+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Как взять кредит на фирму ООО в 2019 году

Кредитование бизнеса в России не выступает популярной и востребованной процедурой. Причиной этому стало то, что банковские учреждения не спешат выдавать кредитные средства частными предпринимателям и организациям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2019 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.

Что нужно знать

Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.

В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.

В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.

Основные моменты

Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять потребительские кредиты, поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.

Различные банки предлагают программы кредитования на выгодных условиях и на разные сроки для ООО.

Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить кредит, организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.

Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.

Такие предложения станут оптимальным вариантом для ООО, которые планируют брать кредиты несколько раз на производственные нужды. Данные кредиты предоставляются на беззалоговой основе.

Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком заявки на кредит.

Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления залога.

В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:

• объекты недвижимого имущества;
• транспортные средства;
• земельные наделы;
• продукцию в обороте;
• оборудование и технические комплексы;
• ценные бумаги;
• основные средства;
• поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
• собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.

Когда возникает необходимость

Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.

Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.

В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.

Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Виды кредитования для ООО:

• снижение кассовых разрывов;
• снижение платежного оборота;
• внесение обязательных платежей в бюджет;

Такой вид кредитования является одним из наиболее практичных и выгодных. Проценты по овердрафту применяются фиксированные или дифференцированные, а погашение обеспечивается за счет текущих поступлений на счет ООО

Правовые нормы

Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:

В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.

Как оформить кредит на ООО

В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.

Часто собственных финансов ООО на данные нужды не хватает, и они вынуждены обращаться за кредитами в банки.

В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли кредиты ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности.

Условия получения

Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:

• официально зарегистрированное предприятие на территории РФ;
• законное направление предпринимательской деятельности;
• ООО не ведет такие виды коммерческой деятельности:

1. Изготовление и экспорт изделий из табака и алкогольных напитков.
2. Казино или игровые заведения.
3. Организации, работающие в сфере шоу-бизнеса.
4. Проведение операций и ценными бумагами и прочими инструментами финансового рынка.
5. Производство, приносящее вред окружающей среде.
6. Спекулятивные операции.
7. Банковские кооперативы.
8. Страховые компании.
9. Ломбарды.
10. Лизинговые организации.

• ведение предпринимательской деятельности не меньше полугода;
• положительная история по кредитам в прошлом;
• положительные финансовые результаты деятельности организации;
• наличие расчетного счета с постоянным оборотом (для предоставления овердрафта).

Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.

Максимально допустимая сумма кредита определяется финансовым благосостоянием ООО и типом кредитования.

Максимальная сумма овердрафта составляет около 30-50% ежемесячного оборота по расчетному счету. Исходя из выбранного типа займа, банк фиксирует процентные ставки по кредитам.

В основном банки выдают кредиты для ООО под 10-20% годовых. Для предприятий период кредитования в большинстве случаев составляет от 3 до 5 лет.

Овердрафт предоставляется не больше чем на год, а срок непрерывного использования средств при овердрафте – 30 дней.

Что это автономная некоммерческая организация, читайте здесь.

По окончании данного периода заемщик должен внести сумму задолженности, а в следующем периоде он сможет снова воспользоваться кредитным лимитом.

Подготовка документов

Для оформление ссуды на развитие бизнеса ООО должно предоставить банку обширный пакет документации:

• документацию о госрегистрации предприятия;
• свидетельство о внесении сведений в ЕГРЮЛ;
• документ о постановке на налоговый учет и включение в реестр налогоплательщиков;
• устав общества с ограниченной ответственностью;
• разрешительная документация на ведение коммерческой деятельности (патенты, лицензии);
• выписка из перечня учредителей;
• паспорта учредителей, директора и бухгалтера в случае его наличия в штате);
• решение владельца бизнеса, учредительное соглашение, протокол собрания учредителей об установке ответственного органа;
• протокол совещания учредителей с указанным решением об оформлении кредита;
• письменное согласие на получение банком выписки из бюро кредитных историй;
  финансовая документация;
• приказы и распоряжения о назначении на должности ответственных лиц.

Кредиты для ООО

Если вы директор или управляющий ООО в России, считайте, что вам повезло. Благодаря совместным усилиям коммерческих банков и правительства страны юридические лица обеспечены заемными средствами в необходимом объеме. Но некоторые практические нюансы вопроса изучить все же рекомендуется.

Кредиты для ООО на развитие бизнеса

Выдача кредитов юридическим лицам – самое доходное, а потому приоритетное направление работы каждого коммерческого банка.

Компании с организационной формой ООО – наиболее распространенный способ ведения бизнеса юридическим лицом в России. По этой причине условия по выдаче заемов таким предприятиям наиболее лояльные.

На что конкретно могут рассчитывать российские ООО сегодня, при подаче заявки на кредит?

Возможность выбирать из нескольких видов финансовых продуктов.

1. Предложения, учитывающие особенности того или иного бизнеса.
2. Удобный график выдачи и комфортный режим погашения.
3. Кредитная линия в рамках выгодного лимита.
4. Выдача без залога.

Если компании удается привлечь коммерческий кредит, она получает мощный импульс развития за максимально короткий отрезок времени.

Кредит для ООО без залога и поручителей

На сегодняшний день отечественные банки достаточно охотно кредитуют предпринимателей на рискованных условиях. Клерков и их начальство не смущают даже проекты, которые находятся на стадии нулевого цикла. Фактически это означает реальную возможность получить заем на открытие бизнеса в определенной сфере. Конечно, определенные условия все-таки существуют:

1. Запрет на ведение предпринимательской деятельности в предыдущие несколько месяцев.
2. Открытие бизнеса через приобретение франшизы со всеми вытекающими последствиями.

Но это не повод для расстройства. Рынок франчайзинга в РФ растет и развивается с каждым годом. Сегодня схема уже неоднократно протестирована в реалиях российского правового поля и экономической среды. Открыть бизнес по неоднократно успешно опробованному плану, можно практически в любом направлении. В качестве обеспечения обязательств выступает поручитель или залог, в виде необоротного актива, если таковой приобретается за выданные средства.

Кредит для ООО с нулевой отчетностью

Такие кредиты тоже существуют, но далеко не все банки стремятся их выдавать. Классическим примером заемов для компаний с нулевой отчетностью считается стартап-кредит от Сбербанка. По этой программе деньги могут получить даже люди, не имеющие практического опыта ведения бизнеса. Максимальная сумма заема составляет 3 000 000 рублей, а вернуть их необходимо на протяжении 42 месяцев. Процентная ставка в пределах 17-19%, а ее размер напрямую зависит от срока, на который оформляется договор. Если вы действительно не опытный бизнесмен, государство также предоставит возможность получения дополнительного образования на специальных курсах и бесплатную информационную поддержку.

Кредит на ООО с оборотами

Сбербанк и другие российские банки вместе с государством заинтересованы не только в развитии новых направлений. На широкую ногу также поставлен процесс кредитования субъектов среднего и малого бизнеса, которые уже сегодня находятся в стадии активной работы. Основные цели подобных заемов – реконструкция и модернизация производства, а также приобретение основных средств.

Кредиты для ООО под залог недвижимости

Как правило, под выдачей заемов такого вида подразумевается использование приобретаемой коммерческой недвижимости в качестве залога. Отличительными характеристиками заема с должным уровнем обеспечения считаются учет специфики деятельности предприятия, увеличенные сроки возврата заемных средств, наличие непогашенных кредитов в других организациях, возможность купить объект на стадии строительства, долгосрочное погашение без комиссии. Если годовая выручка вашей компании до 400 млн рублей, будучи в статусе малого предприятия или ИП оформить заем более чем реально.

Кредиты для бизнеса

Предложения по программе кредитования бизнеса в Москве

КРЕДИТ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

КРЕДИТ ДЛЯ СОБСТВЕННИКОВ ООО

оформления кредита для ИП и ООО через брокера

Среди других преимуществ обращения в нашу брокерскую компанию следует отметить:

на любые бизнес-цели

Мы предлагаем услуги кредитного брокера для юридических лиц и предпринимателей, что позволит вам найти заём на нужды бизнеса на максимально выгодных условиях.

Окажем бесплатную консультацию по выбору кредитного продукта для различных целей:

• Начало/р асширение бизнеса
• Приобретение оборудования, транспорта, помещения
• Покрытие кассовых разрывов
• Пополнение оборотных средств
• Рефинансирование действующих кредитов других банков
• Финансирование тендеров и государственных контрактов

Как получить кредит для бизнеса?

Заполните заявку

Получите консультацию эксперта и пройдите предварительную проверку.

Подпишите договор

После того, как будут согласованы условия, мы подписываем с Вами договор.

Получите кредит для бизнеса

Подпишите необходимые документы с банком и получите средства на расчетный счет.

Помощь в получении кредита бизнесу в Москве без залога и поручителей

Если вам требуется кредитный брокер для юридических лиц , свяжитесь с нашими экспертами . Мы предоставим Вам бесплатную консультацию , внимательно изучим особенности сложившейся ситуации и Ваши пожелания к финансовому продукту . Исходя из вашего положения дел подберём банк , оптимальную программу кредитования , наиболее подходящую именно для Вас . Подберем предложения льготного кредитования для бизнеса , а также поможем собрать и оформить необходимый пакет документов . Направим документы на рассмотрение за вас и будем сопровождать на всех этапах выдачи кредита до получения денег .

Наша брокерская компания окажет содействие юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в получении широкого перечня современных и надежных продуктов и услуг, созданных специально для удобного ведения Вашего бизнеса:

• Кредит на пополнение оборотных средств
• Экспресс кредитование
• Кредит на развитие текущей деятельности
• Кредит на инвестиционные цели
• Рефинансирование действующих кредитов
• Кредит под залог приобретаемой недвижимости
• Овердрафт
• Кредитная линия
• Тендерный займ
• Банковская гарантия
• Лизинг
• Торговый эквайринг
• Регистрация ИП или ООО
• РКО (расчетно-кассовое обслуживание)
• Зарплатный проект

Оформление и получение кредитов для ООО и частным лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей выполняется в режиме онлайн, что отлично экономит время. Определенные банковские продукты и услуги предоставляются абсолютно бесплатно!

Мы делаем все, чтобы сэкономить ваши деньги и время!

Гарантируем строгую конфиденциальность в отношении получаемой информации.

Решение за ч ас

только с проверенными банками и частными инвесторами

Взять кредит для ООО и ИП в банках Москвы

Вам не придется тратить время на поиск выгодных кредитных программ . Эксперты нашей компании подберут для Вас оптимальные условия кредитования и минимальные ставки из множества предложений разных банков . С нами вы можете рассчитывать на дополнительные скидки , льготы на кредитование. К тому же, з акрытые программы от партнеров доступны только для клиентов нашей компании . Оставьте заявку на консультацию. И Вы убедитесь в выгодности наших кредитных предложений .

Взять кредит для развития бизнеса у частного инвестора

Срочно нужны деньги ? А времени на сбор пакета документов , который требуют банковские организации ( справок подтверждающих доход , документов о занятости и т . д .) — нет ? С нашей помощью вы сможете оформить выгодный кредит у инвесторов . Правила возврата кредита и процентные ставки оговариваются при подписании договора . При этом , все условия кредитования останутся на банковском уровне . Частные инвесторы относятся к каждому заемщику индивидуально и готовы обсуждать любые параметры ссуды .

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля? Как получить к редит для ИП и ООО в Москве ? Какие условия кредитования бизнеса? В каком банке получить кредит для бизнеса срочно, сегодня? У ВАС НЕТ ВРЕМЕ НИ ЖДАТЬ? С нами эти вопросы Вы решите: ВЫГОДНО, БЕЗОПАСНО И БЫСТРО!

Нужна консультация?

Задайте вопросы прямо сейчас!

Оставьте заявку прямо сейчас, и наш специалист в кратчайшие сроки свяжется с вами или позвоните по телефону.

. . Позвоните нам . . +7 (495) 101-12-11

Напишите нам info@bigfinkredit.ru

Приходите к нам в офис БЦ «Майский»

+7 (495) 101-12-11

Адрес: г. Москва, ул. Средняя Первомайская д. 3. БЦ «Майский»

ОГРН 1187746838751

Мы в соц. сетях

Наш эксперт перезвонит в течении 15 минут!

Наш эксперт перезвонит в течении 15 минут!

Наш эксперт перезвонит Вам, в течении 15 минут!

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Пользовательское соглашение и политика в отношении обработки персональных данных ООО «БФК»

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «БФК» (юр. адрес: г. Москва, пер. Гороховский д. 14, стр. 2) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «БФК» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «БФК», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО«БФК» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО«БФК» письменного уведомления, полученного ООО «БФК».

Для уточнения деталей проверки кредитной истории наш эксперт перезвонит Вам, в течении 15 минут!

Как получить кредит для «ооо»? это просто!

Когда Вы решили начать собственное дело, мало шансов на то, что у Вас достаточно средств. А ведь для открытия бизнеса просто необходим начальный капитал. Тогда люди чаще всего обращаются к банкам, рассчитывая на получение денег.

Предпринимателю, который только хочет открыть своё дело, очень сложно получить кредит на организацию, ведь ему надо доказать кредиторам, что его бизнес дееспособен и не прогорит. С этим связано очень много проблем, и лишь те, кто по-настоящему хочет добиться своего, получает долгожданные средства. Так, как получить кредит на «ООО«?

В банки сегодня обращаются не только начинающие предприниматели. Уже работающей компании может пригодиться инвестирование банка.

Деньги могут быть нужны для аренды помещений, закупки нового оборудования, сырья, для выдачи зарплат, на коммунальные платежи или на рекламную компанию – в бизнесе деньги нужны практически для всех операций, поэтому статью расходов всегда можно найти. Так, как получить кредит на ООО?

Обращение в банк является самым безопасным способом получения денег, хотя бы по сравнению с независимыми инвесторами, которым отходит какой-то процент от Вашей прибыли.

Поэтому получить кредит на организацию в банке – это, можно сказать, самый выгодный вариант. Но при таком раскладе, проблемой может стать недоверие кредиторов.

Ведь, чтобы быть уверенным, что их средства вернуться, они тщательно проверяют Ваш бизнес, начиная от всевозможных документов заканчивая личным приходом проверяющих в Вашу компанию.

Для того чтобы гарантировано получить кредит на организацию, можно взять деньги под залог. В качестве залога может выступать практически любая вещь, но самыми популярными являются машина и недвижимость.

Когда займ берётся под залог, кредиторы охотнее всего его выдают, ведь они на самом деле ничем не рискуют.

В ситуации, когда Вы перестанете вносить оплату, они просто заберут это имущество, тем самым, вернув все свои деньги.

Еще как получить кредит на ООО? Есть один вариант, который используется для получения гарантий в возврате средств, заключается в наличии поручителей, который в случае неуплаты долга заёмщиком должны внести деньги вместо него.

Часто задаётся вопрос «могу ли я получить кредит на свою фирму? И каким критериям должен соответствовать заёмщик?». Среди обязательных условий в большинстве банков выделяются:

1. Наличие всего необходимого пакета документов.
2. Дееспособный и перспективный бизнес-план.
3. Возраст заёмщика (наилучший период от 30 до 45 лет, но в различных местах может отличаться).
4. Регистрация.
5. Хорошая кредитная история.
6. Отсутствие действующих займов.
7. Стационарный телефон на работе или по месту жительства.

Несмотря на всю сложность этого процесса, задавая вопрос «могу ли я получить кредит на свою организацию» при выполнении всех условий Вы наверняка услышите положительный ответ, но ситуация сильно осложняется проблемами, связанными, например с наличием задолженности по другому кредиту.

Получить кредит с просрочками Вы сможете, только в мелких банках. Крупные организации таких услуг не предоставляют, и Вам наверняка будет отказано. В небольших банках не всегда проверяют кредитную историю, поэтому там у Вас есть шанс получить кредит с просрочками в другом банке.

Если Вам необходимо получить кредит с просрочками, которые у Вас уже имеются, то Вы можете попробовать найти такой банк, где берутся за подобные случаи. Они существуют, но отличаются своими не выгодными для клиентов условиями.

Там может быть очень высокая процентная ставка и ограниченный во времени срок выплат. Поэтому, задаваясь вопросом «могу ли я получить кредит с имеющимися задолженностями?» Не спешите огорчаться и отрицательно кивать головой.

Это вполне реально и довольно часто осуществляется многими людьми.

Как получить кредит для «ООО»? Это просто, серая схема кредит для ооо

• Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кофе!
• Решение по кредиту в течение часа!
• 8 из 10 заявок — одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!

В продолжение разговора о клиентах, имеющих статус юридического лица, возникает вопрос о возможности получения кредитования для «ООО» (общества с ограниченной ответственностью).

Согласно законодательству, которое действует в настоящее время, «ООО» — это такая форма ведения хозяйственной деятельности.

Она предполагает участие группы людей, каждый из которых сделал свой денежный (учредительный) вклад в развитие организации. «ООО» несет ответственность в рамках учредительной суммы, внесенной компаньонами, однако при просрочках БКИ организации также падает.

Данная ссылка ведёт на сервис онлайн-подбора кредитного предложения. Сервис поможет вам подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку на этот кредит.

Как получить кредит для «ООО»?

Этот вопрос волнует многих учредителей сегодня. Можно ли как-то сотрудничать с банковскими организациями в плане кредитования?

При внимательном ознакомлении с законодательными документами можно обнаружить сведения о том, что при внесении залогового имущества представляется возможным оформление займа для «ООО».

И это нисколько не удивляет, поскольку у общества с ограниченной ответственностью есть некоторые ограничения, чтобы погасить собственные убытки. К счастью, некоторые банковские организации сегодня готовы предоставить займы и без залогового имущества.

Банковские условия кредитования «ООО»:

В большинстве случаев банковское кредитование «ООО» предполагается с целью восполнения оборотных учредительных активов. Заем обществу с ограниченной ответственностью выдается на время в пределах двух лет, не более.

Как погасить взятый кредит?

• Возможно ежемесячное погашение полученного займа;

• Возможно постепенное погашение займа, как только в наличии образуется нужная сумма платежа;

• Возможно досрочное погашение займа. Это дает возможность брать денежные средства в течение всего срока кредитования не один раз.

Банковская комиссия предполагается только за денежные средства, взятые в первый раз.

Инвестиционный кредитный заем для «ООО»:

Как получить кредит на «ООО» с целью существенных вложений, чтобы активизировать хозяйственную деятельность предприятия?

Если обществу с ограниченной ответственностью требуется крупный заем для инвестирования своей деятельности, банковские структуры предлагают сделать выбор такого кредитования.

Можно взять заем на развитие хозяйственной деятельности общества или на приобретение современного технологического оборудования. Для получения данного вида кредитования следует учесть важное кредитное условие, которое выдвигает банк.

Условие таково – в общей кредитной сумме «ООО» собственная доля должна быть не менее 30%. Ко всему прочему, банковское подразделение требует обязательное представление документа «бизнес-плана» (список документов для кредита на «ООО» ) с подробным указанием всех мероприятий по инвестированию общества с ограниченной ответственностью.

Если данный бизнес-план по каким-то параметрам не будет положительно оценен банковской организацией, то получение внушительного кредитования станет невозможным.

Инвестиционный кредитный заем предоставляется на определенный срок, который рассчитывается для каждого «ООО» индивидуально и зависит от собственных сроков предполагаемой окупаемости проектной деятельности, указанных в бизнес-плане.

Чтобы оформить инвестиционный заем, «ООО» должно быть прибыльным и осуществлять свою хозяйственную деятельность не менее шести месяцев на момент подачи заявления на заем.

Из вышесказанного видно — получение займа для «ООО» в современных условиях кредитования юридических лиц возможно. Многие банки предоставляют подобную услугу.

В данный момент читают:

Добрый день! Я уже являюсь пенсионером и не работаю. Слышал по телевидению, что в настоящее время можно оформить пенсионный льготный кредит. Что это за кредит, на каких условиях он предоставляется? Какие банковские требования выдвигаются? Расскажите, пожалуйста.

Для успешного развития бизнеса, как правило, всегда не хватает наличных денежных средств. Ко всему прочему желателен залог.

Сегодня малый бизнес набирает обороты и представляет собой довольно широкую сеть частных предпринимателей, которые нуждаются в финансировании.

Банки уже наработали определенный опыт заимствования денег малым бизнесменам и расширили сферу своих услуг, теперь получить бизнес-кредит просто!

На момент выдачи кредитной ссуды малый бизнес должен существовать более полугода, и если это условие соблюдено, деньги уже у Вас!

Кредит для ООО в 2018 году — на развитие бизнеса, взять, без залога и поручителей, на фирму, условия получения

Кредитование бизнеса в России не выступает популярной и востребованной процедурой. Причиной этому стало то, что банковские учреждения не спешат выдавать кредитные средства частными предпринимателям и организациям.

Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2018 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.

Что нужно знать

Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.

В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.

В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.

Основные моменты

Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять потребительские кредиты, поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.

Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить кредит, организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.

Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.

Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком заявки на кредит.

Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления залога.

В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:

• объекты недвижимого имущества;
• транспортные средства;
• земельные наделы;
• продукцию в обороте;
• оборудование и технические комплексы;
• ценные бумаги;
• основные средства;
• поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
• собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.

Когда возникает необходимость

Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.

В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.

Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Виды кредитования для ООО:

• снижение кассовых разрывов;
• снижение платежного оборота;
• внесение обязательных платежей в бюджет;

Правовые нормы

Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:

В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.

Как оформить кредит на ООО

В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.

В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли кредиты ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности.

Условия получения

Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:

• официально зарегистрированное предприятие на территории РФ;
• законное направление предпринимательской деятельности;
• ООО не ведет такие виды коммерческой деятельности:

1. Изготовление и экспорт изделий из табака и алкогольных напитков.
2. Казино или игровые заведения.
3. Организации, работающие в сфере шоу-бизнеса.
4. Проведение операций и ценными бумагами и прочими инструментами финансового рынка.
5. Производство, приносящее вред окружающей среде.
6. Спекулятивные операции.
7. Банковские кооперативы.
8. Страховые компании.
9. Ломбарды.
10. Лизинговые организации.

• ведение предпринимательской деятельности не меньше полугода;
• положительная история по кредитам в прошлом;
• положительные финансовые результаты деятельности организации;
• наличие расчетного счета с постоянным оборотом (для предоставления овердрафта).

Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.

Максимальная сумма овердрафта составляет около 30-50% ежемесячного оборота по расчетному счету. Исходя из выбранного типа займа, банк фиксирует процентные ставки по кредитам.

Овердрафт предоставляется не больше чем на год, а срок непрерывного использования средств при овердрафте – 30 дней.

По окончании данного периода заемщик должен внести сумму задолженности, а в следующем периоде он сможет снова воспользоваться кредитным лимитом.

Подготовка документов

Для оформление ссуды на развитие бизнеса ООО должно предоставить банку обширный пакет документации:

• документацию о госрегистрации предприятия;
• свидетельство о внесении сведений в ЕГРЮЛ;
• документ о постановке на налоговый учет и включение в реестр налогоплательщиков;
• устав общества с ограниченной ответственностью;
• разрешительная документация на ведение коммерческой деятельности (патенты, лицензии);
• выписка из перечня учредителей;
• паспорта учредителей, директора и бухгалтера в случае его наличия в штате);
• решение владельца бизнеса, учредительное соглашение, протокол собрания учредителей об установке ответственного органа;
• протокол совещания учредителей с указанным решением об оформлении кредита;
• письменное согласие на получение банком выписки из бюро кредитных историй;финансовая документация;
• приказы и распоряжения о назначении на должности ответственных лиц.

Если владелец ООО желает получить потребительский кредит, тогда ему нужно обратиться в банк с такими документами:

• личный паспорт;
• загранпаспорт или удостоверение водителя.

Подача заявки

Каждый банк предъявляет определенные требования к пакету документов и способу подачи заявки на кредитование.

Исходя из запрашиваемой суммы займа, банк определяет, необходима ли глубокая проверка ООО, или можно предоставить кредит данной организации без дополнительных проверок.

Заемщик при необходимости должен заручиться поручителями или предоставить залог банку.

Кредитное соглашение

Кредитный договор представляет собой официальный документ, где прописаны все существенные условия кредитования заемщика банковским учреждением.

Заемщик обязуется своевременно оплачивать проценты за пользование кредитом. Оба участника договора должны выполнять его условия и несут ответственность за несоблюдение и невыполнение условий.

Кредитное соглашение оформляется между банковским учреждением и организацией, причем обе стороны получают как права, так и определенные обязанности.

Чтобы оформить кредитные взаимоотношения грамотно и законно, представителем компании должно выступить ответственное лицо, наделенное документально такими полномочиями (к примеру, директор).

Отдельного внимания при обеспечении законности и юридической чистоты сделки заслуживает письменное заверенное решение собрания учредителей о том факте, что организация оформляет кредит для осуществления целей, прописанных в уставе компании.

Возникающие нюансы

Часто директора ООО сталкиваются с тем, что многие банки неохотно кредитуют предприятия. При этом учитываются цели предоставления кредитов, длительность функционирования предприятия, финансовые результаты и кредитная история в прошлом.

Видео: как получить кредит для малого и среднего бизнеса

Прежде чем подавать заявку на кредит для ООО, необходимо изучить все нюансы и подводные камни, о некоторых из которых мы вам расскажем в данном разделе.

Без залога и поручителей

Банковские учреждения нечасто предоставляют кредиты большим организациям на значительные денежные суммы без ликвидного залога или поручителей.

Для малых и средних организаций также существуют отдельные нюансы. И если ссуду без залогового обеспечения еще оформить реально, то без поручителей это практически не представляется возможным.

При этом он может просто предоставить банку справку о среднемесячном доходе, и получить кредит на любые цели.

В 2018 году российские банковские учреждения охотно выдают кредиты и ссуды для организаций на рискованных условиях.

Сотрудников и руководство банков не смущают даже предприятия и компании, которые были только недавно сформированы и функционируют только несколько месяцев.

Часто испытывают необходимость в кредитовании организации с нуля, которым требуется реальная возможность кредитования и ведения бизнеса.

Банки все же выдвигают некоторые требования для предоставления займов без залогов и поручителей:

Однако этот нюанс не должен стать точкой преткновения, ведь рынок франчайзинга в России постоянно расширяется и растет.

На сегодняшний день такая схема уже опробована и успешно себя зарекомендовала в условиях отечественного рынка и экономики.

Поручитель или залог выступают в роли гарантии возврата предприятием одолженных у банковского учреждения кредитных средств на определенный период.

На развитие бизнеса с нуля

ООО, которые были созданы недавно, могут рассчитывать на оформление кредита, однако им в большинстве случаев понадобится предоставить ликвидный залог или поручителя.

Также для нового бизнеса банки предлагают несколько повышенные процентные ставки, поскольку такой тип кредитования для банка имеет больше рисков.

Оформляя кредит на развитие бизнеса с нуля, организация получает кредитный продукт с учетом специфики бизнеса, кредитную линию в рамках согласованной суммы с банком.

Получая кредит, организация получает существенный импульс для развития за предельно короткий срок.

Итак, мы рассмотрели варианты, как организации могут получить кредиты на развитие бизнеса, расширение направлений деятельности, приобретение основных фондов, оборудования и на прочие цели.

Оформить кредит в банке могут как давно функционирующие компании, так и небольшие организации, которые возникли недавно и испытывают недостаток средств.

Кредиты для ООО

Если вы директор или управляющий ООО в России, считайте, что вам повезло. Благодаря совместным усилиям коммерческих банков и правительства страны юридические лица обеспечены заемными средствами в необходимом объеме. Но некоторые практические нюансы вопроса изучить все же рекомендуется.

Кредиты для ООО на развитие бизнеса

Выдача кредитов юридическим лицам – самое доходное, а потому приоритетное направление работы каждого коммерческого банка.

Компании с организационной формой ООО – наиболее распространенный способ ведения бизнеса юридическим лицом в России. По этой причине условия по выдаче заемов таким предприятиям наиболее лояльные.

На что конкретно могут рассчитывать российские ООО сегодня, при подаче заявки на кредит?

Возможность выбирать из нескольких видов финансовых продуктов.

1. Предложения, учитывающие особенности того или иного бизнеса.
2. Удобный график выдачи и комфортный режим погашения.
3. Кредитная линия в рамках выгодного лимита.
4. Выдача без залога.

Если компании удается привлечь коммерческий кредит, она получает мощный импульс развития за максимально короткий отрезок времени.

Кредит для ООО без залога и поручителей

На сегодняшний день отечественные банки достаточно охотно кредитуют предпринимателей на рискованных условиях. Клерков и их начальство не смущают даже проекты, которые находятся на стадии нулевого цикла. Фактически это означает реальную возможность получить заем на открытие бизнеса в определенной сфере. Конечно, определенные условия все-таки существуют:

1. Запрет на ведение предпринимательской деятельности в предыдущие несколько месяцев.
2. Открытие бизнеса через приобретение франшизы со всеми вытекающими последствиями.

Но это не повод для расстройства. Рынок франчайзинга в РФ растет и развивается с каждым годом. Сегодня схема уже неоднократно протестирована в реалиях российского правового поля и экономической среды.

Открыть бизнес по неоднократно успешно опробованному плану, можно практически в любом направлении.

В качестве обеспечения обязательств выступает поручитель или залог, в виде необоротного актива, если таковой приобретается за выданные средства.

Кредит для ООО с нулевой отчетностью

Такие кредиты тоже существуют, но далеко не все банки стремятся их выдавать. Классическим примером заемов для компаний с нулевой отчетностью считается стартап-кредит от Сбербанка. По этой программе деньги могут получить даже люди, не имеющие практического опыта ведения бизнеса.

Максимальная сумма заема составляет 3 000 000 рублей, а вернуть их необходимо на протяжении 42 месяцев. Процентная ставка в пределах 17-19%, а ее размер напрямую зависит от срока, на который оформляется договор.

Если вы действительно не опытный бизнесмен, государство также предоставит возможность получения дополнительного образования на специальных курсах и бесплатную информационную поддержку.

Кредит на ООО с оборотами

Сбербанк и другие российские банки вместе с государством заинтересованы не только в развитии новых направлений. На широкую ногу также поставлен процесс кредитования субъектов среднего и малого бизнеса, которые уже сегодня находятся в стадии активной работы. Основные цели подобных заемов – реконструкция и модернизация производства, а также приобретение основных средств.

Кредиты для ООО под залог недвижимости

Как правило, под выдачей заемов такого вида подразумевается использование приобретаемой коммерческой недвижимости в качестве залога.

Отличительными характеристиками заема с должным уровнем обеспечения считаются учет специфики деятельности предприятия, увеличенные сроки возврата заемных средств, наличие непогашенных кредитов в других организациях, возможность купить объект на стадии строительства, долгосрочное погашение без комиссии. Если годовая выручка вашей компании до 400 млн рублей, будучи в статусе малого предприятия или ИП оформить заем более чем реально.

В каком банке взять кредит для ооо без залога и поручителей суммой 3 000 000 рублей?

Для многих банков РФ кредитование юридических лиц, независимо от формы собственности бизнеса, является приоритетным. В конкурентной борьбе за клиента, кредитные учреждения все больше уделяют внимание особенностям ведения бизнеса, разрабатывают индивидуальные условия для кредитования и удобный для клиента график погашения.

Они предлагают различные варианты кредитования:

• единовременный кредит;
• возобновляемая кредитная линия;
• не возобновляемая кредитная линия.

Условия кредитования ↑

Многие предприятия (ООО) не могут полноценно функционировать и развиваться без активной материальной поддержки, то есть без кредитования.

И самым верным способом для многих бизнесменов является обращение в банковские учреждения.

Со своей стороны банки также идут навстречу своим клиентам, стараются подобрать оптимальные программы, устанавливают, особенно для предприятий, которые обслуживаются в данном банке (открыт текущий счет, имеется зарплатный проект, планируется открытие депозита, заключен договор на инкассирование выручки) индивидуальные условия (процентные ставки, сроки кредитования).

Предложения банков ↑

Получить ООО крупный кредит без залога и поручителей довольно сложно. Банки, кредитуя предприятия, обычно требуют залоговое имущество.

Это может быть транспортное средство, недвижимость, депозит, товар в обороте и др.

Как вариант, банки могут рассматривать поручительство учредителей. Если говорить о конкретных предложениях, то ниже приведена таблица с программами крупных и средних банков РФ.

Требования к заемщикам ↑

Перед тем как рассмотреть заявку, банк проверяет, может ли предприятие и его руководство выполнить ряд требований. В каждом банке имеются свои условия к потенциальным заемщикам.

Это могут быть:

• объем годовой выручки должен быть не менее определенной суммы, например для БИНБАНКа – 900 000 рублей;
• местонахождение предприятия должно быть в регионе присутствия отделения банка;
• срок регистрации и ведения бизнеса – не менее полугода-года.

Документы ↑

Для первичного рассмотрения выдачи займа по кредиту достаточно заполнить анкету-заявление на получение кредитных средств.

Если банк дает положительный ответ, то руководству предприятия необходимо подготовить полный пакет документов для анализа финансовой деятельности компании, а также окончательного решения по предоставлению кредита.

Полный пакет документов состоит из следующих позиций:

• учредительные документы;
• паспорта учредителей предприятия;
• финансовая отчетность (баланс, выписка о движении средств по текущим, карточным, депозитным и кредитным счетам);
• выписка из ЕГРЮЛ;
• свидетельство о постановке на налоговый учет.

Процентные ставки ↑

Для юридических лиц процентные ставки в большинстве случаев устанавливаются индивидуально. Конкретная плата за пользование кредитом зависит от многих факторов.

В первую очередь, является ли заемщик клиентом банка, какими продуктами он пользуется, какая годовая у него выручка, на какую сумму он рассчитывает и др. моменты.

К разделу о процентных ставках необходимо внимательно отнестись, так как некоторые банки, например, АК Барс Банк, при невыполнении поддержания оборотов на определенном уровне, оставляет за собой право повысить процентную ставку на 3%.

Вместе с тем банки готовы снижать базовую процентную ставку своим постоянным клиентам, имеющим положительную кредитную историю.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Обычно кредитование ООО целевое, деньги могут пойти на пополнение оборотных средств, на приобретение коммерческой недвижимости, оборудования, на ремонт, на покрытие кассовых резервов, рефинансирование кредитов и др.

Но здесь важно понимать, что такие кредиты без обеспечения получить невозможно. Максимальный займ без обеспечения не превышает 5 000 000 рублей.

Минимальная сумма по кредитам для ООО в большинстве банков стартует от 100 000 рублей.

Сроки предоставления ↑

Банковские учреждения активно ищут клиентов, особенно юридических лиц, поэтому, как только ООО обращается в кредитное учреждение с просьбой рассмотреть возможность выдачи кредита, кредитный комитет оперативно анализирует финансовое состояние предприятия и в кратчайшие сроки предоставляет ответ.

Обычно предварительный анализ занимает не более 1-3 суток.

Но чем выше сумма кредита, тем большее количество документов необходимо проверить кредиторам, особенно если имеется залоговое имущество либо поручительство, поэтому банки оставляют за собой право продлить срок рассмотрения заявки на несколько дней.

Видео: Как получить кредит до 3 000 000 руб. без залога и поручителей

Погашения задолженности ↑

Перед подписанием кредитного договора, банк с ООО оговаривает варианты погашения задолженности.

Это могут быть:

• аннуитетные (равные) платежи;
• ежемесячные дифференцированные платежи;
• индивидуальный сезонный график погашения задолженности по кредиту.

Списание средств происходит в день, прописанный в кредитном договоре с текущего счета клиента в счет погашения кредитной задолженности.

Дополнительно в договоре может быть прописан пункт, в котором оговаривается отсрочка погашения основного долга либо условия досрочного погашения кредита.

Преимущества и недостатки ↑

Конечно, о преимуществах кредитования ООО говорить много не нужно. Каждый бизнесмен понимает важность дополнительных финансовых вливаний в предприятие.

Что касается самого кредитования ООО, то среди плюсов следует выделить:

• индивидуальные условия – чем выше сумма кредита, тем больше вероятность получить более низкую процентную ставку, удобный график погашения;
• увеличены сроки кредитования;
• не всегда нужен залог, в некоторых случаях достаточно поручительства собственника бизнеса либо руководства предприятия;
• быстрое принятие решения кредитным комитетом.

Даже если банк будет рассматривать заявку на выдачу займа, то он обяжет руководство компании открыть текущие и корпоративные счета в своем банке, перевести всю выручку, подписать договор на инкассацию и др. услуги. Только после этого будет изучена отчетность предприятия и принято решение.

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

Как получить кредит на развитие бизнеса для ООО?

Большинство предпринимателей, так или иначе, сталкиваются с необходимостью дополнительного финансирования.

Видов кредитования множество – от простого займа и лизинга до кредита целевого назначения. Стоит отметить, что охотнее всего банки предоставляют кредиты именно для определенных нужд.

Одной из таких неотложных целей и может являться займ ООО на развитие бизнеса.

Что такое кредит на развитие бизнеса для ООО

Данная услуга предоставляется банками, как «начинающим» ООО, так и опытным организациям. Целью кредита является именно развитие бизнеса, подразумевающее расходование заемных средств на приобретение спецтехники, оборудования, торговых площадей и т.д., а не на погашение задолженностей перед поставщиками или подрядчиками, или выплату заработной платы сотрудникам.

Хотите получить кредит, но у вас нет поручителей? Тогда статья Как юридическому лицу оформить кредит без поручителя и залога: 5 правил поможет вам.

Способы получения кредитного продукта

Сегодня существует несколько программ кредитования бизнеса:

1. ВКЛ (возобновляемая кредитная линия) – это кредит на пополнение оборотных средств. Деньги по данному кредиту перечисляются на специальный ссудный счет, с которого и происходит списание. Платежи со счета проводятся операционистами банка, на основании распоряжения заемщика. К распоряжению, как правило, требуют прикладывать документ на оплату – счет или договор. Именно в этом продукте самые большие лимиты кредитования, так как его размеры рассчитываются исходя из хозяйственной деятельности ООО. Данный кредит возможен только для организаций, имеющих деловую историю, для новоиспеченных ООО в таком продукте будет отказано.
2. целевые (инвестиционные) кредиты – это продукт, выдающийся ООО на приобретение техники, недвижимости и прочих объектов. Прежде всего, данный кредит дается на обоснованную цель, и, как правило, выплачивается непосредственно организации-поставщику.
3. овердрафт – это кредитный продукт, который привязан к расчетному счету организации. Он позволяет совершать платежи со счета, если собственных средств у ООО-заемщика недостаточно. Овердрафт, как и многие кредитные продукты, может иметь «кредитные каникулы» и, при грамотном финансовом планировании, очень выгоден по сравнению со стандартным кредитованием.

Есть ли разница между овердрафтом и овердрафтным кредитом — узнайте здесь.

Общие условия для кредитования.

Особенности кредита для развития бизнеса ООО с нуля

Кредитование на развитие бизнеса является хорошим толчком для молодых организаций, еще не наработавших свой оборотный капитал.

Основные затруднения при кредитовании ООО с нуля:

• Настороженное отношение финансовых организаций к начинающему ООО

Наличие четкого и просчитанного бизнес-плана с указанием сроков реализации проекта будет являться подтверждением слов заемщика. Здесь же нужно привести все расчеты, подтверждающие необходимость запрашиваемой суммы, а также аналитические данные и структуру будущих доходов ООО, сроки их получения – это поможет сформировать график погашения кредита.

• Отсутствие залога или поручителя
• Сведения о поручителях или залоге

В случае если заемщик готов оставить залог, окупающий стоимость кредита, банк одобряет сделку, так как, в экстренном случае, сможет вернуть свои деньги путем продажи залогового имущества.

Важно! В любой кредитной организации существует своя система оценки залога. Эту операцию выполняет специалист-оценщик, по ее результатам составляется отчет о ликвидности залога и оценке его рыночной стоимости. Стоит помнить, что при выдаче кредита к стоимости залога применяется коэффициент – банк принимает залог по 70% от его рыночной стоимости.

Хотите купить готовый бизнес и продолжить его развивать? Как это сделать — узнайте по ссылке.

Например: ООО «ААА» берет кредит для развития бизнеса 100 000,00 рублей, имея на балансе 2 авто, при оценке, стоимость каждого авто оценили в 70 000,00 рублей, таким образом, рыночная стоимость автомобилей составит 140 000,00 рублей. При выдаче кредита банк, делая ставку на возможное понижение ликвидности залога, применит соответствующий коэффициент и возьмет в качестве залога оба автомобиля.

Займ на развитие бизнеса с нуля без залога

Если у ООО нет возможности передать какое-либо имущество в залог, то единственная возможность получения кредита для «нулевого» ООО — это поручительство. Поручителем для ООО выступает, в первую очередь, учредитель – собственник бизнеса, как физическое лицо, далее возможно поручительство третьих лиц и организаций.

Что такое потребительский кредит для ИП? Ответ содержится тут.

Наличие залога или поручителей уменьшает кредитные риски банка и поможет не только получить кредит для ООО на развитие бизнеса с нуля, но и получить более выгодные условия – сниженные процентные ставки, лояльные графики гашения, поэтому, если появляется необходимость в получении кредита, следует позаботиться о его обеспечении.

Условия предоставления кредита от ВТБ24.

Основные программы кредитования бизнеса ООО

Выше перечислены основные программы по кредитованию ООО на развитие бизнеса, однако подробные условия необходимо уточнять у специалистов банка.

В этих программах следует выделить несколько основных моментов:

• Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально и напрямую зависит от срока гашения кредита, его обеспеченности залогом, и стажа работы предприятия.
• Наличие расчетного счета ООО в банке-кредиторе. Данные пункт является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому большинство клиентов предпочитают брать кредит в «своем» банке. Кроме того, банк может запросить открыть не только расчетный счет, но и присоединить ООО к зарплатному проекту банка, т.е. производить выплату заработной платы сотрудникам на карты данного банка.
• Срок ведения бизнеса. Данный пункт указан в требованиях любого банка и зависит от вида деятельности ООО – три месяца для торговых организаций и от шести месяцев для прочих, однако и для молодого предприятия специалист сможет подобрать программу кредитования.
• Наличие бухгалтерской отчетности. Этот пункт подразумевает, что ООО-заемщик предоставит в банк для анализа отчеты и декларации по всем имеющимся начислениям – бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, декларации по налогу на прибыль и НДС и прочее. Данные документы покажут оборот ООО, его финансовые запасы, наличие активов или задолженностей. Также банк может попросить книгу покупок и продаж, для проверки благонадежности контрагентов будущего заемщика и убедиться в порядочности его денежных операций.
• Отсутствие финансовых обязательств ООО перед другими кредиторами. В данном случае, перед иными банками или третьими лицами.

Этот пункт не даст банку возможность принять этот договор, как кредитное обязательство ООО и, возможно, поможет снизить процентную ставку.

Хотите взять кредит на малый бизнес, но не знаете, где и как это лучше сделать? Тогда эта статья для вас.

Стоит отметить, что наличие кредита у поручителей (физические или юридические лица), так же отрицательно скажется на выдаче займа.

• Страхование залога. Это обязательный пункт любого залогового кредита, размер страховки напрямую зависит от суммы и срока кредитования, без оформления договора, большинство банков не выдадут кредит.
• Рекомендации банка-заемщика к хозяйственной деятельности предприятия

Данный пункт, как правило, не прописывается в кредитном договоре, но обговаривается при оформлении заявки:

— отсутствие у ООО задолженности по платежам в бюджет на момент выдачи кредита (подтверждается справками из налоговой и бюджетных фондов);

— отсутствие задолженности по заработной плате;

— минимальный оборот средств по счету за период (квартал).

• Погашение кредита. В стандартном кредитном договоре возврат займа осуществляется равными платежами на весь период кредитования, но, как правило, банк идет навстречу клиенту и дает возможность выработать свой график гашения, исходя из сезонности работ или сроков получения прибыли.

Что лучше для развития бизнеса?

Плюсы и минусы кредита на развитие бизнеса

Минусом кредитования на развитие является, как ни банально, возврат денежных средств – если у ООО-заемщика не получено достаточно прибыли для погашения кредита, то это первый сигнал банкротства.

Косвенный минус преимущественно для организация с ВКЛ – возможное нарушение финансовой дисциплины – при постоянной возможности получения заемных денежных средств, может произойти неправильное планирование бюджета предприятия и его перерасход.

Итоги

Банк будет анализировать всю деятельность предприятия, поручителей и оценивать их благонадежность и свои риски, поэтому ООО-заемщику необходимо иметь наготове все необходимые документы справки. Большинство банков сегодня держит список требуемых документов и анкету-заявку в открытом доступе, следует заранее с ними ознакомиться и подготовить, что бы сэкономить время.

Что вы думаете о кредитах в Сбербанке? Полную информацию вы найдете по ссылке.

Стоит помнить, что любые заемные средства всегда будет необходимо вернуть в большем объеме, поэтому при возникновении необходимости кредитования следует все хорошо проанализировать и просчитать.

Стоит ли брать кредиты на бизнес вы узнаете, посмотрев это видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: Загрузка …

Кредит ООО без залога

alt=»Кредит ООО без залога» width=»300″ height=»50″ />

Компания «Коммерсант-Кредит» оказывает всестороннюю помощь в получении кредита без залога для ООО. У нас работают опытные кредитные брокеры, которые способны справиться с задачами различной сложности и оказать неоценимую помощь предпринимателям.

К сожалению, кредитно-финансовые учреждения неохотно выдают кредиты ООО, тем более на выгодных условиях.

В большинстве случаев банки опасаются невыплаты займа и поэтому тщательно проверяют предпринимателей, уделяя внимание каждой детали, прописанной в документах.

Особую трудность испытывают те владельцы бизнеса, которые находятся в самом начале пути предпринимательства и не имеют финансовой истории, а также веских доказательств своей платежеспособности или возможности предоставить что-то в залог.

В этой, казалось бы, безвыходной ситуации, предприниматели просто отказываются от попыток получить заем, и это совершенно неправильно. Выход есть: это обращение к кредитному брокеру, который является посредником между банком и заемщиком и может оказать эффективную помощь даже в том случае, если заявитель хочет оформить кредит на ООО без залога.

Условия кредитования:

«Коммерсант-Кредит»: эффективная помощь в получении кредита на ООО без залога

Компания «Коммерсант-Кредит» оказывает профессиональную и эффективную помощь в получении займа без залога на развитие бизнеса. В спектр услуг кредитных брокеров нашей компании входит:

• сбор и оформление всех необходимых документов;
• подача документов на кредит в банк;
• формирование положительной репутации клиента в глазах сотрудников финансово-кредитного учреждения, повышающее шансы на успех заявителя;
• выявление всех нюансов кредитного договора;
• подбор наиболее выгодных условий кредитования для клиента;
• сопровождение клиентов на всех этапах рассмотрения его заявки;
• в случае отрицательного решения по кредиту брокеры «Коммерсант-Кредит» порекомендуют обратиться в другой банк или подадут заявку сразу в несколько банковских учреждений.

Также брокеры нашей компании предоставляют клиентам все необходимые консультации и оперативно отчитываются о проделанной работе. Оплата комиссионных специалистам осуществляется только после того, как положительный эффект от их работы достигнут и кредит ООО одобрен банком.

Компания «Коммерсант-Кредит» обладает большим опытом работы на кредитном рынке и имеет партнерские отношения с 40 российскими банками, поэтому мы практически всегда добиваемся положительного эффекта и можем подобрать для клиента кредит без залога, который будет полностью соответствовать его требованиям.

Обращайтесь в «Коммерсант-Кредит»: мы сделаем все для того, чтобы ваш бизнес стал еще более успешным!

Как взять кредит на ООО с нулевым балансом

Многие ли предприниматели хотели бы знать, как взять кредит на ООО с нулевым балансом? Да, ведь потребность в оборотных средствах, необходимых для осуществления коммерческой деятельности, характерна для любого нового бизнеса. И здесь самый простой способ ее удовлетворения — оформления банковского кредита. Однако проще сказать, чем сделать.

О чем говорить нулевой баланс субъекта хозяйствования? О том, что предприятие активов и оборотов не имеет и, соответственно, деятельности, направленной на получении прибыли, на текущий момент не ведет.

Банковские же учреждения готовы кредитовать тех, кто имеет возможность предоставить баланс. Он нужен для анализа финансовых показателей организации. Если его нет, то, стало быть, и о займе не может быть и речи. Однако варианты получения финансирования существуют.

В отсутствие баланса и поручителей залог не спасает

Разумеется, идти в банк с тем, чтобы представить учредительные документы на вновь открывшееся предприятие, смысла нет. В данном случае на кредит для ООО с нулевой отчетностью можно и не надеяться.

Проблема состоит в том, что выдача займов в таких условиях — очень рискованное занятие. Мало того, что нельзя проанализировать финансовые показатели, так еще и рекомендаций относительно репутации субъекта хозяйствования никто не даст.

Другими словами, поручителя к сделке привлечь не получится.

Неплохой гарантией исполнения обязательств по кредиту является ликвидное имущество. Но без поручителя и стабильной прибыли, подтвержденной документально, его будет недостаточно.

Таким образом, самостоятельно решить вопрос привлечение дополнительного финансирования не представляется возможным.

Обратитесь к посреднику

На отечественном финансовом рынке есть участники, которые не только знают, как взять кредит на ООО с нулевым балансом, но еще и готовы оказать помощь в этом вопросе. Речь идет о брокерах, которые специализируются как раз на работе с начинающими предпринимателями.

Как бы удивительно не звучало, но обращение к ним повышает вероятность получения требуемой суммы в разы. За счет чего? Благодаря использованию специальных схем и индивидуальных решений. Вполне легальных, кстати.

Оптимальное решение, которое предлагает брокер — составление условного консолидированного баланса. Данный документ отражает реальные перспективы и резервы организации. Иначе говоря, дает возможность оценить потенциал нового бизнеса.

Плата за услуги посредника велика. В среднем, брокеру нужно будет отдать от 10% до 14% от суммы полученного займа. Понятно, что только после его получения.

Например, «Центральный Ипотечный Кредитор» — многопрофильная финансовая организация — предлагает сначала проанализировать конкретный бизнес, то есть, рассмотреть возможность финансирования на основании:

• наличия средств на счетах;
• активов бизнеса, которыми выступают автотранспорт, недвижимость, оборудование;
• расходов.

Кроме того, «ЦИК» готов помочь в отношении частичного или инвестиционного кредитования. Но в этом случае обязательно наличие залога — движимого или недвижимого имущества.

Максимальный размер займа, который поможет оформить «ЦИК» — 5 000 000 рублей.

Альтернативные способы получения средств

Есть и еще один способ, благодаря которому можно получить кредит для ООО с нулевой отчетностью. Речь идет об обращении в один из центров поддержки малого предпринимательства. Данные структуры специализируются на предоставлении финансирования начинающим предпринимателям. Присутствуют они во многих регионах страны.

Обращаться в центр поддержки имеет смысл только при условии, что организация (а равно и индивидуальный предприниматель):

• зарегистрирована не менее 3-х месяцев;
• готова предоставить требуемый пакет документов;
• не имеет задолженности перед бюджетом.

Решение о возможности кредитования принимается индивидуально для каждого случая. Кстати, помимо помощи в вопросе получения средств такой центр может выступить поручителем по займу. Последний оформляется только в банковских учреждениях, являющихся участниками государственной программы.

Деятельность работы центров поддержки малого предпринимательства регламентирована положениями Федерального Закона №209-ФЗ, принятого в июле 2007-го года.

Как взять кредит на ооо с нулевым балансом

Многие ли предприниматели хотели бы знать, как взять кредит на ООО с нулевым балансом? Да, ведь потребность в оборотных средствах, необходимых для осуществления коммерческой деятельности, характерна для любого нового бизнеса. И здесь самый простой способ ее удовлетворения — оформления банковского кредита. Однако проще сказать, чем сделать.

О чем говорить нулевой баланс субъекта хозяйствования? О том, что предприятие активов и оборотов не имеет и, соответственно, деятельности, направленной на получении прибыли, на текущий момент не ведет.

Банковские же учреждения готовы кредитовать тех, кто имеет возможность предоставить баланс. Он нужен для анализа финансовых показателей организации. Если его нет, то, стало быть, и о займе не может быть и речи. Однако варианты получения финансирования существуют.

В отсутствие баланса и поручителей залог не спасает

Разумеется, идти в банк с тем, чтобы представить учредительные документы на вновь открывшееся предприятие, смысла нет. В данном случае на кредит для ООО с нулевой отчетностью можно и не надеяться. Проблема состоит в том, что выдача займов в таких условиях — очень рискованное занятие. Мало того, что нельзя проанализировать финансовые показатели, так еще и рекомендаций относительно репутации субъекта хозяйствования никто не даст. Другими словами, поручителя к сделке привлечь не получится.

Неплохой гарантией исполнения обязательств по кредиту является ликвидное имущество. Но без поручителя и стабильной прибыли, подтвержденной документально, его будет недостаточно.

Таким образом, самостоятельно решить вопрос привлечение дополнительного финансирования не представляется возможным.

Обратитесь к посреднику

На отечественном финансовом рынке есть участники, которые не только знают, как взять кредит на ООО с нулевым балансом, но еще и готовы оказать помощь в этом вопросе. Речь идет о брокерах, которые специализируются как раз на работе с начинающими предпринимателями.

Как бы удивительно не звучало, но обращение к ним повышает вероятность получения требуемой суммы в разы. За счет чего? Благодаря использованию специальных схем и индивидуальных решений. Вполне легальных, кстати.

Оптимальное решение, которое предлагает брокер — составление условного консолидированного баланса. Данный документ отражает реальные перспективы и резервы организации. Иначе говоря, дает возможность оценить потенциал нового бизнеса.

Плата за услуги посредника велика. В среднем, брокеру нужно будет отдать от 10% до 14% от суммы полученного займа. Понятно, что только после его получения.

Например, «Центральный Ипотечный Кредитор» — многопрофильная финансовая организация — предлагает сначала проанализировать конкретный бизнес, то есть, рассмотреть возможность финансирования на основании:

• наличия средств на счетах;
• активов бизнеса, которыми выступают автотранспорт, недвижимость, оборудование;
• расходов.

Кроме того, «ЦИК» готов помочь в отношении частичного или инвестиционного кредитования. Но в этом случае обязательно наличие залога — движимого или недвижимого имущества.

Максимальный размер займа, который поможет оформить «ЦИК» — 5 000 000 рублей.

Альтернативные способы получения средств

Есть и еще один способ, благодаря которому можно получить кредит для ООО с нулевой отчетностью. Речь идет об обращении в один из центров поддержки малого предпринимательства. Данные структуры специализируются на предоставлении финансирования начинающим предпринимателям. Присутствуют они во многих регионах страны.

Обращаться в центр поддержки имеет смысл только при условии, что организация (а равно и индивидуальный предприниматель):

• зарегистрирована не менее 3-х месяцев;
• готова предоставить требуемый пакет документов;
• не имеет задолженности перед бюджетом.

Решение о возможности кредитования принимается индивидуально для каждого случая. Кстати, помимо помощи в вопросе получения средств такой центр может выступить поручителем по займу. Последний оформляется только в банковских учреждениях, являющихся участниками государственной программы.

Деятельность работы центров поддержки малого предпринимательства регламентирована положениями Федерального Закона №209-ФЗ, принятого в июле 2007-го года.

Кредит для ООО в 2018 году — на развитие бизнеса, взять, без залога и поручителей, на фирму, условия получения

Кредитование бизнеса в России не выступает популярной и востребованной процедурой. Причиной этому стало то, что банковские учреждения не спешат выдавать кредитные средства частными предпринимателям и организациям.

Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2018 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.

Что нужно знать

Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.

В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.

В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.

Основные моменты

Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять потребительские кредиты, поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.

Различные банки предлагают программы кредитования на выгодных условиях и на разные сроки для ООО.

Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить кредит, организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.

Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.

Такие предложения станут оптимальным вариантом для ООО, которые планируют брать кредиты несколько раз на производственные нужды. Данные кредиты предоставляются на беззалоговой основе.

Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком заявки на кредит.

Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления залога.

В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:

• объекты недвижимого имущества;
• транспортные средства;
• земельные наделы;
• продукцию в обороте;
• оборудование и технические комплексы;
• ценные бумаги;
• основные средства;
• поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
• собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.

Когда возникает необходимость

Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.

Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.

В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.

Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Виды кредитования для ООО:

• снижение кассовых разрывов;
• снижение платежного оборота;
• внесение обязательных платежей в бюджет;

Такой вид кредитования является одним из наиболее практичных и выгодных. Проценты по овердрафту применяются фиксированные или дифференцированные, а погашение обеспечивается за счет текущих поступлений на счет ООО

Правовые нормы

Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:

В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.

Как оформить кредит на ООО

В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.

Часто собственных финансов ООО на данные нужды не хватает, и они вынуждены обращаться за кредитами в банки.

В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли кредиты ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности.

Условия получения

Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:

• официально зарегистрированное предприятие на территории РФ;
• законное направление предпринимательской деятельности;
• ООО не ведет такие виды коммерческой деятельности:

1. Изготовление и экспорт изделий из табака и алкогольных напитков.
2. Казино или игровые заведения.
3. Организации, работающие в сфере шоу-бизнеса.
4. Проведение операций и ценными бумагами и прочими инструментами финансового рынка.
5. Производство, приносящее вред окружающей среде.
6. Спекулятивные операции.
7. Банковские кооперативы.
8. Страховые компании.
9. Ломбарды.
10. Лизинговые организации.

• ведение предпринимательской деятельности не меньше полугода;
• положительная история по кредитам в прошлом;
• положительные финансовые результаты деятельности организации;
• наличие расчетного счета с постоянным оборотом (для предоставления овердрафта).

Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.

Максимально допустимая сумма кредита определяется финансовым благосостоянием ООО и типом кредитования.

Максимальная сумма овердрафта составляет около 30-50% ежемесячного оборота по расчетному счету. Исходя из выбранного типа займа, банк фиксирует процентные ставки по кредитам.

В основном банки выдают кредиты для ООО под 10-20% годовых. Для предприятий период кредитования в большинстве случаев составляет от 3 до 5 лет.

Овердрафт предоставляется не больше чем на год, а срок непрерывного использования средств при овердрафте – 30 дней.

По окончании данного периода заемщик должен внести сумму задолженности, а в следующем периоде он сможет снова воспользоваться кредитным лимитом.

Подготовка документов

Для оформление ссуды на развитие бизнеса ООО должно предоставить банку обширный пакет документации:

• документацию о госрегистрации предприятия;
• свидетельство о внесении сведений в ЕГРЮЛ;
• документ о постановке на налоговый учет и включение в реестр налогоплательщиков;
• устав общества с ограниченной ответственностью;
• разрешительная документация на ведение коммерческой деятельности (патенты, лицензии);
• выписка из перечня учредителей;
• паспорта учредителей, директора и бухгалтера в случае его наличия в штате);
• решение владельца бизнеса, учредительное соглашение, протокол собрания учредителей об установке ответственного органа;
• протокол совещания учредителей с указанным решением об оформлении кредита;
• письменное согласие на получение банком выписки из бюро кредитных историй; финансовая документация;
• приказы и распоряжения о назначении на должности ответственных лиц.

Если владелец ООО желает получить потребительский кредит, тогда ему нужно обратиться в банк с такими документами:

• личный паспорт;
• загранпаспорт или удостоверение водителя.

Подача заявки

Каждый банк предъявляет определенные требования к пакету документов и способу подачи заявки на кредитование.

Чтобы подать заявку на кредит, можно это сделать на сайте банковского учреждения или при личном визите в отделение банка.

Исходя из запрашиваемой суммы займа, банк определяет, необходима ли глубокая проверка ООО, или можно предоставить кредит данной организации без дополнительных проверок.

Заемщик при необходимости должен заручиться поручителями или предоставить залог банку.

Кредитное соглашение

Кредитный договор представляет собой официальный документ, где прописаны все существенные условия кредитования заемщика банковским учреждением.

По соглашению банк обязуется передать ООО определенную сумму средств на определенных согласованных условиях.

Заемщик обязуется своевременно оплачивать проценты за пользование кредитом. Оба участника договора должны выполнять его условия и несут ответственность за несоблюдение и невыполнение условий.

Кредитное соглашение оформляется между банковским учреждением и организацией, причем обе стороны получают как права, так и определенные обязанности.

Чтобы оформить кредитные взаимоотношения грамотно и законно, представителем компании должно выступить ответственное лицо, наделенное документально такими полномочиями (к примеру, директор).

Отдельного внимания при обеспечении законности и юридической чистоты сделки заслуживает письменное заверенное решение собрания учредителей о том факте, что организация оформляет кредит для осуществления целей, прописанных в уставе компании.

Возникающие нюансы

Часто директора ООО сталкиваются с тем, что многие банки неохотно кредитуют предприятия. При этом учитываются цели предоставления кредитов, длительность функционирования предприятия, финансовые результаты и кредитная история в прошлом.

Видео: как получить кредит для малого и среднего бизнеса Прежде чем подавать заявку на кредит для ООО, необходимо изучить все нюансы и подводные камни, о некоторых из которых мы вам расскажем в данном разделе.

Без залога и поручителей

Банковские учреждения нечасто предоставляют кредиты большим организациям на значительные денежные суммы без ликвидного залога или поручителей.

Для малых и средних организаций также существуют отдельные нюансы. И если ссуду без залогового обеспечения еще оформить реально, то без поручителей это практически не представляется возможным.

Однако в случае необходимости именно беззалогового займа, собственник ООО может взять потребительскую ссуду на свое имя как на физлицо.

При этом он может просто предоставить банку справку о среднемесячном доходе, и получить кредит на любые цели.

В 2018 году российские банковские учреждения охотно выдают кредиты и ссуды для организаций на рискованных условиях.

Сотрудников и руководство банков не смущают даже предприятия и компании, которые были только недавно сформированы и функционируют только несколько месяцев.

Часто испытывают необходимость в кредитовании организации с нуля, которым требуется реальная возможность кредитования и ведения бизнеса.

Банки все же выдвигают некоторые требования для предоставления займов без залогов и поручителей:

Однако этот нюанс не должен стать точкой преткновения, ведь рынок франчайзинга в России постоянно расширяется и растет.

На сегодняшний день такая схема уже опробована и успешно себя зарекомендовала в условиях отечественного рынка и экономики.

Открытие бизнеса с оформлением кредита с залогом и поручителем возможно в любом направлении деятельности.

Поручитель или залог выступают в роли гарантии возврата предприятием одолженных у банковского учреждения кредитных средств на определенный период.

На развитие бизнеса с нуля

ООО, которые были созданы недавно, могут рассчитывать на оформление кредита, однако им в большинстве случаев понадобится предоставить ликвидный залог или поручителя.

Также для нового бизнеса банки предлагают несколько повышенные процентные ставки, поскольку такой тип кредитования для банка имеет больше рисков.

Оформляя кредит на развитие бизнеса с нуля, организация получает кредитный продукт с учетом специфики бизнеса, кредитную линию в рамках согласованной суммы с банком.

Получая кредит, организация получает существенный импульс для развития за предельно короткий срок.

Итак, мы рассмотрели варианты, как организации могут получить кредиты на развитие бизнеса, расширение направлений деятельности, приобретение основных фондов, оборудования и на прочие цели.

Оформить кредит в банке могут как давно функционирующие компании, так и небольшие организации, которые возникли недавно и испытывают недостаток средств.

Кредиты для ООО с нулевым балансом

Текущая ситуация на финансовом рынке отличается высокой динамикой. Общая нестабильность в банковской сфере повлияла на количество выданных кредитов для малого бизнеса. По причине возросших рисков банки все меньше заинтересованы давать такие кредиты. В свою очередь, представители малого бизнеса не торопятся подавать заявки из-за возросших ставок по кредиту.

В начале года кредитная ставка для малого бизнеса возросла до 28%. К октябрю 2016 года ситуация заметно улучшилась. Сегодня кредит можно взять под 14-18% годовых. Тем не менее это намного больше, чем в среднем по Европе.

Кредитная ставка и прогнозы её динамики

Прежде всего, следует разобраться, что из себя представляет кредитная ставка. В общих словах, это тот процент, который платит заемщик за пользование деньгами банка. В свою очередь, коммерческий банк закладывает в процент свою прибыль и ключевую ставку Центрального Банка. Эта сумма — процент за возможность распоряжаться деньгами главного банка страны.

Среди экспертов финансового сектора существуют две диаметрально противоположные точки зрения на прогноз роста процента по кредитам. Одна часть специалистов считает, что кредитная ставка продолжит снижаться. Другая часть настроена более пессимистично и видит только повышение процента. Это в результате может привести к тому, что бизнесмены не будут брать кредиты и рынок перестанет развиваться.

Факторы, влияющие на выдачу кредита

Примерно половина одобренных кредитов приходится на предприятия, связанных с розничной или оптовой торговлей. Наименьшее количество кредитов сегодня получают индивидуальные предприниматели. В связи с тем, что по статистике больше 30% кредитов для стартапов остаются невозвратными, банки очень скрупулезно и внимательно подходят к вопросу одобрения кредита для ООО с нулевым балансом.

Не лишним будет сделать свой бизнес максимально прозрачным и открытым для банка. Это, несомненно, принесет свои положительные результаты. Кроме того, необходимо тщательно подготовится и учесть все важные моменты.

Алгоритм получения кредитных средств

Чтобы получить кредит для развития собственного бизнеса нужно обратиться в отделение коммерческого банка. Совместно со специалистом выбрать подходящую программу кредитования. Например, Сбербанк предлагает несколько программ для индивидуальных предпринимателей. Это кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение оборудования, лизинг или рефинансирование кредита. Обязательное условие — быть зарегистрированным как ИП.

Следующее действие — сбор необходимых документов. В него обычно входят: копия свидетельства о регистрации, декларации из налоговой службы, документы об аренде помещения и любые документы, доказывающие финансовую благонадежность заемщика. Все копии должны быть заверены.

После подачи документов специалист из банка может провести финансово-хозяйственный анализ предприятия. Предприниматель со своей стороны должен предоставить отчет обо всех финансовых потоках предприятия. После анализа проекта, принимается решение о предоставлении кредита.

Как повысить шансы на получение кредита

Банки имеют право отказать в выдаче денег без обоснования причин. Совершенно не имеет смысла тратить свое время на их выяснение. Есть несколько важных обстоятельств, влияющих на положительное решение по выдаче кредитов для малого бизнеса.

• Во-первых, следует проверить правильно ли оформлены все необходимые документы. Прежде чем их подавать лучше лишний раз проконсультироваться с сотрудником банка.
• Во-вторых, необходима хорошая кредитная история. Обязательно вовремя выплачивайте процент по всем кредитам. Иначе, есть риск попасть в «черный список» банка и другие денежные средства вам вряд ли дадут.
• В-третьих, желательно не отказываться от страховки по кредиту. Таким образом банк защищает свои кредитные деньги от непредвиденных обстоятельств, которые могут случиться с заемщиком.

Где взять кредит на развитие бизнеса для ООО — лучшие предложения

Использовать заемные средства для развития бизнеса — нормальная практика. При выгодном вложении деньги многократно окупятся и принесут учредителям ожидаемую доходность. Чтобы оформить кредит на фирму максимально выгодно, необходимо понять особенности такого финансирования. А чтобы вам было проще выбрать подходящий банк, мы проанализировали самые привлекательные предложения на рынке.

В какие банки лучше обращаться за корпоративным кредитом

Если у вас возникла потребность в получении заемных средств для компании, то лучше всего сначала обратиться в банк, в котором у организации уже открыт расчетный счет. Практика показывает, что “своим” клиентам финансовые организации чаще одобряют кредитные заявки.

Если условия вашего банка непривлекательные или неподходящие, то выбрать потенциального кредитора вам поможет наш анализ рынка.

Обратите внимание, что в таблице представлены только некоторые программы банков. В зависимости от потребностей клиента может быть предложен другой вариант финансирования.

Кредит на оборотные средства

Потребность в оборотных средствах — основная причина, по которой организации обращаются за займом. Предоставить такой кредит готовые многие банки, например:

• МТС-банк. Предлагает под ставку от 11% до 17% годовых кредит в размере от 1 до 80 млн рублей. За выдачу займа взимается комиссия в размере от 0,5% до 2% от суммы договора.
• Росбанк Готов выдать от 2 до 100 млн под ставку 10,38-14,56%. Минимальный срок соглашения 3 месяца, максимальный — 2 года. В течение первых 3 месяцев банк предоставляет отсрочку по платежам. Подробнее о кредитовании в Росбанке и онлайн-заявка на кредит
• Локо-Банк. Можно оформить на срок от 6 месяцев до 3 лет займ на сумму от 300 тыс. до 150 млн рублей. Ставка будет от 9,25% до 14,55%. За оформление взимается комиссия в размере 2-3%.

В качестве обеспечения банки готовы принять как приобретенные оборотные средства, так и иной залог, например, оборудование или коммерческую недвижимость.

Кредит для ООО под залог недвижимости

Если в собственность организации (в отдельных случаях — учредителя) оформлено недвижимое имущество, то его можно использовать в качестве залога по кредита. Такую возможность предоставляют, например:

• ВТБ. Готов выдать до 150 млн рублей под ставку от 10,9% до 13,5%. Договор оформляется на срок до 3 лет. Чтобы рассчитывать на получение финансирования, компания должна работать более 6 месяцев. Подробнее о кредитовании в ВТБ
• СМП. Предлагает от 5 до 300 млн рублей под ставку от 10,9%. Договор оформляется на срок до 5 лет. Полученную сумму можно использовать на инвестиции, пополнение оборотных средств или рефинансирование других кредитов.

В качестве обеспечения принимаются не только коммерческие помещения. Также это могут быть земельные участки, квартиры и даже частные дома.

Кредит на развитие ООО без залога и поручителей

Выдача кредита без обеспечения — повышенный риск для банка. Именно поэтому процентная ставка по таким договорам выше средней.

Без залога финансирование дают немногие, среди них:

Также без обеспечения можно получить овердрафт — возможность уходить по счету “в минус”. Такую услугу предлагают, например, Связь-Банк под 17,5% и банк СМП под ставку от 11%.

Кредит для ООО с нулевым балансом

Нулевая отчетность в организации говорит о том, что у компании пока еще нет задекларированной прибыли. Банки часто не готовы кредитовать такие компании. Но даже если в базовых условиях предоставления финансирования не прописана возможность выдать займ фирме с нулевым балансом, всегда остается возможность передать заявку на индивидуальное рассмотрение.

Анкета любой компании может быть рассмотрена банком в частном порядке. Если ООО сможет убедить потенциального кредитора в своей надежности, то выдача нужной суммы может быть согласована. Предоставить можно, например:

• бизнес-план, показывающий эффективность использования выданного кредита;
• документы о наличии недвижимости для залога, стоимость которой превышает размер займа;
• поручительство крупных компаний;
• иные данные, которые позволят банку оценить истинное положение дел организации.

Окончательное решение остается за банком. Даже перспективным организациям с большим потенциалом может быть отказано в предоставлении финансирования.

Особенности корпоративного кредитования

У организации потребность в заемных средствах может возникнуть по многим причинам. Деньги фирме чаще всего нужны, чтобы:

• пополнить оборотные средства;
• приобрести коммерческое помещение;
• закупить или арендовать оборудование;
• рассчитаться с подрядчиками или поставщиками;
• запустить рекламную акцию и т.д.

Займы для бизнеса сегодня выдают почти все банки. В сравнении с потребительским кредитованием это направление менее рисковое — в качестве обеспечения по договору почти всегда оформляется залог или поручительство. Средний чек в сфере корпоративного финансирования также выше — редко когда кредитные договора оформляются меньше, чем на 500 тыс. рублей.

Важно! Почти всегда требуется, чтобы на момент выдачи кредита расчетный счет клиента был открыт в выбранном банке.

При принятии решения о выдаче ООО займа потенциальные кредиторы тщательно проверяют как деятельность самой фирмы, так и ее учредителей. Именно поэтому начинающим компаниям сложно получить нужную сумму — многие банки не готовы кредитовать “с нуля” и принимать на себя повышенные риски.

Как взять кредит на развитие бизнеса

Алгоритм оформления корпоративного финансирования может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но обобщенно порядок следующий:

1. Выбор банка. Важно найти кредитную организацию, которая предлагает привлекательные условия. Но не менее значимо убедиться, что сама компания соответствует требованиям банка.
2. Подача заявки. Потребуется указать цели кредитования, данные об оборотах компании, ее финансовых показателях. Также нужны будут сведения о бенефициарах — учредителях и лицах, которые имеют значительную долю в капитале.
3. Предоставление отчетности и документов по обеспечению. Если на первом этапе будет получено предварительное одобрение, то для дальнейшего рассмотрения нужно будет собрать и передать в банк весь комплект запрошенных сведений. Список объемный — потребуется устав, налоговая отчетность, договора с контрагентами, внутренние приказы, копии паспортов учредителей и руководителей и т.д.
4. Проверка сведений. После предоставления всех запрошенных документов потенциальный кредитор возьмет паузу. Это время необходимо для проверки данных и вынесения окончательного решения. Нужно быть готовым к тому, что, например, представитель банка может выехать в офис компании или сделать запрос в налоговую.
5. Подписание кредитной документации. Если все проверки прошли успешно, то клиенту предложат подписать договора залога и займа, график платежей и прочие документы.

После соблюдения всех формальностей на расчетный счет ООО поступит сумма кредита. Важный момент — почти все банки просят подтвердить, как и на какие цели были потрачены выданные средства. Если это не будет сделано своевременно или окажется, что деньги были использованы не по заявленному назначению, то кредитор вправе повысить ставку, наложить на заемщика штраф или даже потребовать досрочного возврата выданной суммы.

Ответы кредитного специалиста

Дадут ли на ООО кредит, если у учредителя плохая кредитная история?

При принятии решения организация оценивается комплексно. Плохая кредитная история учредителя может стать решающим фактором в сторону отрицательного решения. Но если в целом у банка нет вопросов к деятельности самой компании, что финансирование скорее всего будет предоставлено.

Обратите внимание, что без согласия человека нельзя просматривать его кредитную историю. Если учредитель не даст своего согласия, то банк не будет вправе делать такие запросы.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник http://ofins.ru/kredit/kak-vzyat-kredit-na-firmu-ooo.html

Источник http://navigator-kursov.ru/kreditnye-karty/kak-poluchit-kredit-dlya-ooo-eto-prosto.html

Источник http://iptsu.ru/ooo/kak-vzyat-kredit-na-ooo-s-nulevym-balansom.html

Источник