрывов (овердрафт);
• пополнение ОС;
• приобретение оборудования или его модернизация, ремонт;
• покупка недвижимости;
• рефинансирование или кредиты для оплаты задолженности перед другими банковскими учреждениями.

Кредиты для развития бизнеса

Развитие или расширение бизнеса Сбербанк финансирует в рамках нескольких продуктов, однако цели использования средств этим не ограничиваются. Клиенты банка могут модернизировать производство, пополнить оборотные средства и товарные запасы.

«Бизнес-проект»

Основная цель займа – вложение средств в новые или действующие направления бизнеса. Заемщиком может стать ИП или юридическое лицо. Доля собственных средств от стоимости проекта – 10%, оставшиеся 90% банк выдает в кредит. Залогом служат гарантии фондов поддержки бизнеса, собственное имущество, поручительство.

Условия по программе:

• срок кредитования 3 мес. – 10 лет;
• ставка в год – 11%;
• сумма от 2,5 до 200 млн р.

«Бизнес-оборот»

Продукт позволяет расширить деятельность коммерческого предприятия, выплатить текущие платежи или пополнить оборотные средства, закрыть действующие кредиты в других банках. Заем предоставляется предпринимателям или субъектам малого бизнеса с годовой выручкой менее 400 млн рублей.

Годовая ставка – от 11%, срок выплаты от 1 месяца до 4 лет. Минимальная сумма к выдаче для предприятий сельского хозяйства – 150 тыс. рублей, для иных заемщиков – от 500 тыс. Залогом может быть поручительство, гарантии фонда поддержки предпринимательства, собственное имущество.

Кредит «Доверие»

«Доверие» — беззалоговый заем на любые цели – на расширение бизнеса, перекрытие кассовых разрывов, пополнение ОС и многое другое. Деньги выдаются юридическим лицам с выручкой до 60 млн в год или ИП с доходом менее 400 млн рублей в год.

• сумма от 100 тыс. рублей до 5 млн;
• срок выплаты от 3 до 36 месяцев;
• ставка 15,5 – 17% в год.

Залогом выступает поручительство. Юридические лица привлекают учредителей собственного ООО, предприниматели – физических лиц. При этом, если выручка ИП варьируется от 60 до 400 млн в год, можно привлечь и юрлицо.

«Бизнес-доверие»

Заем удобен тем, что подтверждать цели расходования денег не нужно, а доходы подтверждаются в упрощенной форме. Поэтому продукт доступен для всех, кто желает развить коммерческое предприятие или заняться деятельностью в новой сфере.

• срок от 3 месяцев до 3 лет;
• ставка от 12% в год;
• сумма кредита – от 500 тыс. р.

В качестве обеспечение предоставляются гарантии фондов поддержки предпринимательства, объекты недвижимости, в том числе жилой. А также минимум один поручитель, для ИП – это член семьи, для ООО – один из учредителей. Залоговый объект подлежит обязательному страхованию.

«Бизнес-овердрафт»

Продукт предназначен для ИП или ЮЛ с годовой выручкой до 400 млн рублей. Условия овердрафта предполагают малые сроки кредитования – до 1 года, и траншей – до 90 дней. Годовая ставка от 12%, за открытие лимита банк удержит 1,2% от суммы, но в пределах 8,5 – 60 тыс. рублей.

Для получения средств необходимо предоставить обеспечение – не менее одного поручителя. Причем третье лицо и заемщик должны быть взаимосвязаны – являться соучредителями или партнерами по бизнесу.

Экспресс-займы

«Экспресс под залог» может быть направлен на развитие бизнеса, и не требует подтверждения целевого расходования средств. Выдается ИП или ЮЛ с выручкой до 60 млн рублей в год. Залогом выступает движимое или недвижимое имущество ИП или юридического лица. В рамках программы можно взять от 300 тыс. до 5 млн рублей на срок до 36 месяцев (до 48 мес. для отдельных категорий клиентов). Ставка в год зависит от категории заемщика и варьируется от 15,5 до 17,5%.

«Экспресс-овердрафт» можно оформить в офисе или онлайн, в личном кабинете ЮЛ. Деньги выдаются без залога, по упрощенной форме анализа финансового состояния, предпринимателям и ООО с выручкой до 60 млн р. в год. Срок выплаты займа – до 12 месяцев, ставка в год – 14,5%. Лимит овердрафта – от 50 тыс. до 2,5 млн рублей (при средней кредитной истории – до 1,250 млн). Плата за открытие овердрафта – 1,2% от суммы, не менее 7 900 и не более 11 900 рублей.

«Экспресс-ипотека» — быстрый займ на срок до 15 лет с возможностью взять до 10 млн рублей на покупку коммерческой или жилой (только для ИП) недвижимости, сданной в эксплуатацию. Сумма к выдаче от 300 тыс. до 7 млн рублей (до 10 млн для отдельных регионов). Ставка от 13,9% в год, срок выплаты от полугода до 10 лет на коммерческие объекты или до 15 лет на жилую недвижимость.

Инвестиционные кредиты

К данному виду финансирования относят кредиты для покупки недвижимости, оборудования, производственных мощностей, основных активов.

«Бизнес-инвест»

Кредитная программа позволяет реализовать сразу несколько задач:

• приобрести основные средства для коммерческого предприятия;
• модернизация производственного сектора;
• осуществить плановые ремонтные работы основных активов;
• произвести ремонт, модернизацию, реконструкцию или строительство зданий, в том числе малоэтажное строительство;
• погасить долг перед другим финансовым учреждением.

Инвестиционный кредит выдается под обеспечение, в качестве которого принимается движимое или недвижимое имущество, поручительство юридических или частных лиц, гарантии федеральной корпорации по развитию бизнеса и предпринимательства. На практике банку можно предложить оборудование, транспортные средства, ценные бумаги, сельскохозяйственных животных, гарантии банков, муниципальных или федеральных образований, товары в собственности.

Основные параметры продукта:

• Срок выплаты от 1 месяца до 10 лет.
• К выдаче: от 150 тыс. рублей для с/х предприятий или от 500 тыс. рублей для иных заемщиков. Максимальный порог не установлен и ограничен только платежеспособностью клиента.
• Годовая ставка – от 11%.

Имущество, передаваемое в качестве залога, подлежит обязательному страхованию. Исключением станут некоторые виды недвижимости и автотранспорта, ценные бумаги.

«Бизнес-недвижимость»

Данная программа предполагает увеличенные сроки финансирования и учет специфики коммерческой деятельности. Деньги выдают под залог собственного или приобретаемого имущества, поручительство или гарантии фонда поддержки предпринимательства.

Целью кредитования могут быть различные операции с недвижимостью:

1. покупка готового или строящегося объекта;
2. возведение здания.

Условия по продукту:

• Срок от 1 месяца до 10 лет.
• Ставка от 11% в год.
• Первоначальный взнос – от 20% для предпринимателей, занятых в сфере сельского хозяйства, от 25% — для иных клиентов. Стартовые вложения не предусмотрены, если кредит оформляется под залог собственной недвижимости.
• Сумма к выдаче – от 500 тыс. рублей на базовых условиях, от 5 млн – при кредитовании под залог недвижимости. Максимальная сумма 200 – 600 млн рублей, в зависимости от региона.

«Бизнес-актив»

Программа финансирования позволит приобрести необходимое новое или подержанное оборудование. А также включить в сумму займа стоимость пуско-наладочных работ, установку и страховку на первый год.

• Срок выплаты от 1 месяца до 7 лет.
• Ставка по договору от 11% в год.
• Первоначальный взнос: для клиентов, которые приобретают сельхоз технику для использования – 20% для нового оборудования, 40% для подержанного; для заемщиков, не использующих сельхоз технику для ведения деятельности – 20% для нового оборудования, 45% для б/у.
• Минимальная сумма к выдаче: 150 тыс. рублей для сельхозпредприятий, 300 тыс. рублей – для иных категорий заемщиков.

Приобретаемое оборудование передается в залог Сбербанку до момента полной выплаты кредитной задолженности. Также обеспечением может стать поручительство юридических лиц или гарантии фонда поддержки малого бизнеса. До момента поставки оборудования необходимо предоставить иные гарантии – передать в залог ТМЦ, автотранспортное средство, ценные бумаги, сельскохозяйственных животных и т.д.

«Бизнес-Контракт»

В рамках программы клиенты Сбербанка смогут исполнить государственные, экспортные контракты, в том числе реализуемые на внутреннем рынке. Также средства могут быть направлены на рефинансирование вышеперечисленных договоров.

Условия по займу:

• Срок выплаты от 1 месяца до 3 лет.
• Ставка в год от 11%.

Минимальная сумма к выдаче – 500 тыс. рублей, максимальная – до 200 млн рублей (до 600 млн для отдельных регионов страны). При этом размер займа не превышает 70% от стоимости госконтракта, 80% от суммы экспортного контракта, остаточной стоимости или затрат на выполнение обязательств (уменьшенных на сумму аванса).

Залогом выступают гарантии фонда поддержки бизнеса, движимое или недвижимое имущество, а также поручительство юридических или физических лиц.

Пакет документов и требования к заемщикам

Для рассмотрения заявки на получение заемных средств, потенциальный клиент предоставляет:

1. Анкету-заявление на выдачу кредита.
2. Учредительные и регистрационные документы – устав, изменения устава, паспорта физических лиц, свидетельство о ведении экономической деятельности.
3. Финансовую отчетность коммерческого предприятия – КУДиР, налоговую и бухгалтерскую отчетность за 4 последних налоговых периода.
4. Документы, отражающие хозяйственную деятельность компании, – копии договоров аренды, лизинга, кредитные соглашения, договора с контрагентами.

В индивидуальном порядке банк может запросить дополнительные бумаги или справки для уточнения некоторых данных.

Стать заемщиком могут физические лица – граждане России или юридические лица-резиденты РФ. Годовая выручка предприятий не может превышать 400 млн рублей. Минимальный срок ведения деятельности для торговли – 3 месяца, для иных несезонных видов – полгода, для сезонной деятельности – 1 год.

Как оформить и получить кредит

Первым шагом к получению заемных средств является подача анкеты-заявления и полного пакета документов. Срок рассмотрения заявки составляет 3 дня по кредитам для малого бизнеса «Доверие» и «Бизнес-Ипотека», по иным продуктам – до 8 рабочих дней.

После оглашения положительного решения, клиент предоставляет залог, оформляет на него страховку и подписывает кредитное соглашение. Деньги Сбербанк перечисляет на расчетный счет клиента.

Выплата осуществляется равными суммами по установленному графику. Для сезонного бизнеса возможно составление индивидуального плана расчета по основному долгу, проценты выплачиваются ежемесячно. Для овердрафта предусмотрены свои условия – деньги, поступающие на счет, сразу направляются на погашение задолженности по изначально оформленному распоряжению.

Преимущества и недостатки кредитования бизнеса в Сбербанке

Кредитование бизнеса в Сбербанке позволяет реализовать любые коммерческие проекты: приобретение основных средства, недвижимости, в том числе жилой, оборудования, товарно-материальных ценностей. Также предприниматели могут расширить действующее дело, развить деятельность в новой сфере.

К основным преимуществам можно отнести:

• Разнообразие программ и гибкие условия.
• Выгодные процентные ставки.
• Некоторые продукты предусматривают упрощенный порядок оценки финансового состояния.

В Сбербанке можно взять средства с залогом или без, причем требования к обеспечению довольно просты. Так, по программам «Доверие» или «Бизнес-Доверие» залог предоставлять не требуется, по кредиту «Бизнес-Актив» предоставляется автотранспортное средство, «Экспресс-Ипотека» — приобретаемое недвижимое имущество, «Бизнес-недвижимость» — собственные объекты недвижимости.

К минусам относятся следующие моменты:

• Для получения денег требуется открыть расчетный счет в Сбербанке.
• Повышенное внимание к состоянию кредитной истории.
• Обязательное предоставление финансовой отчетности.
• Отсутствие программ для открытия бизнеса.

К существенным можно отнести лишь два последних пункта. Сбербанк не кредитует открывающийся бизнес, минимальный период ведения деятельности – 3 месяца и только для сферы торговли.

Также проблематично взять деньги, если отсутствует бухгалтерская отчетность либо она нулевая. В этой ситуации необходимо максимально подтвердить свое финансовое состояние. Например, ООО или ИП на ЕНВД могут предоставить правильно оформленную КУДиР, ТМЦ или иное обеспечение к качестве залога. Однако условия кредитования в части сумм и ставок могут стать менее выгодными, так как выдача заемных средств сопряжена с повышенными рисками для банка.

Источник https://siab.ru/blog/gde-vzyat-dengi-na-biznes-kogda-sobstvennyih-nakopleniy-ne-hvataet-181226104014/

Источник https://brobank.ru/kredity-na-otkrytie-biznesa-s-nulya/

Источник https://finansy.guru/biznes/bankovskie-produkty/kredit-na-biznes-s-nulya-v-sberbanke.html

Источник