Главная / Кредитная карта / Какая кредитная карта самая выгодная: отзывы и рекомендации
Опубликовано: 31 октября 2021

Какая кредитная карта самая выгодная: отзывы и рекомендации

Содержание

Какая кредитная карта самая выгодная: отзывы и рекомендации

Выгодные кредитные карты

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2019 году, а также узнать их основные особенности.

Дебетовая или кредитная — в чем разница + условия

Существует 2 вида банковских карт: дебетовые и кредитные. Первые предназначены для совершения расчётных операций за счёт средств держателя, вторые за счёт денег банка-кредитора, выпустившего пластик.

Некоторые граждане считают, что вся выгода дебетовой карты заключается в проценте, начисляемом по условиям договора на остаток денежных средств, размещённых на ней на конец расчётного периода.

Однако современные дебетовые карты имеют гораздо больше полезностей.

Опция Содержание
Кэшбэк Возврат части стоимости покупок, оплаченных картой
Бесплатное обслуживание По некоторым тарифам плата не взимается
Снятие денег без комиссии Возможность снятие налички без комиссии в любых банкоматах
Мультивалютность К одной карте открываются счета в нескольких валютах
Оплата проезда в общественном транспорте Плата за проезд списывается с карты с помощью считывающего устройства прямо в транспорте

Основным преимуществом кредиток служит возможность проводить расчёты за товары/услуги независимо от наличия собственных денег.

Вам не нужно каждый раз искать банк, готовый выдать необходимую сумму. Кредитный лимит на карте возобновляемый: вы гасите задолженность и в ту же секунду можете тратить образовавшийся свободный остаток вновь.

Вам не нужно носить с собой наличные, беспокоясь за их сохранность. Расчёты картами безопасны и удобны.

Постоянный запас денежных средств, длительный беспроцентный период, кэшбэк, дополнительные бонусы — это то, что делает кредитные карты востребованными у нас с вами, независимо от нашего статуса и финансового положения.

Банки выпускают кредитные карты универсальные с базовым набором опций и целевые для определённых категорий: автолюбителей, путешественников, любителей онлайн-шоппинга, геймеров и т.д. Именно второй их вид приносит максимальную пользу своим держателям.

Очень интересное и информационное видео по данному вопросу:

Какие кредитные карты самые лучшие в 2018 году

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Лучшие кредитные карты 2019 по отзывам пользователей

Не можете решить, какую кредитную карту выбрать, ознакомьтесь с отзывами бывалых. Несмотря на то, что отзывы встречаются заказные, среди них можно почерпнуть много полезных сведений. Важно, чтобы ресурс, на котором они размещены, был с хорошей репутацией.

Я проанализировала отзывы на популярном банковском портале banki.ru. Здесь строгая модерация, а значит, есть гарантия реальности размещаемой информации.

Его посетители ценят кредитные карты за отсутствие бумажной волокиты, быстрое получение, разнообразие условий, удобство использования.

В итоге в тройку лидеров попали:

  • «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка;
  • «100 дней без процентов» от Альфа-банка;
  • «Халва» от Совкомбанка.

Карта Тинькофф Банка — рассрочка 0% до года у партнеров

Карта Тинькофф ПлатинумСамой популярной кредитной картой от Тинькофф Банка считается Тинькофф Платинум.

В ней держателей привлекает:

  • низкая процентная ставка за пределами льготного периода (от 12%);
  • возврат баллами до 30% от покупок, которые можно обменять на деньги (1 балл=1 руб.);
  • рассрочка на покупки до 365 дн. в магазинах партнёрах, до 55 дн. во всех прочих торговых точках;
  • возможность оплатить кредиты других банков, не платя % до 120 дн.

Карта Альфа-банка — 100 дней не плати % по кредиту

Карта Альфа Банка 100 дней без %Кредитка от Альфа-банка ценится среди потребителей, и становится все более и более популярной.

Держателям карты она нравится прежде всего, за:

  • возможность снимать наличные без комиссии до 50 тыс.руб./мес.;
  • продолжительный (100 дней) льготный период.

Карта Халва — покупай сейчас, плати потом

Карта Хлава СовкомбанкХалва снискала признательность у россиян за беспроцентную рассрочку до 3 лет, бесплатный выпуск и обслуживание, наличие широкой торговой сети, в которой можно рассчитаться картой.

Некоторым пользователям нравится, что карта сочетает в себе сразу 3 банковских продукта:

  • рассрочка без %;
  • размещение на ней своих свободных денежных средств, получая доход в виде процентов на остаток;
  • низкий процент при использовании кредитных средств (10% по истечении беспроцентного периода).

Больше подробностей о «Халве» узнавайте из статьи, размещённой ранее на страницах журнала «Папа Помог».

Как получить кредитку?

Как оформить и получить кредитную карту?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Как оформить кредитную карту онлайн по паспорту

Оформить кредитную карту легко и просто можно, не выходя из дома. Как правило, для этого вам потребуется только паспорт.

Держите мою пошаговую мини-инструкцию. С её помощью вы сэкономите время.

Шаг 1. Определяемся с категорией карты, желаемым лимитом и дополнительными опциями. Для этого проанализируйте свои предыдущие расходы за 2-3 месяца. Это позволит точнее определиться с наиболее выгодной для вас категорией кредитного пластика.

Шаг 2. Делаем сравнительный анализ предложений банков, исходя из установленных критериев. Так вы сможете быстрее подобрать оптимальный вариант.

Шаг 3. Переходим на сайт выбранной кредитной организации. Внимательно знакомимся с полными условиями и тарифами по понравившейся кредитной карте. Поверьте, там вы найдёте много интересного. Такой подход убережёт вас от неприятных неожиданностей в будущем.

Шаг 4. Заполняем онлайн-заявку в специальной форме и отправляем на рассмотрение. Необходимо заполнить всего несколько полей с простой информацией: Ф.И.О., телефон, дата рождения, паспортные данные, сведения о месте работы и получаемом доходе. Банк имеет право самостоятельно устанавливать объём запрашиваемой информации.

Шаг 5. Дожидаемся решения кредитора. В случае одобрения вам перезвонит менеджер, уточнит недостающую информацию и обговорит условия получения кредитного пластика.

Шаг 6. Получите кредитку в зависимости от выбранного способа:

  • курьерская доставка;
  • при личном посещении отделения банка в своём городе;
  • через получение заказного письма на Почте России.

Оформление кредитной карты онлайн

Шаг 7. Активируйте карту и начинаете пользоваться.

Активировать карту можно несколькими способами в зависимости от условий банка:

  1. Автоматическая активация — банк сам активирует вашу карту в течение суток со дня её получения.
  2. Самостоятельная активация через терминалы/банкоматы кредитной организации. Необходимо вставить карту в устройство и ввести полученный вместе с картой ПИН-код.
  3. Активация в момент совершения первой покупки. Оплата первой покупки картой с вводом ПИН-кода служит для банка сигналом для её моментальной активации.
  4. По телефону поддержки банка. Вы звоните на телефон контакт-центра, отвечаете на вопросы оператора, озвучиваете необходимую информацию:
  • ваше Ф.И.О.;
  • дату вашего рождения;
  • 16-значный номер карты.

Важно!

Никогда и никому (даже работникам банка) не сообщайте ПИН-код и CVC- код (3 цифры на обороте кредитки).

Иметь выгоду от кредитной карты. Как пользоваться кредиткой с выгодой. Правила пользования кредитной картой

«Скрытыми» комиссии названы не потому, что со стороны банка попахивает жульничеством, а потому, что клиенты, сосредотачиваясь на сумме кредита, процентной ставке и льготном периоде, забывают о дополнительных услугах и платежах.

Комиссия за обслуживание

Да, если клиент укладывается в льготный период, то он не платит проценты по кредиту. Чего нельзя сказать о годовом обслуживании карты. Например, Банк Русский Стандарт и ОТП Банк с каждого клиента, пользующегося классической картой, получают в год 600 руб. Вроде бы сумма невелика, но ключевую роль здесь играет количество заемщиков.

Комиссия за перевыпуск

Люди, активно пользующиеся кредитной картой, рано или поздно ее потеряют. Или «пластик» украдут, или… да мало ли какие ситуации могут в жизни произойти.

Платежный инструмент нужно восстанавливать. И банки делают это не бесплатно (исключения, правда, бывают. Пример — Русский Стандарт). Бинбанк за перевыпуск классической кредитной карты возьмет 350 руб., а Сбербанк — 150 руб.

Вот так по чуть-чуть банк и пополняет свою «казну». Идем дальше.

Комиссия за блокировку

Многие банки за блокировку карты денег не берут. Но бывает и наоборот. А Байкалбанк вообще взимает 35 руб. за разблокировку карты.

Комиссия за услуги

Не стоит забывать, что редко какой клиент не хочет подключать карту к sms-информированию и интернет-банкингу . Каждый желает оперативно следить за движением средств на счете и иметь возможность совершать платежи. Да, плата за эти сервисы не такая уж и высокая (Русский Стандарт взимает за sms-сервис ежемесячно 50 руб.), но здесь вновь подходит выражение «с миру по нитке».

Клиенту нравится пользоваться этими сервисами. Куда проще и удобней оплачивать коммунальные платежи, к примеру, через интернет-банкинг, а не в отделении. И пусть комиссия за один платеж незаметна для клиента, зато она значительна для банка, когда клиентов много.

Сюда же относятся и другие комиссии: за направление выписки на бумажном носителе по почте (15 руб. в Русском Стандарте и 29 руб. в Хоум Кредите); за снятие наличных (мало какие учреждения отказываются от этого «лакомого куска»); за различные виды страхования (от потери работы, несчастных случаев, мошенничества) и пр.

Клиент, укладываясь в льготный период, пользуется частью описанных выше услуг, оплачивая их стоимость. Но при этом искренне считает, что оперирует картой бесплатно.

Так можно пройтись по каждому пункту тарифов. Это и есть очевидная выгода банков от кредитных карт с льготным периодом. Теперь обсудим неочевидные преимущества.

Поощрения от Visa и MasterCard

Понятно, что клиенты не знают всех тонкостей взаимоотношений банков и международных платежных систем (МПС). На самом деле эти схемы чрезвычайно сложны.

К примеру, финансовые учреждения получают поощрения от МПС за значительный выпуск карт. И пусть клиенты укладываются в льготный период — Visa и MasterCard рано или поздно этот недостаток банку компенсируют «за хорошую работу и большой вклад в продвижении карточных продуктов».

Если обобщить, то можно сказать, что МПС платят банкам буквально за все, что связано с пластиковыми картами. Даже когда клиент рассчитывается в магазинах и не платит комиссию. Ее платит торговая точка своему банку-эквайеру. А тот уже распределяет эти деньги между… В общем, как уже было сказано, схемы здесь достаточно сложные. В любом случае, какая-то часть этой комиссии попадет банку, картой которого был произведен расчет.

Остатки на счетах — тоже хорошо…

Этот момент также несколько сложен для людей, которые никогда «не варились» в банковском котле. Банк использует в своих целях положительные остатки на счетах клиентов. Т.е. деньги вроде бы клиента — бери и трать. Но пока человек этого не сделает, средствами пользуется банк и извлекает, разумеется, из этого выгоду.

Льготный период: осторожно, мышеловка!

Зарабатывает банк и на льготном периоде. Клиент укладывается в него? Отлично. Но рано или поздно он все равно не сможет этого сделать. Хотя бы раз. Проверено. И начинаются начисление процентов, просрочки, обязательные платежи и пр.

Часто виноваты в этом сами клиенты. Они неправильно понимают схему льготного периода и не обращают внимания на то, что написано «ДО 50-ти дней», а не «50 дней». Не видят также, что под льготный период в большинстве случаев НЕ попадает операция снятия наличных средств и т.д.

Клиент лишним не бывает

Конечно, нельзя забывать и о привлечении клиентов. Человек пользуется кредитной картой и укладывается в льготный период. Вроде бы банку выгоды особо нет. Но теперь это клиент банка. Где он откроет депозит, если деньги появятся? Где он коммунальные платежи оплачивать будет? Какое учреждение своим знакомым посоветует? Вот так-то.

Как видим, выгода банка от кредитных карт с льготным периодом более чем ощутима. Правда, в силах клиента чуть-чуть ее уменьшить. Достаточно лишь внимательно изучать договор, тарифы и грамотно пользоваться платежным инструментом.

Одним из самых востребованных банковских сервисов является кредитная карта. В чем ее особенности и выгоды? Как можно получить пользу от этой карточки, каковые ее возможности и преимущества?

Банковские займы сегодня стали уже привычным явлением для многих. Это не удивительно: кредиты выдают почти все банковские организации, начиная от самых маленьких банков до огромных банковских структур с сотнями и тысячами филиалов. В результате клиенты финансовых компаний все больше доверяют банкам и чаще пользуются их услугами. Одним из самых востребованных банковских сервисов является кредитная карта. В чем ее особенности и выгоды? Как можно получить пользу от этой карточки, каковые ее возможности и преимущества?

Финансовая свобода

С одной стороны, кредитка обязывает вас платить по счетам. А с другой стороны, эта карточка открывает множество возможностей, которые недоступны без кредитной карты. Так, благодаря наличию у вас кредитки, вы можете без проблем купить нужную вам вещь, даже если вы уже успели потратить зарплату. К тому же, кредиткой пользоваться необязательно. Ее важное преимущество в том, что пока вы ею не расплачиваетесь, вы не должны что-то кому-то платить. Но, когда вы начали ее использовать, необходимо исправно вносить деньги на счет. Тогда карточка станет вашим «другом», который сможет выручить в трудную минуту.

Как получить кредитную карточку?

Прежде всего, необходима ваша заявка на кредитную карту. Оставить ее можно в отделении банка или просто оформить онлайн. При этом, есть банки, которые могут выдать вам кредитку за один-два дня. А другие банковские структуры даже могут доставить ее домой или на работу!

Правила пользования кредитной картой

1. Платите по счетам вовремя

Если хотите сэкономить на выплате процентов, за несколько дней до момента, когда банк снимает проценты, положите на свой счет максимально возможную сумму по кредиту. Это даст возможность сохранить свои деньги и не платить лишние деньги за пользование карточкой.

2. Пользуйтесь картой постоянно

Чем чаще совершаете покупки посредством безналичного расчета, тем больше бонусов получаете от банка и торговой сети. Так, многие банковские организации дарят своим клиентам скидки и накопительные бонусы за пользование кредиткой. С среднем сумма бонуса составляет от 1 до 10-15 %.

Не бойтесь пользоваться услугами банка. Он настолько же заинтересован в сотрудничестве с вами, как и вы — в его помощи. Будьте пунктуальным клиентом и старайтесь не допускать просрочек. Если же случилось что-то непредвиденное — сразу же обратитесь в банк и объясните ситуацию.

Кредитные карты имеют большую популярность. Каждый банк считает должным выпустить карточку под своим брендом. Сейчас можно найти более сотни предложений по кредитным картам тех или иных банковских организаций. Но в этой статье попробуем определить, какая самая выгодная кредитная карта. На что стоит обратить внимание при оформлении договора о кредитке и как использовать карточные продукты, получая максимальные преимущества.

На что стоит обратить внимание?

Чтобы определить лучшие кредитные карты, необходимо сравнить все основные условия по договору. А также обратить внимание и на возможные скрытые комиссии. Основными параметрами для кредитной карты являются:

  1. Процентная ставка. За использование кредитных средств необходимо платить проценты банку. Проценты могут начисляться за траты по безналичному расчету и за снятие наличных денежных средств. Чем меньше процентная ставка, тем выгоднее использовать кредитку.
  2. Стоимость обслуживания. Есть предложения, где при определенных условиях не нужно платить за обслуживание, есть же, наоборот, с высокой стоимостью комиссии за использование карточки.
  3. Льготный период. В зависимости от целей кредитования важно определиться и с условиями по льготному погашению задолженности. Льготный период может распространяться только на безналичный расчет, а может, в том числе и на снятие наличных.
  4. Комиссии. Часто за снятие наличных или пополнение денег через банкоматы предусмотрена дополнительная комиссия, которая может сделать договор о карте невыгодным в использовании.
  5. Бонусы и акции. Деньги по кредитной карте можно не только тратить, но и зарабатывать на собственных расходах. Это возможно благодаря услуге кэшбэк.

Для начала, перед тем как определиться, какую кредитную карту лучше оформить, рассмотрим подробнее все основные аспекты для кредитных карточек.

Процентная ставка

Среднее предложение по процентной ставке из числа самых выгодных кредитных карт составляет около 25%. Есть банковские организации, которые значительно превышают этот порог, есть и компании с предложениями подешевле.

Стоит обращать внимание на процентную ставку только в том случае, если вы планируете не погашать задолженность в течение льготного периода, а оплачивать долг по кредитке минимальными ежемесячными платежами.

Процентная ставка будет напрямую влиять на сумму переплаты по карточному продукту. Поэтому нецелесообразно оформлять кредитку с хорошим кэшбэком, но большими процентами при условии, что погашение будет производиться минимальными платежами.

Стоимость обслуживания

Определить, какая кредитная карта самая выгодная, можно и по стоимости обслуживания. Средним предложением является 900 рублей в год. Есть выгодные условия с бесплатным обслуживанием или с условно бесплатным.

Некоторые банковские организации в России позиционируют свои карточные продукты как кредитки без ежегодной платы за ведение счета. На самом деле это не всегда так. И комиссия за обслуживание может не взиматься при выполнении ряда условий.

Например, если сумма трат за расчетный период превысит определенный, установленный условиями договора лимит, допустим, в 15 000 рублей. А за те месяцы, когда сумма трат будет меньше, может взиматься комиссия.

Льготный период

Перед тем как оформить кредитную карту, необходимо определиться с целями ее приобретения. Наиболее выгодное использование кредитки – это оплата долга в беспроцентный период. Такой категории заемщиков стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Все предложения, в каком бы банке вы не оформляли кредитование по карточному продукту, имеют как часть своих условий льготный период для погашения. Как правило, он составляет до 50 дней.

Есть и выгодные предложения с периодом в 100 дней, который распространяется и на наличный расчет. К конкретным примерам обратимся чуть позже, когда будем определять, какая лучшая кредитная карта есть на данный момент, составив определенный топ самых лучших предложений.

Комиссии

Комиссии могут взиматься много и часто. Это может быть основной заработок банковской компании через кредитку. Например, банк может удержать единоразовый процент, если вы будете обналичивать денежные средства.

Также некоторые банки могут брать комиссии, если вы вносите наличку на карту, оплачивая ежемесячный платеж, даже если эта оплата производится через банкомат или кассу вашей банковской организации.

К этому разделу можно отнести неустойки и штрафы за просроченную задолженность. При этом помимо начисления ежедневных процентов на сумму просроченного долга, возможен еще и единоразовый штраф.

И если целью использования кредитки является снятие налички, то стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты для снятия наличных из нашего рейтинга популярных кредитных карт.

Кэшбэк и бонусы

Кредитную карту какого банка вы бы не оформили, везде будут предусмотрены кэшбэк и бонусы. Обычно для того чтобы наиболее выгодно использовать кредитную карту, банковские организации предлагают самостоятельно клиенту выбрать категории товаров, где кэшбэк будет повыгоднее.

Лучшие предложения банков подразумевают под собой вознаграждения в размере 30% от суммы трат. Выгодно пользоваться карточками, где за покупки начисляют мили, для тех, кто часто путешествует.

Ну, теперь перейдем непосредственно к рассмотрению самых актуальных на данный момент предложений по кредиткам в РФ. И найдем выгодные кредитные карты в своих категориях для того, чтобы определиться, .

Нужна низкая процентная ставка

Сбербанк – Gold

Один из самых популярных банков в России представлен в нашем рейтинге карточками Visa Gold и Master Card Gold.

Процентная ставка по данному продукту составляет всего 23,9%, распространяется как на снятие наличных, так и на безналичный расчет. При этом за обслуживание карты не взимается комиссия.

А вот при попытке снять наличку с карточного счета будет списан процент в размере 3% от суммы, но не менее чем 390 рублей. Поэтому кредиткой выгодно пользоваться, именно оплачивая товары и услуги.

Льготный период по кредиту достигает 50 дней, но только на безнал. Также стоит отметить качественную систему бонусов в виде популярной программы «Спасибо от Сбербанка». Компания имеет широкую сеть партнеров, и вознаграждение может достигать до 20%.

Россельхозбанк – «Амурский тигр»

Эта компания имеет одно из лучших предложений, которое носит название «Амурский тигр». Ежегодные проценты за пользование кредитными средствами – 23,9%. А стоимость будет 700 рублей в год.

Вносить деньги можно бесплатно, а снимать с комиссией в 3,9%, но не менее 350 рублей. Эта кредитка подойдет для тех, кто не безразличен к окружающей среде. Потому что часть своей прибыли компания будет перечислять в фонд поддержки амурских тигров.

Какие карточки выгодны по стоимости обслуживания?

К этой категории популярных предложений относится кредитка Бинбанка. Самое главное, что здесь нужно отметить, что ей можно пользоваться, не платя за годовое обслуживание. Это возможно при условии, что месячные траты по карте будут превышать 15 000 рублей.

Процентная ставка несколько уступает предыдущим выгодным предложениям и начинается от 29,5%. Зато есть хороший грейс-период в 57 дней. Дополнительно можно выбрать самую необходимую категорию товаров, по которой будет начисляться вознаграждение за траты – 5%. На остальные покупки кэшбэк 1%.

Где представлены самые выгодные условия по льготному периоду?

Для некоторых заемщиков немаловажными являются хорошие условия по льготному периоду. В наш рейтинг попала карта Райффайзенбанка «110 дней». Банк предоставляет возможность внести задолженность в течение 110 дней без уплаты процентов за безналичный расчет. Это один из самых длительных грейс-периодов.

Помимо этого, кредиткой можно пользоваться без платы за годовое обслуживание. Необходимым условием будет сумма затрат по кредиту не менее чем 8 000 рублей в месяц. Также представлена хорошая сеть торговых партнеров, где кэшбэк достигает 30%.

Процентная ставка достаточно высокая – от 29%. При этом, чтобы обналичить денежные средства, придется заплатить комиссию 3% при 300 рублях минимального платежа.

Какая кредитка позволит выгодно снимать наличку?

Самым популярным предложением в этом направлении является кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Ее выгода заключается в том, что можно обналичивать деньги и не платить проценты.

Альфа-Банк дает возможность снять без комиссии 50 000 рублей, которые можно вернуть в течение 100 дней. Затем есть возможность повторить операцию, льготный период возобновится. Обслуживание кредитки обойдется в 1 190 рублей. А процентная ставка – 23,9%.

Уже 10 лет в России работает высокотехнологичный банк нового формата — Тинькофф. Кроме неоспоримого удобство и быстроты обслуживания такая модель деятельности имеет и другие позитивные моменты — выгодные тарифы на пользования банковскими услугами. Выгода условиями в 2018 кредитная карта Тинькофф Платинум, отзывы на которую подтверждают это утверждение. Давайте разберемся, какие преимущества несет своему владельцу кредитка и стоит ли ее открывать.

Тьнькофф является крупнейшим онлайн банком в России. У него нет банкоматов и отделений, как у традиционных финансовых учреждений. Это не хорошо и не плохо, это просто другая модель ведения бизнеса. И эта модель улучшает условия обслуживания своих клиентов. В статье расходов нет зарплат работникам отделений, оплаты служб инкассаций и подобных растрат. Все операции проводятся онлайн или через партнеров. Благодаря этому в 2018 Тинькофф может предложить выгодные условия пользования кредитными картами и другими своими услугами.

Банк предлагает своим клиентам различные виды кредитных карт «на все случаи жизни». Среди всех кредиток выделяется Тинькофф Платинум. Банковский продукт позволяет быстро получить кредит, когда он понадобится, без бумажной волокиты. Можете расплачиваться карточкой в магазинах или снимать наличные не платя комиссий. Вернув день в течении льготного периода вы не заплатите ни одной лишней копейки, только то что взяли.

Основные условия Тинькофф Платинум в 2018:

Как пользоваться льготным периодом с выгодой

Кредитная карточка Платинум имеет льготный период 55 дней, в течении которого вы можете вернуть весь долг Тинькофф и не платить процентов. Этот срок разделяется на 2 отдельных — 30 дней на время расходов по карте и 25 дополнительных дней на погашение задолженности. Но первая часть периода зависит о даты выписки . Дата выписки — это день первой активации вашей карты. Соответственно, если вы начали пользоваться кредитным лимитом позже даты выписки, то дни траты денег сокращаются с 30 до разницы этих дат. Сложные условия? Это только кажется! Попробуем объяснить на примере.

Допустим, вы 14 августа 2018 года. Это значит, что выписки будут приходить 14 числа каждого месяца и эта дата будет началом 30-дневного периода трат. Но начали расходовать кредитный лимит карты Тинькофф Платинум только 22 августа. Значит до окончания срока трат у вас остается 23 дня до 14 сентября (дата выписки следующего месяца). Далее следует 25-дневный период на возвращение долго. При условии, что вы уложитесь с возвратом денег в этот срок, не придется платить никаких процентов. Необходимо также знать, что с 14 сентября начинается новый месяц трат. И если вы пополнили кредитку Платинум (или уверены что пополните в срок), то можете расходовать деньги с кредитного лимита и не платить процентов по ним уже до 7 ноября 2018 года.

Есть одно условие беспроцентного использование кредитной карты Платинум. Льготный период распространяется только на безналичные расчеты карточкой в магазинах или при покупках через интернет. Снятие наличных в банкоматах и специальных сервисах, а также перевод с карты на карту не позволяет пользоваться 55-дневным беспроцентным периодом. С этих действий Тинькофф берет комиссию и проценты согласно тарифного плана. Для лучшего понимания рекомендуем посмотреть видео ниже.

Покупки, платежи и бонусные программы

При ежедневном пользовании Тинькофф Платинум надо знать следуюшие условия:

Тинькофф стимулирует клиентов пользоваться кредитной карточкой Платинум своей программой лояльности «Браво» . При расчете картой клиенту на специальный счет начисляются баллы. 1 балл равняется одному рублю. Общий баланс можно посмотреть в мобильном приложении, онлайн в интернет банкинге или связавшись с оператором. Там же вы можете обменять бонусные баллы на деньги, которые начисляться на кредитную Тинькофф Платинум. Таким образов вы сможете закрыть часть долга перед банком.

Уникальной и не имеющей аналогов на российском рынке является услуга «Перевод баланса» . Вы можете воспользоваться при условии перевода денег с кредитной карты Платинум на счет другого банка для закрытия там долга. То есть это услуга рефинансирования кредитов с отсрочкой выплаты процентов на 4 месяца. Таким образом Тинькофф увеличивает свою клиентскую базу. Услуга доступна как для текущих держателей карточки Платинум, так и для новых клиентов.

Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев

Среди прочих преимуществ своей кредитной карты Тинькофф добавил еще одно — беспроцентная рассрочка на срок до 12 месяцев при покупки в магазинах партнерах банка. На данный момент партнерская сеть Платинум насчитывает более 1000 торговых точек (в том числе и интернет магазинов) по всей территории РФ. С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте или в личном кабинете интернет банка.

Как заказать кредитную карту Тинькоф онлайн и какие требования

Требования к заемщику, желающему онлайн заказать карту Тинькофф Платинум, минимальны и процент отказов не высок. Но все же проверки кредитной истории не избежать. Все же рекомендуем ознакомится с минимальным перечнем условий.

Основные условия заказа кредитки Платинум:

  1. Возрастные ограничения. Тинькофф сотрудничает только с лицами, достигшими 18 летнего возраста, и возраст которых не превышает 70 лет.
  2. Заказать кредитную карту Платинум могут только лица, являющиеся гражданами Российской Федерации. Граждане других государств или лица без гражданства не смогут получить карточный кредит.
  3. Наличие регистрация в условиях не указывается, но для повышения шансов на успешный заказ кредитной карточки Тинькофф лучше что б она была и желательно в крупном городе.

Заказать можно кредитную карту Тинькофф через интернет на официальном сайте. На это понадобится 5-10 минут. Для получения карточки Платинум придется сообщить банку следующую информацию о себе:

  • Фамилия, имя и отчество;
  • Серия и номер паспорта, дата и место выдачи, место регистрации;
  • Место фактического проживания (если отличается от места регистрации);
  • Контактные данные — номер телефона, адрес электронной почты;
  • Желаем размер кредитного лимита.

На обработку данных потребуется несколько часов, после чего представитель Тинькофф свяжется с вами для дачи ответа. В случаи удовлетворения просьбы о заказе карты Тинькофф Платинум через 5-14 дней ее доставят по указанному адресу и вручат лично. В момент передачи подписывается договор. Остается лишь активировать кредитную карточку и пользоваться выгодными условиями платинум тарифа.

Люди повсеместно используют в своих повседневных тратах кредитные карты. Их удобства и преимущества оценили уже многие. Ведь при использовании кредиток существует множество бонусов для клиентов, которые делают кредитку даже выгодной своему обладателю.

А что же банки? При таком огромном преимуществе для пользователей кредиток, как же банки умудряются на них зарабатывать? Ведь существование льготного периода минимизирует доход банков от выдачи средств. Так в чем же выгода?

Чем больше карточек выдает банк, тем больше он может заработать. Среди банков существует большая конкуренция, поэтому для карт предлагаются все новые и новые бонусные программы , которые привлекают клиентов.

Но банки от этого совсем не теряют. Выгода банков от карточек в основном заключается в различных комиссионных сборах. Ниже мы укажем, какие именно сборы приносят банкам доход.

  • Во-первых, практически по всем карточным программам существует ежегодная оплата за обслуживание. Конечно, для некоторых карт такое обслуживание может обойтись бесплатно, но при этом необходимо будет соблюсти некоторые условия, например, оборот по кредитке должен составлять не меньше 20 тысяч рублей ежемесячно. О картах с бесплатным годовым обслуживанием говорим по этой ссылке .
  • Во-вторых, высокая комиссия на обналичивание средств. Многие знают, что кредиткой выгодно расплачиваться безналичным способом, а снятие наличных приведет к дополнительным тратам. Помимо этого, практически для всех кредиток сгорит льготный период, если ее обналичить. Если вас интересует, как снимать деньги с кредитки без процентов, то ознакомьтесь с этой статьей .
  • В-третьих, банки получают выгоду, если Вы расплачиваетесь ею за покупки, так как они с каждой такой операции получают от магазина 1-2% от потраченных средств.
  • В-четвертых, процент за использование кредитных средств еще никто не отменял. Хоть и существует льготный период, не всегда получается погашать долг в течение этого времени, а в таком случае набегает комиссия за использование средств. Больше информации о том, как работает грейс-период вы получите из этой статьи . О том, какие ставки банки предлагают по кредиткам, читайте по этой ссылке .
  • В-пятых, у банка появляется новый клиент, который, возможно, захочет воспользоваться и другими услугами банка.
  • В-шестых, плата за дополнительное обслуживание кредиток. Существует множество дополнительных банковских услуг, таких как смс-уведомления , онлайн-банк, страхование и многие другие, которые так же приносят баку дополнительный доход.

Таким образом становится понятным, почему банки так борются за клиентов, оформляющих кредитные карты.

Источник http://ipotekapro.com/bankovskie-karty/luchshie-kreditnye-karty-2019-goda-po-otzyvam-pol-zovateley-vygodnye-predlozheniya-bankov-po-kategoriyam.html

Источник http://shadowgold.ru/the-basics-of-finance/imet-vygodu-ot-kreditnoi-karty-kak-polzovatsya-kreditkoi-s.html

Источник

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.