Кредит для бизнеса в Сбербанке: условия кредитования, сроки, сумма кредита

Сберегательный банк России предлагает большое количество кредитных программ для ООО и фирм малого бизнеса. Ниже представлены наиболее интересные и востребованные предложения для бизнесменов:

• «Доверие». От 100 000 до 3 млн рублей под ставку от 16% годовых для любых целей;
• «Бизнес-доверие». Расширенная версия предыдущей программы, до 5 млн рублей, от 12% годовых;
• «Экспресс под залог». От 300 000 до 5 млн рублей под ставку от 15,5% годовых, любые цели;
• «Бизнес-Инвест». От 150 000 рублей на срок до 10 лет с минимальной ставкой 11% в год;
• «Бизнес-Проект». До 600 млн рублей на срок до 10 лет со ставкой от 11% годовых;
• «Экспресс-Ипотека». От 10 млн рублей на срок до 15 лет под ставку от 13,9% годовых;
• «Бизнес-недвижимость». Заем на покупку коммерческой недвижимости, от 500 000 рублей, от 11% в год.

Также можно получить онлайн бизнес-кредит в Сбербанке по популярным программам «Бизнес-инвест», «Бизнес-овердрафт», «Бизнес-проект». Цели для них как любые, так и конкретные, указанные в описании тарифа.

Цели кредитования бизнеса

Кредит в Сбербанке для предпринимателей и организаций выдается на различные цели. Самые распространенные задачи представлены ниже:

• устранение кассовых разрывов, возникающих в ходе работы компании;
• расширение бизнеса и модернизация предприятия, выход на новый рынок;
• пополнение оборотных активов, оптовые покупки товаров и материалов;
• приобретение коммерческого транспорта, спецтехники, недвижимости.

Практика показывает, что на эти цели банк выдает займы с минимальным процентом отказов. Надо понимать, что целевые кредиты малому бизнесу от Сбербанка можно потратить только на ту цель, для которой берется бизнес-заем. Цель прописывается в договоре кредитования. За нецелевое расходование финансов к заемщику будут быстро применены санкции.

Режимы кредитования

Крупный российский кредитор предлагает различные режимы предоставления денежных средств фирмам и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего заемщики используют оформление займов по этим режимам:

• единовременный заем. Полная сумма перечисляется на расчетный счет организации или счет лица, оформленного в качестве индивидуального предпринимателя. Процентная ставка применяется ко всей сумме, поэтому такой бизнес-заем стоит оформлять, если вы планируете использовать все деньги сразу;
• овердрафт. Деньги переводятся на расчетный счет компании или ИП. Погашение кредита осуществляется в автоматическом режиме, для этого заемщику достаточно положить деньги на счет. Этот вариант кредитования дает должнику значительную экономию на оплате процентной ставки; . Такой кредит перечисляется на счет юридического лица или предпринимателя фиксированными частями, размер которых указан в договоре. Преимущество в том, что должник платит проценты только за ту сумму, которую потратил.

Смарт-кредит Сбербанк для бизнеса

Это специальный кредит для бизнеса, для ИП от Сбербанка. Особенность состоит в том, что решение о предоставлении займа принимает программа со свойствами искусственного интеллекта. Это дает возможность рассчитать оптимальные условия кредитования, которые не составят должнику труда своевременно вернуть долг. Сбербанк уже давно зафиксировал рекордно низкую просрочку по смарт-кредиту.

Независимо от того, по какой программе кредитования вы планируете воспользоваться финансовой поддержкой от самого популярного банка страны, внимательно читайте условия договора перед подписанием.

Сбербанк Бизнес – кредиты малому бизнесу

Евгений Маляр

• Условия для юридических лиц
• Требования для ООО, подающего заявку на кредитование
• Виды кредитов Сбербанка для предпринимателей
• Что известно о займе «Доверие»
• Кредит для бизнеса с нуля
• Требования к бизнес-плану
• Кредит на развитие
• Какие документы нужны для получения кредита на развитие
• Калькулятор кредита для бизнеса по условиям Сбербанка
• Как избежать отказа
• Выводы

Поддержка бизнеса – дело государственной важности. Речь идёт в первую очередь о деньгах, требующихся на открытие и расширение дела. В России есть множество кредитных учреждений, финансирующих предпринимательские структуры, но главную роль в этом процессе, безусловно, играет Сбербанк.

Причины лидерства, во-первых, в уникальных финансовых возможностях: свыше половины граждан страны доверяют этому банку свои сбережения. Во-вторых – кому же ещё поддерживать отечественный бизнес, как не государственной организации?

Получить 2 млн в Тинькофф

В статье будут подробно описаны условия кредитования – сумма, срок, ставка, кому дают и под что дают. Может ли индивидуальный предприниматель прийти в отделение Сбербанка и подать заявку? Какие документы нужны для получения? На какую сумму он может претендовать? Дадут ли деньги? Какие виды кредитов предлагаются? Ответы на эти вопросы мы постараемся дать в нашем обзоре.

Условия для юридических лиц

Фирмы, представляющие малый и средний бизнес, могут быть оформлены как общества с ограниченной ответственностью или частные предприятия. Каждая хозяйствующая структура вправе обратиться в Сбербанк за кредитом по одной из действующих программ, с выдачей займа под залог имущества, без него или под поручительство третьих лиц.

Требования для ООО, подающего заявку на кредитование

Открыть фирму на занятые в Сбербанке деньги в большинстве случаев нельзя. Исключение составляет программа Бизнес-Старт (для ИП), которая будет подробно рассмотрена ниже.

Предприятие, обращающееся за кредитом, уже должно существовать не менее полугода – таков установленный порядок. Стартапы по своей природе авантюрны, и инвестора для них чаще всего придётся искать в других местах. Действующие фирмы имеют возможность воспользоваться программами кредитования Сбербанка с целями:

• пополнения оборотных средств;
• финансового обеспечения сделок по лизингу;
• рефинансирования других кредитов (непросроченных);

Также можно открыть кредитную линию (возобновляемую или невозобновляемую). Общие условия кредита на развитие бизнеса для юридических лиц следующие:

• процентная ставка в 2018 г. для юр. лиц находится в диапазоне 12–19%;
• сумма займа – до 17 миллионов рублей и определяется прибылью предприятия;
• предельный срок закрытия кредита – десять лет.

Подход к каждому заёмщику индивидуальный. В указанных пределах условия для кредита могут быть разными. Сбербанк выдвигает следующие требования к заёмщику:

• регистрация предприятия в Российской Федерации;
• необходимы документы для получения кредита, подтверждающие величину реального дохода и оборота за весь период существования фирмы;
• возраст заёмщика (для ИП) – не менее 23 и не более 60 лет.

Виды кредитов Сбербанка для предпринимателей

Программы предусматривают различное целевое использование займа. В зависимости от направления финансирования, отличаются и диапазоны условий. Кредит для малого бизнеса в Сбербанке может предназначаться для решения нескольких задач бизнеса.

Бизнес-оборот

Если предприятию необходимы деньги на текущие расходы, связанные с производственной деятельностью, можно воспользоваться этой программой.

Как известно, к оборотным средствам (ОбС) относятся активы, входящие в себестоимость продукта и расходуемые за один цикл. Это прежде всего сырьё, материалы и комплектующие изделия. Надобность в них может возникнуть в случае получения неожиданного выгодного заказа, и если для закупки на банковском счёте денег не хватает, то в Сбербанке её можно занять.

Программа Бизнес-оборот позиционирована на предприятия с годовым доходом до 400 млн руб. Условия следующие:

• минимальная процентная ставка составляет 11,8% годовых;
• предельный срок – четыре года;
• минимальная сумма – 150 тыс. руб.

Условиями договора предусмотрена трёхмесячная отсрочка выплаты тела кредита (в случае надобности). Программа Бизнес-оборот работает под имущественный залог или поручительство.

Бизнес-овердрафт

Программа представляет собой некий кредитный лимит, в пределах которого клиенту разрешается «уходить в минус», если средств на счёте не хватает на оплату текущих нужд. Пользоваться этим правом может фирма, соответствующая следующим требованиям:

• оборот до 400 млн. руб. в год;
• «возраст» предприятия (с момента регистрации) – более года;
• наличие счёта в Сбербанке.

Условия программы овердрафта:

• минимальная процентная ставка составляет 12,73% годовых;
• предельный срок – один год;
• минимальная сумма – 17 млн. руб.

Подробная статья об овердрафте для бизнеса здесь.

Рефинансирование

Этим видом кредитования занимаются всего несколько российских банков, в том числе Сбербанк. Рефинансирование займов других финансовых учреждений производится по трём пакетам, общим для которых являются требования к ограничению годового оборота до 400 млн. руб. и отсутствие просроченных долговых обязательств к сторонним кредиторам.

1. Рефинансирование бизнес-оборота. Не следует путать этот банковский продукт с ранее упомянутой одноименной программой кредитования приобретения ОбС. Сходство названия обусловлено тем, что в данном случае рефинансируются кредиты, взятые для закупки оборотных средств не в Сбербанке, а в других банках. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,55%.
2. Бизнес-Инвест. Как ясно из названия, речь о рефинансировании инвестиций и кредитов, взятых на модернизацию или ремонт основных средств производства. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,48% годовых. Кредит предоставляется на срок до десяти лет.
3. Бизнес-Недвижимость. Название программы тоже «говорящее». Приобретённую в кредит других заёмщиков недвижимость Сбербанк рефинансирует на сумму до 150 тыс. руб. со сроком погашения до десяти лет по годовой ставке 14,28%.

Корпоративное кредитование

Программа предлагается юридическим лицам, давно сотрудничающим со Сбербанком и имеющим хорошую репутацию. Корпоративное кредитование подразумевает применение индивидуальных льготных ставок, зависящих в том числе от «стажа» обслуживания, хотя влияют и другие факторы, важнейший из которых – оборот. Оформляется обычно без залога и поручителей.

Что известно о займе «Доверие»

Специальный кредит Сбербанка «Доверие» преимущественно предназначен для малого бизнеса (с годовым оборотом до 60 млн. руб.), в том числе для ИП, хотя этим предложением могут воспользоваться также средние и крупные фирмы.

Достоинства этого банковского продукта очевидны:

• возможность взять кредит индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей (процентная ставка при этом будет несколько более высокой);
• простота и быстрота оформления (до трёх дней);
• сумма до 3 млн. руб.;
• благоприятная годовая ставка;
• отсутствие обязательного целевого назначения, что тоже особо ценно для индивидуальных предпринимателей.

Нецелевой характер кредита создаёт для банка определённые риски, с чем и связана повышенная ставка при отсутствии обеспечения залоговым имуществом – годовая переплата в этом случае – 18,5%. Если же залог или поручитель есть, процент ниже – 14,52. О том, зачем нужны деньги, в Сбербанке не спросят.

Другой нецелевой кредит Сбербанка называется «Экспресс». Заимствование средств осуществляется только под залог недвижимости или иного ценного имущества (например, технологического оборудования) на сумму от 300 тыс. до 5 млн. руб. на срок до четырёх лет. Процентная ставка в «вилке» 15,5–19%.

Кредит для бизнеса с нуля

Преграду в виде отсутствия или недостатка начального капитала гражданин, решившийся на открытие собственного дела, преодолеть может. В Сбербанке взять кредит под бизнес-план начинающим предпринимателям позволяет программа Бизнес-Старт. Чтобы получить финансирование, необходимо выполнить ряд обязательных требований.

Бизнес-Старт является исключительно целевым кредитом. Это означает, что заёмщик обязан предоставить кредитору полную информацию о том, на что будут расходоваться полученные им средства, а впоследствии строго следовать одобренному плану. Условия кредита на открытие малого бизнеса по программе Бизнес-Старт:

1. Срок погашения – до 42 месяцев.
2. Минимальная сумма займа – 100 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.
3. Тип погашения – аннуитетный, то есть равными долями.
4. Размер процентной ставки зависит от оговоренного срока кредитования: от полугода до двух лет – 17,5%; от двух до трёх с половиной лет (42 месяцев) – 18,5%.
5. Обязательное предоставление бизнес-плана.

Требования к бизнес-плану

Денег или ликвидного имущества у заёмщика, стремящегося воспользоваться программой Сбербанка Бизнес-Старт, как правило, нет. Понятно и логично выглядит стремление кредитора обезопасить свои вложения, осуществляемые фактически без залога. Процесс составления бизнес-плана чётко регламентирован и предполагает следующие два способа.

Использование типового образца, разработанного в Сбербанке

Выполняя работу по составлению основы бизнес-плана за заёмщика, Сбербанк преследует свои интересы: он минимизирует риск невозврата. В этом проявляется общность стремлений кредитора и кредитуемой стороны к успешности открываемого бизнеса. Способствует достижению этой цели адаптация типового бизнес-плана к региональным особенностям и богатый опыт, накопленный специалистами Сбербанка – они знают типичные ошибки и главные причины разорения начинающих бизнесменов.

Открытие бизнеса на основе франчайзинга

Открытие предприятия, работающего под известным брендом, чаще всего приводит к получению заёмщиком регулярного дохода. В платежеспособности клиента Сбербанк заинтересован. К тому же, держатель франшизы (франчайзер) часто выступает поручителем. Он тоже желает успеха своему франчайзи (приобретателю права франшизы), так как получает от него доход. Важное условие для этого варианта – наличие у клиента некоторого начального капитала в размере пятой части стоимости франшизы (Сбербанк выдаёт 80% требуемой суммы).

В качестве залогового имущества выступают активы предприятия, приобретаемые на выдаваемый кредит. Оно в обязательном порядке страхуется в течение всего периода кредитования – это тоже влечёт дополнительные траты, которые следует учитывать. Список рекомендуемых франшиз предоставляется Сбербанком.

Кредит на развитие

Если предприятие уже работает, и с нуля начинать не нужно, всё равно часто возникает потребность в изыскании дополнительных средств. Взять кредит для развития малого бизнеса в Сбербанке не очень просто: каждая заявка тщательно изучается, анализируется, а решение об одобрении займа принимается не всегда. Причинами отказа могут быть следующие обстоятельства:

• Финансовая несостоятельность клиента. Если предприятие не располагает ликвидными активами и за время своей работы не смогло добиться существенных успехов, то оснований надеяться на них в будущем тоже мало.
• Плохая кредитная история. Если предыдущие займы обслуживались проблемно, то с таким клиентом вряд ли имеет смысл иметь дело.

Какие документы нужны для получения кредита на развитие

Процесс кредитования начинается с заполнения бланка анкеты. Происходит это чаще всего в ближайшем отделении Сбербанка. Рассмотрение анкеты и проверка достоверности указанных в ней сведений длится около недели. После этого клиенту сообщается перечень необходимых для предъявления документов и справок, в том числе (чаще всего) о поручителях.

Поручителю (физическому или юридическому лицу) необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию, то есть подтвердить свою реальную платежеспособность.

Документы, предъявляемые вероятным заёмщиком:

• Для ИП – паспорт гражданина РФ и свидетельство госрегистрации.
• Условия для ООО стандартны во всех банках: учредительный пакет, копия устава, справка о постановке на налоговый учёт, лицензии (если профиль деятельности того требует) и другие документы.

Список может дополняться в каждом конкретном случае. Его окончательная версия станет известна заёмщику только после рассмотрения анкеты. Как правило, у добросовестных клиентов проблем при предоставлении требуемого пакета не возникает.

Калькулятор кредита для бизнеса по условиям Сбербанка

При всём обилии информации об условиях кредитования, не каждый потенциальный заёмщик сразу же решается подавать заявку. Причины различные, в том числе психологические. Предприниматель, желающий взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, может просто опасаться отказа или полагать, что он «не потянет» выплату начисляемых процентов.

Объективной оценке вероятными клиентами своих шансов и условий способствует кредитный калькулятор, воспользовавшись которым каждый желающий может произвести предварительный подсчёт таких параметров, как:

• процентная ставка;
• общая сумма, подлежащая выплате;
• сумма переплаты.

Результат можно получить в виде таблицы с графиком погашения займа с подробными сведениями о датах платежей, суммами остаточной задолженности и пр.

Этот инструмент доступен на сайте сбербанка или по ссылке ниже. Услуга интересна в первую очередь малому бизнесу. В штате небольших предприятий может не быть квалифицированных экономистов или финансистов, способных безошибочно рассчитать все указанные параметры по заданным условиям. Именно по этой причине калькулятор кредитов для ИП особенно ценен.

Если результаты предварительных расчётов в целом удовлетворяют потенциального клиента, ему есть смысл получить более подробную информацию в ближайшем отделении Сбербанка.

Как избежать отказа

Сложности, связанные с получением целевого займа, побуждают некоторых индивидуальных предпринимателей идти на различные уловки, чтобы любой ценой получить требуемую для бизнеса сумму. Как взять кредит в Сбербанке наличными, чтоб не отказали?

Для начала следует знать, что успеху, в первую очередь, способствует открытие счёта в банке-заёмщике. Если финансовая деятельность предпринимателя полностью контролируется, к нему доверия больше.

Даже не очень «красивая» кредитная история может компенсироваться отсутствием задолженностей хотя бы за последние полгода – свидетельством того, что клиент «исправился», а дела у него идут лучше, чем раньше. По тем же правилам выдаются и другие займы, например, потребительский кредит, который оформляется онлайн или в отделении.

Практически все вопросы снимаются, если есть надёжное имущественное обеспечение или гарантия поручителя.

Определённую конкуренцию Сбербанку составляют микрофинансовые организации, оформляющие срочный смарт-кредит для ИП. От государства в 2018 году подобных предложений не поступает. Проценты по этим займам очень высокие, а условия, как правило, учитывают критически-безысходное состояние заёмщика. В Сбербанке кредит получить сложнее, но платить по нему легче.

Выводы

Малому и среднему бизнесу Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на приемлемых условиях. При этом каждой ситуации соответствует собственная целевая направленность займа:

• Для оперативного пополнения оборотных средств – программы «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Доверие».
• На приобретение оборудования берётся кредит «Бизнес-Актив», «Экспресс-Актив» или «Бизнес-Инвест».
• Для приобретения автотранспорта лучше всего воспользоваться программами «Бизнес-Авто» или «Экспресс-Авто».
• Производственные площади, склады, офисы – «Бизнес-Недвижимость» (покупка) или «Бизнес-Рента» (аренда).
• Для инвестиций заёмных средств в инженерные разработки лучше всего подойдёт кредитная программа «Бизнес-Проект».
• Для начинающих предпринимателей оптимален пакет «Бизнес-Старт».

Столь широкое разнообразие объясняется простотой классификации целевого назначения кредита как банковского продукта.

Процентная ставка зависит от суммы, сроков, степени обеспеченности и других характеристик. Она будет примерно одинаковой при прочих равных условиях. Предварительно рассчитать ставку можно на общедоступном в интернете кредитном калькуляторе.

Как любое государственное учреждение, Сбербанк представляет собой несколько бюрократизированную структуру. Этот недостаток компенсируется хорошими условиями, предлагаемыми клиентам.

Получить наиболее благоприятные условия от Сбербанка непросто. Для этого клиент должен доказать свою исключительную надёжность.

Кредиты Сбербанка России на развитие бизнеса

Сбербанк России на сегодняшний день предлагает большое количество различных кредитных программ для малого и среднего бизнеса, среди которых кредиты на любые цели, кредитные карты, рефинансирование, лизинг. В большом ассортименте предложений легко потеряться и упустить из виду выгодные варианты, ведь не у каждого человека есть время и желание искать исчерпывающую информацию с условиями и требованиями, а консультанты в отделении не всегда расскажут обо всех видах кредитов. Среди прочих предложений особой популярностью пользуются кредиты для малого бизнеса от Сбербанка, так как именно эта категория населения часто нуждается в финансовой поддержке. В Сбербанке можно получить деньги на различные цели: на развитие начинающегося бизнеса, расширение действующей организации, покупку помещений, транспорта, оборудования, строительство. Насущной проблемой для многих ИП и организаций является отсутствие достаточных средств на развитие, особенно на начальных этапах становления, когда бизнес требует вложений. Эту проблему можно решить с помощью Сбербанка, если внимательно изучить подходящие программы и понимать условия и требования кредитора, которым нужно соответствовать, чтобы получить финансирование.

Обзор программ для малого бизнеса от Сбербанка

В Сбербанке есть несколько предложений, которые оптимально подходят для ИП и организаций, которые начали свою деятельность относительно недавно. Они отличаются друг от друга условиями и требованиями. Начинающему бизнесмену кредиты на развитие бизнеса можно получить по следующим программам:

• Доверие.
• Бизнес-доверие.
• Бизнес-инвест.
• Бизнес-недвижимость.
• Бизнес-проект.
• Бизнес-актив.
• Бизнес-оборот.
• Бизнес-овердрафт.
• Бизнес-контракт.
• Экспресс-ипотека.
• Экспресс под залог.

Получить кредит быстро

Нашумевший кредит «Доверие» – одно из популярных и известных предложений от Сбербанка. Его особенность заключается в отсутствии необходимости предоставлять залог и возможности использовать полученные деньги как на развитие бизнеса, так и для личных нужд. Такой кредит дают малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям с годовой выручкой менее 60 млн. рублей на следующих условиях:

• Процентная ставка – от 15,5%.
• Срок кредитования – до 3 лет.
• Сумма займа – до 3 млн. рублей.

Важными требованиями, которые необходимо учесть, будут:

• Ведение бизнеса не менее года.
• Отсутствие убытков за последний налоговый период.
• Отсутствие долгов по налогам и иным взносам.

Подобное предложение с названием «Бизнес-доверие» разработано и для представителей бизнеса с выручкой в пределах 60 – 400 млн. рублей в год. Здесь условия будут зависеть от наличия или отсутствия залогового обеспечения:

• Процентная ставка – от 12%.
• Срок кредитования – до 36 месяцев.
• Минимальная сумма кредита – 80 тысяч рублей.

Важно! Данное предложение ограничено и действует на территории регионов, указанных на сайте Сбербанка. Чтобы посмотреть, на каких территориях действует программа, изучите программу подробнее или уточните вопрос по телефону горячей линии.

Получить кредит выгодно

Программа «Бизнес-Инвест» рассчитана на ИП и представителей малого бизнеса. Деньги в основном выдаются под залог, но есть возможность получения частично необеспеченных кредитов.

Такое предложение актуально, когда нужно провести модернизацию производства, оборудовать рабочие места, купить недвижимость для бизнеса, провести ремонт помещений и т. п. Также есть возможность реструктуризации задолженности перед другими кредитными организациями. Условия:

• Ставка по процентам – от 11%.
• Срок кредитования – до 120 месяцев.
• Сумма займа – от 150 000 рублей.

Для получения такого кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Годовая выручка компании – не более 400 млн. рублей.
• Срок ведения малого или среднего бизнеса: 3 месяца – для торговли, 6 месяцев – для остальных, 12 месяцев – для сезонного бизнеса.

Если необходимо приобрести недвижимость для коммерческих целей, целесообразно воспользоваться специально разработанным предложением Сбербанка «Бизнес-недвижимость». Вы можете получить кредит на покупку готовой недвижимости или на стадии строительства, если покупку совершаете у аккредитированных Сбербанком застройщиков. Кредит дают либо под залог приобретаемого имущества, либо под залог имеющейся собственности. Условия при разных вариантах будут отличаться, но, в основном, они таковы:

• Процентная ставка – от 11%.
• Срок кредитования – до 120 месяцев.
• Сумма займа – от 500 тысяч или 5 млн. рублей и до 200 – 600 млн. руб.
• Первоначальный взнос – 0% при залоге имеющейся недвижимости, от 20 до 25% в остальных случаях.
• Годовая выручка предпринимателя – до 400 млн. руб.

Важно! По этой программе есть возможность реструктуризации других долгов, а также получения отсрочки по выплате основного долга (максимальная отсрочка, которая предоставляется для определенных категорий заемщиков, составляет 12 месяцев).

Если предприниматель желает инвестировать во внеоборотные и оборотные активы, развивая текущее направление деятельности или финансируя проект нового направления, он может воспользоваться предложением «Бизнес-Проект» на следующих условиях:

• Ставки по процентам – от 11%.
• Сроки кредитования – от 3 до 120 месяцев.
• Сумма кредита – от 2,5 млн. до 200 млн. рублей (до 600 млн. руб. – для отдельных регионов).

Важными требованиями будут выступать:

• Годовая выручка – не более 400 млн. рублей.
• Срок ведения деятельности от 12 месяцев до 18 месяцев.
• Залоговое обеспечение (поручительство или имеющаяся недвижимость).
• Наличие 10% от суммы средств, которыми финансируется проект.

Для приобретения и установки оборудования, которое необходимо для функционирования бизнеса, Сбербанк предлагает кредит «Бизнес-Актив». Деньги выдаются под залог покупаемого оборудования или под иные виды обеспечения. В сумму кредита можно включить покупку нового или бывшего в употреблении оборудования, его установку, монтаж, пуско-наладочные работы, страхование. Такой кредит могут взять индивидуальные предприниматели, представители фермерских хозяйств и юридические лица с годовой выручкой не более 400 миллионов рублей. Условия кредитования будут различаться. Они зависят от формы и вида деятельности субъекта.

Условия кредитования по программе «Бизнес-Актив»:

• Процентная ставка – от 11%.
• Сроки кредитования – от 1 до 84 месяцев.
• Сумма – от 150 тысяч для сельхозпредставителей, и от 300 тысяч рублей – для остальных.
• Первоначальный взнос – 20, 25 или 45 процентов для различных видов деятельности.

Программа «Бизнес-Оборот» разработана для предпринимателей, которые нуждаются в дополнительных финансах для пополнения активов и развития бизнеса. Можно закупить сырье и товары, покрыть текущие расходы, осуществить взнос для участия в тендерах от государства, а также реструктуризовать текущие долги. Получить такой кредит в Сбербанке могут представители малого бизнеса с выручкой не более 400 млн. в год. на следующих условиях:

• Ставка по кредиту – 11%.
• Срок кредитования – до 48 месяцев.
• Сумма – от 150 или 500 тысяч для разных направлений бизнеса.
• Залоговое обеспечение в виде имеющегося имущества или поручительства.

Кредит «Бизнес-Контракт» – оптимальное решение при необходимости финансирования исполнения государственных, экспортных контрактов и контрактов внутреннего рынка. С помощью этих средств можно также рефинансировать задолженность, образовавшуюся при подобных финансированиях проектов государства ранее. Вы можете получить от 70 – 80% суммы, необходимой для выполнения того или иного вида контракта на следующих условиях:

• Процентная ставка – от 11%.
• Срок кредитования – до 3 лет.
• Получать можно до 600 млн. рублей.

Обратите внимание, что Сбербанк предлагает:

• Финансирование в разных формах (кредит, рамочная или невозобновляемая кредитная линия с твердым или свободным графиком выборки).
• Возможность обеспечения кредита под залог имущественных прав по контракту.
• График погашения кредита синхронизируется с поступлениями выручки по контракту.
• Платное обслуживание кредита по ставке 1,5% годовых.

Получить кредит срочно

Экспресс-Овердрафт – интересное кредитное предложение, воспользовавшись которым можно погасить текущие счета, когда на расчетном счете недостаточно средств. С помощью взятых в долг денег можно оплатить платежные поручения, требования, аккредитивы. Также банк исполняет распоряжение заемщика в виде чеков на получение наличных средств.

Важно! Такой кредит нельзя взять для погашения долгов в других банках, предоставления в долг третьим лицам, покупку ценных бумаг, приобретение долей в уставном капитале ООО, возврата ранее занятых у Сбербанка денег.

Банк кредитует по данной программе на следующих условиях:

• Единая процентная ставка для всех – 14,5%.
• Максимальный срок кредитования – 360 дней.
• Минимальная сумма – 50 000 рублей.
• Максимальная сумма зависит от кредитной истории и составляет до 2,5 миллиона рублей.
• Обеспечение для ИП не требуется, для ООО – поручительство собственника бизнеса.

Перед подачей заявки на такой кредит необходимо учесть следующие моменты:

• Годовая выручка предпринимателя – не более 60 млн. руб. в год.
• Заемщиком может стать ИП, руководитель общества с ограниченной ответственностью или юридическое лицо.
• Штат работников составляет до 100 человек.
• Срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев.
• Расчетный счет в банке открыт более 6 месяцев назад.
• Плата за открытие лимита овердрафтного кредита составит 1,2% от установленного лимита, но строго в пределах 7900 – 11900 рублей, не меньше и не больше.

Похожий кредит предлагается по программе «Бизнес-Овердрафт» представителям бизнеса с годовой выручкой от 60 до 400 млн. рублей, которые ведут деятельность не менее 6 месяцев. Условия будут таковыми:

• Процентная ставка – от 12%.
• Срок кредита – до 12 месяцев.
• Минимальная сумма – 100 000 рублей для сельскохозяйственных производителей, 300 000 рублей – для остальных.
• Максимальная сумма – 17 миллионов рублей.
• Обеспечение – поручители в виде физических или юридических лиц.

Предложение «Экспресс-Ипотека» можно использовать для приобретения жилой или некоммерческой недвижимости. Его преимуществами являются быстрое рассмотрение, получение под залог только приобретаемого имущества, минимальный пакет документов и лояльные требования. Данный продукт доступен представителям малого бизнеса, доход которых не превышает 60 миллионов рублей в год, а коммерческая деятельность осуществляется не менее 12 месяцев.

Условия будут следующими:

• Процентная ставка – от 13,9% в год.
• Срок кредитования – до 15 лет.
• Сумма – от 300 тысяч до 7 млн. рублей, для некоторых регионов – до 10 млн. руб.
• Первоначальный взнос составит от 15 до 30% в зависимости от типа недвижимости и региона приобретения.

«Экспресс кредит под залог» выдается на развитие бизнеса без подтверждения цели предпринимателям с годовой выручкой до 60 млн. рублей. С помощью такого займа вы можете решить текущие вопросы, касающегося вашего бизнеса. В качестве залога можно предоставить собственную недвижимость, оборудование или транспортное средство. Дополнительно потребуется поручительство физических или юридических лиц. Условия кредитования:

• Годовая ставка – 15,5 – 17,5 %.
• Срок кредитования – от 6 месяцев до 4 лет.
• Сумма – от 300 тысяч до 5 млн. рублей.

В зависимости от целей вы можете выбрать ту или иную программу, которая оптимально подойдет в вашем случае.

Как получить кредит на развитие бизнеса

Схема оформления предпринимательского кредита несколько отличается от оформления для физических лиц, поэтому перед обращением в банк нужно быть готовым и знать нюансы получения кредитов для бизнеса. Также вы можете заранее рассчитать финансовую нагрузку, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Требования Сбербанка к заемщикам

Для банка, выдающего деньги в долг, главное – максимально снизить риск невозврата средств, а сфера бизнеса характеризуется нестабильностью. Множество ИП и предприятия уходят в убытки, банкротятся, а становление бизнеса требует немало времени. Поэтому основными требованиями банка выступают:

• Возраст от 21 до 70 лет к моменту полного погашения кредита по договору.
• Территория ведения бизнеса – Россия.
• Постоянная регистрация владельца бизнеса на территории РФ.
• Ведение бизнеса на протяжении определенного срока (в среднем – 12 месяцев, иногда – от 3 до 6 месяцев).
• Положительный баланс и успешное ведение бизнеса с отсутствием долгов перед иными кредитными и государственными структурами.
• Залог и обеспечение кредита в виде поручительства (есть программы без обеспечения, но по ним условия будут менее выгодными).
• Наличие расчетного счета, открытого в Сбербанке. Через него должны проходить все расчеты с поставщиками и контрагентами.

Порядок оформления бизнес-кредитов

Для получения кредита предусмотрен следующий алгоритм действий:

1. Выберите подходящую программу. Изучить предложения и рассчитать на калькуляторе онлайн можно самостоятельно или проконсультироваться с сотрудниками банка в отделении или по телефону.
2. Подайте заявку. Сделать это можно при личном посещении или в режиме онлайн через интернет.

Важно! На сегодняшний день на любой кредит можно подать заявление, заполнив анкету и загрузив нужные документы в режиме онлайн. Таким образом, до момента одобрения отпадает необходимость посещения офиса.

Схема действий может быть упрощена или усложнена в зависимости от того, какой кредит и на каких условиях вы берете.

Необходимые документы

При оформлении кредита на бизнес полный перечень документов может содержать немалое количество бумаг, но все они касаются лично вас, вашего бизнеса и залогового имущества. Подробный перечень уточняется у обслуживающего менеджера, поскольку в разных случаях могут потребоваться разные бумаги. Стандартный перечень включает в себя:

1. Документы на заемщика: паспорт, СНИЛС, ИНН.
2. Документы на бизнес: свидетельство о регистрации ИП или ООО, уставные документы, финансово-хозяйственная отчетность, декларации 3-НДФЛ о доходах.
3. Документы на залоговое имущество: право собственности, договор долевого участия, документы на ТС, оборудование и т. п., то есть бумаги, которые подтверждают, что предоставляемое в залог имущество является вашей личной собственностью.

Сбербанк охотно дает кредиты для бизнеса для ИП и ООО, финансируя индивидуальное предпринимательство и малый бизнес, поэтому для них разработано большое количество различных программ. Чтобы взять кредит в Сбербанке на развитие бизнеса необходимо соответствовать основным требованиям и доказать свою благонадежность и финансовую стабильность, тогда вы без проблем сможете привлечь дополнительные средства, пусть и заемные, для успешного развития вашего дела.

1 оценок, среднее: 5,00 из 5

Источник https://credits.ru/publications/dlya-biznesa/kredit-dlya-biznesa-v-sberbanke-usloviya-kreditovaniya-sroki-summa-kredita/

Источник https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/sberbank-biznes-kredity-malomu-biznesu.html

Источник https://sbankin.com/uslugi/kredity-sberbanka-rossii-na-razvitie-biznesa.html

Источник