Главная / Депозиты / Рейтинг надежности банков Украины
Опубликовано: 29 ноября 2021

Рейтинг надежности банков Украины

Содержание

Рейтинг надежности банков Украины

Перед тем, как мы собираемся заключить договор с банком, конечно же, мы интересуемся, какие у того или иного банка финансовые показатели. Это становится особенно важным, когда собираемся сделать вклад, положить деньги на депозит. Да и для того, чтобы взять кредит и не иметь потом проблем с его погашением, тоже желательно поинтересоваться, насколько прочно банк стоит на ногах, достаточно ли у него активов, кто обеспечивает его капитал. Предлагаю Вашему вниманию рейтинги украинских банков, составленные на основе разнообразных финансовых параметров.

В таблицах использованы данные Национального банка Украины за первое полугодие 2019 года, опубликованные в открытых ресурсах.

Рейтинг надежных украинских банков

Сумма до: 7 000 грн.
Ставка: 0%
Срок: До 16 дней
  • Деньги через 15 минут
  • Возраст 18-70 лет
  • Круглосуточно
  • Кредит наличными
  • Без справок и поручителей
  • Досрочное погашение без комиссии
  • Отсрочка платежа

Что такое надежность банка? Самым главным ее критерием является способность банка выполнять взятые на себя обязательства перед вкладчиками и кредиторами. При этом надежность характеризуется несколькими показателями, среди которых:

  • динамика активов (они должны расти);
  • ликвидность (банк должен выполнять взятые на себя обязательства);
  • зависимости от средств физических лиц (она должна быть минимальной);
  • процентная ставка вкладов (не должна быть выше средней);
  • рентабельность (прибыль должна расти или хотя бы быть стабильной).

По данным Национального банка Украины по объему чистой прибыли банков в ІІ квартале 2019 года места среди ведущих банков Украины распределились следующим образом:

№ п/п Название банка (собственник) Чистая прибыль банка, тыс. грн
1 Приватбанк (государственный) 18 288 652
2 Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) 2 382 719
3 Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) 1 457 602
4 ПУМБ (СКМ Финанс, Украина) 1 265 020
5 ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия) 1 261 979
6 Ситибанк Украина (Citigroup, США) 988 495
7 Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург) 909 674
8 Укрэксимбанк (государственный) 862 153
9 Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция) 824 944
10 Проминвестбанк (Украина) 725 859

Рейтинг ненадежных украинских банков

Если взять за основу ненадежности украинских банков убытки, то список ненадежных финансовых организаций во ІІ квартале 2019 года будет выглядеть следующим образом:

п/п Название банка Убыток, млн грн
1 Сбербанк 1020
2 Кредит Днепр 560,5
3 Укрсоцбанк 72,4
4 Правэкс Банк 18,2
5 Банк ¾ 16,3
6 Украинский капитал 5,1
7 Альпари Банк 3,4
8 RwS Bank 2,9
9 Мисто Банк 2,8
10 Вернум Банк 2,6

Т. е. перед тем, как вкладывать свои деньги на депозит в один из таких банков, очень серьезно подумайте.

Рейтинг банков Украины согласно Форбс

В современном мире конкуренция в банковской сфере настолько высока, что ожидание клиентов высокого уровня сервиса вполне оправдано. Поэтому Forbes заключил договор с компанией Statista, занимающейся исследованиями рынка для создания рейтинга лучших банков мира 2019 года.

Раньше, при составлении такого рейтинга, учитывались цифры прибылей и убытков каждого из банков. В этом году Statista обратилась к более 40 000 клиентам по всему миру с вопросом об их отношении к банкам. Деятельность банков оценивалась по параметрам общей удовлетворенности клиентов работой, а также по степени доверия к банку, сборам, цифровым услугам и финансовым консультациям. Таким способом рейтинг составляется впервые. В исследование попали лучшие банки из 23 стран.

В результате опроса самую высокую позицию в рейтинге занял финансовый конгломерат ING Group (Нидерланды), Citibank (США), мобильный банк N26 (Германия).

К сожалению, Украина не была представлена в рейтинге. Хотя в нем можно найти знакомые нашим гражданам такие банки, как Raiffeisen Bank (Австрия) и Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция).

Рейтинг банков Украины по активам — топ-10

Показательным для определения надежности банка является общий размер активов банка. Это гарантия его платежеспособности. По данным НБУ активы украинских банков в ІІ квартале 2019 года выглядели следующим образом:

п/п Банк Активы банка, тыс. грн
1 ПриватБанк 522 421 687
2 Ощадбанк 288 339 944
3 Укрэксимбанк 221 300 350
4 Укргазбанк 94 035 605
5 Райффайзен банк Аваль 84 823 019
6 Альфа-Банк 72 158 770
7 Сбербанк 63 037 910
8 ПУМБ 59 857 988
9 УкрСиббанк 55 588 588
10 Проминвестбанк 43 985 424

Рейтинг банков Украины по депозитам

Старшее поколение хорошо помнит то время, когда люди несли свои сбережения в банк, а потом в один прекрасный момент все сэкономленные средства пропали. После этого многие разуверились в банковской системе и перестали туда обращаться. Но время неумолимо бежит вперед, и международная практика обращения к депозитам набирает все больше оборотов в нашей стране. К тому же депозиты приносят доход своим владельцам.

Но перед тем, как отнести свои заработанные деньги в один из банков, конечно, хочется уменьшить возможные риски. Для этого необходимо анализировать информацию из официальных источников, таких как сайт МинФина Украины. Один из параметров, на который может обратить внимание будущий вкладчик – это уровень прироста депозитного портфеля банка. Это показатель, который показывает, насколько банк динамично развивается в этом направлении, насколько больше ему стали доверять или не доверять клиенты.

По данным первого полугодия 2019 года список самых растущих банков (среди банков со средним объемом капитала) распределилась так:

п/п Банк Прирост за первые 6 месяцев 2019 г., % Прирост за первые 6 месяцев 2019 г., млн грн
1. Универсал Банк (Монобанк) 64,07 % 2 767,01
2. Ідея Банк 22,10 % 550,35
3. Банк Восток 18,20 % 454,22
4. А-Банк 17,26 % 532,22
5. Банк «Львів» 16,90 % 176,00
6. Правекс Банк 15,67 % 201,31
7. Піреус Банк 14,93 % 131,30
8. ОТП Банк 11,93 % 1 343,21
9. Укрсиббанк 11,57 % 1 759,19
10. Банк «Південний» 10,70 % 905,80

Рейтинг банков по депозитам и вкладам для физических лиц

Общий банковский рейтинг не всегда влияет на выбор банка для того, чтобы вложить депозит. Часто ключевым параметром является размер депозитной ставки, наличие специальных предложений, акций, приуроченных к различным событиям. Причем, сравнивая разные банковские предложения, Вы сможете заметить, что в мелких банках предлагают больший размер процентной ставки по депозиту, чем в крупных.

Но как бы там ни было, размер общего депозитного портфеля для физических лиц – тоже важный параметр для того, чтобы принять решение о судьбе своих заработанных денег.

Рейтинг банков по размеру депозитов физических лиц выглядит так:

№ п/п Банк Общий размер депозитного портфеля физических лиц на 01.07.2019 г., млн грн
1. Ощадбанк 100 420,35
2. Альфа-Банк 34 316,97
3. Райффайзен Банк Аваль 25 659,14
4. Укргазбанк 23 184,14
5. ПУМБ 18 354,67
6. Укрсиббанк 16 963,87
7. ОТП Банк 12 602,76
8. Банк «Пивденний» 9 367,74
9. Креди Агриколь Банк 7 162,75
10. Универсал Банк 7 085,66
Вам будет интересно  Проценты по вкладам Связь Банка на сегодня

Но для размещения депозита немаловажным будет показатель разницы между уставным и собственным капиталом. Если эта цифра отрицательная, специалист в банковской сфере может предположить, что при возникновении финансовых проблем банку нечем будет расплатиться со своими вкладчиками.

п/п Банк Разница между уставным и собственным капиталом (данные на 01.01.2019), млрд грн
1. Приватбанк –167,22
2. Проминвестбанк –47,47
3. Ощадбанк –30,81
4. Укрэксимбанк –30,01
5. Сбербанк –17,07

В таблице представлены только те банки, которые имеют отрицательную разницу. Если для государственных банков (Приватбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк) возврат вкладов на 100 % гарантирует государство, то для других (Проминвестбанк, Сбербанк) – это сигнал о вероятных проблемах.

Рейтинг банков по депозитам и вкладам для юридических лиц

Один из важных показателей доверия к тому или иному банку – размер доверенных депозитов от юридических лиц. Как известно, с наступлением кризисных времен объем депозитов резко снижается. Данные, показывающие, каков общий депозитный портфель от юридических лиц у банков Украины, представлены в таблице:

п/п Банк Общий размер депозитного портфеля юридических лиц на 01.08.2019 г., млн грн
1. Укргазбанк 77 402,83
2. Ощадбанк 47 073,01
3. Укрэксимбанк 43 684,26
4. Приватбанк 42 989,07
5. Райффайзен Банк Аваль 37 751,16
6. ПУМБ 23 989,69
7. Укрсиббанк 23 583,96
8. Креді Агріколь Банк 22 969,57
9. Ситибанк Украина 22 279,48
10. Альфа-Банк 19 467,22

Но кроме общей суммы депозита, важным для принятия решения является то, кто является собственником банка, куда Вы собираетесь вложить средства. Кто выступит гарантом средств в случае возникновения каких-либо проблем? Конечно, все клиенты находятся под защитой Фонда гарантирования вкладов населения, но не лишним будет узнать, кто все-таки стоит за тем или иным банком.

Специалисты выделяют банки, которые являются государственными, и поэтому возврат вкладов при возникновении проблем гарантирует тоже государство. Самые крупные из них Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк и национализированный Приватбанк.

В Украине также успешно работают банки с иностранным капиталом. Материнские банки их достаточно сильно поддерживают, что в свою очередь является дополнительной гарантией финансовой безопасности. Это такие крупные банки:

  • Райффайзен банк Аваль (материнский банк – Raiffeisen Bank, Австрия);
  • Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция);
  • Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция);
  • Ситибанк Украина (Citigroup, США);
  • Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша);
  • Идея банк (Getin Bank, Польша)
  • Правекс банк (Intesa, Италия) и другие.

Рейтинг украинских банков по кредитам

Для стабильной работы банка его руководству нужно тщательно следить за состоянием кредитного портфеля, т. е. за тем, чтобы в компании не было финансовых потерь. И клиенту не хочется иметь дело с организацией, стабильность которой под угрозой.

Давайте посмотрим, какие банки лидируют по размеру своего кредитно-инвестиционного портфеля (совокупности межбанковских, коммерческих кредитов и ценных бумаг).

п/п Банк Общий размер кредитно-инвестиционного портфеля на 01.08.2019 г., млрд грн Изменение по сравнению с предыдущим месяцем, %
1. Укрэксимбанк 64 873.93 -3,29 %
2. Ощадбанк 64 686.70 -2,63 %
3. Приватбанк 58 268.64 +1,64%
4. Райффайзен Банк Аваль 45 844.84 -2,09%
5. Укргазбанк 41 117.03 -0,48%
6. Альфа-Банк 31 739.97 -0,81%
7. ПУМБ 30 758.35 +6%
8. ОТП Bank 24 013.15 -0,81%
9. Креди Агриколь Банк 23 459.60 -5,24%
10. Укрсиббанк 22 769.51 +7,14%

Уменьшение суммы общего кредитного портфеля у некоторых банков связано с тем, что банки отдают предпочтение кредитованию физических лиц (а там, как известно меньшие суммы), а не предприятий или организаций.

Но для потребителя, конечно же, будут актуальными другие данные о кредитах: процентная ставка, льготный период, какие-либо ограничения. Сравним эти показатели у самых активных «игроков» финансового рынка.

Банк Сумма кредита Срок Процентная ставка Досрочное погашение Трудоустройство
Приватбанк до 800000 грн До 240 месяцев Годовая: от 37,2 % до 122,09 % + Оформление без справок
Ощадбанк до 250 000 грн До 60 месяцев Годовая: 56 % + Постоянное место работы; получение заработной платы на карту Ощадбанка
Райффайзен Банк Аваль От 2000 до 500000 грн До 6 лет Годовая: от 27,1% до 59,9% + Постоянное место работы
ПУМБ до 300 000 грн от 24 до 36 месяцев ежемесячная: 2,99% + Постоянное место работы или стабильный доход в течение последних 3 месяцев
Альфа-Банк

от 5 000 до 300 000 грн до 48 месяцев ежемесячная: от 0,00 до 4,45% + работающий официально меньше 6 мес.,

работающий официально больше 6 мес.,

Рейтинг банков Украины по отзывам

Народное мнение о банках Украины лучше всего показывает работу коммерческой организации. Поэтому мы изучили отзывы с разных ресурсов и составили по ним рейтинг десяти самых популярных украинских банков на начало 2020 года. Предлагаем ознакомиться с ним более подробно в сводной таблице.

Наименование банка Средняя оценка пользователей Кол-во отзывов Процент положительных отзывов Процент отрицательных отзывов
ПриватБанк 3,1 1159 2,3 68,1
ПУМБ 2,9 219 17,3 71,7
ОщадБанк 1,6 265 20,7 70,9
ОТП Банк 1,3 200 16,0 78,0
Альфа Банк Украина 3,6 245 33,9 60
Актив Банк 3,0 73 47,9 49,3
КредоБанк 1,4 30 10 83,3
MonoBank 3,0 61 44,3 49,2
Райффайзен Банк Аваль 1,5 151 14,5 76,8
Банк Альянс 3,9 46 63 34,8

Итак, степень доверия к банковской системе очень зависит от нас с Вами. Предложенные рейтинги помогут Вам вдумчиво и осознанно принять решение, с какими финансовыми организациями стоит сотрудничать, а от каких стоит держаться подальше. Перед выбором банка обязательно анализируйте информацию из официальных и открытых источников.

Депозиты в Ощадбанка

Выбор депозитных программ в Ощадбанке сравнительно невелик. Положить деньги на депозит можно с 18 лет. Клиенты банка, которые уже имеют платежные карточки, могут открыть сберегательный счет без посещения банка.

  • Мой депозит
  • Условия
  • Мой пенсионный депозит
  • Условия
  • Мобильные сбережения
  • Какой выбрать
  • Как открыть депозит
  • Преимущества и недостатки

Все депозиты, размещенные в Ощадбанке, защищены государством независимо от суммы. Государственная гарантия возврата вкладов в Ощадбанке закреплена статьей 57 Закона Украины «О банках и банковской деятельности». На практике это означает, что, размещая один или несколько депозитов на любую сумму — хоть на 200 000 грн., хоть на 500 000 грн. или более, Вы получаете от государства гарантию возврата всей суммы.

Мой депозит

Срочный вклад с пополнением, с ежемесячной выплатой и капитализацией процентов.

Срок депозита Ставка
3 месяца 7.5%
6 месяцев 8%
12 месяцев 8.5%

Условия

Валюта депозита гривна, доллар США, евро
Выплата процентов ежемесячно или ежемесячная капитализация
Минимальная сумма депозита 1000 гривен, 100 долларов США, 100 евро
Пополнение депозита доступно
Минимальная сумма пополнения 200 гривен, 10 долларов США, 10 евро
Автопролонгация депозита доступно
Досрочный возврат депозита не предусмотрено

Мой пенсионный депозит

Депозит с правом пополнения и ежемесячной капитализацией процентов.

Срок депозита Ставка
3 месяца 7.75%
6 месяцев 8.25%
12 месяцев 8.75%

Условия

Валюта депозита гривна, доллар США, евро
Выплата процентов ежемесячно или ежемесячная капитализация
Минимальная сумма депозита 1000 гривен, 100 долларов США, 100 евро
Пополнение депозита доступно
Минимальная сумма пополнения 200 гривен, 10 долларов США, 10 евро
Автопролонгация депозита доступно
Досрочный возврат депозита не предусмотрено
Открывается в отделении банка при наличии у вкладчика пенсионного удостоверения;
онлайн через сервис Сбер 24/7, при наличии у вкладчика открытого в АО «Ощадбанк» карточного счета для получения пенсии;

Мобильные сбережения

Депозит до востребования с начислением процентов на временно свободные коты на карточном счете. Проценты начисляются на постоянный остаток собственных средств на карте в течение месяца.

  • свободное пополнение и снятие без ограничения суммы, 24/7
  • 7% годовых на остаток в гривне, 0,5% в долларах США, 0,25% в евро
  • выплата процентов ежемесячно
  • минимальная сумма вклада отсутствует
  • срок размещения неограниченно

Какой выбрать

Пенсионерам выгодно воспользоваться «Моим пенсионным депозитом» во всех валютах сроком на 3-12 месяцев.

Для других вкладчиков крупнейшие проценты предоставляет «Мой депозит».

Главное преимущество вклада «Мобильные сбережения» — возможность досрочного снятия средств без потери процентов. Но его процентная ставка может быть изменена банком в одностороннем порядке.

Как открыть депозит

В отделении банка на основании типового договора банковского вклада.

Открывать сберегательный депозит также возможно удаленно со смартфона или компьютера, воспользовавшись приложением для онлайн-банкинга. Онлайн депозиты выгоднее, так как к стандартной ставке добавляется + 0,25%.

Просматривать информацию о депозита удобно в разделе «Карты и счета». Во вкладке «Сервисы и выписки» можно загрузить «Выписку по депозитному счету».

Преимущества и недостатки

Плюсом депозита от Ощадбанка является то, что он имеет самую большую сеть отделений и предлагает высокие проценты, особенно — пенсионерам или на маленькие суммы. К недостаткам стоит отнести то, что уровень сервиса не всегда соответствует конкурентам.

Депозиты в Universal Bank

Депозиты в А-банк

Депозит в Монобанк

Финансовое благополучие и психическое здоровье

К другим новостям: 04.10.2021

Финансовое благополучие и психическое здоровье

Большинство людей объединяет необходимость финансово обеспечивать себя и семью. А также наличие кроме приятных.

Регулирование крипто в Украине

Далее 01.10.2021

Регулирование крипто в Украине

Украина занимает не последнюю позицию в ежегодных рейтингах использования криптовалюты в разных странах мира.

День друзей monobank : награды и условия

Далее 10.09.2021

День друзей monobank : награды и условия

В прошлом году монобанк провел День друзей monobank и установил национальный рекорд — к monobank присоединились 18 103.

Мгновенная рассрочка и оплата частями от ПриватБанка

Далее 06.09.2021

Мгновенная рассрочка и оплата частями от ПриватБанка

Мгновенная рассрочка — быстрый кредит на карту Универсальная от ПриватБанка для оплаты товара, а также на.

Какие банки предлагают размещение депозитов для нерезидентов

Новые законодательные нормы, касающиеся валюты и валютных расчетов, предоставили иностранным компаниям право открывать валютные счета в украинских банках. Ведение операций по этим счетам для юридических лиц (нерезидентов) регламентирует закон о внесении изменений в украинское законодательство в части привлечения иностранных инвестиций.

Какие банки предлагают размещение депозитов для нерезидентов

Положение № 5 НБУ о мерах защиты и установление правил проведения операций в инвалюте призвано объединить ряд действующих нормативных документов и детализировать отдельные стороны валютного регулирования.

Инструкция 492 НБУ в новой редакции так же, как и положение № 5 знакомит с правилами получения и закрытия счетов резидентами и нерезидентами украинского государства, режимом работы счетов ЮЛ и ФЛ в гривнах, долларах и евро.

Основные понятия

Резиденты — это ФЛ (украинские граждане, иностранцы), живущие в Украине постоянно, в том числе те, которые временно находятся за рубежом.

Нерезиденты — это ФЛ (иностранцы, украинские граждане), которые живут за границей на постоянной основе, в том числе временно находятся в Украине.

Постоянное место жительства-проживание на территории страны не менее одного года без постоянного места жительства в другой стране.

Открытие вклада для размещения средств

Украинские банки имеют право открывать текущие, депозитные и специальные счета резидентам и нерезидентам Украины (ЮЛ, представительствам ЮЛ, инвестиционным фондам).

Справка! Клиенты могут открыть счета в банковских организациях Украины для предпринимательской деятельности или личных потребностей.

Отличие текущего счета от депозита заключается в возможности при необходимости снимать с него деньги. На депозите деньги размещаются на определенный срок и расчетные действия не допускаются. Денежные средства на депозит физического лица — нерезидента могут быть внесены наличными, перечислены с текущего, валютного счета в другом банке в гривнах или другой валюте.

Проценты переводятся на текущий счет вкладчика или плюсуются к первоначальной сумме вклада, отправляются в другие места хранения, выплачиваются наличными.

Для открытия счета в банк направляется пакет документов, определенных действующим законодательством.

Условия открытия депозитного вклада и его работы прописываются в договоре между банком и клиентом.

Важно! Нерезидентам следует знать, что контроль операций можно осуществлять через Личный кабинет в интернет-банкинге.

Финансовые учреждения Украины занимают передовые позиции по доходности депозитов, предлагая 18% ставки по вкладам в национальной валюте и 5% ставки по вкладам в долларах или евро.

Пакет документов для открытия депозита

Для открытия вклада нерезиденту украинские банки спрашивают паспорт для идентификации личности клиента и справку о том, как были заработаны или полученные суммы, вносимые на депозит.

Некоторые финансовые организации могут попросить в дополнение к вышеприведенному списку свидетельство о присвоении ИНН и документальное подтверждение временной регистрации в Украине. В качестве удостоверения личности представляется паспорт международного стандарта.

Законность проживания в Украине подтверждается визовой отметкой в удостоверении личности или штампом в паспорте о въезде и выезде при безвизовом посещении. Место жительства записывается со слов клиента или подтверждается документом, например, чеком отеля.

Важно! Перевод паспорта на украинский язык позволяет получить единую транслитерацию фамилии и имени вкладчика. Идентификационный код налогоплательщикам иностранцам присваивают в налоговой инспекции.

Законность происхождения денег иностранный клиент банка подтверждает:

  • декларацией, заполненной на таможне при въезде в страну, указанная в ней сумма должна соответствовать той, которую размещают на депозите;
  • справкой банка о выдаче валюты с текущего счета нерезидента;
  • документом банка о выдаче валютных сбережений с банковского депозита, открытого клиентом на территории Украины;
  • справкой финансового учреждения о выдаче наличных по чеку;
  • справкой банка о выдаче инвалюты, поступившей из-за границы по переводу;
  • документом банка, подтверждающим получение средств с помощью платежных карт, выпущенных на территории Украины;
  • справкой хозяйствующего субъекта о получении нерезидентом наличных в виде заработной платы, материальной помощи, вознаграждения, премии, авторского гонорара;
  • свидетельством о получении валютных средств по наследству.

Внимание! В процессе открытия депозита следует еще раз проверить тарифы и условия вклада, прописанные в договоре.

Правила пользования депозитом

Депозиты нерезидентов страхуются Украинским Фондом гарантирования вкладов физлиц. В случае банкротства банка каждому вкладчику нерезиденту будет выплачена сумма вложений с учетом набежавших процентов, но не более 200 тыс. грн или 25 тыс. долларов США.

При получении валютного перевода из другой страны безналичным способом нерезидент конвертирует половину капитала в украинские гривны. Это правило касается переводов более 150 000 гривен. Полученные в процессе обмена гривны поступают на счет нерезидента.

Нерезиденты — физические лица, которым согласно установления НБУ разрешается открывать депозиты:

  • иностранцы с видом на жительство;
  • иностранные лица, получившие гражданство Украины;
  • лица, въехавшие в страну по визе или иным легальным образом на один год;
  • граждане Украины, постоянно проживающие в других странах;
  • зарубежные предприниматели, открывающие на территории Украины представительства для осуществления вложений в украинскую экономику.

В банкоматах на территории страны наличные деньги выдаются только в гривнах. Доллары или евро, поступившие на счет нерезидента, выдаются в кассе банка.

Украинские банки предлагают нерезидентам депозиты с привлекательными процентными ставками от 15 до 18% годовых.

Справка! Проценты по вкладу облагаются налогом, который платит банк как налоговый агент вкладчика. У владельца депозита нет необходимости подавать налоговую декларацию.

Выплаты доходной части вклада проводятся ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. В линейке предложений представлены вклады с возможностью дополнительного внесения финансов и депозиты без пополнения. Клиенты, которые опасаются за сохранность вложений, выбирают вклады, позволяющие частичное снятие накоплений.

В отдельных банках при пролонгации вклада плюсуют к процентной ставке надбавку от 0,5 до 1%. Клиенты имеют круглосуточный доступ к счетам. Депозит можно открыть с помощью Интернет-банка без визита в офис финансового учреждения. Нерезиденты получают дополнительные преференции при инвестировании крупных сумм.

Выгодные предложения по депозитам в банках Украины

Финансовые организации рекламируют депозиты в гривнах, долларах, евро.

Важно! Кроме доходности, следует обращать внимание на надежность банка. Приоритетные направления — государственные банки и серьезные финансовые учреждения с иностранным капиталом.

Вклады в гривнах предлагают прибыль в диапазоне от 7 до 18% годовых.

Валютные вклады в долларах и евро работают с процентными ставками от половины процента до пяти. Доходность напрямую зависит от объема инвестиций. Долгосрочные вложения выгоднее депозитов с короткими сроками. Досрочное снятие денег или закрытие вклада снижают доходную ставку.

Информацию о выгодных депозитах предоставляет портал Banki.ua, осуществляющий в этой части ежедневный мониторинг 60 украинских банков.

Банки Украины с самыми прибыльными депозитами предлагают ставки по вкладам в гривнах от 15 до 18% годовых на срок от 3 до 24 месяцев с суммой вложения от одной до десяти тысяч гривен.

В долларах США выгодными оказываются депозиты со ставками от 3 до 5% годовых на срок от 12 до 24 месяцев с суммой вклада от 100-200 долларов.

Операции с валютой для хозяйствующих субъектов (резидентов)

Резиденты, которые занимаются бизнесом, как хозяйствующие субъекты на территории Украины, имеют возможность пользоваться текущими валютными счетами и проводить операции в рамках украинского законодательства:

  • с наличной инвалютой или чеками;
  • рассчитываться с контрагентами по внешнеэкономическим договорам;
  • с облигациями внешнего государственного займа;
  • оказывать финансовую поддержку нерезидентам и получать обратную помощь от них;
  • проводить расчетные действия по займам с нерезидентами;
  • перечислять оплату зарубежным судебным, нотариальным и юридическим фирмам в иностранных государствах;
  • платить налоги, взносы, установленные законодательством других стран;
  • получать платежи от нерезидентов за предоставленные адвокатские услуги;
  • рассчитываться по инвестиционной деятельности за рубежом;
  • делать вложения в инвалюте на депозиты и получать с них доход;
  • оплачивать командировочные расходы по заграничным поездкам;
  • осуществлять финансовое участие в международных форумах, семинарах, выставках;
  • проводить другие расчеты.

Текущий валютный счет хозяйствующего субъекта (физического лица – предпринимателя, резидента) работает в порядке, определенным пунктами 109 и 110 раздела Х положение № 5 НБУ для текущего счета в инвалюте юридического лица-резидента.

Важно! Перечисление валюты с текущего счета хозяйствующего субъекта (физического ЧП) на свой счет физического лица не разрешается (п.113 положение № 5 НБУ).

Благодаря нововведениям в валютное законодательство Украины бизнесмены получили право брать кредиты и зачислять их на свои счета.

Валютные счета ФЛ резидентов и ФЛ нерезидентов

Пункт 118 пятого Положения НБУ устанавливает перечень действий, которые можно проводить с помощью валютных счетов украинских резидентов (физических лиц).

  1. Вносить и отправлять деньги на собственные счета или счета родственников в пределах Украины. Переводить деньги за границу, выплачивать наличные, кроме займов, полученных от нерезидентов.
  2. Размещать инвалюту, которая прибыла из-за рубежа, перечислять ее за пределы страны.
  3. Зачислять на личный депозит сумы с текущего валютного счета.
  4. Переводить средства на свой счет эскроу (условного хранения) для расчетов с нерезидентом-инвестором и проводить такие же операции в обратном порядке.
  5. Перечислять валюту на счета родственников резидентов или принимать от них финансы, снятые с их текущих счетов.
  6. Оплачивать командировочные расходы.
  7. Проводить расчеты с нерезидентом по инвестициям в экономику Украины.
  8. Осуществлять торговые расчеты по операциям с валютными ценностями.
  9. Предоставлять денежные кредиты под залог маржи.
  10. Рассчитываться по операциям с депозитными сертификата.
  11. Покупать и продавать ценные бумаги, облигации внутреннего займа по номиналу в иностранной валюте.
  12. Получать валютные средства в наследство и договором дарения.
  13. Размещать деньги, полученные в результате принудительного исполнения судебных решений.
  14. Рассчитываться с адвокатскими конторами, защищающие интересы владельца счета в других странах.
  15. Принимать финансовые ресурсы в инвалюте через резидента-посредника от иностранного инвестора за продажу инвестиционного объекта.
  16. Получать доходы от операций с ценными бумагами организаций на территории Украины.
  17. Выплачивать кредиты в инвалюте.
  18. Выполнять обязательства поручителя по выплате задолженности по кредиту.

Новое законодательство в области валютных операций гораздо увеличило возможности физических лиц-резидентов. Им разрешено осуществлять операции со спецсчетов (эскроу) для временного хранения финансов, получать кредиты, выдавать займы, брать и предоставлять субсидии нерезидентам, компенсировать расходы поручителям-нерезидентам, торговать дорогими валютными предметами.

Пункт 119 положения № 5 НБУ посвященный валютным счетам физлиц-нерезидентов. Операции по счетам ФЛ резидентов во многом идентичны тем же действиям по счетам ФЛ нерезидентов.

В отличие от счетов ФЛ резидентов валютные счета ФЛ нерезидентов позволяют:

  • переводить капитал в инвалюте за пределы Украины;
  • зачислять средства по заработной плате сотрудников официальных представительств и лиц, аккредитованных в МИД Украины;
  • осуществлять перечисление налогов, взносов в социальные фонды, таможенных сборов в инвалюте.

Справка! Физлицам-нерезидентам запрещается использовать счета временного размещения средств (эскроу).

В целом либерализация валютного законодательства, расширение сферы валютных операций сделали привлекательным для иностранных инвесторов процесс вложения валютных резервов в украинскую финансовую систему.

Валютные счета официальных и постоянных представительств

К официальным представительствам относятся иностранные консульства, посольства, торгпредства, обладающие дипломатической неприкосновенностью и привилегиями.

Вышеуказанным организациям разрешено открывать валютные счета и осуществлять с их помощью ряда операций:

  • получать средства по чекам;
  • торговать дорогими валютными предметами;
  • оплачивать расходы по командировкам за пределы Украины;
  • получать инвалюту из-за рубежа;
  • перечислять деньги на другие счета в пределах Украинского государства и действующего законодательства;
  • размещать валютные средства на заработок сотрудников-нерезидентов Украины;
  • переводить капитал в другие страны для закупки техники;
  • экспортировать средства ведомственным организациям за пределами Украины;
  • делать благотворительные переводы ЮЛ резидентам.

Внимание! Валютные счета официальных представительств не предназначены для ведения бизнеса.

Постоянными называют представительства юрлиц (нерезидентов) и межнациональных организаций. Через них нерезиденты ЮЛ занимаются бизнесом на украинской территории. Валютные счета постоянных представительств используются для расчетов между нерезидентами юридическими лицами.

Счета для юрлиц-нерезидентов

Для упрощения процедуры открытия валютных счетов ЮЛ нерезидентам была разработана и утверждена новая редакция Инструкции № 492 НБУ от 4 апреля 2019 года. Этот нормативный акт знакомит с регламентом открытия и закрытия валютных счетов для юрлиц (нерезидентов).

Пунктом 127 положение № 5 НБУ расписан порядок работы с ними.

Важно! Банки открывают счета ЮЛ (нерезидентам) при условии предоставления справки о постановке на учет в налоговой инспекции. По каждому открытому или закрытому счету банк передает сведения в налоговую инспекцию.

По текущим счетам ЮЛ (нерезидентов) проводятся:

  • расчетные перечисления по экспортным и импортным операциям с резидентами;
  • платежи по кредитным контрактам с заемщиками резидентами;
  • операции с иностранных инвестиций в экономику Украины;
  • зачисления денег по принудительному исполнению решений судов;
  • платежи по налогам, взносам, сборам;
  • перевод средств с собственных счетов нерезидента на другие его счета в Украине и за рубежом;
  • размещения вкладов на депозитах и получения с них доходов, включая начисленные проценты;
  • перевод средств на текущие счета других нерезидентов ЮЛ на территории Украины;
  • перечисления валюты на счета других нерезидентов в других государствах;
  • покупка и продажа зарубежной валюты;
  • прием от банков заемных средств;
  • перевод валюты на счет собственного представительства в Украине;
  • перечисления денег для погашения долга по кредитному договору;
  • получения финансовой помощи от резидента или ее предоставление тому же лицу;
  • другие операции.

Порядок использования валютных счетов ЮЛ нерезидентов аналогичный правилам для счетов, открытых резидентам Украины, как хозяйствующим субъектам.

Расширение сферы валютных операций для нерезидентов призвано увеличить приток иностранных инвестиций в экономику Украины. Новые нормативные акты в валютном законодательстве заметно увеличили возможности этой категории банковских клиентов, обеспечили свободу в проведении любых валютных действий.

Важно! В области осуществления валютных расчетов нерезиденты имеют те же права, предоставленные резидентам Украины.

Как резиденты, так и нерезиденты получили дополнительные стимулы для осуществления предпринимательской деятельности в Украине и подъема ее экономического статуса.

Источник https://kotcredit.com.ua/reyting-nadezhnosti-bankov-ukrainy/

Источник https://m-credit.com.ua/depozity-v-oshhadbanka/

Источник https://finanso.com/ua-ru/blog/depoziti/dlya-nerezidentov/

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.