Главная / Законодательство / Инвестиции в МФО
Опубликовано: 21 января 2022

Инвестиции в МФО

Содержание

Инвестиции в МФО

Микрофинансовые организации — на первый взгляд, золотое дно для учредителей и инвесторов. Конечно, если компания снабжает деньгами заемщиков под 2% в день, то и средства на выплаты вкладчикам найдутся. Так рассуждает большинство обывателей. Но и в этом бизнесе есть целый ряд подводных камней. Так что же это такое — инвестиции в МФО? Финансовая пирамида или средство диверсификации инвестиционного портфеля? Какова доходность и риски? На что обратить внимание при выборе объекта инвестиций? Попробуем разобраться.

Сущность МФО

Не будем ходить вокруг да около и сразу приведем конкретные цифры. Доходность инвестиций в микрофинансовые организации для вкладчиков сегодня сопоставима с доходностью акций и минимум в полтора раза выше доходности депозитов. Заработать больше можно только на высокорисковых ценных бумагах или удачных спекулятивных операциях. Для сравнения:

  • Государственные облигации — дадут 5% рентабельности.
  • Депозитные вклады в банках — 8–9% (не забывайте, что уровень инфляции сегодня опережает доходность депозитов).
  • Корпоративные облигации — 13%.
  • Фонды прямых инвестиций — 15%.
  • Вклады в микрофинансовые организации — 15–25%.
  • Акции — 25%.
  • Спекулятивные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы, форекс) — 30%.

Для начала разберемся в терминологии.

Микрофинансовая организация — небанковская организация, выдающая деньги в микрозаймы преимущественно физическим лицам и на короткий срок.

Особенность рынка — очень высокий процент займа и высокие риски, которые проистекают из нижеследующего:

  • Максимально упрощенная процедура проверки заемщика (зачастую, требуется только паспорт).
  • Кредитная история заемщика не проверяется или проверяется поверхностно.
  • Справка о зарплате не требуется – иногда займ могут получить даже безработные.
  • Предоставляемый займ носит нецелевой характер (отчитываться – не нужно).

Причины популяризации этого сегмента кредитования очевидны:

  • Низкий уровень финансовой грамотности отдельных социальных слоев (повальная безграмотность).
  • Агрессивная реклама.
  • Высокий уровень отказов в банках (70% «отказников» идут в МФО).
  • Максимальная простота и оперативность получения займа (в тот же день).
  • Микрозаймы незаменимы в экстренных случаях и кризисных ситуациях.

Как бы мы не относились к рынку микрофинансирования с морально-этической точки зрения — потребность в микрозаймах будет всегда. А, значит, и инвестировать в микрофинансовые организации можно.

Вложения в МФО

Что следует знать потенциальному инвестору?

Порог входа

Во-первых, на законодательном уровне зафиксирован минимальный порог входа для физических лиц — 1,5 млн. руб. Считается, что это фильтр для вкладчиков, не способных верно оценивать риски. Обойти это ограничение не составит труда, поскольку лимитов для предпринимателей и юридических лиц не существует. Достаточно зарегистрировать ИП, и Вы сможете оперировать втрое меньшими суммами (большинство МФО устанавливают свой внутренний минимальный предел в районе 300–500 тыс. руб.). Как бы то ни было, чтобы вложить деньги в микрофинансовую организацию, адекватный инвестор должен располагать как минимум вчетверо большей суммой, направленной в менее рисковые активы («не кладите все яйца в одну корзину»).

Законодательная база

Во-вторых, законодательная база микрофинансирования до сих пор до конца не проработана и содержит достаточно «дыр», которыми могут воспользоваться недобросовестные МФО. В частности, микрофинансовые компании не подлежит ни сертификации, ни лицензированию. Достаточно внести сведения в ЕГРЮЛ. Микрофинансовые организации не обязаны публиковать свою финансовую отчетность, а ведь это единственный достоверный источник информации о ликвидности и достаточности активов.

Риски

Риски МФО по-прежнему остаются на высоком уровне. На начало 2017 г. доля займов с просроченными платежами составляет 30% (хоть и снизилась за прошедший год на 4%). Такой большой уровень невозвратов влечет за собой большие риски и для вкладчиков.

Особенно по той причине, что обязательное страхование инвестиций в МФО не предусмотрено, то есть на инвестиции в микрозаймы государственные гарантии возврата не распространяются. В случае банкротства или ликвидации организации, инвесторы — последние в очереди на выплаты. А банкротства или ликвидации МФО происходят далеко не в единичных случаях. К слову, эти компании первыми попадают под удар в моменты кризиса и финансовой нестабильности.

Налоги

Наконец, помните, что доход от вкладов в МФО облагается налогом. Физическим лицам придется заплатить обычный НДФЛ (13%). Фискальным агентом в этом случае выступает сама МФО. Юридическим лицам платить налоги придется самостоятельно в зависимости от выбранной системы налогообложения.

Интересный факт. Депозиты в банках при нынешних процентных ставках налогом не облагаются (точнее, облагается только та их часть, которая превышает 14,75%), читайте подробнее о налогооблажении вкладов.

Преимущества

Но… доходность, она ведь такая привлекательная! Неужели она не компенсирует все риски и недостатки? Мы считаем, что при правильном выборе объекта инвестирования вклады в МФО под высокий процент в 2017 году оправданы по следующим причинам:

  • Высокая доходность при приемлемом уровне риска (не забывайте, даже вкладывая в «голубые фишки», вы неизбежно рискуете).
  • Короткий срок окупаемости.
  • Ужесточение и развитие законодательной базы вкупе с усилением контроля со стороны Банка России (об этом подробнее мы поговорим в заключении).

Исходя из вышесказанного, предлагаем вам полный перечень советов по выбору МФО.

Советы инвестору

1. Изучите всю доступную информацию юридического характера.

Проверьте Госреестр. Проверьте данные об организации на сайте службы Банка России по финансовым рынкам. Надежные микрофинансовые компании сегодня находятся под контролем ЦБ РФ (новшество).

2. Выясните, кто учредители.

МФО, находящиеся «под крылом» крупного банка, финансовой структуры или промышленного холдинга – наиболее надежны. Имейте в виду, даже в этом случае 100% гарантии сохранности ваших активов не существует. Крупной структуре иногда выгоднее обанкротить МФО в случае кризиса.

3. Обратите внимание на юридическую форму и систему налогообложения МФО.

Серьезные организации не используют УСН.

4. Оцените прозрачность и изучите всю доступную информацию экономического характера.

Особое внимание обратите на размер портфеля, норматив ликвидности, норматив достаточности средств. Крупнейшие МФО публикуют отчетность в добровольном порядке. Если отчетности нет – задумайтесь.

5. Уточните структуру источников финансирования.

Для формирования капитала МФО используют средства акционеров, банков (которые таким способом диверсифицируют портфель), корпоративных инвесторов и населения. Доля частных вкладов в самых мощных МФО не превышает 10–15% (хотя в перспективе ожидается ее рост до 25–30%).

6. Проверьте рейтинг МФО для инвестиций (надежность и кредитоспособность компании по данным рейтинговых агентств, например, RAEX).

7. Ознакомьтесь с отзывами инвесторов и заемщиков.

8. Выберите подходящий вам способ инвестирования и условия договора.

Инвесторам доступно несколько способов вложить деньги в МФО:

  • приобрести акции;
  • приобрести облигации;
  • предоставить средства по договору инвестирования/займа.

В последнем случае самым внимательным образом изучите договор. Дело в том, что единой формы контракта не существует. Вы можете вложить деньги на срок от 3 месяцев до 3 лет. На законодательном уровне не предусматривается возможность расторгнуть договор с МФО досрочно. Вы можете предусмотреть этот пункт в условиях. Крупные МФО пойдут вам навстречу, правда, доходность вложений в этом случае снизится на 3-5%.

В договор также целесообразно внести пункт о ежемесячных выплатах доходной части.

9. Старайтесь выбирать МФО со средним уровнем доходности.

Рекомендуемый уровень: 18–22%. Изучаемый способ вложений сам по себе носит высокорисковый характер. Не стоит гнаться за сверхдоходами и преумножать риски.

10. При наличии средств, вкладывайтесь в несколько разных МФО.

Таким образом, вы сформируете микропортфель вложений.

11. Наконец, обязательно страхуйте свои риски!

Поскольку инвестиции в микрофинансовые организации не участвуют в программе страхования вкладчиков, серьезные компании, как правило, предложат Вам дополнительную услугу: застраховать вклад в МФО за свой счет или счет инвестора. Например, МФО «Мигомденьги» за свой счет страхует все вклады в СК «Держава» (2%), МФО «Займи просто» пользуется услугами СК «Финрос».

Важно! При любых вариантах не поленитесь изучить информацию о страховой компании. Если у МФО и компании-страховщика одни и те же учредители, организации могут стать банкротами одновременно.

Поэтому лучше страхуйте свои риски сами. Это обойдется Вам еще в 2–4% от суммы вложения, но безопасность дороже. Обязательно проследите, чтобы в договоре было прописано страхование вкладов МФО даже при условии банкротства. Именно МФО, а не кредитной организации, поскольку, как мы говорили вначале, МФО кредитной организацией не является.

Рейтинг МФО 2017 для инвестиций

В таблице ниже мы собрали для вас крупнейшие и самые надежные МФО для инвестиций по состоянию на 01.01.2017, а также организации, открыто публикующие условия финансовых вложений на своих сайтах (доходность указана до вычета налогов).

Как правильно инвестировать в МФО: стандартная методология оценки микрофинансовой организации и применение полученных данных на практике + привлечение внешних инструментов и регуляторов – суды и страховые компании

МФО – небанковские учреждение, которые занимаются кредитованием, как правило, частных лиц. Последние могут быть, как физическими, так и юридическими лицами. Условия кредитования, процентная ставка и сроки использования заемных средств остаются одинаковыми для всех вышеупомянутых, что позволяет МФО получать стабильный доход для развития своего сервиса, а также реорганизации кредитного портфеля по факту его увеличения, путем предложения временных акционных условий займа, а также повышения кредитного лимита для ответственных заемщиков.

Помимо кредитования, МФО предоставляет возможность заработать частным инвесторам. Последние, располагая определенной суммой средств, могут открыть краткосрочный или долгосрочный депозит с целью использования их средств в общем кредитном портфеле организации. За счет того, что процентная ставка может достигать 700% годовых в отношении каждого заемщика, МФО может позволить выплачивать своему инвестору удвоенные дивиденды. Как правило, это 22-40% против 8-17%, которые могут предложить банки и другие финансовые организации.

Следуя данной логике, практическая часть инвестирования становится весьма прибыльной, а подкрепляется она соответствующим договором. Подобный является надежной защитой инвестора в любых спорах с МФО.

Договор инвестора с МФО гарантирует выплату его средств, вместе с насчитанным процентом, даже если компания теряет лицензию на ведение подобной деятельности, которая выдается и регулируется национальным банком.

Рисковый приоритет совершения подобного вклада

Что нужно для осуществления инвестиционной деятельности

Чтобы заработать денег подобным вариантом, необходимо:

  1. Быть совершеннолетним.
  2. Ознакомиться с политикой деятельности МФО и стабильностью на рынке.
  3. Проверить наличие лицензии (также количество ее отзывов, если такие имеют место).
  4. Ознакомиться с порядком внесения средств на счет компании, а также их возвратом (тело + процент на дату расторжения).
  5. Уточнить возможность пролонгации инвестиционного вклада с повышением процентной ставки (как правило, продление вклада приносит от 1 до 3%, но практикуется далеко не всеми МФО).

Для того чтобы сделать инвестиционный вклад, совершенно необязательно быть гражданином РФ.

Дополнительно микрофинансовая организация может затребовать, не просто указать паспортные данные, но и сделать предоставить их ксерокопию. Данное действие является вполне стандартным, но в паре с письменным подтверждением согласия на обработку персональных данных.

Какие МФО имеют собственную программу инвестирования

Таких можно отметить достаточно много, но самыми надежными являются:

  • Манимен – 20%;
  • Домашние Деньги – 22%;
  • Быстроденьги – 24%;
  • «Займи просто» – 22%;
  • «Центр займов» – 30%.

Кардинальным преимуществом сотрудничества именно с такими МФО является высокий рейтинг надежности – А+, а также то, что компания состоит в саморегулируемой организации «МиР». Дополнительно стоит отметить, что имеет место присутствие в шести государствах такая МФО как Манимен. Все это делает компанию необычайно надежной для вложений личных средств.

Если говорить о других комплексных преимуществах, то стоит отметить:

  • членство в СРО;
  • внесение в реестр МФО, выданном Центробанком;
  • ежемесячная выплата процентов или ежеквартальные зачисления процентов на карту;
  • возможность пролонгации займа с ранее оговоренной капитализацией процентов;
  • легальность деятельности на территории РФ;

Недостатки инвестирования в МФО

В 90% случаев главным недостатком является высокий входной порог. Речь идет о минимальной инвестиционной сумме, которая может стартовать с 1 млн. рублей. Подобное ограничение вызвано высоким спросом на кредиты МФО. Минимальный пакет документов и 20 минут на получение согласованной суммы приводят к тому, что тот же инвестируемый миллион расходится за сутки или несколько. Поэтому, заключаемый договор и открываемый счет должны обеспечить онлайн-сервис или стационарные отделения компании бесперебойным бюджетом на несколько дней. В противном случае, компания теряет средства на простое.

Вторым недостатком является налог. Если при открытии депозита в банке счет облагает процентом в 1,7%, то на результаты сотрудничества с МФО, а точнее суммарную выплату по факту окончания действия договора, накладывает около 3% налога. Последний уплачивается сразу после получения средств, но исключительно после выплаты сумму равной или превышающей изначальный взнос по договору.

Третьим недостатком является механизм начисления процентов, а точнее его детализации. Ни в одном МФО на территории стран СНГ не можно посмотреть ежемесячный отчет в личном кабинете или дату выплаты процентов. Более того, внося средства через банк (так необходимо делать для наличия квитанции с реквизитами компании и назначением платежа), МФО не открывает пользователю личный кабинет с доступом к детализированному отчету.

Пожалуй, это и все недостатки подобного инвестирования. Все они сполна нивелируются годовым процентом, а также стабильностью компании на рынке. Лицензия на предоставление займов выдается сроком на 5 лет и может быть аннулирована только по решению суда. Подобный механизм защиты МФО распространяется и на инвестора.

Стратегия МФО: аргументация преимуществ и недостатков

На что обратить внимание перед заключением договора инвестирования с МФО

В первую очередь, на уставный капитал. Его размер не должен быть менее 7 млн. рублей. Это может гарантировать надежность компании и развитие ее кредитного портфеля на ближайшие 6 месяцев. Вторым, не менее важным параметром, является размер привлеченных средств – кредиты с целью получения оборотных средств. Взятие МФО кредитов для кредитования населения является нормальной практикой, но лишь в том случае, если размер подобных привлеченных средств не превышает 70% от личных вложений собственника или группы.

Используя информацию из закрытых источников, можно также ознакомиться с размером неликвидного кредитного портфеля. Речь идет о займах, которые находятся в просрочке более 170 дней. Как правило, количество таковых может достигать 1 000 шт. для развитой компании. Стоит обратить внимание и на принцип работы с таким портфелем. Если компания продает такие займы факторинговым агентствам, можно быть уверенным в возврате заемных средств даже по факту таких финансовых операций.

Немаловажным является реестр исполнительных дел судебной власти. Обратив внимание на все судовые дела, которые были инициированы компанией в отношении проблемных клиентов, можно сформировать общее понимание методологии возврата заемных средств. Если компания работает именно законными методами, то ей можно доверить собственные средства. В данном реестре имеют место и дела, которые были возбуждены против самой компании. Таковых не должно быть или отображаться в небольшом количестве.

Какую сумму вносить, и какой доход можно получить

Как показывает практика реального инвестирования в подобные финансовые организации, ощутимую прибыль можно получить из 1,5 млн рублей. Таким образом, выбрав компанию со средней процентной ставкой в 25% годовых, конечной доход будет выглядеть следующим образом:

  • 1,5 млн * 25 / 100 = 375 000 рублей (годовой процент без вычета налога)
  • 375 000 /360 дней (стандартный финансовый год) = 1 042 рубля (доход в день)

Исходя из вышеприведенных расчетов, можно смело говорить о получении 30 000 рублей в месяц – средняя заработная плата по России. Для определения чистой суточной прибили от подобного размещения средств, достаточно от этой суммы отнять еще минимум 1,7% налогов. В конечном итоге, получается, что суточная прибыль составит 1 024 рубля.

Можно ли продлить открытый инвестиционный договор при условии ликвидации компанией данной программы

Такая возможность имеется исключительно при организации изначальных условий, которые прописываются в первоначальном договоре инвестора. Если такой пункт имеется, то инвестор имеет полное право не претендовать на пролонгацию инвестиционного вклада на ближайший год или срок первоначального размещения. Важно отметить, что учитывая текущий закон и некоторые пункты закона о потребительском кредитовании, то данная возможность может быть реализована не более чем 3 раза. При этом, инвестор имеет право на снятие начисленного процента или большой сумму, учитывая и тело изначального инвестиционного портфеля.

На практике стоит придерживаться политики компании. Если МФО ликвидировало данную программу, значит интерес к инвестициям не столь велик. Это может повлечь за собой ухудшение материального обеспечения клиента и надлежащих условий возврата средств.

Защищается ли государством инвестиционная деятельность в рамках МФО

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года, государство гарантирует возврат депозитных вкладов только в рамках банковской структуры.

К большому сожалению, данный закон не распространяется на внебалансовые депозитные программы и инвестиционную деятельность МФО. Если последнее будет лишено лицензии и признает себя банкротом, вероятность возврата таких средств станет минимальной. Даже в рамках открытого судебного производства ожидать на положительный результат не стоит. Это вызвано деятельностью компании исключительно в онлайн сфере. Если же компания имеет отделения, то, как правило, это арендованные помещения.

Исходя из этого, инвестирование в МФО является крайне рискованным мероприятием, неисполнение которого полностью ложится на плечи инвестора. Очень трудно добиться исполнения условий по договору еще по одной причине. Это гражданство владельца МФО. В 80% случаев это граждане других стран – Румынии, Казахстана и стран Балтики. Они на территории РФ имеют исключительно управляющее лицо, которое не несет никакой материальной ответственности.

Защита инвестиций частного лица

Количество исков от инвесторов в отношении МФО

За последние 6 лет подобных зафиксировано только 11 шт. 4 из них были разрешены в досудебном порядке по согласованию сторон. Остальные 7 решений были прияты судом исходя из пунктов договора. В данном случае решения разделились на равные части, с небольшим перевесом в пользу инвестора. К сожалению, проверить факт исполнения решений не представляется возможным.

Как происходит выплата дивидендов и основной суммы вклада

Независимо от метода первоначального пополнения депозитного вклада, МФО выплачивает проценты и основное тело инвестиции только на банковскую карту, которая принадлежит именно инвестору – открыта на его имя.

В некоторых случаях типовой договор инвестирования может содержать пункт относительно того, что личная карта, ко всему прочему, должна быть именной, а срок ее действия не истекает в ближайшие 3 месяца.

Стоит также понимать, что поступление средств свыше 1 млн руб. на карту любого банка будет отмечено налоговой службой. Это не только потребует уплаты налога, но и может повлечь за собой аннулирование другие социальных услуг, а именно: субсидия, материальная помощь государства по уходу за пенсионером, помощь многодетной семье или малообеспеченному. Вероятность отказа в получении одной из перечисленных при повторном обращении для переоформления очень велика.

Выплата дивидендов происходит в первую очередь. Разница между процентами и основной суммой депозитного размещения может составить до 2-х дней. Также стоит учитывать 3 дня для проведения транзакции банком.

Для получения выплаты, лучше всего, открыть кредитную карту, но без лимита. Зачисление на такую карту не облагается дополнительным процентом, собственно, как и расходные операции, за исключением снятие наличных в банкомате.

Можно ли самостоятельно застраховать инвестицию в МФО

Для этого потребуется обратиться к юристу и в любую страховую компанию. Стоимость подобной услуги обойдется где-то в 3-4% от суммы инвестиционного портфеля. Оплата за услуги юриста происходит отдельно и может достигать 5 000 рублей. Страхование подобного депозитного портфеля происходит по стандартам обычного банковского вклада. Это означает, что можно гарантировать возврат лишь самой инвестиции, но никак не процентов за тот или иной период. Выбирая страховую компанию, нужно понимать, что каждая имеет входной порог по невозвратным рискам. Это такие 5-7% от страховой суммы, которую на законных основаниях страховая может не выплачивать. Подобное позволяет страховщику правильно оценивать риски, вести собственные мероприятия доследования, а также нести непредвиденные убытки.

Таким образом, становится понятным, что инвестиционная деятельность в МФО является крайне прибыльной, но, при этом имеет ряд существенных рисков. Нивелирование последних при использовании всех доступных средств также не может гарантировать 100% возврата. Поэтому, правильным решением станет создание предложения об инвестиции только из свободных средств, потеря которых или временная заморозка не принесут существенного ущерба.

Для того чтобы сделать правильную инвестицию в МФО необходимо:

  • Подобрать ТОП-5 лучших компаний;
  • Оценить условия и сроки инвестирования;
  • Предоставить все 5 договоров на рассмотрение юриста;
  • Провести согласование с выбранным МФО (возможна незначительная корректировка договора);
  • Внести средства по предоставленным реквизитам.

Что касается дивидендов, то их выплата производится исключительно на карту. Это могут быть как ежемесячные поступления, так и суммирование к основной сумме. Капитализация процентов к сумме инвестиционного размещения, в большинстве своем, не влияет на конечную сумму выплаты, так как процентной ставкой облагается лишь фактическая сумма на момент подписания договора. Это также можно отнести к одному из недостатков ведения подобной инвестиционной деятельности, но крайне не существенному. Это нужно учитывать при открытии временного счета в банке или карточного счета. С комиссией банка и другими особенностями нужно ознакомиться заблаговременно. Иногда, дебетовые карты облагаются процентом на входные транзакции в размере 1,2%. При зачислении 1,5 млн или более сумма комиссии окажется слишком большой.

Вклады в МФО: особенности и риски размещения средств под высокие проценты

Возможности получить доход без каких-либо рисков нет.

Чем выше прибыль, тем больше человек рискует все потерять в ряде непредвиденных ситуаций.

Есть много методов инвестирования, но сейчас многие люди начали стали открывать вклады в МФО.

Тарифы инвестиций в МФО

Есть ряд тарифов и условий для открытия вклада в организации микрофинансирования:

  1. Минимальный вклад для физического лица – 1,5 млн., для юрлица – 500000 рублей.
  2. Вклад в МФО не подвергается обязательному страхованию. Если организация обанкротится, деньги владельцу не вернутся.
  3. Можно вложить деньги на разные периоды: полгода, год, 1,5 или 2 года.
  4. Доходность у каждого периода разная.
  5. Минимальная ставка по вкладу начинается с отметки в 14,5%.
  6. Вкладчик сам выбирает, когда ему снимать проценты: в конце квартала или года.
  7. Можно забрать деньги досрочно, при этом проценты не потеряются.
  8. Вкладчик самостоятельно по своему желанию страхует свои депозиты.

Как начисляются проценты

Есть ряд нюансов, которые стоит учитывать при открытии депозита:

  • ставка по проценту в МФО — растущая. Она увеличивается каждые полгода. Даже если клиент будет оформлять вклад на два года, то ставка не будет 20% сразу. Начальный ее показатель – 14,5%. Через полгода она вырастет до 18% и так далее;
  • со вклада, открытом в микрофинансовой организации, придется платить налоги в размере 13%. Тогда получится, что реальная ставка депозита, который оформлен на 2 года, составит 15,5%, но все равно она больше, чем в учреждениях банков, например, в Сбербанке – это 6,5%, а в Альфа-Банке – 9,3%.

Стоит ли страховать вклад, открытый в МФО

При открытии депозитного счета клиент МФО может его застраховать. Но выбрать страховую компанию у него не будет возможности. Каждая микрофинансовая организация имеет договор с определенной страховой компанией. Если клиент будет застраховывать свой вклад, то он потеряет еще 2% по депозиту.

Например, у микрофинансовой организации «Финотдел» заключен договор со страховой фирмой «Держава». Если зайти на их официальный сайт, то можно найти стандартную информацию о их работе. С какого периода начали они свою деятельность, какие услуги они предоставляют. Но есть другой нюанс: стоит ли доверять этому страховщику. Если рассматривать официальные рейтинги страховых организаций, то «Держава» там находиться на низших уровнях.

Из этого следует, что у организации маленький финансовый оборот за год. Если МФО обанкротится, то вряд ли страховая компания с таким бюджетом сможет выплатить 1,5 млн. рублей вкладчику. Рейтинг страховых компаний можно посмотреть на официальном сайте РИА или РБК. Из этого следует вывод, что застрахован депозит или нет, риск утраты денег большой.

Почему вклады МФО более доходные?

Ответ на этот вопрос прост. Микрофинансовые компании предоставляют займы предпринимателям и фирмам под большие проценты. Например, если клиент берет 500000 рублей на 2 года, то он переплачивает почти 400000 рублей. Процентная годовая ставка равна 65%. В связи с этим они вполне могут позволить себе открывать вклады на 1,5 млн. и 500000 рублей.

Конечно, можно получить хорошую прибыль, открыв вклад в МФО, но имеются большие риски потери своих денежных средств. При выборе такой организации, стоит учитывать их годовой бюджет. МФО должна как минимум 3-4 года просуществовать на рынке. Желательно узнать о страховой компании организации, можно ли будет застраховать открытый депозит.

IDF Eurasia — инвестиции в онлайн-кредитование

IDF Eurasia - инвестиции в онлайн-кредитование

IDF Eurasia — крупнейший сервис онлайн-кредитования в России и Казахстане, работающий в этих странах под брендами Moneyman и Solva соответственно.

По состоянию на конец 2019 года, суммарный объем финансирования, выданного за все время деятельности IDF Eurasia, достиг отметки в $651 млн. Прирост чистого кредитного портфеля только за прошлый год составил 28% или $238 млн в денежном выражении, чистая прибыль превысила $11 млн.

На сегодняшний день численность клиентской базы компании составляет 7,5 млн человек — это на 2 млн больше, чем на момент окончания 2018 года. База отличается высоким уровнем качества заемщиков — показатель NPL90d+ составляет <4,6% и продолжает активно уменьшаться (на 0,9% за последние 12 месяцев).

Компания заинтересована в привлечении финансирования с целью расширения деятельности в 2020 году.

  • Официальный сайт:idfeurasia.com
  • Объекты инвестирования: микрофинансовые компании (МФК) MoneyMan RU , MoneyMan KZ и Solva KZ; компания по работе с просроченными задолженностями ID Collect.
  • Сумма инвестиций: 300 000 — 20 000 000 рублей; 30 000 — 2 000 000 $; 30 000 — 1 500 000 €.
  • Сроки и процентная ставка (российский рубль): 6 и 12 месяцев — 16% (увеличение ставки на 0.5% при выплате процентов в конце срока).
  • Сроки и процентные ставки (доллар США): 6 месяцев — 7%; 12 месяцев — 9%; 24 месяца — 10%; 36 месяцев — 11%.
  • Сроки и процентные ставки (евро): 6 месяцев — 6%; 12 месяцев — 8%; 24 месяца — 9%; 36 месяцев — 10%.
  • Выплата процентного дохода: ежемесячно.
  • Необходимые документы для оформления: скан паспорта, реквизиты счета для получения процентов.

ГК «Финбридж» — инвестиции в старейшую МФО

ГК «Финбридж» - инвестиции в старейшую МФО

«Финбридж» — это старейшая и крупнейшая в России группа микрофинансовых компаний, объединенная в один холдинг, целью которого является расширение линейки финансовых услуг и продуктов: предоставление микрозаймов населению в офисах, дистанционных онлайн-займов, займов для малого и среднего бизнеса, займов под залог ПТС, а также привлечение инвестиций в соответствие с законодательством РФ.

Источник https://investim.guru/vlozhit-dengi/v-mfo

Источник https://www.finanbi.ru/investicii-v-mfo-905

Источник https://finansy.name/investicii/vklady-v-mfo.html

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.

X