У банка отозвали лицензию? Чем это грозит клиентам и что делать

В условиях непростой экономической обстановки во всем мире отзыв лицензии у банка – явление довольно частое. Чтобы защитить свои сбережения от «обнуления», при выборе банка следует придерживаться простых правил:

• Прежде всего удостоверьтесь в том, что данное учреждение поддерживает страхование вкладов. Это гарантирует вкладчику выплату компенсации, если лицензия будет отозвана.
• Убедитесь, что Ваш вклад подлежит страхованию. Уточнить данную информацию следует до открытия депозитного счета.

Лицензия отозвана: как вернуть средства?

Порядок Ваших действий следующий:

• Первым делом нужно оформить заявление для банка-агента. Перечень таких банков составляется агентством по страхованию вкладов. Они формируют перечни финансовых организаций, выплачивающих компенсации. Заявление необходимо подавать до того, как завершится процедура признания банка несостоятельной кредитной организацией. Торопиться не придется: в общей сложности процедура банкротства может занимать около года.
• Уточните, в каком порядке будут совершаться компенсационные выплаты. Подробная информация по данному вопросу публикуется в средствах массовой информации, на тематических сайтах, а также на портале АСВ, посвященном страховым случаям.
• Обращайтесь за компенсационной выплатой. В большинстве случаев, вкладчики получают свои средства по прошествии двух недель со дня отзыв лицензии.

Каков размер компенсации?

Максимальная сумма выплат по застрахованным вкладам в отношении граждан и организаций составляет 1,4 миллиона рублей. Страхованию подлежат как сами средства, так и проценты по вкладам, выплачиваемые в рамках обозначенного лимита.

Популярные советы

Компенсация валютных вкладов: можно ли на нее рассчитывать?

Да, но выплата будет осуществляться в пересчете на рубли по курсу, установленному ЦБ РФ на день отзыва лицензии. Максимальная сумма компенсации по застрахованным валютным вкладам такая же – 1,4 миллиона рублей.

Сколько можно вернуть средств, если вкладов было несколько?

В такой ситуации средства с каждого застрахованного депозита суммируются:

• Когда общая сумма не превышает максимального размера компенсации, вкладчик получает все деньги.
• В случае превышения данного лимита, АСВ возвращает пропорциональные части от каждого вклада на общую сумму не более 1,4 миллиона рублей.

Как быть с непогашенным кредитом в рухнувшем банке?

К огорчению заемщиков, отзыв лицензии у банка не служит причиной для неуплаты кредита: его все равно придется погашать. Чтобы не возникло проблем, необходимо предпринять следующие шаги:

• проверьте, поступил ли последний платеж по кредиту;
• обязательно запросите справку о задолженности;
• уточните реквизиты для платежей: они могут измениться;
• узнайте у сотрудника банка, каков порядок дальнейших действий.

Получить подробную информацию о порядке погашения кредита в банке после отзыва лицензии можно на официальном сайте АСВ.

Что будет с депозитом?

Если у клиента банка имеется не только кредит, но и депозит, последний пойдет на погашение оставшегося долга. При этом сумма долга на момент отзыва лицензии будет вычтена из совокупной суммы вкладов клиента в данном банке. В случаях, когда депозит превосходит величину кредита, компенсируется разница между ними.

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад

Для начала позвольте выразить вам свое сочувствие, ситуация довольно паршивая, понимаю. Я и сам проходил через это, но мне сильно повезло — к моменту закрытия банка я успел открыть расчетный счет в другом банке и перевести туда все средства. Менее чем через месяц банк схлопнулся окончательно. Ну не шмогли, бывает.

Вообще, в последние пару лет регулятор довольно крепко взялся за банковский сектор. Только за 2017 год ЦБ отозвал лицензии у 52 банков, если верить данным с портала banki.ru. Глядя на все происходящее понимаешь, что твой банк может закрыться в любой момент, даже если ничто не предвещало беды.

Могу только посоветовать внимательно следить за новостями и деятельностью вашего банка, особенно если на счету лежит приличная сумма денег. Подпишитесь на все профили вашего банка в соцсетях и следите за публикациями и новостями в СМИ. Эти несложные действия могут помочь первыми получить тревожные новости и в случае надвигающейся угрозы заранее позаботиться о сохранности денежных средств.

Может деньги и не потеряются — система страхования вкладов все-таки работает, а вот нервные клетки не восстанавливаются, по крайней мере так говорят.

Что делать клиентам закрывшегося банка

Физлица и кредит

До сих пор находятся заемщики, которые считают, что если банк закрылся, то и кредит платить больше не нужно. Это не так. Почитайте договор и сами все поймете. Закрытие банка не освобождает вас от долговых обязательств. Вы по прежнему обязаны вносить ежемесячные платежи в указанный в договоре срок, но делать это нужно будет по другим реквизитам.

Если до вас дошли слухи, что с вашим банком происходит что-то странное, а как показывает практика это и есть начало конца, то берите ноги в руки и бегом в банк. Узнайте, что происходит и постарайтесь получить как можно больше информации от сотрудников. Скорее всего они скажут, что все в порядке и нет повода для паники. На всякий случай убедитесь, что в базе данных банка содержится актуальная информация для связи с вами (e-mail, телефон, почтовый адрес), чтобы вовремя получить важную информацию.

Платежи по кредитным картам также никуда не денутся. Так что не стоит сразу брать ножницы и с радостью резать свою кредитку — все равно придется погасить задолженность.

Физлица и вклад

Если банк является участником Агентства по страхованию вкладов (АСВ), то переживать не стоит — деньги в безопасности. Cписок банков, которые участвуют в системе страхования вкладов смотрите на сайте АСВ.

Для начала разберемся, в какой ситуации наступает страховой случай:

1. Банк России отозвал или аннулировал лицензию на осуществление банковских операций;
2. Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Если сумма вклада превышает максимальную сумму страхового возмещения, то сумма превышения останется лежать на счету до лучших времен — санация банка или передача имущества и обязательств другому банку. В этом случае все вклады будут выплачены в полном объеме, но чуть позже.

Если лицензию у банка все-таки отозвали — 99,9%, что вы потеряете оставшуюся часть денег. Чтобы этого не произошло вам необходимо направить свои требования конкурсному управляющему. И если после завершения процедуры банкротства останутся какие-либо активы, которые можно реализовать и вырученной суммы хватит на выплаты, то вы получите свои деньги.

Расчетный счет/вклад ИП

Денежные средства на расчетном счете ИП, который открыт для ведения предпринимательской деятельности, также застрахованы. Максимальная сумма страхового возмещения по страховому случаю составляет 1 400 000 руб.

Расчетный счет юридических лиц

В случае отзыва лицензии у банка или введения моратория юридическим лицам придется нелегко. Все счета организаций будут полностью заморожены.

При этом никто не отменял обязательств по выплате налогов, зарплат и прочих платежей в пользу контрагентов. Наше государство считает, что организации должны быть готовы к рискам и уметь находить выход из подобной ситуации.

Вернуть доступ к денежным средствам удастся только в случае оздоровления банка.

Порядок возврата денежных средств из закрытого банка

Перед тем, как начнутся выплаты клиентам закрывшегося банка должно пройти не менее 14 дней. За это время в СМИ или на сайте АСВ появятся сведения о неблагонадежности банка, а так же назначении временной администрации и выборе банка-агента. После этих процедур подготавливается список всех вкладчиков банка, которым будет выплачено страховое возмещение. Повторюсь, на все эти процедуры отводится минимум 14 дней.

После наступления страхового случая и проведения основных процедур по организации страховых выплат вкладчику, его представителю или наследнику необходимо обратиться в АСВ или в банк-агент с требованием о выплате денежных средств.

Шаг 1. Пишем заявление

Бланк заявления можно скачать с нашего сайта или с сайта АСВ.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Если за страховым возмещением обращается лично вкладчик, то потребуются только вышеуказанное заявление и документ, удостоверяющий личность.

Наследнику дополнительно необходимо предоставить документ, подтверждающий право на наследство.

Представителю вкладчика нужно иметь при себе нотариально заверенную доверенность в которой будет четко прописано, что данный представитель имеет право обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Шаг 3. Обращаемся в банк-агент

Когда все документы на руках самое время обратиться в банк-агент. Если нет возможности передать документы лично в руки представителю банка — ничего страшного, отправляйте почтой или курьерской службой.

Шаг 4. Ждем выплату

Денежные средства выплачиваются в течение 3 рабочих дней после получения всех документов от вкладчика. Форма выплаты указывается вкладчиком в заявлении — наличными или на расчетный счет в другом банке.

Для ИП форма выплаты одна — перечисление денег на расчетный счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Об открытии нового счета необходимо позаботиться заранее.

Вкладчикам, которые не согласны с суммой страхового возмещения необходимо заполнить Заявление о несогласии на сайте АСВ и дождаться решения. Статус заявления о несогласии так же можно посмотреть на сайте АСВ.

Спасибо за внимание. Надеюсь статья помогла разобраться с вопросом возврата денег из закрытого банка. Успехов в вашем бизнесе!

У банка отозвана лицензия! Что делать и куда бежать?

Наверняка Вы хотя бы раз обращали внимание на сообщения в прессе о том, что у того или иного банка отозвана лицензия. Но что это значит, что это за лицензия, кто ее отзывает, и, главное, почему об этом событии трубят все средства массовой информации? Ответ в этой статье. ЧИТАТЬ ВСЕМ ОБЯЗАТЕЛЬНО!

Кстати, у Вас есть кредит или вклад в банке? Вы используете банковскую зарплатную карту? Наверняка да. А это значит, что моя сегодняшняя статья будет Вам не только интересна, но и весьма полезна. Ведь не ровен час, и Ваши деньги могут оказаться под угрозой.

Ну, хватит страшилок. В качестве небольшого анонса, в моей статье Вы узнаете:

• какие последствия имеет отзыв у банка лицензии;
• как проходит процесс ликвидации банка;
• что делать вкладчикам банка и как вернуть свои деньги?
• что делать должника банка, и кому теперь погашать кредиты?

А теперь по-порядку

Каждый банк осуществляет свою деятельность на основании специальной лицензии. Такую лицензию ему выдает Центральный банк Российской Федерации, главный банк страны. И благодаря именно этой лицензии, банк имеет право выдавать Вам кредиты, принимать Ваши деньги во вклады, открывать расчетные и лицевые счета, осуществлять переводы между этими счетами, а так же проводить все остальные банковские операции.

Фактически, только лицензия дает банку право на жизнь. Без лицензии любой банк – всего лишь мешок с деньгами, открыть который невозможно.

Получить лицензию достаточно сложно. Новый банк, для того, чтобы начать свою работу должен пройти буквально все девять кругов бюрократического ада. С другой стороны, и в этом кроется вопиющая несправедливость, лишиться лицензии банк может в считанные минуты.

Тут, как говориться, бог дал, бог взял. Для всех банков Центральный банк является именно таким суровым богом. Если банк проводит сомнительные операции, прячет свои деньги, скрывает информацию о вкладчиках и прочих клиентах, нарушает Законодательство страны, к нему может быть применена самая строгая мера наказания – отзыв лицензии. Для банка это равносильно смерти.

Все прегрешения, за которые Центральный банк может покарать своих подопечных, четко и недвусмысленно расписаны в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», в Федеральном законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и в многочисленных Инструкциях Центрального банка.

Я Вам больше скажу, допустить случайно такое количество нарушений, которое может привести к отзыву у банка лицензии – невозможно. Все это результат осознанных преступных действий банкиров. Так или иначе, нарушения происходят и успешно выявляются у всех банков, ведь это очень сложная структура и с точки зрения бухгалтерии, и с точки зрения техники, и с точки зрения юриспруденции. Везде работают люди, и человеческий фактор нельзя не учитывать, мы же не роботы. Но только наиболее отличившиеся получают по заслугам.

В свете последних событий на финансовом рынке России можно с уверенностью сказать – в ближайшее время опасность может угрожать многим банкам. По слухам, государство планирует сократить количество банков в России до 80 — 100 штук. В настоящее время их существует несколько тысяч. И вот в чем заключается опасность для клиентов банков.

Какие последствия имеет отзыв лицензии для банка

В первую очередь, без лицензии банк не может осуществлять любые операции с наличными, а так же безналичными деньгами. А это означает, что ни вернуть свои деньги со вклада, ни положить их на вклад, клиенты банка уже не могут.

Во вторую очередь, все деньги, находящиеся на счетах граждан и юридических лиц замораживаются на неопределенный срок.

На мой взгляд, уже этих двух причин достаточно для беспокойства.

Далее. Руководитель банка отстраняется от власти, и на его место приходит временный управляющий из Центрального банка. Он в течение нескольких месяцев следит за исполнением всех ограничений, не позволяет банку проводить операции, и осуществлять всю остальную банковскую деятельность. По правде говоря, у него множество и других функций, но в свете этой статьи они нам не будут интересны.

В этот период, если банк состоит в системе страхования вкладов, физическим лицам – держателям счетов и вкладов в банке, начинают возвращаться их деньги. О порядке возврата я расскажу ниже.

А все те, кто не подпадает под эту систему (юридические лица, индивидуальные предприниматели, а также граждане, которые получили компенсацию не на всю сумму своего вклада), переходят на следующий «веселый» этап.

По прошествии нескольких месяцев, банк инициирует процедуру банкротства, которая длится около двух лет (срок индивидуален для каждого банка, просто имейте в виду, что он составляет не менее 1 года).

Процедура банкротства проводится Арбитражным судом с обязательным участием сначала внешнего, а затем конкурсного управляющего. Суть этой процедуры заключается в том, что конкурсный управляющий проводит розыск имущества банка, включая деньги вкладчиков и других клиентов, розыск всех должников банка, включая непогашенные кредиты и гражданско-правовые обязательства, составляет реестр кредиторов, возвращает деньги от должников. Проще говоря, он занимается уборкой в отдельно взятом банке: тут подмести, там выбросить лишнее, здесь найти закатившуюся монетку.

Процедура банкротства достаточно сложна и длительна чтобы описывать ее в рамках этой статьи. Вместо моей лекции о банкротстве, Вы можете пробежаться по Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Он есть в бесплатном доступе на просторах Интернета.

Завершается банкротство полной ликвидацией банка.

С одной стороны, на этом я мог бы и закончить статью. Но, это будет нечестно с моей стороны. Ведь я не дал ответ на вопрос обманутых вкладчиков: Что делать с потерянными деньгами?

И вот Вам Руководство: Что делать вкладчику, если у банка отозвана лицензия

Итак, у Вас есть вклад в банке, и ничего не предвещало беды, пока по телевизору Вы не увидели эту страшную новость.

Первое, что Вы должны узнать, входит ли Ваш банк в систему страхования вкладов. Конечно, Вы должны были озаботиться этим гораздо раньше, еще до того как доверили банку свои деньги. И если банк состоит в системе страхования вкладов – Вам повезло. Если нет – следующие три абзаца можно не читать.

Забегая вперед, скажу пару слов об этой системе. Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц» предусмотрена возможность для вкладчиков в такой неприятной ситуации как отзыв лицензии, банкротство и ликвидация банка, получить компенсацию за потерянный в банке вклад в размере до 1 400 000 рублей. Подробнее о системе страхования вкладов рекомендую прочитать в отдельной статье. Она уже вышла, кстати.

Суммируем. Если вы физическое лицо, и у Вас в опальном банке открыт вклад или расчетный счет, Вы имеете право на получение компенсации в размере до 1 400 000 рублей. Правда, на сегодняшний день это максимальная сумма.

Для получения компенсации, Вы должны обратиться в свой банк, где Вам все подробно расскажут. Как правило, деньги возвращает не Ваш банк, а другие банки, в ходящие в систему страхования вкладов. Выплаты назначаются достаточно быстро, в пределах одного месяца, считая со дня отзыва лицензии.

Если банк не входит в систему страхования вкладов

Если Ваш банк не является участником системы страхования вкладов – это всецело на Вашей совести. Нет, конечно, шанс получить свои деньги остается, но сделать это уже сложнее.

Для этого Вы должны дождаться начала процедуры банкротства, и успеть в отведенный срок подать заявление о включении своих требований в реестр кредиторов. Процедура эта не то, чтобы сложная, но достаточно специфичная. Тут я Вам рекомендую обратиться за помощью к юристу или адвокату. Если у меня будет время, а у Вас интерес, я могу посвятить этой теме отдельную статью. Ваши предложения я жду в комментариях.

Так вот, приняв и удовлетворив Ваше заявление, суд причислит Вас к числу кредиторов банка наравне с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Возможно, денег из банковского хранилища хватит и на Вас.

И еще одно Руководство: Нужно ли погашать кредит, если у банка отозвана лицензия

Другая сторона медали – если Вы должник банка без лицензии. Огорчу Вас, но кредит придется вернуть несмотря ни на что. О том, как это сделать Вы должны узнать в Вашем банке. В зависимости от конкретной ситуации, внешний управляющий может продать все банковские кредиты другому, действующему банку. В таком случае, произойдет цессия или уступка права требования. При таком исходе, Вы будете продолжать погашать Ваш кредит на тех же условиях, но уже другому банку. Другой вариант, если конкурсный управляющий обяжет Вас погасить кредит досрочно в рамках процедуры банкротства. В любом случае, долг придется вернуть, не думайте, что Вам его простят. Деньги ведь любят счет.

Вот теперь точно все. Информации много, согласен, но я пытался охватить все возможные ситуации. По традиции, свои вопросы Вы можете задать в комментариях к статье.

Источник https://bankstok.ru/economic-advice/u-banka-otozvali-licenziyu-chem-eto-grozit-klientam-i-chto-delat

Источник

Источник https://projectzakon.ru/u-banka-otozvana-licenziya-chto-delat.html

Источник