Кредитная карта Почта банка. Оформление и условия получения

При оформлении кредитной карты ее будущий владелец в первую очередь интересуется основными условиями пользования и получения, а также репутацией банковской организации, которая предоставляет ему возможность стать собственником кредитного продукта. Одной из российских банковских организаций, чьи кредитные карты пользуются спросом у населения, является Почта банк.

Рассмотрим основные условия для получения кредитной карты Почта банка, основные показатели использования, а также каким способом можно подать заявку для того, чтобы стать владельцем кредитки Почта банка.

Почта банк – предоставляемые услуги, рейтинг организации и условия применения кредиток

Стабильно растущий успех Почта банка связан в основном с тем, что он является правопреемником Лето банка, входит в известную группу ВТБ 24, и его соучредителем выступает Почта России. Одним из основных направлений деятельности этой банковской организации является предоставление гражданам РФ микрозаймов, которые пользуются популярностью благодаря широкой сети филиалов банка и отсутствию ограничений, имеющихся в других организациях финансовой сферы. Также Почта банк оказывает следующие виды услуг:

• Отправление и получение денежных переводов;
• Открытие вкладов;
• Проведение различных операций с имеющимися счетами;
• Оформление дебетовых и кредитных карт.

На данный момент по основным показателям (по размеру активов и выданным кредитам) Почта банк занимает 60 место в России. Согласно прогнозу экспертов, в течение ближайших трех лет количество клиентов организации может достигнуть 15 миллионов человек.

Кредитные карты, которые можно оформить в Почта банке, имеют следующие условия:

• Денежные средства без начисления процентов с карты можно снять в банкоматах организации или отделении Почты России;
• Кредитную карту можно использовать для оплаты приобретенных товаров и услуг в стационарно расположенных точках и в сети интернет;
• Каждый собственник кредитки бесплатно получает «Пакет онлайн-покупателя», который дает надежную защиту от несанкционированного доступа к средствам на карте;
• Почта банк предоставляет возможность хранения на счету кредитной карты и личных средств, за снятие которых с ее владельца не взимается комиссия;
• Продолжительность действия всех кредитных продуктов составляет 5 лет, после чего кредитка автоматически перевыпускается;
• Если кредитная карта была утеряна или повреждена по вине клиента, ее перевыпуск обойдется собственнику в 600 рублей;
• В том случае, если в течение 6 месяцев с момента оформления кредитная карта не была использована, банк автоматически обнуляет по ней кредитный лимит;
• Минимальный размер ежемесячного платежа – 5% от использованной за отчетный период суммы средств.

Виды кредитных карт банка и основные условия по ним

На данный момент Почта банк предлагает оформление следующих видов кредитных карт:

• «Элемент 120». Максимальная сумма лимита может достигать 500 тысяч рублей, ставка по снятым средствам находится на уровне 27,9% и начисляется, если собственник карты не осуществил минимального платежа по условиям договора. Ежегодная оплата за пользование картой составляет 900 рублей. Беспроцентный период – 120 дней;
• «Почтовый экспресс». Данная карта не является именной и получить решение о возможности выдачи можно в течение 5 минут с момента подачи заявки. Карта данного типа делится на три подвида, которые определяются в зависимости от лимита по ней – он может составлять 5, 10, и 15 тысяч рублей. Грейс период по карте составляет 24 месяца, а минимальный платеж соответственно установленному лимиту 500, 1000 и 1500 рублей. За пользование картой придется заплатить от 300 до 600 рублей ежегодно. В том случае, если клиент пожелает снять наличные в Почта банке или ВТБ-24, дополнительная комиссия не взимается, если же воспользоваться банкоматами других организаций, то придется заплатить 300 рублей за каждую операцию;
• Кредитка «Зеленая карта». Ее основное отличие заключается в том, что каждая оплата при помощи карты на 3000 рублей сопровождается перечислением средств на высаживание дерева. Стоит отметить, что на данный момент таким образом на территории РФ уже высажено более одного миллиона деревьев. Льготный период по карте составляет 60 дней, причем распространяется исключительно на расчет в безналичной форме. Процентная ставка – 19,9% за безналичный способ расчета и 29,9% за наличный. Максимально возможный лимит – 500 тысяч рублей.

Способы получения кредитки и основные условия организации

Чтобы оформить заявку на получение кредитки, необходимо отвечать следующим условиям:

• Быть совершеннолетним;
• Иметь прописку в регионе функционирования организации.

Для получения понадобится предоставить следующий список документов:

• Паспорт РФ;
• Второй документ, который может подтвердить личность заявителя. Это может быть заграничный паспорт, именная карта банка ВТБ-24, водительское удостоверение и т.д.;
• Справка о величине доходов – документ не является обязательным, но может значительно увеличить шансы на одобрение заявки или позволить получить максимально возможный лимит.

Получение кредитки возможно при подаче заявки в отделении организации или оформления на официальном сайте.

Процедура подачи заявки онлайн:

• Посещение сайта организации;
• Вход в меню продуктов и услуг;
• Переход к разделу кредиток;
• Выбор среди открывшегося меню требуемой карты;
• Вход в меню заполнения анкеты;
• Указание личных данных – ФИО, кредитный лимит, который вас интересует, дата рождения, адрес почты и номер мобильного. Отдельно потребуется отразить какая карта вам требуется – именная или нет (выдача неименной происходит гораздо быстрее);
• Ожидание кода от банковской организации (высылается в СМС), обычно его пересылают в течение двух минут;
• Введение кода в окне анкеты и заполнение оставшихся полей – вводят номер паспорта, данные о месте работы и прочую требуемую информацию. В основном на заполнение всей заявки требуется не более 15 минут;
• Звонок оператора (его обычно осуществляют в течение 5 минут с момента отправки заявки) и обсуждение с ним основных подробностей;
• Выбор способа получения карты – почтой или в банковском отделении – при пересылке почтой в виде бандероли владельцу карты придется дополнительно заплатить 100 рублей.

Если имеется возможность подачи заявки при осуществлении личного визита, потребуется:

• Посетить отделение организации;
• Заполнить анкету-заявление;
• Предоставить необходимый список документов;
• Дождаться решения о возможности получения кредитки;
• Получить кредитную карту.

Оформляя заявку и становясь владельцем кредитки Почта банк, стоит учитывать следующие особенности, чтобы получить как можно больше выгоды от ее наличия:

Виды кредитных карт, выпускаемых Почта Банком, условия получения и обслуживания

Почта Банк – одно из самых быстроразвивающихся финансовых учреждений. Он был создан при совместном участии банка «ВТБ» и Почты России. Во многих отделениях почтовой связи сейчас уже открыты офисы данного кредитного учреждения – в настоящий момент их уже около 15 000, что составляет треть от их общего числа. И это не предел – пожалуй, по количеству филиалов Почта Банк вскоре обгонит самого крупного игрока на финансовом рынке – Сбербанк.

Виды кредитных карт

Одним из приоритетных направлений деятельности данного финансового учреждение является кредитование физических лиц. Для этого специально разработана целая линейка кредитных карт с различными условиями.

Элемент 120

• кредитный лимит – до 500 000 руб. в зависимости от платежеспособности клиента;
• грейс-период – 120 дней (4 месяца). Эта услуга является возобновляемой;
• сумма платежа в месяц составляет минимум 5 % от оставшегося долга, а также проценты и комиссии;
• процентная ставка – 0 % во время беспроцентного периода при условии своевременного погашения; 27,9 % годовых – после окончания срока действия беспроцентного периода при невозможности погасить задолженность в отведенное время, а также при снятии наличных.

В качестве бонуса банк предлагает страхование покупок от кражи и потери на срок 3 месяца со дня оплаты товара, информационную и реальную поддержку в форс-мажорных ситуациях за рубежом, увеличенную гарантию на покупки. Кроме этого, клиенту будет предоставлена скидка 15 % при подписке на любые газеты и журналы через Почту России.

Почтовый экспресс

Эту карту банк позиционирует как инструмент при осуществлении ежедневных покупок. Пластик этого вида выпускается трех номиналов:

• 5000 рублей с единовременным платежом за оформление в 300 руб. и ежемесячным платежом в 500 руб.;
• 10 000 рублей с платой в 500 руб. и платежом в месяц 1000 руб.
• 15 000 рублей с комиссией за оформление в 600 руб и 1500 – ежемесячный платеж.

При небольшом кредитном лимите не возникнет сложностей с его погашением. При своевременной оплате не придется отдавать комиссии и проценты за услугу. В случаях, когда по тем или иным причинам нет возможности для полного закрытия долга в течение 1 месяца, минимальный платеж будет составлять 10 % от номинала карты.

При снятии наличных взимается комиссия 300 рублей. Максимальная разовая сумма снятия ограничена 5 000 рублями.

«Почтовый экспресс» – единственная из трех карт является безличной, поэтому с момента подачи заявки и получения положительного решения банка до выдачи кредитки клиенту проходит не более 10-15 минут.

Зеленый мир

У этой кредитной карты весьма щадящая ставка – 19,9 % и 2 месяца льготного грейс-периода.

Отличительная чертя этого кредитного продукта – возможность держателю карты принять участие в поддержании и восстановлении «зеленого щита» России. В тандеме с ООО «Маракуйя Глобал» банк гарантирует, что за каждые списанные за 30 дней 3 000 рублей организаторы проекта оплатят 1 дерево. После этого клиент получит письмо и сертификат с точными координатами растения.

Конечно, это отнюдь не все преимущества кредитной услуги «Зеленый мир». Все оплаченные с ее помощью покупки страхуются на случай непреднамеренной порчи, кражи или утери. Срок услуги – 3 месяца с момента платежа. Кроме того, срок гарантии по покупке автоматически удваивается, однако не более, чем на 2 года.

Во время заграничных путешествий держателям карты будет обеспечена экстренная помощь при краже или утере пластика. В самые сжатые сроки наличность можно получить в любой из 270 000 точек по всему миру, а сама кредитка будет экстренно перевыпущена.

В любых поездках обеспечивается поддержка квалифицированных медиков и юристов: специалисты проконсультируют по телефону, помогут найти наиболее близко располагающегося юриста или врача, а при необходимости организуют посещение леченого учреждение и доставку требующегося оборудования и медикаментов.

«Зеленый мир», как и «Элемент 120», является именной картой, поэтому срок ее изготовления может достигать 7-10 дней.

Кредитный калькулятор с графиком платежей

Требования для получения кредитной карты

Оформить кредитные продукты может любой гражданин РФ, отвечающий следующим требованиям:

• в возрасте 21-65 лет – мужчины и 18-70 лет – женщины;
• прописка в любой области РФ;
• наличие 2-3 телефонов для связи (сотовый, рабочий и вспомогательный – например, стационарный домашний), адрес электронной почты.
• При оформлении кредитки сотрудник учреждения потребует документы:
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС – этот документ необходим для проверки состояния пенсионного счета взамен официальной информации о доходах;
• добавочный документ:
• заграничный паспорт;
• свидетельство на автомобиль или недвижимость;
• водительское или пенсионное удостоверение;
• удостоверение личности военнослужащего;
• именная карта любого банка.

Кредитные карты ПБ можно заказать и получить, не выходя из дома, а лишь заполнив все поля специальной формы на сайте учреждения. Однако возможны и другие способы – при личном визите в отделение финансового учреждения или банка-партнера.

Кредитная карта Почта Банка – условия и заявка на оформление

Кредитная карта Почта Банка предлагает честные и выгодные условия для клиентов практически у всех уголках страны. Эти карточки выделяются длительным льготным периодом для каждого кредитного транша отдельно и выгодными бонусами при покупках.

Кредитные карты с беспроцентным периодом и условия по ним

Кредитки стали очень популярными среди населения, банки соревнуются за клиента и готовы предлагать выгодные условия: низкий процент и длинный период бесплатного пользования, приятные бонусы, минимальные требования к заемщикам (карточки доступны безработному, пенсионеру, студенту) и легкие условия оформления (доступна даже виртуальная карта). Кредитные карты Почта Банк с льготным периодом предлагают очень привлекательные условия для физических лиц, по некоторым предложениям даже Сбербанк уступает ПочтаБанку. Виды, тарифы по картам и описание приведены ниже.

Элемент 120

Условия в 2022 году:

• льготный период – 4 месяца – это основное преимущество продукта на рынке;
• мax сумма – 500 тыс. ₽;
• процентная ставка – от 22,9%;
• годовое обслуживание – 900 ₽ со второго года;
• ежемесячный платеж – 5% от использованной суммы
• выгодные бонусы для интернет-покупок.

Почтовый экспресс

Есть 3 варианта выпуска:

• сумма – 5000₽/10000₽/15000₽;
• процентная ставка – 0% в течение 24 месяцев для каждого транша;
• ежемесячный возврат задолженности – 10% от изначальной суммы;
• ежемесячное обслуживание, плата за год, стоимость выпуска – 300₽/500₽/600₽ (это три разных платежа для соответствующего варианта продукта).

Зеленый мир

Основной посыл карточки Зеленый Мир – сохранение природы. За каждые потраченные 3 тыс. ₽ компания обязуется посадить дерево.

• мax – 500 тыс. ₽;
• процент – 19,9%;
• беспроцентный период – до 2 месяцев;
• погашение в месяц – 5% от долга + % начисленные;
• цена выпуска – 500 ₽.

Пятёрочка

Продукт предлагает дополнительные бонусы при покупках в супермаркеты Пятерочка, остальные тарифы по карте схожи с Элемент 120.

Требования к заемщику и необходимые документы

ПочтаБанк заинтересован в качественных заемщиках и не навязывает кредитки, не выдает их только по паспорту, а требует дополнительные документы. При выполнении требований, процент одобрения заявок высокий.

Заказать кредитную карту Почта Банк возможно при выполнении следующих требований:

1. Наличие паспорта гражданина РФ старше 18 лет с пропиской или постоянной регистрацией.
2. Обязательно присутствие активированного персонального мобильного номер телефона, очень желательно дополнительный телефон, особенно рабочий.
3. Срок последнего трудоустройства не может быть меньше одного квартала, также необходима информация по работодателю.
4. Для пенсионеров, во многих случаях, требуется наличие открытого вклада Пенсионный.
5. Один из дополнительных документов: загранпаспорт, водительское удостоверение, карта другой финансовой организации, документы на право владения транспортом и недвижимым имуществом, военное удостоверение.
6. При наличии других кредитов – справки из банков.

Как получить кредитную карту Почта Банка

Бывают ситуации, когда просто необходимо купить определенный товар, тогда самый актуальный запрос пользователей: сколько делается кредитка? Срок изготовления карточки ПочтаБанка в рамках одного дня, именную карту можно открыть за 3-7 дней.

Как оформить кредитную карту Почта Банк:

1. Заполняете заявку в центре обслуживание клиентов или в интернете:

• желаемый лимит кредитования;
• персональную информацию и контакты;
• данные о работе и другие.

1. До 10 минут ожидаете одобрения заявки.
2. После изготовления пластика, его можно забрать в выбранном офисе банка или отделении почты (пин код возможно узнать после получения).

При выборе продукта можно использовать кредитный калькулятор, но надо помнить, что фактическая стоимость зависит от выполнения требований банка.

Активация карты

Если онлайн заявка на кредитную карту Почта Банка предварительно одобрена, необходимо заказать оформление карты и забрать ее в отделении. Чтобы активировать карточку ничего предпринимать не надо, это происходит автоматически при подписании договора, пластиком сразу можно пользоваться.

Обязательно обратите внимание, что для некоторых продуктов льготный период может начинаться не с момента совершения покупки, а в день получения карточки. Это надо учитывать, чтобы не нарушить условия беспроцентного пользования.

Как пользоваться кредиткой

Если Вы решили заказать кредитную карту Почта Банк, то необходимо изучит все плюсы и минусы этого продукта.

1. Внимательно следите за сроком использования каждого транша, чтобы получить максимум выгоды.
2. Кредиткой выгодно оплачивать покупки в магазинах, другие операции предусматривают высокую комиссию.
3. При покупках в интернете надо быть внимательным, проверить какие магазины обслуживает банк для беспроцентной оплаты.
4. Используйте все преимущества продукта, например:

• получайте дополнительные бонусы по программе Visa Premium при расчетах в торговых точках;
• не бойтесь заказывать онлайн, если Вам не подойдет размер или не понравится как выглядит товар в живую, то по некоторым продуктам предусмотрен бесплатный возврат товара;
• если посылка не пришла или повредилась, не волнуйтесь – она застрахована;
• при поломке продукта, обязательно надо узнать о возможностях бесплатного ремонта;
• с кредиткой Элемент 120 банк готов сделать даже компенсационную выплату, если Вы найдете товар дешевле.

Как увеличить кредитный лимит по карте

Клиент получает карту с определенным кредитным лимитом, что находится в рамках, предусмотренных по продукту, и учитывает финансовые возможности заемщика. Но изначальный лимит может быть небольшим, особенно для неработающих граждан, и вопрос об его увеличении интересует многих. Есть несколько вариантом увеличения доступно для использования суммы:

1. Банк сам увеличивает потенциальный кредит, это происходит постепенно, исходя от финансовой дисциплины заемщика и интенсивности использования карточки.
2. Клиент может подать запрос на определенную сумму, решение будет приниматься в индивидуальном порядке, основываясь на истории кредитования, иногда может потребоваться замена кредитного продукта, предоставление залога или справок от поручителей.

Проверить доступный баланс можно в интернет-банкинге, мобильном приложении или по телефону.

Как пополняется карта

Кредитка Почта Банка пополняется любым удобным способом:

1. В банкомате ПочтаБанка бесплатно, адрес можно найти на интерактивной карте https://www.pochtabank.ru/map#atms.
2. В банкомате ВТБ – способом пополнения пластика (без дополнительного %).
3. Через устройства самообслуживания других банков.
4. В личном кабинете можно сделать перевод с другого счета вручную или настроить автоплатеж (плата за услуг – 1,9%).
5. Перечисление денег с карточки другого банка через интернет-банкинг или терминал.
6. Путем стягивание средств с других карточек в Почта Банк Онлайн.
7. В кассах ПочтаБанка и Почты России.
8. С помощью интернет-сервисов оплаты: КИВИ, Золотая Корона, РАПИДА.
9. Межбанковский перевод через кассу по реквизитам.
10. Почтовый перевод.

Чтобы погашение займа было зачислено вовремя (не образовалась просрочка), желательно вносить деньги за несколько дней, так как другие банки или электронные финансовые системы могут проводить операцию 1-5 дней.

Условия снятия наличных

Популярные и выгодные функции кредитки- это безналичная покупка товаров, способ оплаты потребительского кредита и приобретения товаров в рассрочку, но информация о том, можно ли снимать деньги со счета, актуальна для многих. Поскольку данный продукт являет собой платежную банковскую карту, то эта возможность, безусловно, присутствует, только целесообразно это делать в случае положительного остатка собственных средств, если снимать кредитные средства, то предусмотрены немаленькие дополнительные платежи.

Подводные камни при снятии наличных:

1. Комиссия за обналичку средств около 5,9% (списывается вместе со снятием) или минимум – 300 рублей.
2. Нивелирование льготных условий – проценты будут начисляться с первого дня использования по повышенной ставке.
3. К операциям по снятию налички приравниваются переводы на другие карточки или банковские счета, оплата услуг компаниям, с которыми не заключен договор (учитывая коммунальные услуги) и прочее. Иногда ставка за снятие снижена до 3,3%.

Блокирование и закрытие карты

Заблокировать кредитку необходимо в случае ее потери, кражи или значительной просроченной задолженности (целесообразно обратится к обслуживающему менеджеру и узнать условия рефинансирования кредитных карт). При потере осуществляется перевыпуск и замена пластика, а счет остается тем же.

Заблокировать карточку можно несколькими способами:

• через личный кабинет;
• по бесплатному телефону – 8 800 55 00 70 (техническая поддержка);
• это может сделать банк в одностороннем порядке, когда есть просрочка платежей.

Блокировка ограничивает платежные функции, но не прекращает движение по счету. Что это значит:

1. Вы не можете снять наличные, сделать перевод или рассчитаться за товар.
2. Платежи в счет погашения будут зачислены.
3. Продолжается начисление процентных платежей и платы за обслуживание.

Для прекращения всех начислений по счету надо закрыть договор. Если можно заказать кредитную карту Почта Банк онлайн через интернет, то для расторжения договора обязательно надо лично обращаться в представительства банка.

Источник http://mbfinance.ru/banki/kredit-banki/kreditnaya-karta-pochta-banka-oformlenie-i-usloviya-polucheniya/

Источник http://111999.ru/finansy/kredkarty-pochta-banka/

Источник http://fin-monitor.com/kreditnye-karty-pochta-banka.html

Источник