Народный банк Казахстана: обзор компании

Продолжаю изучать более подробно компании представленные на фондовом рынке Казахстана.

АО «Народный банк Казахстана», он же «Халык банк» (в переводе «народный банк», тикер: HSBK), является крупнейшим банком Казахстана с большим отрывом от ближайших преследователей. Основной акционер — компания «Алмэкс». «Алмэкс» контролируется Тимуром Кулибаевым и его женой Динарой Кулибаевой (дочь Нурсултана Назарбаева).

В 2017 году «Народный банк» купил акции крупнейшего на тот момент банка Казахстана — «Казкоммерцбанк» («Халык банк» был вторым по активам). «Казкоммерцбанк» принадлежал Кенесу Ракишеву — зять Тасмагамбетова Имангали, который в разное время занимал должности акима (мэра) Астаны, Алматы и министра обороны.

Эта часть необходима для понимания, что в крупнейших компаниях либо в собственниках, либо на руководящей должности можно увидеть родственника политического деятеля. Председатель правления Народного банка — дочь бывшего генерального секретаря МИД Казахстана.

Нынешний президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев на вопрос о клановой системе управления ответил:

«Семейственность существует в целом ряде стран. Совещание в Белом доме проводит Дональд Трамп, а сзади вы увидите его зятя Кушнера. Клановости у нас нет, а жузы — это историческое наследие. Какого-либо разделения на жузы при распределении власти — нет. Казахстан — это современное государство».

ДКП и доля рынка банка

Вернемся в экономическую составляющую. В 2018 году «Халык банк» окончательно консолидировал и присоединил к себе «Казкоммерцбанк», став монстром в отрасли.

Про высокие ставки в стране было в обзоре экономики и индекса KASE. Недавно Нацбанк повысил ключевую ставку до 9,25%.

Депозиты банка в процентах сопоставимы с базовой ставкой (аналог нашей ключевой) — явление достаточно специфическое.

А вот ипотеку можно взять под 7%. В стране действует программа льготной ипотеки «7-20-25». 7% — ставка, 20% — первый взнос, 25 лет — срок займа.

Максимальная сумма — 25 млн тенге в Алмате и Нур-Султане, в других городах сумма меньше. Депозит по 9%, ипотека по 7% — неплохо. Там есть условия, например: у покупателя не должно быть жилья в собственности, ну и конечно надо быть гражданином Казахстана. На 25 млн тенге, судя по сайтам с новостройками, можно найти однокомнатную квартиру в центре или двухкомнатную подальше.

Финансовые результаты

Чистая процентная маржа банка составляет 4,7%. Любопытно, что у нашего Сбербанка маржа 5,18%, хотя ставки в стране ниже, в целом в банковском секторе значения тоже близки — 4,4%. Очень высокая ставки по депозитам в стране, доля M0 в М2 составляет 13,9%, в России 21.7%. Комиссионных доходов у банка не много. В непроцентных доходах основная доля приходится на страховой бизнес компании.

Банк по всем показателям кроме комиссионных доходов 1 в стране.

Процентные доходы растут вместе с кредитным портфелем.

Кредитный портфель на 78,9% состоит из займов в местной валюте. Ритейл сегмент в кредитном портфеле занимает 28,3%. Кредиты занимают 43% активов. 27% занимают разного рода долговые ценные бумаги, почти все они государственные. Все процентные активы растут, но ставка снижается — 8,4%. Это на уровне доходности кредитного портфеля Сбера, у которого 8,3%.

В депозитах же местная валюта занимает 52%, учитывая что экономика зависит от экспорта нефти, а курс доллара волатильный — это может быть проблемой. Видимо такие высокие ставки по депозитам в местной валюте нужны, чтобы поддерживать эту долю. Обязательства банка в иностранной валюте, кредитный портфель в тенге, при девальвации — хорошего мало, учитывая уровень ставок.

Прибыль и дивиденды

Прибыль на максимумах. На графике вариант прибыли за 12 месяцев.

Квартальная прибыль также на пике. Для наглядности добавил вариант прибыли, очищенный на резервы.

После присоединения «Казкоммерцбанка» была очевидная проблема в качестве кредитного портфеля. Резервы покрывали чуть больше половины плохих кредитов. Сегодня, очевидно, проблем нет, резервов на 85,6% больше. 23 августа отчет за 2-ой квартал, у которого низкая база с высоким значением резервирования. Вероятно прибыль продолжит ставить новые рекорды. Достаточность капитала 24,6%. У нашего Сбера 14,5%.

С такой достаточностью банк может позволить себе выплачивать большие дивиденды. Дивидендная политика предполагает выплаты от 50 до 100 процентов прибыли на дивиденды. За 2019 и 2020 год выплатили 60% прибыли. За 2020 год заплатили 18 тенге на акцию. Дивидендная доходность выше 10%. Платят раз в год, но стабильно начали платить только в 2018 году, после объединения с «Казкоммерцбанком».

Выводы и оценка

Стоимость чистых активов банка составляет 1 583 534 млн тенге, при рыночной капитализации 1 913 437 млн тенге. P/BV = 1,21. Его рентабельность высокая, но такой она была всю последнюю историю.

Сравнивать внутри страны можно разве что с Kaspi.kz, который не совсем похож на классический банк. Для сравнения возьмем еще наш Сбербанк. Тут необходима ремарка, что у Kaspi.kz и Сбера есть отчетность на 1-ое полугодие. Во 2-ом квартале 2020 года прибыль Народного банка снизилась на 16,5% и эта прибыль пока участвует в расчете. Тем не менее дисконт относительно российского Сбера есть, но я бы не сказал, что он слишком большой.

Депозиты Народного банка Казахстана

Банковские учреждения – наиболее подходящее место для сбережения денежных средств. Наличие вклада позволяет сохранить финансы и приумножить их. На данный момент лучшие варианты по депозитам предлагает Народный Банк Казахстана. Финансовая организация работает с несколькими типами программ.

Виды депозитов

Все депозиты Народного банка Казахстана отличаются сроком хранения и условиями. Размещать деньги можно в тенге, долларах, евро. Соответственно, каждое заинтересованное лицо имеет возможность выбрать для себя наиболее удобную и выгодную программу. Прежде чем принять окончательное решение необходимо подробнее изучить существующие виды вкладов, это:

• стандартный;
• накопительный;
• пенсионный;
• универсальный;
• детский.

Стандартное предложение

Специалисты считают, что самый выгодный пакет для вложения средств – «Народный-стандартный». Минимальная сумма вклада, для лиц, проживающих в Алмате и Астане, составляет 15 000 тенге. Жители других регионов могут размещать суммы размером от 2 000 тенге. Процент колеблется в пределах 15,2%.

Банк предлагает подписать договор на период от 1 месяца – 3-х лет. В данной ситуации необходимо учитывать, что срок открытия вклада влияет на процентную ставку. Вознаграждение выплачивается после завершения действия договорного соглашения. Важно уточнить, что пополнение либо частичное изъятие средств не предусмотрено.

Накопительная программа

Основное назначение депозита «Образовательный накопительный вклад» – сбор средств на получение высшего образования в пределах своей страны или за границей с учетом Государственной премии. Вкладчику, чтобы воспользоваться денежными средствами, нужно предоставить ИНН и паспорт. Плюс ко всему потребуется приложить документ, указывающий на наличие социального статуса, если таковой имеется. Особенно выгодно сиротам оформлять накопительные депозиты Народного банка процентная ставка для них составляет 7%. Вклад «Накопительный» предполагает дополнительные возможности, основные из их числа:

1. Оплата образования путем безналичного расчета.
2. Досрочное расторжение договора.
3. Пополнение, если размер взноса составляет не более 1 000 тенге.

Для пенсионеров

Многие люди преклонного возраста задаются вопросом, как открыть депозит в Народном банке. Именно для этой категории клиентов существует пакет «Пенсионный». Вкладчиками могут являться лица, достигшие 50 лет либо моложе данного возраста, но имеющие пенсионное удостоверение.

Договор заключается на период 6—12 месяцев. Выплаты по нему производятся каждый месяц с помощью перевода на личный счет клиента. Минимальная сумма взноса составляет 2 000 тенге. Что касается дополнительных пополнений, то такая возможность существует.

Депозит «Детский»

Народный банк предлагает родителям, открывать для детей вклады. Средства хранятся и приумножаются, пока лицо, на которое оформлен договор, не достигнет 16 лет. Вклад открывается на 1—10 лет. Сроки регулируются, учитывая возраст ребенка.

Выплата денег лицу, не достигшему совершеннолетия, осуществляется при предъявлении им свидетельства о рождении, в присутствии родителей или опекунов. Депозит и проценты выдаются сторонним лицам, только в случае письменного заявления вкладчика.

Пакет «Универсальный»

Не менее распространенный среди населения депозит «Универсальный». Размещается на 9—36 месяцев. Минимальный размер вклада составляет от 75 тыс. тенге. Основное преимущество такого вклада заключается в том, что клиент имеет возможность, когда необходимо снять любую сумму. Главное условие — чтобы на счету оставалось не меньше 500 долларов. Сумму сберегаемых денежных средств можно приумножить даже после начала действия депозитной программы.

Народный банк депозиты процентные ставки 2020 года

Как открыть депозиты Народного банка (Халык банка) для физических лиц

Открытое акционерное общество «Народный банк Казахстана» является одним из крупнейших коммерческих банков республики. Он имеет самую большую клиентскую базу и многочисленные отделения практически во всех городах страны. Кроме этого, финансовое учреждение осуществляет большое количество операций в РФ, Грузии, Кыргызстане и Узбекистане.

Депозиты для физических лиц в Народном банке

«Халык Банк» уже более 13 лет предоставляет финансовые услуги физическим и юридическим лицам, предлагая им самые выгодные условия, надежность вкладов и конкурентоспособные процентные ставки по депозитам, которые имеют различный срок действия и условия хранения средств.

Вклад «Народный»

Деньги на счет банка может внести любое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет и имеющее удостоверение личности.

«Образовательный»

Условия открытия депозита:

Деньги по договору AQYL перечисляются на счет института, университета или другого учреждения образования для оплаты за обучение как в пределах Казахстана, так и за рубежом. При необходимости договор можно расторгнуть досрочно.

«Народный пенсионный»

«Детский»

Для жителей таких городов, как Астана и Алматы минимальная сумма взноса равна 15 000 тенге, а других регионов Казахстана — 7 000 тенге. Соответственно, можно внести 100/ 50 долларов США или 100/50 евро.

Начисление процентов производится ежегодно в размере от 11 до 11,2% в национальной валюте или 1% в долларах США. Средства можно вносить в неограниченном количестве (минимум 1000 тенге, 10 долларов США или 10 евро).

Процесс капитализации осуществляется каждый год. Вознаграждение выплачивается по окончании действия договора.

Универсальный

Минимальная сумма вклада — 75 000 тенге (500 долларов или 500 евро). Процесс капитализации производится каждый месяц. Выплата по счету осуществляется по окончании действия договора.

Как открыть банковский депозит

Для открытия счета необходимо предъявить :

Если счет открывается третьими лицами на имя другого человека (совершеннолетнего или несовершеннолетнего), необходимо предоставить доверенность, заверенную нотариусом от вкладчика или его законных представителей.

Депозиты «Народного банка Казахстана» на 2021 год — процентные ставки, условия открытия и ведения

Депозиты «Халык банка» подходят разным клиентам. АО «Народный банк Казахстана» предлагает несколько вариантов вкладов для тех, кто хочет получить дополнительный доход. Они отличаются размерами ставок и другими условиями.

Разбор понятия «депозит»

Это вклад на счет для получения пассивного дохода. Клиент заключает договор с банком о размещении денежных средств под процент. Организация получает деньги, распоряжается ими, а часть прибыли от оборота возвращает владельцу счета.

Депозиты «Народного банка Казахстана» различаются по срокам, процентам, возможности снятия средств. Владелец счета может открывать вклад на год и более, выбрать вариант с возможностью перевода денег по востребованию.

Какие депозиты предоставляет «Халык банк»

Halyk bank в 2021 году предлагает 3 вида вклада. С основными условиями депозитов «Халык банка» клиенты могут ознакомиться на официальном сайте организации.

Основные:

Как открыть вклад в отделении:

Открытие депозита «Халык банка» онлайн:

Благодаря онлайн-открытию клиенты могут заключить договор в любой точке мира.

В разделе вкладов пользователям можно оценить предложение и проверить предполагаемый размер начислений в зависимости от суммы первоначального взноса и сроков. Для этого есть депозитный калькулятор «Народного банка Казахстана» в тенге и долларах. Достаточно выбрать валюту и другие данные.

Ставки и условия предоставления депозитов онлайн

Депозиты «Народного банка Казахстана» 2021 года отличаются сроками, возможностью пополнения и частичного снятия, процентной ставкой, остатком.

Общие условия «Народного банка Казахстана» на депозиты 2020:

Важно! Основное преимущество всех тарифов – снятие по всему миру.

«Универсальный»

Депозиты «Халык банка» на 2021 год оптимизированы под желания клиентов. Тариф «Универсальный» – самый простой вариант.

Условия депозита:

Перед открытием рекомендуется узнать в народном банке условия частичного снятия и требования по остатку.

«Оптимальный»

Рассматривая процентные ставки депозитов «Халык банка» на 2021, стоит обратить внимание на тариф «Оптимальный». Эффективная ставка – до 10,3%.

Условия депозита «Оптимальный» от «Халык банка» под проценты в 2021:

Согласно отзывам, предложение «Оптимальный» – отличное условие для тех, кто хочет сохранить денежные средства без возможности преждевременной траты.

«Максимальный»

Не все депозиты «Народного банка Казахстана» на 2021 год с возможностью пополнения счета. У тарифа «Максимальный» есть ограничения на дополнительные вложения на весь срок действия договора.

Условия максимального депозита «Народного банка Казахстана» для физических лиц:

Открытый счет для накоплений в банке «Халык» – это возможность получить максимальный пассивный доход за полгода, год или 24 месяца.

Образовательный вклад AQYL: преимущества и условия

Halyk bank развивает не только пенсионные услуги. Организация предлагает сделать «детский» вклад и сохранить средства на образование ребенка.

Условия открытия счета:

Единственная валюта вклада AQYL – тенге.

Описание услуги «Гарантирование вкладов»

Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому защищает их вклады. Гарантирует сохранность средств физических лиц Казахстанский фонд.

Размеры государственной гарантии зависят от условий:

Все депозиты «Халык банка» защищены вне зависимости от типа. Если клиент имеет два вклада, возмещают 15 млн. тенге.

«Халык банк» предлагает 3 вида вкладов, а также накопительный счет на образование. Все средства клиентов находятся под государственной гарантией. Условия для всех типов договоров – снятие онлайн, оптимальная ставка, пополнение и открытие без посещения банка.

Вклады в Логе СберБанка

Наш портал подготовил для своих пользователей самые выгодные предложения от всех банков России. СберБанк предлагает в 2021 году 13 вкладов под 4.5% годовых. 13 предложений СберБанка по вкладам, которые актуальны в Логе, вы найдете на этой странице. А также вам будут доступны дополнительные бонусы. Узнать, какие именно уникальные условия появились для выбранного вами специального предложения, можно в карточке продукта (параметр «Особые условия») и на странице специального предложения.

О банке

ПАО Сбербанк

n n»,»content»:»u041fu043e u0434u0430u043du043du044bu043c u043eu0442u0447u0435u0442u043du043eu0441u0442u0438, u043fu0443u0431u043bu0438u043au0443u0435u043cu043eu0439 u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435 u0426u0411″>’ >

Специальные предложения

Сохранение ставки до 4,75% при досрочном расторжении вклада в рублях

до +0,1% по промокоду

Уникальные условия по промокоду

Каталоги

Продукты банка

Другие предложения

Читайте дальше

Сравните вклады Сбербанка России в Логе по различным параметрам. Начиная с минимальной суммы для открытия, заканчивая уровнем прибыльности.

Памятка держателю депозита

6. Три основных вида депозита – сберегательный, накопительный и расчетный. Первый отличается высоким процентом и простотой условий – нельзя класть деньги по мере пользования и снимать их до окончания срока. Второй поможет отложить средства на крупные покупки: можно пополнять, но нельзя снимать. Третий позволяет и класть, и снимать деньги в любое время. Минус – низкая ставка в 0.01%.

7. Старайтесь выбрать предложение, приуроченное к праздникам. Они появляются перед Новым годом и другими событиями, отличаются более высокими процентными ставками.

8. Учитывайте свои индивидуальные особенности. Если вы пенсионер, родитель, желающий открыть депозит для своего ребенка, клиент «Сбербанк Премьер», то можете рассчитывать на повышенные процентные отчисления.

9. Открывайте депозит на 300 и более тысяч рублей. Так вы сможете не только защитить средства от инфляции, но и обзавестись постоянным источником пассивного дохода.

Совет: в 2021 году для открытия депозита физическому лицу не обязательно посещать офис. Можно сделать все через личный кабинет на официальном сайте.

Инструменты для подбора депозита

В вашем распоряжении онлайн-калькулятор, который позволит рассчитать доходность. Введите валюту, срок, средства, которые хотите вложить.

Какая самая высокая ставка по вкладам в СберБанке в Логе?

На 01.04.2021, в СберБанке в Логе составляет 4.5% годовых.

Вклады в Волгограде банка Открытие

Предложения месяца

О банке

ПАО Банк «ФК Открытие»

Премия «VIP-офис года»

n n»,»content»:»u041fu043e u0434u0430u043du043du044bu043c u043eu0442u0447u0435u0442u043du043eu0441u0442u0438, u043fu0443u0431u043bu0438u043au0443u0435u043cu043eu0439 u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435 u0426u0411″>’ >

Посещение филиала банка «Открытие»

Являюсь постоянным клиентом банка «Открытие» на протяжении нескольких лет. Банк предоставляет широкий спектр услуг. Всегда можно подобрать для себя самые выгодные и.

Процветания и развития!

Отзыв о работе банка

Очень нравится обслуживание в отделении Краснооктябрьский/34 г.Волгограда, вежливый персонал, все делается быстро. Сотрудница Карина всегда очень помогает с выбором нужного.

Благодарность

Добрый день! Хочется выразить огромную благодарность Главному менеджеру Па-те Айне Владимировне (ОО «Краснооктябрьский/34»), так редко можно найти хорошего специалиста.

Достойно

Благодарность с наилучшими пожеланиями выражаю специалистам Екатерине и Роману БИНБАНКа, г. Волгоград, офис расположен на ул. Огарёва 7. Молодцы ребята, так держать! Этих молодых.

Отличный банк

Прекрасное обслуживание, являюсь клиентом уже несколько лет Бинбанка в городе Волгограде на Титово офиса 34. На мой взгляд, один из лучших банков в городе, удобное расположение.

Волгоград

Добрый день. В связи с известными событиями, дабы потратить рублевые накопления, решила досрочно забрать вклад в евро (ну, и добавить к имеющимся рублям) из Офиса Бинбанка в.

Специальные предложения

Уникальные условия по промокоду

до +0,1% по промокоду

Уникальные условия по промокоду

Каталоги

Продукты банка

Предложения в банках

Другие предложения

Подробнее

Подробные сведения по вкладам банка «ФК Открытие» в Волгограде. Актуальные на 2021 год отзывы депонентов и онлайн-калькулятор для расчета потенциальной доходности.

Советы будущим депонентам

1. Минимальная сумма для открытия – 50 000 рублей. Однако эксперты рекомендуют класть от 300 тысяч. Так удастся получить небольшой, но регулярный источник пассивного дохода.

2. Под систему государственного страхования попадают депозиты до 1.4 млн. руб. При большем количестве средств рекомендуем распределить их между разными банками.

3. Если хотите максимально увеличить свой капитал, подойдут сберегательные варианты – «Надежный», «Основной доход», «Открытый», «Премиальный.

4. Если нужно накопить на крупные покупки, будь то автомобиль или недвижимость, подойдет «Активное пополнение». Для более рационального управления финансами и их защиты от инфляции – «Свободное управление».

5. Процентная ставка варьируется в пределах 6-9% и зависит от услуг, включенных в договор.

6. Капитализация – это увеличение процентов вместе с основными сбережениями. Она существенно повышает прибыльность. Однако процентные отчисления можно будет снять лишь по окончании срока действия.

7. Следите за сезонными предложениями, поскольку у них лучшая ставка. Она появляются перед 23 февраля, 8 марта, 9 мая и другими праздниками.

Рассчитайте возможную прибыль

Введите количество средств в рублях, долларах или евро. Определитесь с временным интервалом – от 3 месяцев до 2 лет. Укажите условия пользования – капитализация или ежемесячное снятие %, возможность дополнительных взносов, частичного снятия сбережений.

Вклады в Червленом СберБанка

О банке

ПАО Сбербанк

n n»,»content»:»u041fu043e u0434u0430u043du043du044bu043c u043eu0442u0447u0435u0442u043du043eu0441u0442u0438, u043fu0443u0431u043bu0438u043au0443u0435u043cu043eu0439 u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435 u0426u0411″>’ >

Специальные предложения

Уникальные условия по промокоду

Уникальные условия по промокоду

Уникальные условия по промокоду

Уникальные условия по промокоду

Каталоги

Продукты банка

Другие предложения

Читайте дальше

Для подбора вклада Сбербанка России в Червленом воспользуйтесь нашими автоматизированными сервисами. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать возможную прибыльность

Советы физическим лицам

7. Если нужно уберечь средства от инфляции и приумножить капитал, выбирайте сберегательный или накопительный депозит. У них самые высокие процентные ставки. Еще есть расчетный депозит с возможностью пополнения и снятия в любой момент, но там всего 0.01% годовых.

8. Лучшие предложения действуют для пенсионеров, ветеранов войн, клиентов «Сбербанк Премьер». На повышенную ставку могут рассчитывать родители и опекуны, открывающие депозит на ребенка.

9. Выбирайте срочные депозиты, а не до востребования. При досрочном снятии прибыль будет минимальной.

10. В 2021 году можно открыть депозитный счет не только в отделении, но и онлайн через личный кабинет.

11. Хотя и минимальная сумма для открытия составляет от 10 рублей, рекомендуем класть на счет минимум 300 тысяч рублей. Это даст небольшой, но постоянный пассивный заработок.

12. По возможности используйте сезонные депозиты, у них улучшенные условия. Такие варианты появляются в период праздников.

13. При долгосрочных счетах лучше выбирать варианты с капитализацией процентов.

Совет: перед тем как сделать выбор, проанализируйте экономику в стране, изучите финансовые прогнозы и сравните депозиты от нескольких банков.

Источник https://conomy.ru/analysis/articles/475

Источник http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/vklady-i-depozity/depozity-narodnogo-banka-kazahstana.html

Источник https://svoimirukami.netigor.ru/narodnyy-bank-depozity-protsentnye-stavki-2020-goda/

Источник