Как взять кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса

Развитие бизнеса невозможно без инвестиций. Иногда приходится искать источник внешнего финансирования, включая кредитные средства банков. Взять кредит для ИП на развитие бизнеса непросто, поскольку банк будет требовать убедительные доказательства финансовой устойчивости ИП, что не всегда возможно

Особенности кредитования малого бизнеса

Банк — коммерческая структура, нацеленная на прибыль от кредитования в виде процентов. В 2019 году сохраняются неизменными требования к кандидатам на выдачу займа. Различаясь в нюансах, общие критерии успешного заемщика выглядят следующим образом:

1. Возраст до 60 лет.
2. Своевременные обязательные платежи ИП в пользу бюджета.
3. Открытие ИП более 12 месяцев назад.
4. Подтверждение успешного бизнеса налоговой отчетностью.
5. Готовность предоставить залоговое обеспечение.

Большинство беззалоговых программ ограничено суммой до 1 миллиона рублей. Чтобы взять кредит ИП на большую сумму потребуется оформление недвижимости в залоговое обеспечение, либо привлечение поручителей.

Параметры займа определяются степенью безопасности сотрудничества. Чем больше гарантий предоставлено банку, тем более охотно одобряют займы под низкий процент.

Период кредитования ИП – 3-5 лет, однако есть предложения с погашением до 10 лет.

Возможно ли получить кредит, если только открыл бизнес

На самом старте предпринимательской деятельности особенно важны инвестиции, однако возникают обоснованные сомнения, дадут ли кредит ИП без опыта, ведь подтвердить собственную платежеспособность начинающему предпринимателю нечем. Для старпапов предусмотрены специальные программы, рассчитанные на нулевую отчетность (т.е. за прошедший период ИП не вел предпринимательскую деятельность).

Если для действующего предпринимателя обязательно давать бухгалтерскую документацию о финансово-хозяйственной деятельности, то для желающих открыть ИП важно подготовить бизнес-план, который докажет перспективность инвестиций.

Если дают одобрение на запрос от ИП с нуля, банки должны быть уверенны, что выбрано перспективное направление для развития бизнеса, и ИП сможет расплатиться.

По собственному усмотрению, представители малого бизнеса выбирают одну из доступных программ:

1. Экспресс-заем предполагает упрощенный порядок рассмотрения в течение часа. За оперативность и удобства придется платить больше — ставка по таким кредитам на несколько пунктов выше.
2. Потребительский займ оформляется с предоставлением обширного перечня бумаг, подтверждающих безопасность сотрудничества. Для крупных ссуд потребуется залог или поручительство.
3. Предложения по госпрограммам, направленным на развитие небольших компаний с поручительством Фонда содействия. Банки выдают средства на заранее согласованные цели, при условии ведения перспективного бизнеса в течение не менее 3 месяцев.

Где взять кредит для ИП

К выдаче заемных средств необходимо подойти со всей ответственностью. Несмотря на обилие предложений, на самом деле, дают кредиты на выгодных условиях немногие. При подборе программы следует ориентироваться на список банков, хорошо зарекомендовавших себя в сотрудничестве с предпринимателями.

Рекомендуется рассмотреть варианты кредита на развитие малого бизнеса от надежных банков, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и др.

Согласно рейтингу, низкие процентные ставки от 10-11% обещают банки ВТБ24, Открытие, Сберегательный банк.

В зависимости от готовности предоставить залог, максимальная сумма для ИП начинается от 2 миллионов в банке Тинькофф до 150 миллионов у Сберегательного банка. Однако в первом случае потребуется минимальный пакет бумаг, а во втором придется приложить усилия, чтобы доказать банку собственную состоятельность.

Сбербанк

Работа с малым бизнесом – перспективное направление, на которое делает акцент Сбербанк. Индивидуальным предпринимателям доступно несколько программ с разными требованиями к заемщику, его платежеспособности и обеспечению.

Среди заемщиков популярна программа Доверие, в рамках которой кредитуют на сумму до 3 миллионов рублей для действующих ИП, ведущих деятельность от 12-24 месяцев. Самым простым способом получения средств станет оформление залога – выдается больше средств под меньший процент.

Общие параметры займа Доверие:

1. Ставка – 15,5-16,5%.
2. Максимальный срок – до 3-4 лет.

Особую выгоду сулит программа Бизнес-доверие с залогом, где процентная переплата составляет от 12% годовых. Кредитор проведет упрощенную проверку деятельности заемщика и его финансового состояния, если взамен будет предложено ликвидное залоговое обеспечение.

Без залога и поручителей ставка повышается на 2,5 пункта, а из требований к заемщику кредитор потребует более длительный период хозяйственной деятельности – 2 года.

ВТБ

Клиентам банка ВТБ доступен выбор — взять потребительский кредит или оформить заем на ИП.

Работа с малым бизнесом выделена в отдельное направление, в рамках которого клиент получает больше, чем просто заемную сумму.

В зависимости от цели, заемщик выбирает программу:

• рефинансирования со ставкой от 10% на 10 лет с залогом;
• покрытие кассового разрыва на сумму до 150 тысяч рублей под 11,5% без залога («Овердрафт»);
• экспресс-кредитование с упрощенным оформлением под 13-16% сроком до 5 лет на сумму от 500 тысяч рублей без залога;
• инвестиционную с погашением до 12 лет под 10% и др.

Райффайзенбанк

Есть несколько программ Райффайзенбанка, рассчитанных на ИП с разным оборотом средств. В зависимости от годовой выручки, банк предлагает открыть счет в рамках:

1. Классического кредита под залог до 6 миллионов рублей.
2. Овердрафта на решение проблемы с кассовым разрывом до 1,2 миллиона без залога.
3. Экспресс-займа на 2 миллиона рублей с рассмотрением заявки до 2 дней.

Окончательный размер ставки определяется индивидуально, по усмотрению банка.

Промсвязьбанк

Банк работает с ИП в нескольких направлениях:

1. Рефинансирование с погашением действующего кредита и получением дополнительной суммы.
2. Развитие бизнеса с получением под залог до 250 миллионов рублей и погашением до 15 лет (Кредит-бизнес).
3. Овердрафт с возможностью онлайн-оформления и действием до 5 лет.
4. Кредит онлайн позволяет получить без залога до 5 миллионов рублей на полтора года.

Есть отдельное предложение для клиентов, использующих кассы Эвотор с получением до 1 миллиона рублей под 16,5% на 1 год.

ОТП банк

Упрощенное кредитование предусмотрено на ИП, освобождая от необходимости в предъявлении бухгалтерской и налоговой отчетности. Договор оформляется при предъявлении паспорта без подтверждения дохода на срок до 5 лет. ИП может получить сумму до 300 тысяч рублей под 12,5% годовых.

Отдельным преимуществом является ускоренный вариант рассмотрения, когда ИП получает средства в течение дня. На решение о выдаче средств и условиях кредитования влияет репутация предпринимателя.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Получение ссуды предпринимателем или владельцем организации осложняется потребностью сбора большого пакета бумаг, и не всегда предъявленные в банк отчеты позволяют рассчитывать на одобрение. Среди ИП часты случаи отказа при рассмотрении заявок, чего не скажешь о кредите на потребительские нужды физлиц. Если нужна небольшая сумма, проще оформить кредит ИП как физическое лицо, чем собирать справки и подтверждать собственную финансовую состоятельность налоговыми декларациями. Однако такой шанс есть у тех, кто совмещает предпринимательство с наемной работой, если стаж у последнего работодателя не менее трех месяцев.

Алгоритм, как взять кредит для ИП, не отличается от общего порядка кредитования:

1. Сбор документов.
2. Подача заявки.
3. Получение ответа из банка.
4. Подготовка и подписание договора.

В процессе принятия решения важную роль сыграют те документы, которые клиент представит кредитору на себя и объект залога.

Перечень необходимых документов для кредитования бизнеса

Если трудоустроенным гражданам достаточно передать справку от работодателя по форме 2-НДФЛ и паспорт, то для ИП потребуется расширенный пакет.

В перечень, запрашиваемый при рассмотрении заявки, входят следующие документы:

1. Декларация 3-НДФЛ, если ИП работает по ОСНО и УСН. Копия предоставляется заверенной печатью налоговиков с отметкой о принятии. При ИП на патенте предоставляют документ, подтверждающий это.
2. Дополнительно подтверждает доход книга учета расходов и доходов (сокращенно КуДиР).
3. ЕГРИП выписка отражает не только личные данные, но и сведения о деятельности ИП.
4. Банковская выписка по расчетному счету.
5. Свидетельства, документы на недвижимую собственность и движимое имущество.
6. Если деятельность ИП подлежит лицензированию, потребуется ее предъявить.

По усмотрению кредитора список бумаг может быть дополнен. В отличие от потребзайма, по программам на развитие бизнеса кредитовали бы на гораздо большую сумму до 150-200 миллионов рублей. Эти средства заемщик вправе брать для инвестиций в предприятие, закупки оборудования, товара.

Как взять кредит на бизнес с нуля: нюансы кредитования

Самым быстрым и доступным способом получения средств на построение собственного дела являются микрозаймы. К сожалению, условия их получения зачастую крайне невыгодны и более привлекательными для новичков представляются государственные и банковские программы кредитования. Однако для их оформления потребуется приложить немало усилий, чтобы доказать кредитору свою состоятельность и перспективность идеи. О том, как это сделать и как взять кредит на бизнес с нуля, и пойдет речь в этой статье.

Как оценивается кредитный рейтинг начинающих предпринимателей

Инвестирование в развитие бизнеса всегда связано с риском, а потому кредитные организации расценивают таких заемщиков как наименее платежеспособных. В большей степени это относится к еще несуществующим и вновь зарегистрированным предприятиям. Если при этом предпринимательская деятельность выступает единственным для заемщика источником дохода, доверие кредитора существенно снижается. Это в свою очередь может привести к отказу по заявке в получении средств или ужесточению условий договора.

Повышают шансы на положительный ответ следующие факторы:

• Наличие залогового имущества. Это может быть собственность предпринимателя (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, другой бизнес) или приобретаемое по договору кредита имущество (оборудование, земельный участок, офис, транспортные средства). В ряде случаев залоговым имуществом могут быть товары и сырье, используемые при ведении предпринимательской деятельности.
• Участие в договоре поручителей. Это могут быть партнеры, родственники, инвесторы. Если среди знакомых не удается найти подходящего претендента, оформить поручительство за процентное вознаграждение можно в фондах поддержки среднего и малого бизнеса. Как правило, такие организации могут выступать гарантами возврата до 50% от общей суммы кредита в обмен на 2% годовых. При этом многие банки предусматривают специализированные программы для такого формата поручительства, что существенно увеличивает шансы для заемщика.
• Успешный предпринимательский опыт или стаж работы на руководящей позиции в аналогичной сфере деятельности. Профессиональная квалификация заемщика является плюсом, но только при условии, что фирма, на которой он работал ранее, не стала банкротом.
• Регистрация предприятия до подачи заявления на кредит. Чаще всего этот пункт обязателен, исключение составляют лишь государственные программы кредитования, где допускается регистрация после одобрения заявки.
• Наличие первого взноса и уже сделанных собственных инвестиций. Если у вас уже есть часть оборудования, недвижимость или другие ресурсы, направленные в бизнес, уведомите об этом кредиторов, представив подтверждающие документы.
• Хорошая кредитная история. Если у вас отсутствует кредитный рейтинг или имелись просрочки (даже по потребительским займам), высока вероятность, что вам откажут.
• Покупка франшизы. На открытие бизнеса по успешной франшизе банки активнее выдают займы, поскольку в этом случае предпринимателем используется проверенная модель. Более того, франчайзер может помочь с оформлением займа, предоставив рекомендательное письмо или выступая гарантом окупаемости бизнеса.
• Дополнительные источники дохода и личные сбережения. Они не должны быть слишком большими, но достаточными для обеспечения ежемесячных платежей. Если кредитор выяснит, что у вас хватает собственных средств на открытие дела без привлечения кредита – это может вызвать подозрения, а случае с программами государственной поддержки неизменно приводит к отказу.

Негативными факторами для заемщика являются:

• Отсутствие качественного бизнес-плана. Если официальный бизнес-план отсутствует или в нем будут замечены пробелы, кредитные организации практически в 100% случаев ответят отказом.
• Наличие иждивенцев (инвалидов, детей, пенсионеров). Семейные люди имеют больше шансов получить кредит, но это правило относится лишь к семьям, где присутствуют двое трудоспособных супругов, один из которых может выступать поручителем другого. Когда же на попечительстве у заемщика имеются льготники, банк с недоверием отнесется к заявке, поскольку в этом случае взыскать долг при просрочке будет гораздо сложнее.
• Возраст менее 27 лет и более 45 лет. До окончания призывного возраста получить займ на открытие своего дела крайне сложно. Аналогичная ситуация и у людей, приближающихся к пенсионному возрасту.
• Регистрация не по месту получения кредита.
• Отсутствие гражданства. Даже если вы являетесь резидентом или имеете рабочую (бизнес) визу, но являетесь гражданином другой страны, получить деньги на бизнес с нуля будет крайне сложно.
• Открытые кредиты и задолженности по оплате коммунальных услуг. Даже если кредит выплачивается своевременно, но еще не погашен полностью, банк вероятнее всего откажет в получении займа.

Как оформить кредит на открытие бизнеса

Процедура получения кредита для вновь образующихся компаний не отличается от стандартной. Она осуществляется в четыре этапа: подготовка документов, выбор кредитной организации, подача заявки и подписание договора.

Необходимый пакет документов

В отличие от потребительского кредита обязательным условием для получения займа на создание собственного дела является написание бизнес-плана. Так как этот документ будет представлен кредитору, крайне важно правильно рассчитать и обосновать запрашиваемую сумму. Расчеты должны быть максимально точными и соответствовать реальным условиям рынка. Если при этом часть средств идет на покупку или лизинг оборудования, в приложении к бизнес-плану нужно представить прайсы, счета-фактуры или предварительные договора аренды.

Непосредственно при защите бизнес-плана новой фирмы важно представить физические образцы будущей продукции (если это производство), портфолио выполненных работ или отзывы существующих клиентов (для услуг). Впрочем, поскольку предприятия теоретически еще не существует, их не должно быть много и представленные данные необходимо позиционировать лишь как исследования рынка.

Помимо бизнес-плана также потребуется предоставить следующий пакет документов:

• Заявление по форме кредитной организации.
• Паспортные данные заемщика и код налогоплательщика. Если открывается ООО, то предоставляется информация обо всех учредителях.
• Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности (за исключением государственных программ кредитования). Копии учредительных документов для ООО.
• Документы о праве собственности на залоговое имущество (если кредит получается с обеспечением).
• Данные о поручителях.
• Справки и выписки о наличии сбережений, используемых в качестве стартового капитала или первоначального взноса.
• Справки о психическом здоровье заемщика и отсутствие непогашенной судимости (по требованию банка).

Выбор кредитных организаций

Выбирая где оформить кредит на бизнес с нуля, нужно понимать, что сделать это можно не в каждой организации, предоставляющей займы. Так, например, в банковской сфере лучше иметь дело исключительно с крупными и опытными компаниями, поскольку банки с недостаточной практикой кредитования предпринимателей, с большей долей вероятности откажут еще не существующей фирме (даже при наличии свидетельства о регистрации ООО или ИП).

Минимальный срок существования бизнеса для большинства кредитных банковских программ составляет от 3 до 6 месяцев, но это не значит, что достойных программ для вновь зарегистрированных компаний нет. Так в 2018 году вы можете воспользоваться следующими предложениями:

• Сбербанк (программа «6,5») — средства на запуск новых проектов от 9,6% годовых.
• Банк Уралсиб («Бизнес-Фермер») — от 5% для сельскохозяйственных предприятий.
• Банк Жилищного Финансирования («На любые цели») — от 13,99% для любого бизнеса;
• Кубань Кредит («Курорт») — от 9% годовых для гостиничного бизнеса;
• Транскапиталбанк («Энергоэффективный») — от 10% на различные цели;
• Автоградбанк (Программа льготного кредитования МСБ) — ставка от 10,5% для приоритетных отраслей.

Помимо банков получить кредит на новый бизнес можно в следующих организациях:

• МФО. Такие программы отличаются высокой процентной ставкой (до 2% в сутки), небольшими суммами (до 3000 долларов) и сроками кредитования (до 1 года).
• КПК. Чтобы получить такой кредит необходимо быть участником кооператива, но даже в этом случае потребуется ждать своей очереди на получение средств. А это значит, что срок получения финансирования может затянуться на годы.
• Региональные фонды оказания поддержки малому и среднему бизнесу. Предлагают кредиты от 5,5% до 10% годовых. Одним из важнейших требований для получения финансирования в этом случае является территориальная привязка предприятия к определенному городу или населенному пункту.

Как подать заявку на бизнес-кредит

Перед тем как направить официальное заявление на получение бизнес-кредита для нового предприятия, стоит реально оценить собственные перспективы. Для этого вы можете предварительно оформить несколько электронных заявок в различные банки через специальные интернет-сервисы. Ожидая решения, будьте готовы к тому, что на большую часть заявок откликнуться МФО. Это не означает, что все банки вам отказали.

Если подходящих предложений не поступило, потребуется пойти в представительства лично. В первую очередь обратитесь в банк, в котором у вас уже есть счета, поскольку тут у вас уже сформировалась определенная репутация и уровень доверия. Однако в случае одобрения заявки не спешите заключать договор – узнайте, что вам предложат другие банки.

Получив несколько положительных решений, необходимо выбрать наиболее выгодный вариант. При этом главным параметром тут выступает не процентная ставка, а ежемесячный платеж. Он должен быть как можно меньше, так чтобы его легко покрывала ожидаемая прибыль. Только в этом случае вы сможете обеспечить себе минимальные издержки на поддержание бизнеса и существенно сократите сроки выхода на самоокупаемость.

Сколько времени требует оформление кредита на свой бизнес

Оформление займа на открытие собственного дела может потребовать достаточно много времени. Минимум месяц может занять поиск подходящей программы кредитования, плюс еще полтора на подготовку бизнес-плана и сбор документов. После подачи заявки некоторое время комиссия будет внимательно изучать ваш проект и вашу финансовую историю, и лишь потом начнет приглашать на собеседования.

В ходе рассмотрения заявки могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность или перспективность предприятия. Если при этом вы участвуете в государственной программе, вас могут приглашать на дополнительные тренинги и семинары по бизнесу. Фиксированных сроков вынесения решения у банков не существует, однако, как правило, они не превышают двух с половиной месяцев.

Нужно ли открывать расчетный счет

Официальный расчетный счет для предпринимателя – это дополнительная статья расходов за его обслуживание. А потому, если вы еще не получили одобрения банка, спешить с его открытием не стоит. К слову, полученные кредитные средства могут перечисляться и на счета других банков и ни один кредитор не может обязать вас держать заемные деньги только у него. Исключение составляют карточные кредитные линии и овердрафты.

С другой стороны, без расчетного счета деньги на бизнес вы не получите, поскольку для предпринимателей не предусмотрена выдача займов наличными средствами. Это связано с обязательством вести учет всех финансовых операций компании.

Как получить деньги после официального отказа

В случае получения отказа во всех банках также не следует опускать руки. Постарайтесь выяснить причины (банки имеют право не пояснять почему вынесено отрицательное решение) и устранить их. Возможно по мнению банка вы попросили завышенную сумму или случайно выбрали неблагонадежного поручителя.

Достаточно рискованным, но в ряде случаев оправданным методом получения кредита, является заем в МФО с последующим рефинансированием через банковские организации. Иными словами, если как предприятие без опыта работы вы получили отрицательный ответ, непосредственно на старт вы можете получить кратковременный кредит в микрофинансовой организации, пренебрегая высокими процентными ставками. Продержавшись за счет этих средств всего три месяца, вы сможете претендовать на получение более лояльного банковского финансирования на развитие бизнеса или напрямую на рефинансирование займа, полученного в МФО.

При небольших суммах хорошим вариантом станет получение обычного потребительского кредита на правах физического лица. В этом случае вам даже не потребуется представлять бизнес-план и предварительные договора.

Участие в госпрограмме кредитования предпринимателей

Для вновь открывающихся предприятий одним из наиболее привлекательных вариантов кредитования являются программы с государственной поддержкой. Они представляют собой погашение процентной ставки (или ее части) за счет средств из регионального бюджета или фиксированную минимальную ставку для компаний, планирующих осуществлять деятельность в приоритетной для региона сфере. Чтобы стать участником такой программы можно обратиться в органы социальной защиты граждан или непосредственно в банк, входящий в перечень, оговоренный самой программой.

Так, например, в госпрограмме «6,5» на 2018 год принимают участие 44 российских банка, предоставляющих кредит для малого бизнеса со ставкой от 10,6%, а для среднего от 9,6%. Приоритетными отраслями по этой программе считаются:

• Сельское хозяйство;
• Обрабатывающее производство пищевых и непищевых продуктов;
• Производство и распределение электроэнергии и ресурсов;
• Строительство жилых объектов;
• Транспортная сфера и логистика;
• Коммуникации и связь;
• Внутренний туризм и гостиничный бизнес;
• Инновационные проекты;
• Здравоохранение и фармацевтика; и утилизация отходов.

Нюансы кредитования бизнеса под залог

Почти 90% кредитов для бизнеса выдаются на условиях предоставления залогового имущества. Если же речь идет об открытии нового предприятия, то этот показатель еще выше. Такой формат сотрудничества имеет свои особенности:

• Высоколиквидный залог существенно улучшает условия кредитования и в несколько раз повышает шансы на одобрение заявки.
• В случае банкротства предприниматель рискует исключительно залоговым имуществом, даже если его рыночная стоимость меньше сформировавшейся задолженности.
• Если залогом выступает приобретаемое оборудование, риски предпринимателя минимальны.

С другой стороны, следует понимать, что, оставляя собственность в залоге, вы рискуете ее потерять. При этом в кредитном договоре указывается текущая стоимость объекта, которая не изменяется вплоть до окончания срока действия контракта. Это означает, что если в залоге была оставлена недвижимость, цена которой выросла и фактически стала выше суммы долга, а указанная в договоре величина равна последнему, то ваша собственность может быть конфискована полностью, без пересчета и возврата разницы.

Изучая вопрос как взять кредит на бизнес с нуля, крайне важно понимать ответственность принимаемого решения. На стадии становления привлекать заемные средства следует лишь в исключительных случаях и, если вы получили отказ, возможно ваш проект действительно требует доработки и поиска инвестиций с меньшей долей риска.

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Банковские кредиты на развитие малого и среднего бизнеса для компаний и ИП

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредит на развитие бизнеса – удобный инструмент для предпринимателя, позволяющий получить необходимые для улучшения и расширение бизнеса средства. Деньги выдаются как на любые цели, так и под конкретный проект либо оборудование. При этом кредитование может быть долгосрочным (инвестирование) либо краткосрочным (увеличение оборота с целью расширения деятельности и выхода на новые рынки).

Виды кредитов на развитие

Банки кредитуют предпринимателей различными способами и на разные цели. Кредит на развитие может предоставляться в виде:

• целевой единовременной ссуды;
• кредитной линии, из которой бизнесмен может брать деньги несколькими траншами по мере необходимости.

Кредит можно брать на цели:

• пополнения оборотных средств и компенсации кассовых разрывов, оплаты контрактов;
• приобретения имущества (недвижимость, транспорт);
• закупки кормов, молодняка скота, иного сельхозматериала;
• ремонта, строительства;
• развития текущих направлений деятельности и открытия новых.

Обычно на развитие берутся инвестиционные кредиты: кредитно-финансовое учреждение инвестирует некоторую сумму в развитие бизнеса клиента, рассчитывая в будущем окупить затраты. При этом целью расходования средств является приобретение каких-то материальных активов, реализация инвестиционного проекта.

В отличие от обычных кредитов наличными процесс получения такой ссуды несколько сложнее, нужны документы не только владельца бизнеса, но и предприятия – финансовая отчетность, планы и т.д.

Но и оборотные кредиты можно рассматривать как средства на развитие в том случае, когда происходит увеличение объема продаж и расширение деятельности, а не покрытие текущих долгов.

Требования к бизнесу и предпринимателям

Банки выдвигают различные требования, в соответствии с параметрами своих кредитных продуктов, но есть несколько общих условий:

• бизнес должен находиться на территории РФ;
• предприятие должно не быть убыточным или обанкротившимся;
• владелец – резидент РФ, не находится под следствием, не банкрот;
• срок существования предприятия – от 12 месяцев, начинающему бизнесмену такую ссуду будет получить затруднительно.

Банки требуют учредительные документы, финотчетность предприятия и бумаги владельца бизнеса для оценки платежеспособности и возможности предоставления кредита. Кроме базового пакета документов от претендента на ссуду для развития может потребоваться план развития бизнеса. Банк должен убедиться, что предприниматель имеет четкое понимание того, что делает, как будет расходовать средства и какую прибыль получит с использованием заемных денег.

Порядок получения

Общий порядок получения кредита прост:

• бизнесмен обращается в банк, лично или через форму заявки на сайте учреждения (большинство банков предоставляют такую возможность);
• организуется встреча с менеджером кредитного отдела по работе с корпоративными клиентами, куда приносятся затребованные банком документы (финотчетность, учредительные бумаги, планы, и т.д.);
• банк рассматривает пакет документов, оценивает состояние и надежность фирмы, возможность предоставления кредита, после чего выносит решение;
• в случае положительного ответа предприниматель получает согласованную сумму указанным в договоре способом – единовременным траншем или кредитной линией.

Обзор предложений банков

Ниже представлены банковские предложения по кредитам на развитие бизнеса от основных кредитно-финансовых учреждений:

Сбербанк	от 100 тыс.	От 11,8%	до 10 лет
ВТБ	Индивидуально, до 150 млн. и более	От 10.9%	до 10 лет
«Открытие»	До 250 млн.	От 9,6%	до 7 лет
«Россельхозбанк»	До 200 млн. и выше. индивидуально	индивидуально	до 15 лет
«Райффайзен Банк»	до 145 млн.	индивидуально	до 10 лет
«Альфа-Банк»	До 100 млн. и выше	индивидуально	индивидуально

Все указанные банки имеют в своем пакете услуг предложения по ссудам на развитие – как для ИП, представителей малого и среднего бизнеса, так и для крупных игроков. Сбербанк, как организация с участием государства, предлагает интересные бизнес-кредиты на значительные суммы и по выгодным процентным ставкам. Имеются выгодные предложения индивидуальным предпринимателям.

ВТБ – еще один крупный игрок банковского рынка с широким спектром предложений для бизнеса, участвующий в программе поддержки субъектов МСП. Возможно кредитование без залога по некоторым видам бизнес-ссуд.

«Открытие» дает кредиты на долгие сроки, до 7 лет и выше, есть возможность взятия частично необеспеченного займа на некоторых программах. «Россельхозбанк» кредитует на различных условиях – возможна индивидуальная инвестиционная программа со сроком до 15 лет, сумма кредита, теоретически, не ограничена.

В «Райффайзен Банке» также не ограничивают жестко «потолок» возможного кредита, предлагая гибкие условия по займам на развития бизнеса. Схожие параметры и у бизнес-кредитов «Альфа-Банка». Здесь кредиты предоставляются среднему и крупному бизнесу, ставки, суммы и сроки оговариваются индивидуально.

Важно понимать, что процентная ставка для бизнес-кредита устанавливается, в большинстве случаев, отдельно для каждого обратившегося за кредитом на развитие на основании запрошенной суммы, анализа бизнеса, документов предприятия и его финансовых показателей. Также большинство программ требуют залога или поручителей.

Источник http://zambank.ru/biznes/vzyat-kredit-dlya-ip

Источник http://ardma.ru/finansy/finansirovanie-biznesa/532-kak-vzyat-kredit-na-biznes-s-nulya

Источник http://creditkin.guru/kredity-biznesu/ip/na-razvitie.html

Источник