Все еще выгодно: какие банки предлагают самые высокие депозитные ставки

Журналисты 24 канала рассчитали среднюю депозитную ставку на основе предложений 10 крупнейших банков Украины. Перечень банков и программ, приводим в конце материала.

Чем длиннее срок депозита, тем выгоднее он для вкладчиков. Средняя ставка по депозитному счету на более чем год – 7,18% годовых. Зато наименее прибыльными являются депозиты на 1 – 3 месяца – всего 6,21% годовых.

Самые выгодные депозитные ставки

Самое выгодное предложение в Универсал Банке. Депозитная линия без права досрочного возврата предлагает ставку 9,5% годовых на срок от 271 до 735 дней. Условно на срок 9 – 24 месяца. К слову, monobank является проектом Универсал Банка – там депозитная ставка несколько выше сроком на год – 10%.

Высокие относительно конкурентов депозитные ставки предлагает Альфа-Банк: 8,5% годовых на депозиты сроком от 6 до 12 месяцев и 9% годовых на вклады продолжительностью 18 – 24 месяца.

Депозитные ставки в крупнейших банках Украины ощутимо различаются / Фото Unsplash

Третье место по выгодности депозитных ставок разделяют Укрэксимбанк – 7,2% годовых на депозиты сроком от 3 месяцев без досрочного погашения. Укргазбанк предлагает аналогичную ставку, но только на депозиты сроком свыше 1 года. Депозиты на короткое время в этом банке менее выгодны, зато депозиты на 18 – 24 месяца предлагают со ставкой 7,7% годовых.

Почему процентные ставки падают

В начале 2020 года индекс UIRD по депозитам на 12 месяцев в гривне составил 15,18% годовых, а по состоянию на 25 мая – 8,08%.

Индекс UIRD

Учетная ставка

Учетная ставка – это один из монетарных инструментов Национального банка Украины, который в том числе имеет последствия для депозитов. Чем выше учетная ставка – тем выше депозиты.

В течение 2021 года Нацбанк дважды повышал учетную ставку / Фото НБУ

В течение 2020 года НБУ стремительно снижал учетную ставку, доведя ее до рекордного минимума в 6% в июне. Однако в апреле НБУ вернул учетную ставку до 7,5%, чтобы сдержать инфляцию.

Ликвидность банков

Еще одной причиной падения депозитных ставок является рост ликвидности банков, ведь объемы депозитных вкладов росли. В 2020 году общая сумма депозитов физлиц в банках-участниках ФГВФЛ увеличилась на 133,12 миллиарда гривен или на 28,1%. И в 2021 году эта сумма растет с каждым месяцем. Поэтому по последним данным ФГВФЛ, украинцы держали на депозитных счетах 621,65 миллиард гривен в начале мая.

Депозит Монобанк

Депозиты от Monobank – отличное решение для заработка и поднятия кредитного рейтинга одновременно. Пользоваться накопительным счетом и управлять им еще легче, чем тратить заработанные проценты!

Гривневые и валютные вклады

Накапливать деньги в Монобанке можно не только в гривне, но и в наиболее распространенных мировых валютах (доллар, евро). Проценты по депозитам от Монобанк меняют свои величины в соответствии от стабильности валюты и ее репутации на финансовом рынке.

Какие существуют условия по депозитам от Monobank по стандартным программам (без досрочного расторжения) update: от 25.02.2021:

Валюта/ срок (месяц)	Гривна	Доллар	Евро
1-2	7%	от 3 мес.	от 3 мес.
3-5	8%	1%	0,5%
6-8	9%	1,2%	0,75%
9-11	9,5%	1,5%	1%
12	10%	1,7%	1,25%

Важно! У депозитных вкладов с правом досрочного расторжения, процентная ставка будет меньше, чем представленные в таблице.

Валютные депозиты Монобанк отличаются существенной разницей в процентах (она гораздо меньше, если делать вклад на малые сроки), но эта закономерность вызвана частым повышением валютного курса.

Обращаем внимание, что Monobank дает возможность открыть вклад в гривне (UAH) на срок от 1 мес.

Как открыть депозит в Монобанке

Создать депозит от Monobank достаточно просто, если на вашем смартфоне уже установлено приложение:

• Определяем, в какой валюте хотим положить деньги на депозитный счет, и на какой период времени. Задаем сумму депозита.
• Определяемся со схемой получения процентов по депозиту Монобанк: деньги могут выводиться на карту или оставаться на депозитном счету (будет происходить капитализация средств).
• Знакомимся с договором об открытии депозита от Monobank и подтверждаем оформление сделки.
• Определяем, каким именно способом будем вносить средства для формирования депозитного счета:

1. Уже имеющимся счетом в Монобанке;
2. Переводом с платежных карт других украинских банков;
3. Переводом по реквизитам в кассах любого банка;
4. Наличными деньгами в банках-партнерах.

Важно! Данная услуга требует активации в настройках приложения.
При наличии на карте личных средств, сумма автоматически считается депозитом, по ней начисляется 5% годовых. Выплаты происходят в конце каждого месяца.

Возможность пополнения депозита в Монобанке

Депозиты от Monobank могут пополняться в течение всего срока накопления, но размер дополнительного взноса не может быть больше первоначального. Если депозит работает на сумму до 20 тысяч гривен, то лучшим способом его пополнения станет использование карты Monobank. Если депозит в Монобанке работает на сумме 100 тысяч гривен и выше – воспользуйтесь кассами банков-партнеров, чтобы быстро и без проблем положить необходимую сумму денег на свой счет.

С 2 сентября 1999 г. АО «Универсал Банк» является членом Фонда гарантирования вкладов, в соответствии с этим имеет собственное свидетельство участника Фонда гарантированных вкладов.

Фонд гарантированных вкладов физическим лицам является гарантией для возмещения каждого вклада вместе с начисленными процентами. Размер одного возмещения из Фонда гарантированных вкладов на 1 человека не может быть больше 200 тысяч гривен.

При необходимости возместить валютный депозит Монобанка, размер вклада в эквивалентном соотношении будет переведен в национальную валюту (гривну) по курсу НБУ на день вывода банка с рынка. Более подробные данные можно найти на официальном ресурсе Фонда гарантирования вкладов.

Как рассчитать вклад

Чтобы детальней разобраться в том, сколько можно заработать на процентах по депозитам Монобанка, приведем пример.

• Лицо Х положило на свой счет Монобанке 100 тысяч гривен.
• Проценты по депозиту Монобанка будут начисляться согласно пакету Standart, период действия договора – 2 года, досрочно снять средства невозможно.

100 000 + ((100 000 х 11%) х 2) = 122 000 гривен вы сможете снять по истечению срока договора. В денежном выражении проценты по депозиту Монобанк составят 22 000 гривен.

Из расчета видно, что изначальная сумма была умножена на годовую ставку, а после удвоена, так как средства будут находиться на банковском счету на протяжении 2 лет.

Депозит в Монобанке работает и на других условиях (условиях капитализации) – это когда все полученные проценты не снимаются, а прибавляются к изначальной сумме. В этом случае каждые два года начисляемые проценты будут увеличиваться в денежном выражении вместе с основной суммой депозита.

Чтобы просчитать, сколько прибыли принесет конкретная программа по депозиту или в какой валюте будет выгодней хранить деньги, воспользуйтесь депозитным калькулятором, работающим по принципу кредитного в режиме онлайн. В устройстве вы сразу можете переходить с одной программы на другую или включать капитализацию.

Выбирая определенную программу, появляется возможность отметить некоторые условия (возможность пополнения, расторжения договора, метод снятия % или основной суммы). Помимо этих условий депозитный калькулятор позволяет задавать параметры:

• Размер вклада.
• Период пребывания денег на банковском счете.
• Валюта.

Как только калькулятор проведет расчет, в правой стороне покажутся значения:

• Общая сумма к получению (размер изначального вклада + %).
• Размер процентной ставки.
• Ставка по депозиту за вычетом налогов.
• Сумма снятого налога.

В целом, все программы по депозитам в Монобанке делятся на 3 категории: Стандартный пакет, новая услуга «Банка» и IRON. Первый и второй варианты доступны даже для вклада в 1000 грн, третий начинается с вложений от 400 тысяч гривен. Все программы работают в гривне, долларе и евро.

Как снять депозит в Монобанке

Ваш депозит в Монобанке работает в зависимости от ваших пожеланий, основными настройками вы можете управлять со своего смартфона при помощи приложения. В правилах устройства по умолчанию все сроки накопления денег автоматически продлеваются. Если вы решили забрать начисленные % в момент окончания срока, то этот нюанс вы должны отметить в настройках. Изменения доступны на протяжении всего срока действия вклада.

Когда срок договора по депозиту подойдет к концу, вы сможете вернуть всю сумму при помощи одного из методов:

• Выводом на карту этого же банка.
• На карту любого украинского банка.
• На банковский счет любого другого украинского банка, прописав реквизиты получателя.
• Без лишних комиссий наличными деньгами в кассах следующих банков-партнеров: Универсал Банк, УкрСибБанк, А-Банк.

Разорвать депозит Монобанка досрочно можно только при соответствующей отметке при оформлении вклада (% сразу станет меньше). Именно поэтому рекомендуем оформлять стандартный вклад и снимать всю сумму только по окончанию срока действия договора.

Среди предложений по вкладам есть и депозит в Монобанке работающий с помесячной выплатой % под названием «Iron».

Такой депозит принимается в разной валюте. По окончанию срока договора начисленные проценты можно снять на банковскую карту или добавить к основному депозиту в Монобанке.

Валюта/Период действия (месяцы)	3	12
Гривна	8%	10%
Доллар	1%	1,7%
Евро	0,5%	1,25%

Основные преимущества накопления средств в Монобанке

Учредители банка внедрили в систему множество новых инновационных технологий, поэтому по сравнению с другими сервисами Монобанк более удобный и простой в использовании.

Вклады банков Донецка

Выгодные вклады под высокий процент в банках Донецка

Дата обновления информации: 18.01.2022

Дата обновления информации: 18.01.2022

Альтернатива банковским вкладам

Специальные предложения:

Дебетовые карты могут быть выгоднее, чем вклады:

• Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
• Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
• Кэшбек при оплате картой.

Вклады в Микрофинансовые компании:

• доход до 20% в рублях и до 12% в валюте;
• Срок от 1 месяца;
• Выплата процентов ежемесячно;
• Сумма вклада от 1,5 млн. рублей;

Вклады в банках – заставьте деньги работать на вас

Вклад или так называемый «депозит» – это денежные средства, которые клиент размещает в банке для защиты и приумножения своего капитала.

Чем выше процентная ставка банковского вклада – тем больше потенциальный доход. В г. Донецк лучшие проценты по рублевым и валютным вкладам нередко предлагаются в периоды сезонных предложений или других специальных акций банков.

Банковские вклады для физических лиц Донецка отличаются по срокам, валюте и ставке, также встречаются дополнительные условия (возможность пополнения, частичного снятия без потери процентов, ежемесячной выплаты процентов на карту и другие).

Период размещения вклада – важный параметр, к тому же влияющий на процентную ставку. Банки принимают сбережения граждан на срок от 1 месяца до 5 лет. При этом доходность по вкладу будет максимальной, если период депозита равен 1-3 года. На нашем сайте чаще всего смотрят депозиты на 3 месяца, вклады на полгода, а также вложения на 1 год.

Депозиты банков Донецка – особенности

И небольшие, и более крупные надежные банки Донецка в 2022 году предлагают несколько дополнительных возможностей по срочным вкладам и депозитам с максимальными и не высокими процентами для физических лиц:

• частичное снятие и пополнение средств на депозитном счете дает клиенту возможность использовать деньги, не разрывая договор с банком;
• капитализация – это ежемесячное начисление процентов на счет депозита. То есть будущие проценты начисляются не только на сумму первоначального вклада, но и на добавленные проценты;
• автоматическая пролонгация – автоматическое продление договора в случае, если вкладчик не забирает вклад по окончанию срока действия.

Чтобы оформить самый лучший вклад в рублях или валюте по выгодной ставке в банке города Донецк, учитывайте эти три момента.

Вклады в рублях и иностранной валюте

В зависимости от используемой валюты срочные депозитные вклады в банках делят на рублевые, валютные (вклады в евро, долларах, британских фунтах и других валютах), мультивалютные (средства вклада делятся на части и вкладываются в несколько валют). В 2022 году для физических лиц самые выгодные по доходности процентной ставки вклады в банках Донецка на сегодня предлагаются именно в российских рублях.

Вложение денег в валюте – один из популярных приемов сохранения и приумножения своего капитала в городе Донецк, даже в кризисное время. Хотя ставки на валютные вклады из-за нестабильности курса значительно уменьшились, можно получить доход при росте валютного курса к рублю. Так можно получить лучший доход с депозита в 2022 году.

Большинство банков России предлагают валютные депозиты в долларах и евро, депозиты в других валютах встречаются редко. Сравнить валютные котировки можно на нашем сайте в разделе Курсы валют. Однако предложений вкладов под хороший процент в этих валютах немного, так как спрос на них невысок.

Какой же выбрать вклад пенсионеру, студенту или человеку средних лет? Сравнить 17 предложений и найти депозит с лучшей ставкой и условиями вам поможет форма «Выбор вклада». С ее помощью можно искать предложения по вкладам с высоким процентом доходности от 5 банков, или ориентироваться на самые выгодные предложения.

Сегодня среди выгодных вкладов Донецка самый высокий процент в рублях у депозита «Оптимальный» в банке «ПАО «Совкомбанк»» — 10.00% годовых на 2022 год. Минимальная сумма вклада 50 000 рублей с выплатой процентов в конце срока вклада и дополнительными опциями — пополнения вклада, автопролонгация вклада. По нашим данным, это лучший банковский депозит Донецка с максимальной ставкой в рублях.

С 2021 года в России планируют начать взимать НДФЛ с процентного дохода на вклады. Мы разработали простой калькулятор, который поможет вам предварительно рассчитать сумму налога, который вам необходимо будет заплатить с доходов по вкладам.

Источник https://economy.24tv.ua/ru/depozitnye-stavki-v-bankah-ukrainy-spisok-gde-vygodnye-uslovija_n1637962

Источник https://monobankinfo.com.ua/depozyt-monobank/

Источник https://doneck.1000bankov.ru/vklad/

Источник