Главная / Банки / В каком банке выгоднее открыть вклад?
Опубликовано: 9 января 2022

В каком банке выгоднее открыть вклад?

Содержание

В каком банке выгоднее открыть вклад?

В каком банке выгоднее открыть вклад

Перед тем как открыть вклад в банке, нужно сначала убедиться в его надежности, а только после этого выбирать выгодную депозитную программу. Выбранное вами финансовое учреждение обязательно должно принимать участие в системе страхования депозитов. В таком случае, даже если у банка отзовут лицензию, вкладчики смогут вернуть все свои деньги, но только при условии, если размер вклада не превышает 700 тыс. рублей. Найти список банков-участников системы страхования можно на официальном сайте АСВ (Агентства по страхованию вкладов).
Чтобы свести к минимуму риски, можно разделить свой капитал на несколько небольших частей открыть депозитные счета в разных банках.

О репутации кредитной организации можно судить, по отзывам клиентов, а также по наличию обратной связи. Важную роль в этом деле играет и оперативность сотрудников в решении проблем вкладчиков.

Кроме того, обратите внимание на рейтинги, которые составляют профессиональные агентства, а также учтите опыт работы данного финансового учреждения. В крупных банках, которые сумели пережить тяжелые времена экономического кризиса, обычно работает много филиалов в разных регионах страны. Это свидетельствует в пользу их надежности и стабильности.

Виды депозитных программ

  • Срочные;
  • До востребования.

Второй вариант более удобный, поскольку вы сможете забрать свои деньги в любой момент. Но по таким программам предлагают более низкий процент. В целом, размер процентной ставки зависит от суммы и длительности срока инвестиций. Возможность управления деньгами, размещенными на депозитном счету, существенно снижает его доходность. Если вы хотите открыть выгодный вклад в банке, он должен быть долгосрочным. То есть вы не сможете снять свои деньги со счета раньше определенного времени.

Срочные вклады в свою очередь делят на:

  • Накопительные;
  • Сберегательные.

Накопительный счет можно пополнять, а вот сберегательный остается нерушимым до конца срока. Существуют также депозиты с капитализацией процентов. В таком случае ежемесячно проводят перерасчет суммы на счету. Эту процедуру выполняют регулярно, пока не истечет срок.

Какой вклад выгоднее?

Например, это может быть:

  1. Резервный фонд для непредвиденных ситуаций;
  2. Накопительный счет для покупки квартиры или автомобиля;
  3. Деньги для крупных покупок или отдыха.

Чтобы понять, в каком банке лучше открыть вклад, нужно сначала определиться, на какой срок вы хотите внести средства. Важно знать, что депозит не принесет вам большого дохода, но это самый надежный способ, который поможет сохранить вам свои сбережения.
Крупные банки не всегда предлагают выгодную процентную ставку, поэтому обратите внимание и на небольшие кредитные организации. Они могут привлекать новых клиентов выгодными условиями и высокими процентами.

Рубли или валюта?

Если вы приняли решение, в каком банке открыть вклад 2021, а также выбрали его вид и процентную ставку, остается определиться со сроками и денежной единицей. В нашей стране самые популярные рублевые депозиты. Но, все же, лучше отдать предпочтение стабильной валюте. По таким вкладам обычно банки не начисляют более 3% годовых. Доход во многом зависит от курса валют. Если открыть в банке вклад под проценты в валюте на длительное время, можно существенно увеличить свои сбережения.

Рублевые депозиты отличаются по:

  • Размеру;
  • Возможности управлять счетом;
  • Возможности снятия процентов по вкладу;
  • Сроку;
  • Процентным ставкам.

Выгодные условия

Выбирая высокую процентную ставку, не стоит также забывать и об выгодных условиях. За различные операции банки могут начислять комиссионные или штрафовать. Если вы снимаете деньги со счета раньше времени, процентная ставка может быть снижена практически до нуля.

Среди выгодных условий депозитного вклада следует выделить:

  • Депозит в разных валютах;
  • Небольшой первоначальный взнос;
  • Выгодная процентная ставка;
  • Пополнение депозитного счета;
  • Капитализация;
  • Возможность частично снимать средства.

Не забывайте про самое главное условия – это страхование сбережений. Если банк обанкротится, страховая компания вернет ваши деньги.

Выбор программы

Чтобы выбрать самую выгодную программу, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором депозитных вкладов в интернете. Достаточно ввести сумму, вид валюты, срок действия и возможность пополнения счета, чтобы на мониторе вывелась ожидаемая сумма, которую вы получите после того, как истечет выбранный срок. Просчитайте разные варианты и выберите самое выгодное предложение.

Заграничные вклады

Во всех развитых странах работают законы, которые не позволяют легализовать деньги, полученные в результате преступной деятельности. Поэтому все финансовые учреждения должны проверять клиентов на благонадежность. Как открыть вклад в иностранном банке, можно узнать подробнее на специализированных сайтах в интернете.

Чтобы заключить депозитный договор в другой стране, необходимо представить справки, которые обычно не требуют отечественные банки. Это может быть заверенная нотариально копия паспорта вашей супруги, справка о составе семьи, либо документ, подтверждающий, что у вас не было проблем с законом. Чем крупнее сумма вклада, тем больше документов от вас потребуют. Клиент должен обязательно предоставить информацию о происхождении этих средств. Поскольку процедура проверки может затянуться на длительное время, чаще всего вкладчики сами отказываются от услуг иностранных банков.

Подводим итог

Поэтому, перед тем как открыть вклад в банке под высокий процент, необходимо ознакомиться со всеми документами, либо обратиться за консультацией к грамотному юристу. Не стоит гнаться за большой прибылью и отдавать свои сбережения в первую попавшуюся кредитную организацию. Помните, что надежные банки обычно не предлагают заоблачных процентов по депозитным вкладам.

Если вы столкнулись с неприятной ситуацией такой как просрочка кредитного платежа, мы подскажем вам как избавиться от кредита законным способом. Ответы на этот и другие актуальные вопросы вы всегда сможете отыскать на нашем портале.

Как получить 300 тысяч от государства на открытие бизнеса?

Что делать если не можешь платить ипотеку?

Как рассчитать полную стоимость кредита?

Ознакомился со статьёй, было интересно почитать, а то сейчас куча этих банков, каждый старается перетянуть к себе и не понятно кому доверять.

Моё мнение, вклад нужно открывать в Государственному банке. Так как там есть гарантия того что вклад вернется, если с банком что-то случится, это государство гарантирует. А в частном банке, куда обращаться если твой вклад не возвращают. Сейчас банков много, новые открываются, старые «лопаются», а госбанк всегда есть.

Например, «АктивКапитал Банк» предлагает открыть пополняемый рублевый или валютный вклад на сумму от 10 000 руб. или 200 у.е. соответственно по программам «Зимний» или «Зимний валютный» на весьма привлекательных условиях.

В каком банке выгоднее открыть вклад? Как выбрать и как сделать выгодный вклад в банк?

Как выбрать, и в каком банке выгоднее открыть вклад?

Недавно встал вопрос о поиске самых выгодных процентов и условий по вкладам в банках в моем городе. Были исследованы десятки сайтов и совершены более 20 телефонных звонков.

В данной статье не приведены процентные ставки разных банков (сравнительная характеристика), и нет рекламы чего-либо, здесь показано, на каких аспектах нужно остановиться в первую очередь при оформлении вклада.

в каком банке выгоднее открыть вклад

Как выбрать банк для вклада?

Срок оформления вклада и самое главное – процентная ставка при досрочном расторжении договора.

  • Возможность пролонгации вклада под аналогичный процент.
  • Оформление дебетовой карты, стоимость обслуживания.
  • Капитализация процентов и возможность частичного или полного их снятия.
  • Процентная ставка с капитализацией и без неё.
  • Срок, по которому начисляются проценты (30 суток, квартал, полугодие).

В каком банке сделать выгодный вклад каждый решит лично. Параметры подбора условий открытия депозита – одинаковы.

Выбор вклада по параметрам

Изучение выше обозначенных аспектов позволяет подобрать индивидуально, исходя из Ваших предпочтений, банк, вклад, срок размещения и %. Обратим внимание, на немногие из вышеприведенных позиций более досконально.

в каком банке сделать выгодный вклад

При расторжении договора досрочно абсолютно все банки делают перерасчет процентов. В подавляющем большинстве случаев люди не обращают внимания на это.

Нередко обстоятельства принуждают человека закрыть вклад досрочно, и потеря процентов оказывается весьма значительной. Советую выбирать выгодные вклады с как можно большими ставками при досрочном снятии/закрытии или вклады с небольшими периодами выплаты процентов (3 месяца оптимально).

Немаловажным фактором является стоимость обслуживание дебетовой карты. Многие банки скрывают от Вас тот факт, что пластиковая карточка, которую Вам выдают при оформлении вклада, является платной. При этом платной она может стать после того, как Вы закрыли вклад, а срок её действия еще не закончился.

В каких банках выгодные проценты по вкладам?

Несколько слов о том, что такое капитализация процентов для физических лиц: для примера возьмем нижеприведенную ситуацию.

выбор вклада по параметрам

Оформляется дебет на 100 000 рублей. Проценты начисляются ежемесячно, ставка – 12 % годовых. Возможности частичного снятия нет.

  1. Без капитализации Вы будете получать 1 000 рублей ежемесячно в качестве дивидендов.
  2. С капитализацией же за первый месяц Вы получите 1 тысячу рублей, а за второй – уже начисления будут рассчитываться не со 100 тысяч, а со 101 000 рублей. То есть дивиденды за 2-ой месяц будут – 1010 руб. Ежемесячно отчисления наличных будут расти.

Правильный подбор условий – надежный депозит

В заключение отмечу, что выбирать для себя банки следует, исходя из Ваших потребностей, но не гнаться за высоким процентом и хорошими условиями, если организация не внушает Вам доверия.

как правильно выбрать банк для вклада

Всякого рода инвестиционные кооперативы, предлагающие бешеные проценты и отличные сроки вкладов, чаще всего оказываются финансовыми пирамидами или просто мошенниками, пропадающими через 1-2 квартала вместе с Вашими деньгами, своим юридическим адресом и всеми реквизитами.

Также следует проверять лицензию банка и его участие в программе государственного страхования вкладов до 1 400 000 рублей. Будьте внимательны, используйте всю вышеизложенную информацию инвестируйте грамотно, и удачных Вам накоплений в надежных финансовых учреждениях.

Вам будет интересно  "Ростелеком" может получить контроль в сервисе облачного гейминга

Алексей вкладывает деньги в Bitcoin

Время идет, а деньги обесцениваются. Я начал искать, куда их вложить. Сперва открыл счет и начал торговать на Форексе. Пришел к выводу, что это не мое.

Потом решил инвестировать в биткоин. И вот тут я не прогадал. Вы посмотрите, какой сейчас у него курс! За криповалютой будущее, ее уже в магазинах принимают.

Спасибо, полезная информация. Теперь совершенно понятно, что ни в коем случае нельзя доверять высоким процентным ставкам, ведь это в большинстве случаев финансовые пирамиды, и суть их проста — верхние «кормлятся» за счет нижних. Как только перестанут поступать деньги — пирамида рухнет. Поэтому статья подразумевает соглашаться на средние, но надежные процентные ставки, основанные на терпении и безопастности, с чем я совершенно согласен. Написано четко и ясно, смысл понятен и без специального экономического образования.

Федеральный закон от 29.12.2014 N 451-ФЗ (ред. от 20.04.2015) Так вот, согласно его последний редакции, вклады граждан застрахованы до 1400 т.р. Напомню, раньше было 700т.р. Для тех граждан, у кого накопления на приобретение квартиры, конечно сумма страхования небольшая — гарантия неплохо. Дело в том, чем больше известен банк, тем меньше в нем проценты по депозитам. Как не странно — это так. Условия предлагают лучшие банки, которые не стоят в топ 5 РФ. Так как вклады населения застрахованы то есть соблазн найти высокие проценты в небольшом банке.

Да,все правильно! Я уже один раз промахнулся мимо удачи. Финансовая структура в тех банках, что сулят высокие процентные ставки чаще всего выстроена как пирамида. И на эту «удочку» попадаются многие люди, которые искренне хотят сделать вклад и сохранить свои средства. Но прежде всего нужно досконально изучить и проверить информацию о банке, так как во многих случаях никому не известные банки предлагают выгодные условия по вкладам. Конечно,репутация и известность финансового заведения говорит за себя, но низкие ставки там не устраивают большинство клиентов.Информация очень полезная, спасибо!

Очень полезная статья. Правильно,большим процентам ни в коем случае нельзя доверять. По новостям часто раньше показывали как люди клали деньги под большой процент, но потом банк оказывался банкротом и они не смогли вернуть свои деньги. Лучше как говорить с синицей в руке, чем журавль в небе. Лучше не большой процент, но зато наличные в сохранности. Работала в суде до декрета, было много случаев финансовых пирамид. Процентные ставки были и по 24%, по началу люди получали хорошую прибыль, но потом организация просто перестала выплачивать проценты и деньги не вернула. Люди еще долго ходили судились, но я думаю, что ничего они вернуть уже не смогут, так эта организация просто уже не существует.

Мы с мужем, а также большинство наших знакомых уже давно являемся клиентами именно Сбербанка. На наш взгляд, самый надежный и стабильный банк из всех существующих! Вклад «До востребования» изначально мы открыли в другом банке, (а именно- в Альфа-банке), о чем впоследствии сильно пожалели. Условия вклада оказались для нас невыгодными, хорошо хоть, что открывали мы его на небольшой срок! По истечении просто закрыли депозит и забыли его, как страшный сон! Был также недолгий опыт взаимодействия с ХКФ (Хоум Кредит энд Финанс банк), в принципе, там все понравилось, но если выбирать, где лучше открывать любой вклад, то лучшим для нашей семьи все таки был, есть и останется именно Сбербанк! На данный момент у нас целых три вклада в этом банке, (причем один из них мы открывали онлайн, что само по себе очень удобно!), они стабильно приносят свои проценты, что не может не радовать!

Информация оказалась очень актуальна для меня на текущий момент, узнала много нового, хотя что может быть проще чем отнести деньги в банк и открыть вклад, но оказывается нет. Теперь буду более тщательно подходить к выбору банка и процентной ставке, которую банк предлагает. И если все правильно сделать, то можно немного подзаработать. А самое главное, что деньги, находятся в безопасности. Это сейчас достаточно немаловажный вопрос.

Как сохранить и приумножить свои накопления? Этот вопрос мучает человека наверное с момента изобретения денег. И вклады под % в банк — один из путей решения вопроса. Но здесь интересный момент ведь % вклада на много меньше чем % когда мы берем кредит, почему получается так? Когда мы делаем вклад в банк, там ведь деньги не лежат как в мешке, банк ими пользуется-выдает кредиты НАШИМИ деньгами, вкладывает их в различные проекты. Таким образом, вложенные деньги работают на чужого дядю. Мне кажется этот «ДЯДЯ» давно должен повысить % по вкладам и понизить % на кредиты. Ведь в этом случае и вкладчик и банк заработает больше. Но дядя почему-то заработать не хочет. Возникает вопрос, а не вложить ли деньги которые я собираюсь нести в банк в какое-то микрокредитование. Конечно здесь присутствует риск, но ведь нет бизнеса без риска.

Если бы мне предложили деньжат, при условии открыть депозит в любом банке. Сходу напрашивается «Сбербанк» или «ВТБ24». Эти финансовые организации у всех на слуху, но стоит понимать, где популярность, там не стоит ждать «сладкого» процента. Однако, есть еще такой показатель, как риск, который в вышеприведенных банках тоже присутствует, но сведен к минимуму. Разумеется, только что открывшиеся банки, не будут «ломить» процент, но опытные вкладчики также не станут делать крупных вложений. Вот именно так я понимаю эту систему. Золотая середина до сих пор в почете, но и для любителей шампанского всегда найдется местечко:)

Я вообще считаю, если у человека есть приличный капитал, его нужно класть по разным банкам. Все яйца в одну корзину не ложат!! Стоит обратить внимание на организацию куда Вы собираетесь отдать свои кровные и обязательно проверить её рейтинг. А также внимательно изучите договор, условия досрочного снятия и пополнения, дополнительные комиссии за обслуживание. И конечно краткосрочные вклады менее выгодны- чем дольше деньги находятся в банке, тем больше проценты по вкладу.

Я как-раз собиралась положить деньги на депозит и уже начала собирать информацию по предложениям от банков в моем городе, теперь, проанализирую их, уж лучше получу меньше процентов, но в надежном банке, чем потеряю свои кровно заработанные, вложив их в финансовую пирамиду, позарившись на большой процент. Ведь столько случаев, когда люди остаются ни с чем, в надежде получить больше. Как говорится «бесплатный сыр только в мышеловки» — сюда это выражение подходит идеально.

Информация очень актуальна. В наше тяжелое время необходимо очень и очень хорошо подумать прежде чем вкладывать куда либо деньги, ясно стало, что не стоит вестись на большие проценты, так как это не приведет ни к чему хорошему и что это будет либо развод, либо банк уже на гране краха и пытается затащить к себе дополнительные инвестиции.

Статья довольно информационная и познавательная. Автор довольно подробно описал все казусы с которыми может столкнуться любой человек, открывающий вклад в банке. Одно мне только не понравилось, это нацеленность на получения максимально возможной выгоды от этого действа. Жизнь не однократно доказывает нам, что такое стремление к обогащению зачастую оборачивается бедой. Последнее время банку доверены не свойственные функции, страховки вкладов. Что казалось бы сложного, переоформить вклад. Однако каждый человек подвергается при этом психической обработки. Мне до того стало дурно, что в конце концов, чтобы прекратить препирательства, согласился на страховку вклада. А успокоившись понял, что я за использование своих денег еще вынужден буду еще и доплачивать. Ушел с банка с больной головой и чувством оболваненного.

И почему я эту статью не прочитала раньше, вложила деньги в местный банк с надеждой получить не плохую прибыль, на по года. Сумма была приличная 200тыс. внимательно изучала договор вроде не было подводных камней. Потом срочно понадобились деньги на лечение. прям в один миг. Пришла в банк написала заявление. Девушка любезно обозначила, а денег в банке нет. Что значит нет? Банк у них же наличный оборот тоже существует. в тот день мне деньги не выдали. Пришла на следующий день, дошла до заведущей. Только тогда получилось вернуть деньги. И внимание, получила прибыли я 4 копейки за месяц, смех и грех.

Самый главный совет — даже не пытайтесь открывать счета в украинских банках, или связанных с ними! Проще уж свои денежки просто выбросить на помойку. Результат будет тот же, но усилий от вас он потребует намного меньше. Но и у российских банков бывают серьёзные проблемы, причём от них не застрахованы даже крупнейшие системообразующие банки. Выход тут ровно один — диверсифицировать вложения, не держать все яйца в одной корзине, не хранить вклады в одном-единственном месте. Держать понемногу в разных банках, причём отслеживать их состояние, и как только появятся негативные прогнозы — денежки забирать!

Храню свои сбережения в Сбербанке. Думаю, на сегодняшний день это самое разумное решение и это самый надежный, с моей точки зрения, банк страны, хотя и не с самыми высокими процентными ставками. Посещает, конечно, время от времени, желание рискнуть и хотя бы часть денег перевести в другой под более высокий процент, но во мне сильно понятие, что риск в денежных делах это признак не отважности, а глупости, даже в самый удачный период жизни не стоит надеяться на авось.

Спасибо за информацию. Ну вот есть пару вопрос. В какой валюте лучше делать вклады? Одни говорят в $ другие в рублях, евро, где правда? так может лучше кидать в золотых слитках? И играет ли роль рост и падения этой валю на % выручки от суммы вклада? Не кидал свои деньги не разу не в 1 банк, может и зря а может и нет. Ну пусть они будут на руках чем ходить постоянно в банк и выбивать свои же деньги.

Давно уже интересуюсь вкладами, хочется что бы лишние деньги не просто лежали у тебя под матрасом, а приносили хоть какие-то проценты. Сложно выбрать банк который полностью бы тебя устраивал. Чем надёжнее банк тем меньше там процент по вкладу. А в сомнительные банки под высокий процент вкладывать не очень хочется. Как найти золотую середину? Я в основном открываю вклады в Сбербанке, но там процент просо смешной.

Всегда хотелось, чтобы деньги приносили дополнительный доход, поэтому находишься в постоянном поиске различных вариантов. Я раньше считала, что чем выше процент, тем лучше, но как показала практика, это не всегда так. После неудачного опыта, вклад открываю только в Сбербанке. Возможно в нем не всегда высокие проценты по вкладу (даже можно сказать низкие), но зато данный банк на рынке имеет хорошую репутацию. Поэтому выбрала именно Сбербанк.

Вам будет интересно  Как подключить мобильный банк Сбербанка

Если честно отдавая деньги в банк под проценты нужно в обязательном порядке учесть инфляцию, которая с учетом сегодняшней ситуации в мире растет просто бешенными темпами. Более того, перед вложением средств в банк нужно еще и выбрать организацию которая сможет стабильно просуществовать не один год. Конечно можно сделать выбор в пользу государственных организаций, но они зачастую предлагают невыгодные проценты по депозиту. Поэтому лучше или закатать наличку в банку или просто вложить в прибыльное дело, но и тут есть свои риски. Хорошо я не располагаю такой суммой, представляю как трудно тем, у кого есть на руках лишние 100 тысяч, и они не хотят чтобы эти мизерные накопления «съела» инфляция.

Рейтинг займов без процентов: 8 лучших предложений от МФО

Самые выгодные онлайн займы

Электронные займы на карту, на Киви или Яндекс кошелек, наличными

Если у банка отозвали лицензию, что будет с кредитом, как теперь платить?

Что такое полная стоимость кредита?

Россия и Беларусь кредитные карты банков

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.

Вклады в банках под самые выгодные проценты — как открыть депозитный банковский вклад для физических лиц

дивиденды от банковских вкладов

Многих людей интересуют выгодные вклады в банках. Чтобы вложить деньги под высокий процент , нужно подобрать надежную финансовую организацию. Перед тем как ответить на вопрос, где предлагают самую высокую ставку, обеспечивающую максимальную доходность, необходимо ознакомиться с рейтингом банков.

Какой вклад лучше открыть?

Разные вклады помогают не только сохранить денежные средства, но и приумножить их . Ставки по депозитам постоянно растут, позволяя людям снимать набегающие проценты и тратить их по своему усмотрению. Инвестировать можно любую сумму. Клиенты финансовых организаций задаются вопросом, в каком банке предпочтительнее открыть вклад под высокий процент в Москве и других городах России.

Обычная копилка

kopilka

Не все считают вклады, депозиты надежным способом хранения денег. Финансы держат дома в сейфах или копилках. Специалисты утверждают, что застрахованный накопительный банковский вклад гарантирует сохранность денежных средств. Дома можно хранить небольшие суммы на случай непредвиденных ситуаций. Несмотря на хорошие предложения по вкладам, некоторые люди, помня о нестабильной ситуации в стране и различных финансовых пирамидах, не доверяют банкам.

Вклад в банке

Перед тем как сделать срочный вклад физическому лицу и получить наибольшую прибыль, необходимо разобраться, что означает этот термин. Денежные средства передаются клиентом банку на несколько недель или месяцев. Финансовая организация обязуется сохранить и приумножить деньги. Самый выгодный вклад под максимальный процент — срочный. От вкладчика требуется полное соблюдение условий договора.

Зачем он нужен его обладателю?

в какой банк вкладывать деньги

Краткосрочные вклады для физических лиц помогают сохранить финансы во время инфляции. Если просто положить деньги на счет, то со временем они начинают терять «покупательные» характеристики. Выгодные депозиты гарантируют практически полную сохранность средств (с минимальными потерями для вкладчика).

Помимо высоких процентов по вкладам, банковская операция имеет ряд преимуществ:

  1. Возможность создания капитала. Человек после открытия депозита может накопить большую сумму и жить на проценты от вклада, не тратя ее основную часть.
  2. Возможность регулярно перекрывать текущие расходы. Самая высокая процентная ставка, предложенная банком, обеспечивает быстрый прирост прибыли и дает возможность вкладчику при необходимости снимать немного денег.
  3. Возможность накопить на крупную покупку. Ставки по вкладам позволяют накопить на отпуск или дорогостоящую покупку за несколько месяцев, при условии, что человек открыл пополняемый депозит.

Перед тем как открыть вклад, необходимо разобраться, какой тип вложений наиболее выгодный.

Рублевый или валютный — что выгоднее и какой надежнее?

Подбор вклада осуществляется исходя из предпочтений клиента финансовой организации. Многие граждане Российской Федерации предпочитают хранить сбережения в рублях . Условия предлагает банк, вклады и расчеты по ним удобнее проводить в отечественной валюте. Если вкладчик руководствуется основными принципами получения выгоды (диверсификации), то ему необходимо обратить внимание на текущий курс валют.

В рублях

Рублевые вклады, ставки по которым наиболее высокие, имеют ряд преимуществ и недостатков.

выголы вкладов в рублях

К плюсам относят:

  • отсутствие необходимости выплачивать налоги;
  • фиксированные выплаты;
  • дистанционное открытие вклада (посредством онлайн банка);
  • возможность самостоятельно проводить операции;
  • обязательное страхование больших сумм;
  • вложение минимальной суммы (от 1000 руб.).

Подобрать вклад можно в любом банке.

Рубль может обесцениться, и все накопления «сгорят». Это считают наиболее существенным минусом. Если вкладчик решит доверить банку более 1 500 000 руб. , то капитал подлежит обязательному страхованию. Меньшие суммы можно потерять, если у банка отзовут лицензию.

В евро

Согласно отзывам, вклады в евро считают одним из надежных способов хранения и приумножения капитала. Стабильность валюты обеспечивают страны, входящие в Европейский союз. Курс резервной валюты постоянно растет, увеличивая прибыль вкладчика.

Ставки по евровкладам , сравнить которые можно на специальных платформах, не позволяют открыть долгосрочный депозит. Если курс валюты будет постоянно расти, финансовая организация понесет убытки, поэтому денежные средства вкладывают на 6-12 месяцев.

В долларах

Проценты по вкладам в долларах достаточно высоки, на разнице курсов можно заработать. Если клиент банка решает открыть валютный депозит, то у него появляется возможность диверсифицировать несколько портфелей одновременно. Процедура позволяет сохранить капитал, вложенный в резервной валюте, и приумножить деньги, хранящиеся в отечественной.

Долларовые депозиты имеют ряд недостатков. Такие вклады страхуют в рублях, поэтому клиент после разорения организации может вернуть финансы только в отечественной валюте. Из-за регулярных скачков курса вкладчик может понести убытки. Предотвратить потери поможет создание мультивалютных портфелей.

Что еще полезно знать о средней максимальной ставке?

виды вкладов в банк

Перед тем как сделать вклад, рекомендуется выяснить, что такое средняя максимальная ставка . Центральный банк Российской Федерации в середине 2015 года запретил частным финансовым организациям завышать проценты по депозитам более чем на 3,5% . В Фонд страхования вкладов разрешено передавать любые взносы, сумма которых прямо пропорциональна увеличению отчислений от банков.

Если кредитная организация самовольно повышает ставки на 2-3% , то она обязана выплатить дополнительную повышенную ставку (100%-500% от базового уровня ставки). Если вознаграждение по депозиту не превышает максимальный процентный пункт (2-3%), то банк обязан внести взнос по дополнительным ставкам (0,23%).

Если организация не завысила ставку по вкладу относительно средней максимальной величины, то банк обязан отчислить в ФСВ 0,15% от среднеквартального размера остатков по депозитам.

виды банковских вкладов

Срочный или до востребования?

Банки предлагают клиентам несколько способов хранения денег.

В зависимости от сроков, выделяют:

  • срочные;
  • до востребования.

Депозиты, открытые до востребования , позволяют снять деньги в любой момент, по желанию клиента. Банки предлагают минимальные ставки по таким вкладам — не более 1-2%. Если клиент решает поместить деньги в банк на несколько месяцев, то начисление дохода осуществляется в конце срока.

Срочные депозиты открывают на 10-12 месяцев. Если вклад с более длительным периодом хранения, то ставка может вырасти до 7-8%.

Пополняемый или непополняемый?

вклады в банке в евро

Кредитные организации предоставляют клиентам возможность самостоятельно управлять вкладами . Проценты по депозитам в этом случае могут варьироваться: при открытии непополняемого счета вознаграждение по окончании срока будет выше. Снять деньги с такого вклада клиент не имеет права. Пополняемые депозиты удобно использовать для накопления крупных сумм. Некоторые частные организации после открытия такого вклада позволяют клиентам совершать расходные операции.

Перед тем как открыть депозитный самый выгодный банковский вклад

Чтобы не ошибиться с выбором вклада, специалисты советуют придерживаться некоторых советов:

  1. Определить сроки. Деньги доверяют банку на месяц, квартал, полгода или год. Можно заранее выбрать число и день недели, в которые закроют вклад.
  2. Выбрать тип вклада. В зависимости от того, можно ли снимать и пополнять счет, примерно подсчитывается прибыль. Популярностью пользуются классические депозиты, не предусматривающие возможность довложения и преждевременного снятия средств. Определиться с валютой. Наиболее прибыльными считают вклады в рублях, а наиболее надежными — в евро или долларах. При открытии следует учитывать возможные риски (скачки курса).
  3. Подобрать наиболее надежный банк. Лучшие вклады чаще всего предлагают частные организации. Можно порасспрашивать знакомых или посетить офисы расположенных неподалеку банков.

Полагаться на рекламу в этом случае нельзя. Агитирующие ролики не всегда содержат информацию в полном объеме. После того как клиент определился со сроками, валютой и выбрал надежный банк, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора . Внутри документа прописаны права и обязанности сторон. Ставки, возможность досрочного снятия и различные санкции также указаны в договоре.

виды депозитов в банке

Для кого я его открываю?

Депозиты и вклады люди открывают для личных нужд . Если человек хочет открыть накопительный счет не на свое имя, то при обращении в банк он должен иметь пакет документов, заверенных нотариусом (включая доверенность). В этом случае организация на законных основаниях принимает деньги на хранение . Формально потребуется присутствие лица, на имя которого планируется открытие счета: в противном случае пополнить депозит не получится.

Многие родители задаются вопросом, можно ли открыть счет на имя ребенка , чтобы обеспечить ему стабильность в будущем. Такую возможность предоставляют частные банки. Родители обязаны посетить офис организации, написать заявление и предоставить необходимые документы (свидетельство о рождении ребенка, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность вкладчика).

виды банковских вкладов и их особенности

Когда я хочу получить деньги обратно?

Обналичить вклад можно после обращения в банковский офис по прошествии срока. При себе вкладчик должен иметь паспорт и договор. Если с руководством банка была обговорена услуга по снятию денег через банкомат , то наличие пластиковой карты — обязательно. Нужную сумму вкладчик получает в кассе. Если вклад был открыт через онлайн-банк, то закрыть его можно посредством личного кабинета. Средства переводят на карту или банковский счет.

Вам будет интересно  Что нужно, чтобы одобрили ипотеку?

Буду ли я что-то делать со своим вкладом?

выгодные вклады в рублях

Перед открытием депозита нужно четко определить цели хранения средств в банке . В договоре будут прописаны все условия, по которым вкладчик сможет получать проценты на карту, пополнять счет или периодически снимать с него малую часть. Если человек планирует скопить деньги к важному событию , то ему лучше всего открыть депозит с капитализацией. Проценты в этом случае участвуют в процессе увеличения общей суммы.

Вклады до востребования и срочные депозиты имеют ряд отличий друг от друга. Главным различием считают доход: у последних он немного выше. Первый тип хранения денег не предусматривает специальных условий возврата.

В каком виде хранить?

Деньги можно хранить несколькими способами. Банки и другие кредитные организации предлагают своим клиентам открыть валютный, рублевый вклад или поместить средства на обезличенные счета драгоценных металлов. Крупные организации допускают открытие депозитов во франках, йенах или юанях.

проценты от вкладов в доллары

Валютный вклад подразумевает хранение денег в долларах или евро . Проценты начисляются тоже в резервной валюте. Мультивалютный вклад предполагает внесение денег на счет сразу в нескольких валютах. Основную или малую их часть можно конвертировать по желанию. В этом случае следует помнить, что банк вправе удержать комиссию за операцию.

ОМС, или обезличенный металлический счет , подразумевает перевод денег в драгоценные металлы (платина, серебро, золото). По договору на такие депозиты начисляются проценты в рублях или в валюте. За обслуживание ОМС организация берет с клиента небольшое вознаграждение.

Как открыть повышенный депозит — с высоким процентом?

После того как клиент определился с типом и сроками депозита, банк предлагает ему подписать договор.

куда и как вложить деньги

Документ определяет:

  1. Условия, при которых у клиента появляется возможность пополнить счет или снять с него деньги .
  2. Срок, порядок (включая долгосрочный) возврата денег . Некоторые организации требуют заранее уведомлять их о закрытии счета, чтобы заказать деньги.
  3. Порядок начисления вознаграждения (капитализация или простые проценты).
  4. Изначальная сумма депозита .

Договор обязательно должен быть заключен в письменной форме.

  • получить сертификат, сберегательную книжку или любой другой документ , который полностью соответствует требованиям банковской и законодательной практики;
  • письменно согласиться с офертой (условия и правила размещения депозитов);
  • уведомить письменно банк о согласии с его условиями .

Один экземпляр банк выдает на руки клиенту, второй — хранит у себя.

Что такое сберегательная книжка?

как лучше всего вложить деньги в банк

Под сберегательной книжкой понимают документ, выдаваемый на имя клиента. С его помощью можно приумножать и копить деньги. Со счетов их снимают без потери дохода. При хранении средств на сберкнижке начисляется до 2,3% на остаток вклада . Каждый лист имеет водяные знаки, поэтому документ считают бланком отчетности, которая защищается от подделки так же, как и паспорт.

В сберкнижку от руки вписывают следующие данные:

Записи должна быть завизированы сотрудником банка.

Сберегательные книжки бывают 2 видов:

  1. На предъявителя. С их помощью можно снимать деньги со счета и пополнять его. Распоряжаться документом может человек, на чье имя была доверенность как распорядителя.
  2. Именная . Документом этого типа имеет право распоряжаться только владелец, чье имя вписано в книжку.

вклады которые не страхуются

Можно ли оформить надежный вклад, не приходя в банк

Крупные банки имеют интернет-сервисы и работают в сети, поэтому можно открыть депозит дистанционно, без посещения организации. Для этого клиент должен иметь доступ к зарегистрированному на него личному кабинету. Пополнить счет можно через онлайн-банкинг, введя реквизиты карты и заполнив необходимые данные.

Что такое сберегательный сертификат?

Сберегательные сертификаты — один из способов приумножения и хранения денег. Его можно приобрести не в каждом банке. В ценных бумагах прописана сумма депозита, внесенного в финансовую организацию и установлены права вкладчика. Клиент оформляет вклад, не имея возможности пополнить или продлить его. Доход, который часто прописывают в договоре, удостоверяется сертификатом.

Сертификат сберегательный

Бумага изготовлена по форме , утвержденной Министерством Финансов России. Она имеет несколько степеней защиты. Выдача регулируются законом. Сберегательный сертификат выдается только физическим лицам, расчет осуществляются безналичным или наличным способом. Депозитный сертификат могут получить только физические лица: все операции по нему проводят по безналичному расчету.

Сберегательный сертификат бывает персонализированным . Владельцем такой бумаги может быть как нерезидентом, так и резидентом Российской Федерации. Вкладчик, чьи права прописаны в именном сертификате, может уступить свои права другому лицу: бумаги дарят, продают или передают в пользование. Если вклад удостоверяется сертификатом, то его страхования невозможно.

Страхование вкладов и банки

как выгодно вложить деньги в банк

Страхование депозитов помогает вкладчикам вернуть деньги , если кредитная организация обанкротилась. Банки обязаны выплачивать взносы за вклады в ФОБС. При наступлении страхового случая банк возмещает ущерб не только индивидуальным предпринимателям, но и физическим лицам. Клиенты получают до 100% от суммы депозита (не более 1 400 000 рублей). 1 января 2019 года были внесены поправки в федеральный закон, что позволило страхованию распространиться на малый бизнес.

Если Центробанк отозвал лицензию у компании , входящей в Реестр субъектов среднего и малого предпринимателя, то у клиента есть все шансы получить обратно потерянные деньги.

К незастрахованным вкладам, по которым не предусмотрено возмещение ущерба, относят:

  • деньги, хранящиеся на ОМС;
  • мгновенные переводы, минуя банковский счет;
  • вклады в зарубежные банки;
  • деньги, переданные организации в доверительное управление;
  • депозиты, открытые на предъявителя.

Перед тем как открывать счет в том или ином банке, специалисты рекомендуют заранее убедиться в том, что организация состоит в Фонде обязательного банковского страхования.

Какие существуют страховые случаи?

К страховым случаям относят:

  • введение моратория на удовлетворение требований кредиторов организации;
  • отзыв лицензии банка.

Потерю средств, хранившихся в электронных валютах (например, биткоин), банк компенсировать не обязан.

Я — вкладчик. Что я должен знать?

Вкладчики должны знать примерный алгоритм начисления процентов и уметь самостоятельно рассчитывать их. На официальных сайтах банков России имеются встроенные инструменты, которые именуют «депозитными калькуляторами».

Как начисляются проценты по вкладу и средние процентные ставки?

В договорах должна быть прописана фиксированная процентная ставка . Если этот показатель отсутствует, то в отношении клиента применяют ключевую ставку (расчет рефинансирования). Процент годовых не должен превышать 11%.

какие бывают вклады в банке

На формирование ставки влияет ряд факторов:

  1. Валюта . На долларовые депозиты у клиентов спрос выше, благодаря повышенным ставкам.
  2. Тип депозита . Скрытые условия договора (тарифы за расходные операции, конвертацию) влияют на доходность.
  3. Надежность банка . Чем стабильнее кредитная организация, тем лучше условия по депозитам.
  4. Срок договора . Долгосрочные депозиты приносят вкладчику больше прибыли.
  5. Состояние экономики . На показатель влияет ряд факторов, таких как уровень инфляции или задолженность другим государствам и инвесторам.

Все ставки устанавливает Центральный Банк Российской Федерации.

Как рассчитать процент?

Расчет процентов осуществляется несколькими способами:

  • простой;
  • сложный.

проценты

Простой расчет не подразумевает прибавление процентов к первоначально внесенной сумме: они перечисляются на банковский счет или карту, указанную в договоре.

Прибыль можно снимать ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 или 12 месяцев.

(P x I x t / K) / 100=S.

  • К — дни (в году, чаще всего — 365);
  • t — дни, за которые начисляют процент;
  • I — годовая процентная ставка;
  • P — «тело» депозита;
  • S — прибыль.

Как банк вернет мне вложенные деньги?

возврат денег

В обязанности банка не входит отправка уведомлений клиенту об истечении срока его депозита. Если вкладчик вовремя не обналичил счет , то деньги останутся у организации до востребования. Банк может продлить срок договора (если это было оговорено ранее). Закрытие депозита, аннулирование которого возможно без потери прибыли, можно приурочить к важному событию, например, совершеннолетию ребенка.

Банк обязан предоставить деньги по первому требованию клиента , если им был открыт вклад до востребования. Если в договоре не прописано сохранение ставки на случай непредвиденных обстоятельств, то финансы можно снять и со срочного вклада. В этом случае клиент потеряет часть процентов.

Можно ли передать вклад по наследству?

завещание

Открытые депозиты можно передать по наследству . Для этого вкладчик должен заранее обозначить вклад как нажитое имущество. Наследники предъявляют сотрудникам нотариально заверенное завещание или банковское распоряжение. При составлении завещательного документа присутствие вкладчика обязательно.

Кто может распоряжаться моим вкладом, открытый в банках России?

Распоряжаться депозитами может вкладчик или третьи лица , на которых была выписана доверенность. Документ заверяют у нотариуса или оформляют в банковском офисе.

Выгодные условия и проценты топ российских банков — сравнить и выбрать

Чтобы не ошибиться в выборе организации, необходимо заранее ознакомиться с условиями, которые предлагают клиентам российские банки.

Рейтинг депозитов:

Название банка Сумма вклада Ставка (в %) Срок (дни) Доход (макс.)
«Смарт-вклад» от Тинькофф-банка 200 000 6,50 365 13 367
«Максимальный доход Онлайн» от СБИ-банка 200 000 7,60 365 15 253
«Максимальный стандарт» от банка Национальный стандарт 200 000 7,50 365 15 494
«Оптимальный на 365 дней» от Кредит Европа банк 200 000 7,20 365 14 488
«Мега онлайн» от МКБ 200 000 7,00 365 13 971
«Праздничный» от ВБРР 200 000 7,00 360 16 354
«Ваш успех» от банка Газпром 200 000 6,60 365 11 037
«Максимум» от Сити-банка 200 000 5,50 365 18 721
«Накопительный счет» от банка Открытие 200 000 9,00 180-365 18 209
«Уверенное будущее» от Ак Барс банка 200 000 9,00 367 17 560
«Моя стратегия» от Связь-банка 200 000 8,75 369 17 602
«Инвестиционный» от Байкалинвестбанк 200 000 8,70 365 17 640
«Инвестиционный Рост+» от банка Ростфинанс 200 000 8,70 365 17 640
«Надежная защита» от банка Возрождения 200 000 8,65 180-365 18 00
«Накопительный вклад со сберегательной опцией» от ВТБ 200 000 8,50 365 17 030
«Инвестиционный» от банка Солидарность 200 000 8,50 365 17 030
«Финансист» от Энергобанка 200 000 8,50 365 17 030
«Вклад в будущее» от Московского индустриального банка 200 000 8,50 365 17 030
«Двойная выгода» от Росгосстрах банка 200 000 8,50 365 17 030
«МТС Инвестиционный» от МТС банка 200 000 8,50 180-365 17 030

Подводим итоги

Вклад денежных средств под максимально прибыльный процент позволяет не только сохранить капитал, но и приумножить его . Тип депозита человек выбирает самостоятельно. Предпочтение лучше отдавать надежным банкам, имеющим хорошую репутацию среди клиентов.

Специалисты рекомендуют открывать мультивалютные портфели как наиболее безопасные и доходные. Любые документы (сертификаты, договоры, различные уведомления) необходимо внимательно изучать перед подписанием.

Источник https://kakbiz.ru/kredit/v-kakom-banke-vyigodnee-otkryit-vklad.html

Источник https://money-creditor.ru/news/ysloviya-vkladov/v-kakom-banke-vigodnee-otkrit-vklad.html

Источник https://strategy4you.ru/vklad/vklady-v-bankax.html

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.