Главная / Кредитование / Как взять кредит под залог квартиры
Опубликовано: 2 октября 2021

Как взять кредит под залог квартиры

Содержание

Как взять кредит под залог квартиры

Если заемщик хочет взять кредит на большую сумму, у него должен быть либо большой источник дохода, либо поручитель, либо залог. В качестве последнего принимается любое движимое и недвижимое имущество. При этом каждый банк устанавливает свои требования к объекту. Рассмотрим детальнее, как оформить кредит под залог квартиры.

Что такое кредит под залог недвижимости

Если у человека есть потребность в большой сумме средств, но нет возможности долго откладывать деньги, он может взять кредит. Второй вариант экономит время, но стоит дороже. В то же время не каждый может скрупулезно и долго откладывать деньги на счет. Поэтому многие предпочитают брать кредит. На крупные суммы банки выдают деньги под гарантию в виде залога или поручительства.

Кредит под залог квартиры — это разновидность ипотечного кредита. В качестве обеспечения принимаются ликвидные квартиры, дома, земельные участки, дачи. Элитное здание также тяжело продать, как и ветхое здание.

Требования к жилью под залог

В банке можно взять кредит под залог квартиры, дома, участка, коммерческого помещения. Помещение должно быть пригодным для жилья. То есть в нем должно быть электричество, водопровод, канализация. Потолочные и напольные перекрытия должны соответствовать чертежам БТИ. Банки охотнее оформляют кредиты под квартиры в новостройках, нежели комнаты.

Еще проще взять кредит под залог таунхауса — нового, хорошо оборудованного здания. Такие должны располагаться в черте города, иметь прочный фундамент и большую площадь.

Сложнее получить кредит под залог дачи или деревянного дома. Такие объекты могут стать залогом, если они представляют из себя полноценный благоустроенный дом с коммуникациями, электроснабжением, фундаментом.

Быстро можно получить займ под залог магазина, крытого рынка, точки общественного питания. Такая ликвидная недвижимость оценивается ниже рыночной цены, при условии, что у собственника в идеальном порядке есть все документы на помещение.

Требования к участкам:

  • относятся к категории земель населённых пунктов;
  • имеют актуальный кадастровый паспорт, номер и план;
  • оформлены в собственность по всем правилам;
  • не находятся в водоохранных зонах или на территории национального парка.

А ещё он должен быть расположен в пунктах, где есть подразделение дающего кредит банка. Кредит под залог земли дают далеко не все банки, придётся поискать.

Среди преимуществ оформления кредита под залог недвижимой собственности можно отметить:

  • свобода выбора способа погашения долга;
  • оказание отсрочки в возврате процентов;
  • отсутствие потребности получения справок и поиска поручителей;
  • средства выдаются в кратчайшие сроки;
  • возможность полностью распоряжаться заемными средствами.

В целом, договор под залог недвижимости имеет общий характер с кредитованием ипотеки, но отличается тем, что объектом договора выступает уже приобретенная недвижимость, а не новое имущество. Пока кредитный договор имеет силу, сделки сбыта объекта фигурирующего в соглашении категорически запрещены.

Плюсы и минусы

Преимущества кредита под залог квартиры:

  • возможность получить много денег сразу (до 30 млн и более);
  • длительный срок кредитования – до 20 лет;
  • право владения остается за хозяином;
  • большой выбор банков и программ.

Главным недостатком является риск потерять жильё, если возникнут трудности с возвратом долга. На просроченные платежи начисляются штрафы и пени. Чем больше сумма просрочки, тем быстрее увеличивается долг.

Ограничения

В каждом банке действуют свои требования к залогу. Главное из них — квартира не должна быть единственным жильем залогодателя. Согласно российскому законодательству, банк не может изъять единственное жильё по обязательствам, а значит оно не может быть гарантом возврата (ст. 446 ГК РФ).

В квартире не должны проживать / быть зарегистрированы несовершеннолетние и/или недееспособные люди. Для оформления договора залога, банку следует получить согласие органов опеки на выписку жильцов. Финансовому учреждению будет отказано, если у проживающих несовершеннолетних/недееспособных нет другого жилья.

Банки не берут в залог:

помещения в 5-ти этажных домах, построенных до 1975 года;

комнаты в общежитиях;

квартиры в 2-х этажных домах;

нежилые здания производственного назначения.

Кому дают кредит под залог имущества

Взять кредит под залог недвижимости может только собственник имущества. Этот факт следует подтвердить документально. На весь период кредитования на объект накладывается обременение. Заемщик не может его продать, подарить, обменять. Но, имеет право сдавать в аренду или прописать новых жильцов, хотя и после уведомления банка.

2

Какие банки предоставляют данный вид кредита

В последние годы кредит под залог квартиры предоставляет все меньшее количество банков. По действующим предложениям ужесточаются требования. В «докризисное» время можно было получить заем под 9,3% в долл. на сумму 80% от закладываемого имущества был вполне реальным вариантом. Причем заложить можно было практически любую недвижимость в собственности заемщика, расположенную в черте города.

Сегодня цены на недвижимость гораздо ниже. Поэтому взять кредит под залог квартиры можно только на сумму 50-60% от ее рыночной стоимости.

Такую услугу предоставляют:

  • Райффайзенбанк. Под 21,5-25% годовых, на сумму до 13 млн руб. на 15 лет.
  • МКБ. Под 14% годовых на 10 лет.
  • Газэнергопромбанк. Под 22% годовых на 5 лет.
  • Росбанк. Под 20-25% годовых на 13 млн руб. до 5 лет.
  • Кредит Европа Банк. Под 19% годовых, кредит выдается на ремонт / улучшение условий на 5 лет.

Как взять кредит под залог квартиры или дома

Эксперты рекомендуют перед тем, как брать кредит, провести тренировку — пожить несколько месяцев, откладывая сумму ежемесячного платежа. Это подготовит заемщика к финансовой дисциплине и позволит накопить денег на первый взнос.

Подготовка необходимых документов

Документы следует собрать заранее. Их перечень и требования к оформлению можно узнать только в отделении банка.

Стандартный список документов по объекту включает в себя:

  • свидетельство прав собственности (выписка из ЕГРН);
  • технические документы;
  • правоустанавливающие документы;
  • документ об отсутствии арестов, обременений и других ограничений на объект;
  • акт оценки имущества;
  • кадастровый паспорт;
  • выписку из Домовой книги;
  • справку об отсутствии долгов по «коммуналке».

От заемщика дополнительно потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС, военный билет, водительские права;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • пенсионное удостоверение.

Выбор банка с выгодными условиями

Банков на рынке много, и каждый из них предлагает свои условия кредитования. Выбор осложняется еще тем, что ЦБ РФ активно закрывает банки-пирамиды. Впрочем, ликвидация финансового учреждения еще не означает аннуляцию долга. Просто в этом случае погашать кредит нужно по другим реквизитам. Чтобы обезопасить себя от таких проблем в будущем, следует заранее грамотно подойти к выбору финансового учреждения.

На что обращать внимание?

Рейтинг – желательно сотрудничать с банком, которому присвоена оценка «ААА» – наивысшая степень надежности и кредитоспособности. Обновленный список ежегодно публикует агентство РА «Эксперт».

Сервисы сравнения – эти интернет-ресурсы, на которых можно сравнить условия кредитования. Например, Сравни.ру и Банки.ру.

Показатели – банки обязаны публиковать финансовые показатели, в том числе уровень прибыли, в открытом доступе.

Отзывы реальных людей на независимых форумах. Приветствуются рекомендации друзей, знакомых, родственников.

Возраст. Если финансовое учреждение существует уже более 15 лет, есть большой шанс, что оно продержится на рынке еще столько же.

Также важно отслеживать последние новости о банке. Смена владельцев или продажа активов должны насторожить потенциального заемщика.

Подача заявки

Заемщику придется оплатить оценку недвижимости (3-6 тыс. рублей за квартиру, 10-20 тыс. руб. за дом). Если процедура будет выполнена не аккредитованной банком организацией, то сумму займа будет уменьшена на 10%. С другой стороны, такие компании занижают рыночную стоимость объекта на 15-20%. Банковский сотрудник все равно будет осматривать помещение. Если он найдет, к чему придраться, он это сделает. Лишние риски финансовое учреждение на себя не возьмёт.

Заключение кредитного договора

Это самый ответственный момент. Банки не всегда заинтересованы в том, чтобы клиент досконально изучил все пункты договора. Поэтому внимательное чтение договора дело рук кредитополучателей. Желательно соглашение забрать домой и прочитать с юристом. Или сделать это в банке, но в уединении. Особое внимание следует уделить информации о комиссионных платежах за операции, условиях начисления штрафов, общей ставке, правах собственника квартиры.

Если какие-то условия договора не устраивают, лучше не подписывайте. Не следует верить, что это «лишь формальность», «у всех такой договор». Когда дело касается финансового благополучия всей семьи, есть все основания быть параноиком и занудой.

Кредит под залог квартиры в банке: условия 11 банков и как взять заем без подтверждения доходов

Кредитование под залог квартиры

Любому человеку рано или поздно могут понадобиться кредитные средства. При этом многим гражданам нужны крупные суммы денег. Взять такой заем можно в банке под залог недвижимости.

Можно ли оформить кредит под залог в режиме онлайн и получить наличные средства, обсудим сегодня. А также рассмотрим, какие банковские организации предлагают самый низкий процент по займу, кто оценивает квартиру, выступающую в качестве залога, и узнаем, допустимо ли оформление кредита по доверенности.

Банки, выдающие кредит под залог квартиры

Разберемся, какие банки выдают кредиты под залог квартиры. Среди банков, дающих такие займы под низкие проценты, можно отметить следующие:

Далее разберемся, какой из перечисленных банков дает кредит на самых выгодных условиях.

Сбербанк

Условия кредитования следующие:

Сбербанк

  • кредит выдается только в рублях РФ;
  • сумма кредита – от 500 тыс. р.;
  • срок кредитования – до 20 лет;
  • комиссионный сбор за оформление и выдачу – отсутствует;
  • обеспечение – залог имеющейся недвижимости;
  • страхование – в добровольном порядке страхуется жизнь и здоровье заемщика.

ВТБ 24

В банке следующие условия:

ВТБ 24

  • срок кредитования – до 20 лет;
  • сумма – до 15 млн р.;
  • кредит выдается только в рублях;
  • комиссия за оформление отсутствует;
  • досрочное погашение без штрафов и ограничений;
  • обеспечение – залог квартиры в многоквартирном доме.

Совкомбанк

Входит в число банков, где можно взять кредит под залог недвижимости на любые цели. Условия предоставления кредита следующие:

СовкомБанк

  • сумма – до 30 млн р.;
  • допускается привлечение созаемщика;
  • срок кредитования – до 10 лет.

Восточный банк

Относится к банкам, выдающим кредит под залог недвижимости достаточно оперативно.

Условия предоставления займа:

Восточный Банк

  • заявка рассматривается до 4 рабочих дней;
  • на любые цели;
  • срок кредита – до 20 лет;
  • валюта – только рубли;
  • страхование заемщика в добровольном порядке;
  • страхование залога обязательно.

Россельхозбанк

Условия предоставления займа:

РоссельхозБанк

  • валюта кредита – рубли или доллары США/евро;
  • сумма – до 10 млн р.;
  • срок – до 10 лет;
  • рассмотрение заявки – до 5 рабочих дней;
  • комиссия за оформление не взимается;
  • досрочное погашение без штрафных санкций.
Вам будет интересно  Как взять ипотеку без первоначального взноса: советы финансистов

Альфа-Банк

Условия предоставления кредита:

Альфа Банк

  • сумма – от 600 тыс. р.;
  • срок – до 30 лет;
  • допускается досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.

ВТБ Банк Москвы

  • срок – до 20 лет;
  • максимальный лимит – до 20 млн р. (или 50% от стоимости жилья);
  • закладываемая квартира может находиться в собственности родственников;
  • нет комиссий за оформление займа;
  • вернуть долг можно досрочно без уплаты штрафов.

Тинькофф Банк

Условия получения кредита:

Тинькофф Банк

  • срок – до 15 лет;
  • сумма – до 15 млн р.;
  • обеспечение – залог любой недвижимости (даже принадлежащей родственникам или друзьям);
  • цель кредитования – любая, подтверждение не требуется.

Газпромбанк

ГазПромБанк

  • срок – до 15 лет;
  • сумма – до 30 млн р.;
  • валюта – только рубли;
  • комиссия за оформление не взимается;
  • срок рассмотрения заявок – до 10 рабочих дней.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке следующие условия кредитования:

Райффайзен Банк

  • заявка рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • возможно досрочное погашение;
  • сумма – до 26 млн р.;
  • срок кредитования – до 30 лет.

Условия, на которых предоставляется кредит:

Московский Кредитный Банк

  • срок – до 20 лет;
  • сумма – до 30 млн р.;
  • комиссия за оформление отсутствует;
  • досрочное погашение с первого месяца;
  • комплексное ипотечное страхование залога;
  • кредит можно получить под залог квартиры, находящейся в вашей собственности, либо в собственности близких родственников;
  • недвижимость должна располагаться в пределах Московской области.

Уточним, что Почта-банк, Хоум Кредит банк и Ренессанс кредиты под залог недвижимости не выдают, но осуществляют выдачу обычных потребительских займов на лояльных условиях. Условия выдачи кредитов можно найти на официальных сайтах банков.

Мы рассмотрели банковские организации, где можно взять кредит под залог квартиры. Далее более подробно проанализируем условия кредитования.

Условия кредита под залог квартиры

Сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, в среднем составляет от 70 до 80% от оценочной стоимости жилья. Но некоторые банки предлагают не больше 60% стоимости залога. Что касается срока кредитования, то он обычно довольно длительный – до 20 лет. Хотя в разных кредитных учреждениях условия отличаются.

Например, в Сбербанке условия получения кредита довольно лояльные, но при этом максимальная сумма кредита не превысит 60% оценочной стоимости вашей недвижимости. А также заем не будет выдан, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем либо должностным лицом с правом первой подписи.

ВТБ 24 среди условий прописывает фиксированную процентную ставку и сумму кредита не более 50% от оценочной стоимости недвижимости. В Россельхозбанке довольно выгодные условия кредитования действуют для:

  • зарплатных клиентов;
  • для надежных заемщиков, уже подтвердивших свою платежеспособность;
  • для работников бюджетной сферы.

Самые выгодные кредиты

Требования к заемщикам и залогу

Требования к заемщику в разных банках в целом идентичны:

  • возраст – от 21 до 65 лет (условие в Совкомбанке – до 80 лет);
  • стаж работы – не менее полугода на последнем месте работы, и не менее 12 месяцев общего стажа;
  • официальное место работы;
  • наличие минимум двух телефонных номеров: мобильного и стационарного;
  • регистрация в регионе присутствия банковской организации;
  • гражданство РФ (Альфа-Банк выдает займы под залог недвижимости гражданам других государств при документальном подтверждении их легального нахождения в РФ);
  • наличие поручителя (при необходимости);
  • уровень образования – не ниже среднего (условие Альфа-Банка).

Требования к залоговой недвижимости:

  • высокий уровень ликвидности, чтобы у банковской организации была возможность реализовать жилье в любой момент;
  • квартира не находится в аварийном состоянии;
  • объект недвижимости не участвует в программе капитального ремонта и не состоит на учете под снос;
  • квартира не является предметом судебных разбирательств и залогом по уже действующим кредитным обязательствам;
  • не должно быть обременения объекта недвижимости правами третьих лиц;
  • в отношении квартиры не оформлен договор дарения.

Среди документов, необходимых для рассмотрения вашей заявки, можно отметить следующие:

  • ваш паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права;
  • справка 2-НДФЛ/справка по форме банка или выписка с лицевого счета;
  • ксерокопия вашей трудовой книжки/трудового контракта;
  • анкета;
  • заполненная заявка на предоставление кредита.

После того как заявка будет одобрена, вам нужно предоставить все необходимые бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов

Если по кредиту есть ликвидное обеспечение, то оформление в банке не вызывает особых проблем. Но наличие высоких доходов, официального места работы и трудового стажа – важные критерии для одобрения заявки. Поэтому получить такой кредит без справок либо с открытыми просрочками довольно сложно. При этом условия по нему вряд ли можно назвать выгодными: процентные ставки повышены, а максимальная сумма, чаще всего, значительно меньше, чем вам требуется.

Если речь идет о выдаче кредита клиенту с длительными просрочками по другим обязательствам, то даже наличие залогового имущества не спасет ситуацию. Придется привлекать поручителей либо отказаться от кредита.

Учитывая, что займы такого рода подразумевают выдачу крупных сумм, размер переплаты будет внушительным. К тому же, если ваша недвижимость оформлена в долевую собственность, то оформить ее в залог без письменного согласия других собственников не получится.

Что касается работы с отказниками от приватизации, то здесь могут возникнуть сложности, так как продать неприватизированное жилье нельзя. А значит банку такая собственность в качестве залога не подходит.

Выгодные кредиты РФ

Если кредит под залог квартиры нужен срочно

Оформление кредита под залог квартиры можно назвать относительно быстрым. Кроме того, вам никто не запрещает и далее проживать в этой квартире. Вы сможете даже сдавать ее в аренду либо прописывать других жильцов (с разрешения кредитного учреждения). Ограничения касаются только продажи данной недвижимости, обмена и дарения. Эти процедуры провести будет невозможно, пока не погасите кредит.

Бывает, что деньги нужно взять срочно, например, оформить за 1 день. В такой ситуации необходимо тщательно анализировать свои возможности. Нужно понимать, что высок риск потерять залоговое жилье, если условия кредитного договора будут нарушены.

Уточним, что если вы хотите получить заем с высокой оперативностью, то документацию лучше подготовить заранее, чтобы ускорить процесс. Взять кредит под залог квартиры в день обращения вряд ли получится, так как требуется собрать внушительный пакет документации.

Какой банк даст срочный кредит под залог комнаты в квартире

Найти банковскую организацию, которая будет готова выдать вам кредит под залог комнаты в общежитии или в коммунальной квартире, непросто. Взять кредит срочно, без подтверждения доходов можно в небанковских финансовых компаниях либо обратившись к частным инвесторам.

Итак, какие же банки дают такие кредиты? Подобная кредитная программа есть в банке Зенит. О ней поговорим подробнее.

Финансовое учреждение предлагает потребительский кредит под залог комнаты. Цели получения займа могут быть любыми, кроме предпринимательских.

Условия кредитования следующие:

  • срок – до 15 лет;
  • валюта – только рубли;
  • сумма – максимум 14 млн р.;
  • обеспечение – залог квартиры или комнаты, собственником которой являетесь вы либо ваши родственники.

Если вы состоите в зарегистрированном браке, то супруг/супруга автоматически становятся поручителем по вашему займу на весь срок действия кредитного договора. За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии, звонок бесплатный для Московской области, СПб и других регионов РФ.

Что касается кредита под залог доли в квартире, то с ним часто возникают сложности. У вас попросят документацию, подтверждающую, что вы полностью владеете своим имуществом. В таком кредите могут отказать по причине низкой ликвидности недвижимости. Если вы перестанете выполнять обязательства по договору, банку будет проблематично реализовать долевую собственность.

Все кредитные банки

Можно ли взять кредит под залог квартиры пенсионеру

Далеко не в каждом банке пенсионеру можно взять кредит на выгодных условиях даже при наличии залога. Но в некоторых кредитных учреждениях для этой категории клиентов есть специальные предложения. Далее рассмотрим, где лучше оформить кредит пенсионеру, а также узнаем, какой кредит можно взять человеку пенсионного возраста.

Прежде всего, за кредитом наличными можно обратиться в Совкомбанк, он наиболее лоялен к пенсионерам. Возраст на дату погашения займа не должен превышать 85 лет. Сама процедура оформления не отличается от процедуры для обычных заемщиков.

В Сбербанке верхняя возрастная граница – 75 лет. Если же оформляется заем без подтверждения, то верхняя граница – 65 лет.

Банк Восточный предлагает кредиты под залог недвижимости людям, чей возраст на дату погашения займа не составляет 76 лет. Газпромбанк готов сотрудничать с заемщиками, чей возраст на дату погашения кредита не превысит 65 лет. Альфа-Банк работает с клиентами, не достигшими 70 лет.

Специалисты по кредитованию рекомендуют лицам пенсионного возраста оформлять кредиты в крупных, известных банковских организациях. А как можно это сделать, расскажем дальше.

Самые выгодные кредиты

Как получить кредит

Пошаговая инструкция оформления займа:

  1. Готовим бумаги . Обязательно понадобятся все документы на залоговую жилплощадь, включая справки об отсутствии долгов по ЖКХ, бумаги на право собственности и так далее. А также рекомендуется провести оценку недвижимости самостоятельно, так как банковская организация может просто занизить стоимость, преследуя свои интересы. Поэтому привлеките независимого оценщика.
  2. Определитесь с кредитным учреждением . Не ленитесь потратить время на анализ нескольких банков. Это повышает вероятность выбора наиболее выгодных условий кредитования. Если получаете зарплату в определенном банке, обратитесь в него в первую очередь.
  3. Подайте пакет документации в банк . Заявку на кредит можно оформить онлайн, но решение по ней является предварительным и не гарантирует выдачи кредита.
  4. Заключение договора . Это самый важный шаг, от которого многое зависит. Поэтому не торопитесь ставить свою подпись, не читая документа. Лучше знакомиться с ним в присутствии юриста, но если такой возможности нет, внимательно читайте каждый пункт. Обращайте внимание на мелкий шрифт, непонятные вам термины и просите их разъяснить. Это поможет избежать негативных моментов в будущем.
  5. Забираем график платежей и получаем денежные средства . Сразу уточните у специалиста банка, как можно гасить заем, какие способы для этого есть, взимаются ли дополнительные комиссии за совершение платежей и так далее.

Отзывы

Далее предлагаем ознакомиться с отзывами заемщиков, уже воспользовавшихся услугой кредитования под залог квартиры или комнаты.

Наталья

“Я воспользовалась таким способом получения крупной суммы. Исходя из своего опыта считаю, что такой заем стоит брать, только если вы на 200% уверены в том, что с банком рассчитаетесь. Но под сделку такой кредит я бы брать не стала, рискованно”.

Алекс

“Всегда думал, что такой заем для меня неприемлем. Но в определенной ситуации я все-таки решился. Могу сказать сразу, что все не так просто, как кажется. Собирал много справок из разных инстанций”.

Анна

“Даже несмотря на большой пакет документов, если нужны деньги, и сумма серьезная, то заем под залог квартиры подходит идеально. Ведь поручителя найти может далеко не каждый”.

Кредит в банке под залог квартиры

Банки – это не благотворительные организации, несмотря на то, что все предоставляемые кредиты являются большей частью их бизнеса. Банки постоянно вынуждены оценивать свои риски в соотношении с получаемой ими прибылью. Именно по этой причине большинство банков выдают кредиты только с так называемым «обеспечением», к примеру, со справкой о полученных доходах.

Но у заемщика есть еще одна возможность привлечь к себе внимание банка: предложить ему в залог нечто материальное, к примеру, свою недвижимость. Предоставить банку свою квартиру в качестве залога – зачастую единственный реальный вариант получить требующуюся сумму денежных средств. Но перед таким серьезным шагом необходимо оценить все риски, в особенности, если это ваше единственное жилье. К тому же, многие банки, беря такое недвижимое имущество в залог, предоставляют кредиты на максимально выгодных для себя условиях.

Вам будет интересно  Выгодный кредит на потребительские нужды

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Оформить кредит под залог квартиры

В качестве одной из разновидностей банковского займа можно выделить кредит, предоставляемый под залог квартиры. В качестве залога по такому кредиту выступает недвижимое имущество.

Если сравнивать данный вариант кредита со всеми остальными: при залоге у клиента есть реальная возможность получить достаточно большую сумму денежных средств.

При этом банк имеет право потребовать предоставления какого-либо дополнительного обеспечения, к примеру, поручительства от третьих лиц. Достаточно часто такая необходимость встречается при работе с клиентами с плохой кредитной историей.

Оформить кредит под залог своей квартиры можно несколькими способами:

  • Воспользовавшись ею в качестве потребительского займа. При таком варианте возникает меньше требований со стороны финансовых институтов. К тому же, можно рассчитывать на получение небольшой суммы, именно по этой причине такой способ пользуется большой популярностью при приобретении бытовой техники в кредит;
  • В качестве займа для приобретения другого объекта недвижимого имущества. Такой недвижимостью может выступать загородный дом или гараж. Бывают также случаи, когда квартира закладывается в банк для приобретения места на парковке;
  • В качестве залога для выдачи кредита малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. В подобной ситуации квартира будет служить в качестве обеспечения.

Если вам необходимы денежные средства для приобретения автомобиля под залог своей недвижимости (это не обязательно должна быть квартира, вполне можно обойтись и залогом своего гаража), намного удобнее и быстрее будет подать заявку на получение автокредита онлайн.

Подобные займы чаще всего оформляются по следующим причинам:

  • необходимость в приобретении другого недвижимого имущества на территории РФ;
  • необходимость приобретения жилья за рубежом;
  • приобретение жилья в новостройке;
  • развитие своего бизнеса;
  • приобретение автомобиля;
  • необходимость проведения капитального ремонта;
  • покрытие каких-либо экстренных расходов, к примеру, дорогостоящей операции.

ипотекаОбременение на квартиру — что это?

Кому дадут ипотеку на квартиру, читайте тут.

Что вам потребуется для оформления кредита под залог своего жилья

Чтобы оформить такой заем, потребуется предоставить в банк следующий пакет документов, который является стандартным:

  • свой паспорт гражданина РФ, который на момент сдачи документов должен быть действующим;
  • второй документ, который удостоверит вашу личность, к примеру, это могут быть ваши водительские права или загранпаспорт;
  • копия трудовой книжки, в которой обязательно должна быть отметка о том, что данная копия была заверена вашим работодателем;
  • справка 2-НДФЛ.

Кроме этого, для оформления займа вам потребуется предоставить определенный пакет документов на вашу квартиру:

  • свидетельство о том, что вы имеете право собственности на нее;
  • кадастровый паспорт этого объекта недвижимости;
  • документ, который является подтверждением возникновения права собственности, к примеру, договор купли-продажи, свидетельство о наследстве;
  • справка обо всех лицах, которые прописаны в доме;
  • справка о том, что на данном объекте недвижимости отсутствуют какие-либо обременения и аресты.

Если у вас плохая кредитная история, вы также можете рассчитывать на получение средств, однако в такой ситуации для получения положительного результата лучше всего обратиться к кредитным брокерам. Не стоит забывать о том, что они возьмут себе определенный процент с предоставленной вам суммы.

Стоит отметить, что банки достаточно редко выдают денежные средства под обеспечение доли в квартире, однако теоретически это вполне возможно. Это же касается комнаты в коммунальной квартире или общежитии, однако если вы получили отказ, не нужно отчаиваться.

Подобные займы под залог недвижимого имущества могут быть предоставлены и другими кредитными организациями, которых редко беспокоит ваша плохая кредитная история.

Кредит под залог доли в квартире

Совсем недавно в практику вошло оформление займа под залог доли в квартире. Как правило, к получению такого займа прибегают родственники, которые получили долю в недвижимом имуществе после смерти своего наследодателя и теперь просто не знают, как именно ею распорядиться.

Такой заем пользуется популярностью и у бывших супругов, которые поделили свое совместно нажитое имущество и теперь хотят разъехаться, чтобы не жить под одной крышей. Согласно законодательству, под долей подразумевается правовое понятие, которое в силу своих особенностей не может быть привязано к той или иной территории в квартире.

При этом, согласно гражданскому законодательству, доля – это часть общего имущества, поэтому у нее есть своя рыночная и оценочная стоимость. Соответственно, владелец такой доли имеет полное право распоряжаться такой собственностью по своему личному усмотрению, то есть, он может подарить ее, перепродать или подарить. Кроме этого, он может взять заем, при этом оставив долю в квартире в качестве своего залога.

Как же происходит оформление такой доли в залог?

На самом деле, если принять во внимание практику, можно заметить, что оформить заем под залог объекта недвижимости – не такая уж сложная задача. Такой процесс занимает совсем немного времени, поэтому не должен вызывать никаких опасений у собственника жилья.

А вот получение займа под залог доли в конкретной квартире – это уже сложная процедура, при которой собственник такой доли обязательно сталкивается с огромным количеством нюансов.

На данный момент есть два способа получения подобных займов.

  • Первый способ предполагает оформление в залог доли квартиры, чтобы получить возможность приобрести еще одну долю в праве собственности или остальную часть данного объекта недвижимости;
  • Второй способ подразумевает, что заемщик, непосредственно при приобретении своей квартиры, оставляет банку в залог только долю, которая соразмерна выдаваемой сумме залога.

Если провести сравнение этих двух способов получения займа, получится, что второй способ потребует потратить большое количество времени. Причем больше половины этого времени уйдет на сбор и оформления всей необходимой документации.

Необходимые документы

Заемщики, которые решили получить денежный заем под залог своей доли в праве собственности на квартиру, должны будут предоставить в кредитную организацию определенный пакет документов, подтверждающих его право собственности на данную недвижимость и содержащих информацию о метраже и примерной рыночной и оценочной стоимости.

Кроме того, даже при условии залога доли в недвижимости, клиенту все равно требуется предоставление справки о своих регулярных доходах. Помимо этого, от заемщика потребуется предоставление исчерпывающей информации обо всех лицах, которые зарегистрированы в данной квартире.

Отдельно стоит акцентировать внимание на том, что в квартире не должно быть прописано несовершеннолетних детей, а также инвалидов и лиц, признанных недееспособными.

Также некоторые банки требуют предоставление фотографий закладываемого объекта недвижимости и копии документов, подтверждающих возникновение права собственности на данную квартиру. Все копии документов, предоставляемые в кредитную организацию, должны быть нотариально заверены.

Именно на этом этапе у многих заемщиков возникают проблемы. Согласно законодательству, в качестве документа, подтверждающего право собственности на объект недвижимости, может представляться только свидетельство, выдаваемое в Росреестре.

При этом рассчитывать на получение такого документа можно, только если была проведена процедура отчуждения, то есть доля выражается в определенных метражах. По планировке такой может являться одна или две комнаты, на которые выдается оформленный кадастровый план.

Помимо сбора и предоставления всех вышеперечисленных документов, заказчику также потребуется провести оценку недвижимости, которая будет закладываться. Причем проводить такую оценку необходимо за свои собственные денежные средства.

Оценка должна проводиться сертифицированными специалистами, которые при выполнении возложенной на них работы руководствуются огромным количеством разнообразных критериев и параметров.

Именно благодаря этому они могут дать объективную оценку стоимости доли на момент обращения заемщика в банк или любую другую кредитную организацию.

Кроме этого, в качестве обязательного условия для одобрения заявки можно выделить заключение договора страхования заложенного имущества.

Какие могут возникнуть сложности

Как и любое другое значимое действие, получение займа под залог сопровождается огромным количеством сложностей. К примеру, для получения подобного займа необходимо, чтобы клиент был не младше восемнадцати лет, но не старше шестидесяти, а его размер платежа, который будет вноситься ежемесячно, не должен превышать пятидесяти процентов от официального заработка.

Конечно, все приведенные в качестве примера требования стандартны и не выходят за рамки, установленные законодательством. Однако следующая сложность, которая достаточно часто возникает при обращении заемщика в кредитную организацию для получения денежных средств – низкая ликвидность доли квартиры.

Здесь имеет значение все, начиная от рыночной стоимости этой доли и заканчивая тем, насколько быстро и легко ее можно будет реализовать при появлении необходимости.

Если рассматривать необходимость залога дома или квартиры целиком – с такой сделкой не будет возникать никаких существенных проблем. В то время как при залоге своей доли, собственнику придется долго разбираться с возникающими проблемами.

Как происходит составление договора залога?

Согласно гражданскому законодательству, составление данного договора должно осуществляться в письменной форме и скрепляться подписями обеих сторон, принимающих участие в сделке. Договор залога в отдельных случаях, установленных самим договором, должен быть заверен нотариально.

Непосредственно при составлении договора залога, требуется прописать все данные об обеих сторонах, в частности о том, кто именно является залогодателем, а кто – залогодержателем. Далее требуется указать все требования, обеспечением которых и выступает залог.

С особой тщательностью необходимо подойти к описанию предмета залога – в договоре должна быть указана следующая информация:

  • вид заложенного имущества;
  • точная цена, выставленная в результате проведенной оценки;
  • основные характеристики заложенного объекта недвижимого имущества;
  • документы, подтверждающие право собственности заемщика на данный объект недвижимости.

Кроме всех вышеперечисленных пунктов, договор залога также должен содержать информацию о правах и обязанностях сторон.

При заключении договора отдельное внимание стоит акцентировать на том, имеет ли право заемщик продолжать пользоваться данным объектом недвижимого имущества или он должен отдать его залогодержателю для хранения.

O-NEDVIZHKE.RU

Помимо этого, в договоре желательно указать информацию о том, возможно ли в будущем заменить предмет залога. Если, согласно соглашению сторон, такое возможно, следует прописать, на каких условиях можно осуществить подобную замену, и требуется ли для этого получить согласие залогодержателя.

В договоре должна содержаться информация о том, какая именно из сторон несет ответственность за сохранность предмета залога, если оно будет утрачено или повреждено.

В последних пунктах составленного договора требуется указание точного срока действия данного документа, порядок расторжения или внесения каких-либо изменений, а также любые другие условия. Заключительный этап составления такого договора – реквизиты сторон.

Образец договора залога вы можете скачать здесь.

Как происходит составление договора займа?

Чтобы составить договор займа, рекомендуем вам воспользоваться следующими советами:

  • Согласно гражданскому законодательству, в договоре займа обязательно должна содержаться информация о выданной сумме и размере всех налагаемых на нее процентов, размер ежемесячного платежа в случае гашения займа по частям;
  • Информация о том, что денежные средства выдаются без процентов, также должна быть отражена в договоре;
  • В договоре обязательно должен указываться конкретный срок, в течение которого заемщик будет обязан возвратить денежные средства;
  • При несоблюдении установленных сроков договор также должен предусматривать наложение определенных штрафных санкций.
Вам будет интересно  Как получить кредит на покупку квартиры

Оба этих договора подлежат обязательной регистрации в Росреестре.

Заключение и последующая регистрация договора

После того как составленный договор будет скреплен подписями обеих сторон, его потребуется зарегистрировать в Росреесте. Все документы должен быть предоставлены непосредственно по месту нахождения закладываемого объекта недвижимости.

Чтобы пройти эту процедуру, потребуется предоставить в регистрирующий орган следующие документы:

  • заявление, составленное должным образом, согласно установленному образцу;
  • основной договор, в рамках которого происходило оформление договора залога;
  • договор залога со всеми необходимыми дополнениями и приложениями;
  • документ, подтверждающий уплату назначенной за услугу государственной пошлины.

Какие можно выделить положительные и отрицательные стороны услуги?

Согласно действующему законодательству, залогодатель не имеет права продавать или каким-либо другим способом отчуждать имущество без получения согласия залогодержателя. Вообще, все заложенное имущество продолжает оставаться в собственности заемщика, однако у него появляются некоторые ограничения касательно прав на данную недвижимость.

К примеру, он может проводить в квартире ремонт или перепланировку и регистрировать в ней членов своей семьи. При этом следует соблюдать одно условие, за которым тщательно следят банки. Все изменения не должны причинить квартире вреда и уменьшить ее рыночную стоимость.

Кроме этого, несмотря на то, что заемщику разрешается сдавать данное недвижимое имущество в аренду, чтобы получить прибыль, некоторые кредитные организации хитростью не позволяют им воспользоваться своим правом.

Так, к примеру, некоторые кредитные организации вписывают в составленный договор залога пункт о том, что недвижимое имущество не может сдаваться в аренду или то, что оно может быть сдано в аренду только с разрешения залогодержателя.

Если заемщик нарушит условия, предусмотренные договором, банк может поступить двумя способами:

  • Лишить собственника его имущества;
  • Лишить имущества и выставить штраф за нарушение договора.

К примеру, Российским законодательством предусмотрена возможность кредитора продать заложенное имущество, если заемщик три раза в течение двенадцати месяцев не внес платеж.

Стоит отметить, что в качестве такой просрочки признается даже задержка сроком на один календарный день.

Как правило, пункт, содержащий всю исчерпывающую информацию о порядке наказания за нарушения договора, должен быть прописан в данном документе. Но это отнюдь не обязательное требование, так как при ее отсутствии в договоре, норма закона не перестанет действовать.

Кроме этого стоит отметить, что кредитор не имеет права обращать свое взыскание на заложенную долю, если сумма неисполненных обязательств по заключенному договору залога составляет меньше пяти процентов от рыночной цены данного объекта недвижимого имущества. В таком случае период просрочки не должен быть меньше трех месяцев.

Еще один важный момент, на котором необходимо сделать акцент, это то, что при реализации заложенного имущества с торгов, сумма продажи чаще всего ниже рыночной примерно на 20 процентов.

При этом банк в момент реализации будет руководствоваться исключительно своими интересами, заключающимися в необходимости вернуть себе сумму залога, выданную заемщику.

Учитывая всю сложность проведения продажи недвижимости, банк с радостью пойдет навстречу потенциальному покупателю и снизит стоимость приобретения квартиры до максимально возможного минимума.

Можно ли заложить имущество без получения согласия от всех проживающих в квартире лиц

Несмотря на тот факт, что российским законодательством предусмотрено право владельцу доли самостоятельно распоряжаться принадлежащей ему долей в недвижимом имуществе, банк может потребовать от собственника предоставления согласия от всех других проживающих в квартире лиц на залог доли квартиры.

Как правило, получить подобное согласие очень сложно. Если у заемщика не будет возможности оплачивать своей заем, заложенная доля будет продана с молотка, а, следовательно, она сможет уйти кому угодно.

Кроме того, банки часто отказывают в займе, если в квартире зарегистрирован или является ее владельцем несовершеннолетний ребенок. Это напрямую связано с тем, что российским законодательством установлен запрет на реализацию подобного имущества с торгов, а значит, ликвидность данного имущества сразу же снижается до нулевой отметки.

Кредит под залог квартиры: условия банков

В условиях постоянно растущей конкуренции, банки стремятся предложить своим клиентам максимально выгодные условия.

Для примера рассмотрим несколько наиболее выгодных условий, которые действуют в настоящий момент:

  • второй вариант – это приобретение готового жилого помещения. При этом сумма займа не должна превышать 85 процентов от суммы залога. Срок до 30 лет, при этом процентная ставка от 12 до 13 процента.
  • потребительский. Общая сумма составляет 1,6 миллионов рублей, а процентная ставка составляет 13,5-14,5 процента. Общий срок займа составляет 7 лет, при этом на момент окончания погашения заемщику должно быть меньше 75 лет;
  • Альфа Банк также предлагает своим клиентам возможность получить заем на сумму от 1 до 60 миллионов рублей. Данные денежные средства предоставляются на срок от 5 до 25 лет, под 12,7-13 процента. Данная ставка действует только для физических лиц. Для всех остальных клиентов, в качестве которых выступают юридические лица, процентная ставка немного снижается и составляет от 12,2 до 12,5 процента. В данной программе страхование жилья является обязательным условием для заключения договора. Помимо этого желательно застраховать себя от потери трудоспособности или жизни. Традиционно в качестве лучших предложений можно выделить предложения от Сбербанка. К примеру, под залог квартиры вам могут предложить сразу два варианта финансирования:
  • потребительский. Общая сумма составляет 1,6 миллионов рублей, а процентная ставка составляет 13,5-14,5 процента. Общий срок займа составляет 7 лет, при этом на момент окончания погашения заемщику должно быть меньше 75 лет;
  • второй вариант – это приобретение готового жилого помещения. При этом сумма займа не должна превышать 85 процентов от суммы залога. Срок до 30 лет, при этом процентная ставка от 12 до 13 процента.
  • Газпромбанк. При залоге имущества в этом банке вы можете получить от 600000 до 30 миллионов рублей. Процентная ставка при этом будет составлять 15,2 процента. Если вы будете брать заем в валюте, процентная ставка для вас составит 13 процентов. Стоит отметить, что подобные ставки действительны только при наличии заключенного договора страхования, в противном случае, они увеличатся еще на 1 процент. Помимо этого действует условие по размеру предоставляемых денежных средств. Залог составляет от 15 до 70 процента от рыночной стоимости жилья, выставленной в ходе проведения оценки;
  • ВТБ также предлагает всем достаточно приемлемые условия. К примеру, в данном банке есть «нецелевой ипотечный кредит», который предоставляется сроком от 5 до 20 лет с процентной ставкой от 12,25 до 16,6 процента. Сумма к выдаче при этом составляет до 70 процентов от оценочной стоимости объекта недвижимости. Если у вас будет страховка, проценты по кредиту будут понижены на 1 процент.При этом стоит помнить, что Сбербанк и ВТБ сразу же отказывают в кредите при плохой кредитной истории;
  • Сравнительно неплохие варианты предлагает своим клиентам Райффазенбанк:
  • ипотечный кредит. Данный вид кредита предоставляется только при приобретении жилья на первичном или вторичном рынках недвижимого имущества. Максимальный срок кредитования не превышает 25 процентов, а максимальная сумма напрямую зависит от стоимости залогового жилья. Процентная ставка варьируется от 12,5 до 15,25 процента при оформлении вами договора страховки. В противном случае, она будет повышена еще на 1 процент;
  • потребительский кредит представляется клиенту на произвольные цели. Процентная ставка при этом составляет от 14 до 15,25 процента. Максимальная сумма не должна превышать отметку в 9 миллионов рублей, а срок погашения должен быть не более 15 лет. В качестве бонуса оценка жилья производится полностью за счет банка.
  • РосЕвробанк предлагает своим клиентам аналогичные условия, при которых максимальная сумма к выдаче не должна быть более 60 процентов от стоимости недвижимого имущества. Максимальная установленная сумма займа не должна превышать 15 миллионов рублей. Процентная ставка по кредиту 14 процентов, а срок погашения – 15 лет.

Где можно взять деньги на ремонт жилья и как это сделать

Один из популярных способов кредитования, который напрямую связан с залогом недвижимого имущества, является возможность взять кредит на ремонт своего жилья. При этом для подобного кредита вовсе не обязательно предоставлять свое жилье в качестве залога, при таком типе кредитования существует огромное количество вариантом решения вопроса.

К примеру, такими вариантами могут быть следующие:

  • Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый без залога имущества. Чтобы его получить, потребуется предоставить в кредитное учреждение следующий пакет документов:
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой.

В отдельных случаях банк также может попросить предоставить военный билет. Если вам необходимо предоставление большой суммы денежных средств, может потребоваться привлечение поручителя. В такой ситуации залог от вас не потребуется.

Сбербанк предлагает своим клиентам получить 1,5 миллиона рублей по таким банковским продуктам. А если вы приведете поручителей, то сумма вашего кредита может дойти и до 3 миллионов.

  • Второй вариант – потребительский кредит, который предоставляется на ремонт жилья. В подобной ситуации сумма средств будет больше, а процентная ставка, напротив, ниже. С подобным поручением банк даже, возможно, не обратит внимания на вашу плохую кредитную историю. Однако здесь есть один неприятный момент: владельцу недвижимости придется побегать с документами для оформления залога, в частности, придется провести оценку недвижимости и застраховать ее. На самом деле, подобное обеспечение считается самым ликвидным, но если у вас плохая кредитная история, лучше всего обратиться за помощью к брокерам.
  • Еще один вариант, который пользуется популярностью – получение целевого кредита на ремонт квартиры. В такой ситуации заемщику требуется заключить договор с выбранной им подрядной организацией и предоставить в кредитное учреждение составленную смету работ. Именно исходя из этого осуществляется расчет заемных средств, подлежащих выдаче.

При подобном варианте финансирования очень важно соблюдать целевое использование денежных средств, так как при окончании всех ремонтных работ, вам потребуется подтвердить данный факт.

Многие банки сейчас сотрудничают с различными строительными организациями, поэтому у вас есть возможность избежать целевой проверки использованных вами денежных средств.

Правда стоит отметить, что подобный заем больше всего подходит для перестройки загородного дома или проведения капитального ремонта квартиры.

Подобные кредиты могут предложить следующие банки:

  • Восточный экспресс банк, в котором процентная ставка будет колебаться от 23 до 27,5 процента. Максимальная сумма займа составляет 750 тысяч рублей, а общий срок кредитования не должен превышать 5 лет;
  • Метробанк, в котором процентная ставка варьируется от 18 до 35 процентов, максимальная сумма займа составляет 2 миллиона, но при этом срок кредитования всего 3 года;
  • Московский кредитный банк с процентной ставкой от 20 процентов, суммой не более 600 тысяч рублей и сроком кредитования до 3 лет.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Источник http://alfaman.org/dengi/245-kak-vzyat-kredit-pod-zalog-kvartiry.html

Источник http://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-zalog-kvartiry

Источник http://o-nedvizhke.ru/obshhee/poleznye-stati/kredit-v-banke-pod-zalog-kvartiry.html

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан.