Где самые высокие ставки по вкладам в банках

Когда человек обладает свободными денежными средствами, возникает справедливый вопрос: куда их вложить, чтобы получать доход? Самый простой и безопасный с точки зрения государственной защиты рисков способ получения дохода – вклады. Предлагаем ознакомиться с рейтингами банков, в которых действуют самые высокие ставки по депозиту в зависимости от условий депозитных программ.

Обращаем внимание, при составлении списков были использованы банки, входящие в ТОП-50 кредитных учреждений страны, чтобы исключить предложения компаний, возможно находящихся в нестабильном финансовом положении.

Стандартные вклады

Под стандартными депозитами подразумеваются вклады на определенный срок, которые не обладают дополнительными функциями – пополнения или частичного снятия. Как правило, ставки по таким вкладам самые высокие. Десятка лидеров с лучшими предложениями выглядит так:

1. Московский Кредитный Банк – 9,5%. Вклады в банках Москвы под максимальный процент предлагает МКБ по программе «Сберегательный+вклад» на срок от 191 до 380 дней. Минимальная сумма, на которую можно открыть счет – 1000 руб. Автоматического продления договора нет, проценты выплачиваются в конце срока с общей суммой депозита.
2. Глобекс – 9,25%. Предложение действует при подписании договора на 12 месяцев с начальным взносом от 10 тыс. руб. Проценты перечисляются на счет вкладчика в конце установленного срока. Если клиент лично не закрывает вклад, то он автоматически продлевается.
3. Восточный Экспресс Банк – 9,12%. Программа «Восточный» рассчитана на вложения размером от 30 тыс. руб. сроком от 1 месяца до 3 лет. Ежемесячные проценты капитализируются либо переводятся вкладчику на счет. Бонусом к депозиту идет бесплатная дебетовая карта.
4. Национальный Банк Траст – 9%. Банк Траст понизил максимальную ставку 0,25%, но это не помешало ему остаться в лидерах по программам накопления. Продукт «Свои люди» можно оформить только в отделении при наличии промо-кода, который доступен на официальном сайте. Сберегательный счет под высокий процент открывается сроком на 367 дней от 30 тыс. руб.
5. РосЕвроБанк – 9%. Вместе с выгодной ставкой РосЕвроБанк дает возможность использовать ежемесячные проценты путем их перевода на карту или при помощи капитализации. Банковский продукт рассчитан на вклад от 50 тыс. руб. сроком от 3 месяцев до 3 лет. Клиент может автоматически продлить заключенный договор по действующим ставкам на момент его окончания.
6. Банк Возрождение – 9%. Максимальная ставка действует при подписании договора на срок от 421 до 450 дней. Начальный размер вклада должен быть более 10 тыс. руб. Начисленные проценты можно капитализировать либо получать на специальный расчетный счет. Возможно расторжение договора с сохранением 7% доходности.
7. Россельхозбанк – 8,75%. При внесении начального взноса более 50 тыс. руб. вкладчик получает максимальный доход – до 8,75 в год. Договор оформляется на 395 дней. Депозитный продукт называется «Инсвестиционным» потому что главным условием его применения является приобретение паевых инвестиционных фондов банка.
8. Связь Банк – 8,6%. Банковский продукт «Максимальный доход» доступен с выгодными ставками при открытии его в интернет-банке. Договор должен быть подписан сроком на 3 года с первоначальным взносом от 10 тыс. руб. Клиент получает начисленные проценты без капитализации ежегодно.
9. Тинькофф – 8,5%. Предлагаемая программа действует для вложений от 50 тыс. руб. Заявленная ставка гарантирована на сроке от 6 до 11 месяцев. В подарок Тинькофф дает дебетовую карту, на которую можно получать проценты или капитализировать их.
10. ФК Открытие – 8,5%. Срок договора фиксированный – 367 дней. Размер вклада должен быть не менее 50 тыс. руб. Открытие сберегательного счета возможно только в онлайн-режиме.

Вклады с дополнительными возможностями

Даже самый высокий процент по вкладам в банках с дополнительными опциями обычно ниже, чем у стандартных программ, но это не уменьшает к ним интерес потребителей. Такие депозитные продукты предпочтительнее вкладчикам благодаря расширенному доступу к деньгам и сохранению начисленных процентов.

Пополняемые вклады

ТОП-10 банков, выдающих самые выгодные вклады с возможностью увеличения начальной суммы, выглядит так:

1. РосЕвро Банк – 8,5%. Банковский продукт носит соответствующее название «Пополняй». Возможно открытие счета на срок от 91 до 1095 дней на сумму от 50 тыс. руб. Ежемесячные проценты можно капитализировать или использовать по своему усмотрению. Пополнять вклад не менее чем на 5 тыс. руб. доступно до последних 30 дней действительности договора.
2. Тинькофф – 8,5%. В банке действует две ставки – 8,5% при возможности пополнения депозита только в первые 30 дней и 8% – при доступности увеличения остатка на протяжении всего срока договора. Минимальный размер вклада – 50 тыс. руб. Размер дополнительных взносов не ограничен.
3. ТрансКапитал Банк – 8,5%. Еще один банк с высокой процентной ставкой по вкладам – ТКБ. Депозитный продукт «Супердолгосрочный» рассчитан на 6000 дней с возможностью пополнения счета в любое удобное время. Минимальный лимит для открытия – 10 тыс. руб. Выплата процентов происходит каждые 400 дней.
4. Восточный Экспресс Банк – 8,3%. Благодаря вкладу «Сберкнижка» клиент банка может получать высокий доход на протяжении 6-24 месяцев. Договор оформляется при наличии на счете минимум 30 тыс. руб. Размер платежей для увеличения вклада должен быть более 5 тыс. руб.
5. Национальный Банк Траст – 8,25%. Программа «Все включено» предполагает минимальный первый взнос 30 тыс. руб. с дальнейшей возможностью пополнения счета на любую сумму. Вклад открывается на срок от 3 до 12 месяцев.
6. Глобэкс – 8,25%. Продукт «Оптимальный» гарантирует преумножение средств в указанном размере при их размещении на 367 дней. Начальный взнос должен быть более 30 тыс. руб., а каждый дополнительный – более 5 тыс. руб. Капитализация процентов возможна по желанию клиенту.
7. АК Барс – 8,25%. Депозитный счет открывается сроком от 91 до 720 дней. Минимальный размер вклада составляет 1 млн руб. Возможно пополнение счета, но не более чем в четырехкратном размере от начального остатка.
8. БинБанк – 8,2%. Договор оформляется на 91 день с автоматической пролонгацией на тех же условиях. Первоначальный взнос от 10 тыс. руб. Действует капитализация процентов, а также возможность пополнения вклада на любую сумму.
9. Московский Областной Банк – 8%. Продукт с аналогичной ставкой доступен в МособлБанке. Минимальный размер первоначальных вложений – 300 тыс. руб. На заявленную ставку можно рассчитывать при оформлении договора на 367 дней. Банковские начисления капитализируются или переводятся на счет клиента. Пополнение счета возможно в первые 183 дня.
10. Московский Кредитный Банк – 7,75%. Оформление с предложенной ставкой возможно только через онлайн-заявку. Начальный размер вклада должен быть не менее 1 тыс. руб. По тарифу предусмотрена ежемесячная капитализация процентов. Пополнение возможно до максимального лимита – 10 млн руб.

Депозиты с частичным снятием денег

Самые высокие ставки по вкладам в банках с возможностью снимать часть суммы депозита (не считая начисленных процентов) предлагает несколько банков. Перечислим их:

1. Тинькофф – 8,5%. Универсальный вклад с пополнением и снятием части денег. Минимальный размер депозита – 50 тыс. руб. Частичное изъятие на сумму от 15 тыс. руб. возможно по истечении 60 дней с момента открытия счета. Срок от 3 месяцев и больше по желанию клиента.
2. Новикобанк – 8,5%. Новикобанк предлагает программу с фиксированными сроками в 184 или 368 дней. Начальная сумма вклада – от 30 тыс. руб. Частичное снятие возможно, если неснижаемый остаток будет более 1,4 млн руб. Выплата процентов происходит каждые 184 дня.
3. Национальный Банк Траст – 8,25%. По тарифу «Все Включено» можно не только пополнять счет, но также и снимать частично деньги, при условии сохранения минимального остатка (аналогичный начальному минимуму) – 30 тыс. руб. Сроки фиксированы – 91, 181 и 367 дней.
4. АК Барс – 8,25%. У банка довольно жесткие требования в отношении минимального размера вклада – 1 млн руб. Срок договора может составлять от 3 до 24 месяцев. Сберегательный счет можно пополнять, а также снимать с него часть денег, сохраняя начальный минимум в 1 млн руб.
5. Глобэкс – 8,15%. Продукт «Универсальный онлайн» доступен только через заявку в интернете. Деньги можно вложить на 6, 12 и 24 месяца. Первоначальный взнос – 10 тыс. руб. Со счета разрешено снимать деньги, при условии сохранения минимальной суммы, индивидуально обозначенной в договоре вклада.
6. Восточный Экспресс Банк – 8,02%. Продукт «Практичный» позволяет снимать деньги без потери процентов. Сумма первоначального взноса – от 100 тыс. руб. Сроки оформления – 181 и 731 день. После частичного снятия на счету должен быть минимальный остаток – 100 тыс. руб.
7. Абсолют Банк – 8%. Абсолют Банк предлагает специальную программу для лиц пенсионного возраста. Счет открывается минимум на 10 тыс. руб. продолжительностью от 91 до 730 дней. Возможно однократное частичное снятие суммы за весь срок, при условии сохранения минимального размера вклада.
8. Югра – 7,89%. Банковская программа «Максимум» позволяет вкладывать от 1,5 млн руб. на срок от 2 до 12 месяцев. Возможно пополнение депозитного счета, а также снятие части денег со сбережением минимального остатка. Кроме этой программы, Югра Банк предлагает еще и «Управляемый процент», где минимальный начальный взнос составляет 100 тыс. руб., а продолжительность размещения средств – 720 дней. Пополнение возможно в течение первого года, а снятие средств – начиная с 91 дня с момента заключения договора. Первый год ставка – 10%, второй – 5,5% годовых. Проценты можно снимать в конце каждого периода.
9. Промсвязьбанк – 7,5%. Минимальная сумма депозита – 150 тыс. руб., которую можно вложить на 367 или 731 день. Вклад можно пополнять или снимать с него деньги, сохраняя установленный начальный лимит. Возможно автоматическое продление договора.
10. Кредитный Московский Банк – 7,25%. Тариф «Расчетный» оформляется в системе онлайн-банкинга. Вклад открывается не менее чем на 1000 руб. Пополнять можно на сумму не более 20 тыс. руб. При частичном снятии денежных средств на счету должна оставаться начальная сумма.

Открытие вклада

Когда самый сложный процесс позади – вкладчик определил, где выгоднее вклад под проценты, можно приступать непосредственно к его открытию. Большинство банков наряду с оформлением в отделении практикуют подачи онлайн-заявок.

Зачастую за интернет-открытие депозитного счета клиент даже может получить надбавку к заявленной ставке.

Из документов понадобится только паспорт. Если вклад открывается в пользу третьего лица, то необходимо предоставить и его документы (заверенные копии), удостоверяющие личность. Требований к клиенту как таковых нет, банки открывают вклады даже на имя несовершеннолетних.

Вклады на январь 2022 года в России

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы зарабатываем деньги. Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никогда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.

Найдено предложений: 318

Вклад Перспектива Фора-Банк

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Вклад МТС Свободный МТС Банк

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Вклад Исполнение желаний + СКБ-Банк

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Получите лучшие предложения по вкладам

Оставьте свой e-mail, и мы пришлем вам лучшую подборку предложений на январь 2022 года

Вклад Ваш выбор Солидарность

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Вклад Пенсионный ВТБ

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Вклад Пенсионный депозит Солидарность

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Вклад Доходный плюс БыстроБанк

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Вклад Комфорт Новикомбанк

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Вклад Пенсионный Капитал Новикомбанк

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Вклад Комфорт Онлайн Новикомбанк

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Другие виды вкладов

Поиск по компаниям

Полезные статьи от Finanso™

Что такое банковские вклады?

В общем понимании под вкладом подразумевается определенная сумма денег, которую клиент передает кредитному учреждению с целью получения дохода в виде процентов от депозита.

Данный вопрос регулируется положениями гражданского законодательства (глава 44 ГК РФ). Так, согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ при заключении договора банковского вклада участвуют две стороны:

• кредитное учреждение – принимает денежные средства от клиента (вклад) и обязуется своевременно вернуть поступившую сумму вместе с процентами, начисленными согласно условиям заключенного договора,
• вкладчик – размещает свои денежные средства под депозит. Может быть как физическим, так и юридическим лицом.

Справка! Стоит отметить, что средства, переданные в банк в виде вклада, подлежат обязательному страхованию согласно положениям № 177-ФЗ от 23.12.2003. При наступлении страхового случая (например, отзыв лицензии у банка), вкладчик сможет вернуть себе до 1 400 000 рублей. Конкретная сумма возмещения будет зависеть от начального размера депозита.

Как работают вклады?

Схема работы вкладов достаточно проста и имеет следующий вид:

1. Вначале клиент выбирает конкретные условия, по которым хотел бы получать проценты по депозиту. Каждый банк предлагает свои программы по вкладам.
2. Затем вкладчик перечисляет на депозитный счет определенную сумму денег.
3. Следующим этапом является начисление и получение процентов с размещенного вклада. Размер и периодичность получения дохода обговаривается в рамках договора, заключенного с банком.

Процентные ставки по вкладам

Одной из составляющих вклада, которая заслуживает особого внимания, является установленная банком процентная ставка. От ее размера напрямую зависит будущий доход вкладчика.

Так, невозможно абсолютно точно сказать, какая ставка применяется в отношении депозитов, так как в разных кредитных учреждениях ее размер может отличаться.

Внимание! Выявлена одна важная закономерность. Как правило, высокие ставки по вкладам предлагают небольшие банки, не обладающие достаточным авторитетом на рынке. Таким способом они пытаются укрепить свое положение и привлечь как можно больше клиентов. В связи с этим подобные предложения следует рассматривать с особой осторожностью.

Как правило, размер ставки по депозитам зависит от следующих основных факторов:

• срока, на который клиент желает разместить вклад;
• размера суммы, переданной под депозит;
• наличия / отсутствия возможности пополнения счета в течение срока действия вклада;
• иных факторов.

Кроме того, можно выделить две основные схемы начисления процентов по банковским вкладам:

1. С капитализацией – в этом случае начисленный доход присоединяется к основной сумме размещенного депозита. С каждым разом «тело» вклада растет и соответственно увеличивается сумма вознаграждения.
2. Без капитализации – при таком варианте на протяжении всего срока действия вклада проценты начисляются исключительно на первоначальную сумму депозита.

В каком банке лучше открыть вклад?

На этот вопрос невозможно дать абсолютно точного ответа, так как тут многое будет зависеть от желаний и предпочтений конкретного вкладчика. К примеру, одни клиенты желают заработать на вкладе, другие же намерены только сберечь имеющуюся сумму денег.

В целом, при выборе банка для открытия вклада следует ориентироваться на следующие показатели:

• размер процентной ставки – несомненно, чем она выше, тем больше уровень дохода. Однако стоит помнить об упомянутом выше правиле, касающемся банков, чье положение на рынке шатко. Поэтому, выбирая депозит под максимально высокий процент, не рекомендуется передавать сумму, превышающую 1 400 000 рублей;
• минимальная и максимальная сумма, которую можно разместить под депозит;
• наличие / отсутствие возможности снять свои деньги досрочно, а также пополнить счет;
• сумму дохода, которая будет потеряна в случае преждевременного снятия средств;
• порядок начисления процентов;
• иные показатели.

Справка! Кроме того, планируя размещение суммы, превышающей 1 400 000 рублей, нелишним будет ознакомиться с рейтингом выбранного банка на рынке, его репутацией, отзывами реальных вкладчиков.

Так, для наглядности можно отразить несколько наиболее выгодных предложений по вкладам. Итак, сюда относятся предложения следующих кредитных учреждений:

1. «Газпром» – в рамках программы «Ваш успех» можно открыть депозит под 6,22 % на срок 367 дней. Размер первоначальной суммы должен быть не ниже 50 000 рублей.
2. «SBI Банк» – программа «Максимальный доход онлайн», минимальная сумма вклада составляет 50 000 рублей, ставка до 6,70 %, срок – 367 дней.
3. «Кредит Европа Банк» – в рамках программы «Оптимальный на 1 год» предлагается оформить вклад в размере не менее 100 000 рублей, на срок до 368 дней под 6,65 %.

Условия получения депозита

Доходность по вкладам напрямую зависит от выбранных клиентом условий. Сюда относятся следующие основные параметры:

1. Разновидность депозита – он может быть срочным или являться вкладом до востребования. В первом случае в договоре прописывается конкретный срок, на который вкладчик передает свои деньги банку. По истечении данного периода он вправе забрать полную сумму с учетом процентов. При выборе второго варианта вклад размещается без указания сроков хранения. В этом случае банк должен будет вернуть деньги по первому требованию клиента.
2. Процентная ставка – в договоре прописываются конкретные условия начисления процентов. Сюда относятся:
   • размер ставки;
   • порядок начисления (ежемесячно, ежеквартально или в конце года);
   • с капитализацией процентов или без и т. д.
3. Срок размещения вклада – данное условие обговаривается в том случае, если клиент выбрал срочный вариант размещения средств.
4. Минимальный и максимальный размер депозита – для открытия вклада нужно передать сумму не меньше установленной условиями банка. Кроме того, некоторые кредитные учреждения также прописывают в своих программах максимальные размеры депозита.
5. Возможность пополнения счета – в ряде программ вкладчикам разрешается периодически увеличивать сумму размещенного вклада. Данное обстоятельство оказывает прямое воздействие на итоговую сумму дохода по депозиту.
6. Последствия снятия денег раньше установленного срока – многие банки применяют более жесткие условия по отношению к клиентам, расторгнувшим договор раньше назначенного времени.

Все эти условия подробно расписываются в договоре, заключаемом с банком. Именно поэтому очень важно тщательно с ним ознакомиться и вникнуть в значение каждого пункта.

Необходимые документы

Открыть вклад просто. Для этого не нужно готовить большой пакет бумаг. Для оформления такой процедуры потребуется:

• удостоверение личности вкладчика (паспорт);
• пенсионное свидетельство, военный билет и иные виды документов – такие бумаги пригодятся в том случае, если гражданин желает открыть специализированный депозитный счет, предназначенный для отдельных категорий лиц (пенсионеров, ветеранов и т. д.);
• доверенность на представление интересов в банке (если от имени заявителя действует иное лицо).

Кроме того, при открытии вклада также нужно будет заполнить специальную анкету, содержащую подробную информацию о вкладчике.

Часто задаваемые вопросы

Что значит налог на банковские вклады?

Не облагаются налогом суммы, которые вкладчики положили на счет в банк. Процент с этих сумм, которые начисляет и выплачивает банк — это уже доход. Именно эти деньги и облагаются налогом, но вся сумма, только превысившая лимит. Например, на 1.01.2021 года ключевая ставка — 4,25%. Значит лимит на 2021 год равен 1 000 000 Р × 4,25% = 42 500 Р — это процентный минимум, с которого не нужно платить налог.

Что значит накопительный вклад?

Это фиксированная денежная сумма, которую клиент доверяет банку для хранения и получает от этого доход в виде процентов. Условия хранения: срок, возможность пополнения / снятия прописываются в договоре. Накопительный счет — это счет в банке, который можно пополнять в любое время, также можно снимать деньги, и при этом начисляются проценты.

Какие вклады выгоднее: краткосрочные или долгосрочные?

Это зависит от цели вклада: долгосрочный (сроком от года) выгоден для накоплений, так как проценты по нему выше, но его нельзя снимать раньше и нельзя пополнять. Если вам периодически нужны деньги и приходится часто снимать их со счета, а также, если вы имеете возможность пополнять счет, больше подойдет накопительный. Здесь разрешены как снятия, так и пополнения, но процентный доход меньше.

В чем выгода банка от вклада?

Депозитные деньги клиентов банки используют для получения дохода: выдают кредиты, вкладывает в ценные бумаги и т.д. Банки не просто охраняют ваши деньги, они дают их в долг под больший процент и на этом зарабатывают.

Что такое система страхования вкладов?

Система страхования вкладов (ССВ) страхует вклады физлиц, размещаемые в российских банках. Главное условие для того, чтобы вклад попал под программу защиты, — банк, в котором клиент размещает его, должен являться участником ССВ. Если банк будет лишен лицензии, вкладчик получит возмещение, размер которого определяется лимитом. В 2021 году это 100% вклада, но не более 1,4 миллиона рублей.

Источник http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/vklady-i-depozity/gde-samye-vysokie-stavki-po-vkladam-v-bankah.html

Источник https://finanso.com/ru/vklady/

Источник

Источник