Рефинансирование ипотеки через банк Возрождение

Для такого кредитного продукта, как ипотека, банк Возрождение рефинансирование предлагает на весьма привлекательных условиях. Получатели целевых жилищных кредитов очень часто интересуются, реально ли посредством кредитного рефинансирования ощутимо улучшить условия выплаты ранее оформленной ипотеки.

Что такое рефинансирование

Банк Возрождение в настоящее время предоставляет данную возможность своим клиентам. Такое рефинансирование подразумевает получение заемщиками в банке Возрождение новых кредитов, позволяющих полностью закрыть все обязательства по действующим ипотечным ссудам — кредитам других банков. Смысл заключается в том, чтобы переоформить невыплаченную ипотеку у нового кредитора с более выгодными должнику параметрами погашения:

• уменьшенная ставка процента, способствующая снижению стоимости кредитования;
• оптимальный срок заимствования, соответствующий актуальным возможностям должника;
• комфортный график внесения ежемесячных кредитных платежей, учитывающий
• индивидуальные особенности клиента;
• возможность переоформления ипотеки в банке, где у заемщика, например, открыт зарплатный счет.

На каких условиях производится рефинансирование ипотечной ссуды

Годовая ставка кредитного процента по новой ссуде банка Возрождения, предоставляемой клиенту для полного погашения обязательств по уже действующему ипотечному займу, составляет 10,50%, если заемщик изъявляет готовность принять участие в системе коллективного страхования, продвигаемой кредитором. Если же получатель ипотечного рефинансирования предпочтет оформить индивидуальное страхование, стоимость кредитования для него будет составлять в этом случае 10,80%. Если заемщик вообще откажется от предложенной ему страховки, вероятность одобрения кредитором заявки на рефинансирование существенным образом снизится. Минимально возможный (базовый) уровень годовой ставки рефинансирования – 9,7%.

Минимальный размер суммы перекредитования ипотеки – 1 (один) миллион рублей. Максимальная величина рефинансирующего кредита – 15 (пятнадцать) миллионов рублей.

Рефинансирующий кредит выдается клиенту в сумме, не превышающей 80% рыночной стоимости предмета залога, которая устанавливается по результатам квалифицированной и независимой оценки, произведенной аккредитованным экспертом. Однако данное рефинансирование не может быть предоставлено клиенту в размере, который превышает величину фактического остатка долга по ипотеке, подлежащей погашению.

Срок действия соглашения о целевом займе, который предоставляется кредитором на рефинансирование ипотеки, оформленной должником в стороннем банке, назначается в следующем диапазоне:

1. минимальный период выплаты – 36 (тридцать шесть) месяцев;
2. максимальный период погашения – 30 (тридцать) лет.

Прочие условия рефинансирования ипотеки, предусмотренные банком:

• Допускается привлечение созаемщиков – не более четырех человек, включая основного должника.
• Первичный взнос – минимум 20% цены квартиры, максимум 80% стоимости жилья.
• Заявка на рефинансирование рассматривается банком в течение 1-5 дней (рабочих), отсчитываемых с момента передачи заявителем кредитору полного пакета необходимых документов.
• За выдачу заемных средств комиссия банком с получателя не взимается.
• Ежегодно с клиента взимаются платежи, регламентированные договором ипотечного страхования.
• Предусмотрено удержание банком определенных комиссий за сопровождение и обслуживание рефинансирующего займа.
• Обеспечением по ссуде, предоставляемой на перекредитование ипотеки, является приобретенная заемщиком квартира (жилье).
• Полная стоимость кредитования в расчете на год может варьироваться в диапазоне 12,11–13,86%.
• Погашение рефинансирующей ссуды производится заемщиком посредством ежемесячного внесения равных платежей, учитывающих сумму основной задолженности и величину начисленных процентов.
• Разрешается выплата ипотеки в досрочном порядке – частично или полностью.
• Запреты не установлены. Комиссия за досрочное погашение не взимается.
• Обязательное оформление имущественного страхования в отношении предмета залога (приобретенной в ипотеку квартиры), предусматривающего риски утраты, порчи недвижимости.
• Дополнительные страховые продукты, предлагаемые банком:
  личное страхование (потеря трудоспособности, здоровье, жизнь);
  страхование на случай утраты заемщиком права собственности в отношении недвижимого имущества, пребывающего в залоге до полной выплаты долга.
• Выбирать подходящего страховщика следует из списка, предложенного банком-кредитором.

Данный вопрос решается для клиента (заявителя) в индивидуальном порядке.

Процедура рефинансирования кредитов других банков

Клиент обращается в отделение банка Возрождение с соответствующим заявлением и набором необходимых бумаг, предварительно подготовленных и укомплектованных.
Кредитор рассматривает заявку на рефинансирование ипотеки в соответствии с предусмотренным регламентом, придерживаясь назначенных сроков. Принимается обоснованное решение – одобрить или отклонить.

Если банк выносит положительный вердикт по заявке, заемщик и кредитор заключают соответствующее соглашение.
Согласно договору о рефинансировании, денежные средства в необходимой сумме перечисляются на счет стороннего банка в качестве полного погашения всех обязательств по ипотеке, ранее оформленной клиентом в этом учреждении.
Факт закрытия ипотеки в стороннем банке официально подтверждается соответствующей справкой, выданной данным учреждением. Клиент должен самостоятельно её забрать, лично посетив офис своего прежнего кредитора.

Кроме того, ипотечный заемщик должен получить официальную бумагу, удостоверяющую факт снятия всех обременений с предмета залога, ранее находившегося на удержании у прежнего кредитора. Получив такую справку, покупатель квартиры вправе по личному усмотрению распоряжаться собственным объектом недвижимости.
Сняв обременения с жилого объекта по факту закрытия предыдущей ипотеки, заемщик заключает залоговый договор с новым кредитором – банком Возрождение, – предоставившим услугу рефинансирования. Банк Возрождение будет теперь являться залогодержателем в соответствии с условиями нового ипотечного кредита, обеспечиваемого приобретенной недвижимостью.

Какие документы необходимы для рефинансирования ипотеки

Банк запрашивает у заемщика стандартный пакет документов, характерный для ситуации рефинансирования банковского кредита:

• Заявление-анкета, корректно составленное самим должником по форме, предусмотренной кредитором.
• Паспорт, удостоверяющий наличие у заявителя российского гражданства.
• Информация о стаже работы и занимаемой должности заемщика, предоставленная с настоящего места трудоустройства. Подтверждается предъявлением трудовой книжки (копия) или трудового договора (копия). Копии этих бумаг заверяются работодателем.
• Сведения о доходах (заработке) заемщика, предоставленные по месту официальной занятости (НДФЛ-2).
• Данные о действующей ипотеке, подлежащей рефинансированию:

1. соглашение о кредитовании, составленное и подписанное в стороннем банке;
2. документально оформленная выписка по соответствующему счету;
3. справка, удостоверяющая фактический остаток долга по имеющейся ипотеке;
4. справка, подтверждающая отсутствие у заемщика просрочек.

Зарплатные клиенты банка-кредитора могут не предоставлять информацию с настоящего места трудоустройства.

По факту одобрения заявки на ипотечное рефинансирование заемщик предоставляет банку сведения о квартире, являющейся предметом залога (отчет оценщика, полис страхования, согласие супруга).

Действующим клиентам банка Возрождение (например, потребителям зарплатных проектов или кредитных продуктов данного учреждения), как правило, предоставляются преференции – их заявки на рефинансирование чаще одобряются, им не нужно предъявлять документацию, подтверждающую занятость и платежеспособность.

© 2017 — 2022, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Возрождение рефинансирование ипотеки

Последние два года кредиторы улучшают условия по кредитам для заемщиков. Для тех, кто успел оформить ипотеку ранее по высоким ставкам, предлагают рефинансировать долг. JCat.Недвижимость подробно расскажет, как сделать рефинансирование ипотеки, всегда ли она выгодна, а также поговорим о тонкостях ее оформления.

1. Что такое рефинансирование
2. Польза рефинансирования
3. Способы расчета выгоды от рефинансирования
4. Выбор банка для рефинансирования
5. Этапы и сроки предоставления услуги
6. Рефинансирование ипотеки с маткапиталом
7. Сколько раз допускается рефинансирование
8. Какие документы необходимы для предоставления услуги
9. Комплект документов, которые предоставляют заявители
10. Какие расходы потребуются для этой услуги
11. Основания для принятия отрицательного решения в рефинансировании

Что такое рефинансирование

Улучшить условия выплаты долга можно двумя способами: реструктурировать или рефинансировать кредит.

Реструктуризацию оформляют, когда заемщику нужна «передышка» в выплате долга: дают кредитные каникулы, снижают размер ежемесячного платежа или проценты. Главный минус этой услуги: она портит кредитную историю клиента.

Рефинансирование или по-другому перекредитование ― это переоформление займа по более выгодному предложению. Могут соединить все долги в один или закрыть один из кредитов. Услугу предоставляют в «родном» банке или можно подать заявку в другой.

Польза рефинансирования

Рефинансирование ипотеки позволяет добросовестному заемщику снизить процент ставки, облегчить нагрузку по ежемесячной оплате и быстрее закрыть долг перед банком.

• Пример: Петровы выплачивают ипотеку под 14% с 2014 года. Срок выплаты 25 лет. Они заметили, что сейчас появились программы на лучших условиях. Так, в 2020 году они могли бы получить кредит под 8–9% годовых. Если они обратятся за услугой по перекредитованию под нынешние проценты, их долг существенно уменьшится, вместе с суммой переплаты и продолжительностью оплаты.

Кредитные учреждения включают в сумму кредита даже долги по кредитным картам и выплачивают их на единых условиях. Это удобно, даже если клиент оформил все в нескольких банках.

Способы расчета выгоды от рефинансирования

Клиент может воспользоваться услугой уже через полгода с момента заключения договора. «Родному» банку невыгодно снижать проценты действующих кредитов, поэтому от него может поступить отказ.

Рекомендуем изучить предложения других компаний: условия кредитования, необходимый комплект документов, возможно, для вас есть льготные предложения.

Сравнить выгоду по разным программам можно через онлайн-калькулятор. Он есть на сайтах крупных банков. Узнайте, какую сумму осталось выплатить на сегодняшний день. На калькуляторе поставьте сумму остатка, срок, за который планируете закрыть долг, и выведите сумму переплаты по текущей ставке. Затем сделайте расчет по предлагаемой программе. Выберите тот вариант, где будет меньше переплата и удобный ежемесячный платеж.

На какие факторы ориентироваться при оформлении услуги:

• Тариф нового кредита ниже хотя бы на 2%, иначе сокращение переплаты будет неощутимым.
• Оформлять перекредитование ипотеки рекомендуют в первые годы после получения кредита. Когда выплачена большая часть займа, лучше оставить первичные условия. Новый банк добавит свои проценты к основному долгу. За счет них, возможно, сумма переплаты останется неизменной.
• Затраты на регистрацию услуги. Госпошлины за справки и оплата услуг не должны перекрывать сумму предполагаемой выгоды.

Выбор банка для рефинансирования

Решение по выбору кредитной организации остается за клиентом. Главное ― найти предложение, которое поможет клиенту сэкономить на выплате процентов.

Условия по кредитованию регулярно меняются, все зависит от экономической ситуации. Чтобы не мониторить каждый банк по отдельности, рекомендуем пользоваться агрегаторами, которые отслеживают предложения по кредитованию.

Немалую роль в выборе играют и личные параметры: обслуживание, удаленность офиса, наличие мобильного приложения.

Банкам эта услуга приводит нового клиента, поэтому они тоже получают выгоду от услуги. Заемщик платит дополнительные проценты по кредиту, оформляет страховку, открывает счет, вклады и карты. При перекредитовании важно соблюдение следующих условий:

• остаток долга не менее 50 000 рублей, срок выплаты кредита ― не менее 6 месяцев;
• кредитный договор заключен не ранее, чем за 3–6 месяцев до рефинансирования;
• у клиента нет задолженности по действующему кредиту.

Этапы и сроки предоставления услуги

Изучите предложения банков, возможно, у них есть льготная программа для вашей категории: военные, молодые или многодетные семьи, жители сельской местности.

Процедура рефинансирования в «родной» компании проходит проще. Там уже знают, платежеспособен ли клиент. Не придется собирать справки с подтверждением стабильности доходов.

Рефинансирование состоит из следующих этапов:

1. Уведомление нынешнего кредитора о том, что планируете осуществить рефинансирование ипотеки. Уточните, есть ли возможность переоформления займа у него.
2. Регистрация заявки на кредит. Заявление рассматривают от 2 до 5 дней. У клиента будет время на раздумья, по одобренной заявке ставку фиксируют на несколько месяцев.
3. Подготовка документов ― в целом в банках одинаковые требования к ним. Но компания может запросить иные документы.
4. Подписание кредитного договора. Теперь клиент может погасить старые займы.
5. Переоформление ипотеки. Заключают договор залога имущества. В МФЦ регистрируют факт смены владельца закладной, прекращают обременение имущества по первому договору.

Суммарно весь процесс займет до двух месяцев. Сроки во многом зависят от скорости ответа и подготовки нужных документов в нынешнем банке. Сейчас Федеральная антимонопольная служба внесла предложение об установлении определенного срока ответа кредиторов заемщику, когда клиент хочет перейти в другой банк.

Рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Молодым семьям, которые погасили часть ипотеки деньгами с маткапитала, полагаются специальные ипотечные программы. Но в процессе их перекредитования часто возникают проблемы.

Фактически семья погасила долг, но несмотря на то, что теперь оплачивает новую ипотеку, родителям приходится оформлять детям доли. Соответственно, одним из заемщиков нового банка становится несовершеннолетний человек. Для компании такая недвижимость теряет привлекательность как залог. Если родители недобросовестно выплачивают кредит, банк будет вынужден привлечь органы опеки для решения вопроса.

В апреле 2021 года изменились правила пользования маткапиталом. По новым правилам дети получат свою часть в имуществе только после полного погашения ипотеки.

Сколько раз допускается рефинансирование

Не существует прописанных правил о количестве шансов на перекредитование ипотеки. Не рекомендуют проходить эту процедуру при каждом снижении процентов. На предоставление этой услуги уходит круглая сумма и это не всегда приносит выгоду.

Какие документы необходимы для предоставления услуги

Чтобы получить перекредитование в другом банке, клиенту придется повторно собрать весь комплект документов. Компания тщательно проверяет надежность клиента и стабильность его доходов.

По каким критериям происходит оценка клиента:

• Гражданство. Российская Федерация.
• Возраст. Не младше 21 года. Также нужно учесть, чтобы ко времени закрытия долга клиенту не исполнилось 65 лет.
• Кредитная история. В последние 6 месяцев у клиента не должно быть долгов по займам.
• Стаж. Не менее 1 года, а на текущем месте работы ― от 6 месяцев.

Комплект документов, которые предоставляют заявители

На заемщика и его поручителей:

• паспорт;
• СНИЛС и ИНН;
• для мужчин младше 27 лет ― военный билет;
• подтверждение трудовой занятости и доходов.

По нынешним кредитам и ипотеке:

• кредитный договор с приложением о графике платежей;
• справка или выписка об остатке по кредиту;
• справка об остатке задолженности с начисленными процентами;
• справка об отсутствии текущей или просроченной задолженности.

На объект недвижимости:

• зарегистрированный ДКП;
• выписка из ЕГРН;
• отчет об оценке квартиры;
• для частного дома ― технический паспорт или поэтажный план.

У кредитора есть право на запрос дополнительных документов с учетом определенных ситуаций.

В некоторых компаниях различаются требования к залоговому имуществу: его расположение или год постройки. Точную информацию можно узнать в самом банке.

Какие расходы потребуются для этой услуги

Перекредитование ипотеки ― бесплатная услуга, но на подготовку документов уйдет значительная сумма, до 50 тыс. рублей. Эта сумма увеличится, если услугу будет сопровождать юрист.

Ориентировочный перечень платных услуг и документов:

• страхование жизни и здоровья клиента, объекта залога;
• оценка стоимости жилья;
• госпошлина;
• выписка из ЕГРН.

Дополнительно банк может назначить комиссию за перевод денег со счета клиента для погашения первого займа.

Основания для принятия отрицательного решения в рефинансировании

Основанием для отказа может стать:

• задолженность при выплате кредита;
• сумма кредита, которая не отвечает требованиям кредитной организации;
• наличие ошибок в представленных документах или в заявке.

На сайте JCat.Недвижимость мы рассказываем о нюансах покупки недвижимости, с нами вы узнаете, как не попасться на уловки мошенников и защитить свои финансы.

Банк Возрождение рефинансирование ипотеки и кредита других банков

от />Дмитрий Рыжов 11.07.2018, 18:01 143 Просмотры

Рефинансирование ипотеки

Банк Возрождение рефинансирование ипотеки – это уникальная возможность получить деньги для погашения имеющейся задолженности по ипотеке в другом банке. В качестве залога могут выступать: квартира либо частный дом, приобретённый за счёт первоначального займа. Предоставляется уникальная возможность получить потребительский кредит.

Общие условия кредитования

Погасить задолженность с выплатой процентов можно равными частями в последнее число текущего месяца.

• не младше 21 года;
• при подписании документов – не старше 65 лет;
• трудоустроенный житель России;
• стаж работы на одном месте на момент подписания – не менее 4 месяцев, общий – не меньше 12 месяцев.

Для оценки стоимости жилья (предмет ипотеки) приглашается независимая экспертиза. На момент оценки право собственности должно быть зарегистрировано.

Важно! Досрочное погашение кредита осуществляется без взимания комиссии и моратория.

Заёмщик оплачивает расходы по страховке, услуги нотариуса, регистрацию документов по ипотеке и работу оценщика. Тарифы устанавливает каждая организация отдельно.

После подписания договора на получение ипотечной ссуды физлицо соглашается на заключение следующих договоров:

• Для получения и погашения займа – договор текущего счета.
• Для залога дома или квартиры собственника – договор об ипотеке.
• Для покупки дома, который строится – договор залога прав требования.
• Для покупки квартиры через строительный кооператив – договор залога пая.

При необходимости перевода кредитных денег в валюту, существующий курс устанавливается банком на момент перевода.

Важно! Физлицо вправе полностью отказаться от услуг банка в получении займа по ипотеке до даты вступления договора в действие. Право на оформление страховки остаётся полностью за получателем денег.

Условия рефинансирования

Банк готов выдать кредит на сумму – от 500 000 рублей до 15 000 000 рублей. Полностью погасить задолженность можно за период – от 3 до 25 лет.

Процентные ставки для рефинансирования кредитов банка – от 10,4% годовых. Для кредитов сторонних банков ставка – от 9,4% годовых.

Первоначальный взнос рассчитывается индивидуально для каждого конкретного клиента. Сумма платежа – от 20 до 80% – в зависимости от стоимости покупки.

Рефинансирование кредитов

Если желаете уменьшить ежемесячный платёж, процент по кредиту – менее болезненным, увеличить сроки работы по займу, то приходите в банк.

Рефинансирование – отличная возможность сделать долг меньше, а выплаты проще. Особенно привлекательно предложение для клиентов, у которых уже есть займы в других банках. Предложение выгодно ещё и потому, что все платежи теперь находятся в одном месте.

Какие займы рефинансируются

• Это потребительский кредит без обеспечения.
• Это потребительский кредит с поручителями.
• Это кредитка с овердрафтом.

Условия

С момента выдачи займа должно пройти более полугода. До его окончания – немногим более 3 месяцев. Принимается во внимание при выдаче денежных средств текущая задолженность физлица. Если на момент подачи заявки есть просроченные платежи более 30 календарных дней, то в выдаче кредита банк имеет право отказать.

Рефинансирование кредитов других банков

Банк установил следующие проценты по кредиту, который выдаётся для погашения уже имеющихся долгов.

• Для участников зарплатных проектов, сотрудников предприятий и клиентам с хорошей кредитной историей — от 11,4 % годовых.
• Для корпораций – от 11,9% годовых.
• Для иных клиентов – от 12,4%.

Кредит выдаётся сроком до 7 лет.

Важно! Физлицам, которые добросовестно вносят деньги без задержек, снижается ставка на 0,5 пункта.

Рефинансирование ипотеки

Оформите экспресс-заявку на кредит — это самый быстрый способ получить предварительное одобрение банка на выдачу кредита.

После отправки экспресс-заявки с вами свяжется сотрудник банка, проконсультирует и ответит на все ваши вопросы. По вашему желанию сотрудник банка направит вам на электронную почту пакет документов, необходимый для оформления и получения кредита.

Кредит предоставляется на погашение действующего ипотечного кредита, ранее предоставленного для приобретения недвижимости под залог этой недвижимости и на участие в долевом строительстве жилья по следующим ипотечным программам:

• ипотечные жилищные кредиты на покупку квартиры/апартаментов, машино-места на первичном/вторичном рынке недвижимости;
• ипотечные кредиты на участие в долевом строительстве жилья/апартаментов, машино-места;
• ипотечные жилищные кредиты на покупку дома с земельным участком.

Стандартные условия кредитования

* Процентная ставка может быть увеличена:

• на 1 % с даты, следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором осуществлена гос. регистрация ипотеки на недвижимость;
• на 1 % при выборе заемщиком условий кредитования без личного и/или титульного страхования(для готового жилья).

Выдача кредита

В безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет Заемщика с последующим перечислением в банк-залогодержатель, для полного погашения ранее предоставленного кредита.

Срок принятия решения о выдаче кредита (с момента предоставления полного пакета документов) — 3 рабочих дня.

Обеспечение по кредиту

Залог (ипотека) недвижимости, на приобретение/строительство которого ранее был предоставлен ипотечный кредит.

Оценка недвижимости

Производится независимой оценочной компанией. Список оценочных компаний можно получить в Банке.

Погашение кредита и процентов

Ежемесячно аннуитетными (равными) платежами в безналичном порядке.

Досрочное погашение кредита — с даты выдачи кредита без ограничений по сумме.

Ответственность Заемщика

• При непогашении кредита и/или процентов в срок Заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.
• При нарушении сроков уплаты очередного страхового взноса по имущественному и/или личному и/или титульному страхованию и сроков предоставления документов, подтверждающих уплату страхового взноса по договорам страхования, процентная ставка по кредиту увеличивается на 1,0 %.
• В случае непредставления в течение 60 календарных дней с даты выдачи кредита Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита, Кредитор увеличивает действующую процентную ставку по кредиту в соответствии с условиями Кредитного договора.

Страхование

Осуществляется в одной из финансово устойчивых страховых компаний:

• на сумму кредита + 10 %;
• на весь срок кредитования;
• по следующим видам:
  • личное страхование (по желанию Заемщика);
  • титульное страхование (на срок 36 месяцев с даты государственной регистрации права собственности и ипотеки на предмет залога);
  • имущественное страхование.

  Список страховых компаний необходимо уточнять в Банке.

  Требования к Заемщику

  • гражданство РФ;
  • регистрация по месту жительства / месту пребывания на территории РФ;
  • осуществление трудовой деятельности на территории РФ;
  • наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее 3 месяцев, общего трудового стажа не менее 12 месяцев;
  • подтверждение постоянного источника дохода;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории;
  • возраст Заемщика на момент заключения кредитного договора должен составлять не менее 20 лет, и не должен превышать 75 лет на момент окончания срока кредитования, установленного кредитным договором;
  • отсутствие судебных исков, предъявленных к Заемщику;
  • отсутствие нарушений условий кредитного договора, на погашение которого запрашивается кредит.

  Документы, необходимые для получения кредита

  • Анкета-заявление, 9553 KB
  • Справка о доходах по форме Банка, 50 KB
  • Документы от Заемщика, работающего по найму, 4886 KB
  • Документы от Заемщика, осуществляющего деятельность в качестве ИП, в т. ч. адвокаты, нотариусы, 475 KB
  • Перечень документов по имеющейся в собственности недвижимости, передаваемой в залог Банку, 282 KB

  Расходы на оформление по ипотеке

  • страхование объекта недвижимости (обязательно);
  • страхование жизни и трудоспособности (при желании Заемщика);
  • расходы на оценку предмета залога;
  • нотариальные расходы, связанные с государственной регистрацией сделки в Росреестре;

  Обратите внимание! Для получения реквизитов, рекомендуем воспользоваться инструкцией по использованию сайта «Росреестр».

  Возрождение: рефинансирование ипотеки

  На сегодняшний день позволить себе приобрести жилье без использования кредитных средств, к сожалению, могут лишь немногие наши соотечественники. Однако оформление ипотеки хоть и позволяет обзавестись собственной квартирой или домом, но способно серьезно усложнить финансовую ситуацию заемщика. Чтобы хоть как-то исправить это и получить наиболее выгодные условия кредитования, можно обратиться за рефинансированием взятой ссуды в другой банк.

  В этой статье мы поговорим о том, на каких условиях банк Возрождение осуществляет рефинансирование ипотеки, а также расскажем о некоторых нюансах данной процедуры.

  • 1 Условия предоставления
  • 2 Процентная ставка
  • 3 Порядок проведения процедуры
  • 4 Необходимые документы

  Условия предоставления

  Оформить перекредитование ипотеки в банке Возрождение могут граждане РФ:

  • не младше 21 года на момент подачи заявки и не старше 65 лет на момент погашения долга;
  • имеющие постоянную регистрацию, место работы или фактическое место жительство в регионе присутствия банка;
  • обладающие как минимум 4-месячным стажем работы на последнем месте работы и общим трудовым не менее года.

  Согласно внутренней политике банка, получить целевой кредит на рефинансирование задолженности по ипотеке сторонней организации можно на:

  • сумму от 500 тысяч до 15 миллионов рублей;
  • срок от 3 до 25 лет.

  Максимальное количество созаемщиков (включая основного) составляет 4 человека.

  Комиссия за выдачу кредита не взимается, однако банком предусмотрены ежегодные платежи за сбор, обработку и передачу сведений о физлице, связанных с распространением на него условий договора ипотечного страхования:

  • за первый год кредитования: 1,1%!о(MISSING)т суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%!;(MISSING)
  • за второй и последующие годы: 0,7%!з(MISSING)а личное страхование и 0,3%!о(MISSING)т остатка суммы долга, увеличенного на 10%!з(MISSING)а страхование имущества.

  В качестве обеспечения банк принимает залог квартиры или прав требования по договору долевого участия (в том числе договору уступки).

  Процентная ставка

  Минимальная процентная ставка при рефинансировании ипотеки в банке Возрождение составляет 9,2%!г(MISSING)одовых.

  Порядок проведения процедуры

  Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Возрождении можно как в офисе банка, так и в режиме онлайн.

  В первом случае необходимо посетить любое удобное отделение компании с нужным пакетом документов и составить анкету прямо на месте.

  Во втором – перейти по ссылке http://www.vbank.ru/personal/credits/refinance-ipoteka/form и заполнить все обязательные поля. После этого необходимо дождаться звонка менеджера, обсудить с ним возможные условия перекредитования и назначить дату визита в офис.

  Срок рассмотрения заявки после получения полного пакета документации банком составляет от 1 часа до 5 рабочих дней.

  В случае принятия положительного решения кредитные средства будут переведены в пользу сторонней организации, оформившей ипотеку, а предмет залога — в пользу нового кредитора.

  Необходимые документы

  Для рассмотрения заявки и принятия соответствующего решения банку необходимо изучить:

  • паспорт гражданина РФ или любой другой документ, удостоверяющий личность заемщика/созаемщика;
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • анкету-заявление;
  • документы, подтверждающие доходы участников сделки.

  Для физлиц, работающих по найму, такими документами являются:

  • заверенная копия трудовой;
  • справка 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • справка о начислении пенсии;
  • другие документы и их копии.

  В то же время от индивидуальных предпринимателей требуется:

  • копия свидетельства о госрегистрации в качестве ИП;
  • копия выписки из ЕГРИП;
  • копия налоговой декларации (по форме 3-НДФЛ);
  • документы об уплате авансовых платежей и налогов;
  • справки об оборотах по расчетным счетам;
  • другие документы и их копии, подтверждающие доходы ИП.

  Следует отметить, что банк вправе запросить дополнительную документацию. Чем очевиднее платежеспособность клиента, тем выше вероятность одобрения заявки.

  Таким образом, если настоящие условия по ипотечному кредиту не выгоднее предлагаемых банком Возрождение, есть смысл провести рефинансирование именно там. Ведь чем меньше ставка по займу, тем меньше переплата – а это немаловажно для большинства ипотечных заемщиков.

  Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

  Москва и область: +7 (499) 110-71-84

  Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

  Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

  Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

  Москва и область: +7 (499) 110-71-84

  Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

  Условия рефинансирование ипотеки в банке Возрождение

  Основной вопрос, который задают все потенциальные заемщики на каких условиях можно оформить рефинансирование ипотеки в банке Возрождение. Годовой процент по кредиту составит не менее 10,5%!в(MISSING) год, это базовая процентная ставка, которая увеличивается в зависимости от некоторых обстоятельствах. Особенность банка в том, что он значительно увеличивает годовой процент при отказе заемщика от страхования личных рисков. Причем здесь есть два вариант страхования коллективное страхование и личное, если заемщик отказывается присоединиться к программе коллективного страхования, то для него годовой процент увеличивается на 0,3 пункта.

  Среди прочих условий кредитования максимальная сумма займа определяется в зависимости от двух факторов: доходы заемщика и стоимости объекта недвижимости. Сумма кредита не может превышать 80%!о(MISSING)т оценочной стоимости предмета залога. Максимальный срок кредитования 25 лет. Кстати, воспользоваться услугой перекредитования могут клиенты любого другого коммерческого банка. По сути, при оформлении займа на рефинансирование банк Возрождение погасить досрочно ваш ипотечный кредит и заключить с вами новый кредитный договор.

  Обратите внимание, что согласно условиям кредитования заемщик обязан предоставить залог по кредиту в виде кредитуемого объекта недвижимости плюс дополнительное обеспечение в виде поручительства и привлечение созаемщиков.

  Требования банка к заемщику, недвижимости и ипотечному кредиту

  Не все физлица смогут рефинансировать свою задолженность в банке «Возрождение». Чтобы здесь рассмотрели заявку на кредит, потенциальный клиент должен соответствовать следующим критериям:

  1. Возраст на момент обращения от 21 года и не старше 65 лет на дату окончательной выплаты обязательств.
  2. Постоянная регистрация, фактическое место проживания и место работы в регионе, где находятся подразделения банка.
  3. Наличие минимального стажа на последнем месте работы в 4 месяца при совокупном трудовом стаже от 12 месяцев.
  4. Отсутствие плохой кредитной истории.

  Если заемщику не хватает собственных доходов, чтобы заключить договор рефинансирования, тогда он может привлечь максимум 3 созаемщиков. Требования к ним аналогичные.

  Кроме этого, для банка важен и предмет обеспечения. Ведь он гарантирует выполнение заемщиком обязательств по соглашению. Поэтому, чтобы в случае принудительной реализации залога не возникло проблем, при оформлении ипотеки кредитор отдает предпочтение таким объектам недвижимости:

  1. Жилые квартиры и отдельно стоящие дома.
  2. Внутри жилья должны быть все необходимые для жизни коммуникации: электричество, газ, водоснабжение, отопление.
  3. Обязательно наличие горячей и холодной воды на кухне и в ванной.
  4. Помещение не должно быть в аварийном состоянии.
  5. Здание, где находится квартира или сам дом не должны стоять на учете на капитальный ремонт.
  6. Объект залога должен иметь кирпичный, железобетонный или каменный фундамент.

  Программа рефинансирования предусматривает целевое использование денежных средств, а именно направление их на погашение действующего кредитного договора либо в банке «Возрождение», либо другом финансовом учреждении. Потратить их на другие цели заемщик не может. Чтобы не возникло никаких непредвиденных моментов, банк «Возрождение» также устанавливает определенные критерии к погашаемой задолженности:

  1. Ее размер должен соответствовать сумме нового кредита.
  2. Она не должна быть просроченной.
  3. Это должен быть ипотечный кредит под залог недвижимости.

  Как подать онлайн-заявку на ипотеку в банке Возрождение

  Оформить онлайн-заявку можно на официальном сайте банка. Для получения предварительного одобрения нужно указать следующую информацию:

  • Сведения о кредите: желаемый срок, сумму и размер первоначального взноса.
  • Личные данные: Ф.И.О., пол, дату рождения, сведения об изменении Ф.И.О.
  • Контакты: мобильный и рабочий телефон.
  • Информацию из паспорта, СНИЛС, ИНН.
  • Адрес регистрации и проживания.
  • Данные о месте работы: название организации, контакты, дату начала работы.
  • Размер дохода.

  

  Далее с вами свяжется сотрудник банка Возрождение и расскажет о том, какие документы следует предоставить для получения окончательного решения.

  Реструктуризация долга по ипотеке

  На протяжении нескольких лет в нашей стране работает программа по реструктуризации ипотечных кредитов для отдельных категорий населения. Вопросом перекредитования занимается агентство ОАО «АРИЖК». Еще в 2010 году агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и банк Возрождение подписали соглашение о сотрудничестве. На основании договора банк осуществляет перекредитование ипотечных займов для некоторых категорий заемщиков.

  Если рассказать коротко об условиях программы то воспользоваться ей могут ипотечные заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, в связи с чем не могут выплачивать ипотечный кредит. А ведь для многих семей ипотечное жилье единственное и неуплате в банку кредит они его лишатся. С помощью программы реструктуризация заемщики могут рассчитывать на перекредитование на более выгодных для себя условиях, в том числе перевести долларовый кредит в рублевый.

  

  Особенности рефинансирования ипотеки в 2019 г.

  Программа рефинансирования заинтересует заемщиков, которым в силу различных обстоятельств стало сложно обслуживать действующую ипотечную задолженность. Чтобы не допустить возникновения просрочки и ухудшения своей репутации, они могут оформить целевой кредит на погашение остатка долга, но на более привлекательных условиях. Например, за счет снижения процентной ставки или увеличения срока действия нового договора размер ежемесячного платежа уменьшается, что, соответственно, оказывает положительное влияние на ежемесячную финансовую нагрузку клиента.

  Программа рефинансирования ипотеки дает возможность заемщикам погасить действующий кредит, оформленный как в другом учреждении, так и в самом банке «Возрождение».

  Заключить новый кредитный договор также имеет смысл, когда параметры старого кредита намного хуже, чем по действующим кредитным программам, например, очень высокая процентная ставка.

  Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение

  

  Перекредитованием занимаются сегодня многие крупные банки.

  На каких условиях проводится рефинансирование ипотечного кредита в банке «Возрождение»?

  Условия перекредитования в банке «Возрождение»

  Программа рефинансирования представляет собой целевой кредит с залогом приобретённого жилого имущества по ипотечному договору.

  Сумма, доступная для рефинансирования, колеблется в рамках 500 тысяч-15 млн. руб. При этом максимальная сумма не должна превышать 80% от оценочной стоимости приобретённой недвижимости.

  Предоставляется такой жилищный заём на срок от 3 до 25 лет. В программе могут одновременно участвовать до 4 созаёмщиков. Первоначальный взнос составляет 20% — 80% от стоимости жилья.

  

  Ставка по кредиту начинается от 9,2% годовых, но возможны её колебания. При этом для клиентов, рефинансирующих ипотеку других банков, «Возрождение» предлагает сниженную ставку по кредиту.

  Актуальные данные всегда можно найти на сайте банка по ссылке: http://www.vbank.ru/personal/refinance-ipoteka/.

  После подачи пакета документов банк рассматривает заявку клиента до 5 рабочих дней. В случае одобрения заявки выдача займа производится без комиссии.

  В качестве залога банк берёт жилплощадь, приобретённую на средства от первично взятой ипотеки. Объект залоговой недвижимости подлежит экспертной оценке со стороны банка.

  Без акта о независимой оценочной экспертизе недвижимости банк «Возрождение» не берёт её в залог.

  Ежемесячные выплаты по ипотеке представлены в виде аннуитетных (равнозначных) платежей. Списание суммы выполняется ежемесячно в последний календарный день. Заёмщик вправе досрочно погасить задолженность по ипотеке с первого дня вступления в силу договора. Дополнительные комиссии банк не взимает.

  Банк «Возрождение» рефинансирует ипотечные кредиты своих заёмщиков либо клиентов других банков.

  Требования к заёмщику

  Рефинансирование ипотеки предоставляется заёмщикам от 21 года (на момент подачи заявления) и до 65 лет (на момент погашения кредита).

  Заявитель должен иметь:

  • стабильный доход;
  • постоянную регистрацию в РФ;
  • не менее 4 месяцев стажа на последнем рабочем месте;
  • не менее 12 месяцев общего трудового стажа.

  Требования для заёмщика ипотеки в банке «Возрождение»:

  • отсутствие просрочек;
  • минимум 3 года до окончания выплаты ипотеки.

  

  Требования для заёмщика при рефинансировании ипотеки в другом банке:

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие запрета на досрочное погашение займа у текущего кредитора;
  • платёжеспособность;
  • ликвидная недвижимость, предоставляемая для залога;
  • обязательное страхование ипотеки.

  В качестве созаёмщика допускается привлечение одного из супругов, родителей, совершеннолетних трудоспособных детей.

  Требования к объекту залога:

  • подключение жилого помещения к централизованным или автономным системам жизнеобеспечения;
  • наличие электрической, паровой или газовой системы отопления;
  • исправное состояние сантехники, дверей и окон, крыши;
  • хорошее состояние дома, не требующее капремонта.

  При погашении части задолженности заёмщик не должен использовать средства маткапитала.

  В рамках рефинансирования можно:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить сроки кредитования;
  • изменить валюту кредита;
  • заменить несколько кредитов в разных банках и ипотеку на один.

  Какие документы нужны?

  

  Пакет документов включает:

  • кредитный договор, если заёмщик перекредитует ипотеку из другого банка;
  • справка о состоянии задолженности;
  • данные о просроченных платежах (если есть);
  • заявление-анкету;
  • СНИЛС;
  • копию паспорта гражданина РФ;
  • документы с места работы, включая справку о доходах (для физлиц, работающих по найму);
  • правоустанавливающие документы на недвижимость (для заёмщиков других банков);
  • копию трудовой книжки (заверенная у нотариуса).

  Если ипотека оформлялась в банке «Возрождение», то для её рефинансирования достаточно заполнить экспресс-анкету на сайте банка (это можно сделать здесь )и принести выписку с зарплатного счёта/налоговую декларацию для ИП.

  Справка о зарплате по форме 2-НДФЛ не требуется для заёмщиков-сотрудников банка, а также для участников «зарплатного проекта» банков «Возрождение», ВТБ, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк.

  Как заполнить заявку на рефинансирование?

  Для этого нужно зайти на сайт банка «Возрождение» по ссылке http://www.vbank.ru/personal/refinance-ipoteka/. Здесь же можно заполнить экспресс-анкету; через некоторое время менеджер банка свяжется с вами и пригласит на встречу в банк.

  В заявке на перекредитование указывают:

  

  Если заёмщик перекредитуется в банке «Возрождение», то основная часть информации о нём уже содержится в базе данных банка. В этом случае заполнение заявки носит формальный характер, особенно если доходы или расходы семьи заёмщика не изменились за время пользования кредитом.

  Процедура рефинансирования в 2022 году

  Рефинансирование ипотеки в банке «Возрождение» нельзя назвать сложной процедурой. Суть процедуры сводится к тому, что нужно закрыть старый жилищный кредит и оформить открытие нового по более низкой ставке.

  Этапы процедуры:

  

  По завершении процедуры перекредитования ипотеки заёмщик начинает вносить платежи в соответствие с новым графиком по более низкой ставке.

  Если рефинансируется ипотечный кредит, взятый ранее в банке «Возрождение», то заёмщик не переоформляет закладную и договор страхования.

  Реструктуризация ипотеки в банке «Возрождение»

  Иногда при выплате ипотеки у заёмщика возникают непредвиденные проблемы. Если вы допустили просрочку, не стоит прятаться от банка, нужно, наоборот, выйти на связь со специалистами.

  Возможно, вам, учитывая серьёзную причину, банк предложит реструктуризацию долга. В рамках данной процедуры можно изменить срок договора или получить отсрочку на оплату основного долга.

  Стоит отметить, что отдельной программы по реструктуризации ипотеки в банке «Возрождение» не предусмотрено. Для её оформления нужно связаться с сотрудниками банка и объяснить ситуацию.

  Для отдельных категорий граждан в нашей стране работает программа по реструктуризации ипотеки. Данным вопросом занимается агентство ОАО «АРИЖК».

  Ещё в 2010 году АРИЖК и банк «Возрождение» подписали соглашение о сотрудничестве. На основании договора банк рефинансирует и реструктуризирует ипотечные займы для ряда категорий заемщиков.

  Воспользоваться программой могут ипотечные заёмщики, попавшие в тяжёлую жизненную ситуацию, не позволяющую им выплачивать ипотечный кредит на прежних условиях.

  Источник https://vseofinansah.ru/mortgage/refinansirovanie-ipoteki-cherez-bank-vozrozhdenie

  Источник https://veomo.ru/zakony/vozrozhdenie-refinansirovanie-ipoteki.html

  Источник https://ipoteka-expert.com/refinansirovanie-ipoteki-v-banke-vozrozhdenie/

  Источник

  Похожие записи:

  1. Ипотека без первоначального взноса в Туле
  2. Справка Сбербанка по форме банка; скачать на 2022 год
  3. Ипотека без первоначального взноса в СПБ
  4. Можно ли приобрести землю в ипотеку