Главная / Инвестиции для начинающих / Эксперты назвали способы выгодно инвестировать полмиллиона рублей
Опубликовано: 8 декабря 2021

Эксперты назвали способы выгодно инвестировать полмиллиона рублей

Эксперты назвали способы выгодно инвестировать полмиллиона рублей

Опрошенные «Известиями» эксперты рассказали, как вложить 500 тыс. рублей, чтобы как минимум сохранить их от обесценивания из-за инфляции. Аналитики назвали несколько вариантов в зависимости от целей и продолжительности инвестирования: например, накопление на крупные покупки, умножение текущего капитала, создание финансовой подушки.

Франчайзинг

Если есть цель заняться бизнесом, 500 тыс. рублей станут хорошим вложением во франчайзинг, заявил Виталий Цыганков, генеральный директор компании Forward. По его словам, франшиза является оптимальным вариантом для начинающих предпринимателей, у которых есть стартап и финансовая подушка безопасности. Покупка бизнеса с уже разработанной стратегией варьируется от 500 тыс. до 900 тыс. рублей. Однако это может стоить и больше 1 млн рублей — это зависит от узнаваемости бренда, точки франшизы, арендуемой торговой площади. Однако при выборе необходимо сделать акцент на все ключевые моменты: от сложностей с запуском до финансового вопроса.

«К сумме вложений в бизнес, заявленной франчайзером, необходимо иметь финансовую подушку безопасности — не менее 30%. Важно понимать всем будущим франчайзерам, что в ваш стартовый вклад не будут входить расходы на аренду, открытие юридического лица и так далее», — сказал Цыганков.

Российские и иностранные акции

Виталий Манкевич, президент Русско-Азиатского союза промышленников и предпринимателей, считает, что решение об инвестировании зависит от отношения к риску. Он отметил, что среди основных трендов, которые нас ждут: рост ставки Банка России, вероятно, рост ставки ФРС США в перспективе, рост сырьевых цен и начало инфляционного цикла.

По его словам, из этого следует, что «столь любимые россиянами» дивидендные акции будут падать вслед за ростом базовой ставки. Облигации также ждет падение.

«Во-вторых, откачка ликвидности, которая, например, уже прошла в Китае, привела там к локальной коррекции индексов на 10%, нам это тоже предстоит пройти», — сказал он.

Поэтому нужно ориентироваться на две категории российских акций: компании-экспортеры металла, нефти, газа, удобрений с хорошими мультипликаторами и потенциалом роста, либо компании, которые выиграют от восстановления внутреннего рынка: авиаперевозчики, ритейл (который также выиграет от роста цен), сельскохозпредприятия.

Из зарубежных рынков Манкевич рекомендует смотреть ETF (Exchange Traded Fund; аналог ПИФа, но с меняющейся ценой за акции в зависимости от спроса и предложения — Ред.) рынка Гонконга (прежде всего на индекс Hang Seng) и на рынок Китая (на индекс Shanghai Composite). Эксперт выразил мнение, что КНР станет лидером экономического роста в 2021 году, кроме того, процесс откачки ликвидности там начался раньше, поэтому «потенциал роста там есть хороший, и это будет правильным инвестрешением».

В свою очередь, Игорь Фанман, эксперт по управлению личными финансами и инвестициями, отметил, что акции, ETF фонды, ПИФы относятся к прогнозным доходам — это инвестиции, по которым будущий результат не гарантирован и основан на потенциальном росте актива. Доходность по таким продуктам может быть высокой, а может быть и убыточной. Многое зависит от экономической ситуации, циклов и массы нюансов, которые сложно спрогнозировать. Здесь важно правильно выбрать брокера: есть хорошие и надежные компании, а есть откровенные мошенники, которые просто украдут деньги клиента. Перед выбором брокера нужно проверить его лицензию, почитать отзывы и сравнить рейтинги.

Если рассматривать вложения на срок от одного года, то стоит инвестировать, начав с простых инструментов, таких как облигации, заявил Андрей Карманенко, директор по развитию розничного бизнеса SBI Банка. При низком риске доходность по ним выше, чем по вкладам.

Инвестирование в облигации или ПИФы, по его словам, может принести доходность на уровне 10–15% годовых при умеренном риске.

«Чем больше срок инвестиций, тем ниже эффект от возможных колебаний на биржах», — заключил он.

Валюта, вклады и аренда

Александра Базак, независимый финансовый советник, считает, что, как минимум, следует купить на эту сумму доллары, поскольку сейчас «достаточно приятный курс».

Самым простым способом инвестирования в России она назвала открытие индивидуального инвестиционного счета в банке с доходностью около 20% годовых.

«И, пожалуйста, всегда помните, что если где-то обещают доходность в 250–700% годовых, то это финансовая пирамида и риск никогда не вернуть свои деньги огромен», — предупредила она.

При инвестировании на короткие сроки, от нескольких дней до двух–трех месяцев, лучше всего подойдет накопительный счет, считает Андрей Карманенко. По его словам, многие банки предлагают повышенные ставки по таким счетам на уровне ставок по вкладам при условии совершения ежедневных покупок по их картам. Например, переведя каждодневные расходы на карту банка, в котором у клиента есть накопительный счет, можно получить доход до 6% и выше. При таком вложении доходность вряд ли будет существенно выше инфляции, но с точки зрения отсутствия риска и наибольшей ликвидности на короткие сроки это оптимальный вариант.

В свою очередь Игорь Файнман рассказал, что также есть инструменты с фиксированной доходностью: банковский депозит, сдача в аренду недвижимости, дивиденды крупных компаний. То, что здесь может случиться форс-мажор: у банка отзовут лицензию или арендатор скроется с имуществом клиента — это скорее исключение из правила.

«Все мудрые инвесторы живут именно на фиксированную доходность. Они могут «поиграть» в спекуляции, но основу их портфеля всегда составляют инструменты, которые приносят фиксированный доход ежемесячно», — заключил он.

Финансовая подушка

Почти все эксперты сошлись во мнении, что первым шагом в инвестировании является создание финансовой подушки безопасности в размере привычного ежемесячного дохода клиента на несколько месяцев в случае потери работы. Также они советуют обратиться к независимым финансовым консультантам или советникам, которые смогут подобрать подходящие варианты инвестиций.

«Первым шагом в инвестировании является создание финансовой подушки безопасности, которая позволит покрывать расходы семьи в течение хотя бы шести месяцев в случае потери заработка или другого регулярного дохода», — рассказал Максим Бекенёв, независимый финансовый консультант.

Если, по его словам, расходы составляют, например, 100 тыс. рублей в месяц, то размер финансовой подушки безопасности должен быть 600 тыс. рублей.

Он также считает, что эти средства имеет смысл вложить в самые надежные и ликвидные инструменты — депозиты в банках или облигации федерального займа (ОФЗ) с коротким сроком до погашения.

«И только если размер накопленного капитала превышает требуемую сумму для подушки безопасности, можно подумать про более рискованные и потенциально более доходные финансовые инструменты», — заключил он.

Владимир Верещак, финансовый советник консалтинговой компании «Богатство», также выразил мнение, что прежде чем начинать инвестировать, у человека должна быть финансовая подушка хотя бы на 12 месяцев жизни без активного дохода. При этом 500 тыс. рублей — это по 41 тыс. рублей/мес.

«Для всех, чей ежемесячный доход не превышает эту сумму (а таких в России довольно много), полмиллиона рублей лучше просто оставить на черный день», — считает финансовый советник.

В начале июня в пресс-службе Банка России заявили «Известиям», что запас денег на черный день или финансовая подушка безопасности являются резервным фондом гражданина, который в случае потери работы, болезни, незапланированных расходов может обеспечить существование на несколько месяцев без потери качества жизни.

По данным опроса страховой компании «Росгосстрах жизнь», каждый четвертый обладатель накоплений в России держит в качестве отложенной суммы 50–100 тыс. рублей, а каждый шестой — более 500 тыс.

Куда вложить деньги, чтобы заработать: выбираем правильное инвестирование

Хранить свободные средства под матрасом в наш век бессмысленно и опасно: при таком подходе очередной кризис грозит оставить ни с чем. Деньги должны работать и приносить доход — сегодня это ясно даже людям с минимальным уровнем финансовой грамотности. Вопрос в том, во что вкладывать, ведь привычный банковский депозит — давно уже не единственный и, сразу скажем, не самый оптимальный способ сохранения и приумножения капитала. Инвестиции бывают разными: есть надежные, но не слишком высокодоходные, а есть потенциально очень прибыльные, но рискованные. Рассказываем, куда можно вложить деньги для дохода.

Консервативно и надежно

Тот, кто ценит спокойствие и не любит рисковать, предпочитает консервативное инвестирование. У таких способов вложения есть плюсы и минусы. Положительный момент, как мы уже сказали, в отсутствии риска: вероятность потерять деньги очень мала. С другой стороны, и доходы при таком инвестировании не будут расти в геометрической прогрессии. Если ваша цель — получить прибыль в короткий срок, придется рассмотреть другие способы. Но, если вы задумываетесь, куда вложить деньги с целью их сохранения, консервативное инвестирование — то, что нужно.

Консервативные виды инвестирования

Вклады

Положить деньги на депозитный счет в банке — первое, что приходит в голову, когда появляются накопления. Система проста: клиент доверяет свои средства кредитной организации на определенный срок и получает фиксированный процент прибыли. Какой именно — зависит от банка и от конкретного вклада, но редко больше 5,5% годовых.

Вам будет интересно  Инвестиции в землю; можно ли заработать на вкладах в земельные участки

Бесспорный плюс депозитных счетов — даже если банк обанкротится или лишится лицензии, государство обязано вернуть деньги и накопленные проценты. Правда, лишь в том случае, если на счету не больше 1,4 млн рублей. Более крупную сумму для надежности придется разместить на депозитах в нескольких банках.

В плане доходности депозит явно проигрывает, причем низкие процентные ставки — это еще не самая большая проблема. Главная беда — инфляция, которая часто опережает доходы по вкладам. В лучшем случае через год покупательная способность ваших денег останется на прежнем уровне, в худшем — снизится на несколько процентов, в самом худшем (при экономическом кризисе и девальвации) — упадет до минимума. Еще один весомый минус — невозможность снять деньги со вклада раньше срока, не потеряв прибыль. А кроме того, депозиты теперь облагаются налогом.

Недвижимость

Распространенный совет, куда вложить деньги, — купить квартиру. Ее можно перепродать, когда цены на жилье повысятся, или сдавать в аренду. Также возможный вариант — инвестировать в строительство. Когда объект будет завершен и вокруг него появится развитая сеть инфраструктуры, стоимость квартиры значительно вырастет. Таким образом, покупка недвижимости теоретически способна принести неплохой доход.

На практике же не обходится без подводных камней. Во-первых, недвижимость не самый ликвидный актив: с ее продажей могут возникнуть сложности. Во-вторых, стоимость жилья иногда не растет, а понижается — на уровень цен влияют многие факторы. В-третьих, чтобы действительно выгодно инвестировать в недвижимость, нужно досконально изучить рынок и всегда быть в курсе любых изменений. И наконец, это просто дорого: не у каждого есть возможность купить «лишнюю» квартиру.

Вывод такой: покупка недвижимости, безусловно, поможет защитить деньги от обесценивания. Но удачный ли это способ инвестирования с целью получения прибыли — вопрос спорный.

Облигации

Суть инвестиций этого рода в следующем. Эмитент, выпустивший облигации ради привлечения средств в свой бюджет, обязуется по истечении определенного срока выплатить владельцу этих ценных бумаг их стоимость с процентами. С точки зрения вкладчика, схема инвестирования напоминает банковский депозит, но есть отличия.

К сведению

Надежность облигаций зависит от эмитента. В качестве последнего может выступать не только какая-либо компания, но и само государство. Именно облигации федерального займа считаются самыми надежными. Если компания (даже очень крупная) может обанкротиться, то, доверяя деньги государству, как правило, можно рассчитывать на их возврат.

Облигации имеют более высокую доходность, чем депозиты, и в этом их плюс. Но есть и минусы. Например, для того, чтобы купить ценные бумаги, нужно заплатить комиссию брокеру. Государственные облигации, как и депозиты, не защищены от инфляции.

Доходно, но рискованно

Если вопрос состоит в том, куда вложить деньги под высокий процент, можно обратить внимание на инструменты другого типа. При операциях с ними всегда велик риск, зато есть и обратная сторона — шанс получить большую прибыль.

Агрессивные виды инвестирования

Акции

Эти ценные бумаги подтверждают право их владельца (акционера) на определенную долю дохода компании или ее имущества (в случае ликвидации). Акции приносят два типа прибыли. Первый — дивиденды, то есть собственно часть дохода АО. Они могут быть выше, чем ставки по банковским депозитам. Если акции ликвидные, дивидендная доходность по ним в среднем составляет 5–6%. Но еще интереснее второй тип прибыли — заработок на перепродаже ценных бумаг. Если купить высоколиквидные акции по низкой цене и реализовать их, когда рыночная стоимость вырастет, можно получить очень большой доход.

Но цены на фондовом рынке меняются непредсказуемо, поэтому владелец акций всегда рискует. Частично спасает ситуацию диверсификация портфеля — приобретение ценных бумаг разных компаний. Однако на 100% обезопасить капитал невозможно даже в этом случае.

Опытные трейдеры зарабатывают на перепродаже акций очень хорошо (хотя и они не застрахованы от потери больших сумм). Им помогают анализ рынка и знание всех тонкостей торговли на фондовой бирже. Начинающие инвесторы, у которых пока недостаточно опыта, могут прибегнуть к помощи профессиональных брокеров — это безопаснее, чем полагаться на собственные силы. И, конечно, необязательно начинать сразу с крупных сумм.

К сведению

Дополнительную возможность заработать на акциях предоставляет индивидуальный инвестиционный счет. Это специальный брокерский счет для физических лиц, предназначенный для покупки и продажи финансовых инструментов. Главное преимущество ИИС — налоговые льготы: владелец счета может получить налоговый вычет либо на доходы от фондовых операций, либо на взносы на ИИС в размере 13% от инвестируемой суммы (но не более 52 000 рублей).

Фьючерсы

Это не сами ценные бумаги, а контракт на их покупку/продажу в установленный срок по заранее оговоренной цене. К моменту исполнения условий договора стоимость актива может подняться или упасть. В первом случае выгоду получит покупатель, во втором — продавец.

Кроме поставочных фьючерсов (когда стороны договариваются о поставке реального актива), бывают расчетные. В этом случае в установленную контрактом дату происходит просто перерасчет стоимости: либо начисление, либо списание средств.

Комиссии на фьючерсном рынке ниже, чем при торговле акциями. Еще один плюс этого инструмента заключается в том, что при малом размере депозита можно открыть позиции на большую сумму, что, впрочем, повышает риск. Фьючерсы подходят только для краткосрочных инвестиций.

Доверительное управление

Тем, кто решает, куда вложить деньги для пассивного дохода, можно посоветовать доверить свой капитал профессиональному управляющему — специальной компании или частному трейдеру с лицензией. Вы предоставляете ему в распоряжение свои активы, а он совершает с ними сделки. Прибыльная торговля выгодна обеим сторонам: инвестор приумножает свой капитал, а управляющий получает вознаграждение — процент от успешных операций.

Доверительное управление — хороший вариант для тех, у кого недостаточно опыта в инвестировании. От вкладчика не требуется никаких знаний — средствами полностью распоряжается управляющий. С другой стороны, и свободы действий никакой: во всем приходится полагаться на опыт, профессионализм и честность трейдера. В случае убытков управляющий не понесет никакой ответственности.

Валюта

«Если не знаете, куда лучше вложить деньги, покупайте валюту», — так рассуждают очень многие обыватели. А что говорят по этому поводу специалисты?

У инвестиций в валюту, как и у других способов вложения средств, есть плюсы и минусы. Преимущество очевидно — стабильность. При всех экономических потрясениях цена доллара и евро остается относительно постоянной. Переведя капитал в иностранную валюту, можно защитить его от обесценивания. Но простое хранение денег в долларах или евро не приносит прибыли, а значит, не является инвестицией. И даже валютный депозит имеет низкую доходность.

Когда мы говорим о валюте как об инструменте для получения прибыли, то имеем в виду заработок на разнице курсов. И прежде всего это торговля на рынке Forex, относительно которой у многих недаром существуют предубеждения. Главная проблема — этот рынок внебиржевой, а следовательно, нерегулируемый. Помимо обычных рисков, связанных с торговлей, здесь высока вероятность столкнуться с недобросовестными посредниками. Поэтому начинающим инвесторам следует внимательно и ответственно относиться к выбору брокера и доверять только проверенным компаниям с большим стажем работы. В целом же торговля на рынке Forex имеет много преимуществ: доступность, высокая ликвидность валюты, возможность открывать сделки с минимальным начальным капиталом.

Еще один вариант инвестиций в валюте — покупка еврооблигаций. Доходность по ним определенно выше, чем по валютным депозитам.

Наконец, многих инвесторов в последнее время привлекает такой инструмент, как ETF. Это акции биржевого фонда, которые представляют собой портфель из разных ценных бумаг, составленный профессионалами. Приобретая одну акцию, инвестор вкладывает деньги сразу в несколько компаний. ETF — это тоже валютный актив. Он прост в управлении, доступен благодаря низкому порогу входа и достаточно надежен.

Экзотично

Кроме традиционных инструментов инвестирования, есть ряд не совсем обычных способов увеличения дохода. Рассмотрим, куда можно вложить деньги, помимо ценных бумаг и валюты.

Драгметаллы

Как бы ни менялась экономическая ситуация в стране и мире, золото, серебро, платина и палладий всегда будут в цене. В кризисные времена их стоимость только растет, причем в долларах. С этой точки зрения покупка драгметаллов представляется надежным способом сохранения капитала. Привлекательно и то, что это высоколиквидный актив — его в любой момент можно продать.

К сведению

Существует несколько способов инвестирования в драгметаллы, у каждого есть плюсы и минусы. Классический вариант — приобретение слитков. Они хранятся в банке в специальных ячейках, при идеальных условиях. За это нужно платить; кроме того, при продаже слитков взимается НДС. Еще можно открыть в банке обезличенный металлический счет — купить «виртуальные» драгметаллы. В этом случае нет расходов на хранение, но есть банковская наценка.

Самый выгодный способ инвестирования в драгоценные металлы — это покупка золота и серебра на валютной секции ММВБ. Покупатель освобождается от НДС и не платит банковскую наценку. Правда, далеко не все брокеры предоставляют доступ к рынку драгметаллов.

Вам будет интересно  Организация с иностранными инвестициями

Стартапы

Когда у начинающего бизнесмена есть новаторская идея, но нет денег на ее воплощение, он может запустить стартап — привлечь средства инвесторов, пообещав им прибыль в случае успешной реализации проекта. Это интересный, но в той же мере и рискованный вид вложений. Удачный стартап принесет хороший доход, но, если проект «прогорит», инвестор потеряет свои деньги.

Антиквариат и предметы коллекционирования

Этот способ вложения не слишком популярен из-за низкой ликвидности актива и сложности рынка. Чтобы заработать на предметах искусства, нужно разбираться в этой теме на уровне эксперта. Можно, конечно, приобрести коллекцию картин или антикварных объектов с целью сохранения сбережений, но это не инвестирование, ведь отсутствует его главный компонент — прибыль.

Мы рассмотрели разные варианты, куда вложить деньги в 2021 году. Как видно, каждый из способов инвестирования несет свои риски. Чтобы минимизировать их, при любом виде вложений стоит заручиться поддержкой профессионалов.

Куда можно обратиться за советом

Экспертным мнением о том, куда выгодно вложить деньги, делится Екатерина Колотыркина — вице-президент компании РИКОМ-ТРАСТ:

«Начинающему инвестору очень важно правильно выбрать инструменты, соответствующие его целям, стилю поведения, отношению к риску. В решении этой задачи поможет опытный брокер. На рынке много компаний, оказывающих брокерские услуги. При выборе посредника для участия в торгах мы рекомендуем ориентироваться не на размер и масштабы деятельности, а на стаж работы. Если компания успешно существует долгие годы, значит, ей можно доверять.

РИКОМ-ТРАСТ служит ярким примером компаний-долгожителей на рынке брокерских услуг: с момента ее основания прошло уже более 26 лет. Сейчас она входит в топ-17 рейтинга ММВБ [1] и управляет активами на сумму около 48,8 млрд рублей. Возможно, это не так много по сравнению с крупнейшими российскими брокерами, но руководство РИКОМ-ТРАСТ предпочитает направлять усилия не на расширение деятельности, а на улучшение сервиса. Каждый наш клиент может рассчитывать на персонализированный подход, а это именно то, что необходимо на старте карьеры инвестора. Финансовые консультанты РИКОМ-ТРАСТ помогут вам определиться с целями и составят четкую программу действий для их достижения.

Мы предоставляем полный набор инструментов для инвестирования: открываем доступ к рынкам ценных бумаг, валюты, драгметаллов и другим. Опытные трейдеры могут торговать самостоятельно, начинающим же мы предлагаем широкий ряд возможностей для безопасного инвестирования, включая услуги персонального брокера, автоследование, готовые инвестпортфели».

P. S. Инвестиционная компания РИКОМ-ТРАСТ предоставляет доступ на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи.

* РИКОМ-ТРАСТ работает по бессрочной лицензии на осуществление брокерской деятельности № 045-06122-100000 от 26 августа 2003 года.

* Предупреждение: предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться, с какими рисками они связаны.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Брокерский счет для покупки ценных бумаг

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Брокерский счет для покупки ценных бумаг

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

  • На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
  • На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Вам будет интересно  Рынок российских технологий как поле для инвестиций

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

  • Купить слитки в банке;
  • Купить монеты;
  • Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

  • На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
  • Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Брокерский счет для покупки ценных бумаг

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

  • Сайты. Вы создаете информационный портал, который наполняете уникальным контентом — статьями, фото, видео или функционалом. Доход будут генерировать посетители, ради которых на сайт придет рекламодатель.
  • Паблики и аккаунты. Самые посещаемые платформы —Instagram, Facebook, ВКонтакте. На первом этапе вам нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
  • Блогинг. Чтобы запустить свой канал в YouTube или аккаунт в Instagram, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели, а в случае YouTube — простая монетизация ваших роликов.
  • Обучение. Через Skype и Zoom репетиторы преподают школьные предметы, иностранные языки взрослым, уроки рисования, музыки и актерского мастерства. Узкопрофильные специалисты проводят вебинары, организуют онлайн-курсы и лекции.

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

  • Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
  • Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
  • Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
  • Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
  • Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Источник https://iz.ru/1178973/2021-06-16/eksperty-nazvali-sposoby-vygodno-investirovat-polmilliona-rublei

Источник https://www.kp.ru/guide/kuda-vlozhit-den-gi-chtoby-zarabotat.html

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.