Аналитик Смирнова считает интересными для инвестирования облигации и бумаги финансового сектора

МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ. Инвестиционный бум в России продолжается: количество брокерских счетов частных инвесторов на Московской бирже в ноябре выросло на рекордные 1,6 миллиона до 26,5 миллиона. Число физических лиц, имеющих доступ к биржевым рынкам, увеличилось в ноябре на 937,6 тысячи, до 16,2 миллиона человек. Это наибольший приток за все время наблюдений. О том, на какие финансовые инструменты надо будет обратить внимание в 2022 году, агентству «Прайм» рассказала независимый финансовый советник Наталья Смирнова.

Россиянам рассказали, как сформировать у себя привычку инвестировать

Эксперт отметила, что перед тем, как начинать инвестировать, важно усвоить несколько правил.

«Инвестиции – это про долгие сроки. На месяц-полгода-год инвестировать не стоит: нет никаких гарантий, что год будет таким же успешным, как 2021, — подчеркнула Смирнова. — Так что инвестировать в 2022 стоит только в том случае, если ваш срок – от 3 лет как минимум».

Также независимый финансовый советник обратила внимание на то, что инвестиции индивидуальны, и для всех инвесторов не существует единого «рецепта», так как у каждого — своя готовность к риску, своя сумма, свои цели и прочее. «Так что при инвестициях ориентируйтесь только на себя, а всякие рекомендации по покупке и продаже не воспринимайте прямо, примеряйте на себя», — предупредила она и добавила, что перед тем, как начать инвестировать, необходимо накопить «заначку» в размере хотя бы трех месячных расходов. «Если ее нет – даже не начинайте думать в сторону инвестиций», — подчеркнула Смирнова.

Она отметила, что 2022 год будет непростым, и указала, на что важно будет обратить внимание.

«Банк России явно будет продолжать поднимать ставки, а, значит, доходность по облигациям продолжит расти. Тем не менее, ожидается, что инфляция пойдет на спад во 2 половине года, так что в районе начала весны 2022 года вполне можно посмотреть в сторону инвестиций в длинные рублевые облигации», — рассказывает Смирнова.

«Вы сможете зафиксировать высокую доходность к погашению на долгий срок. А со снижением ставки цены на облигации к тому же пойдут вверх. Это отличный вариант для «консерваторов»», — объяснила независимый финансовый советник.

Россиянам дали совет, во что инвестировать перед Новым годом

Также она указала, что на длинные облигации американских и европейских компаний или гособлигации лучше в 2022 году не смотреть: в США начнется рост ставки, цены на облигации пойдут вниз.

«Инфляция остается на высоте, но неясно, как быстро с ней справятся ФРС и ЕЦБ. Так что спекулятивно можно еще посмотреть на драгметаллы, но это – именно для спекулянтов: в дату публикации данных об инфляции в США держите руку на пульсе, — предупредила Смирнова. — Если она превысит ожидания аналитиков – берите драгметаллы (можно через акции золотодобытчиков, можно через биржевые фонды), но буквально на день, так как в среднесрочной перспективе инфляция пойдет на спад, а с ней и драгметаллы». По ее словам, та же история — с инструментом TIPS, американскими казначейскими гособлигациями с защитой от инфляции. «Их тоже надо брать аккуратно, пока инфляция высока, не на средний срок», — добавила эксперт.

По ее словам, также для инвестирования подойдут акции компаний, которые перекладывают инфляцию в свой конечный продукт: коммунальный сектор, продукты питания, ретейл, товары повседневного спроса.

«Желательно выбирать акции со стабильными дивидендами, чтобы, если рост цены окажется незначительным, хотя бы дивиденды покрыли инфляцию», — сказала Смирнова.

Она отметила, что также интересны инвестиции в рентную недвижимость, сдаваемую по долгосрочным договорам аренды крупным арендаторам («Вкусвилл», Ozon, Marvel и т.д.), где включена индексация на инфляцию. «Идеально – через ЗПИФы недвижимости, рентные, на индустриальную складскую или на торговую недвижимость, но чтобы внутри фонда было несколько объектов и несколько арендаторов», — подчеркнула эксперт по инвестициям.

Смирнова также добавила, что рост ставок в России явно позволит повысить процентные доходы финансовой отрасли, так что можно посмотреть в сторону акций российских финансовых гигантов, которые пострадали на фоне новой волны санкционных рисков – например, Сбера.

Сжигают долги. Ждет ли нас «год великого дефолта»

По ее словам, также, ввиду распространения нового штамма COVID-19 «омикрон», можно рассмотреть инвестиции в отрасли, сильно просевшие на фоне рисков новых локдаунов: это автопроизводители (наподобие VW), круизные компании (наподобие Carnival), авиация (наподобиеа Boeing).

«И общие принципы: помните о диверсификации. Старайтесь не вкладывать только в одну страну, только в одну отрасль и тем более только в одну компанию», — подчеркнула Смирнова. — В идеале надо иметь портфель из развитых и развивающихся стран, хотя бы 7-10 отраслей и не менее 3-4 компаний в каждой. Это вполне доступно, через инвестиционные фонды на Мосбирже можно начинать инвестировать с суммы от 1 тысячи рублей».

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Урок № 40. Десять мифов об инвестициях, которые не дают вам богатеть

Зависит от того, с какой целью вы туда приходите. На бирже и правда есть возможность заработать деньги быстро. Но высокая доходность означает высокий риск, а значит, такие заработки непостоянны. Победители соревнований биржевых трейдеров никогда не повторяются из года в год. Такой подход к инвестированию действительно сродни игре в казино. Есть способы снизить риски и превратить «казино» в процесс планомерного создания капитала, который со временем станет основой финансовой независимости.

Ставки за игровым столом уже не принадлежат игрокам: весь выигрыш достанется лишь немногим счастливчикам. Когда инвестор покупает акции, он получает долю в реальном бизнесе. Этот бизнес может расти, дорожать и приносить доход в виде прибыли, которую выплачивает акционерам в качестве дивидендов.

Конечно, стоимость ценных бумаг может упасть. Но биржа всегда восстанавливается вслед за экономикой. Например, индекс S&P 500, отражающий стоимость крупнейших американских компаний, в течение последних 30 лет вырос на 849%, а с учетом реинвестирования — на 1 680%. Несмотря на все кризисы.

Биржа — безопасное место для вложения денег, если знать, как она функционирует, и вкладываться в понятные и прозрачные инструменты.

Миф № 2: инвестиции — это слишком сложно

Зависит от того, насколько сильно вы готовы погружаться в процесс.

Трейдеры и финансовые консультанты производят на новичков неизгладимое впечатление, бравируя терминами вроде «скользящий стоп», «экспирация» и «осциллятор».

Не верьте людям, которые говорят, что торговать на бирже легко. Придется потратить время, чтобы понять, как работает рынок и как на нем зарабатывать. Ответы на самые важные вопросы мы собрали в нашем обучающем разделе. Сегодня разобраться в биржевых инструментах не сложнее, чем научиться водить машину, и не менее важно. И конечно, как и в случае с вождением, на фондовом рынке, помимо теоретических знаний, нужны время и практика.

К тому же сейчас у новичков есть все возможности для быстрого старта в инвестировании:

• Брокерский счет можно открыть онлайн.
• Робот-советник поможет собрать портфель с учетом ваших предпочтений.
• Биржевые инвестиционные фонды позволяют инвестировать в крупнейшие компании мира даже с небольшими деньгами.

Трейдеры проводят дни напролет, изучая ситуацию на рынке, статистику компаний, но новичку заниматься этим самому необязательно. Можно вложить деньги в ПИФ или биржевой фонд либо передать деньги в доверительное управление, пожертвовав частью прибыли.

Если есть желание получать больший доход, то придется более основательно погружаться в тему инвестиций. Но и здесь можно найти комфортный для себя режим работы: например, покупать активы раз в месяц, раз в квартал анализировать свой портфель, чтобы докупить одни инструменты и продать другие.

Миф № 3: инвестиции — это легкие деньги, этим занимаются бездельники

Если бы это было правдой, миллионы людей по всему миру оставили бы работу и отправились бы на фондовый рынок. В действительности, чтобы получить хорошие результаты в инвестировании и особенно в трейдинге, нужны опыт, знания и определенное количество потерянных денег.

Рынок жестоко наказывает бездельников. Ситуация на нем зависит от множества факторов — состояния экономики, политических решений, научных изобретений, потребительских предпочтений. За активами приходится следить: распределять по разным направлениям, менять их долю в портфеле, постоянно искать перспективные идеи. Легко заработать на рынке можно либо случайно, либо незаконно. Есть вариант доверить деньги управляющему, который за комиссионные возьмет всю эту работу на себя, но и он не гарантирует положительный результат.

Все, что нужно для первых шагов на биржу, — разобраться со стереотипами и собрать побольше информации. Как определиться со стратегией и уровнем риска, собрать свой портфель и начать зарабатывать, читайте в нашем разделе «Обучение инвестициям».

Миф № 4: биржа доступна только жителям Москвы и Санкт-Петербурга

Лет 20—25 назад трейдеры действительно совершали сделки, находясь в одном здании. Тогда, чтобы приобрести акции и облигации, нужно было лично приходить на биржу или в офис к брокеру, также распоряжения на сделки инвесторы отдавали по телефонному звонку своему персональному брокеру.

Сейчас все гораздо проще. В Москве или Санкт-Петербурге находиться не обязательно. Сделки можно совершать онлайн из любого уголка земли, где есть Интернет. Ваше рабочее пространство — в мобильном приложении, а также на сайте или в операционной системе торговой платформы в ноутбуке. Аналитика, данные по активам и сделкам доступны благодаря Сети.

На современном фондовом рынке большинство участников торгов пользуется личными кабинетами. Разберем, как организовано это виртуальное пространство для инвестора.

Миф № 5: инвестировать в акции невыгодно, потому что брокеры забирают всю прибыль

Брокер в самом деле берет комиссию за сделки. Но хитрость тут в другом.

У каждого свои тарифы, в среднем комиссия составляет сотые доли от суммы сделки — примерно 50 копеек с тысячи рублей. Для акций это незаметная величина, особенно если покупать их надолго: стоимость бумаг может расти на десятки процентов в год. А вот совершать сделки часто и наобум невыгодно: комиссию брокеру вы заплатите в любом случае, а прибыль от сделки не гарантирована.

Миф № 6: биржа — это нагромождение сомнительных механизмов типа Forex, памм-счетов, бинарных опционов

Это неправда. Памм-счета, бинарные опционы — это внебиржевые инструменты, а Forex — вообще отдельный валютный рынок. Часто за вывесками компаний, дающих доступ к этим инструментам, скрываются мошенники.

Начинающим инвесторам стоит вкладываться только в прозрачные ценные бумаги, суть которых они понимают: акции, облигации, биржевые фонды.

Миф № 7: лучшая инвестиция — недвижимость

У недвижимости как инвестиции есть плюсы, но это точно не идеальный инструмент.

Плюсы: это надежное вложение с более-менее предсказуемым потоком платежей в виде арендной платы. При этом стоимость квартиры также может меняться, на длительном горизонте компенсируя инфляцию.

Минусы: квартиру трудно продать быстро по выгодной цене, а доходность от аренды не велика. Например, покупаем однокомнатную квартиру в Московской области за 4 млн рублей, тратим 1 млн на ремонт и сдаем ее за 30 тыс. рублей в месяц. Из этой суммы вычитаем порядка 5 тыс. рублей на коммунальные платежи и еще около 4 тыс. на будущий ремонт квартиры. Получается, что ее доходность составит 5% без учета роста цен на недвижимость и налогов — это чуть выше доходности банковского депозита.

5 000 000 : ((30 000 − 5 000) x 12) = 16,7 — срок, за который окупится квартира

((30 000 − (5 000 + 4 000) x 12) x 100% = 5,04% — доходность квартиры

На фондовом рынке можно заработать гораздо больше. Например, биржевой ПИФ VTBA (акции компаний США) принес доходность 37,1% по итогам 2020 года, FXCN (акции китайских компаний) — 48,2%. Однако и риски там выше: котировки акций могут также стремительно падать.

Идеальное решение — иметь в своем инвестиционном портфеле и недвижимость, и более доходные инструменты. Но это зависит от размера портфеля. На консервативные инвестиции в среднем рекомендуют отводить до 40% от общего объема вложений. Если вы — счастливый обладатель инвестиционной недвижимости стоимостью 4 млн рублей, значит, для сбалансированного портфеля потребуется еще 6 млн рублей для покупки акций.

Миф № 8: лучшая инвестиция — доллары

Один из популярнейших способов вложения денег у россиян. Действительно, на горизонте в пять или десять лет доллар гарантированно дорожает в рублях. Выглядит удобно: купил и забыл. Однако при более внимательном рассмотрении у долларов обнаруживаются свои недостатки.

• Доллар тоже подвержен инфляции. Допустим, инвестор вложил миллион рублей в американскую валюту в 2005 году. Тогда доллар стоил 27,7 рубля и на миллион рублей можно было купить 36 тыс. долларов. К 2020-му у него на руках — все те же 36 тыс. долларов, в пересчете на рубли это 2,6 млн рублей. Казалось бы, отличный доход — 260% годовых в российской валюте. Однако ни в долларах, ни в рублях покупательная способность этих денег не сохранилась. Американская валюта дешевеет в среднем на 2% в год, и, таким образом, за 15 лет 36 тыс. превратилась в 27 тыс. долларов по их покупательной способности. В пересчете на рубли инвестор тоже проиграл. Изначально вложенная сумма 997 тыс., конечно, увеличилась в два с половиной раза. Однако за это время покупательная способность российской валюты снизилась в три раза, и по своей реальной ценности 2,6 млн в 2020-м равны 813 тыс. рублей в 2005-м. Получается, покупка валюты не принесла никакой выгоды.
• Долларовые вклады отличаются крайне низкими ставками. В конце мая 2021-го они составляли от 0,60% до 1,35% — это ниже среднегодового уровня инфляции американской валюты. Добавим к этому налог с процентов по вкладам на сумму более миллиона рублей, и держать деньги в банке становится просто невыгодным.

Миф № 9: чтобы инвестировать, нужно много денег

Это было верно лет 15 назад. Чтобы открыть брокерский счет, требовалось несколько тысяч долларов. Сейчас все гораздо проще. Брокерский счет открывается бесплатно, а купить первый актив можно за сотню рублей. Тем не менее миф о том, что инвестировать могут только богатые, все еще жив. Лучше бы такой популярностью пользовалось правило не тратить на покупку ценных бумаг заемные средства или подушку безопасности.

Миф № 10: «жили как-то люди без инвестиций, и я тоже обойдусь»

«Если вы не имеете капитала и не можете его инвестировать, чтобы он работал на вас, то все преимущества капитализма проходят мимо вас. С экономической точки зрения вы живете. в каменном веке», — писал финансовый консультант Бодо Шефер в своей книге «Путь к финансовой свободе».

Как люди жили и живут без инвестиций, мы можем наблюдать прямо сейчас, глядя на старшее поколение. Человек без инвестиционных накоплений сегодня гарантированно столкнется с пенсией в 10 тыс. рублей через пару десятков лет, и сделать с этим уже ничего будет нельзя.

Экономисты отмечают: стабильность дохода для людей важнее, чем его уровень. Инвестиционный капитал, приносящий хоть и небольшой, но постоянный доход, позволит избежать резкого падения уровня жизни с возрастом.

Остальные уроки по инвестициям вы можете найти в нашем разделе «Обучение»

Источник https://1prime.ru/exclusive/20211220/835530713.html

Источник https://www.banki.ru/news/investment_education/?id=10947695

Источник

Источник