Как найти клиентов страховому агенту 2022 г.

Итак, вы начали выстраивать карьеру в сфере страхования. Путь довольно непростой, хотя 10 лет назад быть страховым агентом было еще сложнее. Сейчас уже люди понимают, какие преимущества дает страхование, некоторые виды страховок являются обязательными, поэтому клиенты сами обращаются в страховые. В одной из наших статей мы писали, как найти клиентов по ОСАГО. Эта статья расскажет вам, как стать успешным страховым агентом.

Однако сидеть и ждать, пока придет потенциальный клиент, не стоит. Чтобы стать успешным страховым агентом, необходим большой клиентопоток. Важно знать, как найти постоянных клиентов для страхования.

1. Где искать клиентов

Существует несколько источников:

Друзья и знакомые. Начинающим страховым агентам тяжелее всего, у них нет наработанной клиентской базы, а мастерство продаж еще не совершенно. Где искать клиентов? Стоит начинать поиски среди тех, кто знает вас лично и доверяет вам. Со знакомыми проще найти общий язык, наладить коммуникационный канал и усовершенствовать свои умения, как страхового агента. Однако у этого источника есть и недостатки – ограниченное количество людей, риск ухудшения отношений. В момент «втюхивания» страховки знакомым можно переборщить, что отразится на общении в будущем.

Незнакомые люди. Продажа страховки людям с улицы – это самый трудоемкий процесс. Сил и времени тратится уйма, а результат, как правило, так себе. Очень тяжело заинтересовать совершенно незнакомого человека, расположить его на разговор, а затем еще и уговорить приобрести страховку. Большая часть даже слышать не хочет о страховании. Но клиентов можно искать не только на улице, стоит заходить в магазины, на предприятия, предлагать страховку как персоналу, так и руководителям. Есть возможность представить всю линейку страховых продуктов. К сожалению, в большие компании доступ закрыт.

Через Интернет. Схема проста – заходим в социальные сети и рассылаем предложения потенциальным клиентам. Всем подряд делать рассылку не стоит. Необходимо сначала ознакомиться с профилем человека и подобрать для него наиболее удачное предложение. Обязательно в своем аккаунте нужно указать информацию о всех страховых продуктах, написать свои контакты. Поиск через Интернет занимает минимум времени и денежных средств.

Объявления. Здесь есть 2 варианта. Первый самый простой – разместить рекламу о себе на всех бесплатных досках объявлений в Интернете. Второй вариант – расклеить листовки по городу, например, у подъездов домов, на остановках. Текст нужно печатать крупным шрифтом, чтобы могли прочитать люди с плохим зрением. Расклейка объявлений – достаточно эффективный и копеечный метод привлечь клиентов, но важно сделать правильный посыл. Необходимо не рекламировать страхование, а предлагать воспользоваться именно вашими услугами, как страхового агента.

Отправьте запрос и получите в распоряжение целый штат экспертов с оплатой за результат!

2. Основные тенденции рынка страхования

Расскажем о наиболее важных тенденциях, которые наблюдаются в Москве и малых городах России. В первом квартале совокупные сборы страховых точек приросли на 5,2 % и составили цифру в 316 млрд рублей. Выплаты по страховым случаям увеличились на 5,2 % (до 123,5 млрд рублей).

Тренд 1. Проблемы с ОСАГО

ОСАГО остается одним из рисков страхового бизнеса. Выплаты по этому продукту выросли до 52,4 млрд рублей (46 %), а убыточность продолжает расти. В первом квартале этот показатель составил уже 108 %.

Тренд 2. Рост договоров на страхование жизни

Если думаете, как раскрутить страховой бизнес, делайте ставку на договоры с физическими лицами. В первом квартале сегмент страхования жизни занял первое место по объемам премий (59,8 млрд р.). Он уже обогнал рынок ОСАГО и КАСКО, чьи доли на рынке взяли курс на снижение.

Тренд 3. Банковский канал страхования растет

Как привлечь клиентов, судя по последним тенденциям, лучше всего известно банкам. Банковский канал в текущем году в первый раз обогнал агентский. По результатам первого квартала, 37,9 % сборов пришлось на него. Есть прогноз ВВС, согласно которому к концу года эта цифра перейдет за 40 %.

Тренд 4. Страхование несчастных случаев на прежнем уровне

Чтобы правильно организовать деятельность, помните о таком тренде, как сохранение объема премий по страховым случаям. Резкий всплеск убыточности сегмента, который произошел в 2015-м, до сих пор влияет на ситуацию. Однако постепенно показатель смещается. Что дает надежду на прирост сборов.

Тренд 5. Медицинское страхование на пике популярности

Позитивный рост заметен в сегменте добровольного медицинского страхования. В первом квартале года страховщики собрали на 11 % больше средств, чем год назад. Объем выплат при этом удерживается на исходном уровне.

Тренд 6. В страховании имущества премии растут

В сегменте страхования имущества физических лиц премии увеличиваются быстрее, чем выплаты. По результатам первого квартала сборы выросли на 15,6 %, а выплаты всего на 8,1 %. Наибольшие темпы роста показывает коробочное страхование имущества.

Тренд 7. Падение сборов от корпоративного страхования

При организации страхового бизнеса помните о такой тенденции, как падение сборов в корпоративном секторе. Этот сегмент больше остальных взаимосвязан с ситуацией в экономике. В 2015-м в сегменте была выявлена стагнация по взносам на фоне растущих выплат. В 2016-м отметили стабилизацию ситуации. В первом квартале 2017-го сборы вновь упали на 21,8 %.

Для вас — самая большая база субподрядов и коммерческих заказов, которые вы можете получить по итогам обычных переговоров!

3. Выбирайте готовый страховой бизнес, чтобы не рисковать

Судя по отзывам владельцев страховых компаний, основать собственный бизнес с нуля — трудоемкая задача. Не хотите рисковать? Купите готовый проект. Вы получите сформированную клиентскую базу и имеющиеся договоры и с первых дней начнете получать стабильный доход. Обязательно обратите внимание при покупке на:

наличие лицензий и разрешений;

деловую репутацию предприятия;

проработанность бизнес-плана страховой компании;

наличие и удобство расположения офиса;

наличие контактов корпоративных клиентов;

профессионализм сотрудников.

Станьте владельцем успешного бизнеса с «Центром Поддержки Предпринимательства»

Чтобы на должном уровне оценить выставленный на продажу объект, нужны знания брокера. Воспользуйтесь помощью профессионалов вместо того, чтобы делать инвестиции в заведомо убыточное предприятие. Специалисты «ЦПП»:

выяснят рыночную цену проекта;

сопроводят сделку купли-продажи;

проведут предварительный аудит.

Мы знаем, как привлечь людей в компанию и сделаем все для ее продвижения. Хотите стать владельцем прибыльного бизнеса? Доверьтесь нам и получите готовое решение: https://cpp-group.ru/uslugi/

Для вас — самая полная база государственных и коммерческих тендеров с авансированием от 30% до 100%!

4. Видео инструкция «Как страховые агенты ищут клиентов для страхования? Страховой Спецназ»

Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства. Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера. Оформите заявку и работайте только по выгодным контрактам с минимальной конкуренцией!

Страховым компаниям: как стать лидером в эпоху интернета

Страховые компании ищут новые способы привлечения, вовлечения и удержания клиентов. Клиенты компаний неличного страхования, давно работающих на рынке, меняют провайдеров чаще, чем три года назад: они уходят к другим традиционным игрокам, в Insurtech-компании и к страховым провайдерам из других отраслей, в том числе вышедших из сферы технологий, розницы или автомобильного сектора. Развитие цифровых платформ упростило и удешевило такие переходы.

Пытаясь привлечь и удержать клиентов, а также оказавшись под жестким давлением необходимости отстроиться от конкурентов, страховые компании вынуждены идти на ценовую конкуренцию. По мере оттока клиентов на цифровые площадки страховые компании рискуют потерять контроль над взаимодействием непосредственно с клиентом и превратиться в оптовых провайдеров стандартных сервисов.

Тем не менее выход есть — цифровизация, использование подключенных к интернету устройств и глубокое понимание потребителей.

1. Упрощение и цифровизация

Многие потребители сегодня делают выбор в пользу цифровых каналов, когда задумываются о покупке страховки. Первое, что они делают, — ищут варианты предложений в интернете, часто с мобильных устройств. В целом доля клиентов, которые используют цифровые каналы для некоторых или всех взаимодействий, растет, а доля клиентов, которые используют только офлайн-каналы, сокращается.

Страховые компании, занимающиеся прямыми продажами клиентам, без использования агентов или иных посредников, начинают разрабатывать цифровые стратегии, чтобы привлекать и удерживать клиентов. Они повышают осведомленность за счет массовой рекламы на телевидении и онлайн, предлагают низкозатратные продукты через простые в использовании цифровые каналы. Тем не менее даже страховщикам, работающим напрямую с клиентами, не удается их удержать: чувствительные к цене клиенты переключаются на других провайдеров, которые могут предложить лучшие условия.

По мере развития и усиления цифровых каналов средства офлайн-коммуникации, включая разговор с агентом по телефону или лично, никуда не денутся. Большинство клиентов продолжает пользоваться и онлайн, и офлайн-каналами. Это значит, что страховым компаниям недостаточно инвестировать в цифровые каналы. Они должны создавать омниканальный опыт для клиента в течение всего цикла взаимодействия с ним — от изучения вариантов и покупки до обслуживания и страхового требования.

Довольные клиенты — это, как правило, лояльные клиенты, а лояльные клиенты покупают больше продуктов, чаще рекомендуют услуги своего страховщика знакомым и реже меняют провайдеров.

Миллениалы — возможность для страховых компаний

Эти тенденции особенно популярны среди миллениалов, которые, как правило, активно пользуются интернет-устройствами. На них приходится 37% работоспособного населения в 16 странах, где Bain & Company проводила опрос.

Миллениалы продвигаются по карьерной лестнице, у них появляются дома, дети, благосостояние, поэтому их потребность в страховании растет. Миллениалы, особенно на развитых рынках, активно используют смартфоны и многочисленные приложения для организации повседневных дел, носят устройства для мониторинга количества пройденных шагов, пульса, качества сна, водят машины, оснащенные разными датчиками, и внедряют технологии, которые управляют климатом и безопасностью их «умных» домов.

Эти молодые и технически грамотные потребители склонны к непостоянству. По сравнению с клиентами старшего поколения они, с большей вероятностью, меняют провайдеров и более открыты для новых игроков, в том числе из других отраслей. Их лояльность приходится завоевывать. Страховым компаниям придется упростить механизмы взаимодействия с клиентом и задействовать цифровые платформы.

Страховые компании, успешно работающие с миллениалами, могут обновить свои клиентские базы и увеличить органический рост с помощью инновационных подходов, основанных на цифровизации и подключении к интернету. Продвинутые страховщики должны будут совмещать при разработке стратегии два подхода к будущему: исходя из сегодняшней ситуации («Как изменятся рынки, конкуренты и клиенты в ближайшие три года-пять лет?») и исходя из того, как сегодняшняя ситуация рассматривается с позиций завтрашнего дня («Как будет выглядеть отрасль через десять лет?»).

2. Данные и использование подключенных к интернету устройств

Пользователи часто используют подключенные к интернету устройства для мониторинга своего здоровья, состояния автомобилей и домов. Согласно глобальному опросу Bain & Company, 39% клиентов страховых компаний используют как минимум одно подключенное к сети устройство, а около 72% предполагают, что будут использовать такие устройства в будущем. Среди различных типов интернет-устройств максимальное распространение на большинстве рынков получили устройства, осуществляющие мониторинг показателей здоровья и подключаемые к автомобилям и домам.

Вызов (и возможность) для страховых компаний заключается в том, чтобы найти способ использовать такие подключенные устройства для того, чтобы лучше обслуживать своих клиентов, которые привыкли использовать подключенные к интернету устройства и цифровые платформы, где можно легко искать товары и услуги, сравнивать их и покупать. Долгое время страхование было отраслью с минимальными контактами между провайдером и клиентом, поэтому у страховщиков часто нет ни количественных, ни качественных данных, которые необходимы для понимания того, чего хотят клиенты. Кроме того, по данным Gartner, по сравнению с компаниями в сфере банковских услуг или здравоохранения страховые компании недостаточно инвестировали в аналитику данных и ИТ.

При этом клиенты, имеющие хотя бы одно устройство с подключением к интернету, взаимодействуют со своими страховыми компаниями в среднем 19 раз в год, что более чем в пять раз превышает частоту взаимодействия для клиентов без таких устройств. Благодаря данным, собранным с помощью подключенных к Сети устройств, страховые компании могут:

• разрабатывать продукты и услуги, адаптированные к индивидуальным потребностям клиентов,
• предлагать вознаграждения — например, скидки в случае автострахования для водителей, которые регулярно соблюдают ограничение скоростного режима, бонусы для клиентов страхования жизни и здоровья, которые регулярно занимаются спортом.

Кейс: работа с данными в автостраховании

Современные транспортные средства часто уже оборудованы датчиками, которые собирают данные по таким показателям, как скорость, типичные схемы ускорения и торможения, средняя масса груза, расход топлива, износ компонентов. Эти данные можно извлечь с помощью внешних устройств, мобильных датчиков и приложений для смартфонов, а затем передать страховщику. Одни страховые компании сотрудничают с автопроизводителями, другие — со специализированными технологическими провайдерами или предоставляют клиентам собственные варианты диагностики.

Собирая, анализируя и сопоставляя данные по обширной клиентской базе, автостраховщики могут принимать более информированные решения по андеррайтингу, рискам и страховым требованиям, поощрять клиентов за хорошие страховые привычки или за хорошее вождение при продлении страховых полисов. В то же время некоторые Insurtech-компании пошли дальше и начали предлагать варианты ценообразования на основе данных. Например, американская Insurtech-компания Root Insurance использует непрерывно получаемые через приложение в смартфоне водителя данные в течение трехнедельного испытательного срока, чтобы затем рассчитать страховые премии для держателя полиса.

Правильно разработанная и реализованная стратегия по работе с интернет-устройствами приносит пользу и клиенту, и страховой компании: клиент меньше платит, а страховщик получает меньше страховых требований по ДТП.

3. Данные в обмен на пользу

Клиенты готовы делиться со страховыми компаниями данными с таких устройств, если получат что-то ценное взамен. Однако, если страховая компания не обеспечивает эту ценность, клиенты готовы покупать страховки в нетрадиционных источниках, особенно в крупных технологических компаниях (или даже у другого традиционного страховщика).

Предложения для владельцев «умных» домов. На раннем этапе страховые компании, как правило, предлагали скидки в зависимости от наличия таких устройств, как сигнализация на случай взлома или датчики дыма. На рынках с агрессивной ценовой конкуренцией между страховыми компаниями, особенно в Азии и Европе, экономика таких предложений оказалась сложной, и некоторые страховщики от них оказались. Другие страховые компании изучают новые способы удовлетворить спрос со стороны клиентов на услуги, привязанные к устройствам «умного» дома. Несколько страховых компаний сформировали экосистемные партнерства с производителями устройств. Например, итальянская Generali объединила усилия с производителем устройств Nest. Канадская страховая компания Desjardins работает с Roost, Insurtech-компанией из Кремниевой долины, которая производит телематические устройства. Страховые компании используют данные с устройств, чтобы выявлять и предотвращать протечки, пожары, отключения, вторжения и прочие события, которые могут привести к ущербу, убыткам или страховым требованиям.

Предложения для владельцев трекеров состояния здоровья и физической формы. Компании, занимающиеся страхованием здоровья и жизни, уже обратили внимание на растущую популярность устройств для мониторинга здоровья. Например, программа Vitality, разработанная страховой компанией Discovery из Южной Африки, продвигает изменение поведения, например повышение физической активности, снижение веса и отказ от курения, что может привести к снижению затрат на медицинское страхование. Discovery возвращает часть экономии своим клиентам через вознаграждения и скидки.

По мере того как страховые компании будут уделять больше внимания интернет-устройствам, им потребуется найти способ уверенно ориентироваться во все более строгой нормативной среде по защите персональных данных, и им придется заслужить доверие своих клиентов. И хотя пока большинство потребителей готовы поделиться своими персональными данными со страховщиками, клиенты на многих развитых рынках начинают беспокоиться о том, как используются их данные.

Будущее — за экосистемами

Потребители хотят, чтобы их страховщики были частью экосистемы провайдеров, включающей страховые и нестраховые компании, которые помогают им вести безопасную и здоровую жизнь. Интернет-устройства и сервисы играют важную роль в этих экосистемах. Большинство подключенных к интернету устройств предлагают технологические компании, автопроизводители и производители таких устройств, а не страховые компании. Однако в экосистеме услуг, опирающейся на интернет-устройства, то, как собираются, анализируются и используются данные для создания дополнительной стоимости для страховой компании и ее клиентов, важнее, чем то, какая компания предоставляет само устройство. Поэтому страховым компаниям необходимо инвестировать в сбор и аналитику данных, а затем позаботиться о защите этих данных, чтобы заслужить доверие своих клиентов.

По данным опроса Bain & Company, клиенты открыты к тому, чтобы страховые компании стали точкой контакта для получения услуг, связанных с подключаемыми к сети устройствами. В целом клиенты ожидают, что страховщики будут предоставлять связанные с устройствами услуги, являющиеся естественным продолжением основной страховки (например, мониторинг, предотвращение и экстренное реагирование). Рост использования подключаемых к интернету устройств и сдвиг в направлении платформенной экономики размывают границы между отраслями, упрощая нестраховым компаниям проникновение на рынок и соперничество за контроль над элементами взаимодействия с клиентом. Однако уходят клиенты в основном не в Insurtech-компании — они чаще выбирают другую традиционную страховую компанию.

Традиционные страховые компании имеют значительное преимущество: клиенты им верят. Потребители больше доверяют своему основному страховщику, когда принимают решение о покупке следующего страхового продукта. Первичные страховщики в этом плане опережают Insurtech-компании, крупных технологических игроков (Google, Apple, Facebook и Amazon), а также розничные сети и производителей. Тем не менее поводы для беспокойства есть. Многие клиенты доверяют как минимум одной технологической компании больше, чем своему основному страховщику или страховым компаниям в целом, особенно на развивающихся рынках.

Insurtech-компании еще не вызвали серьезных прорывных изменений на рынке, как опасались многие в отрасли. Небольшая часть Insurtech-компаний занимается работой с клиентами и андеррайтингом, большинство же выступает в качестве цифровых торговых площадок, виртуальных страховых агентов или предоставляет программное обеспечение и аналитику другим страховым компаниям.

Некоторые страховые компании объединяют усилия с Insurtech-компаниями, чтобы привлечь внимание клиентов, в первую очередь миллениалов, — например, за счет мониторинга и анализа постов в соцсетях, посвященных событиям в жизни, которые могут приводить к возникновению потребности в страховании (рождение ребенка, покупка машины или дома). Другие традиционные страховые компании запускают собственные цифровые бренды, которые продвигают низкозатратные продукты и качественный клиентский опыт (Haven Life от MassMutual и LINK от Prudential).

Бизнес-модель, которая может стать причиной масштабных изменений в страховой отрасли, связана с альянсами крупных технологических компаний, Insurtech-компаний и традиционных страховщиков. За последние два года Amazon осуществила инвестиции в Acko, индийскую Insurtech-компанию, заключила партнерство с испанской страховой компанией Mapfe о продаже полисов на amazon.es, а также начала работать с компанией Travelers в США в рамках продажи наборов для «умного» дома, включая камеры видеонаблюдения, детекторы движения и датчики воды. В то же время Alphabet инвестировала в страховые компании Oscar Health, Lemonade и Collective Health.

Что дальше

Страховые компании должны пересмотреть традиционные бизнес-модели, чтобы добиться успеха в будущем. Вот возможные варианты стратегии.

1. Занять место в экосистеме, где все большую значимость приобретают интернет-устройства.
   Где они смогут создать максимальную дополнительную стоимость? Стоит ли им присоединяться к существующей экосистеме или создавать собственную?
   С какими провайдерами следует сотрудничать?
   Как выглядит «дорожная карта» монетизации?
   Приведет ли все это к улучшению работы с рисками и снижению затрат на привлечение и удержание клиентов?
2. Использовать данные и предоставлять услуги, создающие ценность для клиентов.
   Обладают ли страховые компании правильной инфраструктурой для получения данных и превращения их в инсайты?
   Есть ли у них компетенции в сфере ИТ и аналитики, которые нужны для извлечения выгоды из имеющихся клиентских данных и для лучшего использования новых данных, получаемых с устройств и из других источников?
3. Заниматься дистрибуцией страховых услуг и продуктов. Адаптировали ли страховые компании свою агентскую модель к новым реалиям?
   Реализовал ли канал банковского страхования новые возможности в сфере цифровизации, данных и платформенных услуг?
   Готова ли у страховых компаний интегрированная омниканальная стратегия?
4. Создавать простой и цифровой клиентский опыт. Это особенно верно для быстрорастущего мобильного канала. Устройства с небольшими экранами требуют простых и интуитивно понятных приложений и продуктов.
   Обнаружили ли страховые компании проблемные точки цикла взаимодействия с клиентом, приняли ли меры для их устранения?

Об исследовании

Компания Bain & Company пятый год подряд проводит глобальный опрос среди клиентов услуг розничного страхования «Поведение и лояльность клиентов в страховании». В 2019 году Bain & Company в сотрудничестве с Dynata, ведущей компанией сферы исследований рынка, опросила более 167 тыс. держателей страховых полисов в 16 странах в Северной и Южной Америке, Европе и в Азиатско-Тихоокеанском регионе, чтобы узнать, чего они ожидают от своих страховых компаний и с какой вероятностью они порекомендовали бы своего провайдера знакомому или коллеге.

Как открыть страховую компанию самостоятельно и по франшизе?

Открытие страховой компании – один из привлекательных вариантов открытия собственного дела как для новичков, так и для тех, кто уже занимается бизнесом или занимался им в недавнем прошлом. Предпринимателям со стажем, однако, провернуть такое дело будет значительно проще, ведь у них уже есть опыт. Но, в любом случае, задача требует самого серьёзного подхода.

В первую очередь обратите внимание на следующий момент: когда вы будете подробно изучать тему страхования как бизнеса, опирайтесь на последние по времени выпуска источники, в идеале – не ранее 2013 года. К тому же они должны быть ориентированы на данный сегмент именно в России (либо в вашей стране, если вы проживаете не в РФ).

В отличие от некоторых видов предпринимательства, в которых западные модели бизнеса очень хорошо приживаются, здесь всё под иным углом. Если вы начнёте изучать теорию продажи страхования по «продвинутым» схемам Америки, то рискуете сильно разочароваться в результате или ещё хуже – погореть. Всё дело в менталитете общества: там покупка страховок считается обыденной и чуть ли не обязательной процедурой, у нас же даже в самых важных областях многие люди стараются сэкономить и обойтись без них.

Рентабельность

Рентабельность страхового бизнеса в России – показатель очень нестабильный. Несколько лет назад, когда данное направление только становилось популярным и набирало обороты, для многих компаний он был очень прибыльным. Спад отмечался в 2008 году, как и в большинстве других областей деятельности, что сложно считать закономерностью именно в пределах данного бизнеса. Далее два года наблюдался существенный рост, да и в целом страховое предпринимательство достигло очень хороших результатов.

Однако в 2011 вновь был отмечен спад, когда рентабельность достигла своего минимума за последние почти 3 года. Главными факторами, повлекшими за собой такую ситуацию, эксперты назвали следующие:

• повышение уровня текущих расходов бизнеса;
• снижение потока инвестиций.

Далее в 2012 году снова произошёл рост, а в 2013 – спад. Сегодня происходит множество изменений, в том числе и на государственном уровне, которые могут положительно повлиять на данный бизнес в целом. Но они ещё не произошли: пока страховщики только пытаются добиться этого.

Отдельно стоит отметить страховой бизнес в области туризма. Несколько громких скандалов, разразившихся в 2014 году, закончились банкротством многих компаний. Произошло это по нескольким причинам, но одной из главных стало сотрудничество с недобросовестными турфирмами, которых сегодня существует великое множество. Для начинающих данные события стали хорошим уроком: не стоит давать гарантии за тех, кто недостоин доверия.

Как составить приказ о переводе работника на другую работу? В статье приводится образец заполнения формы.

Когда необходимо изменение кодов ОКВЭД ООО? Тут рассказывается об этом.

В целом этот вид бизнеса по рентабельности остаётся в средних показателях. Нельзя сказать, что он сверхприбыльный или, наоборот, невыгодный. Всё зависит от подхода к делу. Сможете быть отличным предпринимателем, предусматривающим всё, всегда держащим руку на пульсе и развивающимся – значит, победа за вами. Будете часто давать волю лени и слабости, не учтёте важных факторов – тогда ожидайте посредственных результатов или вовсе проигрыша.

Виды страхований

Официально существует четыре основных вида страхования и несколько подвидов в каждом. Организация, осуществляющая данную деятельность, может ограничиваться только определённым перечнем. Но для более выгодного ведения бизнеса лучше охватывать сразу несколько или все области.

Личное страхование. Сюда относится медицинское обслуживание, туризм, несчастные случаи, пенсии и прочие ситуации, когда объектом являются люди.

Страхование имущества. Здесь, как видно из названия, за основу берутся материальные предметы собственности, за редким исключением. В данном списке – и автомобили, и жильё, и грузы. Также сюда входят строительно-монтажные работы и перерывы в бизнесе. Последнее используется предпринимателями для личного спокойствия на периоды кризисов.

Страхование ответственности. Этот вид подразумевает финансовую защиту в случае несоответствия обещания и результата. Примером могут служить выплаты компенсаций в самых разных отраслях: производство товаров, нанесение вреда экологии и другие.

Страхование специфических и финансовых рисков. Наиболее отличающийся и реже используемый вид. Сюда относятся политические риски, невыполнение финансовых обязательств и подобные. Второй вариант популярен в области кредитования; проблема лишь в том, что банки не всегда используют его законно, из-за чего могут возникнуть проблемы с пересчётами и даже возвратами средств.

Регистрация компании

Когда вы полностью определились с бюджетом и бизнес-планом, выбрали виды, которые будете предлагать, можно приступать и к юридической стороне вопроса. Первым делом нужно зарегистрировать организацию.

Данный процесс происходит в особом порядке, о чём можно прочитать в статье 2 ГК РФ. Если попытаться его обойти, то работать вы сможете, быть может, даже долго. Но первая проверка, как крупная, так и самая простая со стороны продуманного клиента, выведет вас на чистую воду… А это чревато, как минимум, большими штрафами.

• ООО;
• ОАО;
• ЗАО;
• общество с дополнительной ответственностью.

Выбор нужно сделать, исходя из личных размышлений, после изучения прав и обязанностей каждого вида, если вы ещё с ними не знакомы. Конкретно на осуществлении страховой деятельности это скажется незначительно; в данном случае учитываются юридические особенности. Наиболее просто будет оформить общество с ограниченной ответственностью, поэтому, если вам подходи такой вариант – выбирайте его.

При регистрации нужно учитывать следующие нюансы:

1. Наименование организации, указываемое в документах, должно содержать указание на вид деятельности. Это может быть слово «страхование» или любое производное от него. Существующий пример – «АльфаСтрахование».
2. На момент регистрации должен быть определён директор, а также учредители. Необходимо предоставить паспорта этих лиц и их ИНН.
3. От директора и главного бухгалтера также потребуются копии трудовых книжек и дипломов.
4. Может потребоваться договор аренды помещения для будущей организации. Если оно имеется в собственности учредителя или директора, то понадобятся документы, это право подтверждающие.
5. Для ведения данного вида деятельности нужно получить лицензию. Подробнее о том, как это сделать, будет рассказано ниже.
6. Внесение в ЕГРЮЛ.
7. Также необходимо зарегистрироваться в Росинфомониторинге.
8. С вас могут потребовать подтверждение того, что персонал уже готов и обучен.

Затраты на регистрацию:

1. Пошлина за регистрацию, в случае открытия ООО, составит 4 тысячи рублей (со временем может незначительно меняться).
2. Курсы для специалистов, если вы обучаете их самостоятельно.
3. Пошлина за получение лицензии.

Самостоятельная регистрация со сбором всех документов обычно занимает до 1 месяца. Для тех, кому это кажется слишком долгим, существуют услуги юристов, которые делают всё значительно быстрее и почти без участия заказчика.

Получение лицензий

Лицензирование компаний, ведущих страховую деятельность, является обязательным. Получать её нужно в Департаменте страхового надзора Минфина РФ.

Любой процесс получения лицензии – это, прежде всего, выдача документа после соответствующей проверки на пригодность к ведению деятельности. В данном случае подготовьтесь к тому, что компанию будут проверять по следующим пунктам:

1. Регистрация должна быть проведена на территории РФ.
2. Нормативы соотношения страховых премий и собственных средств организации строго соблюдены.
3. Максимальная ответственность, относящаяся к одному отдельно взятому риску, не превышает 1/10 от всех личных средств компании.
4. Уставной капитал – от 25 тысяч минимальных зарплат. Если в перечень входит страхование жизни, то уставной капитал увеличивается до 35 и более тысяч минимальных зарплат. Если область деятельности – только перестрахование, то цифра доходит до 50 тысяч.

Для получения лицензии:

Напишите заявление, в котором обязательно должно быть полное и сокращённое название компании, юридический адрес и точный индекс, тип страховой деятельности и данные для связи, например, номер телефона, факс и так далее.

Приложите к нему документы:

• максимально полный бизнес-план (для того, чтобы вероятность получения лицензии была максимальной, лучше уделить ему очень много времени или заказать специалисту);
• справку из банка, подтверждающую внесение уставного капитала;
• учредительный договор и устав организации;
• свидетельство о регистрации;
• если учредителями было внесено какое-либо имущество, то необходим также акт его сдачи-приёмки.

Привлечение инвесторов

Практически ни одна крупная компания в наше время, тем более страховая, не работает полностью на собственные средства. Причина проста – почти никто не располагает такими суммами. Привлечение инвесторов сегодня обходится дешевле, чем банковские кредиты, а ответственность часто ниже.

Но для того, чтобы кто-то клюнул на предложение вложиться в неизвестную ещё фирму, нужно сильно постараться. Идеально нанять для этого специалистов по рекламе, маркетингу, а также юристов, которые помогут вам составить идеальное предложение для потенциальных вкладчиков – такое, при котором вы ничего не теряете, но и они остаются в выигрыше.

В первую очередь стоит не подавать объявления о возможности инвестировать, а для начала подумать, что именно вы можете предложить. На каких условиях они будут отдавать свои деньги? Ставка должна быть хотя бы немного завышенной на фоне конкурентов. Иначе чем выделится фирма-новичок? Риски для инвесторов, согласно составленному договору, должны быть минимальными.

Там, где вы будете принимать потенциальных инвесторов, всегда должен быть под рукой подробнейший и, что самое главное, успешный бизнес-план, который они могут запросить в любую минуту.

Помещение и персонал

Помещение для страховой компании обычно арендуется. Оно может находиться в любом районе города или даже в промзоне – так многие пытаются сэкономить. Но стоит 10 раз подумать, прежде чем соглашаться на такое предложение. Помните, чем сложнее до вас добраться, тем больше шансов, что клиент передумает уже по дороге.

Однако снимать дорогой офис в центре города тоже не нужно. Это будут лишние затраты денег в тот момент, когда их ещё нет. Выберите приличное помещение, соответствующее требованиям, по средней стоимости. Это будет наиболее грамотный шаг.

Обучение персонала стоит довольно дорого. Зато специалист будет только ваш, хотя удерживать его на рабочем месте бесконечно невозможно. Главное, о чём стоит помнить, если вы решили оплачивать обучение – внесите это в договор, обязав сотрудника в дальнейшем проработать у вас определённое время.

Как сделать расчет лимита остатков кассы? Вы можете прочитать алгоритм действий.

Также можно нанять специалистов, которые уже имеют опыт в своей работе. Это замечательный вариант – тогда дело пойдёт лучше. При этом важно внимательно отнестись к выбору.

Ещё одно решение: некоторые страховые компании используют труд удалённых работников. Сегодня это очень популярно, позволяет сэкономить на выплатах и аренде помещения, поскольку штат не нужно будет держать в огромном офисе. Данный подход также имеет свои нюансы. Сотрудников, работающих дома на телефоне, нужно регулярно проверять на профпригодность, делая экспериментальные звонки.

Как привлечь клиентов?

Для привлечения клиентов в страховые компании сегодня всё реже используется обычная реклама. Шанс, что она кого-то заинтересует, практически равен нулю. Поэтому практикуется метод холодных звонков. Большинство компаний также пользуются услугами надомных работников, получающих исключительно проценты.

Вы можете попробовать и иные методы рекламы – благо, их сегодня очень много. Но запомните главное правило: каждый из них должен быть использован по отдельности, с внушительным интервалом (например, месяц-два). Только тогда вы сможете отследить результат по каждому из них.

Перспективы страхового бизнеса

Как и во многих областях предпринимательства, в страховом бизнесе мнения экспертов разнятся, а порой и расходятся. Для того, чтобы ваша компания изначально и в будущем была успешной, необходимо постоянно отслеживать ситуацию, сопоставлять мнения и анализировать, на чём они основаны.

На сегодняшний день отмечается, что:

• намечено обязательное страхование имущества от различных форс-мажоров, от пожара до потопа (в частности, этот вопрос вышел в первые ряды после затопления Дальнего Востока);
• подорожание ОСАГО – процесс, который на руку страховым компаниям, хотя автовладельцы им и недовольны.

Это лишь явные моменты, которые говорят в пользу роста доходов в страховании. В целом же отмечается, что данный вид предпринимательства становится перспективным, хотя и движется зигзагами, со спадами и падениями. Наши граждане, воспитанные в СССР, не привыкли к тому, что страхование должно возлагаться на их плечи. Но многие ситуации учат их иному отношению, и всё больше людей начинают серьёзнее относиться к этому вопросу. К тому же выходит во взрослую жизнь новое поколение, мыслящее иначе.

Проблемы

В данном сегменте отмечают следующие основные проблемы:

1. Отсутствие существенного по размеру уставного капитала у подавляющего большинства компаний, что создаёт преграду к страхованию крупных объектов.
2. Малая платежеспособность населения и его нежелание оплачивать страховые взносы, что порождает низкий уровень спроса на услуги, по сравнению со многими западными странами.
3. Нет хороших вариантов для размещения страховых взносов в долгосрочной перспективе.
4. Отсутствие существенной помощи в развитии со стороны государства – так, например, людей не обязывают страховаться в большинстве областей жизни.

Впрочем, подобные камни преткновения встречаются во многих видах предпринимательства. Нужно понимать, что это – выход на долгую дорогу конкуренции и борьбы. Главная задача страхователя – убедить потенциальных клиентов в том, что его услуги действительно полезные и нужные. Тем более, что так оно и есть. Кто-то не верит? Пусть спросит у тех, кто не успел вовремя оформить КАСКО и остался без машины!

Франшизы

Открытие страхового бизнеса, конечно, дело замечательное, но долгое и довольно сложное, особенно для тех, кто занимается предпринимательством впервые. Поэтому, прежде чем начать, включите в список ещё один вариант – открыть страховую компанию по франшизе. Тем более, что такая разновидность сегодня всё популярнее.

Но помните, что бы вы ни выбрали, главное – это подход. У одних людей любой бизнес развивается на отлично, у других рушатся целые выкупленные корпорации без видимых на то причин. И дело здесь вовсе не в везении, а в правильном отношении к бизнесу. Если вы станете лучшим в своём сегменте, результат не заставит ждать.

Источник https://cpp-group.ru/baza-znaniy-smp/poleznye-stati-i-sovety/kak-nayti-klientov-strakhovomu-agentu/

Источник https://pro.rbc.ru/demo/5d9c59569a7947a0555faeb8

Источник https://101million.com/sozdanie/biznes-s-nulya/idei/strahovaya-kompaniya.html

Источник